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理財方案3篇(最佳理財方案)

時間:2023-01-08 06:29:00 綜合范文

  下面是范文網(wǎng)小編整理的理財方案3篇(最佳理財方案),供大家參閱。

理財方案3篇(最佳理財方案)

理財方案1

  家庭理財規(guī)劃案例分享——張先生三口之家, 35歲。人社局工作,工作穩(wěn)定,有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元,年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費:1500元,衣食費用:20xx元;交通費用:300元,其他200元);房屋是一次性購買,無還貸壓力。

  目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元,一份養(yǎng)老險每年1700元,20年后到期,一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險,繳期20年,每年保費2730元,三年一次分紅,數(shù)額不定。妻子沒有購買保險。

  家庭理財案例—明確目標

  1、張先生計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;

  2、為兒子準備教育金;

  3、計劃在第7年購買另一套房,要求價值為50萬元;

  4、為妻子購買一份保險,給兒子一份教育保險。

  怎樣理財才能達到他的目標呢?家庭理財規(guī)劃案例的建議部分:

  (1)節(jié)約消費 為投資提供更多資金:

  張先生一家理財?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余,雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi),但如能精打細算,還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出,為投資規(guī)劃提供更多的資金;

  (2)購買平安保險一年期綜合意外險,提高家庭穩(wěn)定性:

  張先生家庭收入主要為兩人的工資收入,所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力,保險額度至少為年支出的十倍,約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當?shù)慕】岛鸵馔怆U。

  (3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財產(chǎn)品:

  目前的10000元現(xiàn)金可以不動,張先生需要照顧孩子,贍養(yǎng)老人,所以應(yīng)至少準備六個月的生活費用作為應(yīng)急準備金。當然,這一萬元除了存進銀行之外,還可以投資于貨幣市場基金,來提高收益率。

  剩下的13萬資產(chǎn),因為張先生可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品,這種理財產(chǎn)品的收益都是高達13%左右,而且時間短收益快。

理財方案2

  家庭生命周期,可分為四個階段,而每個階段又可以從四個方面體現(xiàn),時間段、收入、支出及狀態(tài)。

  第一階段,家庭形成期

  時間段為起點是結(jié)婚,終點是生子,年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業(yè)處在成長期,追求收入成長,家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕,喜愛浪漫會有些花銷,正常的家計支出、禮尚往來,還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造,也是一筆不小的支出費用,此外多數(shù)人都會房貸月供需要考慮,還要為下一階段孩子出生做準備。"月光族"及"卡奴"是這個階段比較常見的現(xiàn)象。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因為這個階段結(jié)余有限,所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外,這個階段風(fēng)險承受能力強,可以適當拿出部分資金去投資股票類資產(chǎn),但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢專業(yè)人士,而且可以選擇投資基金的方式來降低風(fēng)險。

  第二階段,家庭成長期

  時間段為起點是生子,終點是子女獨立,年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期,個體收入大幅增加,家庭財富得到累積,還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多,如父母贍養(yǎng)費用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費用,還要為自己的健康作出支出準備,有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)后還要考慮換房換車等。狀態(tài)是責(zé)任重、壓力大、收大于支、略有盈余。 這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產(chǎn),定投基金,還要給家庭支柱買好保障類的保險產(chǎn)品。還有可以開始定投為退休做準備。有實力的可以考慮信托、陽光私募這類產(chǎn)品。

  第三階段,家庭成熟期

  時間段起點是子女獨立,終點是退休,年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業(yè)鼎盛期,個體收入達到頂峰,家庭財富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費用、家計正常的支出及禮尚往來,還有就是為子女考慮購房費用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩(wěn)健型理財方式,可以考慮信托、債券、銀行理財?shù)确€(wěn)健型產(chǎn)品,少量配置股票類資產(chǎn),還有可以為養(yǎng)老做定投儲備。

  第四階段,家庭衰老期

  時間段為起點是退休,終點是一方身故,年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費、房租費用,還有一部分理財收入。支出體現(xiàn)在正常的家計支出及健康支出,還有一部分休閑支出,如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支,需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩(wěn)健的方式。

理財方案3

  人物介紹:江老今年75歲,是一家國有企業(yè)的離休干部,老伴5年前去逝了,現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個月能夠領(lǐng)到4800元的離休費和補助津貼,并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問,定期到企業(yè)進行技術(shù)指導(dǎo),該企業(yè)每月支付顧問費1500元。

  江老現(xiàn)有存款35萬元,全部為定期存款。月支出約3000元,主要用于日常生活消費20xx元,資助希望工程孩子的生活費和學(xué)費800元,其他支出200元。

  雖然江老的年紀已大,但因為是離休干部,所以不必為今后的醫(yī)療費擔(dān)心。江老月收入不低,月支出比較穩(wěn)定。因為只有一個兒子,所以江老準備給他們買一套新房,并且希望對自己的存款做一個系統(tǒng)的規(guī)劃。

  老伴去逝后,江老沒有再找老伴的意愿,這就為財產(chǎn)的.繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產(chǎn)都留給自己唯一的兒子,那么應(yīng)該盡早到公證部門對財產(chǎn)的繼承做公證,以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。

  現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué),明年畢業(yè)后準備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子,以便日后成家之用。

  目前來看,北京近郊的房價在5500—6000元一平米,如果買一套一室一廳60平米的單元房,至少需要35萬元,老人的積蓄可以一次性買下,但是為了保險起見,在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元,剩下的15萬元一部分兒子負擔(dān),另一部分用兒子的住房公積金做房貸。

  合理安排存款目前,江老的存款比較單一,存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資,以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主,如果選擇了風(fēng)險較大的投資工具,一是缺乏足夠的風(fēng)險投資的心理承受能力,二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識,而且還要有較強的資金駕御能夠。

  對于江老來說,還應(yīng)以國債、定期儲蓄、人民幣理財產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。

  建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元,購買國債和定期存款。

  從流動性和安全性的角度分析,這兩類投資工具流動性較強,基本不存在償付風(fēng)險,但從收益的角度來分析,收益固定且風(fēng)險較低,這兩類投資工具非常適合風(fēng)險承受能力較弱,投資回報要求較低的投資群體。

  此外,還需要有適當?shù)幕钇趦π畲婵?,建議拿出5萬元辦理7天的通知存款,因為存蓄周期只有短短的7天,可以視同為活期儲蓄,與活期儲蓄存款相對,利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕,所以建議老人每年安排2—3次旅游,時間最好和“五一、十一”黃金周錯開,每次旅游消費1000元左右。

  另外,離休干部每年都組織2—3次的體檢,因為江老有高血壓和哮喘病,為了能夠更好的治療和護理,應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生,一方面定期給老人做身體檢查,另一方面還可以給家里其他人看病,一舉兩得。

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