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理財方案匯編8篇(個人家庭理財規(guī)劃方案)

時間:2022-04-17 17:13:00 綜合范文

下面是范文網(wǎng)小編整理的理財方案匯編8篇(個人家庭理財規(guī)劃方案),歡迎參閱。

理財方案匯編8篇(個人家庭理財規(guī)劃方案)

理財方案 篇1

  一、背景資料

  1、銀行產(chǎn)品簡介

  動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動產(chǎn)或倉單質(zhì)押,我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。

  經(jīng)過分析得出,三一重工股份有限公司主要從事工程機械的研發(fā)、制造、銷售,是中國最大、全球第六的工程機械制造商。目前,三一混凝土機械、挖掘機、履帶起重機、旋挖鉆機已成為國內(nèi)第一品牌,混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機市場占有率居國內(nèi)首位,泵車產(chǎn)量居世界首位,是全球最大的混凝土機械制造企業(yè)。因此對應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場份額,擴大銷售量,那么就需要一項專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購銷渠道和保證資金鏈的完整度,那么票據(jù)的辦理問題的理財產(chǎn)品就顯得由為需要,興業(yè)銀行推出的“動產(chǎn)(倉單)押質(zhì)受信”產(chǎn)品,則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對于這一部分的要求,可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求。

  2、競爭對手分析

 ?。?)SWOT分析:

  二、營銷目標

  向外界推廣“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”,使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽為目的,注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展,牢牢把握現(xiàn)有的客戶,同時重視新客戶的拓展,使其他具有潛在需求的客戶對本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣,對民生銀行品牌的初步認可,催生出購買欲望,主動詢問客戶占有相當比例。不僅如此,對于所需要營銷的集團----三一重工股份有限公司,這款產(chǎn)品對于公司可以使公司更加有效的進行資金的周轉(zhuǎn),利用銀行資金,實現(xiàn)杠桿采購,減少應(yīng)收賬款,扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展,擴大市場份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系,利用生產(chǎn)商實力,易于獲得銀行融資支持,增強銷售競爭優(yōu)勢。加快資金回籠,增加批量銷售量,搶占市場份額。

  三、營銷計劃

  1、營銷渠道:

 ?。?)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點處,要求銀行的柜臺人員對每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營銷形式,既節(jié)約相應(yīng)的銷售費用,又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。

 ?。?)專營性銷售。利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過電話訪問、登門拜訪等方式,向其介紹本產(chǎn)品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產(chǎn)品的市場份額。

 ?。?)利用ATM、POS自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備,通過在提取款項的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、,從而提高該產(chǎn)品的知名度。

 ?。?)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告,做到產(chǎn)品良好的普及性。

 ?。?)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員,代表本銀行到客戶居所、工作地點等場所面對面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色,完成產(chǎn)品的銷售,并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。

  2、營銷理念:

 ?。ㄒ唬┮钥蛻魹橹行牡模⒅貍€性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群,方便解決客戶的各種疑惑和要求,為他們提供全方位的銀行服務(wù)。

 ?。ǘ┮糟y行業(yè)務(wù)為主,品牌化、專業(yè)化營銷。對外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本,既要滿足大多數(shù)客戶的需求,也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶,拉動銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢,營銷全國性行業(yè)大客戶。

 ?。ㄈ┮援a(chǎn)品為中心,形成全面的客戶評價機制,第一時間了解客戶的需求。在對外理財方面的賣點主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面,要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢進行營銷,使企業(yè)通過加強對流動資金的規(guī)劃,使銀企雙方實現(xiàn)雙贏。

  四、促銷計劃

  1、促銷策略:

  (1)利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過登門拜訪的方式,向其介紹本產(chǎn)品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產(chǎn)品的市場份額。

 ?。?)向原有的老客戶提供體驗式服務(wù),將“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費體驗一段時間,讓其親自體會該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。

  (3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段,合理地利用原有客戶資源,與客戶取得直接聯(lián)系,并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程的新型營銷模式。這種方式簡便,靈活,成本低。

  (4)采取讓銀行理財人員深入到各家規(guī)模公司去進行營銷推廣,先進行初步的溝通,讓各家公司的管理人員對于“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解,再推薦使用該產(chǎn)品。

 ?。?)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告,還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動產(chǎn)(倉單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息,做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式,可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品,提高知名度,在產(chǎn)品推出的初期能快速地進入市場,有利先一步搶占市場份額。

  2、促銷理念:

