工作計(jì)劃是行政活動(dòng)中使用范圍很廣的重要公文,也是應(yīng)用寫作的一個(gè)重頭戲。機(jī)關(guān)、團(tuán)體、企事業(yè)單位的各級(jí)機(jī)構(gòu)，對(duì)一定時(shí)期的工作預(yù)先作出安排和打算時(shí)，都要制定工作計(jì)劃。下面是范文網(wǎng)小編收集的p2p理財(cái)工作計(jì)劃共5篇(啥叫p2p理財(cái)計(jì)劃類產(chǎn)品)，供大家閱讀。
p2p理財(cái)工作計(jì)劃共1
目錄
P2P理財(cái)介紹 1定義
2起源
3發(fā)展
? 國外發(fā)展? 國內(nèi)發(fā)展
4P2P金融投資理財(cái) 5積極意義
P2P金融
P2P金融又叫P2P借貸。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思是：個(gè)人對(duì)個(gè)人。 中文名:P2P網(wǎng)絡(luò)借貸
外文名：peer-to-peer lending
起源:2005年英國
代表:Zopa（英國）
P2P理財(cái)介紹
P2P理財(cái)是屬于網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)囊徊糠?，至于P2P網(wǎng)貸呢，又屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分。主要就是搭建一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，讓借款人可以更好、更快的融資，借款的主體是中小企業(yè)和項(xiàng)目融資，但是去銀行借款的話審核流程復(fù)雜，耽誤了資金最佳使用時(shí)間。借款人就會(huì)以高出銀行利率很高的水平在這些網(wǎng)貸平臺(tái)上發(fā)布借款信息。
至于P2P理財(cái)呢，就是投資人在這些平臺(tái)上借款給這些人，通過較高的利息回報(bào)來達(dá)到理財(cái)?shù)哪康摹?/p>
P2P理財(cái)產(chǎn)品選擇還好選擇一點(diǎn)，因?yàn)榇蟛糠值木W(wǎng)貸平臺(tái)都是保本賠付的，以愛富爸爸網(wǎng)貸平臺(tái)為例，就是保本賠付。
最主要是對(duì)平臺(tái)的選擇，如果平臺(tái)選擇不好，碰上了跑跑貸，本金都會(huì)被搭進(jìn)去，別提想獲得理財(cái)收益了。
定義
P2P金融指個(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)自助式借款;借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。
起源2006年度得主尤努斯博士認(rèn)為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，為此他于1983年創(chuàng)建了格萊珉銀行，通過開展無抵押的小額信貸業(yè)務(wù)和一系列的金融創(chuàng)新機(jī)制，不僅創(chuàng)造了利潤，而且還使成千上萬的窮人尤其是婦女?dāng)[脫了貧困，使扶貧者與被扶貧者達(dá)到雙贏。格萊珉銀行已成為100多個(gè)國家的效仿對(duì)象和盈利兼顧公益的標(biāo)桿。
創(chuàng)辦以來，格萊珉的小額貸款已經(jīng)幫助了630萬名借款人(間接影響到3150萬人)，其中超過一半脫貧。而且格萊珉銀行自1983年創(chuàng)辦以來，除了創(chuàng)辦當(dāng)年及1991年至1992年兩個(gè)水災(zāi)特別嚴(yán)重的年頭外，一直保持贏利，2005年的贏利達(dá)1521萬美元。同時(shí)，格萊珉銀行不僅提供小額貸款，而且也鼓勵(lì)小額存款，并通過格萊珉銀行將這些存款發(fā)放給其他需要貸款的人。
這一模式就是最初的P2P金融雛形。
主要分為兩種模式，基于電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)P2P金融和傳統(tǒng)線下的P2P金融。 發(fā)展國外發(fā)展
2005年11月，美國PROSPER將這一思想進(jìn)一步提煉和創(chuàng)新，創(chuàng)辦了PROSPER網(wǎng)絡(luò)額貸款平臺(tái)，讓資金富余者通過PROSPER向需要借款的人提供貸款，并收取一定利息。從2006年2月上線到2009年1月29日，經(jīng)由PROSPER的借貸金額共計(jì)約合億人民幣，超過3個(gè)月的逾期還款率僅為%。2010年4月16日，美國PROSPER宣布已完成了1470萬美元的第四輪融資。至此，PROSPER的總?cè)谫Y金額已達(dá)到5770萬美元。
PROSPER在本土的主要競爭對(duì)手LENDING CLUB也再融資2450萬美元。至此，LENDING CLUB在前三輪融資共所獲注資總額也已達(dá)5270萬美元。除了PROSPER，2005年3月在英國倫敦開始運(yùn)營一家名為ZOPA的網(wǎng)站同樣是目前最熱門的P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)之一。
這些網(wǎng)絡(luò)P2P金融平臺(tái)的成功讓P2P金融真正開始在世界范圍內(nèi)獲得認(rèn)可和發(fā)展。 國內(nèi)發(fā)展
P2P金融在國內(nèi)發(fā)展初具雛形，但并無明確的立法，國內(nèi)主要靠“中國小額信貸聯(lián)盟”主持工作。可參考的合法性依據(jù)，主要是“全國互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛第一案或現(xiàn) 結(jié)果阿里小貸勝出”。 隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，此種金融服務(wù)的正規(guī)性與合法性會(huì)逐步加強(qiáng)，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)普惠金融的理想。
發(fā)展至今由P2P的概念已經(jīng)衍生出了很多模式。中國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)超過2000家，平臺(tái)的模式各有不同，歸納起來主要有以下四類：
一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式，這也是最安全的P2P模式。此類平臺(tái)作為中介，平臺(tái)不吸儲(chǔ)，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。此類平臺(tái)的交易模式多為“1對(duì)多”，即一筆借款需求由多個(gè)投資人投資。此種模式的優(yōu)勢是可以保證投資人的資金安全，由中安信業(yè)等國內(nèi)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保，如果遇到壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)在拖延還款的第二日把本金和利息及時(shí)打到投資人賬戶。這其中，有利網(wǎng)也推出了債權(quán)轉(zhuǎn)賣交易，如果投資人急需用錢，可以通過轉(zhuǎn)賣債權(quán)，從而隨時(shí)把自己賬戶中的資金取走。有利網(wǎng)因?yàn)槠浒踩奖阊杆佾@得用戶喜愛。
二、“P2P平臺(tái)下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式”的模式。可以稱之為“多對(duì)多”模式，借款需求和
投資都是打散組合的，甚至有由宜信負(fù)責(zé)人唐寧自己作為最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對(duì)其分割，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了“雙向散打”風(fēng)險(xiǎn)控制，通過個(gè)人發(fā)放貸款的形式，獲得一年期的債權(quán)，宜信將這筆債權(quán)進(jìn)行金額及期限的同時(shí)拆分，這樣一來，宜信利用資金和期限的交錯(cuò)配比，不斷吸引資金，一邊發(fā)放貸款獲取債權(quán)，一邊不斷將金額與期限的錯(cuò)配，不斷進(jìn)行拆分轉(zhuǎn)讓，宜信模式的特點(diǎn)是可復(fù)制性強(qiáng)，發(fā)展快。其構(gòu)架體系可以看作是左邊對(duì)接資產(chǎn)，右邊對(duì)接債權(quán)，宜信的平衡系數(shù)是對(duì)外放貸金額必須大于或等于轉(zhuǎn)讓債權(quán)，如果放貸金額實(shí)際小于轉(zhuǎn)讓債權(quán)，等于轉(zhuǎn)讓不存在的債權(quán)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動(dòng)的通知》，屬于非法集資范疇。
三、以交易參數(shù)為基點(diǎn)，結(jié)合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合）的綜合交易模式。例如聯(lián)合貸為電商加入授信審核體系，對(duì)貸款信息進(jìn)行整合處理。這種小貸模式創(chuàng)建的P2P小額貸款業(yè)務(wù)憑借其客戶資源、電商交易數(shù)據(jù)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)占得優(yōu)勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對(duì)其平臺(tái)客戶進(jìn)行服務(wù)。線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在了一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺(tái)。
P2P金融投資理財(cái)
P2P模式撮合的是個(gè)人與企業(yè)的借貸。專家認(rèn)為，P2P互聯(lián)網(wǎng)小微金融模式的優(yōu)勢是面向具有還款能力和還款意愿的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。解決了投資者投資信息不對(duì)稱、投資起點(diǎn)高、投資風(fēng)險(xiǎn)高的問題；同時(shí)解決了中小企業(yè)融資難、融資時(shí)間長的問題。結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)理念，讓專業(yè)的機(jī)構(gòu)做專業(yè)的事，一方面利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱、實(shí)現(xiàn)資源高效利用，幫助廣大中小企業(yè)“速效”融資；另一方面，引入線下金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)的多擔(dān)保合作體系，從根本上解決了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控誠信的原則性問題；同時(shí)，在融資過程中實(shí)現(xiàn)去媒化，剝離諸多中間環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)投資者直接獲利，年化收益率上對(duì)投資者有著極高的吸引力。 P2P模式，有效整合各角色的參與度，高度發(fā)揮各自優(yōu)勢，并讓投資者的收益最大化，從而實(shí)現(xiàn)多方共贏。 積極意義
P2P金融模式自誕生以來，從歐美迅速擴(kuò)展，在世界范圍內(nèi)得到廣泛應(yīng)用發(fā)展。這種模式有以下幾個(gè)方面的積極意義：
第一，有閑散資金的投資人能夠通過P2P金融信息服務(wù)平臺(tái)找到并甑別資質(zhì)好的有資金需求的企業(yè)主，獲得比存款到銀行更高的收益；
第二，有資金需求的企業(yè)主在P2P金融信息服務(wù)平臺(tái)僅靠點(diǎn)擊鼠標(biāo)輸入相關(guān)信息就可完成借款申請(qǐng)、查看進(jìn)度以及歸還借款等操作，極大提高了企業(yè)主的融資效率；
第三，對(duì)政府相關(guān)部門來說，這種模式都是網(wǎng)上公開進(jìn)行的，所有平臺(tái)交易數(shù)據(jù)隨時(shí)透明可查，在利息稅收和借貸利率方面更能輕松監(jiān)控和監(jiān)管；
第四，對(duì)社會(huì)來說，這種模式提高了資金利用率，遏制了高利貸的滋生和蔓延，有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。
投資P2P網(wǎng)貸的注意事項(xiàng)
