下面是范文網(wǎng)小編收集的關于銀行業(yè)高質量發(fā)展的思考2篇(銀行提高質量發(fā)展)，供大家閱讀。

關于銀行業(yè)高質量發(fā)展的思考1

　　“十四五”時期，我國經(jīng)濟社會進入高質量發(fā)展階段。在應對百年未有之大變局、“加快構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”過程中，實體經(jīng)濟對高質量金融服務的需求更加迫切。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和血脈，銀行業(yè)是我國金融體系的主體。要系統(tǒng)總結“十三五”以來推動銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)的經(jīng)驗，進一步聚焦實體經(jīng)濟發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，通過深化供給側結構性改革、踐行新發(fā)展理念，推進數(shù)字化轉型、持續(xù)完善自身公司治理和激勵約束機制、構建可持續(xù)的資本補充機制、健全完善銀行監(jiān)管和風險處置機制等一系列關鍵改革舉措，以更加便捷、更高質量、更有效率、更可持續(xù)、更為安全的銀行業(yè)金融產(chǎn)品和服務切實支撐實體經(jīng)濟提質增效，在與實體經(jīng)濟“共生共榮”中實現(xiàn)銀行業(yè)自身高質量、可持續(xù)發(fā)展。

　　深化銀行業(yè)供給側結構性改革，提升服務新發(fā)展格局質效

　　加快構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局是習近平總書記根據(jù)“十四五”時期我國發(fā)展階段、環(huán)境、條件的深刻變化提出的重大戰(zhàn)略抉擇。要服務好“雙循環(huán)”發(fā)展格局，銀行業(yè)應找準定位，將自身“十四五”時期供給側結構性改革聚焦當前新發(fā)展格局面臨的難點，以針對性、高質效金融服務助推實體經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展。

　?。ㄒ唬├^續(xù)推進零售轉型，穩(wěn)慎布局消費金融，服務好擴大內需這個戰(zhàn)略基點。要釋放國內市場的巨大潛力，需要以深化收入分配體制改革為重點，多措并舉鼓勵居民有序擴大消費。“十三五”時期，銀行業(yè)持續(xù)推進零售轉型，住戶部門貸款占境內貸款余額比重持續(xù)攀升，20xx年底提高到xx.xx%，同比提高x.xx個百分點。在“十四五”繼續(xù)擴大內需的背景下，銀行業(yè)金融機構應圍繞客戶不斷升級的新需求，積極創(chuàng)新業(yè)務模式，深挖旅游、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等有效消費場景，推進差異化競爭，不斷提升產(chǎn)品吸引力，以更豐富多樣、成本可控的消費金融產(chǎn)品支持居民消費升級。

　　（二）加快發(fā)展供應鏈金融，保障產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈安全，疏通雙循環(huán)堵點。新冠肺炎疫情以來，我國“兩頭在外”的產(chǎn)業(yè)鏈布局遭遇外部沖擊，供應鏈外遷等脆弱性凸顯，形成雙循環(huán)的堵點。要以落實八部委近期出臺的指導意見為契機，準確把握供應鏈金融內涵，推動其在規(guī)范和風險可控前提下發(fā)展創(chuàng)新，拓展新型產(chǎn)業(yè)鏈條，探索與核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游合作方、互聯(lián)網(wǎng)供應鏈平臺的全產(chǎn)業(yè)鏈合作新模式，加快配套基礎設施建設，完善政策支持，嚴格監(jiān)管約束，切實提高金融與供應鏈的協(xié)同性，精準服務，有效支持產(chǎn)業(yè)鏈在穩(wěn)定、完整的基礎上迭代升級。

　　（三）以金融服務體制機制創(chuàng)新支撐科技創(chuàng)新，著力解決“卡脖子”問題，補齊雙循環(huán)短板。“十四五”時期要推動建立科技、教育、產(chǎn)業(yè)、金融緊密融合的創(chuàng)新體系，大力提升自主創(chuàng)新能力，盡快突破關鍵核心技術。對銀行業(yè)而言，要通過體制機制創(chuàng)新，進一步完善服務科技創(chuàng)新的手段與工具。在政策性金融領域，研究設立專事支持基礎領域科研創(chuàng)新的政策性銀行或基金，提供更多中長期資金支持。在商業(yè)性金融領域，堅持風險可控前提下，加快推進銀行業(yè)內外部投貸聯(lián)動政策落地見效，在銀行系金融控股公司框架下整合旗下各類機構特長，協(xié)同完善全周期精準支持科技創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務體系。