  通過獨特的,市場化的經(jīng)營運作模式,發(fā)掘新的市場機會,開發(fā)培育新的市場核心客戶,為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準的服務(wù),使客戶資產(chǎn)價值增加,讓客戶享受增值服務(wù),實現(xiàn)共生共贏,共同發(fā)展的合作模式,使其經(jīng)營風險降低,運營效率提高,并通過提供產(chǎn)品的服務(wù),達成持續(xù)贏利的目標。適應(yīng)當前經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢的變革,為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。

理財方案 篇2

  劉先生夫婦均為外企高級經(jīng)理,年齡都38歲,兩個人的月收入之和將近5萬元,收入狀況雖然令人羨慕,但夫婦二人有著更高的目標:在兩年內(nèi)購買第二輛車,五年內(nèi)購買一套別墅,并希望能將部分現(xiàn)金進行高回報的投資,以備退休后還能有較高的固定收入。

  ■專家分析:

  理財是一個幫助人們實現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過程,它一方面要滿足人們的中、短期財務(wù)目標,另一方面要幫助人們實現(xiàn)終身的財務(wù)自由。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷,劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右,每年教育費用的支出為28萬元,金額巨大。估計在進行類似EMBA課程的深造,這種大額教育費支出預(yù)計會持續(xù)2年。

  劉先生夫婦屬于高收入的家庭,但每年的支出也很高,支出主要集中在月供款和教育費用等方面。當年收入約79.5萬元,支出約55萬元,當年的現(xiàn)金盈余約為24.5萬元。

  劉先生夫婦的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)比較合理,但保險資產(chǎn)比例過低。雖然投保了人身意外保險,參加了社會醫(yī)療、養(yǎng)老和失業(yè)保險,但保障依然很弱。因為,意外險只保障意外事故,保障面十分有限,社會醫(yī)療、養(yǎng)老保險只能滿足其基本生活的保障。

  目前,劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬元,其中有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬,家居及實物資產(chǎn)114萬元。在現(xiàn)金及投資資產(chǎn)中,現(xiàn)金1萬,存款70萬,債券20萬,債券基金10萬,股票基金6萬。從其結(jié)構(gòu)來看,現(xiàn)金過低,定期存款過高(為65.4%),股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低(僅為5.6%,劉先生夫婦的期望為30%左右)。

  (一)增加購買保險

  針對保障比較低的狀況,建議其增加對商業(yè)保險的購買,主要險種為保障型的重大疾病保險,被保險人為夫婦二人,金額各為30萬元左右,采取年交的方式。劉先生夫婦可以選擇的險種很多,如太平洋人壽的萬全終身重大疾病保險、新華人壽的“健康天使”、美國友邦保險的“守護神”等。若夫婦二人各購買重大疾病保障30萬元的萬全終身重大疾病保險(保32種重大疾?。捎?0年繳納保費的方式,則每年需交費26640元。

  另外,劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金,主要用于女兒今后上大學的費用支出。教育年金一方面能起到很好的理財作用,另一方面可以很好地避稅(利息稅和遺產(chǎn)稅)。目前,保險市場上的年金保險有中國人壽的國壽英才少兒保險、中國平安人壽的育英年金保險、泰康的世紀之星少兒分紅保險等。若劉先生為其女兒購買保額10萬元的國壽英才少兒保險,采用限期繳費的方式(交至18歲),每年需交納保費6040元。這樣,劉先生的女兒在18歲時可一次性獲得3萬元的教育金,22歲時可一次性獲得3萬元的創(chuàng)業(yè)金,25歲時可一次性獲得4萬元的婚嫁金。

  (二)合理分配現(xiàn)金盈余

  劉先生夫婦每年都會產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余,建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開放式的股票基金中去,30%用于定期存款,20%用于購買國債,20%用于購買債券型基金。目前,市場中表現(xiàn)不錯的股票基金有博時價值增長基金、銀華優(yōu)勢企業(yè)基金等,表現(xiàn)不錯的債券型基金有長盛債券基金等。

  另外,劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標有一定的差距,建議擇機(如定期存款到期)對這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進行調(diào)整,將定期存款的比例降低到30%左右,同時將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬元左右(安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜),加大對股票基金的投資比例(提高到30%左右)。

  (三)兩年實現(xiàn)購車計劃

  兩年內(nèi),可以變現(xiàn)定期存款,通過一次性付款的方式購買一輛價值30萬元左右的汽車。

  (四) 購買別墅仍要貸款

  五年后,劉先生夫婦有購買別墅的計劃。假設(shè)別墅每平方米的價格為7500米,共400平方米,則總價格為300萬元。建議將已有的住房變賣,所得款項約90萬元用于購買別墅的首付款,剩余210萬向銀行申請按揭貸款,年利率5.04%,期限15年,采用月等額還款的方式,月還款金額為16650元。

