下面是范文網(wǎng)小編整理的個人理財投資規(guī)劃 [個人理財應(yīng)該如何做好投資規(guī)劃]3篇(如何進(jìn)行個人投資理財規(guī)劃),歡迎參閱。
個人理財投資規(guī)劃 [個人理財應(yīng)該如何做好投資規(guī)劃]1
資產(chǎn)配置是整個投資規(guī)劃中的核心環(huán)節(jié),對具體投資實(shí)施起到指導(dǎo)的作用。資產(chǎn)配置的對象主要分為貨幣類資產(chǎn)、債券類資產(chǎn)、股權(quán)類資產(chǎn)、金融衍生工具以及其它。
一般來說,至少要熟悉其中的三種,才能比較自如地配置資產(chǎn)組合。如果投資者本人不是特別熟悉,建議找理財師或者投資達(dá)人幫助。
資產(chǎn)配置的核心是根據(jù)投資目標(biāo),結(jié)合投資環(huán)境,根據(jù)投資標(biāo)的的預(yù)期收益率,在收益和風(fēng)險之間進(jìn)行平衡,確定對各項(xiàng)資產(chǎn)投資的權(quán)重。
在擬定各種資產(chǎn)的投資權(quán)重時,如果投資者的風(fēng)險偏好是保守型,可先考慮風(fēng)險后考慮收益;如果投資者是進(jìn)取型的,則可先考慮收益后考慮風(fēng)險。資產(chǎn)配置可借用計算公式進(jìn)行較精確的計算,也可根據(jù)投資者的偏好,進(jìn)行粗略的比例劃分。
個人理財投資規(guī)劃 [個人理財應(yīng)該如何做好投資規(guī)劃]2
任何投資都離不開具體的投資環(huán)境,脫離投資所處的環(huán)境談投資,如同空中樓閣,終究會被現(xiàn)實(shí)所拋棄。投資環(huán)境包括當(dāng)前的和未來的,以二級市場的股票交易為例,需要做宏觀環(huán)境分析、行業(yè)分析和微觀分析。
1、宏觀環(huán)境分析
影響股票投資的宏觀環(huán)境主要分為國外和國內(nèi)環(huán)境,主要包括國家經(jīng)濟(jì)狀況、政府宏觀經(jīng)濟(jì)政策和股票指數(shù)表現(xiàn)情況等,其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策主要包括貨幣政策和財政政策。貨幣政策通過增減貨幣供給量來調(diào)控貨幣總需求,貨幣供給量的變化和利率的調(diào)整影響信貸的規(guī)模和成本,最終導(dǎo)致各類投資數(shù)量的變化,因此,貨幣政策直接影響市場走勢。
財政政策是通過稅收、公債發(fā)行和支出等措施來調(diào)控社會總需求,間接影響市場走勢,但是一些與股市密切相關(guān)的政策,如調(diào)整股票交易印花稅、過戶費(fèi)等財政政策也會直接影響市場走勢。
2、行業(yè)分析
行業(yè)分析主要從以下幾個方面入手:行業(yè)所處的市場類型,所處的生命周期,相關(guān)政策法規(guī),相關(guān)技術(shù)及更新?lián)Q代,現(xiàn)在和未來的市場容量。
行業(yè)分析主要目的在于:解釋本行業(yè)所處的發(fā)展階段及其在國民經(jīng)濟(jì)中的地位,分析影響行業(yè)發(fā)展的各種因素以及判定對行業(yè)的影響力度,預(yù)測行業(yè)的未來發(fā)展趨勢,判定行業(yè)投資價值,判斷行業(yè)投資風(fēng)險,尋找決策依據(jù)或投資依據(jù)。
3、微觀分析
微觀分析的對象是具體股票對應(yīng)的公司,主要分析公司的經(jīng)營戰(zhàn)略、財務(wù)指標(biāo)、核心競爭力、產(chǎn)品市場前景以及公司管理團(tuán)隊(duì)的綜合素質(zhì)等。
其中公司財務(wù)指標(biāo)分析又可細(xì)分為公司盈利能力分析,資產(chǎn)管理能力分析和償債能力分析等。企業(yè)各類財務(wù)指標(biāo)還需要進(jìn)行橫向和縱向比較分析,這樣才能在全局的基礎(chǔ)上對公司有全面、深入的了解。
宏觀環(huán)境分析能使人們對市場的總體趨勢有一個客觀的認(rèn)識,而行業(yè)分析和微觀分析可以確定具體的投資領(lǐng)域和投資對象,三者缺一不可。
個人理財投資規(guī)劃 [個人理財應(yīng)該如何做好投資規(guī)劃]3
資產(chǎn)配置解決的是投資規(guī)劃的戰(zhàn)略性問題,投資實(shí)施則是具體執(zhí)行方式,是投資規(guī)劃中的戰(zhàn)術(shù)性問題。投資實(shí)施解決的是在什么時間、運(yùn)用多少資金、投資何種具體理財工具及何時退出等這一系列問題。
在投資實(shí)施的過程中,要主要關(guān)注資產(chǎn)的總量變化和與各類資產(chǎn)相關(guān)的環(huán)境變化,以此來對投資活動做出適當(dāng)調(diào)整。投資實(shí)施的關(guān)鍵是合理控制投資工具的交易時間、交易頻率、交易規(guī)模和交易成本。
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