　　（四）提升銀行業(yè)支持制造業(yè)發(fā)展質效，鍛造雙循環(huán)長板。我國是世界第一制造業(yè)大國，20xx年制造業(yè)增加值超過排名第二、第三的美國與日本之和。但大而不強，低端無效供給過剩與高端有效供給不足并存，利潤率低于世界平均水平。“十四五”時期，要進一步打造銀行業(yè)與制造業(yè)良性循環(huán)的機制，基于產(chǎn)業(yè)生命周期，發(fā)揮金融對制造業(yè)價值發(fā)現(xiàn)、風險定價、激勵創(chuàng)新、分擔風險、并購重組等功能作用，完善政策體系，研究設立制造業(yè)中長期貸款風險補償基金，健全社會擔保體系，適當提高制造業(yè)不良貸款容忍度，引導銀行發(fā)放中長期貸款，實現(xiàn)銀行業(yè)對制造業(yè)金融支持規(guī)模穩(wěn)步提高，期限合理延長，結構明顯優(yōu)化，推動制造業(yè)高質量發(fā)展。

　　（五）統(tǒng)籌安全和發(fā)展，以高水平金融對外開放支持新開放格局和雙循環(huán)發(fā)展。習總書記多次強調，新發(fā)展格局并非封閉的國內循環(huán)，而是開放的國際國內雙循環(huán)。“十四五”時期，對外開放仍是我國的基本國策，我們將致力于建設更高水平的開放型經(jīng)濟新體制。銀行業(yè)要在統(tǒng)籌開放發(fā)展和自身安全基礎上，以高水平雙向開放支持打造國際競爭新優(yōu)勢。繼續(xù)鼓勵有特色和專長的外資金融機構進入我國市場展業(yè)，穩(wěn)步提高銀行業(yè)外資占比。加快推進上海國際金融中心建設，支持香港離岸人民幣市場發(fā)展，促進粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通。綜合運用各類金融工具，在依法合規(guī)、風險可控前提下，為中資企業(yè)“走出去”提供多層次高水平的銀行業(yè)金融服務。

　　踐行新發(fā)展理念，提高銀行業(yè)金融服務與實體經(jīng)濟結構和融資需求適配度

　　“十三五”時期，主管部門堅持引導銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)，宏觀調控、銀行監(jiān)管與政策支持體系不斷完善，信貸結構調整取得明顯成效。2020年前x個月新增房地產(chǎn)貸款占比從20xx年高點時的xx%降至xx%。與此同時，銀行業(yè)對國民經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度不斷加大。以小微企業(yè)貸款支持為例，截至2020年x月末，普惠小微貸款余額xx萬億元，同比增長xx%，增速比2019年末提高了xx個百分點，支持小微經(jīng)營主體xxxx萬戶，同比增長xx%；前三季度新增xxx萬戶，與20xx年同期增量基本相當。2020年x月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款平均利率xx%，較2019年xx月下降了xx個百分點，實現(xiàn)了量增、面擴、價降。“十四五”時期，要踐行協(xié)調、綠色、共享的發(fā)展理念，聚焦區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略重點領域和普惠金融、綠色金融等薄弱環(huán)節(jié)，進一步提高銀行體系的適應性和普惠性，推動金融產(chǎn)品和服務供給與實體經(jīng)濟結構和融資需求更好地匹配。

