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有關(guān)理財(cái)方案9篇(合理理財(cái)方案)

時(shí)間:2022-10-25 09:19:00 綜合范文

  下面是范文網(wǎng)小編整理的有關(guān)理財(cái)方案9篇(合理理財(cái)方案),供大家閱讀。

有關(guān)理財(cái)方案9篇(合理理財(cái)方案)

有關(guān)理財(cái)方案1

  購買憑證式國債,三年期的年收益率為3.39%,五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國國債分為憑證式國債、記賬式國債和電子儲(chǔ)蓄國債。其中,憑證式國債和電子儲(chǔ)蓄國債不能上市流通,沒有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),利率也比同期儲(chǔ)蓄存款利率高。另外,銀行存款要繳納5%的利息稅,國債免繳利息稅。可以上市交易記賬式國債,可隨時(shí)買賣,收益相對(duì)較高,但保本功能隨之下。

  通過上面幾種方法的介紹的5萬元理財(cái)方案相信大家都有了自己的看法,其實(shí)不管是什么樣的理財(cái)方式只要大家認(rèn)為是適合自己的就是最好的理財(cái)方式。不過要提醒大家的是,如果我們投資理財(cái)產(chǎn)品的話,一定要注意對(duì)那種理財(cái)產(chǎn)品有比較清晰的認(rèn)知,不要盲目的進(jìn)行理財(cái),了解它的風(fēng)險(xiǎn),找出適合自己的投資方式。

有關(guān)理財(cái)方案2

  目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品中,保本型產(chǎn)品占到了2/3以上,其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同,一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下,購買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制,一旦提前終止或贖回,就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí),保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。

有關(guān)理財(cái)方案3

  其是介于分紅險(xiǎn)與投資險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)。萬能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率,目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外,萬能險(xiǎn)還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率,有的超過5年期存款利率。很多人認(rèn)為,萬能險(xiǎn)實(shí)際收益率是對(duì)繳納的所有保費(fèi)而言的,其實(shí)不然。萬能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等,因此初期回報(bào)率可能不會(huì)太高。保險(xiǎn)是一種很好的理財(cái)方式,年輕人可以從長遠(yuǎn)打算,投資壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等;

有關(guān)理財(cái)方案4

  月收入3000元如何理財(cái)?首先根據(jù)日常的消費(fèi)習(xí)慣,將生活必須花費(fèi)的費(fèi)用單獨(dú)計(jì)算出來,然后可以將剩下的部分,有選擇性的購買合適的理財(cái)產(chǎn)品。

  投資理財(cái)產(chǎn)品是多種多樣的,包括債券、銀行定期存款、信用卡、股票投資、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)?。通常而言,投資理財(cái)總是有一定風(fēng)險(xiǎn)的,適合您的投資理財(cái)才是最好的。

  建議還是應(yīng)該根據(jù)具體產(chǎn)品的特定,依據(jù)自身的需求情況和經(jīng)濟(jì)能力考慮。

  月收入3000元投資理財(cái)要考慮的問題:

  1、明確理財(cái)目標(biāo),找出理財(cái)缺口合理制定目標(biāo),明確和目標(biāo)的差距,同時(shí)兼顧短期及長期目標(biāo)。

  2、自測風(fēng)險(xiǎn)承受度,合理規(guī)劃資產(chǎn)配置組合根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定資產(chǎn)配置組合,風(fēng)險(xiǎn)依次由小到大為:存款,銀行委托理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金,股票。

  3、選擇合適理財(cái)產(chǎn)品和投資方法根據(jù)資產(chǎn)配置組合確定投資品種及配置比例。

  月收入3000,按你最省的狀態(tài)月結(jié)余20xx元,一年2萬4,加上年終獎(jiǎng)最多3W左右,月薪3000理財(cái)方案如下:

  1、每年定期存款12000,每月存1000。存5年的定期,零存整取那種建議放股份銀行,年利率3.3 %左右,大約5年后本息得6萬5左右。

  2、一年留8000千為活期,也是每月6百多,以備不時(shí)之需。這筆要能剩下話 5年有個(gè)2~3萬元

  3、 一年用1萬元用來投資理財(cái),每月800多元做定投,回報(bào)高點(diǎn)話定投基金股票,保守點(diǎn)定投黃金證券,推薦后者。等3~4年后投資類資金超過5W了,就取出來買保本理財(cái)。這么算了5年大概保守7W甚至更多吧這么算5年15W元應(yīng)該夠付首付了。這么算了等于用錢養(yǎng)錢,把你這5年的日常開銷掙回來了。

有關(guān)理財(cái)方案5

  長期以來,儲(chǔ)蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對(duì)于求穩(wěn)健、方便,圖省事的'投資者較適合。除了定期和活期,銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品,諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等,都屬于“保本”的儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品。只要方法得當(dāng),儲(chǔ)蓄也可以錢生錢。假設(shè)存3萬元,可開設(shè)1至3年期的1萬元定期存單各一份。一年后,用到期的1萬元,再開設(shè)一個(gè)3年期的存單。以此類推,3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式,既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整,又可獲取3年期存款的較高利息;。

有關(guān)理財(cái)方案6

  是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式,由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購。由于這種方法每次投入的金額一般較小,投資者可以通過一次約定,就能讓錢長期自動(dòng)地工作,因此又被稱為“懶人投資法”。比如,投資者決定對(duì)某只基金投資1萬元,按照定期定額計(jì)劃,投資者可以每月投資1000元,連續(xù)投資10個(gè)月;也可以每月投資200元,連續(xù)投資50個(gè)月。與單筆投資不同,定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低,不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);每月自動(dòng)扣款,具有強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功效,為投資人積累了資金;長期堅(jiān)持,還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值上漲時(shí),買到的基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時(shí),買到的份額則較多。這樣一來,“上漲買少、下跌買多”,長期下來就可以有效攤低投資成本,投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機(jī)而勞神費(fèi)力。與儲(chǔ)戶所習(xí)慣的"零存整取"方式相似的是,基金定投也像"零存整取"一樣方便,但顯然收益更高,也更具靈活性。利用基金定投,投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財(cái)務(wù)目標(biāo)。以工行目前推出的基金定投為例,如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取,按銀行現(xiàn)行利率計(jì)算,5年后本利共為64392元,而在同樣的時(shí)間內(nèi),用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元,多了1萬多元。

有關(guān)理財(cái)方案7

  活動(dòng)主題:黃金投資的優(yōu)勢

  活動(dòng)目的:本次活動(dòng)旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢,調(diào)動(dòng)意向客戶參與黃金投資的積極性,展現(xiàn)我公司強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力,為今后的營銷打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。同時(shí),樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象,加深客戶的品牌忠誠度。 活動(dòng)時(shí)間:20xx年10月日

  活動(dòng)地點(diǎn):萬利財(cái)富廣場20層

  參加人員:公司員工、意向客戶

  預(yù)計(jì)到場人數(shù):

  活動(dòng)要素:珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放

  合作商家:SPA會(huì)所、誠誠酒城

  活動(dòng)總協(xié)調(diào):王慶賓

  前期準(zhǔn)備

  一、 禮品

  1、金恒豐DIY紅包:內(nèi)含SPA會(huì)所體驗(yàn)卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。(每個(gè)信封做好編號(hào),方便抽獎(jiǎng),成本約2元/個(gè))

  2、金恒豐DIY茶杯:在杯子上印上我公司的logo和主題語,旨在讓客戶加深對(duì)金恒豐的印象。(成本約18元/個(gè))

  3、金恒豐DIY筆記本:印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本(成本約21.8元/本)

  二、活動(dòng)設(shè)施準(zhǔn)備及各細(xì)節(jié)負(fù)責(zé)人

  1、現(xiàn)場簽單所需硬件(攝像機(jī),照相機(jī),掃描儀等) 負(fù)責(zé)人:

  2、會(huì)議記錄所需硬件(攝像機(jī),照相機(jī),收集會(huì)場記錄,剪接并儲(chǔ)備二次營銷使用)負(fù)責(zé)人:

  3、音響設(shè)備,金恒豐宣傳片的播放 負(fù)責(zé)人:

