下面是范文網(wǎng)小編整理的融資拓寬2【3篇】 拓寬融資擔(dān)保方式，供大家參閱。

融資拓寬2 1

　　推行“四化”拓寬小城鎮(zhèn)建設(shè)融資渠道近幾年來(lái)，ⅩⅩ縣委、縣政府堅(jiān)持走“市場(chǎng)化、社會(huì)化、外向化、政府化”之路，積極拓寬小城鎮(zhèn)建設(shè)融資渠道，有效地解決了制約城鎮(zhèn)發(fā)展的投入“瓶頸”問(wèn)題，三年時(shí)間里，共投入城鎮(zhèn)建設(shè)資金近10億元，有力地推動(dòng)了全縣城鎮(zhèn)化進(jìn)程。目前，全縣城鎮(zhèn)化水平已達(dá)，其中縣城建成區(qū)面積拓展到平方公里，城區(qū)人口

　　發(fā)展到18萬(wàn)人，成為全省文明衛(wèi)生縣城，全省小城鎮(zhèn)建設(shè)五個(gè)試點(diǎn)縣城之一。

　　一、有效經(jīng)營(yíng)城鎮(zhèn)資產(chǎn)，推行投入市場(chǎng)化。我們借鑒外地的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極將城鎮(zhèn)建設(shè)作為一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)來(lái)經(jīng)營(yíng)，以市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的方式、手段來(lái)經(jīng)營(yíng)城鎮(zhèn)和管理城鎮(zhèn)，對(duì)城鎮(zhèn)公益設(shè)施和公共資源進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)，從中獲取收益，促使城鎮(zhèn)建設(shè)投入市場(chǎng)化。2002年以來(lái)，我們通過(guò)經(jīng)營(yíng)城鎮(zhèn)資產(chǎn)，共獲取資金投入個(gè)億。一是盤(pán)活城鎮(zhèn)土地聚資。我們由政府高度壟斷土地一級(jí)市場(chǎng)，放開(kāi)搞活二、三級(jí)市場(chǎng)，采取拍賣(mài)、招標(biāo)和協(xié)議的方式，出讓土地積累資金，并用行政和經(jīng)濟(jì)手段控制城鎮(zhèn)建設(shè)對(duì)土地的占用，實(shí)行土地有償使用，最大限度地發(fā)揮土地的經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)城鎮(zhèn)建設(shè)以地生財(cái)，滾動(dòng)發(fā)展。幾年來(lái)，我們共收取土地出讓金個(gè)億，全部用于城鎮(zhèn)開(kāi)發(fā)和建設(shè)，開(kāi)發(fā)道路37條，新建市場(chǎng)8個(gè)，停車(chē)場(chǎng)7個(gè)。二是拍賣(mài)市政設(shè)施經(jīng)營(yíng)權(quán)融資。主要對(duì)縣城內(nèi)部分公益設(shè)施實(shí)行統(tǒng)一管理，公開(kāi)拍賣(mài)，放開(kāi)經(jīng)營(yíng)，變無(wú)形資產(chǎn)為有形資產(chǎn)。我們先后選擇了縣城人民西路、人事街、浯溪路、民生路四條骨干道路的戶(hù)外廣告權(quán)，浯溪大橋的廣告發(fā)布權(quán)，縣城公交線(xiàn)路出租權(quán)以及浯溪水廠經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行拍賣(mài)，每年可從中獲取建設(shè)資金1200萬(wàn)元。三是實(shí)行市政資源有償使用活資。按照“合理計(jì)價(jià)、保本微利、兼顧公平”的原則，對(duì)城鎮(zhèn)給排水和排污設(shè)施，實(shí)行合理計(jì)價(jià)，按受益對(duì)象的使用率收取有償使用費(fèi)，每年可投入60萬(wàn)元用于城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

　　二、廣泛聚集民間資金，推行投入社會(huì)化。近幾年來(lái)，我們一直致力于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資城鎮(zhèn)建設(shè)，依靠社會(huì)的力量推動(dòng)城鎮(zhèn)發(fā)展，促使城鎮(zhèn)建設(shè)投入走上了社會(huì)化之路，共吸引民間投資個(gè)億。一是制訂優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)民間投入。大力推行“兩改革”、“五不限”優(yōu)惠政策，積極鼓勵(lì)全社會(huì)廣大農(nóng)民、干部職工和個(gè)體私營(yíng)業(yè)主到城區(qū)建房置業(yè)?！皟筛母铩?，即改革審批程序，改革戶(hù)籍制度；“五不限”，即不限身份、不限戶(hù)籍、不限資金來(lái)源、不限建房面積、不限企業(yè)性質(zhì)，只要有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，都可以到縣城和各建制鎮(zhèn)集資建房，興辦企業(yè)，從而加大了對(duì)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和房地產(chǎn)市場(chǎng)的消費(fèi)投入，縣城建房面積每年都在30萬(wàn)平方米以上。三年來(lái)，共吸納農(nóng)民進(jìn)城建設(shè)投資9800多萬(wàn)元；吸納不同所有制法人投資2000萬(wàn)元；鼓勵(lì)干部職工投資3700萬(wàn)元。二是發(fā)動(dòng)社會(huì)集資搞基礎(chǔ)設(shè)施。按照“誰(shuí)受益，誰(shuí)投資”的原則，發(fā)動(dòng)廣大干部群眾集資進(jìn)行市政設(shè)施開(kāi)發(fā)建設(shè)。如縣城陶鑄路、黎家坪鎮(zhèn)的東正街，我們就采取了單位和群眾籌資70，城建部門(mén)負(fù)責(zé)30的“三七開(kāi)”集資辦法，共吸收社會(huì)資金2700萬(wàn)元。

　　三、積極引進(jìn)外地資金，推行投入外向化。我們牢固樹(shù)立以開(kāi)放促開(kāi)發(fā)，以開(kāi)發(fā)促發(fā)展的思想，在充分利用本地資金的基礎(chǔ)上，打破過(guò)去限制利用外資進(jìn)行城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的做法，以直接或間接的形式，多渠道引進(jìn)縣外資金，有力地推動(dòng)了城鎮(zhèn)建設(shè)投入外向化。一是大力開(kāi)展招商引資。通過(guò)大力改善縣內(nèi)投資環(huán)境，積極參與各類(lèi)招商引資活動(dòng)，共吸引外商和外地老板投入資金個(gè)億，目前已到位4800萬(wàn)元。港商李文擬投資4900萬(wàn)元，開(kāi)發(fā)建設(shè)占地460畝的浯洲樂(lè)園；港商李國(guó)祁擬投資4600萬(wàn)元，改造總長(zhǎng)2600米的沿江路；溫洲林永平擬投資5000萬(wàn)元，將縣城縣前街改造成為溫洲風(fēng)格的商業(yè)步行街?？h城西區(qū)投資5000萬(wàn)元、總建筑面積平方米的中信賓館項(xiàng)目也正在與外商洽談之中。二是積極跑項(xiàng)目爭(zhēng)資。緊緊抓住國(guó)家實(shí)施西部大開(kāi)發(fā)和積極的財(cái)政政策這個(gè)良好機(jī)遇，大力開(kāi)展跑部進(jìn)廳活動(dòng)，將重點(diǎn)工程項(xiàng)目向省、國(guó)家申報(bào)，納入國(guó)家計(jì)劃“籠子”，爭(zhēng)取世界銀行和國(guó)家信貸資金投入到城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。特別是今年以來(lái)，我們對(duì)縣城西區(qū)重點(diǎn)項(xiàng)目打捆申請(qǐng)國(guó)債資金和銀行信貸投入，其中申請(qǐng)國(guó)債投入個(gè)億，已到位4600萬(wàn)元；申請(qǐng)銀行信貸投入個(gè)億，已爭(zhēng)取世界銀行貸款4000萬(wàn)元。目前縣城西區(qū)的6條主干道及一些配套設(shè)施建設(shè)已全面拉開(kāi)。