　　（一）落實落細金融服務重大戰(zhàn)略，大力支持區(qū)域協(xié)調發(fā)展戰(zhàn)略。建議金融主管部門強化頂層設計，加強跨部門、跨地區(qū)統(tǒng)籌，明確區(qū)域金融改革主體責任，在細化、實化基礎上，提高差別化金融政策支持力度，推動區(qū)域金融體系構建、特色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融市場互聯(lián)互通等政策措施落地起效。銀行業(yè)金融機構要充分考慮京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝經(jīng)濟圈、海南自貿港、黃河經(jīng)濟帶等事關長遠的重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、區(qū)域板塊的特色和發(fā)展定位，研究制定更“接地氣”的金融支持整體方案。

　　（二）加大“三農(nóng)”、小微、民營經(jīng)濟支持力度，推動普惠金融提質增效。繼續(xù)鼓勵銀行業(yè)金融機構加大對“三農(nóng)”領域的信貸投放，實現(xiàn)金融支持農(nóng)村實現(xiàn)脫貧攻堅到支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的無縫鏈接。拓寬抵質押品范圍，結合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期和季節(jié)規(guī)律，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務，更好地滿足不同規(guī)模、不同類型農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)營主體融資需求。統(tǒng)籌運用差別化信貸導向、宏觀審慎評估參數(shù)微調、監(jiān)管評價與績效考核監(jiān)管、稅收支持等政策工具，引導銀行業(yè)金融機構繼續(xù)增加小微、民營企業(yè)信貸支持。鼓勵銀行業(yè)金融機構以單列信貸計劃、實施內部資金轉移定價優(yōu)惠等方式保障服務民營和小微企業(yè)的必要資源投入，在先行推動緩解融資難的基礎上，堅持風險定價和商業(yè)可持續(xù)原則，循序漸進緩解融資貴；推動有序實現(xiàn)“一二五”目標，提高銀行業(yè)對民營經(jīng)濟信貸支持與民營經(jīng)濟在國民經(jīng)濟貢獻的匹配度。推動修訂《商業(yè)銀行法》，修改銀行發(fā)放貸款應當提供擔保的相關規(guī)定，推動“信易貸”平臺升級改造，支持銀行業(yè)穩(wěn)步、合理提高信用貸款比重，降低對抵質押品的過度依賴。

　　（三）踐行綠色發(fā)展理念，打造超越綠色金融的ESG（環(huán)境、社會、公司治理）銀行體系。“十四五”規(guī)劃綱要建議提出，要“強化綠色發(fā)展的法律和政策保障，發(fā)展綠色金融”，以此加快推動綠色低碳發(fā)展。“十三五”時期，綠色金融雖有較快發(fā)展，但多數(shù)銀行業(yè)機構尚未將其提升至發(fā)展戰(zhàn)略層面，公司治理框架很少包含綠色金融配套制度體系和激勵機制，實踐中多停留在經(jīng)營層面，支持綠色發(fā)展的理念和意識很容易被績效考核壓力和經(jīng)營指標沖淡。“十四五”時期，要完善綠色金融支持政策體系，在進一步完善綠色投融資體系基礎上，建立健全環(huán)境和社會風險管理體系，鼓勵銀行業(yè)金融機構將環(huán)境、社會、公司治理（ESG）三大核心價值因素納入銀行經(jīng)營管理體系，細化ESG產(chǎn)品體系，延伸ESG風險管理內涵，融合ESG高質量發(fā)展理念，從授信全流程管理、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)設、投資決策、風險管理等方面，全方位推進ESG銀行體系建設，推動綠色發(fā)展全面提質增效。

