下面是范文網(wǎng)小編收集的市場調(diào)查報(bào)告模板6篇 市場調(diào)查報(bào)告模板范文，供大家參閱。
市場調(diào)查報(bào)告模板1
一、調(diào)查樣本信息
在本次針對(duì)麥芽市場環(huán)節(jié)的調(diào)查中，中藥材天地網(wǎng)信息中心共搜集市場調(diào)研問卷30份，其中無效樣本5份，調(diào)查有效的成功樣本25份，樣本有效率為84%。有效樣本能夠反映調(diào)查總體實(shí)際情況。
二、調(diào)查結(jié)果詳述
1、麥芽經(jīng)營思路分布
在本次調(diào)查獲取的25個(gè)有效樣本中，選擇“以銷定進(jìn)”的樣本共1個(gè)，占4%;選擇“正常經(jīng)營”的樣本共23個(gè)，占92%，選擇“倉儲(chǔ)為主”的樣本共1個(gè)，占4%。對(duì)于麥芽的經(jīng)營思路，選擇“正常經(jīng)營”的人數(shù)占比最大，整體來看，選擇“以銷定進(jìn)”的比重高于選擇“倉儲(chǔ)為主”的，說明該品種當(dāng)前在亳州市場上，除選擇“正常經(jīng)營”的人之外，受訪者更傾向于以銷定進(jìn)的經(jīng)營方式。
2、麥芽當(dāng)前市場環(huán)節(jié)的貨物走動(dòng)情況分布
市場環(huán)節(jié)中的貨物走動(dòng)情況，一定程度上反應(yīng)了麥芽的行情變動(dòng)趨勢，在本次對(duì)麥芽在市場貨物走動(dòng)情況的調(diào)查中，認(rèn)為當(dāng)前貨物走動(dòng)快的商戶占0%;認(rèn)為當(dāng)前貨物走動(dòng)一般的商戶占92%;認(rèn)為當(dāng)前貨物走動(dòng)慢的商戶占8%。對(duì)于目前市場走貨的快慢，大部分受訪者認(rèn)為當(dāng)前走貨速度處一般水平，選擇走貨“快”、“慢”的比重?zé)o明顯差異，可以推測出當(dāng)前麥芽在亳州市場的走貨速度相對(duì)于往年同期屬于正常水平。
3、麥芽目前行情評(píng)價(jià)
在本次對(duì)麥芽目前行情的調(diào)查中，認(rèn)為目前行情比預(yù)期好的商戶占8%;認(rèn)為麥芽目前行情比預(yù)期差的商戶占4%;認(rèn)為麥芽目前行情和預(yù)期差不多的商戶占88%。市場上經(jīng)營麥芽的商戶中，對(duì)于目前行情的評(píng)價(jià)，亳州市場受訪者認(rèn)為目前行情與預(yù)期差不多的占比最大，認(rèn)為“比預(yù)期好”的與“比預(yù)期差”的比重相差不大，市場對(duì)目前行情的整體評(píng)價(jià)趨于一般。
4、麥芽后市行情預(yù)期
在本次對(duì)麥芽后市行情的調(diào)查中，對(duì)麥芽后市行情看漲的商戶占8%;對(duì)后市行情看平的商戶占88%;對(duì)后市行情看跌的商戶占4%。對(duì)于該品種后市行情的預(yù)期，是決定中間商市場行為的最重要因素，根據(jù)調(diào)查結(jié)果來看，對(duì)于未來行情看法，亳州市場受訪者持看平觀點(diǎn)的比重最大，大部分人認(rèn)為未來行情與目前相同，行情無較大波動(dòng)。
市場調(diào)查報(bào)告模板2
重慶市教委副主任趙為糧等教育管理者認(rèn)為，深層次分析，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)還面臨三類問題：
一是現(xiàn)行就業(yè)創(chuàng)業(yè)政策不夠完善，青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)必須面對(duì)政策門檻，在發(fā)達(dá)國家和地區(qū)，與就業(yè)創(chuàng)業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)比較健全，青年創(chuàng)業(yè)獲取相關(guān)政策比較容易，近年來，我國各級(jí)政府雖也陸續(xù)推出一些諸如減免稅收、小額信貸等促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)方面的政策，但整體上還不夠完善，這在一定層面上使想就業(yè)創(chuàng)業(yè)的青年常常找不到相關(guān)政策，或者對(duì)已有的政策手續(xù)不太解，
二是就業(yè)創(chuàng)業(yè)技能培訓(xùn)有待加強(qiáng)，共青團(tuán)重慶市委調(diào)查分析認(rèn)為，與高等教育已“大眾化”的發(fā)達(dá)國家相比，中國青年平均教育水平相對(duì)較低，農(nóng)村地區(qū)大多數(shù)青年只完成九年義務(wù)教育，城市青年大多數(shù)也只接受12年中等教育，絕大多數(shù)青年求職前沒有經(jīng)過職業(yè)技能訓(xùn)練，創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)缺乏，創(chuàng)業(yè)能力較弱，同時(shí)，由于受到傳統(tǒng)思想觀念影響，許多已取得高校文憑的青年沒有做好創(chuàng)業(yè)的心理、能力、經(jīng)驗(yàn)等方面的準(zhǔn)備，
三、就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)不夠健全，發(fā)達(dá)國家相對(duì)完備的青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)教育、就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)機(jī)制相比，俺們?cè)谔峁┚蜆I(yè)創(chuàng)業(yè)信息和就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、營造就業(yè)創(chuàng)業(yè)的輿論環(huán)境和文化氛圍、整合社會(huì)資源為青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)等方面還不夠規(guī)范，相應(yīng)的服務(wù)機(jī)構(gòu)也不健全，在一定程度上影響服務(wù)青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)的效率和質(zhì)量，
調(diào)查：大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)最大的難題是什么？
大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)最大的難題是什么？在此次調(diào)查中有29.8%的人認(rèn)為是缺乏經(jīng)驗(yàn)，30%的人認(rèn)為是缺乏資金，22.8%的人認(rèn)為是缺乏人才，缺乏技術(shù)核心、缺乏政策支持、缺乏專業(yè)素質(zhì)、缺乏好的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目等也被認(rèn)為是大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的難題，