　　四、充分發(fā)揮部門(mén)作用，推行投入部門(mén)化。今年以來(lái)，為搞好縣城舊城改造和縣城西區(qū)行政中心建設(shè)，我們嘗試了走財(cái)政投入與部門(mén)投入并舉的路子，進(jìn)一步拓寬了縣城建設(shè)融資渠道。一是發(fā)揮財(cái)政部門(mén)作用，增加政府投入。城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是一種政府行為，某種程度上還必須依賴(lài)財(cái)政的投入作為啟動(dòng)資金。為此，我們?cè)诳h財(cái)政十分緊張的情況下，大力壓縮辦公經(jīng)費(fèi)等財(cái)政支出，集中財(cái)力用于重點(diǎn)設(shè)施建設(shè)。今年縣財(cái)政共安排了300萬(wàn)元用于舊城改造，確保了舊城改造各項(xiàng)工程的順利啟動(dòng)。二是發(fā)揮職能部門(mén)作用，擴(kuò)大部門(mén)投入。我們計(jì)劃用三年時(shí)間

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　　青島市拓寬中小企業(yè)融資渠道研究

【內(nèi)容摘要】

　　我國(guó)改革開(kāi)放三十年以來(lái)，中小企業(yè)已逐漸發(fā)展成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)格局中最具活力、最有發(fā)展?jié)摿Φ牧α?，成為我?guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要的增長(zhǎng)極，除中小企業(yè)自身技術(shù)力量、人員素質(zhì)不足外，目前困擾中小企業(yè)發(fā)展的最主要問(wèn)題還是資金實(shí)力薄弱、融資渠道狹窄，本文僅以青島市為例對(duì)如何拓寬中小企業(yè)融資渠道進(jìn)行分析，希望能管中窺豹，舉一反三，對(duì)我國(guó)眾多中小企業(yè)融資渠道拓寬和改善提供一點(diǎn)借鑒。

【正文】

　　隨著改革開(kāi)放的深入和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)逐漸成為我市經(jīng)濟(jì)格局中最活躍的成分，成為支撐全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。目前我市中小企業(yè)戶(hù)數(shù)達(dá)到36萬(wàn)余戶(hù)，注冊(cè)資本超過(guò)3000億元，完成增加值占全市GDP的52%；完成稅收占全市稅收總額的30%，占地方稅收的50%；吸納新增就業(yè)人數(shù)占全市新增就業(yè)的75%以上，已成為吸納勞動(dòng)就業(yè)和增加群眾收入的主渠道。

　　但是中小企業(yè)的發(fā)展卻并不是一帆風(fēng)順，還有很多難題需要解決，融資難一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的重要瓶頸，尤其對(duì)于處于創(chuàng)業(yè)期和成長(zhǎng)期的企業(yè)來(lái)說(shuō)，對(duì)資金的需求更為迫切。根據(jù)2010年8月的一份問(wèn)卷調(diào)查分析看出，我市約有60%的中小企業(yè)存在融資困難問(wèn)題，%的企業(yè)認(rèn)為融資難已經(jīng)成為制約企業(yè)發(fā)展的首要問(wèn)題，60%的企業(yè)認(rèn)為融資難影響了企業(yè)的技術(shù)改造，%的企業(yè)認(rèn)為融資難是導(dǎo)致企業(yè)沒(méi)有實(shí)施“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”的主要原因1。

　　中小企業(yè)融資渠道，主要有間接融資和直接融資兩個(gè)。在間接融資方面，獲得商業(yè)銀行貸款一般要有房產(chǎn)、土地等不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，而很多中小企業(yè)是租賃經(jīng)營(yíng)，房產(chǎn)、土地、設(shè)備等有效固定資產(chǎn)不足，造成貸款難度大、額度少、審查周期長(zhǎng)，難以滿(mǎn)足企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)要求；在直接融資方面，由于資本市場(chǎng)門(mén)檻較高，中小企業(yè)在上市融資、債券融資等方面難度更大，我市的風(fēng)險(xiǎn)投資基金、私 1 引自《后危機(jī)青島中小企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整現(xiàn)狀、問(wèn)題與對(duì)策建議》，青島市工商業(yè)聯(lián)合會(huì)、青島市總商會(huì)課題組，2010年8月 募基金等投資機(jī)構(gòu)也發(fā)展緩慢，難以支撐起眾多中小企業(yè)的資金需求。

　　為了改善中小企業(yè)生態(tài)環(huán)境，進(jìn)一步推動(dòng)中小企業(yè)的健康發(fā)展，市政府2008年10月發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步改善中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境若干意見(jiàn)》，提出了優(yōu)化政務(wù)、融資、市場(chǎng)、創(chuàng)業(yè)、政策等五大發(fā)展環(huán)境和20條具體措施；2010年3月又出臺(tái)了《關(guān)于金融支持小企業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，旨在進(jìn)一步加大金融業(yè)對(duì)小企業(yè)的服務(wù)和支持力度，切實(shí)緩解小企業(yè)融資難問(wèn)題，強(qiáng)化政策引導(dǎo)。同時(shí)人民銀行青島中心支行、青島銀監(jiān)局、青島證監(jiān)局等金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也相繼推出了一系列服務(wù)中小企業(yè)融資的舉措，使我市中小企業(yè)融資環(huán)境取得了明顯好轉(zhuǎn)。

