下面是范文網(wǎng)小編收集的基金戰(zhàn)略研究崗位職責(zé)共5篇(戰(zhàn)略研究基金會)，供大家品鑒。

基金戰(zhàn)略研究崗位職責(zé)共1

　　規(guī)劃崗位職責(zé)3篇戰(zhàn)略規(guī)劃崗位職責(zé)

　　本文目錄規(guī)劃崗位職責(zé)個人職業(yè)規(guī)劃及總賬會計崗位職責(zé)規(guī)劃建設(shè)部經(jīng)理崗位職責(zé)

　　在規(guī)劃建設(shè)辦主任(副主任)的領(lǐng)導(dǎo)下，完成下列工作：

1.協(xié)助主任完成急診樓、醫(yī)技樓的方案設(shè)計和施工圖紙的組織工作。

　　1負責(zé)做好工程預(yù)算和工程結(jié)算工作。

3.負責(zé)做好工程質(zhì)量、施工安全、施工進度、文明施工的指導(dǎo)和監(jiān)督工作。

4.負責(zé)做好會議準(zhǔn)備、會議記錄和會議紀要的整理及印發(fā)工作。

5.負責(zé)做好施工日志。

6.協(xié)助主任(副主任)做好工程開工、竣工驗收和處理好施工中發(fā)生的問題。

7.完成主任(副主任）臨時交辦的工作任務(wù)。

【個人職業(yè)規(guī)劃及總賬會計崗位職責(zé)】規(guī)劃崗位職責(zé)（2） | 返回目錄

　　各位領(lǐng)導(dǎo)：

　　大家好！

　　驀然間在公司就職已經(jīng)半年整，回顧半年的工作，在部門領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，在同事們的大力支持和積極配合下，我較圓滿地完成了從助理會計到往來賬會計的工作及領(lǐng)導(dǎo)安排的各項任務(wù)，取得了一定的成績且得到各位領(lǐng)導(dǎo)的認可，在此謝謝各位領(lǐng)導(dǎo)及同事給我的大力支持與幫助。在三月前的述職報告中我提到了自己的工作目標(biāo)及規(guī)劃，就是在這三個月中我努力工作積極進取，掌握總賬會計的所有工作職能，從現(xiàn)在的工作任務(wù)中可以看出我已完全能勝任這項工作，希望各位領(lǐng)導(dǎo)能給我做出評議，并給我勝任的機會，我會以飽滿的熱情及積極的工作態(tài)度挑戰(zhàn)自我，承擔(dān)工作壓力來實現(xiàn)自己的目標(biāo)。

　　以下將總賬會計崗位職責(zé)做一簡單的概述：

　　做為財務(wù)部的總賬會計，主要負責(zé)憑證的審核、月底的結(jié)賬、報表與分析的編制以及其他相關(guān)的核算工作：

　　首先，根據(jù)會計制度、會計基礎(chǔ)工作規(guī)范和內(nèi)部財務(wù)管理的要求，做好總賬會計的核算工作。

　　其次，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生情況及會計制度的要求，對已編制的會計憑證進行審核。做到核算科目、核算部門及金額的準(zhǔn)確性，進而與各部門的預(yù)算進行比對。

　　因為把好會計憑證審核關(guān)，是提高會計信息質(zhì)量的重要保證。

　　再次，于每月底，根據(jù)結(jié)賬后的金額與各調(diào)整項目進行報表的編制，對報表中的各項數(shù)據(jù)的形成進行分析對比，準(zhǔn)確無誤后導(dǎo)出會計報表并錄入報稅系統(tǒng)軟件并報送稅務(wù)機關(guān)，最后將編制好的報表、分析進行歸檔，以便可以及時提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)。

　　而且，在做好本職工作的基礎(chǔ)上，及時、準(zhǔn)確地為其提供各方面的財務(wù)數(shù)據(jù)。

　　另外，除了以上總結(jié)的基本工作外，還有一些其他的工作：每月初三家公司的抄稅、報稅、完稅工作，審核監(jiān)督開具發(fā)票的正確性。

　　在會計電算化的維護與管理方面：

　　根據(jù)會計人員崗位分工的不同，為其分配用戶職責(zé)，并根據(jù)其職責(zé)分配相應(yīng)的數(shù)據(jù)權(quán)限，使大家能夠順利的完成工作任務(wù)。并且隨時解決各用戶在操作中遇到的問題。

　　在網(wǎng)上銀行管理員工作方面：

　　集團財務(wù)要求所有銀行都實行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，所以網(wǎng)銀管理員的工作至關(guān)重要。要對網(wǎng)銀操作員的前期工作進行審核，仔細的核對每筆業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確無誤后才能進行網(wǎng)上支付，以免出現(xiàn)遺漏，造成損失。而且由于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的不穩(wěn)定，有時需要重復(fù)工作很多遍才能成功，這就加大了審核的工作量。另外，每天要進入網(wǎng)銀系統(tǒng)查看到賬情況，掌握每日余額，調(diào)控安排適時付款，以確保公司資金的正常運轉(zhuǎn).

