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擔(dān)保調(diào)查報(bào)告1
信用擔(dān)保行業(yè)是朝陽行業(yè),也是創(chuàng)新金融服務(wù)理念的新生事物,是解決中小企業(yè)融資瓶頸問題的重要渠道,是由政府搭臺(tái)企業(yè)唱戲的多功能融資服務(wù)平臺(tái)。從目前信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展情況來看,中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已成為企業(yè)發(fā)展的催化劑和助力器,成為銀行與企業(yè)間的重要橋梁,中小企業(yè)也開始享有了政府給予的真正意義上的融資權(quán),享受到了擔(dān)保融資帶來的實(shí)惠和發(fā)展的喜悅。
一、我縣信用擔(dān)保工作發(fā)展的現(xiàn)狀及其成效
1、基本現(xiàn)狀。我縣擔(dān)保中心,在縣政府的領(lǐng)導(dǎo)和扶持下,于年6月正式開展為企業(yè)融資擔(dān)保工作。其主要職能是為我縣中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù),對(duì)被擔(dān)保者進(jìn)行資信調(diào)查、評(píng)估和實(shí)施債務(wù)追償。在年以前擔(dān)保中心現(xiàn)金注冊資本金僅有1000萬元。由于規(guī)模小,為企業(yè)服務(wù)融資擔(dān)保能力有限。為了更好地解決中小企業(yè)融資難問題,縣政府在財(cái)政并不寬裕的情況下,于年底又注入擔(dān)保資金1500萬元,吸收神鷺?biāo)a(chǎn)、天雄汽配、威風(fēng)凸輪軸等七家骨干企業(yè)入股700多萬元,共同組建了擔(dān)保公司,進(jìn)一步解決好企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題。充分表明了政府對(duì)我縣企業(yè)的關(guān)心和扶持企業(yè)發(fā)展的決心。
擔(dān)保中心成立以來,已為我縣35家企業(yè)提供融資擔(dān)保116筆,累計(jì)擔(dān)保融資6300多萬元,解決了一部份企業(yè)融資難的問題。兩年多來未出現(xiàn)一筆代償賠付損失。年經(jīng)省財(cái)政廳驗(yàn)收為合格的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
2、取得的成效。在過去的幾年里,擔(dān)保中心在融資能力有限的情況下,采取抓大促小的方式,重點(diǎn)扶持了一批骨干企業(yè)和成長性較好的企業(yè),并產(chǎn)生了良好的社會(huì)效應(yīng)。
經(jīng)緯服裝有限公司是我縣的招商引資企業(yè),年投資380多萬元建成并投產(chǎn),年因缺乏流動(dòng)資金,僅僅依靠來料加工開展生產(chǎn),每月只能生產(chǎn)13000多套出口工裝,檔次較低,就業(yè)工人也只有80多人,當(dāng)年只創(chuàng)稅2.6萬元。通過調(diào)查分析,該企業(yè)是個(gè)出口創(chuàng)匯的勞動(dòng)密集型企業(yè),投資人經(jīng)驗(yàn)豐富,企業(yè)前景較好。通過對(duì)該企業(yè)進(jìn)行深入的調(diào)查,我們及時(shí)為其提供擔(dān)保,迅速注入貸款資金50萬元,使每月生產(chǎn)量由原來的1.3萬套上升到3萬多套,當(dāng)年創(chuàng)稅28.5萬元,比上年翻了10倍多,工人也增加了一倍;年,通過跟蹤問效,發(fā)現(xiàn)該企業(yè)是一個(gè)成長性好、信用程度高的企業(yè),對(duì)擔(dān)保貸款歸還及時(shí),沒有出現(xiàn)不良記錄。于是我們又追加擔(dān)保貸款80萬元,使該公司實(shí)現(xiàn)了滿負(fù)荷生產(chǎn),每月生產(chǎn)工裝達(dá)4.5萬套,檔次連續(xù)提升,附加值不斷增加,每年為國家創(chuàng)稅56萬元。同時(shí),也增強(qiáng)了投資者的信心,去年10月,該公司又投資160多萬元建成了一棟新標(biāo)準(zhǔn)化廠房,工人增加到2多人。
神鷺?biāo)a(chǎn)品有限公司是一家集農(nóng)副產(chǎn)品深加工、冷藏、銷售、養(yǎng)殖、貿(mào)易于一體的現(xiàn)代化企業(yè)。該公司已被批準(zhǔn)為省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。年初市場需求不斷擴(kuò)大,特別是出口產(chǎn)品的增加,歐美市場的訂單增多。3—6月是該公司生產(chǎn)銷售的黃金季節(jié),流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)吃緊,擔(dān)保中心在資金調(diào)度緊張的情況下,積極調(diào)劑資金,實(shí)行特事特辦,累計(jì)為該公司提供擔(dān)保貸款260萬元,有力地支持了他們的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。目前該公司為我縣提供勞動(dòng)就業(yè)崗位500多個(gè),帶動(dòng)農(nóng)戶小龍蝦養(yǎng)殖3000畝,增加了農(nóng)民的收入,很好的'反哺了農(nóng)業(yè)發(fā)展。