除了股票、基金、儲(chǔ)蓄等傳統(tǒng)理財(cái)外，時(shí)下最熱門的理財(cái)就非P2P網(wǎng)貸莫屬了。這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品門檻比較低，對(duì)投資者的資金也沒有限制，很多平臺(tái)最低100元就能起投，更主要的是P2P投資理財(cái)?shù)氖找娣浅８?，通常是銀行活期儲(chǔ)蓄利息30倍以上——這就是P2P獲得廣大投資者青睞的重要原因。
可是，不少投資者也常常吐槽，在P2P行業(yè)投資了挺長一段時(shí)間，為什么還沒有賺到錢呢？其實(shí)在這投資過程中有很多因素，選擇好P2P理財(cái)產(chǎn)品也是非常關(guān)鍵的。為了讓各位投資者學(xué)會(huì)選擇P2P理財(cái)產(chǎn)品，以及盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)。 第
一、看平臺(tái)
首先要看所選擇的P2P理財(cái)平臺(tái)實(shí)力怎樣，規(guī)模怎樣，注冊(cè)資金多少，同時(shí)亦能衡量一個(gè)公司是否規(guī)范。一般實(shí)力與規(guī)模越大，公司就會(huì)越規(guī)范。
第二、看抵押
看抵押物是什么，若是房產(chǎn)、汽車等，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微小點(diǎn)。萬一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，公司也會(huì)變賣房產(chǎn)等來減少投資者的損失。另外，還要看抵押率是多少，即債務(wù)與抵押物價(jià)值的百分比?？吹盅郝手饕欠乐沟盅何锊蛔阋缘謨攤鶆?wù)。倘若不足，投資風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增大，重復(fù)抵押的情況也要避免。
第三、看信審流
P2P理財(cái)公司的信審流程是否嚴(yán)格，每一筆的債權(quán)是否透明，每個(gè)月是否均會(huì)在固定的時(shí)間給客戶郵寄賬單與債權(quán)列表等。
第四、看擔(dān)保
看P2P理財(cái)產(chǎn)品有沒有擔(dān)保，另外擔(dān)保公司的實(shí)力如何，投資者都要考察清楚。 第
五、看還款風(fēng)險(xiǎn)金
還款風(fēng)險(xiǎn)金，是當(dāng)投資者對(duì)應(yīng)的債權(quán)清單上的借款人逾期或壞賬，那么還款風(fēng)險(xiǎn)金賬戶里的金額就可以先用作償還本息，有這一點(diǎn)會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)再降一級(jí)，安全系數(shù)就比較高，所以這一點(diǎn)較為重要，投資者在選擇時(shí)一定要了解清楚。 第
六、借款用途
借款用途亦是資金的最終目的，適用于買房、買車、做生意，還是還債等等。因而投資者要仔細(xì)留意債權(quán)人借款時(shí)在合同上寫的借款用途以及還款方式。 第
七、看還款期
一般來說，借貸標(biāo)的還款期越短越好，一般3個(gè)月這種借款項(xiàng)目，最適合抗風(fēng)險(xiǎn)低的投資者。比如，一個(gè)是周期6個(gè)月、年化收益%的項(xiàng)目，另一個(gè)是周期2個(gè)月、年化收益%的項(xiàng)目，那么對(duì)于一般投資者來說，建議大家投后一個(gè)項(xiàng)目。
第八、看資金是否托管
平臺(tái)有沒有進(jìn)行資金托管，這一點(diǎn)非常重要！它直接關(guān)系到你投的錢是不是進(jìn)了資金池。說明白一點(diǎn)：沒有在銀行托管資金的P2P平臺(tái)，很有可能建立資金池——這離跑路估計(jì)為時(shí)不遠(yuǎn)了。
第九、看收益率
如果一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)告訴你，年化收益超過25%，那么，請(qǐng)你馬上離開。一般來說，一個(gè)正規(guī)、可持續(xù)的平臺(tái)，年化收益不會(huì)超過24%，大部分在10%-18%之間，太高或者太低，都不值得投資。
第十、看公司形象
這一點(diǎn)和第一條側(cè)重點(diǎn)不同。所謂看公司形象，是看這家公司是否嚴(yán)謹(jǐn)，從它展示在公眾面前的形象，判斷是否靠譜。比如，很多平臺(tái)為了拉業(yè)務(wù)，廣告詞大喇喇地承諾投資100%安全。這樣用詞做廣告的公司，一看就不靠譜。因?yàn)?，全世界的人都知道，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，哪來100%的安全？
p2p理財(cái)工作計(jì)劃共2
目錄
P2P理財(cái)介紹 1定義 2起源 3發(fā)展 ? 國外發(fā)展
? 國內(nèi)發(fā)展
4P2P金融投資理財(cái) 5積極意義
P2P金融
P2P金融又叫P2P借貸。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的簡寫，意思是：個(gè)人對(duì)個(gè)人。
中文名:P2P網(wǎng)絡(luò)借貸
外文名：peer-to-peer lending 起 源:2005年英國 代 表:Zopa（英國）
P2P理財(cái)介紹
P2P理財(cái)是屬于網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)?shù)囊徊糠?，至于P2P網(wǎng)貸呢，又屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的一部分。主要就是搭建一個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，讓借款人可以更好、更快的融資，借款的主體是中小企業(yè)和項(xiàng)目融資，但是去銀行借款的話審核流程復(fù)雜，耽誤了資金最佳使用時(shí)間。借款人就會(huì)以高出銀行利率很高的水平在這些網(wǎng)貸平臺(tái)上發(fā)布借款信息。 至于P2P理財(cái)呢，就是投資人在這些平臺(tái)上借款給這些人，通過較高的利息回報(bào)來達(dá)到理財(cái)?shù)哪康摹?/p>
P2P理財(cái)產(chǎn)品選擇還好選擇一點(diǎn)，因?yàn)榇蟛糠值木W(wǎng)貸平臺(tái)都是保本賠付的，以愛富爸爸網(wǎng)貸平臺(tái)為例，就是保本賠付。
最主要是對(duì)平臺(tái)的選擇，如果平臺(tái)選擇不好，碰上了跑跑貸，本金都會(huì)被搭進(jìn)去，別提想獲得理財(cái)收益了。
定義
P2P金融指個(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。借款者可自行發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時(shí)間，實(shí)現(xiàn)自助式借款;借出者根據(jù)借款人發(fā)布的信息，自行決定借出金額，實(shí)現(xiàn)自助式借貸。 起源
2006年度諾貝爾和平獎(jiǎng)得主尤努斯博士認(rèn)為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論在解釋和解決貧困方面存在缺陷，為此他于1983年創(chuàng)建了格萊珉銀行，通過開展無抵押的小額信貸業(yè)務(wù)和一系列的金融創(chuàng)新機(jī)制，不僅創(chuàng)造了利潤，而且還使成千上萬的窮人尤其是婦女?dāng)[脫了貧困，使扶貧者與被扶貧者達(dá)到雙贏。格萊珉銀行已成為100多個(gè)國家的效仿對(duì)象和盈利兼顧公益的標(biāo)桿。 創(chuàng)辦以來，格萊珉的小額貸款已經(jīng)幫助了630萬名借款人(間接影響到3150萬人)，其中超過一半脫貧。而且格萊珉銀行自1983年創(chuàng)辦以來，除了創(chuàng)辦當(dāng)年及1991年至1992年兩個(gè)水災(zāi)特別嚴(yán)重的年頭外，一直保持贏利，2005年的贏利達(dá)1521萬美元。同時(shí)，格萊珉銀行不僅提供小額貸款，而且也鼓勵(lì)小額存款，并通過格萊珉銀行將這些存款發(fā)放給其他需要貸款的人。
這一模式就是最初的P2P金融雛形。
主要分為兩種模式，基于電子商務(wù)的網(wǎng)絡(luò)P2P金融和傳統(tǒng)線下的P2P金融。 發(fā)展
國外發(fā)展
2005年11月，美國PROSPER將這一思想進(jìn)一步提煉和創(chuàng)新，創(chuàng)辦了PROSPER網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺(tái)，讓資金富余者通過PROSPER向需要借款的人提供貸款，并收取一定利息。從2006年2月上線到2009年1月29日，經(jīng)由PROSPER的借貸金額共計(jì)約合億人民幣，超過3個(gè)月的逾期還款率僅為%。2010年4月16日，美國PROSPER宣布已完成了1470萬美元的第四輪融資。至此，PROSPER的總?cè)谫Y金額已達(dá)到5770萬美元。 PROSPER在本土的主要競爭對(duì)手LENDING CLUB也再融資2450萬美元。至此，LENDING CLUB在前三輪融資共所獲注資總額也已達(dá)5270萬美元。除了PROSPER，2005年3月在英國倫敦開始運(yùn)營一家名為ZOPA的網(wǎng)站同樣是目前最熱門的P2P網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)之一。
這些網(wǎng)絡(luò)P2P金融平臺(tái)的成功讓P2P金融真正開始在世界范圍內(nèi)獲得認(rèn)可和發(fā)展。 國內(nèi)發(fā)展
P2P金融在國內(nèi)發(fā)展初具雛形，但并無明確的立法，國內(nèi)小額信貸主要靠“中國小額信貸聯(lián)盟”主持工作?？蓞⒖嫉暮戏ㄐ砸罁?jù)，主要是“全國互聯(lián)網(wǎng)貸款糾紛第一案或現(xiàn) 結(jié)果阿里小貸勝出”。 隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，此種金融服務(wù)的正規(guī)性與合法性會(huì)逐步加強(qiáng)，在有效的監(jiān)管下發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)技術(shù)優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)普惠金融的理想。
發(fā)展至今由P2P的概念已經(jīng)衍生出了很多模式。中國網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)超過2000家，平臺(tái)的模式各有不同，歸納起來主要有以下四類：
一、擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式，這也是最安全的P2P模式。此類平臺(tái)作為中介，平臺(tái)不吸儲(chǔ)，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。此類平臺(tái)的交易模式多為“1對(duì)多”，即一筆借款需求由多個(gè)投資人投資。此種模式的優(yōu)勢是可以保證投資人的資金安全，由中安信業(yè)等國內(nèi)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保，如果遇到壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)在拖延還款的第二日把本金和利息及時(shí)打到投資人賬戶。這其中，有利網(wǎng)也推出了債權(quán)轉(zhuǎn)賣交易，如果投資人急需用錢，可以通過轉(zhuǎn)賣債權(quán)，從而隨時(shí)把自己賬戶中的資金取走。有利網(wǎng)因?yàn)槠浒踩奖阊杆佾@得用戶喜愛。 二、“P2P平臺(tái)下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式”的模式?？梢苑Q之為“多對(duì)多”模式，借款需求和投資都是打散組合的，甚至有由宜信負(fù)責(zé)人唐寧自己作為最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對(duì)其分割，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。宜信也因其特殊的借貸模式，制定了“雙向散打”風(fēng)險(xiǎn)控制，通過個(gè)人發(fā)放貸款的形式，獲得一年期的債權(quán)，宜信將這筆債權(quán)進(jìn)行金額及期限的同時(shí)拆分，這樣一來，宜信利用資金和期限的交錯(cuò)配比，不斷吸引資金，一邊發(fā)放貸款獲取債權(quán)，一邊不斷將金額與期限的錯(cuò)配，不斷進(jìn)行拆分轉(zhuǎn)讓，宜信模式的特點(diǎn)是可復(fù)制性強(qiáng)，發(fā)展快。其構(gòu)架體系可以看作是左邊對(duì)接資產(chǎn)，右邊對(duì)接債權(quán)，宜信的平衡系數(shù)是對(duì)外放貸金額必須大于或等于轉(zhuǎn)讓債權(quán)，如果放貸金
