下面是范文網(wǎng)小編收集的銀行風(fēng)險隱患排查情況報告3篇 銀行風(fēng)險排查總結(jié)報告，以供參閱。
銀行風(fēng)險隱患排查情況報告1
銀行是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，銀行的經(jīng)營活動始終與風(fēng)險為伴，其經(jīng)營過程就是管理風(fēng)險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務(wù)更是一項高風(fēng)險、高收益業(yè)務(wù)。20xx年，被確定為xxxx銀行的“合規(guī)管理年”，根據(jù) “合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務(wù)制度，規(guī)范業(yè)務(wù)操作程序，加強資產(chǎn)質(zhì)量管理，嚴格控制風(fēng)險?，F(xiàn)就我行小額貸款業(yè)務(wù)上半年風(fēng)險狀況和防控措施報告如下：
一、信貸基本情況
截止6月x日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結(jié)存153筆，金額450.12萬元;6月x日所有逾期貸款戶數(shù)33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產(chǎn)生不良貸款現(xiàn)象，風(fēng)險防控形勢非常嚴峻。
二、風(fēng)險管理工作情況
半年來，我行認真學(xué)習(xí)、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎(chǔ)工作，規(guī)范內(nèi)部管理，切實防范風(fēng)險。
1、 嚴格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務(wù)管理辦法》和《小額貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》開展業(yè)務(wù)，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶，把風(fēng)險防控關(guān)口前移，進一步對信貸風(fēng)險進行控制，對授信行為進行規(guī)范。嚴密了貸前調(diào)查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調(diào)查的范圍及要求，確保信貸調(diào)查材料真實有效。
2、 嚴格控制信貸風(fēng)險，嚴格執(zhí)行信貸風(fēng)險防范控制管理體系，全面實行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人職責(zé)。
3、 扎實細致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經(jīng)營狀況和家庭狀況進行檢查，認真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調(diào)閱客戶檔案、現(xiàn)場走訪客戶、拍攝客戶經(jīng)營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關(guān)注逾期貸款客戶、聯(lián)保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現(xiàn)與中介合作、編造虛假資料騙貸等現(xiàn)象，也未發(fā)現(xiàn)收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
4、強化管理，完善的內(nèi)部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，以便能在業(yè)務(wù)操作中得心應(yīng)手，提升工作質(zhì)量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務(wù)意識，改善服務(wù)手段，積極開展優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，樹立“陽光、惠農(nóng)、方便”的信貸形象，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和陽光的品牌促進業(yè)務(wù)的發(fā)展。
5、抓好逾期催收，嚴格控制資產(chǎn)質(zhì)量。我行領(lǐng)導(dǎo)及信貸人員從產(chǎn)生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風(fēng)險。及早成立了以行領(lǐng)導(dǎo)、業(yè)務(wù)主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的.催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯(lián)合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產(chǎn)保全，利用法律的.手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風(fēng)險，防止貸款出現(xiàn)損失。
三、下一步風(fēng)險防控強化措施
為有效促進我行小額貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理，促進小額貸款經(jīng)營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風(fēng)險防控工作：
1、 完善規(guī)章制度
一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內(nèi)容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯(lián)保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調(diào)查等控制風(fēng)險的措施。三完善審查人員崗位職責(zé)。要求審查人員在對權(quán)限范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)進行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現(xiàn)場核實。四要嚴格系統(tǒng)崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設(shè)置、變更，保證系統(tǒng)中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關(guān)，認真檢查相關(guān)資料及貸款信息，并嚴格執(zhí)行保密制度。
2、規(guī)范信貸操作流程