資金和經(jīng)驗(yàn)是困擾大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的最大難題，寧波高校畢業(yè)的陳青杰目前正在寧波創(chuàng)立網(wǎng)絡(luò)企業(yè)，他說：“由于資金有限，企業(yè)很難在業(yè)務(wù)上有所擴(kuò)展，目前寧波地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)企業(yè)大概有5000家，像俺們這種小型企業(yè)一不小心就會(huì)被市場吞沒，前景不樂觀，”此外，根據(jù)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目不同，他們對(duì)人才、技術(shù)、政策等的需求也不同，阻礙他們自主創(chuàng)業(yè)的因素是多元化的，
那么大學(xué)生們究竟需要什么樣切實(shí)有效的輔助政策呢？52.6%的人認(rèn)為應(yīng)該減免稅收，35.1%的人認(rèn)為應(yīng)該放寬借款，另外根據(jù)創(chuàng)業(yè)類型的不同，有22.8%的人選擇土地使用，26.3%的人選擇公司孵化支持，26.3%的人選擇發(fā)展創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資，還有17.5%的人選擇培訓(xùn)教育，
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)存在三個(gè)明顯特點(diǎn)：
一是大部分青年對(duì)目前工作不滿足，調(diào)查顯示，大部分青年對(duì)目前正在從事的工作不滿足，尤其是對(duì)職位和收入待遇不滿，希望通過創(chuàng)業(yè)來改善工作環(huán)境，在對(duì)625名固定職業(yè)者關(guān)于“對(duì)目前工作現(xiàn)狀是否滿足”的調(diào)查中，表示“不滿足”的有377人，占60.3%；關(guān)于“是否考慮自主創(chuàng)業(yè)”的調(diào)查中，表示“有”的有354人，占56.64%，
二是缺少啟動(dòng)資金，對(duì)政策較少解，打算獨(dú)立創(chuàng)業(yè)的青年準(zhǔn)備從事的行業(yè)比較分散，從事銷售行業(yè)和社會(huì)服務(wù)行業(yè)的相對(duì)集中，其次是軟件、網(wǎng)絡(luò)等高科技行業(yè)，其普遍特點(diǎn)是初期投入資金少，起步容易，在關(guān)于對(duì)“自主創(chuàng)業(yè)資金承受額度”的調(diào)查中，選擇“兩萬元以內(nèi)”的有273人，占27.86%；“10萬元以內(nèi)”的447人，占45.61%，選擇“10萬元以上，100萬元以下”的有206人，占21.02%，答案補(bǔ)充三是創(chuàng)業(yè)優(yōu)勢劣勢明顯，調(diào)查顯示，青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)優(yōu)勢主要在于：首先是青年尚處于職業(yè)發(fā)展初期，創(chuàng)業(yè)一次不成可以東山再起，在關(guān)于創(chuàng)業(yè)失敗的調(diào)查中，選擇放棄二次創(chuàng)業(yè)的有163人，占16.63%；選擇“籌備資金準(zhǔn)備二次創(chuàng)業(yè)”的有405人，占41.33%；選擇“等待時(shí)機(jī)，積累經(jīng)驗(yàn)”的有42.03%，
此外，青年總體受教育水平較高，有一定的經(jīng)營管理理論知識(shí)；學(xué)習(xí)能力較強(qiáng)，容易接受新鮮事物；合作精神好，注重團(tuán)隊(duì)建設(shè)，容易形成創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)等都是青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)中的優(yōu)勢，青年創(chuàng)業(yè)的劣勢在于：首先，大多缺乏商業(yè)方面的經(jīng)驗(yàn)，職業(yè)工作和人際交往經(jīng)驗(yàn)不足，其次，青年創(chuàng)業(yè)容易眼高手低，對(duì)創(chuàng)業(yè)的辛苦和困難認(rèn)識(shí)不足。
第三是普遍缺乏資金，一般都面臨信貸信用不足的問題，第四是青年一般熱衷“體面職業(yè)”初期創(chuàng)業(yè)新鮮感強(qiáng)，但不容易持之以恒！
市場調(diào)查報(bào)告模板3
20xx年銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制政策的落地，一定程度上緩解了收單市場套碼亂象，促使收單機(jī)構(gòu)將發(fā)展重心從監(jiān)管套利向提升服務(wù)質(zhì)量轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步釋放了銀行卡產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新活力，給產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來新的機(jī)遇。與此同時(shí)，收單市場依然存在許多不容忽視的問題和風(fēng)險(xiǎn)，比如小微商戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一帶來的公平缺失、包括聚合支付在內(nèi)的創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)的價(jià)格機(jī)制有待理順等。為了解會(huì)員單位在業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的困難和問題，支付清算協(xié)會(huì)通過對(duì)37家代表性會(huì)員單位(包括21家銀行和16家非銀行支付機(jī)構(gòu))的書面調(diào)研，對(duì)我國收單市場基本情況以及會(huì)員單位反饋的主要問題進(jìn)行了摸底。
銀行卡收單市場發(fā)展概況
(一)銀行卡受理環(huán)境不斷完善
隨著受理成本的降低和市場推廣力度的加強(qiáng)，受理商戶數(shù)量持續(xù)快速增長，受理環(huán)境不斷完善。截至20xx年底，銀行卡跨行支付系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)特約商戶20xx.20萬戶，同比增加23.78%，較上年末新增397.20萬戶;POS終端2453.50萬臺(tái)，同比增加7.51%，較上年末新增171.40萬臺(tái);ATM終端92.42萬臺(tái)，同比增長6.63%，較上年末新增5.75萬臺(tái)。
(二)收單機(jī)構(gòu)積極布局聚合支付業(yè)務(wù)