　　在金融與科技深度融合中，推進銀行業(yè)數(shù)字化轉型

　　“十三五”時期，伴隨現(xiàn)代科技的快速演進，推動數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展和迭代速度加快，使得消費互聯(lián)、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)與金融服務更緊密結合，信息流轉與信用流轉更有機聯(lián)動，線上化、數(shù)字化、智能化的“非接觸服務”更深入普及。特別是在新冠肺炎疫情倒逼之下，我國銀行業(yè)把握四重機遇，數(shù)字化轉型進程明顯加快。一是政策機遇。疫情以來銀保監(jiān)會、央行等多部門出臺系列文件，政策導向明確鼓勵銀行業(yè)金融機構加強線上業(yè)務布局，優(yōu)化“非接觸式”服務渠道。二是以渠道網(wǎng)絡化加速下沉為代表的社會機遇。疫情催化下，大量場景從線下遷移至線上，各行業(yè)“線上”商業(yè)模式變革步伐加快，居民消費、企業(yè)生產(chǎn)、政府治理數(shù)字化進程明顯加快，數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展更加勢不可擋。三是技術機遇?；仡櫦夹g發(fā)展史，銀行業(yè)一直是尖端技術應用的先行者。“十三五”期間，以5G通信、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)為代表的金融科技日益成為銀行業(yè)高質量發(fā)展的核心驅動力。四是新興業(yè)態(tài)逆勢暴漲催生新業(yè)務增長點的經(jīng)濟機遇。疫情催化下，新線上零售、在線娛樂、在線醫(yī)療、在線教育、遠程會議辦公等一系列新興業(yè)態(tài)蓬勃興起，居民消費模式、企業(yè)運作方式和社會運作范式都在發(fā)生深刻變化并將繼續(xù)快速迭代演化。

　　“十四五”規(guī)劃綱要建議提出，要“提升金融科技水平”。展望未來，已經(jīng)箭在弦上的央行數(shù)字貨幣大概率在“十四五”前期落地發(fā)行，數(shù)字經(jīng)濟在為銀行業(yè)更好服務實體經(jīng)濟帶來新的理念變革、模式創(chuàng)新、流程再造、組織重塑的同時，也在支付脫媒、資金脫媒、數(shù)據(jù)和系統(tǒng)安全等領域帶來諸多嚴峻挑戰(zhàn)。銀行業(yè)要深刻體認金融和科技深入融合的發(fā)展趨勢，加速推進數(shù)字化轉型這一系統(tǒng)工程。為此需要結合每家銀行自身的特點，通過清晰判斷未來的發(fā)展目標、戰(zhàn)略重點、基本保障等要素，建立自身比較優(yōu)勢。

　?。ㄒ唬┟魑鷶?shù)字化轉型戰(zhàn)略。堅持因地制宜，結合自身“基因”確定具體的數(shù)字化轉型步伐、節(jié)奏、目標和重點，推進產(chǎn)品、營銷、渠道、運營、風控和決策等全面數(shù)字化轉型與線上線下一體化深度融合，實現(xiàn)數(shù)字化自我賦能。

　　（二）建立高適配性柔性組織架構。通過打破行內部門藩籬，支撐高速迭代和快速決策，形成實時響應市場的輕型化、敏捷性組織。

　　（三）秉持客戶為中心理念，加速開放生態(tài)平臺化發(fā)展。以市場需求為驅動，平臺為載體，形成與客戶直聯(lián)互動的雙向機制，依據(jù)金融服務頻次，構建開放型獲客、活客體系，借助金融科技手段搭建多功能綜合服務平臺嵌入銀行應用，方便客戶在一站式平臺獲得全方位服務，實現(xiàn)用戶個性化金融需求與金融產(chǎn)品服務實時匹配對接。

　　（四）打造協(xié)同整合生態(tài)圈，構建未來競爭“護城河”。以利益共享機制和中后臺整合，推進銀行內部產(chǎn)品、風控、客戶體系協(xié)同。與擁有技術和流量等資源優(yōu)勢的外部機構，構建互利共贏的戰(zhàn)略合作關系，打造協(xié)同生態(tài)圈。

　　（五）嚴守風險底線，把握好效率與風險的動態(tài)平衡。數(shù)字化使得金融機構相關性提高，風險隱蔽性更強、傳播速度更快、系統(tǒng)復雜性更高。銀行業(yè)數(shù)字化轉型要始終以到位有效的風險防范為前提。通過多措并舉，力爭更多的銀行成為“更好的或全新”的銀行，而避免被整合、被降級、被脫媒。