二、阻礙我縣融資擔(dān)保工作發(fā)展的主要問題
1、擔(dān)保中心的融資能力與我縣中小企業(yè)的發(fā)展要求相對(duì)滯后。近幾年來,我縣中小企業(yè)發(fā)展較快,特別是一批招商引資的企業(yè)發(fā)展快、質(zhì)效好。據(jù)我們調(diào)查,我縣三個(gè)工業(yè)園區(qū)的企業(yè),流動(dòng)資金缺口2億元左右,但擔(dān)保中心的擔(dān)保融資規(guī)模不到3000萬元,資金供求矛盾十分突出。加之,中小企業(yè)融資難問題嚴(yán)重制約了我縣企業(yè)的發(fā)展,使有的企業(yè)步履維艱,去年在縣人代會(huì)上就有11位企業(yè)界代表聯(lián)名提案,要求擴(kuò)大擔(dān)保中心融資擔(dān)保規(guī)模。
2、與周圍的縣市比發(fā)展相對(duì)滯后。我縣擔(dān)保中心原有現(xiàn)金注冊資金1000萬元,比全省縣(市)級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶平2100萬元低1100萬元,在市擔(dān)保機(jī)構(gòu)中,位列倒數(shù)第三。如市政府投資6500萬元,企業(yè)入股3400萬元,通過與省開發(fā)銀行、市建行、農(nóng)行合作,擔(dān)保貸款實(shí)行放大3—5倍,年為企業(yè)累計(jì)擔(dān)保貸款3億多元。英山縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心,資本金總量已達(dá)到4400萬元,是我縣的4倍多,與工行、農(nóng)行、建行合作,已開展擔(dān)保資金放大3—5倍為企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。
3、爭取扶持政策條件不足。一是省財(cái)政廳《關(guān)于利用省級(jí)財(cái)政資金進(jìn)一步支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見》中提出:注冊資本金達(dá)到3000萬元以上,為企業(yè)融資擔(dān)保額一年在1億元以上,專項(xiàng)借款額度可增加到1000萬元的鼓勵(lì)政策。并且農(nóng)行等金融部門也要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)繳注冊資本金要達(dá)到3000萬元以上才能與之合作,實(shí)行1:3以上的比例放大擔(dān)保融資業(yè)務(wù),我縣擔(dān)保中心去年底在縣政府大力的支持和有關(guān)企業(yè)的配合下,已達(dá)到了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),但還有很多后續(xù)工作需要我們共同努力完成。二是最近國務(wù)院為應(yīng)對(duì)金融危機(jī),在多次會(huì)議上提出要完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè),并出臺(tái)了相關(guān)的扶持政策,具體要求是:中西部地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu),注冊擔(dān)保資金達(dá)到5000萬元以上,擔(dān)保額達(dá)到1億5千萬元以上,中央財(cái)政將按照擔(dān)保注冊資金1%的標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助。離這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)我們還有一段距離,我們目前還不能享受國家的這一優(yōu)惠政策。
三、推進(jìn)我縣擔(dān)保工作跨大步、上臺(tái)階的對(duì)策
1、組建擔(dān)保公司,擴(kuò)大擔(dān)保融資平臺(tái)。隨著形勢的發(fā)展企業(yè)客觀發(fā)展的需要,縣政府已決定組建規(guī)范化的擔(dān)保公司,更好的解決我縣中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難問題,充分發(fā)揮企業(yè)與銀行之間的橋梁和紐帶作用。為此,我們將按照實(shí)現(xiàn)擔(dān)保資金放大3—5倍的目標(biāo),爭取各級(jí)政府和金融機(jī)構(gòu)的大力支持,積極創(chuàng)造條件,加大力度,爭取中央、省級(jí)各項(xiàng)扶持政策到位,必須組建擔(dān)保公司,擴(kuò)大擔(dān)保融資額度和擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面。同時(shí),以融資積極推動(dòng)平臺(tái)建設(shè)、體制建設(shè)、機(jī)制建設(shè)、信用建設(shè),把屬于我們自已的融資平臺(tái)做活、做大、做強(qiáng)。