  4、X展架的擺放(金恒豐和渤海的X展架擺在會(huì)議室內(nèi),其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口)負(fù)責(zé)人:

  5、條幅(上次的條幅可以繼續(xù)使用) 負(fù)責(zé)人:

  6、奢華展臺(tái),珠寶展示以及紅酒的擺放。負(fù)責(zé)人:

  7、會(huì)場所需資料(公司介紹,投資資料展示,產(chǎn)品資料) 安放及講解負(fù)責(zé)人:

  8、記錄紙,筆(辦公室提供已經(jīng)打印好的表格,客戶到來之后直接登記資料和信息。(表格內(nèi)容包括:客戶的信息記錄,手機(jī)號(hào)碼,QQ,電子郵箱,投資理念,曾做過的投資項(xiàng)目等資料。)會(huì)場入口登記負(fù)責(zé)人:

  9、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負(fù)責(zé)人:

  10、禮品以及紀(jì)念品看管 負(fù)責(zé)人:

  11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負(fù)責(zé)人:

  12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進(jìn)入會(huì)議室負(fù)責(zé)人:

  三、會(huì)場布置

  A、桌椅擺放,中間以及兩邊留著過道

  B、場內(nèi)條幅:“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用

  2、寫字樓入口(X展架:天交所簡介,金恒豐簡介,黃金投資優(yōu)勢介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容)

  3、會(huì)議室內(nèi)內(nèi)(X展架:天交所簡介,金恒豐簡介,黃金投資優(yōu)勢介紹,投資產(chǎn)品對(duì)比圖,產(chǎn)品介紹,產(chǎn)品優(yōu)勢介紹)

  4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。

  活動(dòng)流程:

  1、客戶到達(dá)萬利財(cái)富廣場樓下時(shí),由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處,在等電梯的過程中,簡單為客戶介紹理財(cái)會(huì)的情況,調(diào)動(dòng)客戶積極性。

  2、當(dāng)客戶抵達(dá)20層,先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。

  3、由我公司員工安排客戶登記入場,并及時(shí)倒水,送宣傳頁。。

  4、在客戶入場等待活動(dòng)開始的過程中,播放金恒豐的宣傳廣告片。

  5、萃華金店的工作人員首先上臺(tái)展示珠寶并講解。

  6、嘉賓差不多到齊之后,主持人進(jìn)場,宣布理財(cái)會(huì)開始。

  7、會(huì)議由丁磊主持,張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。

  附:主持詞

  主持人臺(tái)詞:女士們,先生們,大家好!我是主持人xx。首先,我代表金恒豐全體員工對(duì)大家的到來表示歡迎和感謝!今天我們歡聚一堂,要來聊錢啦,跟往常一樣討論發(fā)財(cái)之道,在座的不是白坐的,坐久了就能坐出錢來。當(dāng)然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個(gè)座位,也許您會(huì)收獲一部黃金印鈔機(jī)。下面有請(qǐng)我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機(jī)!

 ?。◤埫髦v話)

  主持人進(jìn)場:感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財(cái)思路!我們平時(shí)多理財(cái),“財(cái)”自然就會(huì)來“理”我們了。理財(cái)需要的不僅僅是機(jī)遇,還要有一些運(yùn)氣來助我們一臂之力。今天就來比一比,看誰的運(yùn)氣能為你今天的理財(cái)萬丈光芒?下面進(jìn)入下一環(huán)節(jié),抽獎(jiǎng)。請(qǐng)大家注意您的紅包上面的數(shù)字,會(huì)不會(huì)是您今天的幸運(yùn)數(shù)字呢?!關(guān)于這個(gè)抽獎(jiǎng)人,我們?cè)撨x誰呢?!我想有請(qǐng)現(xiàn)場嘉賓來幫這個(gè)忙,有自告奮勇的嗎???好!有請(qǐng)這位女士!