　　審核員工工資及個稅的準(zhǔn)確性：

　　每月月末人事部會將管理人員工資單及駕駛員工資單遞交給財務(wù)部，總賬會計要及時在報稅系統(tǒng)錄入數(shù)據(jù)，校驗應(yīng)稅工資、代繳代扣個稅及實發(fā)工資，避免錯誤的發(fā)生。

　　在往后的工做中我會懷著一顆感恩的心，回報公司給我的發(fā)展機會！

　　謝謝!

　　田宇

　　xx年6月3日 【規(guī)劃建設(shè)部經(jīng)理崗位職責(zé)】規(guī)劃崗位職責(zé)（3） | 返回目錄

　　規(guī)劃建設(shè)部經(jīng)理崗位職責(zé)

1、全面負責(zé)規(guī)劃建設(shè)管理部的各項工作，領(lǐng)導(dǎo)規(guī)劃建設(shè)管理部工作人員盡職盡責(zé)，團結(jié)協(xié)作，圓滿完成本部門的工作任務(wù)。

2、嚴格遵守項目建設(shè)相關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)及公司各項規(guī)章制度，組織專業(yè)技能培訓(xùn)，提高項目管理人員專業(yè)知識和素質(zhì)，強化項目管理能力和廉潔自律能力，為工程質(zhì)量和安全運行提供保障。

3、根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和城市發(fā)展規(guī)劃，科學(xué)合理地規(guī)劃城市燃氣管網(wǎng)，指導(dǎo)項目管理人員按照整體規(guī)劃進行工程設(shè)計和施工，減少重復(fù)投資，保障穩(wěn)定供氣。

4、負責(zé)項目建設(shè)招投標(biāo)有關(guān)事宜，編制招標(biāo)文件和評標(biāo)辦法，組織評標(biāo)會議，編制施工合同，加強合同管理，履行或監(jiān)督履行合同義務(wù)，維護公司合法權(quán)益。

5、組織相關(guān)單位和部門進行圖紙會審，及時糾正設(shè)計缺陷，確保設(shè)計文件的科學(xué)合理、經(jīng)濟適用。

6、根據(jù)工程建設(shè)內(nèi)容和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)編制材料（設(shè)備）采購計劃，組織材料（設(shè)備）檢查驗收。

7、負責(zé)辦理施工手續(xù)，協(xié)調(diào)施工過程的主要問題。

8、合理平衡布置施工任務(wù)，保障工程進度；加強現(xiàn)場管理，全面控制工程質(zhì)量、現(xiàn)場安全和投資成本。

9、定期組織工程例會，通報工程情況，研究解決存在的問題。

10、組織工程竣工驗收，審核竣工資料、簽證單和工程決算，保障工程數(shù)據(jù)和測繪資料準(zhǔn)確無誤。

11、完成其它工程建設(shè)相關(guān)工作。

　　4

【查看更多：】

　　副總經(jīng)理工作職責(zé)（規(guī)劃銷售工作） 技術(shù)規(guī)劃工程師崗位職責(zé)

　　高級方案規(guī)劃工程師崗位職責(zé)

　　合同預(yù)算部、規(guī)劃建設(shè)管理部主要職責(zé)

基金戰(zhàn)略研究崗位職責(zé)共2

　　基金銷售崗位職責(zé)

1、基金銷售崗位職責(zé)

1、根據(jù)公司的理財產(chǎn)品,制定和實施相應(yīng)的銷售計劃，并完成銷售目標(biāo);

2、負責(zé)開發(fā)拓展高凈值客戶,并對客戶和渠道進行維護，向客戶提供專業(yè)投資建議;

3、組織銷售人員定期開展業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，不斷提高銷售人員的業(yè)務(wù)能力；

4、協(xié)助公司定期舉辦金融類相關(guān)活動。

2、基金銷售崗位職責(zé)

1、負責(zé)客戶的開發(fā)和維護；達成基金銷售業(yè)績；

2、制定工作計劃并快速推進；

3、負責(zé)與銀行、證券、保險、信托等第三方中介機構(gòu)或個人建立合作關(guān)系、持續(xù)服務(wù)；

4、負責(zé)公司的基金產(chǎn)品的推廣；

5、收集并統(tǒng)計市場信息和客戶建議，并及時整理信息并反饋給公司，為公司提供合理的建議。

3、基金銷售崗位職責(zé)

1、制定基金銷售方案，明確銷售渠道和策略，整理目標(biāo)客戶數(shù)據(jù)；

2、負責(zé)銀行、機構(gòu)、第三方理財、個人大客戶的開發(fā)和維護，實現(xiàn)基金銷售業(yè)績；

3、負責(zé)投資者與銷售渠道的建立與溝通；負責(zé)管理基金產(chǎn)品的售前與售后服務(wù)，向投資者提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；

4、及時掌握行業(yè)市場動態(tài)，并匯報相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)；

5、配合公司進行市場宣傳、品牌建設(shè)等工作；

6、領(lǐng)導(dǎo)安排的其它工作。

4、基金銷售經(jīng)理崗位職責(zé)

1、機構(gòu)客戶的開拓、維護與服務(wù)工作，為機構(gòu)客戶提供固收類基金產(chǎn)品資產(chǎn)配置服務(wù)，并協(xié)助客戶完成交易；