受成本低廉、客戶需求等多種因素驅(qū)動(dòng)，商業(yè)銀行、支付機(jī)構(gòu)等加緊在聚合支付業(yè)務(wù)方面的布局。調(diào)研的36家1收單機(jī)構(gòu)中，21家會(huì)員單位(58%)通過自身技術(shù)研發(fā)或與聚合技術(shù)服務(wù)商合作已經(jīng)開展了聚合支付業(yè)務(wù);4家會(huì)員單位(11%)正在推進(jìn)聚合支付業(yè)務(wù)，11家會(huì)員單位(31%)尚未開展聚合支付業(yè)務(wù)。聚合支付業(yè)務(wù)從形式上看主要有兩種形式，第一種形式體現(xiàn)為商戶布放智能POS，即融合了掃碼、刷卡、云閃付、指紋支付、聲波支付等支付方式中的兩種以上的POS機(jī)、PAD或其他智能終端;第二種形式體現(xiàn)為條碼臺(tái)牌，即通過在特約商戶收銀臺(tái)或餐桌等位置張貼、布放二維碼，支持微信、支付寶、銀行等不同機(jī)構(gòu)的客戶通過掃二維碼完成支付。
從背后業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)來看，聚合支付業(yè)務(wù)則是收單機(jī)構(gòu)依托銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)或清算組織，借助以上各方的支付通道與清結(jié)算能力，利用自身的技術(shù)與服務(wù)集成能力，將一個(gè)以上的銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)或清算組織的支付服務(wù)整合到一起，為商戶提供包括“支付通道整合服務(wù)”、“集合對(duì)賬服務(wù)”、“差錯(cuò)處理服務(wù)”、“技術(shù)對(duì)接服務(wù)”、“會(huì)員賬戶服務(wù)”、“運(yùn)行維護(hù)服務(wù)”、“終端提供與維護(hù)”等服務(wù)，減少商戶接入、維護(hù)支付結(jié)算服務(wù)的成本支出，提高商戶支付結(jié)算系統(tǒng)運(yùn)行效率，獲取增值收益。
(三)收單業(yè)務(wù)整體規(guī)模穩(wěn)步增長2
隨著受理環(huán)境的不斷完善以及線上線下收單業(yè)務(wù)一體化的發(fā)展，銀行卡收單業(yè)務(wù)量保持高速發(fā)展態(tài)勢,收單交易金額機(jī)構(gòu)集中度有所提升。根據(jù)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，20xx年，全國182家收單機(jī)構(gòu)3共處理收單業(yè)務(wù)713.90億筆，金額76.50萬億元，分別較上年增長26.33%和47.17%。排名前十位的收單機(jī)構(gòu)中，商業(yè)銀行與支付機(jī)構(gòu)各占五家，前十名收單交易額占收單總額的72.81%，比上年提高4.81個(gè)百分點(diǎn)。
(四)收單機(jī)構(gòu)在收入核算范圍方面存在較大差異，盈利情況參差不齊
商業(yè)銀行對(duì)于收單業(yè)務(wù)收入核算范圍存在較大差異，因而對(duì)于是否盈利存在不同的.結(jié)論。大部分商業(yè)銀行在核算收單業(yè)務(wù)收入時(shí)僅將收單業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入進(jìn)行核算，該類商業(yè)銀行反映收單收入僅能覆蓋成本甚至存在虧損;少數(shù)商業(yè)銀行將收單業(yè)務(wù)放到全行戰(zhàn)略角度進(jìn)行考量，圍繞商戶提供包括收單、分期、貸款等全方位的服務(wù)，將收單手續(xù)費(fèi)收入、商戶沉淀資金形成的存款類收益、商戶分期業(yè)務(wù)收入等納入本行收單業(yè)務(wù)收入統(tǒng)一核算，反映出收單業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。
部分商業(yè)銀行在經(jīng)營收單業(yè)務(wù)方面出現(xiàn)收入僅能覆蓋成本的情況，主要是由于在收入核算方面未計(jì)入商戶給本行帶來的其他收益，或者是由于從事收單的卡中心等部門專營收單業(yè)務(wù)，存款類收益等不計(jì)入其收入范疇;其次是部分商業(yè)銀行由于同時(shí)從事發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)，在商戶營銷過程中采取成本定價(jià)或信用卡本代本業(yè)務(wù)封頂?shù)鹊唾M(fèi)率策略提升商戶規(guī)模，從而導(dǎo)致收單側(cè)收益較低;第三是缺乏面向商戶的個(gè)性化、多樣化的創(chuàng)新產(chǎn)品和增值服務(wù)，總體收入受收單服務(wù)費(fèi)剛性制約;第四是由于條碼支付和支付機(jī)構(gòu)的分流作用，部分銀行線下收單業(yè)務(wù)量出現(xiàn)了停滯甚至負(fù)增長。
非銀行支付機(jī)構(gòu)則主要依靠收單手續(xù)費(fèi)收益和硬件銷售收入作為盈利模式，雖然利潤率較價(jià)改前有所下降，但是仍然保持了一定的盈利水平。部分支付機(jī)構(gòu)開展了POS貸、保理等業(yè)務(wù)，為商戶提供增值服務(wù)的同時(shí)，還可獲得收單手續(xù)費(fèi)之外的額外收益。20xx年，被調(diào)研的支付機(jī)構(gòu)中，三成左右收單業(yè)務(wù)增速保持在20%-60%之間，實(shí)現(xiàn)較快增長。
銀行卡收單市場存在的問題
銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制改革之后，收單業(yè)務(wù)套碼套利空間進(jìn)一步壓縮，監(jiān)管整治力度持續(xù)加大，收單機(jī)構(gòu)整體合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和經(jīng)營水平顯著提升，銀行卡收單市場規(guī)范化程度得到加強(qiáng)。在市場競爭壓力下，收單機(jī)構(gòu)逐漸從單一的收單服務(wù)商向綜合支付服務(wù)提供商轉(zhuǎn)型，收單市場活力得到有效釋放。與此同時(shí)，收單市場仍然存在監(jiān)管差異、線上線下價(jià)格多套價(jià)格體系并行、創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制缺失等問題。
(一)監(jiān)管政策的差異性在某種程度上有失公允
一是商業(yè)銀行與非銀行支付機(jī)構(gòu)之間的監(jiān)管政策不統(tǒng)一。商業(yè)銀行受人民銀行和銀監(jiān)會(huì)等多部門監(jiān)管，合規(guī)經(jīng)營要求較高;非銀行支付機(jī)構(gòu)主要由人民銀行監(jiān)管，兩類收單機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)存在差異，在一定程度上抑制了商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新和業(yè)務(wù)推廣。比如，根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》(銀監(jiān)2號(hào)令)第七十四條規(guī)定，“收單銀行不得將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算賬戶，已納入單位銀行結(jié)算賬戶管理的除外”。因此商業(yè)銀行無法滿足批發(fā)市場攤位、個(gè)人商戶以及無對(duì)公賬戶的非個(gè)體工商戶等小微商戶將結(jié)算資金結(jié)算至對(duì)私賬戶的需求，這部分商戶主要由支付機(jī)構(gòu)來發(fā)展收單業(yè)務(wù)。
