下面是范文網(wǎng)小編分享的個人銀行按揭貸款業(yè)務(wù)操作流程3篇(準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程)，歡迎參閱。
個人銀行按揭貸款業(yè)務(wù)操作流程1
個人購房按揭貸款操作流程包括樓盤審查和發(fā)放貸款兩部份
一、樓盤審查
在借款人提出申請之前，信用社（部）需要對擬提供個人購房貸款的樓盤進(jìn)行審查，樓盤審查操作流程為：開發(fā)商申請→項目調(diào)查→審查、審批→簽訂項目合作協(xié)議書→貸后監(jiān)管。
房地產(chǎn)公司提出申請，信用社（部）要求房地產(chǎn)公司（以下簡稱“開發(fā)商”）提交以下資料：
1.書面申請
2.公司資料、包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、企業(yè)章程、貸款卡、開戶情況、公
司概況、法人代表人或授權(quán)代理人證明書、股東會決議等
3.項目資料，包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，國有土地使用證、工程概預(yù)算資料、商品房預(yù)售許可證等
4.農(nóng)村信用社認(rèn)為需要提供其他資料
項目調(diào)查的主要內(nèi)容有手續(xù)的合法性、項目資金到位情況、項目的基本情況，市場前景及效益狀況。項目實地調(diào)查，核實資料、項目情況調(diào)查后撰寫調(diào)查報告，將調(diào)查情況交審查部門，審批同意后與開發(fā)商簽訂《個人購房消費貸款項目合作協(xié)議》。
二、發(fā)放貸款操作流程
具體流程為：借款人申請→貸前調(diào)查→審查、審批→簽訂借款合同→辦理保險、公證、擔(dān)保等手續(xù)→發(fā)放貸款→資料歸檔→貸后管理→貸款償還→清戶撤押。
1.借款人申請
借款人申請個人購房貸款，所購房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總投資三分之二以上的期房。需要借款人填寫個人購房借款表并提供以下資料：
1、借款人身份證件（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）；
2、婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書，未婚的提供未婚證明書）；
3、不低于房價30%的首付款付款憑證；但對購買首套自住住房且套型建筑面積９０平方米以下的可執(zhí)行首付款比例不低于２０％的規(guī)定；購買商業(yè)門面的首付款比例不得低于50%。
4、房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同；
5、共有權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明；
6、借款人家庭財產(chǎn)和經(jīng)濟收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。
2.受理和調(diào)查
信貸部門收到如上資料，對其資料的真實性、借款人償還貸款本息能力進(jìn)行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括：
1、首付款是否足額存入開立在信用社的售房專用賬戶上；
2、屋價格是否合理，與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當(dāng)；
3、借款年限加借款人的年齡是否超過60年；
4、抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書，必要時要求借款人提供房產(chǎn)評估報告及他項權(quán)利證書。
3.貸款審查、審批
審貸部門重點審查：
1、購房行為的真實性，防止借款人和開發(fā)商串通騙取銀行貸款;
2、所購房屋價格與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當(dāng)，必要時可委托具有房地產(chǎn)評詁資質(zhì)的機構(gòu)進(jìn)行評詁；
3、共有人是否出具同意抵押的合法的書面意見；
4、借款人償還貸款本息的能力；
審貸部門審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開發(fā)商簽訂《個人購房借款合同》，直接報有權(quán)審批人審批。簽訂借款合同時，經(jīng)辦人主動向借款人、保證人講解合同條款。
在借款人辦妥房屋保險、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時，由信貸員填寫借據(jù)，借款人簽章或按指印認(rèn)定，同時借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書》，信用社將款項直接劃入開發(fā)商在信用社開立的售房專戶上，同時通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開發(fā)商出具收款證明。
個人銀行按揭貸款業(yè)務(wù)操作流程2
心連心互助購房聯(lián)盟合作社
個人購房按揭貸款操作流程
個人購房按揭貸款操作流程包括樓盤審查和發(fā)放貸款兩部份
一、樓盤審查