2、加強(qiáng)制度建設(shè),規(guī)范擔(dān)保運(yùn)作程序。公司成立后,要制訂一系列擔(dān)保工作規(guī)章制度,實(shí)行規(guī)范化的程序運(yùn)作,加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司工作人員的培訓(xùn)與考核,提高擔(dān)保工作人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)服務(wù)水平,努力提高風(fēng)險(xiǎn)控制和防范能力;繼續(xù)爭取縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持力度,加強(qiáng)與金融部門合作,促進(jìn)銀企對(duì)接,使擔(dān)保平臺(tái)的資金使用效率不斷提高;幫助企業(yè)增強(qiáng)搶抓市場的能力,為國家培植財(cái)源,為企業(yè)增加效益,緩解就業(yè)壓力,形成政府、企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)四方共贏的良性互動(dòng)局面。
3、創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù),提升服務(wù)質(zhì)量。根據(jù)我縣中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和需求,擔(dān)保工作必須采取多種方式的融資服務(wù)。一是擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)品種。企業(yè)要求擔(dān)保融資除可用房產(chǎn)、地產(chǎn)、設(shè)備能作抵押擔(dān)保以外,探索以經(jīng)營權(quán)、股權(quán)、林地產(chǎn)權(quán)、長期土地租賃權(quán)、應(yīng)收賬款抵押的擔(dān)保新業(yè)務(wù),擴(kuò)大擔(dān)保融資服務(wù)范圍。二是探索國家扶持企業(yè)專項(xiàng)借款擔(dān)保。只要對(duì)我縣企業(yè)發(fā)展有利,風(fēng)險(xiǎn)防范措施得力,擔(dān)保公司實(shí)行責(zé)任擔(dān)保。三是對(duì)成長性好、市場前景廣闊、就業(yè)人員多的企業(yè),作為重點(diǎn)扶持對(duì)象,促進(jìn)其提高科技含量和附加值,擴(kuò)大市場占有份額,支持企業(yè)健康發(fā)展。四是擴(kuò)大青年創(chuàng)業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。對(duì)我縣返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年、下崗再就業(yè)青年、畢業(yè)回鄉(xiāng)大學(xué)生創(chuàng)辦企業(yè)初期的給予積極扶持,配合安排勞動(dòng)就業(yè)人員多、幫助農(nóng)民增加收入的企業(yè)爭取國家資金扶持政策,增強(qiáng)我縣經(jīng)濟(jì)實(shí)力和發(fā)展的后勁。
擔(dān)保調(diào)查報(bào)告2
申請(qǐng)人***,現(xiàn)在 從事牛養(yǎng)殖及銷售業(yè)務(wù),因擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模,購牛款緊缺,需向 貸款100萬元,期限三年,特申請(qǐng)我公司提供保證擔(dān)保,經(jīng)調(diào)查,現(xiàn)將情況報(bào)告如下:
一、申請(qǐng)人基本情況
***,男,漢族,現(xiàn)年*歲,妻子***,漢族,現(xiàn)年*歲,家住,家庭人口*人,現(xiàn)在祁連村擁有一家養(yǎng)殖場,主要從事牛養(yǎng)殖及銷售等業(yè)務(wù)。
二、產(chǎn)品生產(chǎn)銷售情況:
申請(qǐng)人現(xiàn)擁有育肥牛150頭,其中小牛80頭,大牛70頭,養(yǎng)殖場一家,主要銷往平?jīng)?、寧夏等地,年收?0萬元;農(nóng)田15畝,從事玉米制種生產(chǎn),年收入1.5萬元,年收入共計(jì)41.5萬元。
三、個(gè)人資產(chǎn)及負(fù)債
申請(qǐng)人自有資產(chǎn)主要有:牛養(yǎng)殖場一家,價(jià)值50萬元,小牛80頭,價(jià)值80萬元,大牛70頭,價(jià)值100萬元,小康住宅樓一套,價(jià)值15萬元,資產(chǎn)總計(jì)245萬元。
四、貸款用途及期限
申請(qǐng)人貸款主要用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模,購??罹o缺,資金缺口共計(jì)100萬元,需向中國農(nóng)業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬元,期限三年。
五、反擔(dān)保措施
該筆貸款由我公司提供保證擔(dān)保后,申請(qǐng)人為我公司提供的反擔(dān)保措施為:
?、購堃词懈士f?zhèn)養(yǎng)牛專業(yè)戶***、王志紅、毛啟亮三戶聯(lián)保;
②三戶符合反擔(dān)保人資格的農(nóng)戶進(jìn)行反擔(dān)保,此三戶村民必須具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查借款人品質(zhì)良好,無不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬元,實(shí)用于養(yǎng)殖場擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。借款人經(jīng)濟(jì)收入來源穩(wěn)定,擁有償還貸款的能力,且反擔(dān)保人具備擔(dān)保的資格和承擔(dān)連帶保證責(zé)任的能力,同意為借款人100萬元貸款提供擔(dān)保。
調(diào)查人:
20xx年9月17日
擔(dān)保調(diào)查報(bào)告3
抵押擔(dān)保難是制約中小微企業(yè)融資難的主要瓶頸之一。為破解中小企業(yè)融資難、貸款難問題,各級(jí)政府從20xx年下半年起相繼成立或引進(jìn)了一些為中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保功能的擔(dān)保公司,旨在幫助中小企業(yè)解決抵押擔(dān)保物不足問題。但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)、銀行合作準(zhǔn)入門檻高、中小微企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)督管理難到位等因素的影響,“銀企擔(dān)”業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)低于當(dāng)初成立或引進(jìn)擔(dān)保公司的預(yù)期,在一定程度上影響了擔(dān)保公司擔(dān)保倍數(shù)放大功能的作用。在當(dāng)前貨幣政策定向支持中小微企業(yè)發(fā)展的背景下,如何加快發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù),幫助中小微企業(yè)解決抵押擔(dān)保難,是一個(gè)不容回避的話題。
一、基本情況
截至20xx年底,縣成立的中小企業(yè)擔(dān)保公司共5家,其中1家財(cái)政注資成立的省信用擔(dān)保公司分公司和4家民營擔(dān)保公司;注冊資本金9600萬元,其中民營擔(dān)保公司注冊資本金8000萬元,4家民營擔(dān)保公司最大1家注冊資本金5000萬元,其余均為1000萬元。擔(dān)保公司累計(jì)為企業(yè)和個(gè)人擔(dān)保融資52筆,金額3455萬元,對(duì)轄內(nèi)企業(yè)和個(gè)人融資起到了一定的幫助作用。但銀企擔(dān)三方業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)量只占我縣當(dāng)年社會(huì)融資總規(guī)模的1.1‰,離我縣引進(jìn)或成立擔(dān)保公司的宗旨和預(yù)期相距甚遠(yuǎn)。
二、“銀企擔(dān)”合作舉步維艱
調(diào)查顯示:轄內(nèi)銀行業(yè)、擔(dān)保業(yè)和中小企業(yè)都有較強(qiáng)的合作意愿,也曾做過嘗試,但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一等因素的制約,“銀企擔(dān)”合作舉步維艱。
1、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)。中小企業(yè)遇到資金困難,首先想到的是到銀行貸款。但由于抵押擔(dān)保物不足,被銀行拒之門外,轉(zhuǎn)而求助于擔(dān)保公司解決擔(dān)保難問題。擔(dān)保公司同樣要求中小企業(yè)提供擔(dān)保(俗稱反擔(dān)保),且反擔(dān)保的條件幾乎和銀行對(duì)等,也要經(jīng)過評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估、登記;省信用擔(dān)保公司分公司調(diào)查審批條件甚至比銀行還嚴(yán)。中小企業(yè)之所以到擔(dān)保公司申請(qǐng)擔(dān)保,是擔(dān)保公司較銀行的擔(dān)保條件相比相對(duì)較低:一是抵押物較銀行寬松,如可以將中小企業(yè)的部分財(cái)產(chǎn)“打包”抵押;二是抵押率較高,如中小企業(yè)的房產(chǎn)在擔(dān)保公司可按80%抵押,比銀行高20個(gè)百分點(diǎn);有如,中小企業(yè)的機(jī)器設(shè)備在擔(dān)保公司可按50%抵押,比銀行高30個(gè)百分點(diǎn)。即使這樣,中小企業(yè)仍然達(dá)不到反擔(dān)保的要求,導(dǎo)致“銀企擔(dān)”合作流產(chǎn)。