二是部分創(chuàng)新業(yè)務(wù)未有明確監(jiān)管要求。從事傳統(tǒng)線下收單的商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)需要遵循《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，拓展的商戶須有營業(yè)執(zhí)照和相關(guān)行政許可，不能在線下拓展個(gè)人商戶;而條碼支付等新興模式拓展實(shí)體特約商戶和個(gè)人商戶，目前尚未有明確的政策約束，在商戶準(zhǔn)入門檻以及費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)方面可自行掌控，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的缺失易導(dǎo)致非公平競爭。
(二)線下刷卡手續(xù)費(fèi)價(jià)格體系仍存套利空間
20xx年實(shí)施的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制改革，在標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格商戶之外，仍然保留了公益類、優(yōu)惠類和特殊計(jì)費(fèi)類等非標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格商戶(以下簡稱“非標(biāo)商戶”)，雖然對(duì)非標(biāo)商戶實(shí)行現(xiàn)場注冊(cè)并采取白名單方式，但是客觀上仍然存在一定套利空間，部分收單機(jī)構(gòu)通過“大商戶模式”甚至系統(tǒng)化變?cè)旖灰椎姆绞綄?biāo)準(zhǔn)商戶變?cè)旆菢?biāo)商戶獲取不當(dāng)利益。部分機(jī)構(gòu)仍然利用優(yōu)惠類、公益類和特殊計(jì)費(fèi)標(biāo)識(shí)進(jìn)行套碼，一定程度上擾亂了市場秩序。
部分商業(yè)銀行采取成本價(jià)模式拓展優(yōu)質(zhì)商戶。商業(yè)銀行因其發(fā)卡行優(yōu)勢，在收單市場比支付機(jī)構(gòu)有優(yōu)勢，部分銀行在部分地區(qū)甚至以收單成本價(jià)或者本行貸記卡封頂(房汽、批發(fā)分別采取60元、20元封頂)等低價(jià)方式大力拓展優(yōu)質(zhì)商戶，或通過本代本手續(xù)費(fèi)免收或者費(fèi)用返還等方式大力拓展石化、保險(xiǎn)等行業(yè)商戶，導(dǎo)致支付機(jī)構(gòu)以持續(xù)手續(xù)費(fèi)補(bǔ)貼方式維持合作關(guān)系，形成惡性競爭。
(三)條碼支付業(yè)務(wù)以低成本優(yōu)勢沖擊傳統(tǒng)收單業(yè)務(wù)
目前銀行卡收單市場對(duì)線下實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)模式，線上實(shí)行市場化定價(jià)，仍然存在套利空間。部分收單機(jī)構(gòu)利用線上成本優(yōu)勢發(fā)展實(shí)體商戶導(dǎo)致傳統(tǒng)收單機(jī)構(gòu)商戶流失。
傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)與條碼支付等新型支付業(yè)務(wù)之間存在套利空間。對(duì)于傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門規(guī)定對(duì)發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和清算機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)實(shí)行上限管理，按照銀聯(lián)制定的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，兩項(xiàng)費(fèi)用均按照上限進(jìn)行扣收，借記卡發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)費(fèi)率為0.35%，封頂13元，貸記卡發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)費(fèi)率為0.45%且不封頂;對(duì)于條碼支付等創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)目前未有明確監(jiān)管要求或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)兩兩協(xié)商確定發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)費(fèi)率，部分議價(jià)能力較強(qiáng)的支付機(jī)構(gòu)跟大部分發(fā)卡行議定的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)費(fèi)率在0.1%左右，其向收單機(jī)構(gòu)或代理商收取的費(fèi)率在0.2%-0.25%左右，其直接拓展的部分商戶初期甚至實(shí)行零費(fèi)率模式，顯著低于線下刷卡交易成本。部分銀行受條碼支付業(yè)務(wù)沖擊，商戶流失較為嚴(yán)重，創(chuàng)新產(chǎn)品推廣阻力較大。
(四)新型支付業(yè)務(wù)亟待規(guī)范管理
一是部分聚合支付服務(wù)商憑借自身掌握的商戶資源與商業(yè)銀行、收單機(jī)構(gòu)開展競爭合作。部分聚合技術(shù)服務(wù)商在合作過程中，存在私自轉(zhuǎn)接交易信息、截留存儲(chǔ)商戶信息等問題，涉嫌從事交易處理、資金結(jié)算等收單核心業(yè)務(wù)。二是對(duì)于條碼支付等新型支付業(yè)務(wù)缺乏引導(dǎo)管理，各收單機(jī)構(gòu)在商戶準(zhǔn)入、限額管理、交易監(jiān)控、商戶巡檢方面做法各異，風(fēng)險(xiǎn)管控水平參差不齊，形成不同程度的風(fēng)險(xiǎn)暴露。三是新型支付業(yè)務(wù)缺乏有效的后續(xù)管理機(jī)制和損失賠付機(jī)制，收單市場業(yè)務(wù)創(chuàng)新集中在移動(dòng)設(shè)備及APP端的應(yīng)用，支付業(yè)務(wù)的信息安全及交易安全容易受到攻擊，是否具有完善的小額免密支付保障機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)投訴處理機(jī)制、保險(xiǎn)保障機(jī)制、系統(tǒng)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制模型是處理未來線上支付業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。