理財方案 篇3

  第一步:家庭財產(chǎn)統(tǒng)計

  家庭財產(chǎn)統(tǒng)計,主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計數(shù)量,如果當初購買時的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn),一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開源節(jié)流”。

  第二步:家庭收入統(tǒng)計

  收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計算在內(nèi),并詳細分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi),而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金,只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法,但對于家庭來說,現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

  第三步:家庭支出統(tǒng)計

  這一步是理財?shù)闹刂兄?,也是最?fù)雜的一步,為了讓理財變得輕松、簡單,建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細分,使得每分錢都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預(yù)算。

  1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細分類記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費、各種保險費支出等。種類可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用EXCEL記錄就非常簡單。

  2、必需性支出:水、電、氣、電話、手機、交通、汽油等每月不可省的支出,

  3、生活費支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費,及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費。

  4、教育支出:自己和家人的學習類支出。

  5、疾病醫(yī)療支出:無論有無保險,都按當時支付的現(xiàn)金記錄,等保險費報銷后再計入收到月的收入欄。

  6、其他各種支出。

  每個家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實就是流水帳,但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚,讓每一分錢花得都明明白白,只要堅持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習慣。使用EXCEL軟件來做這個工作,每天頂多只需幾分鐘,非常簡單方便。

  第四步:制定生活支出預(yù)算

  參考第一個月的支出明細表,來制定生活支出預(yù)算,建議盡可能地放寬一些支出,比如伙食費、營養(yǎng)費支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M,不是為了吝嗇,而是要讓錢花得實在、花得明白,所以在預(yù)算中可以單列一個“不確定性支出”,每月固定幾百元,用不完就遞延,用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松,又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習慣。今天這個時代,就算你月薪100萬,如果你大手大腳,一天也能花光。所以不知掙錢苦,不知理財貴。

  第五步:理財和投資賬戶分設(shè)

  每月收入到賬時,立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨存放進一個活期儲蓄賬戶中,這個理財賬戶的資金絕不可以用來進行任何投資。

  每月收入減去預(yù)算支出,即等于可以進行投資的資金。建議在作預(yù)算時,要盡可能地放寬,一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中,如:6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢,則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中,并從收入中提前扣除,存入理財賬戶,通常情況下不得用來進行任何投資,除非是短期定存或貨幣型基金(以后我再詳細介紹這個可與人民幣理財產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品)。

  經(jīng)過慎重的考慮之后,剩下的資金才可以存入投資賬戶,投資賬戶可分為以下幾種:銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道,這主要是因為大多數(shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少,信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險投資雖然非常重要,但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

  證券,是個廣泛的概念,不能一提到證券,就只想到股票這個高風險的投資品種,從而將自己拒之于證券市場大門之外,要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機構(gòu)、社?;?,甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢,來投資各種證券,收益當然是機構(gòu)們賺大頭,無論贏虧,他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費,而虧損的全部風險卻要由工薪階層們承擔,所以就算你什么也不投資,也并不能徹底地回避風險。我們可以預(yù)見,未來的銀行存款也將存在一定的風險,這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果。

理財方案 篇4

  案例

  李女士家庭月收入4000元,月節(jié)余1500元;存款8萬元1個月后到期;國債5萬元1個月后到期;陽光理財計劃5萬元2年后到期。

  方案說明

  根據(jù)李女士的家庭資料,我們按不同的風險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案,分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風險中等的“溫和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風險承受能力各取所需,比照我們給出的方案進行投資理財。

  方案一 保守型理財方案

  □理財建議

  1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,如華夏現(xiàn)金增利,可隨時取用,預(yù)期年收益2.6%;

  2、存款及國債到期后,合計13萬元,建議10萬元用于買憑證式國債(3年期),預(yù)計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄,預(yù)計年收益1.8%.

  3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益3.5%.

  綜述:該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3%左右。

  方案二 穩(wěn)健型理財方案

  □理財建議

  1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,預(yù)期年收益2.6%;

  2、存款及國債到期后,建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金,預(yù)計年收益4%.

  3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益3.5%.

  綜述:該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3.5%左右。

  方案三 溫和激進型理財方案

  □理財建議

  1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金,預(yù)期年收益8%;

  2、存款及國債到期后,建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金;7萬元用于購買股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。

  3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益3.5%.