2、民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作準(zhǔn)入難。據(jù)調(diào)查,除有財(cái)政背景的省信用擔(dān)保公司分公司與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)有合作外,其余4家民營擔(dān)保公司均未與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)就銀擔(dān)合作事項(xiàng)進(jìn)行簽約。究其原因:一是注冊資本金要求較高。農(nóng)信社要求擔(dān)保公司注冊資本20xx萬元以上,其余金融機(jī)構(gòu)均要求注冊資本5000萬元以上。截至20xx年底,我縣實(shí)際注冊20xx萬元資金以上的擔(dān)保公司只有一家;也就是說,只有1家民營擔(dān)保公司達(dá)到了與銀行進(jìn)行銀擔(dān)合作的基本條件;二是基層金融機(jī)構(gòu)沒有審批權(quán)限。據(jù)調(diào)查,轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的銀擔(dān)合作機(jī)構(gòu),都有上級(jí)主管部門指定。工行、農(nóng)行有與瑞嘉擔(dān)保公司合作的意愿,但目前尚未審批。受上級(jí)行授權(quán)管理制約,在主管部門沒有政策的情況下,無法與民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。三是附加條件較為苛刻。有的銀行機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā),在銀擔(dān)合作準(zhǔn)入條件、承保比例、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)比例等方面附加條件較為苛刻。據(jù)轄內(nèi)某擔(dān)保公司反映,轄內(nèi)擔(dān)保公司有與某金融機(jī)構(gòu)合作的意愿,但該金融機(jī)構(gòu)首先要求擔(dān)保公司合作前必須預(yù)存20xx萬元在該金融機(jī)構(gòu)的賬戶上,并且不能動(dòng)用,且不能轉(zhuǎn)為保證金。
3、銀擔(dān)合作意愿不強(qiáng)?,F(xiàn)行擔(dān)保公司銀擔(dān)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是擔(dān)保金額的1-3%。按最低標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi),擔(dān)保公司利潤較擔(dān)保公司開展其它擔(dān)保業(yè)務(wù)相比較低,而按較高標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi),中小企業(yè)則難以承受。據(jù)調(diào)查,擔(dān)保公司開展一定量的銀擔(dān)業(yè)務(wù)是擔(dān)保公司年檢合格的必備條件。在此硬性條件的制約下,擔(dān)保公司被迫主動(dòng)尋求開展銀擔(dān)業(yè)務(wù),以取得開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的資格。
4、中小企業(yè)資質(zhì)差。據(jù)調(diào)查,該縣的中小企業(yè)資質(zhì)差,大部分中小企業(yè)廠房是租賃的,部分有廠房的也沒辦下土地使用證、房產(chǎn)證;除機(jī)器設(shè)備外,少有其它擔(dān)保抵押物,難以達(dá)到銀擔(dān)要求的擔(dān)?;蚍磽?dān)保要求。
5、監(jiān)督管理難到位。一是從《省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的規(guī)定來看,融資性擔(dān)保公司歸口地方政府管理,由地方政府指定專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。監(jiān)管部門主要包括:綜合管理部門“金融辦”和日常監(jiān)管部門“民企局”及其它監(jiān)管部門。目前縣政府雖已確定民企局為擔(dān)保公司的監(jiān)管部門,但民企局缺少符合專業(yè)資質(zhì)監(jiān)管人員的實(shí)際情況使得對(duì)擔(dān)保公司的監(jiān)管,離規(guī)范履職還有一段不短的距離。目前雖然說有金融辦、工商、民企局等多部門監(jiān)管,但實(shí)際上誰也難管,以致于出現(xiàn)了心有余而力不足的現(xiàn)象。二是監(jiān)督管理處罰標(biāo)準(zhǔn)制度缺失。按《暫行辦法》等政策文件,對(duì)擔(dān)保企業(yè)增資擴(kuò)股、抽逃注冊資本金、違規(guī)收取保費(fèi)、擔(dān)保責(zé)任余額超規(guī)模、不按規(guī)定提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、不真實(shí)反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況等違法、違規(guī)行為,沒有制定
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