一是提升貸前調(diào)查質(zhì)量。對于收入、成本等關(guān)鍵信息應(yīng)盡可能取得紙質(zhì)單據(jù)或書面證明做支撐;關(guān)鍵的財務(wù)數(shù)據(jù)必須進行交叉檢驗;對于房產(chǎn)或車輛等信息，應(yīng)查看和復(fù)印房產(chǎn)證、行駛證、租賃合同等。調(diào)查項目應(yīng)全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調(diào)必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質(zhì)量，問到關(guān)鍵風(fēng)險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內(nèi)，必須到客戶住所或生產(chǎn)經(jīng)營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
3、加強逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質(zhì)量。
4、加強信貸隊伍建設(shè)。每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務(wù)、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進行集中地學(xué)習(xí)，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實行年審，年審不合格的調(diào)離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風(fēng)的培養(yǎng)。嚴格執(zhí)行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
銀行風(fēng)險隱患排查情況報告2
一、風(fēng)險狀況
?。ㄒ唬┎涣假J款余額情況
截止20XX年3月底，我行各項貸款余額萬元，不良貸款余額萬元，不良率2.3%，其中新發(fā)放貸款形成不良的21萬元，占比為0.12%。
縱向來看，我行三月底不良貸款率較上年同期下降3.8個百分點，但絕對額不降反升，增加2萬元?？紤]一年來清收57萬元（207-150）因素，實際上我行不良貸款還在增長。致所以不良率下降，是由于貸款大幅增長稀釋而形成的。因此說，我行目前貸款風(fēng)險還在加大。
下面是我行1-5月新發(fā)放貸款不良余額變化圖
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截止3月底，我行2008年以來新發(fā)放貸款欠息率也迅速增加，達225筆，金額9.91萬元，占新發(fā)貸款4.6%。
（三）貸款向下遷徙情況
1-3月，我行新發(fā)貸款遷徙3761筆、金額12049萬元，其中向下遷徙2105筆、金額6704萬元；向上遷徙1657筆、金額5344萬元；向下遷徙存量為216筆、金額630萬元。其中關(guān)注貸款209筆，609萬元，次級貸款7筆21萬元?？梢钥闯?，1-3月份，我行貸款遷徙率很高，達43%。
橫向比較，我行新發(fā)貸款不良率、欠息率和遷徙率均居全市之首。
（四）到期貸款收回率
1季度我行到期貸款648筆，金額2770萬元，收回634筆，金額2725萬元，未收回14筆，45萬元，綜合收回度98.38%。低于全市平均水平。
?。ㄎ澹┵J款集中度
截止20XX年3月底，我行最大5戶貸款890萬元，占我行實收資本的 %。風(fēng)險集中底很低。
?。?dān)保情況分析
截止20XX年3月底，我行種類貸款按擔(dān)保形式分類為，信用貸款81萬元，占經(jīng)不到0.01%；保證貸款15068萬元，占比82%；抵押貸款3197.6萬元，占比約0.17%，62萬元，占比不到0.01%。
從擔(dān)保方式上看，我行貸款的風(fēng)險敞口很大，達99%以上，風(fēng)險控制難度較大。
二、形成的原因分析
1、沒有樹立科學(xué)發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展意識，缺乏責(zé)任感。沒有貫徹落實上級行關(guān)于要把“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)做成精品、做成效益增長點的要求。存在短期行為和僥幸心理，對產(chǎn)生風(fēng)險的可能性估計不足，版面理解營銷政策，把風(fēng)險防范和貸款營銷對立起來，一強調(diào)營銷就放松風(fēng)險防控，一強調(diào)風(fēng)險防控，就不消極營銷，又走到過去那種一收就死，一放就亂的老路上來；
2、沒有把好準入關(guān)，走過去粗放經(jīng)營的老路。維任務(wù)觀，降低客戶準入條件，對明顯不符合主體資格的客戶，擔(dān)保人擔(dān)保意愿存在問題的客戶開展授信，另一方面，調(diào)查不深入不細致，甚至有的根本沒有到客戶家里去或經(jīng)營場所去，對
客戶的基本情況和風(fēng)險狀況一無所知。對外出多時，突然回鄉(xiāng)的客戶，也不深入分析，就倉促授信，客戶貸款后迅速離鄉(xiāng)，導(dǎo)致貸后管理無法有效開展；
3、重放輕管，貸后管理不到位。表現(xiàn)為，不檢查、不了解、不溝通、不催收、不管理、不提示等。對客戶生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)生什么變化一無所知，客戶也不知何時還息、何時還本。貸后管理不主動、不深入，有的過分依賴原經(jīng)放人員，對接手的'貸款知而不全，管而不力。另一方面，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題不預(yù)警，不采取有效的風(fēng)險處臵措施，貸后管理檔案也不及時移交縣行信貸檔案庫等等；
4、前后任管理不銜接。少數(shù)綜合客戶經(jīng)理存在新官不理舊帳的潛意識，過度依賴前手管理貸款，對前手發(fā)放貸款需要循環(huán)的附加擔(dān)保條件，增加其他客戶還款的疑慮。；
6、多人貸款一戶使用，積聚經(jīng)營風(fēng)險。存在三種情況，一是客戶本身在申請貸款時隱瞞真相，貸款發(fā)放后集中使用；二是內(nèi)部人員授意、默許客戶多人承貸一人使用。三是采取公司+農(nóng)戶或合作社+農(nóng)戶等模式運營時，貸款發(fā)放，農(nóng)戶或社員資金被公司或合作社占用。無論哪一種情況，都造成風(fēng)險集聚和放大；
7、客戶經(jīng)營問題、市場問題或客戶轉(zhuǎn)借貸款等等。
三、對策
1、開展法律、制度教育，強化從業(yè)人員的規(guī)范意識；
2、逐個解剖個案，分析形成不良的原因，增強從業(yè)人員防范能力；
3、強化從業(yè)人員的管戶責(zé)、經(jīng)營責(zé)任和自我約束意識；
4、嚴把準入關(guān)，加大貸前處罰力度。凡在審查、審批發(fā)現(xiàn)存在弄虛作假、誤導(dǎo)決策的情況，必須按相應(yīng)制度給予處罰；
5、實行“四包一掛”，增加包賠條款；
6、加大貸后力度，包括定期檢查、帳戶監(jiān)管、客戶回訪、催收管理、押品管理、檔案管理等，均應(yīng)不折不扣的執(zhí)行。
7、加大對違規(guī)行為的處罰力度，不姑息遷就。