2、撰寫投資建議書、策略分析報告、產(chǎn)品說明書等各類型材料，為客戶提供持續(xù)的產(chǎn)品信息和研究報告；

3、配合基金產(chǎn)品發(fā)售，策劃和組織各類研討會等營銷活動等。

5、基金銷售主管崗位職責(zé)

1、銷售管理職位，負責(zé)其功能領(lǐng)域內(nèi)主要目標(biāo)和計劃；

2、制定、參與或協(xié)助上層執(zhí)行相關(guān)的政策和制度；

3、負責(zé)部門的日常管理工作及部門員工的管理、指導(dǎo)、培訓(xùn)及評估；

4、負責(zé)組織的銷售運作，包括計劃、組織、進度控制和檢討；

5、協(xié)助銷售總監(jiān)設(shè)置銷售目標(biāo)、銷售模式、銷售戰(zhàn)略、銷售預(yù)算和獎勵計劃；

6、建立和管理銷售隊伍，完成銷售目標(biāo)；

7、從銷售和客戶需求的角度，對產(chǎn)品的研發(fā)提供指導(dǎo)性建議。

基金戰(zhàn)略研究崗位職責(zé)共3

1.研究、制定和滾動更新企業(yè)發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略,根據(jù)公司內(nèi)外部環(huán)境的變化，建立與內(nèi)外部環(huán)境相適應(yīng)的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略體系。2.進行事關(guān)集團公司長遠發(fā)展的前瞻性戰(zhàn)略課題研究，并及時向公司領(lǐng)導(dǎo)提出相關(guān)的研究分析報告和戰(zhàn)略性建議。3.開展企業(yè)經(jīng)營實踐中面臨的重大戰(zhàn)略決策議題的深人研究，提出決策建議和決策方案，為公司領(lǐng)導(dǎo)的決策工作提供決策支持。4.開展企業(yè)文化研究，建立集團公司企業(yè)文化理念和框架體系；并根據(jù)內(nèi)外環(huán)境的變化不斷完善企業(yè)文化理念和框架體系。5.組織制定企業(yè)文化體系落地的指導(dǎo)意見，配合建立企業(yè)文化閉環(huán)管理，配合企業(yè)文化宣傳貫徹。

基金戰(zhàn)略研究崗位職責(zé)共4

一、前一家公司總?cè)藬?shù)接近百人，整個策略部5人，其中主管一人，部門直屬總經(jīng)理管轄。簡化部門工作有三塊：

1、規(guī)劃類：制定五年戰(zhàn)略規(guī)劃，主要是財務(wù)方面的。這個規(guī)劃基本上每年都滾動調(diào)整。對應(yīng)的五年的財務(wù)規(guī)劃，每一年還會列出關(guān)鍵里程碑。制定財務(wù)規(guī)劃時，指標(biāo)設(shè)置基本來源于三個方面：老業(yè)務(wù)合理增長率、新業(yè)務(wù)市場標(biāo)桿、來自集團領(lǐng)導(dǎo)戰(zhàn)略要求。財務(wù)指標(biāo)是數(shù)字，關(guān)鍵里程碑則是事件舉措描述，數(shù)字是虛幻的，而關(guān)鍵里程碑則是實在的。

2、經(jīng)營類：主要是根據(jù)五年戰(zhàn)略規(guī)劃拆分出來每年的指標(biāo)和關(guān)鍵里程碑再進行細化。比如將公司的指標(biāo)分解至部門層級，將關(guān)鍵里程碑拆分成每個部門負責(zé)的關(guān)鍵舉措。同時還要形成追蹤體系，那這就有月報、周報、日報等報表體系，每個月召開經(jīng)營分析會（同時分析指標(biāo)和關(guān)鍵舉措），要識別經(jīng)營中的問題并給予改善措施，同時將這些問題反饋到關(guān)鍵舉措再次進行追蹤。另外關(guān)鍵舉措里有跨部門的項目，該部門也要承擔(dān)PMO角色。如果公司經(jīng)常請咨詢公司，該部門也會承接。 3、競爭分析：通過各種途徑收集競爭對手、行業(yè)發(fā)展趨勢等，定期向公司整理發(fā)布。 二、現(xiàn)在這家公司戰(zhàn)略部成規(guī)模，分為戰(zhàn)略研究、法律合規(guī)和投融資。

1、戰(zhàn)略研究：這里面又會分負責(zé)公司指標(biāo)的、重點競爭對手研究的、產(chǎn)業(yè)鏈參與方研究的、相關(guān)行業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)分析。 2、法律合作：主要是監(jiān)管政策、專利以及合同條款審查

3、投融資：直接跟上面兩塊業(yè)務(wù)相關(guān)，根據(jù)公司戰(zhàn)略需要扶持子公司上市、收購相關(guān)行業(yè)里公司等工作。 三、需要的技能

1、方法論：我上一家公司，進去后會不斷的培訓(xùn)跟麥肯錫相關(guān)的知識（因為董事長是麥肯錫），什么金字塔思考、七步成詩、MECE、各種分析框架和方法、訪談技巧、邏輯演示（如PPT鬼圖、故事線等）。還有一些如科特勒、波特等模型，經(jīng)過這個體系訓(xùn)練過后，會有助于個人分析和演示能力。能夠快速抓住問題并逐步分解找到主要矛盾。