 ?。ǔ楠?jiǎng)環(huán)節(jié)進(jìn)行時(shí))

  非常感謝這位女士的幫助,也祝賀XX號(hào)嘉賓,幸運(yùn)的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價(jià)值XXX元的法國紅酒一瓶,恭喜!請(qǐng)我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運(yùn)兒頒發(fā)獎(jiǎng)品。 對(duì)于他的好運(yùn),真是羨慕嫉妒恨?。〔贿^,沒關(guān)系,我們今天也非常幸運(yùn)的請(qǐng)來黃金理財(cái)師:王先生來和大家一起分享他的黃金理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。有請(qǐng)??

 ?。ㄍ鯌c斌講話)

  感謝專家團(tuán)隊(duì)給我們帶來的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)!希望今天的相聚是有收獲的,您不僅認(rèn)識(shí)了這么多的朋友,還了解了最新的理財(cái)概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機(jī),可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對(duì)理財(cái)還有什么疑問,請(qǐng)繼續(xù)請(qǐng)教我們的專家團(tuán)隊(duì)。

  8、最后環(huán)節(jié)為自由提問,每位金恒豐員工在過道中巡回,積極為客戶答疑。 附:金恒豐員工講解過程中的一些建議:

  核心理財(cái)會(huì)思想之一、營銷不是賣,而是和客戶一起買!當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財(cái)產(chǎn)品,并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時(shí)候,你會(huì)發(fā)現(xiàn),客戶把你當(dāng)成了他們理財(cái)組織中的一員。

  核心理財(cái)會(huì)思想之二:沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品,只有找不到需求差異的銷售。再往深里說,其實(shí)客戶不是在找“黃金日”、“維財(cái)金”與我們的差異,而是在找差異給他帶來的價(jià)值。差異只有在滿足客戶的需求的時(shí)候,才真正有力量。所以說差異不是在說產(chǎn)品,而是在說需求。

  核心理財(cái)會(huì)思想之三:在你不知道客戶想買什么之前,你永遠(yuǎn)都不會(huì)知道你能賣什么!在復(fù)雜銷售中,沒有任何兩個(gè)客戶會(huì)因?yàn)橥瑯拥膭?dòng)機(jī)買同樣的東西。而客戶又是基于對(duì)個(gè)人動(dòng)機(jī)的滿足程度決定購買的,所以對(duì)客戶的理財(cái)動(dòng)機(jī)了解的越多、越清晰,就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開戶。

  核心理財(cái)會(huì)思想之四:客戶重視自己說的話,和自己所得出的結(jié)論,而不重視被告知的東西。對(duì)自己得出的結(jié)論往往會(huì)誓死捍衛(wèi),所以top sales要學(xué)會(huì)把自己想說的話,讓客戶說出來,并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識(shí)、銷售技巧和對(duì)自己產(chǎn)品及方案的深刻認(rèn)知。

有關(guān)理財(cái)方案8

  活動(dòng)概況

  (一)大賽背景意義

  國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,居民收入的不斷提高,市民儲(chǔ)蓄比例逐年增加,人們對(duì)于科學(xué)投資理財(cái)?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>

  國外專家認(rèn)為,在我國3年左右時(shí)間個(gè)人理財(cái)服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭,理財(cái)服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財(cái)富管理轉(zhuǎn)變,理財(cái)專業(yè)人才將成為家庭理財(cái)?shù)暮诵念檰枴?/p>

  大學(xué)生是社會(huì)財(cái)富的創(chuàng)造者,也是企業(yè)發(fā)展的生力軍,希望借助此次大賽,通過理論與實(shí)踐相結(jié)合,展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力,發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力,提高競爭力和綜合素質(zhì),為社會(huì)創(chuàng)造更多的財(cái)富。

  大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費(fèi)者,畢業(yè)后完全發(fā)生了變化,他們得自己賺錢養(yǎng)活自己,年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財(cái)習(xí)慣,方能有一個(gè)健康的理財(cái)生活。

  (二)大賽特色

  1、市場化運(yùn)作:充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求,使大賽將學(xué)生,院校,社會(huì)有機(jī)聯(lián)系起來。

  2、實(shí)用性: 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財(cái)人才培養(yǎng)目的,很好地把大賽和理財(cái)精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來,強(qiáng)調(diào)參賽選手能力提升的同時(shí),也強(qiáng)化高校品牌的樹立和提升。