　　完善銀行業(yè)公司治理，健全中長期激勵約束機制

　　良好有效的公司治理是銀行業(yè)長期穩(wěn)健運行的基石。“十三五”時期，金融監(jiān)管部門先后出臺《非金融企業(yè)投資金融機構監(jiān)管的指導意見》《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》《銀行保險業(yè)公司治理監(jiān)管評價辦法》等一系列政策措施，推動我國銀行業(yè)公司治理制度規(guī)范體系不斷完善。但包商銀行、恒豐銀行等高風險機構處置案例表明，實踐中銀行業(yè)特別是中小銀行公司治理還存在諸多缺陷，成為一些重要風險事件的“策源地”。表現(xiàn)為：部分機構黨的領導弱化缺失；股權管理不規(guī)范、透明度偏低；主要、控股股東行為不審慎、不合規(guī)，大股東控制現(xiàn)象較為普遍；“三會一層”等關鍵治理主體履職有效性不足；績效考核激勵短期化傾向明顯，延期支付、追索扣回等約束機制難以完全落地。

　　“十四五”是我國銀行業(yè)加快轉型升級，以自身高質量、可持續(xù)發(fā)展有效支持國民經(jīng)濟新發(fā)展格局形成的關鍵時期。應進一步牢牢把握公司治理這個“牛鼻子”，以落實《健全銀行業(yè)公司治理三年行動方案》為契機，標本兼治、分類施策，力求從源頭防范控制住各類風險，構建符合銀行業(yè)金融機構特點的權責對等、激勵相容、風控嚴格的銀行業(yè)公司治理體系。

　　一是以中小法人銀行和非銀行金融機構為重點，把黨的領導融入公司治理進一步制度化、規(guī)范化、程序化，切實發(fā)揮好黨的領導“把方向、管大局、保落實”的核心政治優(yōu)勢。

　　二是全面加強股權管理。本著資質優(yōu)良、公開透明原則，實現(xiàn)股權結構動態(tài)優(yōu)化；細化股東資質審查，落實對股東和實控人的穿透管理；持續(xù)規(guī)范股東行為，依法依規(guī)治理股權代持、隱形股東、非法獲取銀行股權、違規(guī)關聯(lián)交易等亂象，堅持依法保護股東尤其是中小股東合法權益，防止大股東和一致行動人操縱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營管理。

　　三是加強“三會一層”建設，提升關鍵治理主體履職質效。更好地發(fā)揮股東（大）會權力機構作用，提升董事會及其專門委員會獨立性和專業(yè)化水平，以優(yōu)化“兩會一層”履職評價為抓手，進一步做實監(jiān)事會，明確高管層履職邊界。

　　四是以強化信息披露為抓手，更好地發(fā)揮金融市場、債權人、中介機構等利益相關者監(jiān)督作用。

　　五是優(yōu)化績效考核與薪酬機制。建議相關部門修改《金融機構績效考核辦法》和《商業(yè)銀行績效考評監(jiān)管指引》，完善風險與收益平衡兼顧的考核指標體系，細化小微、“三農(nóng)”、綠色等實體經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)專項激勵機制。進一步優(yōu)化高管人員薪酬結構，建立市場化的中長期激勵約束機制。堅持績效激勵與風險損失掛鉤原則，落實延期支付、追索扣回等管理制度，強化薪酬費用管理。借鑒科技企業(yè)做法，穩(wěn)步推進員工持股試點。

　　構建可持續(xù)的銀行業(yè)資本補充機制

　　20xx年以來，銀行業(yè)內外部監(jiān)管環(huán)境明顯趨嚴，在監(jiān)管部門“回歸本源，專注主業(yè)”的政策引導下，資本消耗相對較高的信貸資產(chǎn)增速持續(xù)明顯高于銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模增速（見圖）。20xx年x月資管新規(guī)實施后，銀行業(yè)積極推進表外和“表表外”業(yè)務回表。加之經(jīng)濟增速回落疊加疫情沖擊影響，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置力度明顯加大。2020年全年計劃處置不良資產(chǎn)x萬億元，較20xx年的x萬億元增長近xx%。上述因素的共同作用使得商業(yè)銀行資本補充需求上升，中小法人銀行資本補充壓力更是驟增。針對上述問題，“十三五”時期金融主管部門及時出臺一系列支持銀行補充資本的政策措施，既覆蓋永續(xù)債、優(yōu)先股等創(chuàng)新資本工具，也涉及擴大包括保險機構在內的投資主體范圍。銀行資本補充政策環(huán)境有所改善，資本補充渠道得到拓寬。