　　一、青島市中小企業(yè)融資的環(huán)境與狀況分析

（一）銀行或其分支機(jī)構(gòu)紛紛實(shí)施機(jī)制創(chuàng)新

　　改善中小企業(yè)融資環(huán)境，必須從銀行的體制和機(jī)制上進(jìn)行創(chuàng)新。為此，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2008年專(zhuān)門(mén)下發(fā)了《關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求國(guó)有商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行盡快建立小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)。在市政府和銀監(jiān)局的引導(dǎo)督促下，多數(shù)銀行都從改革機(jī)構(gòu)設(shè)置和業(yè)務(wù)流程、提高服務(wù)小企業(yè)的專(zhuān)業(yè)化能力入手，建立了支行層面的小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)服務(wù)機(jī)構(gòu)，增加了機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，下放了審批權(quán)限，優(yōu)化了審貸流程，針對(duì)小企業(yè)增強(qiáng)了差異化服務(wù)水平。

　　工商銀行青島市分行率先將48家支行整體改制為小企業(yè)金融業(yè)務(wù)中心，創(chuàng)新了“商用房租賃改造貸款”、“大型超市供應(yīng)商融資解決方案”、“鋼貿(mào)通”、“油貿(mào)通”、“黃金寶”、“汽車(chē)合格證監(jiān)管項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)”、“專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款”等個(gè)性化的中小企業(yè)金融方案。至2010年6月底，為中小貸款余額已達(dá)到了67億元，在其全部公司貸款中的比重已達(dá)到50%左右。

　　華夏銀行設(shè)立了中小企業(yè)信貸部青島分部，通過(guò)“專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)、流程化管理、個(gè)性化考核、立體化營(yíng)銷(xiāo)”的專(zhuān)營(yíng)服務(wù)模式開(kāi)展小企業(yè)融資服務(wù)，并陸續(xù)推出 “小、快、靈”系列產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下盡可能減少授信環(huán)節(jié)。

　　招商銀行成立了小企業(yè)信貸中心青島區(qū)域總部，專(zhuān)門(mén)為年銷(xiāo)售收入不超過(guò)1億元，貸款不超過(guò)1000萬(wàn)元的小企業(yè)進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)。

　　中信銀行成立了青島小企業(yè)金融中心，并為小企業(yè)量身打造 “中信小企業(yè)成長(zhǎng)伴侶”特色小企業(yè)金融服務(wù)品牌，提供集合信托、集合債、創(chuàng)業(yè)板上市推薦、2 融資顧問(wèn)、理財(cái)顧問(wèn)、企業(yè)年金等增值服務(wù)。

　　青島銀行成立了小企業(yè)信貸審批中心，專(zhuān)門(mén)審批授信額度500萬(wàn)以下的小企業(yè)貸款，并開(kāi)發(fā)了“青年創(chuàng)業(yè)貸款”、設(shè)備按揭貸款、商票保貼等信貸品種。截至2010年10月末，已發(fā)展小企業(yè)貸款客戶(hù)近600戶(hù)，貸款余額101億元，較年初增長(zhǎng)25%。并憑借在2010年的突出表現(xiàn)，在2010年金蟬獎(jiǎng)?lì)C獎(jiǎng)盛典暨第四屆中國(guó)機(jī)構(gòu)投資者年會(huì)上，獲得“2010最具發(fā)展?jié)摿Τ鞘猩虡I(yè)銀行”獎(jiǎng)，成為山東省內(nèi)第一家也是唯一一家獲獎(jiǎng)的銀行機(jī)構(gòu)。

　　另外，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、恒豐銀行、興業(yè)銀行等在青島的分支機(jī)構(gòu)盡管還沒(méi)有設(shè)立專(zhuān)門(mén)的小企業(yè)貸款機(jī)構(gòu)，但在中小企業(yè)服務(wù)方式和內(nèi)涵上都進(jìn)行了創(chuàng)新，都在一不同形式探索解決中小企業(yè)的融資難題。

　　尤其值得關(guān)注的是，全省設(shè)立的5家村鎮(zhèn)銀行中有3家設(shè)在青島，注冊(cè)資本共億元。3家村鎮(zhèn)銀行成立至今已累計(jì)發(fā)放貸款億元，涉農(nóng)小企業(yè)和農(nóng)戶(hù)貸款占到了80%以上。

　　2010年上半年，全市小企業(yè)貸款余額達(dá)到億元，同比多增億元，同比增長(zhǎng)%，高于全市貸款平均增速個(gè)百分點(diǎn)。小企業(yè)貸款增量占全部企業(yè)貸款增量%，比2009年全年提高個(gè)百分點(diǎn)。

　　2010年前三季度，全市小企業(yè)貸款余額達(dá)到億元，比年初增加億元，是去年同期的倍，其中對(duì)微小型企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款157億元，銀行對(duì)小企業(yè)融資服務(wù)取得突破性進(jìn)展。

（二）中小企業(yè)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨躍式增長(zhǎng)

　　2008年，我市財(cái)政部門(mén)開(kāi)始給予針對(duì)中小企業(yè)的商業(yè)性擔(dān)保一定的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，為擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供政府增信和分險(xiǎn)，增加了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的放大系數(shù)，使得擔(dān)保公司有更強(qiáng)的資金能力助力企業(yè)融資，極大調(diào)動(dòng)了擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的積極性，使信用擔(dān)保業(yè)務(wù)呈現(xiàn)加快發(fā)展局面，中小企業(yè)擔(dān)保額實(shí)現(xiàn)跨躍式增長(zhǎng)，擔(dān)保業(yè)務(wù)的快速發(fā)展有效緩解了中小企業(yè)融資困難為中小企業(yè)渡過(guò)危機(jī)、企穩(wěn)向好、快速發(fā)展起到了助推器的作用。

　　在政府引導(dǎo)下，擔(dān)保公司還創(chuàng)新開(kāi)展了以龍頭企業(yè)為核心的產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)集合擔(dān)保貸款、依托政府信用無(wú)抵押擔(dān)保、進(jìn)口押匯擔(dān)保，國(guó)際貿(mào)易融資擔(dān)保、畜牧養(yǎng)殖戶(hù)小額貸款擔(dān)保、先擔(dān)保后付費(fèi)等擔(dān)保業(yè)務(wù)模式，大大拓寬了中小企業(yè)的擔(dān) 3 保融資渠道，使得融資性擔(dān)保業(yè)為中小企業(yè)特別是小企業(yè)、微小企業(yè)提供融資服務(wù)和促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力和作用日益增強(qiáng)。

　　截至2010年6月，全市工商注冊(cè)法人擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá) 169家，注冊(cè)資本總額116億元，資本過(guò)億的超過(guò)60家，其中%是商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

　　青島市擔(dān)保中心作為全市唯一的全資國(guó)有擔(dān)保公司，已發(fā)展成為擔(dān)保行業(yè)的龍頭，不但創(chuàng)新了“集合貸款”和“產(chǎn)業(yè)鏈貸款”新模式，而且還把股權(quán)、債券、應(yīng)收賬款、設(shè)備、部分動(dòng)產(chǎn)、商標(biāo)等納入貸款保證范圍，為企業(yè)提供異地資源組合。2010年已為300多家中小企業(yè)擔(dān)保貸款8億余元，并與13家銀行簽訂了30億元的擔(dān)保協(xié)議。