2、懂業(yè)務(wù)：每月的經(jīng)營分析會，如果不懂業(yè)務(wù)便不清楚數(shù)據(jù)上升下降代表什么，便不知道相應(yīng)的解決措施；在跨部門合作時，扯皮的時候必須要清楚是產(chǎn)品弱了一些還是營銷弱了一些；在做競爭分析時，一般人不會從競爭對手那里搞到董事會會議紀要的，同時媒體的信息大部分都是錯的，所以一般我們會關(guān)注產(chǎn)品功能更新，關(guān)注營銷費用的投放，關(guān)注品牌內(nèi)涵的改變等等，從子集推出全集。

3、快速學(xué)習(xí)：有時候公司大了，業(yè)務(wù)條線很多。我們經(jīng)常會接到業(yè)務(wù)部門研究需求，讓我們幫他們針對某行業(yè)或某產(chǎn)品進行分析，這個時候往往要在一周甚至更短的時間了解行業(yè)的核心知識，一周搜集信息，半周建立分析框架，一周半撰寫等等；

4、項目管理：戰(zhàn)略部不是把指標(biāo)扔出去不管了，還有保證指標(biāo)圓滿甚至超額完成。這個時候需要項目管理中目標(biāo)確定、目標(biāo)分解、定期追蹤匯報、跨部門協(xié)調(diào)、成果驗收等。

　　整體感覺，戰(zhàn)略部不是制定戰(zhàn)略部門，而是決策支持部門。戰(zhàn)略制定還在一把手及班子成員那里。這個崗位可以做的很虛，也可以做的很實。你可以將某業(yè)務(wù)隨便套一個“波士頓矩陣”描述出來，或者隨便將一個數(shù)據(jù)按“二八”原則分解開來。但是實在的人經(jīng)常會追蹤后續(xù)實施的效果來更新自己的分析框架以及對某些經(jīng)典理論進行場景適配，如某些場景對應(yīng)某些框架才是有效的，比如“二八”原則并不像科特勒所描述的在所有行業(yè)都適用“20%的客戶貢獻了80%的利潤”，這個原則在奢侈品是這樣、在零售超市就不一定了。而這樣隨之改變的客戶維護策略和成本分攤就會改變。

1、戰(zhàn)略發(fā)展部經(jīng)營計劃與分析崗（上海，1人）

　　崗位職責(zé)：

（1）研究并組織擬訂公司發(fā)展戰(zhàn)略及實施方案，包括證券行業(yè)的宏觀經(jīng)營環(huán)境、證券行業(yè)發(fā)展趨勢、證券行業(yè)競爭格局、公司業(yè)務(wù)發(fā)展策略及公司內(nèi)部管理研究等方面；

（2）組織編制公司各單位年度業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃，并協(xié)助公司各單位分解經(jīng)營計劃；

（3）搜集、整理及分析信息和數(shù)據(jù)，包括主要競爭對手的市場信息和最新動向、對標(biāo)國內(nèi)外領(lǐng)先券商信息、公司自身經(jīng)營信息等，跟蹤、分析與評估公司戰(zhàn)略規(guī)劃與年度經(jīng)營計劃執(zhí)行情況；

（4）搭建和維護公司綜合經(jīng)營信息系統(tǒng)，為公司各層次經(jīng)營決策者和信息使用者提供信息支持服務(wù)。

　　招聘要求：

（1）統(tǒng)招全日制碩士及以上學(xué)歷，碩士和本科原則上均畢業(yè)于211工程院校或QS世界大學(xué)排名前100院校，金融、管理等相關(guān)專業(yè)，具有IT/信息管理和經(jīng)濟/金融/會計復(fù)合教育背景和男生優(yōu)先考慮； （2）具有金融行業(yè)經(jīng)營分析實習(xí)經(jīng)驗者和數(shù)據(jù)挖掘項目經(jīng)驗者優(yōu)先考慮； （3）有CPA、CFA等專業(yè)資格證書者優(yōu)先考慮； （4）掌握經(jīng)濟、金融或財務(wù)會計相關(guān)專業(yè)知識，能夠從事專業(yè)問題的分析研究；對數(shù)字敏感，具備較強的數(shù)據(jù)收集、統(tǒng)計、分析和挖掘能力；具備良好的文字組織和表達能力，能夠熟練運用PPT、EXCEL等專業(yè)工具； （5）踏實細致，有良好的敬業(yè)精神和團隊合作精神，能承受高強度工作。

2、戰(zhàn)略發(fā)展部數(shù)據(jù)分析與挖掘崗（上海，1人） 崗位職責(zé)：

（1）搜集、整理各類數(shù)據(jù)和信息，包括公司自身經(jīng)營信息、市場和行業(yè)信息、主要競爭對手的市場信息和最新動向、國內(nèi)外領(lǐng)先公司信息等，搭建公司綜合經(jīng)營信息數(shù)據(jù)庫；

（2）做好經(jīng)營信息數(shù)據(jù)庫的日常維護，為公司各層次經(jīng)營決策者和信息使用者提供信息支持服務(wù)； （3）根據(jù)需求對各類數(shù)據(jù)進行分析，從數(shù)據(jù)中挖掘潛在的問題和商業(yè)機會。