額實(shí)際小于轉(zhuǎn)讓債權(quán)，等于轉(zhuǎn)讓不存在的債權(quán)，根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步打擊非法集資等活動(dòng)的通知》，屬于非法集資范疇。
三、以交易參數(shù)為基點(diǎn)，結(jié)合O2O（ONLINE TO OFFLINE，將線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合）的綜合交易模式。例如聯(lián)合貸為電商加入授信審核體系，對(duì)貸款信息進(jìn)行整合處理。這種小貸模式創(chuàng)建的P2P小額貸款業(yè)務(wù)憑借其客戶資源、電商交易數(shù)據(jù)及產(chǎn)品結(jié)構(gòu)占得優(yōu)勢，其線下成立的兩家小額貸款公司對(duì)其平臺(tái)客戶進(jìn)行服務(wù)。線下商務(wù)的機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在了一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺(tái)。
P2P金融投資理財(cái)
P2P模式撮合的是個(gè)人與企業(yè)的借貸。專家認(rèn)為，P2P互聯(lián)網(wǎng)小微金融模式的優(yōu)勢是面向具有還款能力和還款意愿的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。解決了投資者投資信息不對(duì)稱、投資起點(diǎn)高、投資風(fēng)險(xiǎn)高的問題；同時(shí)解決了中小企業(yè)融資難、融資時(shí)間長的問題。結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)理念，讓專業(yè)的機(jī)構(gòu)做專業(yè)的事，一方面利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)信息對(duì)稱、實(shí)現(xiàn)資源高效利用，幫助廣大中小企業(yè)“速效”融資；另一方面，引入線下金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)的多擔(dān)保合作體系，從根本上解決了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控誠信的原則性問題；同時(shí)，在融資過程中實(shí)現(xiàn)去媒化，剝離諸多中間環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)投資者直接獲利，年化收益率上對(duì)投資者有著極高的吸引力。 P2P模式，有效整合各角色的參與度，高度發(fā)揮各自優(yōu)勢，并讓投資者的收益最大化，從而實(shí)現(xiàn)多方共贏。 積極意義
P2P金融模式自誕生以來，從歐美迅速擴(kuò)展，在世界范圍內(nèi)得到廣泛應(yīng)用發(fā)展。這種模式有以下幾個(gè)方面的積極意義： 第一，有閑散資金的投資人能夠通過P2P金融信息服務(wù)平臺(tái)找到并甑別資質(zhì)好的有資金需求的企業(yè)主，獲得比存款到銀行更高的收益； 第二，有資金需求的企業(yè)主在P2P金融信息服務(wù)平臺(tái)僅靠點(diǎn)擊鼠標(biāo)輸入相關(guān)信息就可完成借款申請(qǐng)、查看進(jìn)度以及歸還借款等操作，極大提高了企業(yè)主的融資效率；
第三，對(duì)政府相關(guān)部門來說，這種模式都是網(wǎng)上公開進(jìn)行的，所有平臺(tái)交易數(shù)據(jù)隨時(shí)透明可查，在利息稅收和借貸利率方面更能輕松監(jiān)控和監(jiān)管；
第四，對(duì)社會(huì)來說，這種模式提高了資金利用率，遏制了高利貸的滋生和蔓延，有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。
投資P2P網(wǎng)貸的注意事項(xiàng)
除了股票、基金、儲(chǔ)蓄等傳統(tǒng)理財(cái)外，時(shí)下最熱門的理財(cái)就非P2P網(wǎng)貸莫屬了。這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品門檻比較低，對(duì)投資者的資金也沒有限制，很多平臺(tái)最低100元就能起投，更主要的是P2P投資理財(cái)?shù)氖找娣浅８?，通常是銀行活期儲(chǔ)蓄利息30倍以上——這就是P2P獲得廣大投資者青睞的重要原因。
可是，不少投資者也常常吐槽，在P2P行業(yè)投資了挺長一段時(shí)間，為什么還沒有賺到錢呢？其實(shí)在這投資過程中有很多因素，選擇好P2P理財(cái)產(chǎn)品也是非常關(guān)鍵的。為了讓各位投資者學(xué)會(huì)選擇P2P理財(cái)產(chǎn)品，以及盡可能降低風(fēng)險(xiǎn)。 第一、看平臺(tái)
首先要看所選擇的P2P理財(cái)平臺(tái)實(shí)力怎樣，規(guī)模怎樣，注冊(cè)資金多少，同時(shí)亦能衡量一個(gè)公
司是否規(guī)范。一般實(shí)力與規(guī)模越大，公司就會(huì)越規(guī)范。 第二、看抵押
看抵押物是什么，若是房產(chǎn)、汽車等，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微小點(diǎn)。萬一出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，公司也會(huì)變賣房產(chǎn)等來減少投資者的損失。另外，還要看抵押率是多少，即債務(wù)與抵押物價(jià)值的百分比?？吹盅郝手饕欠乐沟盅何锊蛔阋缘謨攤鶆?wù)。倘若不足，投資風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增大，重復(fù)抵押的情況也要避免。
第三、看信審流
P2P理財(cái)公司的信審流程是否嚴(yán)格，每一筆的債權(quán)是否透明，每個(gè)月是否均會(huì)在固定的時(shí)間給客戶郵寄賬單與債權(quán)列表等。 第四、看擔(dān)保
看P2P理財(cái)產(chǎn)品有沒有擔(dān)保，另外擔(dān)保公司的實(shí)力如何，投資者都要考察清楚。 第五、看還款風(fēng)險(xiǎn)金 還款風(fēng)險(xiǎn)金，是當(dāng)投資者對(duì)應(yīng)的債權(quán)清單上的借款人逾期或壞賬，那么還款風(fēng)險(xiǎn)金賬戶里的金額就可以先用作償還本息，有這一點(diǎn)會(huì)讓風(fēng)險(xiǎn)再降一級(jí)，安全系數(shù)就比較高，所以這一點(diǎn)較為重要，投資者在選擇時(shí)一定要了解清楚。 第六、借款用途
借款用途亦是資金的最終目的，適用于買房、買車、做生意，還是還債等等。因而投資者要仔細(xì)留意債權(quán)人借款時(shí)在合同上寫的借款用途以及還款方式。 第七、看還款期 一般來說，借貸標(biāo)的還款期越短越好，一般3個(gè)月這種借款項(xiàng)目，最適合抗風(fēng)險(xiǎn)低的投資者。比如，一個(gè)是周期6個(gè)月、年化收益%的項(xiàng)目，另一個(gè)是周期2個(gè)月、年化收益%的項(xiàng)目，那么對(duì)于一般投資者來說，建議大家投后一個(gè)項(xiàng)目。 第八、看資金是否托管
平臺(tái)有沒有進(jìn)行資金托管，這一點(diǎn)非常重要！它直接關(guān)系到你投的錢是不是進(jìn)了資金池。說明白一點(diǎn)：沒有在銀行托管資金的P2P平臺(tái)，很有可能建立資金池——這離跑路估計(jì)為時(shí)不遠(yuǎn)了。
第九、看收益率
如果一個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)告訴你，年化收益超過25%，那么，請(qǐng)你馬上離開。一般來說，一個(gè)正規(guī)、可持續(xù)的平臺(tái)，年化收益不會(huì)超過24%，大部分在10%-18%之間，太高或者太低，都不值得投資。
第十、看公司形象
這一點(diǎn)和第一條側(cè)重點(diǎn)不同。所謂看公司形象，是看這家公司是否嚴(yán)謹(jǐn)，從它展示在公眾面前的形象，判斷是否靠譜。比如，很多平臺(tái)為了拉業(yè)務(wù)，廣告詞大喇喇地承諾投資100%安全。這樣用詞做廣告的公司，一看就不靠譜。因?yàn)椋澜绲娜硕贾?，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，哪來100%的安全？
p2p理財(cái)工作計(jì)劃共3
P2P理財(cái)問題
年收益水平達(dá)10%以上，較銀行存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣型基金等收益高出1倍以上，不像股票投資一樣始終面臨虧損的風(fēng)險(xiǎn)，也無信托產(chǎn)品對(duì)投資金額有較大要求，這正是近年市場上新興的P2P理財(cái)吸引眾多普通投資者的重要原因。但少數(shù)P2P公司倒閉、跑路，使參與其中的投資者血本無歸，也使很多初次接觸P2P理財(cái)?shù)娜?，首先想到的就是民間非法集資與詐騙，覺得這事太不靠譜，P2P理財(cái)?shù)降资窍葳暹€是機(jī)會(huì)？
首先要知道，什么是P2P呢？
P2P理財(cái)，根源于民間小額借貸交易
P2P理財(cái)源于P2P借貸。P2P借貸是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。P2P是“Peer to Peer”的簡寫，個(gè)人對(duì)個(gè)人的意思，P2P借貸指個(gè)人通過第三方平臺(tái)(P2P公司)在收取一定服務(wù)費(fèi)用的前提下向其他個(gè)人提供小額借貸的金融模式。P2P交易對(duì)象包括兩方面，一是將資金借出的客戶、即P2P理財(cái)方，另一個(gè)是借款客戶。通過P2P小額借貸交易，出借人實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)收益增值，借款人方便快捷地滿足了自己資金需求。
隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，P2P借貸 2005年開始以網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)方式在英美等發(fā)達(dá)國家發(fā)展并逐步成熟， 2006年底左右進(jìn)入中國。由于中國具有龐大人口基數(shù)、旺盛融資需求、同時(shí)傳統(tǒng)銀行服務(wù)無法覆蓋所有資金需求人群，在幾年內(nèi)就獲得爆發(fā)式增長。目前國內(nèi)P2P小額借貸業(yè)務(wù)已經(jīng)形成基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的線上模式、非互聯(lián)網(wǎng)的線下模式，線下線上并行模式三種形式，使很多無法獲得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)、急需小額資金的普通人群得到了民間小額借貸服務(wù)，同時(shí)也為資金提供方提供了一種新的高收益理財(cái)方式。
P2P理財(cái)本質(zhì)是一種具有普惠金融創(chuàng)新模式的小額民間借貸
P2P借貸通過中間平臺(tái)公司的撮合管理，快速實(shí)現(xiàn)個(gè)人對(duì)其他陌生人的借貸。本質(zhì)上講，是一種創(chuàng)新的小額民間借貸。
P2P借貸對(duì)象是有小額資金需求的個(gè)人，用途通常包括個(gè)人教育、消費(fèi)、應(yīng)對(duì)突發(fā)事項(xiàng)、小企業(yè)主資金周轉(zhuǎn)等方面，資金需求額從幾千元到數(shù)十萬元不等。同時(shí)為了防范借貸風(fēng)險(xiǎn)，一筆出借資金通常會(huì)在P2P公司協(xié)助下，分散借給很多不同的借款者，如2萬元可分別借給10個(gè)人，以防止單一借款人違約帶來本金的重大損失。