  3、競爭性:大賽在全校范圍內(nèi)開展,搭建我校學(xué)生精英交流平臺(tái),大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。

  (三)大賽目的

  1、宣傳理財(cái)知識(shí),讓大學(xué)生更新投資理財(cái)觀念,學(xué)習(xí)提高投資理財(cái)技能。

  2、增加同學(xué)們的社會(huì)適應(yīng)性,培養(yǎng)職業(yè)技能。

  3、擴(kuò)展就業(yè)渠道,以便于獲得高薪職位。

  4、讓廣大同學(xué)們知道理財(cái),知道投資。

  、大賽介紹

  惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財(cái)大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦,惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)承辦,廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則,競賽內(nèi)容以投資理財(cái)知識(shí)和技能為主、理論知識(shí)為輔,努力為參賽選手提供一個(gè)規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺(tái)和自我展現(xiàn)的舞臺(tái),加深同學(xué)們對(duì)專業(yè)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能的理解,促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路,提高專業(yè)技能。

  參賽對(duì)象

  1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生,不限專業(yè)和年級(jí)。只要對(duì)投資理財(cái)?shù)确矫娴闹R(shí)有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報(bào)名參加比賽。

  2、要求惠州學(xué)院大二、大三財(cái)務(wù)管理班每班至少有兩份作品,可跨班、跨系組隊(duì)。

  3、本次大賽具有一定的專業(yè)性,要求參賽選手有基本知識(shí)的功底以及較強(qiáng)的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。

  4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn),無特殊理由不得中途退賽,影響比賽進(jìn)程。

  四、大賽宣傳方案

  (一)前期宣傳

  1、投資理財(cái)專家講座 (4月14日晚圖書館報(bào)告廳)

 ?。?)通過講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財(cái)、投資理財(cái)?shù)闹匾?、如何進(jìn)行投資理財(cái)

 ?。?)專家介紹此次投資理財(cái)大賽作品寫作思路。

 ?。?)主講嘉賓:廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財(cái)規(guī)劃師

  2、擺攤宣傳 (4月9-13日 少康樓前)

  (1)現(xiàn)場進(jìn)行地毯式的派單宣傳

 ?。?)現(xiàn)場橫幅、海報(bào)

 ?。?)現(xiàn)場咨詢

 ?。?)現(xiàn)場接受報(bào)名

  3、宣傳方案流程

  (1)遞交策劃給社聯(lián)。

  (2)以經(jīng)管系名義將理財(cái)大賽通知下達(dá)全校各個(gè)院團(tuán)委,再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。

 ?。?)在食堂,籃球場,宿舍區(qū)主干道前以海報(bào)、橫幅、傳單形式宣傳。

 ?。?)利用惠州學(xué)院校報(bào)、校園廣播等對(duì)本次大賽進(jìn)行宣傳。

  (5)開通公共郵箱,提供疑問解答及資料下載 (賬號(hào):cxzlxz@126、com 密碼:153426)

  (二)活動(dòng)報(bào)名

  1、報(bào)名時(shí)間:4月9日至4月13日 2、報(bào)名方式: (1)團(tuán)隊(duì)人數(shù):3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊(duì)將報(bào)名表交到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書處 (3)同時(shí)遞交電子檔報(bào)名表到財(cái)協(xié)郵箱:hzcaikuai08@163、com 3、報(bào)名電話:小雪 635268 世娟 642572

  五、大賽流程

  (一)初賽

  1、抽題 時(shí)間4月14日,由活動(dòng)方組織參賽團(tuán)隊(duì)抽取案例,屆時(shí)有5個(gè)案例供各參賽組抽取。 2、交稿時(shí)間:5月4日前

  3、作品內(nèi)容:原案例、分析報(bào)告(要求有電子檔和紙質(zhì)檔)。

  4、作品要求:作品字?jǐn)?shù)不少于5000字(不含原案例)。按論文格式撰寫(含目錄、摘要、關(guān)鍵詞),采用a4紙打印,總標(biāo)題3號(hào)黑體、小標(biāo)題4號(hào)黑體,正文小4宋體,封面自行設(shè)計(jì)。

