【前言】下面是熱心網(wǎng)友“k73”整理的個人實習(xí)工作總結(jié)，供大家賞析。
在20xx年9月7日至9日的三天里，我與同事們共同參與了關(guān)于商業(yè)銀行各類業(yè)務(wù)的系統(tǒng)培訓(xùn)，涵蓋了商業(yè)銀行信貸管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)和國際業(yè)務(wù)等多個方面。作為一名對銀行業(yè)務(wù)了解有限的新手，我非常感激公司給我提供了這樣一個難得的學(xué)習(xí)機會。在這三天的學(xué)習(xí)中，我盡量吸收老師所傳授的知識，并積極向老師提出問題，以更好地理解和掌握相關(guān)內(nèi)容。以下是我對本次銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)的一些感受與體會：
一、全面學(xué)習(xí)了商業(yè)銀行的各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域
1、信貸管理。
眾所周知，信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最核心的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是其主要收益源和風(fēng)險所在。因此，信貸管理成為商業(yè)銀行的關(guān)鍵管理任務(wù)。培訓(xùn)內(nèi)容包括信貸業(yè)務(wù)的管理結(jié)構(gòu)、戰(zhàn)略和政策、信貸產(chǎn)品、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險控制和業(yè)務(wù)分析，理論與實踐結(jié)合，框架清晰且深入細(xì)節(jié)，可以說是相當(dāng)全面且細(xì)致。
2、票據(jù)業(yè)務(wù)。
票據(jù)分為匯票、本票和支票。講師首先對各種票據(jù)的定義進(jìn)行了說明，隨后詳細(xì)闡述了每種票據(jù)的功能，指出它們的相同與不同之處，并通過生動的實例講解了實際應(yīng)用情況，特別介紹了幾類常用的票據(jù)產(chǎn)品，如銀行匯票、商業(yè)承兌匯票和保理業(yè)務(wù)。
3、零售業(yè)務(wù)。
零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過不同服務(wù)渠道直接向個人客戶提供金融商品或服務(wù)的業(yè)務(wù)。這類客戶具備分散化、需求多樣化和交易頻繁的特點。培訓(xùn)老師詳細(xì)講解了銀行零售業(yè)務(wù)的全貌、產(chǎn)品、渠道、管理結(jié)構(gòu)、經(jīng)營策略及市場營銷等各個方面。
4、國際業(yè)務(wù)。
我最重視的部分是國際業(yè)務(wù)，因為我已被分配到福州商行的國際結(jié)算項目組，但對相關(guān)業(yè)務(wù)尚不太了解，因此對這一知識的需求非常迫切。國際業(yè)務(wù)主要涉及國際結(jié)算，即研究不同國家的交易方因各種往來而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)通過銀行進(jìn)行清算，內(nèi)容包括匯款、托收和信用證等業(yè)務(wù)。培訓(xùn)老師用生動的例子和詳細(xì)的圖表向我們清晰講解了每一項業(yè)務(wù)。國際業(yè)務(wù)非常復(fù)雜，每一種結(jié)算方式的講解至少需要半天時間，因此短短的一個下午顯然無法深入。但這堂課為我后續(xù)深入了解該領(lǐng)域打下了基礎(chǔ)。
二、通過對比學(xué)習(xí)深刻體會到本次培訓(xùn)的意義。
以商業(yè)銀行信貸管理的學(xué)習(xí)為例。由于我所在公司主要服務(wù)國內(nèi)商業(yè)銀行客戶，因此在學(xué)習(xí)過程中，我不自覺地將中國商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理與國外先進(jìn)銀行進(jìn)行了比較，發(fā)現(xiàn)了一些問題：相較于國外先進(jìn)銀行，中國商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理呈現(xiàn)出形式化和粗放化的特征，這正是我國商業(yè)銀行尤其是國有銀行不良貸款比例較高的原因之一。例如，中國商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)上看似完備，設(shè)有信貸部、風(fēng)險控制部和審批部等，職責(zé)各異，似乎能做到審貸分離以控制風(fēng)險。然而，實際上不良貸款頻率仍然居高不下，主要是因為制度規(guī)范缺乏細(xì)化，各職能間的職責(zé)難以相互制衡，而各部門員工的績效考核也未能激勵職責(zé)的有效履行。相較于此，國外先進(jìn)銀行在信貸管理方面的組織結(jié)構(gòu)更為靈活，信貸經(jīng)營和審批合并為信貸業(yè)務(wù)部門，涵蓋市場拓展、信貸分析與審批職能，通過事業(yè)部制度和共同利潤指標(biāo)實現(xiàn)審貸不分離，從而進(jìn)行集中化管理，增強操作風(fēng)險的控制。此外，信貸業(yè)務(wù)、信貸控制和操作營運部門都有具體的職能、職責(zé)和匯報關(guān)系規(guī)定，明確且具可操作性，確保權(quán)力的制衡。具體到每筆貸款，信貸員負(fù)責(zé)開拓和調(diào)查，分析人員檢查評級并撰寫分析報告供審批參考，不同權(quán)限的分級審批，最終由放款人員檢查和控制貸款文件和法律條款，確保貸款合規(guī)。而在中國商業(yè)銀行，通常信貸員身兼數(shù)職，難以實現(xiàn)專業(yè)化和有效控制操作風(fēng)險。
類似的對比方面還有很多。相比于國外先進(jìn)銀行，我國商業(yè)銀行確實在多個領(lǐng)域存在差距，需要進(jìn)一步改善和提升。先進(jìn)銀行的成功實踐為我國商業(yè)銀行的改革與發(fā)展指明了方向，而這一進(jìn)程或許很快就會到來。
我認(rèn)為此次培訓(xùn)的目的不僅在于讓我們了解國內(nèi)銀行的現(xiàn)有業(yè)務(wù)，更重要的是讓我們站在戰(zhàn)略高度把握銀行業(yè)務(wù)未來的發(fā)展方向，以便在適當(dāng)時機主動抓住機遇，滿足市場需要。
三、更深入理解數(shù)據(jù)倉庫和挖掘技術(shù)在銀行中的應(yīng)用。
在本次培訓(xùn)中，我多次聽到不同業(yè)務(wù)的老師提及數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)的重要性。的確，商業(yè)銀行已經(jīng)從以產(chǎn)品為中心走向以客戶為中心的時代。越來越多的決策需要依賴客戶信息來支撐。數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)可以有效存儲和管理龐雜的客戶信息資料，按照一定秩序整理，并滿足各種統(tǒng)計需求，從而為決策提供支持。
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