在借款人提出申請之前，信用社（部）需要對擬提供個人購房貸款的樓盤進(jìn)行審查，樓盤審查操作流程為：開發(fā)商申請→項目調(diào)查→審查、審批→簽訂項目合作協(xié)議書→貸后監(jiān)管。
房地產(chǎn)公司提出申請，信用社（部）要求房地產(chǎn)公司（以下簡稱“開發(fā)商”）提交以下資料：
1、書面申請；
2、公司資料、包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、企業(yè)章程、貸款卡、開戶情況、公司概況、法人代表人或授權(quán)代理人證明書、股東會決議等；
3、項目資料，包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)等級證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證，國有土地使用證、工程概預(yù)算資料、商品房預(yù)售許可證等。
4、農(nóng)村信用社認(rèn)為需要提供其他資料。
項目調(diào)查的主要內(nèi)容有手續(xù)的合法性、項目資金到位情況、項目的基本情況，市場前景及效益狀況。項目實地調(diào)查，核實資料、項目情況調(diào)查后撰寫調(diào)查報告，將調(diào)查情況交審查部門，審批同意后與開發(fā)商簽訂《個人購房消費貸款項目合作協(xié)議》。
二、發(fā)放貸款操作流程
具體流程為：借款人申請→貸前調(diào)查→審查、審批→簽訂借款合同→辦理保險、公證、擔(dān)保等手續(xù)→發(fā)放貸款→資料歸檔→貸后管理→貸款償還→清戶撤押。
（一）借款人申請
借款人申請個人購房貸款，所購房必須為現(xiàn)房或多層主體結(jié)構(gòu)封頂、高層完成總投資三分之二以上的期房。需要借款人填寫個人購房借款表并提供以下資料：
1、借款人身份證件（居民身份證、戶口簿或其他有效居留證件）；
2、婚姻狀況證明（已婚的提供結(jié)婚證或婚姻登記機關(guān)出具的夫妻關(guān)系證明書，未婚的提供未婚證明書）；
3、不低于房價30%的首付款付款憑證；但對購買首套自住住房且套型建筑面積９０平方米以下的可執(zhí)行首付款比例不低于２０％的規(guī)定；購買商業(yè)門面的首付款比例不得低于40%。
4、房地產(chǎn)主管部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的商品房買賣合同；
5、共有權(quán)人同意以所購房屋作為抵押物的證明；
6、借款人家庭財產(chǎn)和經(jīng)濟收入證明，如果屬于借款人家庭成員共同還款，則各方要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書，明確在一方無力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任。
（二）受理和調(diào)查
信貸部門收到如上資料，對其資料的真實性、借款人償還貸款本息能力進(jìn)行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限，調(diào)查的主要內(nèi)容包括：
1、首付款是否足額存入開立在信用社的售房專用賬戶上；
2、屋價格是否合理，與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當(dāng)；
3、借款年限加借款人的年齡是否超過60年；
4、抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書，必要時要求借款人提供房產(chǎn)評估報告及他項權(quán)利證書。
（三）貸款審查、審批
審貸部門重點審查：
1、購房行為的真實性，防止借款人和開發(fā)商串通騙取銀行貸款;
2、所購房屋價格與當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)的市場價格是否相當(dāng)，必要時可委托具有房地產(chǎn)評詁資質(zhì)的機構(gòu)進(jìn)行評詁；
3、共有人是否出具同意抵押的合法的書面意見；
4、借款人償還貸款本息的能力；
審貸部門審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開發(fā)商簽訂《個人購房借款合同》，直接報有權(quán)審批人審批。簽訂借款合同時，經(jīng)辦人主動向借款人、保證人講解合同條款。
在借款人辦妥房屋保險、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時，由信貸員填寫借據(jù)，借款人簽章或按指印認(rèn)定，同時借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書》，信用社將款項直接劃入開發(fā)商在信用社開立的售房專戶上，同時通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開發(fā)商出具收款證明。
信貸部門應(yīng)在發(fā)放貸款后10個工作日內(nèi)完成資料歸檔。
個人銀行按揭貸款業(yè)務(wù)操作流程3
個人住房貸款操作流程
一、借款人需提交的材料：
1、有效身份證件，復(fù)印件一式三份；
2、戶籍證明（戶口簿必須復(fù)印第二頁蓋有派出所公章、戶主所在頁，借款人所在頁、共有權(quán)人所在頁，集體戶要提供首頁）復(fù)印一份；外地戶口的要提供在本地的一年以上社保明細(xì)或個人完稅證明（補交社保不予辦理）。