8、加大對資產(chǎn)質(zhì)量的考核力度，按每向下遷徙一筆貸款扣3-5分進行考核。
9、接受單證抵押、商品房抵押，以強化客戶的自我約束力。
10、深入開展貸前調(diào)查，防止多人承貸一人使用。特別是公司+農(nóng)戶或合作社國+農(nóng)戶，更要放防控的重點。
11、對風(fēng)險水平增加的機構(gòu)，采取暫停貸款發(fā)放措施，并限期糾正。對不不良貸款達到一定比例的，啟動問責(zé)機制。
12、提前謀劃，預(yù)案清收。對即將到期貸款，務(wù)必提前1個月催收，對不能還款的，提前制度好應(yīng)急預(yù)案，預(yù)案包括向擔(dān)保人主張債權(quán)、向介紹人催收、向當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村施加壓力、依法訴訟、先還款后循環(huán)等等。
銀行風(fēng)險隱患排查情況報告3
xx年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風(fēng)險、合規(guī)部門的管理職責(zé)，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風(fēng)險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險審查審批工作，有效地履行了風(fēng)險管理與合規(guī)管理職責(zé)，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F(xiàn)將就風(fēng)險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：
一、部門工作職責(zé)履行情況
1、做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報表、報告制作和報送工作
一是及時做好xx工程報表的制作和報送工作;二是做好風(fēng)險分類相關(guān)報表;三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表;四是做好市辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告、風(fēng)險監(jiān)測報告及相關(guān)報表;五是及時向人行報送風(fēng)險監(jiān)測指標報告及相關(guān)報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險分析報告及相關(guān)報表。
2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作
一是每季末月下旬均向每個網(wǎng)點下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點嚴格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時收集各網(wǎng)點超權(quán)限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網(wǎng)點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導(dǎo)和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調(diào)整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。
3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作
根據(jù)各網(wǎng)點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據(jù)收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點的`工作壓力。
4、抓好每月逾期貸記卡的風(fēng)險預(yù)警和清收工作
根據(jù)每月測貸記卡的逾期情況，根據(jù)歷史監(jiān)測數(shù)據(jù)和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產(chǎn)情況出現(xiàn)明顯惡化的貸記卡持卡人提出風(fēng)險預(yù)警，并采取凍結(jié)卡片或取消用卡資格、向公安機關(guān)報警等措施進行風(fēng)險控制。
5、做好貸記卡復(fù)核工作
根據(jù)銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責(zé)貸記卡的復(fù)核工作。準時按內(nèi)部規(guī)定完成貸記卡的復(fù)核工作，為貸記卡的快捷辦理和風(fēng)險控制履行了應(yīng)盡職責(zé)。
6、積極協(xié)助基層清收不良貸款
7、做好貸款的審查工作
根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風(fēng)險審核工作，嚴格控制信增風(fēng)險、及時輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險可控情況以及風(fēng)險分類的準確性情況。
二、工作中存在的問題
我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進行指導(dǎo)的工作仍有待加強;三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
三、工作思路
為進一步提升風(fēng)險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風(fēng)險，針對xxxx年度風(fēng)險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在xxxx年的風(fēng)險與合規(guī)工作做出如下安排：
1、繼續(xù)加強管理，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。
2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。。
3、加大對基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對基層網(wǎng)點的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場輔導(dǎo)和檢查等方式，切實提升客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險管控能力。
4、做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責(zé)的工作性質(zhì)，及時為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
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