P2P借貸上述特征與過去人們熟悉的非法集資性質(zhì)的民間借貸有明顯區(qū)別：一是借款對(duì)象不同，一個(gè)是具有小額資金需求的個(gè)人、另一個(gè)動(dòng)輒是有上億資金需求的企業(yè)；二是借款用途不同，一個(gè)主要用于裝修、培訓(xùn)及經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)等，另一個(gè)主要用于項(xiàng)目建設(shè)或投資需要；三是借款分散程度不同，一個(gè)是將借款盡可能分散給更多的人，一個(gè)通常是集中于1人或1個(gè)企業(yè)。二者的區(qū)別顯而易見。
個(gè)人與個(gè)人間的借貸行為受到中國現(xiàn)行法律保護(hù)，而且一定程度還推動(dòng)了我國金融事業(yè)的發(fā)展，解決了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無法顧及的特定群體資金需求。從以上兩個(gè)層面講， P2P本質(zhì)不是一種投資陷阱，它的出現(xiàn)具有強(qiáng)大的潛在市場需求與積極的社會(huì)作用。 如何看待P2P理財(cái)引發(fā)的部分投資者重大損失現(xiàn)象
首先，P2P理財(cái)遭受損失不是由于其天生是一種欺詐陷阱而造成的；其次，任何一種投資品種、包括資金借貸行為都是存在風(fēng)險(xiǎn)的，P2P理財(cái)產(chǎn)品也不例外；第三，作為一種新鮮事物，參與者需了解P2P投資產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素，并能夠加以理性分析、科學(xué)選擇，才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。
P2P投資機(jī)會(huì)關(guān)鍵在于對(duì)第三方平臺(tái)公司風(fēng)險(xiǎn)的理性把握
P2P理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)主要來源于外部政策和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、借款人信用風(fēng)險(xiǎn)、以及P2P公司的信用與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前造成P2P理財(cái)客戶重大損失的主要原因集中在后兩類風(fēng)險(xiǎn)，特別是第三方P2P公司的風(fēng)險(xiǎn)。
P2P業(yè)務(wù)是一種金融創(chuàng)新模式，一定程度上推動(dòng)了我國金融事業(yè)的發(fā)展，目前監(jiān)管部門在加強(qiáng)防范非法集資、非法吸儲(chǔ)的前提下，對(duì)P2P金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展持許可、觀望態(tài)度。P2P公司近年如雨后春筍般涌現(xiàn)，但其中不乏以欺詐圈錢為目的、毫無個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的平臺(tái)公司存在，部分投資者正是參與了此類公司的P2P借貸，才帶來了巨大損失，而多數(shù)選擇運(yùn)行規(guī)范、風(fēng)控能力較強(qiáng)公司的投資者，均獲得了不錯(cuò)的收益。
由于市場上存在一些以欺詐圈錢為目的平臺(tái)公司，同時(shí)第三方P2P公司通常在借貸中承擔(dān)成交撮合、借款人風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、違約追償、違約懲戒等服務(wù)職能，如何選擇第三方P2P公司，是投資者成功參與P2P理財(cái)?shù)年P(guān)鍵。
第三方P2P公司風(fēng)險(xiǎn)判斷與選擇的關(guān)鍵因素
(1) 借出資金流向的確定性、自主選擇性
無論P(yáng)2P公司采取線上、還是線下方式，無論投資者親自選擇借款人、還是通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓方式確定借款人，出借人最終都需十分明確地保證可做到以下幾點(diǎn)：清楚明確的借款人、借款金額；對(duì)借款人具有完全自主的選擇權(quán)；必要時(shí)可以取得與借款人的聯(lián)系。P2P公司在業(yè)務(wù)流程上應(yīng)完全滿足上述要求，否則，投資者就需要小心。
(2) 借款人信用信息采集能力與違約懲戒力度
P2P公司應(yīng)具備較強(qiáng)的借款人信用信息的采集能力、有效的違約懲戒手段，來協(xié)助投資者科學(xué)篩選借款人、增加借款人違約成本、減低借款違約風(fēng)險(xiǎn)。
投資者可重點(diǎn)關(guān)注P2P公司對(duì)借款人信用信息的采集能力，如：如何驗(yàn)證借款人自行上報(bào)的個(gè)人信息？采取網(wǎng)絡(luò)面談還是實(shí)地考察？如何采用央行征信中心個(gè)人信用報(bào)告？是否加入小額信貸行業(yè)信用信息共享服務(wù)平臺(tái)(MSP)等同業(yè)征信平臺(tái)深入了解借款人在非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的借款信用信息等。P2P公司在借款人信用信息采集及驗(yàn)證方面的工作越深入、投入越大，投資者安全性就越有保障。
另外，投資者還應(yīng)關(guān)注P2P平臺(tái)是否對(duì)違約人具備有效、合法的懲戒手段，這是約束并減少借款人違約的重要途徑。投資者可關(guān)注P2P公司在無法與央行征信系統(tǒng)對(duì)接、不能將借款人違約信息納入央行征信系統(tǒng)的情況下，如何懲戒威懾違約人。目前少數(shù)P2P公司直接在互聯(lián)網(wǎng)上曝光違約人信息的做法存在爭議，而加入MSP等同業(yè)征信平臺(tái)，使違約人違約信息共享至行業(yè)征信數(shù)據(jù)庫是P2P公司當(dāng)前可采取的一種有效懲戒手段。
(3) 個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平
投資者沒有精力或能力對(duì)借款者進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理， 絕大多數(shù)P2P公司承擔(dān)了該部分職能幫助投資者把關(guān)，能否把好關(guān)非常重要。投資者可從P2P公司的風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員規(guī)模、采用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)、是否使用量化風(fēng)險(xiǎn)模型、風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)主要領(lǐng)導(dǎo)者金融工作背景、公布的壞賬率水平(通常小于2%)的多個(gè)方面，進(jìn)行綜合比較判斷。
(4) 壞賬率
P2P行業(yè)領(lǐng)先者的壞賬率可控制在2%以下，與銀行的平均水平基本相當(dāng)，非行業(yè)領(lǐng)先者壞賬率則遠(yuǎn)高于2%以上。
投資者在了解P2P公司壞賬率的同時(shí)，還應(yīng)關(guān)注以下三個(gè)問題：第一，壞賬率是由第三方專業(yè)公司鑒證公布、還是由P2P平臺(tái)自行發(fā)布；第二，壞賬率對(duì)外公布的頻率；第三，投資者是否可以定期得到自己名下的借款人違約情況報(bào)告。P2P公司在這些方面做法越規(guī)范，其風(fēng)險(xiǎn)管控能力就越可信。
(5) 擔(dān)保形式及風(fēng)險(xiǎn)保障程度
P2P理財(cái)?shù)膿?dān)保方式通常有以下三種類型：無擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)保證金補(bǔ)償、公司擔(dān)保(P2P平臺(tái)直接擔(dān)保、或?qū)I(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保)。
對(duì)于無擔(dān)保的方式，投資者需根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行取舍。
風(fēng)險(xiǎn)保證金補(bǔ)償，是指平臺(tái)公司從每一筆借款中都提取借款額的2%(與2%壞賬率對(duì)應(yīng)，P2P公司通常的提取比例)作為風(fēng)險(xiǎn)保證金、獨(dú)立賬戶存放，用于彌補(bǔ)借款人不正常還款時(shí)對(duì)投資者的墊付還款。風(fēng)險(xiǎn)保證金不足彌補(bǔ)投資者損失時(shí)，超出部分由投資者自行承擔(dān)，但投資者可以自行或委托P2P公司向違約人追償剩余損失。
風(fēng)險(xiǎn)保證金補(bǔ)償方式投資者可重點(diǎn)關(guān)注以下方面：平臺(tái)公司風(fēng)險(xiǎn)保證金提取的比例、該比例與公司壞賬率大小關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)保證金上期期末余額與本期代償數(shù)額的比率(反映代償當(dāng)期借款的保證程度)。
公司風(fēng)險(xiǎn)保證金提取比例長期小于壞賬率時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)保證金的積累可不斷增加、否則就會(huì)入不敷出而逐步減少；風(fēng)險(xiǎn)保證金上期期末余額與本期代償數(shù)額的比率反映了保證金對(duì)當(dāng)期墊付借款的保證倍數(shù)，這個(gè)值通常在風(fēng)險(xiǎn)保證金提取比例對(duì)應(yīng)的數(shù)值附近波動(dòng)，如2%上下，若數(shù)值大幅度小于該比例，則表明風(fēng)險(xiǎn)保證金無法長期有效墊付到期的違約資金。
采用公司擔(dān)保方式的P2P借貸目前數(shù)量不多，直覺上大家會(huì)認(rèn)為由公司提供擔(dān)保會(huì)很安全，但卻未必，提供擔(dān)保的公司自身出現(xiàn)問題、喪失擔(dān)保能力在各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域都是常有的事。投資者除關(guān)注提供擔(dān)保的公司整體實(shí)力外，還需了解該公司自有凈資產(chǎn)與對(duì)外擔(dān)保總金額的比例。
國家對(duì)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的要求是擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過其自身實(shí)收資本的5倍，最高不超過10倍。 如果是非專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保、或直接就由P2P平臺(tái)進(jìn)行擔(dān)保，投資者就更要明確該公司凈資本與對(duì)外擔(dān)保責(zé)任余額的比例情況，P2P公司擔(dān)保倍數(shù)突破10倍在業(yè)內(nèi)較常見，最好有約定可以定期得到這一比例，否則，你盡可以將它作為無擔(dān)?？创?/p>
(6) 其他
除上述因素外，投資者還可以從平臺(tái)成立時(shí)間長短、注冊(cè)規(guī)模大小、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局多少、收益水平高低、采取何種模式(線上線下)等方面，對(duì)P2P公司進(jìn)行初步分析選擇。
如果遇到P2P理財(cái)收益水平始終較業(yè)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)高出很多、成立時(shí)間短、注冊(cè)規(guī)模小、采用線上模式、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)單一，同時(shí)上述提到的其他關(guān)注因素多數(shù)難以給出準(zhǔn)確判斷的平臺(tái)公司，還是避開為妙。
對(duì)理性投資者而言，P2P理財(cái)，機(jī)會(huì)大于陷阱。不要過多追求收益率。個(gè)人認(rèn)為10%-15%的收益率還是比較合理的，20%以上的收益率存在較大的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性。
p2p理財(cái)工作計(jì)劃共4
p2p理財(cái)顧問工作計(jì)劃
【篇1：p2p投融資咨詢管理公司計(jì)劃書】
p2p投融資咨詢管理公司
計(jì)劃書
目錄
項(xiàng)目概要
2一、公司概況 ...