　　2006年至2009年期間，我市5家擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)獲得國(guó)家補(bǔ)助1736萬(wàn)元，列入“國(guó)家隊(duì)”的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量呈上升趨勢(shì)。中元糴焜擔(dān)保、閩發(fā)擔(dān)保和聯(lián)合擔(dān)保3家公司享受了3年內(nèi)免征營(yíng)業(yè)稅的政策。在國(guó)內(nèi)早已聲名顯赫的富登投資信用擔(dān)保有限公司也落戶(hù)青島，為我市擔(dān)保業(yè)帶來(lái)先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念。

　　2010年 1~7月份，新增中小企業(yè)擔(dān)保額億元，同比增長(zhǎng)%，超過(guò)了2009年全年的業(yè)務(wù)量；擔(dān)保企業(yè)戶(hù)數(shù)達(dá)到 877戶(hù)，同比增長(zhǎng)%，受保小企業(yè)戶(hù)數(shù)占全部企業(yè)的%。其中發(fā)放中小企業(yè)集合擔(dān)保貸款4批次，金額5800萬(wàn)元，支持中小企業(yè)13家。擔(dān)保機(jī)構(gòu)為小企業(yè)或小額貸款項(xiàng)目提供擔(dān)保的取向更加明顯，在解決中小企業(yè)尤其是小企業(yè)融資困難方面發(fā)揮了重要作用。

　　另外，市經(jīng)信委與人民銀行青島市中心支行還聯(lián)合開(kāi)展了擔(dān)保機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)試點(diǎn)和中小企業(yè)征信工作，目前已有20家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)參加了信用評(píng)級(jí)，采集中小企業(yè)信息戶(hù)，通過(guò)征信共有485戶(hù)中小企業(yè)獲得銀行信貸支持95億元。平安產(chǎn)險(xiǎn)也推出了平安個(gè)人消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，通過(guò) “個(gè)人信用保證保險(xiǎn)＋銀行小額貸款” 不但創(chuàng)新了融資模式，也促進(jìn)了保險(xiǎn)公司與銀行的合作。

（三）民間借貸業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展

　　近年來(lái)，迅猛發(fā)展的民間借貸服務(wù)業(yè)為我市的中小企業(yè)提供了銀行以外的又一融資通道。民間借貸以其借款手續(xù)簡(jiǎn)便、放款速度快，而獲得急需資金周轉(zhuǎn)的中小企業(yè)青睞。銀行貸款操作周期長(zhǎng)，審批程序嚴(yán)格，不利于企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。而民間貸款雖然相對(duì)銀行貸款利率要高一些，但由于其隱性成本較低，辦理速度快，資金周轉(zhuǎn)快，因此許多尋求短期融資的中小企業(yè)都選擇了后者。

　　目前，我市民間借貸機(jī)構(gòu)已超過(guò)二百多家，每年實(shí)現(xiàn)的融資額30多億元，其中80%“輸送”給了小型、微型企業(yè)，民間借貸成為名副其實(shí)的中小企業(yè)融資“加油站”。

（四）中小企業(yè)上市融資取得了歷史最好成績(jī)

　　繼2009年特銳德成為創(chuàng)業(yè)板第一股成功上市后，2010年我市企業(yè)上市工作再次達(dá)到到一個(gè)新的歷史高度。為促進(jìn)中小企業(yè)上市，市發(fā)改委制定了全市重點(diǎn)擬上市企業(yè)月報(bào)制度，對(duì)被納入全市重點(diǎn)的擬上市企業(yè)進(jìn)行月調(diào)度，全力解決上市過(guò)程中遇到的困難，企業(yè)上市也成為政府相關(guān)部門(mén)的考核項(xiàng)目，極大地推動(dòng)企業(yè)上市工作的開(kāi)展與創(chuàng)新。

　　2010年8月，華仁藥業(yè)成功登陸創(chuàng)業(yè)板，股票的發(fā)行價(jià)為元/股，共發(fā)行5360萬(wàn)股，籌集資金約億元； 11月漢纜股份也在中小板成功上市，其股票發(fā)行價(jià)36元/股，發(fā)行5，000 萬(wàn)股，共籌集資金18億元；海豐國(guó)際在香港聯(lián)交所成功上市，募集資金億元。2011年1月10日，海立美達(dá)在深交所中小企業(yè)板掛牌上市，募集資金10億元，為今年我市中小企業(yè)融資開(kāi)了個(gè)好頭。

　　2010年還有2家企業(yè)通過(guò)了中國(guó)證監(jiān)會(huì)的審核，分別東方鐵塔和東軟載波，預(yù)計(jì)將于2011年在深圳中小板和創(chuàng)業(yè)板掛牌，另有 2家企業(yè)恒順電氣、賽輪股份正在中國(guó)證監(jiān)會(huì)審核中，近10家企業(yè)擬于2011年上報(bào)首發(fā)申請(qǐng)材料。截止到目前，全市境內(nèi)外上市企業(yè)已達(dá)到22家、股票25只，累計(jì)募集資金突破260億元，2010年融資額達(dá)到52億元，創(chuàng)歷史最好成績(jī)，在全國(guó)資本市場(chǎng)也逐步形成獨(dú)具特色的“青島板塊”，受到投資者的廣泛贊譽(yù)。

　　目前，由于各級(jí)政府也給予大力支持，我市企業(yè)上市尤其是民營(yíng)企業(yè)上市呈現(xiàn)了前所未有的熱情。如嶗山區(qū)財(cái)政列支注冊(cè)資本1億元，組建了青島市嶗山區(qū)創(chuàng)業(yè)投資有限責(zé)任公司，專(zhuān)用于為創(chuàng)業(yè)和成長(zhǎng)期的中小企業(yè)提供股本融資支持，先后為特銳德、海信網(wǎng)絡(luò)等企業(yè)注資3000多萬(wàn)，為企業(yè)上市創(chuàng)造了良好條件。

　　為了豐富資本市場(chǎng)體系，2010年3月市政府專(zhuān)門(mén)下發(fā)了《關(guān)于支持青島高新區(qū)開(kāi)展代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)試點(diǎn)工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》，明確提出要支持高新區(qū)開(kāi)展“新三板”試點(diǎn)工作，并規(guī)定對(duì)擬上“新三板”企業(yè)按不超過(guò)實(shí)際發(fā)生費(fèi)用的70%給予補(bǔ)助。

“新三板”掛牌范圍為注冊(cè)地在高新區(qū)“一區(qū)五園”，經(jīng)過(guò)充分的準(zhǔn)備，2010 5 年6月份有14家新三板試點(diǎn)企業(yè)與券商進(jìn)行了簽約；9月底已有4家高科技型企業(yè)通過(guò)首批新三板券商內(nèi)核，意味著企業(yè)已經(jīng)符合券商推薦掛牌的基本要求，部分企業(yè)基本具備了向主管部門(mén)申請(qǐng)掛牌的條件，只等“新三板”的開(kāi)通了。