  綜述:該方案本金有一定風險,預(yù)期年收益為5.5%左右。

  方案四激進型理財方案

  □理財建議

  1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金,預(yù)期年收益8%;

  2、存款及國債到期后,13萬元全部用于購買股票基金或上證50ETF指數(shù)基金,行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股,預(yù)計年收益10%;

  3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益3.5%.

  綜述:該方案本金有較大風險,預(yù)期年收益可達8%左右。

理財方案 篇5

  個案資料

  我姓唐,35歲,在一家私企工作,稅后月工資14000元,有五險一金,每年14個月工資。先生37歲,教師,月薪5000元,每月房補900元,有五險一金。

  目前有住房一套,兩居室,市值大概380萬,汽車一輛,市值20萬左右。房、車均無貸款。

  每月基金定投1500元,現(xiàn)在市值8萬元;購買了理財產(chǎn)品25萬元,年收益率6%;活期存款65萬元。

  家庭每月開銷5000元。只購買了最基本的意外保險。

  財務(wù)狀況分析

  唐女士家庭是一個中年的兩口之家,夫妻二人都有穩(wěn)定的工作和收入。目前家庭稅后年收入26.68萬元,家庭年支出6萬元,自住房產(chǎn)市值380萬元,家用轎車市值20萬。金融資產(chǎn)共計98萬元,其中活期65萬元,定投累計的基金市值8萬元,銀行理財25萬元。目前無負債。

  夫妻二人均有五險一金,商業(yè)保險只有意外保險。資料中沒有提到贍養(yǎng)雙方父母的情況,暫不做安排。

  理財目標:打算今年要一個寶寶,需要準備多少錢?

  將定投增加到3000元迎接寶寶

  寶寶的到來會給唐女士的家庭增加很多的歡樂,同時也會增加家庭支出。一般情況,家庭每月2萬元的收入尚可負擔一家3口的生活開支,但隨著孩子長大,教育費用部分會逐年增加,假設(shè)小學到高中階段在國內(nèi)上學,大學階段選擇出國留學的話,按照現(xiàn)在平均的物價水平,唐女士家庭至少要備出100萬元的資金(暫不考慮未來通貨膨脹和匯率變化)。這部分的資金需要現(xiàn)在就開始積少成多,通過長期積累把孩子的教育金儲備出來。

  根據(jù)資金需求的長期性和持續(xù)性,建議由原來每月基金定投1500元增加到每月定投3000元,繼續(xù)選擇股票型或指數(shù)型基金,因為定投需要選擇凈值波動大的基金經(jīng)過長期的積累才可以更好地達到增值的目的。從孩子出生到大學階段堅持定投18年, 假設(shè)平均年化收益率達到6%,經(jīng)過測算可以攢下116萬的教育基金。

  需要注意的是,在股市低迷的時候可以適當?shù)靥岣叨ㄍ督痤~以達到快速積累基金份額的目的,在快速上漲階段可以適當?shù)亟档投ㄍ督痤~甚至當收益達到一定目標后可以擇機贖回,通過調(diào)整在一定程度上降低投資風險以及提高收益。

  理財目標:想換一套三居室的房子(預(yù)計需要480萬元),以便有了孩子可以住得寬敞一些。

  賣掉兩居貸款100萬換三居

  目前唐女士家庭自住房產(chǎn)市值約為380萬元,想要換一套480萬元的三居室,考慮到家庭經(jīng)濟情況,只能賣掉現(xiàn)有房產(chǎn)再進行購買,按照市值,資金缺口為100萬元。家庭目前無負債。

  由于這部分資金需要一次性支付,所以建議唐女士利用個人住房貸款的方式來補充資金缺口。夫妻二人均有五險一金,可以申請公積金貸款共100萬,分20年還清。目前公積金貸款利率為4.25%,經(jīng)過計算每月只需要還貸6192元(具體以公積金中心政策為準),利用每月家庭收入盈余即可負擔,還可以提取公積金賬戶的余額作為新房子裝修費用。

  理財目標:錢大部分都存在銀行活期,覺得沒風險,除了基金和理財產(chǎn)品,不知道應(yīng)該買什么比較好。另外想每年出去旅游一次。麻煩幫規(guī)劃一下。