　　招聘要求：

（1）統(tǒng)招全日制碩士及以上學(xué)歷，碩士和本科原則上均畢業(yè)于211工程院?；騋S世界大學(xué)排名前100院校，計算機、統(tǒng)計、金融數(shù)學(xué)、數(shù)據(jù)庫等相關(guān)專業(yè)，熟悉數(shù)據(jù)挖掘的相關(guān)技術(shù)，具有IT/信息管理和經(jīng)濟/金融復(fù)合教育背景和男生優(yōu)先考慮；

（2）熟練掌握關(guān)系數(shù)據(jù)庫技術(shù)和常用的數(shù)據(jù)挖掘算法；具有良好的邏輯分析能力，能夠根據(jù)實際需求設(shè)計數(shù)據(jù)挖掘模型；具有相關(guān)的金融行業(yè)知識，或者能夠很快熟悉相關(guān)的金融行業(yè)知識；具有良好的團隊合作精神和溝通能力，能夠主動和其他成員緊密合作；

（3）踏實細致，有良好的敬業(yè)精神和團隊合作精神，能承受高強度工作。

基金戰(zhàn)略研究崗位職責(zé)共5

　　商業(yè)銀行拓展基金業(yè)務(wù)戰(zhàn)略研究

近年來，開放式基金迅速成長，成為基金市場一道亮麗的風(fēng)景線。基金業(yè)的發(fā)展，為商業(yè)銀行拓展新型的中間業(yè)務(wù)提供了巨大的商機。因此，分析我國商業(yè)銀行基金業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀及前景，并進一步研究商業(yè)銀行發(fā)展基金業(yè)務(wù)的主要策略，就成為一項極具實踐性的重要課題。

　　商業(yè)銀行基金業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展前景

　　1998年，經(jīng)中國證監(jiān)會和中國人民銀行核準(zhǔn)，工行、農(nóng)行、中行、建行和交行等五家銀行成為國內(nèi)首批從事基金托管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。2002年底，光大銀行和招商銀行也取得了基金托管資格。目前，國內(nèi)10多家銀行都在開展開放式基金代銷業(yè)務(wù)。經(jīng)過五年的發(fā)展，現(xiàn)階段商業(yè)銀行的基金業(yè)務(wù)已涵蓋封閉式基金托管、開放式基金托管及代銷、委托資產(chǎn)管理托管和QFII托管等領(lǐng)域。作為基金業(yè)的重要參與者，各大商業(yè)銀行正在以基金托管人、代銷人的身份全面介入基金業(yè)務(wù)，不斷拓寬業(yè)務(wù)范圍，在已托管發(fā)行規(guī)模達817億份基金單位的54只封閉式基金基礎(chǔ)上，正全力發(fā)展開放式基金的代銷及托管等業(yè)務(wù)，并取得了較好的成績。

　　基金業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行重點發(fā)展的中間業(yè)務(wù)之一。商業(yè)銀行通過開展基金業(yè)務(wù)，不但可以獲取托管費、認購費、申購費、贖回費、轉(zhuǎn)換費、過戶代理費等中間業(yè)務(wù)收入，而且由于代銷和托管基金所形成的低成本金融機構(gòu)沉淀存款余額也非?？捎^，這將有助于擴大銀行非利息收入規(guī)模，在風(fēng)險小、投入少的情況下獲得穩(wěn)定豐厚的收益，開辟出新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和贏利渠道。資料顯示，2002年商業(yè)銀行提取的基金托管費就高達億元，比2001年增長約28%.同時，商業(yè)銀行還可以基金產(chǎn)品作為平臺，將其他與之相關(guān)的增值服務(wù)和銀行業(yè)務(wù)推銷給客戶，商業(yè)銀行托管證券投資基金情況一覽表（截至2003年4月18日）從而擴大銀行的綜合業(yè)務(wù)范圍。目前，發(fā)達國家的基金規(guī)模相當(dāng)巨大，美國各類基金的發(fā)行總量就有7萬億美元，超過了商業(yè)銀行的存款總額。假設(shè)我國若干年后現(xiàn)有的10萬億元城鄉(xiāng)居民儲蓄存款的10%轉(zhuǎn)化為基金，則可能為商業(yè)銀行帶來的各種中間業(yè)務(wù)收入將達數(shù)百億元。因此，銀行基金業(yè)務(wù)作為新型的中間業(yè)務(wù)品種，必將成為未來商業(yè)銀行新的競爭焦點和利潤增長點。