2二、業(yè)務(wù)形態(tài) ...
3三、公司的經(jīng)營結(jié)構(gòu) .....4
四、公司的股本結(jié)構(gòu) .....5 項(xiàng)目概要
主要以p2p信用貸款服務(wù)為基礎(chǔ)建立投融資雙向服務(wù)平臺(tái)，對(duì)應(yīng)兩端的需求，一端是有金融資金需求的機(jī)構(gòu)或高成長型人群；另一端是閑置資金出借者，使其實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)收益。還可針對(duì)一般的中小企業(yè)進(jìn)行企業(yè)融資或項(xiàng)目融資，低成本獲取貸款、風(fēng)投或天使投資，以及幫助其對(duì)股權(quán)或債權(quán)融資方式進(jìn)行比較、選擇、建議和實(shí)施。
一、公司概況 *企業(yè)定位
1.符合法律法規(guī)關(guān)于金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的規(guī)范性要求，設(shè)立正規(guī)投融資咨詢服務(wù)平臺(tái)；
2.促進(jìn)金融資本、社會(huì)資本、項(xiàng)目資源和客戶需求高效率對(duì)接； 3.以本地資本渠道資源為依托，聚合吸納國內(nèi)優(yōu)勢資金，服務(wù)西南地區(qū)優(yōu)勢項(xiàng)目和新興發(fā)展企業(yè)； *主要發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和階段目標(biāo)
首先，有效整合本地客戶資源、資本資源，完成線上p2p系統(tǒng)的測試和上線，重點(diǎn)策劃促成幾起投融資經(jīng)典案例，初步建立起品牌信用度；
其次，通過線下線上渠道拓展，擴(kuò)大規(guī)模。盡量專注于金融資產(chǎn)標(biāo)的推出產(chǎn)品，以建立行業(yè)認(rèn)同度，在p2p的一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域做到極致。
之后，以掌握的金融商業(yè)資源為依托，為具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)和優(yōu)勢項(xiàng)目提供包括風(fēng)險(xiǎn)投資（vc）、股權(quán)投資（pe）及企業(yè)并購服務(wù)的咨詢服務(wù)； 最后，還可設(shè)立投資基金，直接投資具有發(fā)展?jié)摿Φ捻?xiàng)目以獲取財(cái)務(wù)投資收入。
二、業(yè)務(wù)形態(tài) *主要業(yè)務(wù)
1、融資服務(wù)：主要針對(duì)金融資金需求者，以其提供的現(xiàn)金或證券質(zhì)押為保證，發(fā)布融資標(biāo)的，編制融資方案，并促成交易，收取傭金； 2、投資顧問：為資金出借者提供項(xiàng)目推介、方案遴選和資金流轉(zhuǎn)等中介服務(wù)；幫助其完成投資理財(cái)，實(shí)現(xiàn)收益；
3、一般咨詢服務(wù)：如風(fēng)險(xiǎn)投資（vc）、股權(quán)投資（pe）服務(wù)；企業(yè)兼并收購及重組顧問；管理咨詢等。 *業(yè)務(wù)對(duì)象
1.主要的融資服務(wù)目標(biāo)客戶群是西南地區(qū)（特別是本地）具備良好信用和一定資產(chǎn)實(shí)力的從事金融投資的機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人； 2.主要投資服務(wù)對(duì)象為有閑置資金的合格投資人。 *利潤的來源及持續(xù)營利的商業(yè)模式
1.融資咨詢服務(wù)傭金收益：對(duì)完成的融資項(xiàng)目向融資方收取服務(wù)傭金；
2.沉淀資金收益：對(duì)于吸納的投資者資金，可與存管銀行進(jìn)行協(xié)議交易，獲取收益；
3.投資收益：后期可以自有資金進(jìn)行項(xiàng)目投資或所募集資金進(jìn)行投資或短期拆借，獲取固定收益或投資性收益。
三、公司的經(jīng)營結(jié)構(gòu)
公司經(jīng)營管理實(shí)行總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，副總經(jīng)理、部門經(jīng)理行使相應(yīng)的業(yè)務(wù)開發(fā)及所涉及員工及公司財(cái)物的使用和管理權(quán)力。具體部門設(shè)置如下：
1.技術(shù)運(yùn)營部：負(fù)責(zé)線上平臺(tái)的技術(shù)運(yùn)營，集平臺(tái)維護(hù)、管理、運(yùn)營為一體，維持系統(tǒng)的平穩(wěn)性，保證客戶的操作實(shí)現(xiàn)，不斷改進(jìn)用戶體驗(yàn)。
2.市場部：負(fù)責(zé)具體項(xiàng)目運(yùn)作，向客戶提供投融資方案，協(xié)助其完成具體動(dòng)作。不斷搜集市場信息與客戶資料，建立豐富渠道資源，督促合同的執(zhí)行及客戶關(guān)系的維護(hù)；
3.策劃部：負(fù)責(zé)品牌建設(shè)和推廣工作，擴(kuò)大企業(yè)和產(chǎn)品的影響力和美譽(yù)度；根據(jù)市場情勢和客戶需求不斷開發(fā)新型產(chǎn)品；策劃舉辦商業(yè)性融資會(huì)展以及路演； 4.財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)公司管理費(fèi)用的成本計(jì)算和執(zhí)行，公司工資的核算下發(fā)，編制公司財(cái)務(wù)分類報(bào)表，為公司的經(jīng)營決策提供財(cái)務(wù)手段支持。
四、公司的股本結(jié)構(gòu)
公司早期可實(shí)行員工合伙制，以減少開辦費(fèi)用和經(jīng)營稅費(fèi)。股本份額占比可按照權(quán)利與義務(wù)對(duì)等，收益與貢獻(xiàn)對(duì)等的原則，根據(jù)發(fā)起人數(shù)進(jìn)行協(xié)商分配。
【篇2：p2p公司理財(cái)顧問績效考核方案】
****p2p公司理財(cái)顧問績效考核方案
一、
薪酬方案
1、理財(cái)顧問： 薪酬結(jié)構(gòu)
理財(cái)顧問薪酬（月）＝基本工資+考核工資成+公司福利－其他扣款 基本工資：試用期：***元，轉(zhuǎn)正****元 考核工資：見考核方案
公司福利：包括年節(jié)公司發(fā)放福利，由于理財(cái)顧問只早上打卡，其他時(shí)間可不在崗，所以沒有午餐補(bǔ)助，如果因公司需要，需要中午停留在公司內(nèi)辦理業(yè)務(wù)或其他公務(wù)的，按公司統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)助，每月由業(yè)務(wù)部經(jīng)理向行政部上報(bào)午餐補(bǔ)助明細(xì)表。 考核扣款：詳見考核方案
其他扣款：員工保險(xiǎn)代繳代扣部分、違反公司相關(guān)管理規(guī)定的處罰 考核方案
考核工資＝*有效投資人數(shù)+*實(shí)際投資額/目標(biāo)投資額+投資提成+大額投資獎(jiǎng)+客戶推薦獎(jiǎng)+滿勤獎(jiǎng)
注：實(shí)際投資額/目標(biāo)投資額計(jì)算結(jié)果最大值為1 轉(zhuǎn)正
理財(cái)顧問轉(zhuǎn)正條件：
? 累計(jì)首次投資超過*元的投資人數(shù)達(dá)到**人， ? 轉(zhuǎn)正時(shí)，投資余額不低于*萬元 ? 工作滿兩個(gè)月
理財(cái)顧問轉(zhuǎn)正后的考核方案另行擬定 2、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理 薪酬結(jié)構(gòu)
經(jīng)理助理薪酬＝基本工資+崗位津貼+團(tuán)隊(duì)考核獎(jiǎng)+個(gè)人業(yè)績提成+公司福利－其他扣款 考核 基本工資：試用期**元，轉(zhuǎn)正：***（基本）+**（團(tuán)隊(duì)考核，見） 崗位津貼：*（滿勤）+*（行政考核） 團(tuán)隊(duì)考核獎(jiǎng)（***元）：
考核指標(biāo)：有效投資人數(shù)、投資額
? 當(dāng)團(tuán)隊(duì)實(shí)際有效投資人數(shù)及實(shí)際投資額度有任一項(xiàng)未到計(jì)劃指標(biāo)時(shí)，團(tuán)
隊(duì)考核項(xiàng)工資為0，此項(xiàng)為轉(zhuǎn)正后考核。
? 當(dāng)實(shí)際投資人數(shù)超過計(jì)劃數(shù)時(shí)，每超過*人，獎(jiǎng)勵(lì)*元；實(shí)際投資額超過
計(jì)劃數(shù)部分按*%（年化）獎(jiǎng)勵(lì)，試用期開始即享受此項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。 ? 投資額均按投資余額計(jì)算
? 團(tuán)隊(duì)經(jīng)理本人在入職后三個(gè)月內(nèi)按理財(cái)顧問業(yè)績指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)納入團(tuán)隊(duì)指標(biāo)，
即第一個(gè)月*名有效投資人、*萬投資額，第二個(gè)月*名有效投資人、*萬投資額，第三個(gè)月*名有效投資人、*萬投資額。