  100萬資產(chǎn)分3部分進行配置

  目前唐女士家庭金融資產(chǎn)活期65萬元,銀行理財25萬元,基金市值8萬元。唐女士有一些理財意識,但是活期存款占比較大,影響了整體資產(chǎn)的收益。而且家庭成員除了意外保險沒有其他商業(yè)保險,保障明顯不足。

  根據(jù)平衡型客戶風險承受能力的資產(chǎn)配置原則,要把資產(chǎn)分為核心資產(chǎn)、次核心資產(chǎn)、衛(wèi)星資產(chǎn),所以對應(yīng)著把唐女士家庭的活期存款和銀行理財?shù)?0萬元分成3部分,首先應(yīng)該備出3個月家庭緊急備用金約3萬元,可以投資在貨幣基金上,目前收益率在4%左右。

  第一部分核心資產(chǎn)50萬元,可繼續(xù)循環(huán)投資1年期左右、收益在6%左右的穩(wěn)健型銀行理財產(chǎn)品,這樣每年獲得的收益約為3萬元。其中的2萬元可以用于每年的旅游基金,剩余的1萬元給夫妻二人各自上一份終身壽險,終身壽險既提供保險保障,又包含儲蓄成分適合長期配置,兩個人每年交5000元,交20年,各自的保額大約在20萬左右,用來增加家庭保障。

  第二部分次核心資產(chǎn)30萬元,投資在債券型基金上,根據(jù)現(xiàn)在的市場行情,可以選擇一些激進型的債券型基金進行長期配置,達到資產(chǎn)增值的目的。

  第三部分衛(wèi)星資產(chǎn)7萬元,可以階段性配置一部分大盤藍籌股票或者QDII基金,享受A股上漲與美國經(jīng)濟復(fù)蘇帶來的收益。

  這樣的理財規(guī)劃把資產(chǎn)配置在不同期限、不同收益、不同風險等級的產(chǎn)品上,在風險可控的情況下,提高資產(chǎn)總體收益率,用來改善家庭生活質(zhì)量。

  以上就是針對中年家庭有00萬存款的理財方案,總的理財原則是,在不降低唐女士家庭生活水準的情況下,把每月工資收入盈余用于子女教育金的準備和房貸的支出,把家庭存量金融資產(chǎn)進行投資規(guī)劃,得到的收益用于增加保障以及提高生活質(zhì)量。通過上述規(guī)劃,可以基本實現(xiàn)唐女士的家庭理財目標。所需要注意的是,隨著經(jīng)濟環(huán)境、金融市場的不斷變化,資產(chǎn)配置需要不斷調(diào)整,這樣才能有效地降低風險,達到預(yù)期目標。

理財方案 篇6

  幾年的留學生活支出較大,即便是家里有這個經(jīng)濟實力,也應(yīng)該合理規(guī)劃,使留學更經(jīng)濟。赴澳留學,有哪些理財方案?

  對于留學,很多家長已經(jīng)備下足夠的資金,可以說留學不差錢,但就怕孩子亂花錢,同時家長因為孩子不在身邊,家長管不住、管不了。對此,有些專家建議,可以考慮辦理雙幣信用卡,學生攜帶附卡出境刷卡消費,家人在國內(nèi)定期存入人民幣還款,同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。

  對于這個建議,專家認為,雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關(guān)卡,銀行在結(jié)算的時候會將人民幣換成美元,再將美元換成澳元,因為匯率的浮動,家長經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高。除此之外,還有一些其他的留學理財方式可以達到同樣的效果。

  對于留學理財規(guī)劃,專家建議可以從以下幾個方面進行:

  分批打錢給學生

  首先,不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生,畢竟這筆錢數(shù)額不菲,如果學生赴澳大利亞讀大學的話,一年的學費通常在15000至 20000澳元,生活費如果以每月1500澳元來算的話,全年下來也在20000澳元左右,4年加起來,有160000澳元之多,留學生往往年齡不大,沒有能力來支配和掌管這么一筆財富,有可能會因為沒有任何規(guī)劃而揮霍無度。

  因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的,支付完一年的學費之后,手上還有大把的錢,學生有可能會去買各種奢侈品,追趕時尚,甚至。有的留學生將所有費用全部揮霍一空,最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。

  很多家長擔心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難,擔心孩子受苦,因此會給孩子很多錢,就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔心完全是多余的,錢給多了,孩子往往只會揮霍,時間久了還會對家長產(chǎn)生依賴心理,從而失去斗志;錢給的不夠,孩子在生活上的確會拮據(jù)一些,但他由此學會了對錢進行合理規(guī)劃,或者自己打工賺錢,從而學會自己謀生。