　　“十四五”時期，要多措并舉構建可持續(xù)的銀行業(yè)資本補充機制，使銀行業(yè)通過“減費降息”讓利和支持實體經(jīng)濟可持續(xù)，在實現(xiàn)自身高質量發(fā)展的同時提高服務新發(fā)展格局質效。

　　一是深化利率市場化改革，保持銀行業(yè)資產(chǎn)利潤率、資本利潤率相對穩(wěn)定，凈息差穩(wěn)步、小幅收窄，大力發(fā)展中間業(yè)務提高非息收入占比，維持銀行業(yè)適當?shù)睦麧櫼?guī)模，夯實內源資本補充基礎。

　　二是引導主要、控股股東適應高質量發(fā)展新要求，適當下調回報預期和分紅要求，增加利潤留存，增厚核心一級資本的安全墊。

　　三是堅持分類施策，完善銀行資本補充政策體系。“十四五”末期我國全球系統(tǒng)重要性銀行將要滿足金融穩(wěn)定理事會更高損失吸收能力（TLAC）要求，建議主管部門適時出臺政策，鼓勵大型銀行探索推出合規(guī)的TLAC創(chuàng)新資本補充工具。探索轉股型永續(xù)債、轉股型二級資本債、附次級條款的可轉債等工具創(chuàng)新，盡快破解發(fā)債機構條件、政府股東資格等難點，推動地方政府發(fā)行專項債券補充中小銀行資本政策盡快落地起效。

　　四是簡化審核程序，優(yōu)化審批流程，縮短審批時間，取消“一行一債”等限制，引入類似“儲架發(fā)行”的制度安排，以更靈活的發(fā)行安排提高資本補充效率。

　　五是有序拓寬資本補充工具投資者范圍。鼓勵保險資管、社?；?、企業(yè)年金等中長期資金增加銀行資本補充債券配置比重，探索將資本補充工具納入主流債券指數(shù)，吸引被動投資，多措并舉嘗試解決長期存在的銀行體系資本補充工具互持的難題。加強對外推介，鼓勵境內銀行在離岸市場發(fā)行資本補充工具。

　　六是在風險可控前提下鼓勵信貸資產(chǎn)轉讓市場和信貸資產(chǎn)證券化發(fā)展，使銀行業(yè)得以適時盤活、降低風險加權資產(chǎn)。

　　對銀行業(yè)金融機構而言，一是增強資本管理水平，做好資本規(guī)劃，努力實現(xiàn)資本與風險加權資產(chǎn)動態(tài)匹配平衡。二是優(yōu)化盈利能力，夯實內外源資本補充基礎。把握政策窗口，拓寬自身資本補充渠道。三是優(yōu)化資產(chǎn)配置，提高資本使用效率。穩(wěn)步推進低資本占用的零售業(yè)務轉型，拓展零資本占用的中間業(yè)務，提高單位資本消耗產(chǎn)出效率，最大限度緩解資本壓力。

　　完善監(jiān)管體制，健全市場化風險防范處置機制

　　第x次全國金融工作會議以來，我國金融監(jiān)管體制改革取得重要進展，逐步建立起符合現(xiàn)代金融特點、統(tǒng)籌協(xié)調監(jiān)管、有力有效的“一委一行兩會一局”的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架。在國務院金融委統(tǒng)籌領導下，防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得明顯進展，金融風險從快速積累逐步轉入高位緩釋，以包商銀行、安邦集團為代表的高風險金融機構得到有序處置，守住了系統(tǒng)性風險底線。