　　二、青島市中小企業(yè)融資面臨的形勢(shì)和問(wèn)題

（一）國(guó)際、國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)使未來(lái)的中小企業(yè)融資更加困難

　　在后經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境出現(xiàn)了復(fù)雜化趨勢(shì)，盡管新興國(guó)家經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇速度超出預(yù)期，但卻受到通貨膨脹的嚴(yán)重影響；發(fā)達(dá)國(guó)家依然沒(méi)有走出危機(jī)的陰影，尤其是作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體的歐盟，許多成員還在債務(wù)危機(jī)里掙扎；國(guó)際貿(mào)易保護(hù)主義開(kāi)始抬頭，貿(mào)易摩擦不斷加劇，尤其是匯率問(wèn)題成為美歐等國(guó)打壓新興經(jīng)濟(jì)體的重要手段。我國(guó)經(jīng)濟(jì)也面臨嚴(yán)峻的復(fù)雜形勢(shì)，人民幣對(duì)美元匯率又進(jìn)入新的上升通道，對(duì)以出口導(dǎo)向型為主的中小企業(yè)形成了明顯的壓力，同時(shí)隨著國(guó)際熱錢(qián)涌入、加大了融資環(huán)境的不確定；國(guó)內(nèi)的通貨膨脹壓力成為制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的首要壓力，2010年我國(guó)通貨膨脹率為%，預(yù)計(jì)2011年可能達(dá)到4%左右，為了應(yīng)對(duì)通脹預(yù)期，央行將進(jìn)一步緊縮銀根，在2010年六次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率、兩次升息的基礎(chǔ)上，2011年將繼續(xù)這一調(diào)控趨勢(shì)。準(zhǔn)備金率經(jīng)過(guò)2011年1月11日的第七次提高，目前我國(guó)準(zhǔn)備金率已創(chuàng)歷史記錄地高達(dá)19%，意味著銀行吸收存款的五分之一要上交給中央銀行，首先受到?jīng)_擊的就是中小企業(yè)的貸款，所以預(yù)計(jì)2011年中小企業(yè)的融資環(huán)境將更加困難。

（二）中小企業(yè)融資成本依然居高不下

　　由于中小企業(yè)融資規(guī)模普遍較小，風(fēng)險(xiǎn)卻較高，對(duì)于小企業(yè)客戶(hù)的貸款利率，銀行有最終的決定權(quán)，所以中小企業(yè)融資成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于大企業(yè)。大企業(yè)貸款利率一般都是基準(zhǔn)利率，如果金額很大利率還要下浮，但中小企業(yè)的貸款利率一般都在基準(zhǔn)利率上浮30%-50%，往往還需要交給銀行保證金；如果采取擔(dān)保貸款，擔(dān)保公司還要收取2%—5%的擔(dān)保費(fèi)；除了顯性成本，中小企業(yè)貸款融資還存在隱性成本，如貸款審批周期過(guò)長(zhǎng)，為了不錯(cuò)過(guò)經(jīng)營(yíng)時(shí)機(jī)，企業(yè)往往還要尋找“過(guò)橋”貸款，或者迫不得己向民間高息借貸，民間貸款具有隱蔽性強(qiáng)，監(jiān)管難度大的缺點(diǎn)，其蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)也不可小視，這樣一來(lái)中小企業(yè)融資成本就比大企業(yè)高了很多。而且隨著未來(lái)加息預(yù)期的進(jìn)一步緊迫，市場(chǎng)的融資成本也將越來(lái)越高。

（三）企業(yè)貸款缺少抵押物，擔(dān)保機(jī)構(gòu)還不夠壯大

　　銀行和擔(dān)保公司為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提供貸款或擔(dān)保一般都要求企業(yè)提供抵押物，然而對(duì)處于創(chuàng)業(yè)期的絕大多數(shù)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，提供足值的抵押品都比較困難。目前常見(jiàn)的、可接受的抵押物主要為商品房、寫(xiě)字樓、街面商業(yè)用房、別墅及國(guó)有土地使用權(quán)等不動(dòng)產(chǎn)以及機(jī)器設(shè)備和部分動(dòng)產(chǎn)，抵押貸款的抵押率土地、房地產(chǎn)一般為60%，機(jī)器設(shè)備為50%，動(dòng)產(chǎn)為25%——30%，專(zhuān)用設(shè)備為10%，這樣的抵押率使抵押物品貸不了太多的資金，根本滿(mǎn)足不了中小企業(yè)的資金需求。況且還有抵押物品評(píng)估費(fèi)用、公證費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、抵押登一記費(fèi)、印花稅等支出，使許多中小企業(yè)難以承受。

　　我市擔(dān)保擔(dān)保機(jī)構(gòu)盡管近幾年發(fā)展較快，但與重慶、杭州等城市相比還有很大差距，總體上不但數(shù)量少，而且規(guī)模小。尤其是我市的民營(yíng)擔(dān)保公司在與銀行合作中還處于弱勢(shì)，很難與銀行建立順暢的合作關(guān)系，往往是一份融資擔(dān)保協(xié)議送到銀行后，很長(zhǎng)時(shí)間都沒(méi)有回應(yīng)。

　　雖然銀監(jiān)會(huì)2009年取消了與銀行合作需注冊(cè)資本金1億元的限制，但在實(shí)際操作中銀行的限制較多，一般規(guī)定擔(dān)保機(jī)構(gòu)要至少注冊(cè)經(jīng)營(yíng)兩年以上，繳納20%左右的保證金，風(fēng)險(xiǎn)也由擔(dān)保公司承擔(dān)，一定程度上影響了擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展的積極性。另外，我市融資性擔(dān)保業(yè)還存在著很多行業(yè)性問(wèn)題亟待解決。

（四）資本市場(chǎng)體系還不完善，企業(yè)直接融資的比重還很低

　　完善的資本市場(chǎng)體系應(yīng)該包括證券交易所（我國(guó)分為主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板三個(gè)市場(chǎng)）、三板市場(chǎng)、產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、債券市場(chǎng)等各個(gè)層面的總和。在交易所上市方面，我市以前都是主推大型國(guó)有企業(yè)，近幾年才有民營(yíng)中小企業(yè)陸續(xù)上市，盡管2010年取得了較好收獲，但從20年的歷史跨度看，我市在推動(dòng)中小企業(yè)尤其是縣域中小企業(yè)上市方面與寧波、大連、煙臺(tái)等城市還有很大差距；在期貨交易方面，我市還沒(méi)有上海、大連、鄭州那樣的期貨交易所；能在交易所上市的企業(yè)畢竟還是少數(shù)，場(chǎng)外股權(quán)交易市場(chǎng)作為證券交易所的補(bǔ)充，對(duì)中小企業(yè)融資具有更好的平臺(tái)作用，而我市的三板市場(chǎng)還沒(méi)有最終落實(shí)，產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)交易還不活躍，不能吸引更多的中小企業(yè)參與。由于資本市場(chǎng)體系還不完善，不能發(fā)揮應(yīng)有的融資功能，導(dǎo)致我市中小企業(yè)直接融資的比重很低。