  預(yù)開海外賬戶

  由于擔心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多,很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。

  首先目前,我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴格的規(guī)定,出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣,如果開具銀行攜帶證,也只可攜帶10000美元等值外幣,攜帶更多的外幣,需要去當?shù)赝鈪R管理局開立批文,手續(xù)繁瑣,限制嚴格,(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關(guān)申報)再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外,澳大利亞隊現(xiàn)金的使用也有很多限制,尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。

  專家建議,家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內(nèi)預(yù)開海外賬戶,學生抵達澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學生證后,前往當?shù)厝我夥中?,將賬戶轉(zhuǎn)成學生賬戶類型,可免去賬戶管理費。

  在澳辦理定存業(yè)務(wù)

  如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子,建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次,也可以一年一交,很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優(yōu)惠),預(yù)留一定的生活費之后,將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中,因為澳大利亞存款利率較高,當然,家長也可以在國內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務(wù),利率也較為可觀。

  以房養(yǎng)學

  以房養(yǎng)學也是目前比較受追捧的留學理財方案,家長可在澳大利亞為孩子買一套房,兩室一廳或者三室一廳,一間孩子自住,另外的房子出租,房租即為孩子的生活費。但是,海外人士在澳買房有一定限制,比如只能買新開發(fā)的樓盤,還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出,目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元,出租一間屋的房租在700-800澳元左右,如果出租兩間,那么房租足夠孩子在澳的生活費用。

  留學匯款有3種方式

  在為海外子女匯款時,可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。

電匯比較快,但匯款費用高,手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費用低,但匯款速度較慢且風險較大;速匯金速度最快,但費用較高,且要求收款人所在地必須有業(yè)務(wù)受理機構(gòu)。家長根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。

理財方案 篇7

  5% 的資金投入余額寶+信用卡

  這5%的資金主要當作零錢來用,應(yīng)付平時的生活開銷。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶,使用起來非常方便。

  而且余額寶的收益,比活期存款和定期存款都高,也比2-3年國債利率高,所以零錢沒必要再存銀行或者買國債,放到余額寶就是最好的選擇。

  5%的資金作為日常的流動會顯得有些拮據(jù),可以選擇辦一張信用卡,平時消費可以選擇刷卡,信用卡一般有50天的免息期,這50天的錢你是白用的,白用等于你白賺了50天的利息,另外,現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄,也有類似信用卡的功能,可以提供最長為30日的周轉(zhuǎn),也相當于是白用30天,賺了一個月的利息。

  推薦去辦交通,招商,中信這三家的信用卡,申請難度不大,本身的額度足,積分多,時不時地還會出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。

  25% 的資金投入互聯(lián)網(wǎng)理財

  25%的比重不算少,放在互聯(lián)網(wǎng)理財中,是因為現(xiàn)在正是金融脫媒的福利期,所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳,雖然各大公司搞來搞去,搞出來的理財產(chǎn)品在對接的金融資產(chǎn)上沒什么創(chuàng)新,但勝在銷售成本低,為了初期的推廣,一般會補貼用戶,所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會獲得較高的收益。

  但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹饾u成熟,各家的收益也越來越低了。阿里的招財寶,京東金融,蘇寧金融,百度理財,收益已經(jīng)降到了4%-5%,性價比不高了。第一個是暴風金融,性價比較高,背景是A股上市公司暴風旗下的金融平臺,首先安全性上就有所保證,現(xiàn)在收益率有7%(5%實際利率+2%補貼),還是不錯的,雖然維持7%還有所困難,但抓住這個福利期,還是會獲得不錯受益的。

  另外新浪的微財富收益有7.5%,微財富是新浪的親兒子,風險不高

  30%的房地產(chǎn)Retis基金

  REITs是投資房地產(chǎn)的基金,好處在于也可以讓我們這些沒什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn),賺賺租金什么的。

  房地產(chǎn)和股票一樣,市場非常大,價格長期內(nèi)會上漲,而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報,所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國外已經(jīng)經(jīng)歷過多個周期,發(fā)展了幾百年,越來越成熟,越來越專業(yè),而房產(chǎn)retis基金在國外已經(jīng)運作的非常成熟,長期來看,REITs有穩(wěn)定較高的收益,而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高,是非常好的資產(chǎn)配置品種。

  分析一下近3年的收益比較,按照計算股息收益率看,恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù),還是很有投資潛力的。