相關(guān)建議
綜合分析收單機(jī)構(gòu)反饋的調(diào)研內(nèi)容，各家機(jī)構(gòu)分別提出了自身在經(jīng)營過程中面臨的困難、風(fēng)險(xiǎn)和問題。協(xié)會(huì)認(rèn)為，雖然存在一些問題，但收單市場整體向好的趨勢逐漸形成，部分收單機(jī)構(gòu)依靠創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)提升了服務(wù)水平，促進(jìn)了商戶的健康快速發(fā)展，形成了雙贏局面，收單市場的活力在刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制改革之后得到了釋放。收單機(jī)構(gòu)需要適應(yīng)市場化機(jī)制帶來的挑戰(zhàn)，通過向客戶提供更加個(gè)性化、場景化的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)提升自身實(shí)力。與此同時(shí)，仍然有部分問題需要我們關(guān)注并適時(shí)推動(dòng)解決。
(一)推動(dòng)建設(shè)更加公平公正的收單市場政策環(huán)境
在收單市場監(jiān)管政策方面，建議下一步由人民銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)有關(guān)政策，統(tǒng)一不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管尺度和標(biāo)準(zhǔn)，營造公平公正的政策環(huán)境。在小微商戶準(zhǔn)入和資質(zhì)審核方面，建議出臺(tái)行業(yè)指引或監(jiān)管細(xì)則，明確小微商戶、個(gè)人商戶的準(zhǔn)入條件以及結(jié)算賬戶管理要求，適時(shí)修訂《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，根據(jù)市場發(fā)展實(shí)際和業(yè)務(wù)需要，補(bǔ)充完善管理內(nèi)容，確保市場公平競爭。
(二)推動(dòng)建立更加公平合理的線上線下收單市場價(jià)格體系
在價(jià)格體系方面，條碼支付等低成本收單方式迅速搶占線下市場，部分商業(yè)銀行憑借同時(shí)從事發(fā)卡、收單兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的優(yōu)勢以較低價(jià)格營銷優(yōu)質(zhì)商戶，激活收單市場活力，但同時(shí)，對(duì)單一從事收單業(yè)務(wù)的收單機(jī)構(gòu)帶來較大壓力，對(duì)于收單機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品推廣也形成一定阻力。建議一是通過窗口指導(dǎo)或行業(yè)協(xié)商等方式引導(dǎo)市場機(jī)構(gòu)合理定價(jià)，理順條碼支付等新型支付業(yè)務(wù)的價(jià)格機(jī)制，營造公平公正的市場環(huán)境，杜絕大型互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)對(duì)于線下收單機(jī)構(gòu)的“降維攻擊”;二是在過渡期滿兩年后，按時(shí)取消對(duì)于線下優(yōu)惠類商戶的特殊價(jià)格，統(tǒng)一各行業(yè)費(fèi)率，減少套利空間。
(三)加強(qiáng)對(duì)于聚合支付等創(chuàng)新業(yè)務(wù)的引導(dǎo)和管理
目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確將“聚合技術(shù)服務(wù)商”作為收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，禁止從事收單核心業(yè)務(wù)，但是允許其與收單機(jī)構(gòu)傳輸交易信息。而且由于聚合支付業(yè)務(wù)處理過程涉及收單機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、“發(fā)碼機(jī)構(gòu)”、發(fā)卡銀行等多個(gè)角色，交易信息傳遞環(huán)節(jié)多，交易報(bào)文內(nèi)容不規(guī)范。一是建議進(jìn)一步完善對(duì)于聚合支付、條碼支付等創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范要求，指導(dǎo)收單機(jī)構(gòu)在商戶準(zhǔn)入、交易限額、交易監(jiān)控、商戶巡檢等方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施，同時(shí)強(qiáng)化身份認(rèn)證環(huán)節(jié)技術(shù)應(yīng)用，通過利用雙因素認(rèn)證、生物識(shí)別等手段提高客戶身份驗(yàn)證的安全標(biāo)準(zhǔn)。二是建議推動(dòng)建立聚合支付模式下的信息傳遞的統(tǒng)一性、規(guī)范性，以便聚合支付業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)能夠有效監(jiān)控交易的真實(shí)性，共同防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)建設(shè)良好的支付生態(tài)環(huán)境。
(四)加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享，推進(jìn)大數(shù)據(jù)等新型技術(shù)手段在收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控中的運(yùn)用
一是加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制建設(shè)，提高信息共享效率。推進(jìn)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫對(duì)于收單機(jī)構(gòu)的開放程度，適時(shí)向資質(zhì)較好的支付機(jī)構(gòu)開放征信系統(tǒng)的查詢權(quán)限，推進(jìn)不同風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)庫的整合，減少市場主體的開發(fā)和對(duì)接成本;建議加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息交流，充分發(fā)揮支付清算協(xié)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)事件協(xié)查管理系統(tǒng)效用，推動(dòng)建立完善的溝通機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)初顯時(shí)及時(shí)進(jìn)行止損，尤其在發(fā)現(xiàn)商戶參與合謀做案時(shí)應(yīng)加強(qiáng)收單機(jī)構(gòu)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)的溝通和相關(guān)信息的排查和確認(rèn)。