3、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、未婚聲明書、離婚證）；（判決書要提供生效證明）（無婚登記證明有時效性，一般為備案后二個月）
4、個人經(jīng)濟收入證明（月還款額不能超過家庭收入的50%，并注明單位地址及電話，對于收入證明超過萬元，須提供單位及個人的證明材料，提供銀行流水賬。對于提供房租收入證明的需提供房產(chǎn)證、出租合同，承租人身份證但不得超過家庭總收入30％）
5、有共同還款的，必須提供共同還款確認(rèn)書。
6、經(jīng)房地產(chǎn)交易登記中心登記備案的購房合同；
7、首付款收據(jù)復(fù)印一份，首付款銀行進(jìn)帳單復(fù)印一份（銀行進(jìn)帳單上必須注明購房人姓名及房名，且姓名與房號應(yīng)與購房合同一致）；
8、結(jié)算帳戶（需配靈通卡或信用卡）；
9、個人住房貸款申請審批表；
10、貸款人要求提供的其他文件或資料。
以上材料為復(fù)印件的均以A4紙復(fù)印，簽約時借款人需帶所有材
料原件當(dāng)面核驗。
對以下情形之一者，不予受理：
1、不具有完全民事行為能力的自然人；
2、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業(yè)證明、提供虛假證明的申請人；
3、已查知有不良記錄的申請人。（關(guān)注和禁入客戶不能受理）
二、個人住房按揭貸款成數(shù)、期限、利率，金額
1、用途：向借款人發(fā)放的用于購買自用住房的貸款
對購買首套自住住房，首付30%，貸款利率為基準(zhǔn)（利率執(zhí)行以目前政策為準(zhǔn)。如有政策調(diào)整按新政策辦理）。
2、第二套掌握標(biāo)準(zhǔn)：
（1）以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。（房地產(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房信息，及人行征信系統(tǒng)的利用銀行貸款購買住房套數(shù)，有一套算一套）（這就是認(rèn)房又認(rèn)貸），商品房買賣合同中的買受人，都要進(jìn)行認(rèn)房認(rèn)貸審查，視同借款人）
（2）對購買二套自住住房，首付60%，貸款利率為基準(zhǔn)上浮10%。
（3）第三套住房目前不能辦理按揭貸款。
3、購買住房的，期限最長不超過30年，且主申請人或共同申請人的年齡(18---65歲)+貸款期限≤70。
4、個人住房按揭貸款、個人商用房貸款最高可達(dá)2000萬
元，審批權(quán)限在省分行營業(yè)部。
三、與借款人簽訂合同，辦理房屋抵押登記
1、通知借款人簽訂個人住房借款合同、個人住房借款憑證；
2、有產(chǎn)權(quán)共有人或有配偶的借款人申請的貸款，產(chǎn)權(quán)共有人夫妻雙方應(yīng)共同簽訂抵押貸款合同并簽字；
3、借款抵押合同要到房交所辦理房屋抵押登記手續(xù)。
四、發(fā)放貸款
1、辦妥借款抵押合同登記備案后（收件放款），發(fā)放貸款，通知房地產(chǎn)公司已放款，并提醒借款人按時還款（貸款發(fā)放日即還款日）。
2、期限一年以上貸款，在貸款期限內(nèi)如遇法定利率調(diào)整，從次年1月1日開始，按新利率執(zhí)行。利率調(diào)整后，按剩余本金、原檔次調(diào)整后利率、剩余年限計算借款人每月需還貸款本息額。
3、還款方式可選擇等額本金還款法或等額本息還款法。
五、提前還款
1、貸款一年后方可提前還款，經(jīng)貸款人審批同意后可以部分提前還款，但金額不少于1萬元得整數(shù)倍，還款次數(shù)不限。
個人住房按揭貸款借款人須具備以下基本條件
（一）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18（含）-65周歲（含）之間；(目前軍官和士兵不能辦理按揭)
（二）具有合法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有
效身份證明）及婚姻狀況證明；
（三）具有良好的信用記錄和還款意愿；
（四）具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力；
（五）具有所購住房的商品房銷（預(yù)）售合同或意向書；
（六）具有支付所購房屋首期購房款能力；
（七）在我行開立個人結(jié)算賬戶；
（八）有貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保；
（九）我行規(guī)定的其他條件。
注：
1、項目封頂證明由監(jiān)理單位出具聲明即可。
2、商品房配套車庫可以辦理按揭貸款，車庫按揭按商
業(yè)住房標(biāo)準(zhǔn)：首付50％。利率上?。ィ瑔为氒噹彀唇也荒苻k理
3、本地戶口是指戶簿在福州地區(qū)（包括八縣），外地戶
口的要提供在本地的一年以上社保明細(xì)或個人完稅證明（補交社保不予辦理），外籍人及港、澳、臺居民不能辦理按揭貸款。
個人銀行按揭貸款業(yè)務(wù)操作流程3篇(準(zhǔn)確把握個人貸款業(yè)務(wù)操作流程)相關(guān)文章：
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