　　三、青島市拓展中小企業(yè)融資渠道的對(duì)策與措施

（一）以發(fā)展中小銀行作為突破口，帶動(dòng)社區(qū)銀行和村鎮(zhèn)銀行體系建設(shè)

　　中小銀行的性質(zhì)決定了其主要目標(biāo)就是服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)，并具有對(duì)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、盈利能力、企業(yè)家的人格、能力等方面的信息優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展地方是解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的根本出路。

　　我市近年來(lái)中小銀行的發(fā)展和引進(jìn)取得了不俗的成績(jī)，不僅青島銀行在發(fā)展與創(chuàng)新方面效果顯著，而且引進(jìn)了恒豐銀行、齊魯銀行、日照銀行、濰坊銀行等外地中小銀行，但是這些銀行還沒(méi)有成為我市中小企業(yè)貸款的主力，還沒(méi)有發(fā)揮預(yù)期的作用。我市應(yīng)出臺(tái)重點(diǎn)扶持中小銀行的專(zhuān)門(mén)政策，建立中小銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)其發(fā)放小企業(yè)貸款形成的風(fēng)險(xiǎn)損失給予一定比例的補(bǔ)償，解決中小銀行支持小企業(yè)的后顧之憂(yōu)，并督促其盡快完善中小企業(yè)貸款專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，簡(jiǎn)化抵押擔(dān)保審批與登記程序，加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，進(jìn)一步營(yíng)造利于中小銀行生存的環(huán)境，讓中小銀行盡快發(fā)展壯大起來(lái)，成為中小企業(yè)融資的主力。

　　加快村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行的建設(shè)，鼓勵(lì)吸收民間資本進(jìn)入，逐步在嶗山區(qū)、開(kāi)發(fā)區(qū)、城陽(yáng)區(qū)和高新區(qū)建立村鎮(zhèn)銀行和社區(qū)銀行體系。同時(shí)通過(guò)整合現(xiàn)有的小額貸款公司，形成規(guī)模相對(duì)較大、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較強(qiáng)的社區(qū)銀行，爭(zhēng)取給予金融機(jī)構(gòu)的政策待遇，重點(diǎn)為小企業(yè)和個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)，并進(jìn)一步完善全市銀行在種類(lèi)和空間上的分布結(jié)構(gòu)和銀行所有制體系。

（二）完善國(guó)有商業(yè)銀行貸款激勵(lì)機(jī)制，建立中小企業(yè)信用體系

　　嚴(yán)格按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)[2008]82號(hào)）的規(guī)定與要求，督促?lài)?guó)有商業(yè)銀行和全國(guó)性股份制商業(yè)銀行盡快建立小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，完善獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制和成本利潤(rùn)核算機(jī)制，提高信貸審批效率，加強(qiáng)績(jī)效管理與激勵(lì)，由政府金融辦制定全市統(tǒng)一的銀行中小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)考核和表彰制度，定期進(jìn)行排序與表彰。鼓勵(lì)銀行針對(duì)中小企業(yè)融資貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行金融創(chuàng)新，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，完善授信調(diào)查、授信審批、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良資產(chǎn)處置等環(huán)節(jié)。積極探索銀行“小企業(yè)聯(lián)絡(luò)員”制度的常態(tài)化建設(shè)，完善考核評(píng)價(jià)制度，為銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展選派“小企業(yè)聯(lián)絡(luò)員”工作提供良好的政策激勵(lì)和導(dǎo)向。

　　建立一個(gè)由中央銀行牽頭，各金融機(jī)構(gòu)參與，聯(lián)合消費(fèi)者協(xié)會(huì)、工商管理、稅務(wù)、保險(xiǎn)等部門(mén)組成的征信體系，將中小企業(yè)的公共信用記錄，例如納稅、債務(wù)、資信等信用信息完整保存下來(lái)，作為金融機(jī)構(gòu)提供貸款的依據(jù)。通過(guò)搭建信 8 息平臺(tái)，完備候選小企業(yè)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)有融資需求的小企業(yè)隨時(shí)入庫(kù)、銀行隨時(shí)進(jìn)庫(kù)篩選小企業(yè)的銀企對(duì)接機(jī)制，使更多有融資需求的小企業(yè)能夠更快、更便捷地得到銀行的支持和幫助。

（三）進(jìn)一步鼓勵(lì)銀行開(kāi)展金融服務(wù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　引導(dǎo)銀行從中小企業(yè)的特點(diǎn)和實(shí)際情況出發(fā)，實(shí)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，細(xì)分客戶(hù)類(lèi)型，加強(qiáng)銀企合作，在以下金融業(yè)務(wù)和服務(wù)方面加強(qiáng)創(chuàng)新。

　　1．探索供應(yīng)鏈金融。供應(yīng)鏈金融是依托產(chǎn)業(yè)鏈、借助核心企業(yè)實(shí)力，以滿(mǎn)足企業(yè)整合上下游資金、提升企業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力融資手段。銀行圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，把單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)立體獲取各類(lèi)信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低。

　　相比傳統(tǒng)貸款模式，供應(yīng)鏈融資對(duì)企業(yè)的門(mén)檻較低，許多達(dá)不到貸款條件的中小企業(yè)，可以通過(guò)供應(yīng)鏈融資獲得銀行資金支持。應(yīng)鼓勵(lì)銀行與其他機(jī)構(gòu)深入研究與探索供應(yīng)鏈金融，創(chuàng)新融資模式，根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、集群供應(yīng)鏈的模式和特點(diǎn)，為處于供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的中小企業(yè)集中量身定做融資方案，通過(guò)中小企業(yè)的集團(tuán)式融資來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，降低銀行成本。