  目前國內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少,而且大部分已經(jīng)不能申購,這里推薦鵬華美國房地產(chǎn)(206011),從過往業(yè)績看,鵬華美國房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯,未來美國作為全球經(jīng)濟復(fù)蘇最好的大國,房地產(chǎn)還算相對穩(wěn)健和安全。

  20%p2p

  P2P出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開放,但由于P2P沒有監(jiān)管,整個P2P行業(yè)魚龍混雜。不過P2P的收益足以補償風險,在過去幾年投資性價比還是比較高的。

  目前可投資的P2P主要分為兩檔

  第一檔是大集團的P2P

  這類平臺主要有陸金所,宜人貸,惠金所等。陸金所是平安集團的親兒子,宜人貸是中國第一家上市的P2P,惠金所是陽光集團的兒子。這類P2P平臺從風險上說接近目前信托的水平,但12個月收益也只有7%左右,投資性價比已經(jīng)不高。

  第二檔是上市公司的P2P平臺

  這類平臺主要有鼎有財、惠投無憂、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等,都是上市公司的全資公司,全資公司財務(wù)計入上市公司報表,所以這些P2P平臺相對比較保守規(guī)范。這類平臺一般收益在8%-12%之間,投資性價比屬于更高的一類。建議40%的資金分散2-3個平臺投資長期標,收益可達到12%,風險也比較可控。

  20%基金定投

  基金長期來看,收益很高,達到15%,但同時基金的波動非常大,導(dǎo)致操作起來比較困難,在大部分的時間里大部人基金是不賺錢的,甚至是虧錢的。

  嘉實增長從20xx年到20xx年年末,年化回報率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。

  為何大多數(shù)人總虧?其實和股票追漲殺跌一樣?;鹪綕q越買,結(jié)果大部分資金都是高位買入,只要基金跌一點就虧了。而當買的基金跌了,很多人就開始罵基金是個坑,再跌大部分人就嚇的趕快賣了,結(jié)果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉,據(jù)統(tǒng)計96%的散戶買基金是虧錢的。

  怎么破?波段定投可破!

  股市有個最確定的規(guī)律,就是估值(PE),它是在5-20倍之間波動,下面劃重點了,可以做做筆記了:

  就中國A股市場波動區(qū)間大約是8-20倍,記住這個數(shù)值,大約對應(yīng)大盤20xx點到50000點。

  當股市PE跌到11倍,可加大投資量。

  當股市PE漲到15倍以上應(yīng)減少投資量。

  當股市PE漲到20倍以上,不用想了,直接清倉。

  基金定投,要嚴格按照這個規(guī)律執(zhí)行,每月拿出工資20%定投,年化收益在6%-15%應(yīng)該問題不大。

  這里要提醒大家,基金定投看起來很簡單,實則不然,最難點在高點止盈。

  當然說這些大家可能難以理解,只要記住以下幾點:

  1,股市PE到達20倍,或者盈利已到30%,堅決止盈,切勿戀戰(zhàn)。

  2,如果大牛市剛完,市場還處于一個相對較高的點,這時候千萬不要投(如果還不是特別理解,可以查看我的公號智多星理財師)。

  這里要吐槽的一點是,一些所謂的專家,每天喊定投萬能,把定投說的很簡單,然而自己都沒定投賺過錢,還告訴別人定投會賺錢,拉著一眾新手入坑,真的害人不淺。

  目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶,安全、穩(wěn)定、費率低,最主要直接可以從支付寶購買。

  總結(jié)上面科學的投資配置,綜合見下表:

  給出這套配置,我是充分考慮了個人投資能力,風險,收益,可持續(xù),市場機會等因素,最終的得到的結(jié)果。

  將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上,而每類又充分的分散投資,比如,定投基金,分散到2-3個基金;p2p,分散到2-4個平臺。即便是我們倒霉,碰到了股災(zāi),或者碰到了某個p2p違約,那么對整體的影響也不大。風險是相對比較可控制的。

  按我們這個科學的投資配置,收益率大概會穩(wěn)定在9.5%左右,那么基本上7.6年資產(chǎn)就會翻一倍,再投資7.6年,資產(chǎn)就會翻4倍,再投資7.6年,資產(chǎn)就翻8倍,如果堅持30年,會獲得多少回報呢?