  5、 評(píng)比時(shí)間:大賽組委會(huì)相關(guān)專家將對(duì)其進(jìn)行評(píng)比,并于5月10日公布初賽評(píng)審意見,最終評(píng)選出10支隊(duì)伍進(jìn)入復(fù)賽。

  6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊(duì)伍合影靚照、隊(duì)伍名稱和參賽口號(hào)電子檔到財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)。4月25日開始為參賽隊(duì)伍開放投票網(wǎng)站,各參賽隊(duì)伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站  (二)決賽

  1、作品準(zhǔn)備時(shí)間:5月11日至5月25日;

  2、交紙質(zhì)稿時(shí)間與方式:5月21日17:00之前交惠州學(xué)院財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì)協(xié)會(huì)秘書處

  3、同時(shí)發(fā)送決賽作品電子檔到財(cái)協(xié)郵箱:www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com

  4、決賽答辯和頒獎(jiǎng):5月25日晚7:00-9:30

  5、決賽程序:決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個(gè)環(huán)節(jié)。

  6、作品要求:入圍決賽的團(tuán)隊(duì)需對(duì)初賽的作品進(jìn)行修改,理清寫作思路,將初賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考,使作品更貼近實(shí)際,具有更強(qiáng)的可行性,并作出精美ppt。

  7、環(huán)節(jié)要求:

  (1)作品陳述:由各參賽隊(duì)選派一名同學(xué)對(duì)作品內(nèi)容進(jìn)行陳述,要求有ppt展示,時(shí)間為5分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解)

 ?。?)公開答辯:由評(píng)委成員針對(duì)參賽作品進(jìn)行提問,答題時(shí)間為4分鐘。(截止前30秒鳴鈴提示,到時(shí)間必須停止講解) 注意:決賽現(xiàn)場打分,同時(shí)根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票,決出一、二、三等獎(jiǎng)、優(yōu)秀獎(jiǎng)、人氣獎(jiǎng)。

  七、獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

  獎(jiǎng)項(xiàng)

  人數(shù)

  獎(jiǎng)金

  一等獎(jiǎng)

  一名

  600+證書

  二等獎(jiǎng)

  二名

  400+證書

  三等獎(jiǎng)

  三名

  600+證書

  優(yōu)秀獎(jiǎng)

  四名

  100+證書

  人氣獎(jiǎng)

  一名

  300+證書

  八、時(shí)間安排

  1、4月9號(hào)前出海報(bào)、宣傳單

  2、4月13號(hào)前遞交報(bào)名表

  3、4月14號(hào)參賽隊(duì)抽案例

  4、5月4號(hào)上交初賽作品

  5、5月10號(hào)確定決賽隊(duì)伍

  6、5月22號(hào)上交決賽作品

  7、5月25號(hào)進(jìn)行決賽并當(dāng)場頒獎(jiǎng)

有關(guān)理財(cái)方案9

  家庭情況

  胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員,太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理,17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學(xué),胡先生也萌動(dòng)了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。

  胡先生目前每月的工資收入有3萬元,太太每月工資1萬元,家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費(fèi)約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎(jiǎng)金,這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費(fèi)、住宿、伙食費(fèi)用2萬元、全家人旅游出行及購物消費(fèi)4萬元。家庭資產(chǎn)方面,現(xiàn)金以及定期存款約20萬元,基金約市值有100萬元,在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。

  理財(cái)目標(biāo)分析

  胡先生家庭目前年度總收入68萬元,每月支出2.5萬元,加上年末旅游等消費(fèi)10萬元,年度總支出約40萬元,家庭每年可結(jié)余28萬元左右。家庭資產(chǎn)方面,房產(chǎn)300萬元,金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元,基金以股票型、混合型基金為主。這是一個(gè)年收入豐厚,現(xiàn)金流充沛,已有相當(dāng)積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早,因此還有足夠的時(shí)間積累更多財(cái)富,實(shí)現(xiàn)近期和遠(yuǎn)期的理財(cái)目標(biāo)。