　　委托資產(chǎn)管理托管等新型業(yè)務(wù)將成為新亮點。近年來，委托資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)已成為國外大銀行的一項重要業(yè)務(wù)，托管資產(chǎn)的規(guī)模十分龐大，如大通銀行2000年底托管的全球資產(chǎn)就高達6萬億美元。在委托資產(chǎn)管理中引入托管模式，其基本原理是使管理人不能持有資產(chǎn)，而持有資產(chǎn)的托管人無法運作資產(chǎn)，從而大大降低客戶資金被挪用、為獲取傭金進行虛假交易等損害委托人利益的種種風(fēng)險。隨著我國證券市場的發(fā)展，委托資產(chǎn)管理已成為機構(gòu)超大額資金運作的主要模式，巨大的委托理財市場需求也就為商業(yè)銀行開展委托資產(chǎn)管理托管業(yè)務(wù)提供了良好的基礎(chǔ)。目前，證券公司正在運作的委托理財資產(chǎn)規(guī)模很大，2002年上市公司涉及委托理財?shù)慕痤~就達數(shù)百億元，如果按基金年托管費率%o計算，年托管費就有近億元。此外，我國于2002年底推出了QFII制度，目前獲得QFII境內(nèi)證券投資托管人資格的多家國內(nèi)商業(yè)銀行就可以為QFII投資中國證券市場提供開立賬戶、資產(chǎn)保管、資金清算、信息咨詢等全方位服務(wù)。

　　商業(yè)銀行基金業(yè)務(wù)前景廣闊。我國商業(yè)銀行的基金業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)中一個極具發(fā)展前途的領(lǐng)域，伴隨著基金規(guī)模的快速擴張，擁有良好的發(fā)展前景，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（1）證券市場的發(fā)展為基金業(yè)奠定了牢固的基礎(chǔ)。開放式基金的不斷推出，社?；鸬倪m時人市，委托管理資產(chǎn)的托管，都為商業(yè)銀行提供了源源不斷的業(yè)務(wù)。（2）基金產(chǎn)品及其交易方式的不斷創(chuàng)新，從單純的證券投資基金發(fā)展到社?；稹⒈ｋU基金、債券基金、中外合作基金、保本基金、風(fēng)險資本基金乃至外匯或掉期基金等，都將推動商業(yè)銀行基金業(yè)務(wù)所處理產(chǎn)品與服務(wù)種類的更加多樣化。（3）目前在商業(yè)銀行基金業(yè)中尚定位于附屬產(chǎn)品和服務(wù)的項目，將會逐步占據(jù)主導(dǎo)地位，托管業(yè)務(wù)有可能從原來的被動執(zhí)行客戶指令來處理基金交易，轉(zhuǎn)變?yōu)楦又鲃拥貫榭蛻魪氖禄鸾灰滋峁┳稍?，超越最初的安全保管和記賬等形式，更類似于信托業(yè)務(wù)。（4）商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的功能在基金交易的整個過程中，將從成交后的處理這一最低層次向交易中乃至交易前的層次上升，從而真正成為基金業(yè)務(wù)的主要參與者之一。（5）與上述發(fā)展趨勢相適應(yīng)，商業(yè)銀行基金業(yè)務(wù)除了傳統(tǒng)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)（如清算、記賬等）之外，將要面臨客戶更加多樣化、復(fù)雜化的需求，這就對托管銀行提出了更高的要求，要求能提供高質(zhì)量、具有高附加值與差別優(yōu)勢的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　商業(yè)銀行基金業(yè)務(wù)發(fā)展策略探討

　　面對在新一輪飛速發(fā)展浪潮中迅速做大的基金這塊“蛋糕”，伴隨著我國基金業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的日益復(fù)雜化和多樣化，各大商業(yè)銀行應(yīng)致力于擴大基金市場份額，開拓新的利潤增長點，從最初的單一基金托管和代銷業(yè)務(wù)，發(fā)展到一系列與基金處理相關(guān)的附加服務(wù)，即突破交易后基金的處理范圍，逐漸拓展到為基金交易提供全套服務(wù)。而要實現(xiàn)這個目標(biāo)，各大商業(yè)銀行一方面要不斷擴展自身的基金產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，推進多元化進程，實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)；另一方面又要根據(jù)基金市場和自身特點，形成在某些領(lǐng)域內(nèi)的優(yōu)勢，集中精力發(fā)展收益率更高的核心業(yè)務(wù)品種。

　　全力增加托管業(yè)務(wù)份額是商業(yè)銀行拓展基金業(yè)務(wù)的重中之重，獲取穩(wěn)定增長的托管收入才能推動基金業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。目前我國僅有七家商業(yè)銀行有資格開展基金托管業(yè)務(wù)，基金托管費按基金資產(chǎn)凈值的一定比例逐日計算、定期提取，現(xiàn)行的基金托管費年費率一般為基金資產(chǎn)凈值的%0，目前1400多億元基金的年托管費收入可達億元，這相對于商業(yè)銀行專業(yè)基金從業(yè)人員的投入來說是相當(dāng)巨大的，而且當(dāng)托管份額大量增加時，投入基本可以不追加，這就使得各大托管銀行在基金托管領(lǐng)域的營銷爭奪達到了白熱化的程度。為此，商業(yè)銀行應(yīng)通過為基金管理公司提供良好的服務(wù)、開展深層次的合作和全方位的營銷、展示自身的科技優(yōu)勢和優(yōu)質(zhì)的客戶資源等多種方式，努力擴大托管基金的份額。此外，商業(yè)銀行要致力于業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓展委托資產(chǎn)管理、私募基金及QFII的托管業(yè)務(wù)，力爭開拓更多的托管業(yè)務(wù)收入來源。為此，一要重點向目標(biāo)客戶營銷推廣委托資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和托管業(yè)務(wù)，并與具有受托人資格的資產(chǎn)管理人一道，為之設(shè)計和量身定做切實可行的委托資產(chǎn)管理和托管方案，在此基礎(chǔ)上與客戶開展全面的業(yè)務(wù)合作。二要通過加強與信托公司的業(yè)務(wù)合作，托管陸續(xù)成立的各種信托私募基金。三要把握目前實行QFII制度的時機，在外資銀行爭奪國內(nèi)托管市場的競爭壓力下，積極與國外戰(zhàn)略投資者聯(lián)系，開拓新的合作伙伴，同時保持與國內(nèi)基金管理公司的密切溝通，爭取拓展 QFII制度帶來的新的托管業(yè)務(wù)。