個(gè)人業(yè)績提成：團(tuán)隊(duì)經(jīng)理個(gè)人直接負(fù)責(zé)客戶的按理財(cái)顧問的提成方案執(zhí)行； 公司福利：同
其他扣款：員工保險(xiǎn)代繳代扣部分、違反公司相關(guān)管理規(guī)定的處罰 轉(zhuǎn)正
轉(zhuǎn)正條件：
? 轉(zhuǎn)正時(shí)，團(tuán)隊(duì)投資余額不低于*萬元，
? 轉(zhuǎn)正時(shí)，個(gè)人直接負(fù)責(zé)客戶的投資余額不低于*萬元 ? 自其入職后，團(tuán)隊(duì)名下投資超過*元的投資人數(shù)達(dá)到*人 ? 工作滿兩個(gè)月
? 上述指標(biāo)按轉(zhuǎn)正時(shí)的時(shí)點(diǎn)數(shù) 轉(zhuǎn)正后的考核方案另行擬定 3、業(yè)務(wù)經(jīng)理 薪酬結(jié)構(gòu)
業(yè)務(wù)經(jīng)理薪酬＝基本工資+團(tuán)隊(duì)考核獎(jiǎng)+投資提成+公司福利－其他扣款 考核
基本工資：*元，試用期*元，轉(zhuǎn)正*元 團(tuán)隊(duì)考核獎(jiǎng)：
*[（實(shí)際投資人數(shù)/計(jì)劃投資人數(shù)）（實(shí)際投資額/計(jì)劃投資額）*] 注： （1）、上述指標(biāo)均為業(yè)務(wù)部整體月度指標(biāo) （2）、投資人數(shù)為首次投資達(dá)到**元以上客戶的數(shù)量； （3）、（實(shí)際投資人數(shù)/計(jì)劃投資人數(shù)）及（實(shí)際投資額/計(jì)劃投資額）低于時(shí)，按0計(jì)算，最高值分別為1，當(dāng)實(shí)際投資人數(shù)超過計(jì)劃數(shù)時(shí)，每超過1人，獎(jiǎng)勵(lì)10元；實(shí)際投資額超過計(jì)劃數(shù)部分按***%（年化）獎(jiǎng)勵(lì)；投資額均按余額計(jì)算。 投資提成：經(jīng)理個(gè)人直接負(fù)責(zé)客戶的按理財(cái)顧問的投資提成方案執(zhí)行； 公司福利：公司年節(jié)福利及午餐補(bǔ)助，其中午餐補(bǔ)助按公司制度執(zhí)行； 其他扣款：員工保險(xiǎn)代繳代扣部分、違反公司相關(guān)管理規(guī)定的處罰 本方案自2016年1月1日開始執(zhí)行。 2016年1月1日
【篇3：p2p理財(cái)話術(shù)大全】
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 展業(yè)常用語 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒社區(qū)超市點(diǎn)開場白：叔叔好! 來了解一下我們理財(cái)方案，固定收益8-12%，保本保息的。（客戶停下腳步，你示意單頁）我們做的是一種新型的理財(cái)模式，比您之前接觸的傳統(tǒng)的理財(cái)有很多優(yōu)勢。這里有詳細(xì)的介紹：為什么能達(dá)到這么樣一個(gè)收益，為什么能安全理財(cái)保本保息。你可以回頭了解下。有問題可以直接打我電話（指一下自己的電話號(hào)碼）。
周六有場大型的理財(cái)產(chǎn)品說明會(huì)，希望您抽出時(shí)間來參加，這對(duì)您了解這種模式非常重要，目前我們也有?活動(dòng)。您覺得怎么樣？（客戶不反對(duì)，緊接著拿出客戶登記本記錄）叔叔，您貴姓??？聯(lián)系方式？這樣下次公司有什么動(dòng)態(tài)可以直接通知您。
銀行點(diǎn)開場白：先生女士你好，我是天香財(cái)富的理財(cái)顧問，我姓**，剛看到您在咨詢銀行的理財(cái)產(chǎn)品基金，我們現(xiàn)在有一款年收益率12%的理財(cái)產(chǎn)品，我相信您會(huì)很滿意，您愿意了解一下么？
房展開場白：先生女士你好，最近有買房的打算哦？（客戶說“是的”）祝賀您呵！我是天香財(cái)富的理財(cái)顧問，我姓**（遞上名片），我們現(xiàn)在有一款年收益8%-12%的理財(cái)方案，保本保收益的，期限比較靈活。如果您有閑置資金的話可以做個(gè)短期的理財(cái)，至少給資金做個(gè)增值，等您選好了心怡的房子再把錢拿出去，您愿意了解一下么？
要求：語氣真誠，熱情。 客：你們公司是做什么的？
答：我們是一家專業(yè)的第三方理財(cái)平臺(tái)居間平臺(tái)。您平時(shí)是怎么打理您的資金的呢您平時(shí)是通過什么渠道理財(cái)?shù)哪兀?/p>
客：a一般存銀行b基金、銀行的理財(cái)產(chǎn)品 c炒股，黃金、股權(quán) a 一般存銀行
答：看來您是一位保守型的投資者。我想您應(yīng)該知道銀行定期的利率是低于通貨膨脹率的， 那么您的錢放在銀行實(shí)際上保本不保值的，甚至是負(fù)利率的。您對(duì)銀行給的這樣的收益滿意么，覺得低么？（不滿意低）您為什么沒想過嘗試其他的理財(cái)方式呢？ 客：銀行安全啊，至少保本保息。
答：嗯，您說的對(duì)。那您知道銀行為什么能保本保息安全理財(cái)嗎？您有沒有擔(dān)心過銀行哪一天支付不起您的收益呢？
客：銀行是國家的嘛?怎么可能支付不起，銀行收入那么多?
答：對(duì)，您說的特別好，首先銀行是國家的，其次銀行放貸的收入足以夠付你的利息，所以 安全有保障。那么先生，如果有一款理財(cái)產(chǎn)品的模式差不多和銀行一樣，但利息還比銀行高，您有沒有興趣了解一下呢？
客：什么產(chǎn)品？
b基金、銀行的理財(cái)產(chǎn)品
答：看來您是一位穩(wěn)健型的投資者。我媽也喜歡買基金，但是好幾次都虧錢。您買的基金啊 銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益怎么樣？ 客：也虧錢；還行，小賺一點(diǎn)。
答：您為什么沒想過嘗試其他的理財(cái)方式呢？ 客：其他的風(fēng)險(xiǎn)大啊。
答：我們公司現(xiàn)在推出一款年收益12%的理財(cái)產(chǎn)品，比如，您參與10萬塊錢，一年后就是 一萬兩千，而且保本保息的，比您之前接觸的基金銀行理財(cái)產(chǎn)品都要好，我覺得很適合您，您不妨了解一下。 客：什么產(chǎn)品？
c炒股，黃金，股權(quán)投資
2014年全國注冊(cè)建造師考試 建設(shè)工程造價(jià)管理 建設(shè)工程計(jì)價(jià) 建設(shè)工程造價(jià)案例分析 建設(shè)工程技術(shù)與計(jì)量
答：看來您是一位非常有理財(cái)觀念的人。最近做的怎么樣？
客：虧錢，套住了?[對(duì)賺錢的客戶，談風(fēng)險(xiǎn)談分散投資]
答：股市向來都是七虧二平一賺，除非遇到07年那樣的大牛市，要不然賺錢真不容易。您 不買基金或者銀行理財(cái)么？
客：那個(gè)收益太低，沒有炒股票來錢快。
答：股票賺錢確實(shí)快，每天都可能10%，可能是沒用的，要賺到才行。股市不容易賺錢， 受影響的因素太多了。 而我們的理財(cái)產(chǎn)品不受市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境好壞的影響，合同上寫年
收益12.%，到期就能拿這么多，不會(huì)縮水。通貨膨脹在日益加劇，我倒覺得您不妨調(diào)整下您的思路，去關(guān)注一些切實(shí)能給您帶來利益的理財(cái)渠道。像我們公司的產(chǎn)品。 客：什么產(chǎn)品？
答：介紹公司三種產(chǎn)品。您覺得怎么樣？ 注意說清楚收益，時(shí)間，付息模式。不要主動(dòng)透露最低金額和公司p2p模式。 非說不可的時(shí)候這樣詮釋p2p：
p2p是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)個(gè)人對(duì)個(gè)人的信貸模式,讓有閑散資金、希望獲得收益的個(gè)人，通過我們 公司將資金貸給有借款需求的個(gè)人，公司對(duì)借款人進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，資產(chǎn)質(zhì)押（50%）； 推薦優(yōu)質(zhì)的的借款人，并進(jìn)行必要時(shí)的先行賠付，合同條。
客：利息那么高？
答：利息是高出傳統(tǒng)的銀行存款和理財(cái)產(chǎn)品的，這也是我們的產(chǎn)品很受歡迎的最根本原因。 但是高有它高的理由，你的收益是由借款人的綜合手續(xù)費(fèi)直接構(gòu)成的。貸款利率就高。 客：你們保本保息么？怎么保證我的收益？ 答：【回答邏輯：保本保息---公司模式+合法+風(fēng)險(xiǎn)控制---您覺得怎么樣您明天抽個(gè)時(shí)間來我們公司了解下，您看是上午還是下午？叔叔您貴姓啊，電話是13？】 客：你們這個(gè)沒有風(fēng)險(xiǎn)么？怎么控制風(fēng)險(xiǎn)？ 答：【回答邏輯：主要的風(fēng)險(xiǎn)是什么---怎樣規(guī)避這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)-您覺得怎么樣您明天抽個(gè)時(shí)
間來我們公司了解下，您看是上午還是下午？叔叔您貴姓啊，電話是13？】
