個人理財投資規(guī)劃 [個人理財應(yīng)該如何做好投資規(guī)劃]3篇(如何進(jìn)行個人投資理財規(guī)劃)

時間：2022-12-25 03:24:00 綜合范文

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個人理財投資規(guī)劃 [個人理財應(yīng)該如何做好投資規(guī)劃]1

　　資產(chǎn)配置是整個投資規(guī)劃中的核心環(huán)節(jié)，對具體投資實(shí)施起到指導(dǎo)的作用。資產(chǎn)配置的對象主要分為貨幣類資產(chǎn)、債券類資產(chǎn)、股權(quán)類資產(chǎn)、金融衍生工具以及其它。

　　一般來說，至少要熟悉其中的三種，才能比較自如地配置資產(chǎn)組合。如果投資者本人不是特別熟悉，建議找理財師或者投資達(dá)人幫助。

　　資產(chǎn)配置的核心是根據(jù)投資目標(biāo)，結(jié)合投資環(huán)境，根據(jù)投資標(biāo)的的預(yù)期收益率，在收益和風(fēng)險之間進(jìn)行平衡，確定對各項(xiàng)資產(chǎn)投資的權(quán)重。

　　在擬定各種資產(chǎn)的投資權(quán)重時，如果投資者的風(fēng)險偏好是保守型，可先考慮風(fēng)險后考慮收益;如果投資者是進(jìn)取型的，則可先考慮收益后考慮風(fēng)險。資產(chǎn)配置可借用計算公式進(jìn)行較精確的計算，也可根據(jù)投資者的偏好，進(jìn)行粗略的比例劃分。

個人理財投資規(guī)劃 [個人理財應(yīng)該如何做好投資規(guī)劃]2

　　任何投資都離不開具體的投資環(huán)境，脫離投資所處的環(huán)境談投資，如同空中樓閣，終究會被現(xiàn)實(shí)所拋棄。投資環(huán)境包括當(dāng)前的和未來的，以二級市場的股票交易為例，需要做宏觀環(huán)境分析、行業(yè)分析和微觀分析。

　　1、宏觀環(huán)境分析

　　影響股票投資的宏觀環(huán)境主要分為國外和國內(nèi)環(huán)境，主要包括國家經(jīng)濟(jì)狀況、政府宏觀經(jīng)濟(jì)政策和股票指數(shù)表現(xiàn)情況等，其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策主要包括貨幣政策和財政政策。貨幣政策通過增減貨幣供給量來調(diào)控貨幣總需求，貨幣供給量的變化和利率的調(diào)整影響信貸的規(guī)模和成本，最終導(dǎo)致各類投資數(shù)量的變化，因此，貨幣政策直接影響市場走勢。

　　財政政策是通過稅收、公債發(fā)行和支出等措施來調(diào)控社會總需求，間接影響市場走勢，但是一些與股市密切相關(guān)的政策，如調(diào)整股票交易印花稅、過戶費(fèi)等財政政策也會直接影響市場走勢。

　　2、行業(yè)分析

　　行業(yè)分析主要從以下幾個方面入手：行業(yè)所處的市場類型，所處的生命周期，相關(guān)政策法規(guī)，相關(guān)技術(shù)及更新?lián)Q代，現(xiàn)在和未來的市場容量。

　　行業(yè)分析主要目的在于：解釋本行業(yè)所處的發(fā)展階段及其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位，分析影響行業(yè)發(fā)展的各種因素以及判定對行業(yè)的影響力度，預(yù)測行業(yè)的未來發(fā)展趨勢，判定行業(yè)投資價值，判斷行業(yè)投資風(fēng)險，尋找決策依據(jù)或投資依據(jù)。

　　3、微觀分析

　　微觀分析的對象是具體股票對應(yīng)的公司，主要分析公司的經(jīng)營戰(zhàn)略、財務(wù)指標(biāo)、核心競爭力、產(chǎn)品市場前景以及公司管理團(tuán)隊(duì)的綜合素質(zhì)等。

　　其中公司財務(wù)指標(biāo)分析又可細(xì)分為公司盈利能力分析，資產(chǎn)管理能力分析和償債能力分析等。企業(yè)各類財務(wù)指標(biāo)還需要進(jìn)行橫向和縱向比較分析，這樣才能在全局的基礎(chǔ)上對公司有全面、深入的了解。

　　宏觀環(huán)境分析能使人們對市場的總體趨勢有一個客觀的認(rèn)識，而行業(yè)分析和微觀分析可以確定具體的投資領(lǐng)域和投資對象，三者缺一不可。