　　“十四五”時期，我國銀行業(yè)風險總體可控，但新冠肺炎疫情對銀行資產(chǎn)質量的影響將會持續(xù)，一些長期累積的風險矛盾會繼續(xù)顯現(xiàn)，并可能與新的金融風險點交織。同時隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，技術創(chuàng)新的高速迭代演變，金融產(chǎn)品和業(yè)態(tài)必將更加復雜，潛在風險更容易跨產(chǎn)品、跨機構、跨市場、跨地區(qū)乃至跨國界傳遞。與此相對，我國金融監(jiān)管的整體性、協(xié)調性、適應性有待完善和提升，宏微觀審慎、央地監(jiān)管職責邊界有待進一步厘清，監(jiān)管措施差異化、精細化、針對性均有待提升，金融科技的快速興起使得傳統(tǒng)監(jiān)管手段越來越無法滿足監(jiān)管實踐需要。特別需要指出的是，我國問題銀行仍然“易生難死”，零售和對公債權人剛性兌付預期依然普遍存在，處置實踐中過度依賴存款保險等公共資金救助，銀行業(yè)金融機構市場化退出機制仍未完全確立，接管、重組、撤銷、破產(chǎn)等處置程序的順序和銜接機制亟待細化。

　　（一）要直面“十四五”時期金融風險演變特征的變化，與時俱進完善符合我國國情和現(xiàn)代金融特點的金融監(jiān)管體系，實現(xiàn)對金融市場、金融機構、金融業(yè)務“全覆蓋、無遺漏”。在此進程中不斷提高金融監(jiān)管透明度和法治化水平。一是在國務院金穩(wěn)委領導下，加強監(jiān)管協(xié)調配合，進一步理順中央金融管理部門、央地監(jiān)管職責分工，構建跨省區(qū)市區(qū)域監(jiān)管協(xié)作機制。二是加快完善金融法律法規(guī)，加強重點領域和薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度，及時消除監(jiān)管空白，補齊制度短板。三是強化功能監(jiān)管。遵循“實質重于形式”原則，對不同監(jiān)管機構監(jiān)管下的各類金融機構提供的相同或類似功能的金融產(chǎn)品和服務，實施公平統(tǒng)一的市場準入和持續(xù)監(jiān)管，防止監(jiān)管套利等各種逃避監(jiān)管行為。四是加強行為監(jiān)管。維護市場競爭秩序，進一步完善保護金融消費者和投資者為核心的行為監(jiān)管體系。五是運用監(jiān)管沙盒等柔性監(jiān)管方式，使金融科技創(chuàng)新有章可循。加快監(jiān)管科技發(fā)展，保持與金融科技創(chuàng)新至多“一步之遙”，避免出現(xiàn)技術代差。

　　（二）要全面總結“十三五”金融風險處置化解的經(jīng)驗教訓，完善存款保險制度，健全金融風險預防、預警、處置、問責制度體系，精準有效防范化解銀行業(yè)各類風險。一是加強銀行業(yè)風險的早期識別和干預。在現(xiàn)有壓力測試框架基礎上，建立問題金融機構預警模型，提高風險預警的敏感性，完善銀保監(jiān)會和人民銀行現(xiàn)有風險評級和預警體系；從資本充足率、流動性、資產(chǎn)負債率、商業(yè)模式可行性和重大風險事件等角度入手，按照定量為主、定性分析為輔的原則，明確高風險金融機構的判定標準。細化不同風險等級的早期干預措施，對風險迅速惡化、接近資不抵債的金融機構迅速果斷采取處置措施。二是完善市場化、法治化風險處置機制。首先，建立健全銀行業(yè)金融機構市場化退出法規(guī)，實現(xiàn)市場主體有序退出，為銀行業(yè)深化供給側結構性改革，有序處置“過剩產(chǎn)能”奠定基礎。其次，在厘清責任內涵、明確分擔和追責機制的基礎上，壓實金融機構自救主體責任、地方政府風險處置屬地責任、金融監(jiān)管部門監(jiān)管責任，落實金融監(jiān)管問責制。再次，明確對高風險銀行業(yè)機構接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置程序和銜接機制，推動有序退出。最后，更好地發(fā)揮存款保險的風險保障作用，健全不良資產(chǎn)處置、注資重組、同業(yè)并購、處置基金、過橋銀行、引入戰(zhàn)投及市場退出等多種方式，健全市場化風險處置和救助機制。

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