我們的這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)主要是信用風(fēng)險(xiǎn)，也就是借款人沒有及時(shí)還款。但是我們?cè)趯?shí)際操作的過程中，完全可以把這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避掉。第一是防范措施。首先對(duì)于借款人的進(jìn)行專業(yè)嚴(yán)格的信用評(píng)估，包括工作生活穩(wěn)定性、流動(dòng)性收入、資產(chǎn)和負(fù)債情況、信用歷史（中國銀行出具的個(gè)人信用評(píng)估表）、貸款用途。達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)后才會(huì)向您推薦，每個(gè)借款人的這些信息對(duì)您都是透明的。最重要的是要有房產(chǎn)抵押（質(zhì)押率50%，100萬的房子只能貸50萬）。第二個(gè)是先行賠付機(jī)制。如果借款人逾期未及時(shí)還款，我們會(huì)在您合同到期日用公司自己的資金先賠付給您。我們來追討，逾期的罰息也跟您沒關(guān)系了。
客：你們這個(gè)合法么？誰來監(jiān)管你們？ 答：【回答邏輯：合法---法律依據(jù)您覺得怎么樣您明天抽個(gè)時(shí)間來我們公司了解下，
您看是上午還是下午？叔叔您貴姓啊，電話是13？】
《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款利率不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定?！蓖瑫r(shí)最高人民法院規(guī)定民間借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍（26%），超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。顯然，我們是合法的受保護(hù)的。不僅合法，政策上也是支持的。我們的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議上也是明確標(biāo)注借款利息的，是具有法律效 力的。
銀監(jiān)會(huì)和工商局監(jiān)管。（目前沒有專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但實(shí)際上受所有機(jī)構(gòu)監(jiān)管。證券公 司也是出來一段時(shí)間，才有專門的機(jī)構(gòu)證監(jiān)會(huì)來監(jiān)管。國家目前在大力提倡這一方面，肯定在不久會(huì)出臺(tái)一系列監(jiān)管措施。）
客：你們跑了怎么辦？
答：① 您也看新聞，這一兩年國家對(duì)這一塊的政策支持，也有法可依，公司業(yè)務(wù)做得那么 好，為什么要跑？② 一些公司之所以要跑是因?yàn)樽龅氖侨谫Y，資金鏈斷裂；我們的理財(cái)模式是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸模式，有出借人有借款人，我們只是一個(gè)中介平臺(tái)，中間方為什么要跑？③ 我們公司有別于其他投資公司，其他公司可能只是組個(gè)房子搭個(gè)空架子，我
們公司涉及好幾個(gè)領(lǐng)域，財(cái)富中心只是我們公司的其中一個(gè)贏利點(diǎn)，公司的新能源這一塊做的比財(cái)富中心還要好。所以資金安全保障這一塊你可以放心！④ 最關(guān)鍵的是，這是一份債權(quán)轉(zhuǎn)讓與受讓協(xié)議，您注意：自款項(xiàng)到賬之日起，上述債權(quán)轉(zhuǎn)讓即生效，署有轉(zhuǎn)讓人蓋章的本文件即代表受讓人對(duì)上述債權(quán)的所有權(quán)。這個(gè)是有法律效力的，退一萬步講，就算公司不存在，您的錢可以一分不少的通過法律途徑追回來。 客：錢是先放到您們公司么？是給你們嗎？
答：不是直接給我們公司。讓您的錢直接打給借款人對(duì)你也不負(fù)責(zé)。我們操作上采取通過一 個(gè)中間人（周超）進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓。帶著身份證和銀行卡，簽署服務(wù)協(xié)議，我們?yōu)槟鷾?zhǔn)備要轉(zhuǎn)讓的債權(quán)（列表），打款，最后簽收款確認(rèn)書?？铐?xiàng)打入自然人賬戶。
不一定要等到客戶把以上問題都問完，一般問道第三個(gè)或第四個(gè)問題時(shí)，主動(dòng)結(jié)束，留聯(lián)系方式。掛在嘴邊的話：
您對(duì)我們這個(gè)產(chǎn)品還是蠻感興趣的，現(xiàn)在比較嘈雜，建議您明天到公司詳細(xì)了解?；蛘呱院笪掖騻€(gè)電話給您具體介紹一下可以嗎？您的電話是13？您什么時(shí)間方便呢？明天上午還是下午？
這樣吧*先生，你明天上午來公司我們見面聊聊，我把詳細(xì)的資料展示給您看看，您覺 得不錯(cuò)就拿點(diǎn)資金做做，覺得不適合您就不做，沒關(guān)系。
要求：每回答一個(gè)問題后要順著邏輯追問客戶一個(gè)問題，反客為主。 需要的四個(gè)道具：名片 文件夾里的所有資料 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 問題補(bǔ)充 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客：我不感興趣
答：我完全理解，對(duì)一個(gè)完全不了解的事物，您當(dāng)然不可能立刻產(chǎn)生興趣，有疑慮有問題我能理解，您這邊現(xiàn)在還有哪些疑慮問題? 客：沒錢 答： 是把資金拿去做其他的理財(cái)了，你做的是哪個(gè)產(chǎn)品呢？多久期限？什么時(shí)候開始做的？
（算資金到期日）你現(xiàn)在可以提前了解好下一個(gè)理財(cái)方案，這樣就避免到期資金閑置。 我可以給您講講我們這個(gè)理財(cái)。
真的沒錢：沒關(guān)系，要什么有什么的人畢竟不多，正因?yàn)檫@樣我們現(xiàn)在要開始選一種方 法，用最少的資金創(chuàng)造最大的利潤。你覺得我說的對(duì)么？你可以了解下，如果您身邊有 需要的人可以介紹給他們。
客：公司小 答：在p2p行業(yè)，坦誠不公的講，我們的影響力確實(shí)不是最大的。這點(diǎn)我們自身也能意識(shí)到。
正因?yàn)槿绱耍覀儾艑W(xué)習(xí)他們的長處，規(guī)避他們的不足。我們的客戶數(shù)量可能暫時(shí)超過 不了他，但是我們對(duì)客戶的資金保障和服務(wù)，爭取做的比他們還好、還周到。比如在客戶資金安全保證方面，同行業(yè)只是做信用貸款，但是這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)性很高，我們就領(lǐng)先實(shí)行資產(chǎn)抵押，也是全行業(yè)唯一一家采取貸款端資產(chǎn)抵押的公司。還有，客戶服務(wù)，我們這邊不用排隊(duì)等債權(quán)、起步資金也么有那么高。因?yàn)榭蛻袅窟m中，我們的服務(wù)惠及每一位
客戶，不會(huì)照顧不過來。
企業(yè)大小沒有您想象的那么重要，給您切身的實(shí)惠和保障才是最重要的。雖然不是最大 的，但是也是和一般公司不一樣的，我們有自己的實(shí)體項(xiàng)目。而且，任何一個(gè)企業(yè)都是從小到大的過程，我們真的很用心在做大做強(qiáng)，所以也希望得到您的支持和寶貴意見。 客：安全性
答：公司實(shí)力、產(chǎn)業(yè)、組織架構(gòu)
操作模式p2p、個(gè)人對(duì)個(gè)人的信貸，不是非法集資 風(fēng)險(xiǎn)控制-有抵押-合同的法律性 先行賠付。
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 陌生電話營銷開場 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 *先生晚上好，我是天香財(cái)富中心的***，我這邊有一個(gè)小額資金的理財(cái)方案，年化 8-12%，保本保收益，而且起步資金低、期限也比較靈活，我看看你這邊最近有沒有閑 散資金，可以做一點(diǎn)......客戶問問題，理財(cái)經(jīng)理解決問題(言多必失，約訪為主)......這樣吧*先生，你明天上午可以來公司我們見個(gè)面，我把詳細(xì)的資料展示給您看看，您覺得不錯(cuò)就拿點(diǎn)資金做做，覺得不適合您就不做，沒關(guān)系。 您看行么？明天我在公司等你。
提示：用“晚上好”比“你好”更能立刻拉近距離。整個(gè)開場白打破了那種“不知您感 不感興趣？”的老套行徑，不僅如此，還會(huì)讓客戶覺得你跟他很熟悉，至少不是第一次打電話給他，會(huì)減少他的心里排斥。而且，你已經(jīng)暗示，知道他手里應(yīng)該有錢。“看看你這邊最近有沒有閑散資金，可以做一點(diǎn).....”多一點(diǎn)要求，少一點(diǎn)請(qǐng)求?？蛻舨艜?huì)順著你的思路問，“什么產(chǎn)品？”
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客戶跟進(jìn) 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒① 您好，*先生吧？您好！我是天香財(cái)富中心的***，昨天在玄武湖散發(fā)單頁時(shí)遇到您
的，跟您聊過我們這邊的8-12%保本保收益理財(cái)?shù)?，記得呵？最近怎么樣？還去公園
散步嗎？上次跟您聊得時(shí)候時(shí)間比較倉促，沒有說的很透徹，相信您這邊也有些問題。最近有沒有時(shí)間來我們公司坐坐，我跟您再詳細(xì)聊聊，有助您做一個(gè)全面的判斷，您覺得不錯(cuò)就
拿點(diǎn)資金做做，覺得不適合您就不做，沒關(guān)系。 您看行么？明天我在公司等你......