　　2．發(fā)展銀團(tuán)貸款。銀團(tuán)貸款與供應(yīng)鏈金融正好相反，是由一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。傳統(tǒng)的銀團(tuán)貸款服務(wù)對(duì)象為有巨額資金需求的大中型企業(yè)、企業(yè)集團(tuán)和國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，而中小企業(yè)銀團(tuán)貸款是專(zhuān)為解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題而推出的創(chuàng)新產(chǎn)品。2010年10月，由恒豐銀行青島分行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行青島市分行合作完成了我市首筆小企業(yè)融資銀團(tuán)貸款，發(fā)放給了帥潮實(shí)業(yè)、聚大洋海藻工業(yè)和首和金海制藥三家企業(yè)，貸款總額為8000萬(wàn)元，開(kāi)創(chuàng)了我市給中小企業(yè)銀團(tuán)貸款的先河，進(jìn)行了有益的探索。應(yīng)在此基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮金融辦、人民銀行、銀行協(xié)會(huì)、中小企業(yè)協(xié)會(huì)的作用，加快完善中小企業(yè)公共服務(wù)中心平臺(tái)，加強(qiáng)中小地方銀行之間、銀行與企業(yè)之間的信息溝通與協(xié)作，大力倡導(dǎo)與推廣中小企業(yè)銀團(tuán)貸款，降低信息成本和風(fēng)險(xiǎn)成本。

　　3．創(chuàng)新其他融資模式。鼓勵(lì)銀行根據(jù)企業(yè)的不同業(yè)務(wù)特點(diǎn)創(chuàng)新融資模式，如向出口型中小企業(yè)發(fā)放出口退稅質(zhì)押貸款，支持企業(yè)擴(kuò)大出口；向港口物流企 9 業(yè)提供以存儲(chǔ)貨物為質(zhì)押的融資服務(wù)，提高其流動(dòng)資產(chǎn)融資能力；向高新技術(shù)企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè)開(kāi)發(fā)知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款，幫助企業(yè)發(fā)展壯大；對(duì)制造業(yè)中小企業(yè)開(kāi)發(fā)原材料、半成品、存貨等流動(dòng)資產(chǎn)抵押貸款；對(duì)于應(yīng)收賬款比較多的企業(yè)，開(kāi)發(fā)應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)，支持企業(yè)將應(yīng)收賬款按一定折扣賣(mài)給第三方保理機(jī)構(gòu)，獲得相應(yīng)的融資款；或者充分利用銀行主承銷(xiāo)渠道，促使中小企業(yè)組成聯(lián)合體發(fā)行集合票據(jù)債券，在銀行間市場(chǎng)進(jìn)行直接債務(wù)融資等等。

（四）加快擔(dān)保公司發(fā)展壯大，推動(dòng)建立銀行與擔(dān)保聯(lián)盟

　　擔(dān)保機(jī)構(gòu)相比銀行更具有信息優(yōu)勢(shì)，應(yīng)當(dāng)比銀行更好地處理好與中小企業(yè)相關(guān)的信息，擔(dān)保貸款已成為中小企業(yè)融資的重要方式。因此應(yīng)當(dāng)大力發(fā)展我市的擔(dān)保事業(yè)，通過(guò)財(cái)政資金的投入和稅收的優(yōu)惠重點(diǎn)扶持一批經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好、制度健全、管理規(guī)范的擔(dān)保機(jī)構(gòu)；整合擔(dān)保資源，將擔(dān)保公司與銀行、企業(yè)、政府組成擔(dān)保融資平臺(tái)，增強(qiáng)擔(dān)保實(shí)力，通過(guò)監(jiān)管減少違約風(fēng)險(xiǎn)；加快組建中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，限制其擔(dān)保范圍只限于中小企業(yè)，引導(dǎo)和規(guī)范信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。盡快出臺(tái)擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和信用擔(dān)保資金補(bǔ)償、獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等政策，提高風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、減免營(yíng)業(yè)稅、爭(zhēng)取政策補(bǔ)助，適度放開(kāi)國(guó)有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)的投資權(quán)限，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入擔(dān)保領(lǐng)域。通過(guò)政府增信，選擇部分銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展試點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利率優(yōu)惠、信息共享等方面進(jìn)行探索，推動(dòng)建立銀行與擔(dān)保聯(lián)盟。加快對(duì)融資性擔(dān)保業(yè)進(jìn)行集中規(guī)范整頓，為那些信譽(yù)優(yōu)良、資本實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)控制水平高的融資性擔(dān)保公司創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。

　　為進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)，加快組建中小企業(yè)信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。再擔(dān)保公司為擔(dān)保公司提供擔(dān)保，除了可以分散風(fēng)險(xiǎn)外，有助于擔(dān)保公司提高貸款資信，擴(kuò)大放大貸款倍數(shù)。政府通過(guò)發(fā)揮公共財(cái)政的效能，提供部分再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金，進(jìn)行政策性的引導(dǎo)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為高新技術(shù)企業(yè)、文化創(chuàng)意企業(yè)和涉農(nóng)企業(yè)提供更多的擔(dān)保支持，促進(jìn)符合政府政策導(dǎo)向的產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，緩解資金緊張，增強(qiáng)企業(yè)的綜合實(shí)力。

（五）完善直接融資體系，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道

　　盡快建立多層次資本市場(chǎng)，逐步完善直接融資體系，使企業(yè)除在交易所正式上市外，還有“新三板”掛牌、產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓等融資平臺(tái)，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道。

　　進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)在證券交易所上市。充分利用我國(guó)證券市場(chǎng)主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板空前發(fā)展的有力條件，大力推動(dòng)全市七區(qū)五市上市工作的均衡發(fā)展。2010年上市企業(yè)大部分集中在嶗山區(qū)，主要得益于近年來(lái)嶗山區(qū)政府的重視和眾多中小企業(yè)自身的成長(zhǎng)性。而我市其他區(qū)市也有許多優(yōu)勢(shì)的企業(yè)具有上市的潛力，比如開(kāi)發(fā)區(qū)、城陽(yáng)、膠州、即墨、膠南等區(qū)市都有符合不同板上市條件的企業(yè)，應(yīng)該學(xué)習(xí)嶗山區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，拿出一定的財(cái)政資金，組建或入股創(chuàng)業(yè)投資基金，發(fā)揮“蝴蝶效應(yīng)”，促進(jìn)我市上市企業(yè)全面開(kāi)花。全市力爭(zhēng)擬上市企業(yè)儲(chǔ)備規(guī)模擴(kuò)充至100家以上，并組織券商為更多中小企業(yè)提供上市輔導(dǎo)。力爭(zhēng)取2011年全市10~15家企業(yè)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)上報(bào)首發(fā)材料，實(shí)現(xiàn)5家企業(yè)上市目標(biāo)。