二是通過出臺(tái)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、研討交流等多種形式推動(dòng)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算在收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控中的運(yùn)用。借助大數(shù)據(jù)方法，梳理內(nèi)外部客戶數(shù)據(jù)，綜合分析客戶行業(yè)、經(jīng)營行為、交易特征、構(gòu)建客戶畫像，不斷優(yōu)化完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型，及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控水平。推動(dòng)收單機(jī)構(gòu)通過業(yè)務(wù)、技術(shù)創(chuàng)新防控風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者權(quán)益。如，對(duì)于大額或可疑交易向消費(fèi)者采取人臉識(shí)別、指紋、眼紋驗(yàn)證等生物驗(yàn)證措施。
(五)加大對(duì)于違規(guī)行為和無證經(jīng)營機(jī)構(gòu)監(jiān)管整治力度
在監(jiān)管加碼和處罰力度加大的情況下，大部分支付機(jī)構(gòu)更加注重業(yè)務(wù)開展的合法合規(guī)能力建設(shè)。部分商業(yè)銀行經(jīng)過行內(nèi)規(guī)范和整頓工作后，線下收單商戶數(shù)相比年初下降近五成，規(guī)范了業(yè)務(wù)發(fā)展，降低了業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);部分收單機(jī)構(gòu)經(jīng)過清理整頓，取消了與所有外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作，通過自營方式發(fā)展特約商戶。但是仍然有部分收單機(jī)構(gòu)在利益驅(qū)使下，通過套碼、系統(tǒng)化變?cè)旖灰椎仁侄蔚确绞将@取不當(dāng)利益，甚至放任外包服務(wù)機(jī)構(gòu)從事收單核心業(yè)務(wù)。一是建議加大對(duì)于違規(guī)收單機(jī)構(gòu)的懲戒力度，同時(shí)聯(lián)合工商部門清理從事支付業(yè)務(wù)的無牌機(jī)構(gòu);二是針對(duì)仍有收單機(jī)構(gòu)大量申請(qǐng)本身不符合條件的優(yōu)惠費(fèi)率商戶，建議中國銀聯(lián)加強(qiáng)對(duì)于優(yōu)惠類商戶的入網(wǎng)審核和持續(xù)監(jiān)測，建立健全后續(xù)定期淘汰抽查機(jī)制。
注釋：
1.另外1家機(jī)構(gòu)僅從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。
2.數(shù)據(jù)來源：中國支付清算協(xié)會(huì)行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)。
3.以目前向協(xié)會(huì)行業(yè)信息統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)報(bào)送銀行卡收單業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的110家支付機(jī)構(gòu)和72家銀行數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)。
中國人民銀行關(guān)于持續(xù)提升收單服務(wù)水平
規(guī)范和促進(jìn)收單服務(wù)市場發(fā)展的指導(dǎo)意見
近年來，我國支付服務(wù)市場發(fā)展迅速、創(chuàng)新活躍，支付服務(wù)呈現(xiàn)多元化、智能化、線下和線上融合發(fā)展趨勢，為各類實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶(以下統(tǒng)稱特約商戶)的經(jīng)營發(fā)展提供了保障，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。部分收單機(jī)構(gòu)或聚合支付服務(wù)商創(chuàng)新開展“聚合支付”服務(wù)，為特約商戶提供了融合多個(gè)支付渠道，一站式資金結(jié)算和對(duì)賬的技術(shù)解決方案，滿足了特約商戶對(duì)減低系統(tǒng)投入和運(yùn)營成本，提供資金結(jié)算和財(cái)務(wù)對(duì)賬效率的實(shí)際需求。但部分聚合技術(shù)服務(wù)商涉嫌無證從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂了市場秩序，需要加以規(guī)范。為引導(dǎo)收單機(jī)構(gòu)持續(xù)提升特約商戶服務(wù)水平，規(guī)范和促進(jìn)收單服務(wù)市場發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見：
一、鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)服務(wù)創(chuàng)新，持續(xù)改善特約商戶支付效率和消費(fèi)者支付體驗(yàn)
(一)積極開展服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)根據(jù)特約商戶實(shí)際經(jīng)營需求積極創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，在提供支付、結(jié)算、對(duì)賬、差錯(cuò)爭議處理等基本收單服務(wù)的基礎(chǔ)上，融合商戶會(huì)員管理、營銷活動(dòng)管理、庫存信息管理、供應(yīng)鏈管理、數(shù)據(jù)分析挖掘等個(gè)性化增值服務(wù)，精耕細(xì)作，為特約商戶的經(jīng)營活動(dòng)定制綜合支付解決方案，不斷提升服務(wù)水平，助力特約商戶經(jīng)營發(fā)展。
(二)不斷提高支付效率和支付體驗(yàn)，鼓勵(lì)收單為特約商戶提供“聚合支付”服務(wù)。即收單機(jī)構(gòu)運(yùn)用安全、有效的技術(shù)手段，集成銀行卡支付和基于近場通信、遠(yuǎn)程通信、圖像識(shí)別等技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付方式，對(duì)采用不同交互方式、具有不同支付功能或者對(duì)應(yīng)不同支付服務(wù)品牌的多個(gè)支付渠道統(tǒng)一實(shí)施系統(tǒng)對(duì)接和技術(shù)整合，并為特約商戶提供一點(diǎn)式接入和一站式資金結(jié)算、對(duì)賬服務(wù)，有效降低特約商戶系統(tǒng)投入和運(yùn)營成本，為消費(fèi)者提供多元化支付方式，提供特約商戶支付效率和消費(fèi)者支付體驗(yàn)，推動(dòng)支付服務(wù)環(huán)境不斷改善。