　　以做好開放式基金代銷業(yè)務(wù)為拓展托管業(yè)務(wù)的突破口，這已成為當(dāng)前商業(yè)銀行基金業(yè)務(wù)激烈競爭的焦點所在。由于市場競爭的加劇，近期新發(fā)行的基金品種僅限于開放式基金，而各基金管理公司在選擇合作的托管銀行時，重點考慮的是其銷售能力，這就迫使商業(yè)銀行想方設(shè)法地加大拓展代銷業(yè)務(wù)的力度。而要做好這項工作，首先，必須明確代銷的目標(biāo)市場和營銷重點。當(dāng)前，城鄉(xiāng)居民儲蓄存款已突破10萬億元，商業(yè)銀行應(yīng)將代銷的主戰(zhàn)場定位于廣大的零售客戶，使投資者接受開放式基金的投資理念，從而在市場營銷方面取得突破。同時，也要與機構(gòu)投資者進行廣泛的接觸，甚至是“一對一”的交流與溝通，其中，持有大額可入市資金的保險公司應(yīng)成為主要營銷目標(biāo)。其次，應(yīng)強化主管部門的營銷管理職能，策劃切實可行的營銷工作方案。主管部門應(yīng)對包括營銷宣傳、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、任務(wù)分解、激勵方案、系統(tǒng)建設(shè)在內(nèi)的各項工作進行周密安排，并對落實過程實施動態(tài)管理，強調(diào)客戶關(guān)系管理（CBM）在代銷業(yè)務(wù)領(lǐng)域應(yīng)用的重要意義，重視對優(yōu)質(zhì)客戶的發(fā)展和維系，建立較為完善的重點客戶檔案和跟蹤服務(wù)體系，提升客戶的滿意度和忠誠度。再者，積極探索并及時總結(jié)經(jīng)驗，解決基金代銷工作中出現(xiàn)的問題。通過探索合理的基金代銷組織架構(gòu)，進一步明確各代銷部門的職責(zé)分工，制定符合商業(yè)銀行長遠發(fā)展要求的代銷業(yè)務(wù)管理辦法和激勵機制，完善代銷系統(tǒng)的交易和服務(wù)功能，將基金納入為客戶提供的綜合理財體系，盡早開發(fā)電話銀行、網(wǎng)上銀行、流動銀行等支持渠道，提升商業(yè)銀行基金服務(wù)的層次，創(chuàng)造出商業(yè)銀行基金服務(wù)的特色。

　　以科技領(lǐng)先帶動業(yè)務(wù)領(lǐng)先，為廣大投資者和基金管理公司提供高效、快捷和個性化的服務(wù)?；饦I(yè)務(wù)發(fā)展的基本要求是業(yè)務(wù)品種、計劃安排、服務(wù)手段和內(nèi)部管理等方面都必須踏準(zhǔn)市場的節(jié)奏并滿足客戶的需求，核心是提高銀行的工作效率，尤其是要求以整體合力作后盾的信息系統(tǒng)和技術(shù)支撐體系作為保障，能對市場的迅速變化作出靈敏的反應(yīng)。因此，商業(yè)銀行必須重視對信息科技的投資，形成以城市為中心的綜合化、網(wǎng)絡(luò)化、多樣化的銀行電子化系統(tǒng)框架，并提供完善的網(wǎng)上銀行服務(wù)。同時，為更好地適應(yīng)未來基金業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，商業(yè)銀行應(yīng)對基金托管、代理銷售等業(yè)務(wù)和信息數(shù)據(jù)統(tǒng)計處理的軟硬件設(shè)備加大人、財、物方面的投入力度，所開發(fā)的系統(tǒng)應(yīng)具有充分的穩(wěn)定性、先進性、安全性、可操作性和可拓展性，以客戶至上、數(shù)據(jù)集成、參數(shù)化設(shè)計為基本原則，分為總行運行中心、分行代理集中點和前臺三個層次，擁有完整的基金交易、清算結(jié)算、資金管理等功能，并通過多種途徑宣傳在基金托管、代銷等業(yè)務(wù)方面的高科技含量，向社會展示其優(yōu)勢。