  近期目標(biāo)是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計(jì)要4年的時(shí)間,據(jù)胡先生了解,如果沒有獎(jiǎng)學(xué)金,每年的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)用大概要3萬多美元,4年總計(jì)12萬美元,按照目前匯率6.362計(jì)算,折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一,胡先生還有兩年的時(shí)間籌備留學(xué)費(fèi)用。由于留學(xué)費(fèi)用并不需要一次支付,因此20萬元的流動(dòng)資金,再加兩年內(nèi)每年近30萬元的結(jié)余,完全可以支付兒子的留學(xué)費(fèi)用。

  胡先生另一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟(jì)學(xué)家的一個(gè)觀點(diǎn),認(rèn)為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠,讓他很不踏實(shí)。其實(shí),所謂1000萬元養(yǎng)老并無實(shí)際的測算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金,在此基礎(chǔ)上,每年可結(jié)余28萬元追加投資,按年均6%的投資收益,15年后他們退休時(shí),可擁有500多萬元金融資產(chǎn),加上社保支付的養(yǎng)老金,應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂。

  理財(cái)規(guī)劃及建議

  家庭備用金:以貨幣基金替代活期存款

  胡先生家庭收入頗豐,凈資產(chǎn)儲(chǔ)備較高,經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)良好,但從另一方面來看,資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財(cái)管家建議如下:

  以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒?。家庭緊急備用金通常為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi),也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點(diǎn)不劃算,不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性強(qiáng)、申購贖回?zé)o費(fèi)用,贖回通常是T+1天到賬,是家庭理財(cái)活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間,要遠(yuǎn)高于活期存款利息。

  長期定投:債基收益更穩(wěn)定

  每年的結(jié)余資金可參與基金定投,但需定期對(duì)投資對(duì)象進(jìn)行檢視。保留現(xiàn)階段評(píng)級(jí)較高業(yè)績較好的品種,考慮長期利得。

  目前胡先生的基金的配置不是最合理,股票型、混合型基金與股市高度相關(guān),對(duì)于胡先生這樣平時(shí)工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識(shí)的人,高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中,應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對(duì)穩(wěn)定的收益,如投資債券或債券型基金,也可在低位時(shí)購買黃金,用于養(yǎng)老。

  債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的影響巨大,尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看,中國進(jìn)入降息降存準(zhǔn)的通道。這對(duì)于債券市場來說是個(gè)極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中,貨幣寬松政策仍將繼續(xù),降息通道仍將持續(xù),債券基金投資進(jìn)入一個(gè)黃金時(shí)期。

  另外,在追求穩(wěn)定收益的同時(shí),也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資,現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬,為普通百姓提供了更多投資渠道。不過,黃金投資時(shí),也需要注意風(fēng)險(xiǎn),切不可將黃金投資視作為保本類的投資。

  各國本科留學(xué)費(fèi)用知多少?

  近年來,在高考后選擇出國留學(xué)的國內(nèi)學(xué)生越來越多。進(jìn)入20xx年以來,盡管各國留學(xué)費(fèi)用漲聲一片,但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對(duì)一些熱門國家的留學(xué)費(fèi)用作下介紹。

  美國:四年本科留學(xué)費(fèi)用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學(xué)的基本費(fèi)用包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)和其他雜費(fèi)等。在學(xué)費(fèi)方面,以商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性,一般生活費(fèi)和其他雜費(fèi)在6000-15000美元之間。

  英國:三年本科留學(xué)費(fèi)用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時(shí)間,名校的學(xué)費(fèi)還要略高于普通學(xué)校。

  加拿大:四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學(xué)費(fèi)約為8萬-14萬元人民幣,生活費(fèi)約為7萬元人民幣。

  澳大利亞:四年本科留學(xué)費(fèi)用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費(fèi)較高,尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費(fèi)用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工,所以部分學(xué)生通過打工可以貼補(bǔ)生活。

  日本:讀本科年均費(fèi)用約合15萬元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費(fèi)外,還需繳納報(bào)名費(fèi)、入學(xué)金、雜費(fèi)等,因此,第一年費(fèi)用要比隨后三年多出30%左右。而生活費(fèi)每年約需6萬-7萬元人民幣,但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。

  出國留學(xué)是家庭的一個(gè)重大投資,要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮,也要對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的承受能力做一評(píng)判,不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。

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