(三)充分保障特約商戶和消費(fèi)者合法權(quán)益。支持收單機(jī)構(gòu)和特約商戶平等協(xié)商服務(wù)價(jià)格，充分發(fā)揮市場的決定性作用，激發(fā)收單機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力，促進(jìn)收單服務(wù)市場良性競爭。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過協(xié)議約定并督促特約商戶切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，確保使用各種支付方式的消費(fèi)者均享受一致性公平待遇，不得向使用特定支付方式的消費(fèi)者轉(zhuǎn)移或變相轉(zhuǎn)嫁收單機(jī)構(gòu)收取的服務(wù)費(fèi)，不得無理拒絕消費(fèi)者使用已經(jīng)開通的支付方式。
二、加強(qiáng)特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理，強(qiáng)化收單機(jī)構(gòu)管理責(zé)任
(一)切實(shí)履行特約商戶管理責(zé)任，收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供銀行卡支付或者基于近場通信、遠(yuǎn)程通信、圖像識(shí)別等技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付方式的，對(duì)特約商戶的拓展和管理、業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理均應(yīng)執(zhí)行《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告{20xx}第9號(hào)發(fā)布)相關(guān)規(guī)定。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定嚴(yán)格落實(shí)特約商戶實(shí)名制管理，加強(qiáng)特約商戶資質(zhì)審核，健全業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
(二)嚴(yán)格規(guī)范聚合支付服務(wù)商業(yè)務(wù)合作，收單機(jī)構(gòu)和聚合支付服務(wù)商等外包服務(wù)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作的，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》(銀發(fā){20xx}199號(hào))相關(guān)規(guī)定。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)聚合支付服務(wù)商進(jìn)行全面盡職調(diào)查并審慎選擇合作機(jī)構(gòu)，通過協(xié)議禁止并采取有效措施防止業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓或轉(zhuǎn)包。嚴(yán)禁收單機(jī)構(gòu)將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、資金結(jié)算、收單業(yè)務(wù)交易處理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)主密鑰生成和管理、差錯(cuò)和爭議處理工作交由聚合技術(shù)服務(wù)商辦理。嚴(yán)禁聚合技術(shù)服務(wù)商以任何形式截留特約商戶結(jié)算資金，從事或者變相從事特約商戶資金結(jié)算。
(三)持續(xù)強(qiáng)化“聚合支付”外包服務(wù)商風(fēng)險(xiǎn)管理。收單機(jī)構(gòu)將“聚合支付”服務(wù)外包給聚合技術(shù)服務(wù)商，并經(jīng)過其業(yè)務(wù)系統(tǒng)與特約商戶相互傳輸交易信息的，應(yīng)負(fù)責(zé)事先對(duì)其業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)符合性等進(jìn)行全面評(píng)估，確保其業(yè)務(wù)系統(tǒng)符合《非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)設(shè)施技術(shù)要求》(銀發(fā)【20xx】350號(hào)文發(fā)布)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》(銀發(fā)【20xx】170號(hào))相關(guān)要求，通過協(xié)議禁止并采取有效技術(shù)措施防止聚合技術(shù)服務(wù)商采集、留存特約商戶和消費(fèi)者的敏感信息，防止泄露特約商戶和消費(fèi)者的身份、賬戶或交易信息。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，參照《網(wǎng)絡(luò)支付報(bào)文結(jié)構(gòu)及要素技術(shù)規(guī)范(V1.0)》(銀辦發(fā)【20xx】222號(hào)文發(fā)布)，確保特約商戶名稱、編碼、類別和交易類型等各項(xiàng)交易信息的真實(shí)性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，采取有效技術(shù)措施防止聚合技術(shù)服務(wù)商偽造、篡改或隱匿交易信息。
三、強(qiáng)化行業(yè)自律管理，共同維護(hù)收單服務(wù)市場秩序
(一)健全特約商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)自律管理機(jī)制。中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)健全特約商戶信息共享機(jī)制、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)信息共享和評(píng)級(jí)管理機(jī)制，組織從事收單業(yè)務(wù)的會(huì)員單位及時(shí)向相關(guān)信息共享系統(tǒng)報(bào)送和更新特約商戶、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)信息，并結(jié)合共享信息和自律評(píng)價(jià)、自律檢查結(jié)果對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)行動(dòng)態(tài)評(píng)級(jí)管理，會(huì)同會(huì)員單位共同維護(hù)市場秩序。特約商戶或外包服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件的，相關(guān)收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國支付清算協(xié)會(huì)有關(guān)工作要求，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件性質(zhì)、等級(jí)等因素采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。