  用題主的情況舉個例子,假設(shè)題主愚笨,每年工資只增長8%。

  題主目前有資產(chǎn)7萬,則30年后的投資收入是1008562.69,

  第二年每月結(jié)余20xx,一年結(jié)余24000元,則29年后投資收入316370.46

  第三年工資增長8%,每月多存160,一年結(jié)余25920,28年后投資收入312607.59

  以此遞推,30年后總資產(chǎn)達到8606120.79,860多萬每月的投資收入都接近6萬,遠超過你的工資,復(fù)利增長就如滾雪球,越往后滾越可怕。

  復(fù)利比原子彈還可怕,這并不是吹的。

  當然上面的計算其實很理想化,但數(shù)字又的的確確是真實的。

  理想化是因為:

  第一投資堅持30年,很難,先不說別的,堅持5年健身,大多數(shù)人都堅持不下來。

  第二大多數(shù)人都想著快速賺錢,想收益高點再高點,結(jié)果大多數(shù)人會中途翻船,前面努力賺的錢虧回去。

  第三金融產(chǎn)品和金融市場是變化的,想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時間不斷學習投資,有一定能力應(yīng)對變化。

  如果你能跨上面三個大坑,那30年的收益一般都會比860萬高。

  大多數(shù)人都高估了 1年的收益,卻低估了30年的收益。

  而堅持投資更大的意義,是實現(xiàn)財務(wù)自由

  靠錢賺錢,才能永遠不過時,而且時間越久,你的投資能力就會越強,收益就會越高越穩(wěn),錢也會越來越多,雪球越滾越大,最終實現(xiàn)財務(wù)自由,或者至少可以毫無壓力的享受人生。

  人的一生要做的事有很多,但重要的沒幾件,投資理財便是其中的一件。

理財方案 篇8

  現(xiàn)在都市里月光族越來越多,尤其是以80后的年輕人為主,這些人消費觀念超前,愿意用明天的錢來享受今天的生活。張先生也是其中的一員,不僅如此,他在結(jié)婚后依然保留了這個習慣,每個月的開銷基本都要花光。

  張先生也是其中的一員,不僅如此,他在結(jié)婚后依然保留了這個習慣,每個月的開銷基本都要花光。在面對巨大的房貸壓力和未來的支出增加壓力時,他開始尋求專家的幫助。其實對于張先生來說,首先要做的就是克服;月光;心態(tài),學習正確的理財觀念,培養(yǎng)出健康的理財習慣。

  從張先生的現(xiàn)狀看,雖然目前他還和父母一起住,需要承擔的支出壓力還不大,但如果;月光;的消費習慣不改變,一旦搬到新家后,家庭支出肯定會增加一大筆,那時再依靠妻子的收入,肯定就無法支撐家庭的正常生活了。幸運的是他們已經(jīng)認識到了這一點,妻子開始進行的基金定投就是一個不錯的理財方式。不過僅僅依靠基金定投是不夠的,克服;月光;的消費心態(tài)很重要。比如兩年內(nèi)購車的打算就需要暫緩,或者降低車輛的檔次和價位,不然即使貸款購車,給家庭帶來的財務(wù)壓力依舊很大。

  炒金如何賺錢專家免費指導(dǎo) 銀行黃金白銀TD開戶指南 銀行黃金白銀模擬交易軟件 集金號桌面行情報價工具 針對張先生目前的結(jié)余水平,60多萬元的負債是一筆不小的壓力。然而夫妻兩人自己都沒有購買商業(yè)保險,卻給兒子買了一份商業(yè)保險。這在理財觀念上是非常錯誤的。

  一旦夫婦任何一方身患重大疾病或發(fā)生意外,都會對家庭產(chǎn)生重大的影響。因此現(xiàn)在馬上要做的一件事就是給家庭添上足夠的保障,正如理財師講的那樣,要給夫妻雙方買上足夠的意外和健康險。

  身體上的亞健康可以通過培養(yǎng)健康的生活習慣來改善,投資理財同樣如此。培養(yǎng)健康的理財習慣很重要。要培養(yǎng)健康習慣,要控制;行為;,而不是;目標;。舉例來說,給生活的中長期目標辦一份基金定投就是很好的理財習慣,如養(yǎng)老定投、子女教育定投等等,這樣既分散了短期的擇時風險,一定程度上又可以強制自己執(zhí)行投資計劃。

  其次,多元投資,不要把雞蛋放在一個籃子里。再次,閑錢投資。投資的收益往往與風險并存,這就要求投資者一定要量力而為。當然,和任何事情一樣,投資者首先要做到的是知己知彼,在投資之前做足必要的.功課,并定期檢查跟蹤自己的投資品種,必要時尋求專業(yè)人士的幫助,讓理財實現(xiàn)良性循環(huán)。

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