　　建立高素質(zhì)的基金專業(yè)從業(yè)隊伍，通過創(chuàng)新來完善組織體系。當(dāng)前，各大商業(yè)銀行在產(chǎn)品技術(shù)、硬件設(shè)施、服務(wù)水平等方面差異性越來越小，要在有限的市場空間占據(jù)更多的份額，營銷力量的強大與否就成為競爭取勝的關(guān)鍵。因此，商業(yè)銀行應(yīng)加強對員工基金業(yè)務(wù)和營銷素質(zhì)的培訓(xùn)，對有關(guān)業(yè)務(wù)人員開展分業(yè)務(wù)、分崗位、分層次、分級別的全方位、多層次、階梯型、立體式培訓(xùn)，為基金業(yè)務(wù)的發(fā)展做好充分的人才儲備。此外，商業(yè)銀行發(fā)展基金業(yè)務(wù)的關(guān)鍵在于其所擁有的創(chuàng)新能力，而這就需要依靠一支結(jié)構(gòu)合理的分層次的專業(yè)人員隊伍：信息系統(tǒng)人員和專業(yè)分析人員相結(jié)合組成創(chuàng)新產(chǎn)品的基礎(chǔ)層，作為后臺支撐保障；研究設(shè)計人員和業(yè)務(wù)操作人員相結(jié)合組成金融創(chuàng)新層，作為產(chǎn)品的開發(fā)主力；通曉存貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)，投資銀行融資和理財業(yè)務(wù)，以及信托、基金、租賃、保險等非銀行金融業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理，既是面向客戶推銷銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新品種的執(zhí)行者，又是市場信息、客戶需求和執(zhí)行過程中問題的反饋者。培養(yǎng)并打造出基金專業(yè)從業(yè)隊伍所形成的創(chuàng)新組織體系，將有助于商業(yè)銀行拓展創(chuàng)新基金業(yè)務(wù)品種，向經(jīng)營品種市場化、服務(wù)手段多樣化和內(nèi)部管理規(guī)范化的方向發(fā)展，使商業(yè)銀行在資本市場成長的過程中得到發(fā)展。

　　制定并不斷完善基金業(yè)務(wù)的各項管理制度和相關(guān)操作規(guī)程，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。在基金托管和交易工作中，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展要求，大力開展整章建制工作，繼續(xù)通過完善崗位責(zé)任制和內(nèi)控制度，全面保障基金資產(chǎn)的安全，有效監(jiān)督基金經(jīng)理人的投資運作，及時辦理證券投資基金的資金劃撥、清算與交割，切實保護基金受益人的資產(chǎn)和權(quán)益不受侵犯，以規(guī)范的運作和良好的管理，維護商業(yè)銀行作為托管人的良好市場形象。同時，嚴格按照證監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于代理證券投資基金銷售業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行完善內(nèi)部合規(guī)控制制度和員工行為規(guī)范的指導(dǎo)意見》的要求，建立健全銀行代理證券投資基金銷售業(yè)務(wù)所必需的內(nèi)部合規(guī)控制制度以及員工行為規(guī)范，提高基金代銷業(yè)務(wù)規(guī)范運作的水平，并配合相關(guān)基金管理人，按照有關(guān)協(xié)議的規(guī)定，勤勉盡責(zé)，保護基金持有人的合法權(quán)益。此外，必須高度重視基金業(yè)務(wù)運作過程中可能發(fā)生的各種風(fēng)險，建立基金業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范機制，編制銀行電腦系統(tǒng)應(yīng)急方案，既要保證制度能得到實施，又要有應(yīng)變能力。 以發(fā)展基金業(yè)務(wù)為契機，增強綜合業(yè)務(wù)能力，逐步與國際接軌。我國加入世貿(mào)組織后，國內(nèi)商業(yè)銀行已面臨著來自發(fā)達國家金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營優(yōu)勢的挑戰(zhàn)，但我國的歷史條件和現(xiàn)實環(huán)境決定了目前銀行業(yè)與證券業(yè)、保險業(yè)必須遵循分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則。從金融市場的長遠發(fā)展來看，銀行業(yè)與證券業(yè)、保險業(yè)的業(yè)務(wù)聯(lián)系將日趨密切；從我國銀行業(yè)未來發(fā)展的趨勢來看，商業(yè)銀行的運行規(guī)則也必將與世界通行的經(jīng)營規(guī)則全方位接軌。目前，各大商業(yè)銀行已參與了開放式基金的代銷，《開放式證券投資基金試點辦法》規(guī)定商業(yè)銀行可以向基金管理人提供短期貸款以彌補基金頭寸的不足，這就使得商業(yè)銀行可以通過間接的方式介入證券業(yè)務(wù)，實際上是銀行業(yè)向資本市場的滲透。商業(yè)銀行應(yīng)把握這一機遇，在迎接基金業(yè)大發(fā)展的過程中，整合自己的力量，在現(xiàn)行法律法規(guī)允許的范圍內(nèi)，探索適合實際情況的銀證、銀保、銀基合作的新途徑，從而在日趨激烈的金融市場競爭中得到快速發(fā)展。此外，在西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行，大都設(shè)有基金管理公司等專門的部門和機構(gòu)從事基金業(yè)務(wù)，從而極大地拓展了銀行的業(yè)務(wù)范圍。商業(yè)銀行開發(fā)基金品種、成為基金發(fā)起人、設(shè)立基金管理公司等作為國際通行的模式，是未來我國商業(yè)銀行提高自身綜合競爭力的捷徑，具有廣闊的發(fā)展前景，對此我國的商業(yè)銀行必須要有充分的認識和提早的準(zhǔn)備。 作者：施韻華 張桂華

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