　　加快“新三板”的籌備進(jìn)度。2006年，“新三板”在中關(guān)村科技園區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)，掛牌企業(yè)均為高科技企業(yè)，一大批企業(yè)通過(guò)該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了股份轉(zhuǎn)讓或私募融資。據(jù)悉，近期國(guó)務(wù)院已確認(rèn)將“新三板”正式納入多層次資本市場(chǎng)，相關(guān)部門(mén)已研究建立覆蓋全國(guó)的場(chǎng)外交易市場(chǎng)，并可能擇機(jī)選擇一批條件成熟的國(guó)家級(jí)高新區(qū)進(jìn)行擴(kuò)大試點(diǎn)，首批試點(diǎn)園區(qū)可能在20個(gè)左右。擴(kuò)容試點(diǎn)高新區(qū)選擇可能主要參照三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：一是國(guó)家級(jí)高新區(qū)綜合排名情況，二是高新區(qū)通過(guò)券商內(nèi)核情況，三是高新區(qū)內(nèi)企業(yè)質(zhì)量。從綜合排名看，青島高新區(qū)在全國(guó)排名第10位，根據(jù)各方面條件有望成為首批試點(diǎn)單位。我市已有14家企業(yè)與“新三板”主辦券商簽約，5家籌備工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。青島高新區(qū)應(yīng)在此基礎(chǔ)上繼續(xù)加大申請(qǐng)與籌備力度，盡快完善掛牌審核制度、保薦人制度、交易制度、股份托管制度、結(jié)算制度、信息披露制度、退市制度等制度體系。高度重視人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，發(fā)揮人才的核心作用，形成專(zhuān)業(yè)化強(qiáng)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)。

　　同時(shí)，政府通過(guò)提供資金支持、給予財(cái)政補(bǔ)助、降低企業(yè)改制成本、加強(qiáng)融資輔導(dǎo)等方式，對(duì)高新區(qū)“一區(qū)五園”內(nèi)的創(chuàng)新性小企業(yè)進(jìn)行儲(chǔ)備和培育，支持更多企業(yè)進(jìn)入“新三板”掛牌程序，通過(guò)代辦股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)進(jìn)行直接融資。

　　完善產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)。產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)作為地方性資本市場(chǎng)的重要組成部分，應(yīng)該有多樣的交易品種、龐大的投資者隊(duì)伍和豐富的企業(yè)信息資料，是拓寬中小企業(yè)直接融資渠道的有效平臺(tái)，有利于產(chǎn)權(quán)資源的有效流動(dòng)和優(yōu)化配置。近年來(lái)上海產(chǎn)權(quán)所和天津產(chǎn)權(quán)交易所發(fā)展迅速，在帶動(dòng)周邊中小企業(yè)股權(quán)融資方面起到了突出作用。我市應(yīng)以青島產(chǎn)權(quán)交易所為載體，加強(qiáng)與上述兩個(gè)交易所的業(yè)務(wù)合作，11 籌劃覆蓋全省的非上市企業(yè)股權(quán)交易中心，積極探索環(huán)境產(chǎn)權(quán)、林權(quán)產(chǎn)權(quán)、碳排放權(quán)等交易試點(diǎn)，并向公共資源領(lǐng)域拓展。

（六）鼓勵(lì)中小企業(yè)通過(guò)融資租賃方式購(gòu)買(mǎi)大型設(shè)備

　　因資金規(guī)模限制，小企業(yè)購(gòu)置大型設(shè)備往往無(wú)能為力，但沒(méi)有設(shè)備，也就無(wú)從談擴(kuò)大產(chǎn)能，在此情況下可以通過(guò)融資租賃公司，解決資金困境。

　　融資租賃是一種以融資為直接目的的信用方式，表面上是借物，實(shí)質(zhì)上是借資，并以租金的方式分期償還。通過(guò)融資租賃，企業(yè)可以不必僅僅依靠自我積累去購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，而只需用現(xiàn)有資產(chǎn)、效益以及未來(lái)的收益作保證，提供租賃公司認(rèn)可的擔(dān)保，就可占用并使用設(shè)備，利用產(chǎn)生的效益向租賃公司支付租金。一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)進(jìn)行融資租賃的成本比貸款低、風(fēng)險(xiǎn)較小，而且其方式靈活、方便，比長(zhǎng)期貸款和發(fā)行股票、債券接受的管制和限制條件都少。融資租賃非常適合企業(yè)資金規(guī)模小、單臺(tái)使用設(shè)備價(jià)值高的中小企業(yè)，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，尤其是小企業(yè)，設(shè)備租賃具有按揭的特點(diǎn)，可以在中小企業(yè)資金不足的條件下，滿(mǎn)足其資產(chǎn)融資的需要。所以有必要將發(fā)展設(shè)備租賃作為完善中小企業(yè)融資體系的一項(xiàng)重要內(nèi)容，積極推動(dòng)和鼓勵(lì)租賃業(yè)的發(fā)展，廣泛宣傳融資租賃的好處，充分挖掘設(shè)備租賃在促進(jìn)中小企業(yè)融資方面的巨大潛力，對(duì)租賃公司針對(duì)中小企業(yè)的融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼。而企業(yè)層面利用融資租賃時(shí)，特別需要關(guān)注租賃合同的嚴(yán)密性、租賃費(fèi)用可以適當(dāng)后延支付等問(wèn)題，還要加強(qiáng)培養(yǎng)自己的技師隊(duì)伍，發(fā)揮企業(yè)的自主性。

融資拓寬2 3

　　拓寬融資渠道 服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)

　　作者： 彭超閱讀次數(shù)：51

　　6月26日-27日，由杭州市金融辦組織、地方政府牽頭的“綜合金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)”系列活動(dòng)分別在建德、桐廬兩地舉辦。杭州市科委主任樓建人，杭州市金融辦副主任俞偉英、胡曉翔，以及建德市人大主任程茂紅，市委常委、宣傳部長(zhǎng)汪華瑛，市委常委、副市長(zhǎng)李初排，桐廬縣委常委、常務(wù)副縣長(zhǎng)毛根洪等兩地政府主要領(lǐng)導(dǎo)分別出席了活動(dòng)。杭州地區(qū)銀行、股權(quán)投資基金、期貨保險(xiǎn)等各類(lèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)和大批當(dāng)?shù)貎?yōu)秀企業(yè)參加了活動(dòng)。我公司作為金融倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)代表應(yīng)邀參加本次活動(dòng)。

　　活動(dòng)中，兩地政府部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)分別介紹了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和未來(lái)發(fā)展重點(diǎn)，并希望金融機(jī)構(gòu)能給予當(dāng)?shù)仄髽I(yè)更多支持，加大融資力度，緩解企業(yè)融資難題。會(huì)上，公司代表就金融倉(cāng)儲(chǔ)模式作了詳細(xì)介紹，并就動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管、金儲(chǔ)倉(cāng)單、金融檔案管理及藝術(shù)品托管等幾大業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行相關(guān)推介。會(huì)后對(duì)接洽談中，部分企業(yè)及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)就金融倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)務(wù)的開(kāi)展進(jìn)行了深入交流。

“引金融之水，灌實(shí)體之田”是此次大會(huì)的主旨，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)體經(jīng)濟(jì)促進(jìn)金融發(fā)展既是時(shí)代所趨，是歷史之必然。金融倉(cāng)儲(chǔ)模式作為服務(wù)中小企業(yè)的融資亮點(diǎn)，將逐步顯現(xiàn)其巨大的社會(huì)效益

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