②*先生，根據(jù)您現(xiàn)在的了解，你覺得這個(gè)理財(cái)模式怎么樣？你現(xiàn)在還有那些疑問？沒 關(guān)系，您可以跟我交流一下......③報(bào)告會(huì)：類似前兩個(gè)的開場...**先生，我這次打電話給您是想告訴你，周六也就是明
天，上午九點(diǎn)，公司會(huì)有一個(gè)交流會(huì)，由我們公司的理財(cái)師對(duì)公司實(shí)力和產(chǎn)品做一個(gè)
詳細(xì)的解說，我邀請(qǐng)您過來聽聽，可以讓您更好的了解我們公司和這種理財(cái)模式，所以我打電話過來問問你這邊是幾個(gè)人過來？(這一句很關(guān)鍵，替他決定他過來)
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 成單4句真言 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒①經(jīng)過前幾次的接觸和我給您的介紹，*先生您現(xiàn)在對(duì)我們公司以及這種理財(cái)模式覺得怎么樣，還有什么疑問嗎？（客戶表示基本了解）你認(rèn)可我們這種新型的模式嗎？（認(rèn)可）
?、谀俏覀冞@幾款三個(gè)月六個(gè)月一年的你傾向于哪一種？（對(duì)客戶的選擇要稍加認(rèn)可，推薦1年和半年） ③準(zhǔn)備先做多少?(先20萬吧) ④我把合同協(xié)議給您看一下...（引導(dǎo)客戶重點(diǎn)看合同條）...沒什么問題的話，我們就先簽個(gè)協(xié)議吧，您可以早日收益，我呢也開始準(zhǔn)備下面的工作。
注意細(xì)節(jié)：①成單是水到渠成的，主要看你前期的工作是否到位。②本期有活動(dòng)的，用活動(dòng)利誘“您現(xiàn)在做的話可以享受我們這樣一個(gè)活動(dòng)...”③閑話是炸彈，會(huì)讓你前功盡棄。簽單完了，不要露出過分高興的表情。④感謝客戶：*先生，您幫我開了這個(gè)月的第一單幫我完成了這個(gè)月的任務(wù)， 真是非常感謝您。我改天一定登門拜訪。公司有酬賓活動(dòng)，一 定邀請(qǐng)您來參加。
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客戶轉(zhuǎn)介紹 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 客戶簽單后一個(gè)星期左右登門回訪：
“*先生您好，我是天香財(cái)富中心的***,您幫我開了這個(gè)月的第一單幫我完成了這個(gè)月 的任務(wù)，我心里真的是非常難感謝您。我想去看看您，您今天方便么？（聊家常...）” 引導(dǎo)轉(zhuǎn)介紹：我們公司最近出臺(tái)一項(xiàng)回饋活動(dòng)，老客戶轉(zhuǎn)介紹一位客戶，根據(jù)投資金
額，有價(jià)值100-200元的蘇果券贈(zèng)送，一方面擴(kuò)大公司的業(yè)務(wù)，一方面也可以給幫我們的客戶一點(diǎn)心意。您身邊要是有朋友有閑置的資金，您可以推薦他來我們公司看看，到時(shí)候找我就可以了，我留三四張名片給您。
〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒 公司實(shí)力體現(xiàn) 〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒〒
面銷邀約話術(shù)
坐席:您好！我是鼎邦投資的xxx，我們正在做一個(gè)“2014全民投資理財(cái)”的回饋活動(dòng)！我簡單給你介紹下好嗎？ 客戶：沒時(shí)間，我很忙，不感興趣
坐席：先生/小姐 您別誤會(huì)，我們的活動(dòng)內(nèi)容是我們和香港一家上市公司合作，推出一只定向增發(fā)的原始股，短期收益率達(dá)30-50%，您看您是否需要了解一下呢? 客戶：（有兩種情況 1.
p2p理財(cái)工作計(jì)劃共5
P2P方便、透明、安全、高收益理財(cái)
一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢?！袄碡?cái)”一詞，最早見諸于20世紀(jì)90年代初期的報(bào)端。隨著我國股票債券市場的擴(kuò)容，商業(yè)銀行、零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財(cái)”概念逐漸走俏。不外乎以下幾種：
1、儲(chǔ)蓄--聚財(cái)收益的投資
儲(chǔ)蓄或者說存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲(chǔ)蓄與其它投資方式比較，具有安全可靠、手續(xù)方便（儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)遍布全國）、形式靈活、還具有繼承性。但相比于其他投資來說，儲(chǔ)蓄年收益低、流動(dòng)性差。
2、居安思危的投資--保險(xiǎn)
人生最大的謎，就是未來。任何人無法預(yù)兆一個(gè)家庭是否會(huì)遇到意外傷害、重病、天災(zāi)等不確定因素。保險(xiǎn)是一把財(cái)務(wù)保護(hù)傘，它能讓家庭把風(fēng)險(xiǎn)交給保險(xiǎn)公司，即使有意外，也能使家庭得以維持基本的生活質(zhì)量。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中也許并不是最重要的，但卻是最必需的。但相對(duì)而言，保險(xiǎn)投資金額高、投資時(shí)限長、投資收益低。
3、投資的寵物--股票
股票作為股份公司為籌集資金而發(fā)行的一種有價(jià)證券，是證明投資者投資入股并據(jù)以獲取股利收入的一種股權(quán)憑證，早已走進(jìn)千家萬戶，成為許多家庭投資的重要目標(biāo)。但在實(shí)際操作中投資者隨時(shí)面臨著政治風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、心理風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等因素，最終追求高收益的目的不易實(shí)現(xiàn)，反而易導(dǎo)致虧損。
4、債券--收益適中的投資
購買國債是普通民眾相對(duì)安全的一種投資方式，風(fēng)險(xiǎn)是最低的，是以國家信譽(yù)為擔(dān)保的，所以有金邊債券之美稱，相對(duì)而言，這是一種具有高度安全性、融資規(guī)模可以巨大且變現(xiàn)靈便的信用工具。但國債也存在著一些弊端，就是時(shí)間問題，國債的償還周期一般是比較長的。如果將大部分資金投入了國債，在償還期限未到之前，有急事需用錢就會(huì)遇到周轉(zhuǎn)不靈的困境。
5、專家理財(cái)--投資基金
投資基金是指基金發(fā)起人通過發(fā)行證券，將投資者的分散資金集中起來，交由基金托管人保管、基金管理人經(jīng)營管理，并將投資收益分配給證券的持有人的一種投資方式。居民家庭購買投資基金等于將資金交給專家，具有集合理財(cái)、專業(yè)管理、組合投資等特點(diǎn)，亦具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特點(diǎn)，也就是說投資基金和投資股票一樣存在虧損的風(fēng)險(xiǎn)。
投融貸現(xiàn)在為您推出一種方便、直接透明、安全、高效、高收益的理財(cái)方式--P2P理財(cái)。
近兩年，由于國際和國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)增速下滑，資金避險(xiǎn)意識(shí)明顯增強(qiáng)，美元走強(qiáng)，人民幣貶值，資金外流跡象明顯，國內(nèi)股市低迷、房市受壓，基金、黃金市場均不景氣。下半年經(jīng)濟(jì)形勢能否見底反彈？股市可否走強(qiáng)？下半年的投資，是繼續(xù)持有穩(wěn)健的存款，還是應(yīng)加倉股票？專家們認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)仍在探底、貨幣政策仍將趨向?qū)捤?，股票、黃金市場前景不確定，風(fēng)險(xiǎn)仍高。在此情況下，投融貸現(xiàn)為您推出一種風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、年收益高的理財(cái)方式--P2P高效理財(cái)。
投融貸P2P理財(cái)是指個(gè)人利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)將自己的閑置資金出借給資金短缺者的新型商業(yè)運(yùn)營模式，其實(shí)就是民間借貸由“線下”發(fā)展到“線上”的網(wǎng)絡(luò)版。借款人和出借人（也稱“投資人”）在網(wǎng)絡(luò)注冊(cè)后各自發(fā)布信息，借款人在線上發(fā)布資金需求額度、利率和期限，自主成交，用戶雙方直接簽訂電子合同，平臺(tái)向借款人收取相應(yīng)費(fèi)用。
其優(yōu)點(diǎn)在于與一般微型金融相比，不需要苛刻的貸款申請(qǐng)條件、繁瑣的材料準(zhǔn)備以及相對(duì)較長的等待過程，交易更加快捷和便利。成熟的P2P借貸平臺(tái)運(yùn)作，具有低風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性強(qiáng)等優(yōu)勢。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是弱市中“高收益、穩(wěn)健型”投資產(chǎn)品，收益情況基本不會(huì)受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響，甚至有些地區(qū)由于資金需求在經(jīng)濟(jì)下滑和萎靡時(shí)期往往更加旺盛，平臺(tái)上的借貸活動(dòng)也會(huì)更為活躍。而其借貸平臺(tái)的獨(dú)特之處在于：
一、一般為小額無抵押借貸，覆蓋的借入者人群一般是中低收入階層，現(xiàn)有銀行體系覆蓋不到，因此是銀行體系必要的和有效的補(bǔ)充；
二、借助了網(wǎng)絡(luò)化、社區(qū)化的力量，強(qiáng)調(diào)每個(gè)人的參與，從而有效地降低審查成本和風(fēng)險(xiǎn)，使小額貸款成為可能；
三、平臺(tái)本身不參與借款，更多做的是信息匹配、工具支持和服務(wù)等一些功能；
四、由于依托于網(wǎng)絡(luò)，與現(xiàn)有民間借款不同的是，其非常地透明化；
五、由于針對(duì)的是中低收入以及創(chuàng)業(yè)人群，其有相當(dāng)大的公益性質(zhì)，因此具有較大的社會(huì)效益。
投融貸主要是為信用良好但缺少資金的工薪階層和微小企業(yè)主等提供借款。對(duì)于這些借款人需要他們給出貸款抵押物或擔(dān)保人，來確定給他們的貸款額度以及貸款利率，然后，將這些信息提供給投資人，由借貸雙方直接達(dá)成借款協(xié)議，投資人獲取貸款利息。
投融貸作為個(gè)人對(duì)個(gè)人信貸服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，為民間個(gè)人對(duì)個(gè)人的信貸交易提供有關(guān)信貸交易雙方的信息查詢、驗(yàn)證、服務(wù)以及交易的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平信息，幫助交易雙方實(shí)現(xiàn)交易并減少交易風(fēng)險(xiǎn)，是民間金融市場的一種創(chuàng)新。投資人在投融貸信貸互動(dòng)平臺(tái)投資，具有操作方便、直接透明、安全、高效、高收益等特點(diǎn)。
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