(二)完善支付結(jié)算違法違規(guī)行為投訴舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)將銀行卡支付和各種基于近場通信、遠(yuǎn)程通信、圖像識(shí)別等技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)支付方式，統(tǒng)一納入支付結(jié)算違法違規(guī)行為投訴舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用。特約商戶對(duì)使用特定支付方式的消費(fèi)者采取歧視性措施、侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，被多次投訴舉報(bào)并經(jīng)查實(shí)的、中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)將其列入黑名單并予公布，各收單機(jī)構(gòu)不得為其提供支付服務(wù)。
四、加強(qiáng)監(jiān)督管理，加大對(duì)違規(guī)行為的檢查和處罰力度
人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)收單業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)督管理，重點(diǎn)對(duì)收單機(jī)構(gòu)將特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、資金結(jié)算等工作交由聚合技術(shù)服務(wù)商等外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理的違規(guī)行為加大檢查和處罰力度。收單機(jī)構(gòu)違反有關(guān)規(guī)定的，人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令{20xx}第2號(hào)發(fā)布)、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定從嚴(yán)處罰;情節(jié)嚴(yán)重的，依照《中華人民共和國人民銀行法》第四十六條規(guī)定，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)及富有責(zé)任的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處罰。
市場調(diào)查報(bào)告模板4
近年來，我國經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，個(gè)人財(cái)富累積逐年上漲，人們的理財(cái)需求越來越旺盛。而目前我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要由各商業(yè)銀行開展，各商業(yè)銀行也把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)當(dāng)作新的利潤增長點(diǎn)，打造自主理財(cái)品牌，但是隨著金融市場的進(jìn)一步開發(fā)，我國個(gè)人投資理財(cái)市場也存在一些問題，這需要我們各商業(yè)銀行及投資理財(cái)者時(shí)刻關(guān)注。
一、我國個(gè)人投資理財(cái)市場存在的問題
近年來我國個(gè)人理財(cái)市場迅速發(fā)展，但由于我國個(gè)人投資理財(cái)市場起步較晚，個(gè)人理財(cái)市場還存在一些問題，表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是市場規(guī)模小，規(guī)模優(yōu)勢難以得到發(fā)揮。由于起步晚，發(fā)展不完善，導(dǎo)致目前我國理財(cái)市場規(guī)模小，這已成為制約其發(fā)展的重要因素。二是各商業(yè)銀行理財(cái)服務(wù)不到位問題。服務(wù)缺乏專業(yè)性。如一些高收入投資者對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人金融服務(wù)普遍持接受態(tài)度，對(duì)于我國同類服務(wù)卻無法認(rèn)可。服務(wù)缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3P服務(wù)優(yōu)惠服務(wù)，專業(yè)服務(wù)、私密服務(wù)，而唯獨(dú)沒有個(gè)性化服務(wù)。三是理財(cái)產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。各商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品與國外成熟市場理財(cái)產(chǎn)品相比，更多的把現(xiàn)有業(yè)務(wù)進(jìn)行重新整合，而沒有針對(duì)客戶需求進(jìn)行個(gè)性設(shè)計(jì)。
二、完善我國個(gè)人理財(cái)市場的對(duì)策建議
(一)改善環(huán)境，做大投資市場規(guī)模。從改善投資環(huán)境入手，構(gòu)建一個(gè)良好的構(gòu)建運(yùn)行體系。一是制定有利政策，積極促進(jìn)我國資本和貨幣市場的完善和發(fā)展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產(chǎn)品和可投資的規(guī)模相應(yīng)擴(kuò)張。二是完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律框架。盡快完善理財(cái)業(yè)務(wù)的相應(yīng)法規(guī)、法律，對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)控制，會(huì)計(jì)處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規(guī)范。
(二)放寬管制，引入良性競爭機(jī)制。促進(jìn)金融市場開發(fā)，放寬外資銀行的市場準(zhǔn)入界限，引入競爭機(jī)制，在引入的同時(shí)，要規(guī)范中外資銀行的競爭持序，有序開放外資銀行的并購活動(dòng)，形成良性競爭。
(三)明確特色，提供高水平理財(cái)服務(wù)。各商業(yè)銀行要為客戶提供足夠、專業(yè)化而及時(shí)的信息和建議，從業(yè)人員要提升服務(wù)態(tài)度，提供個(gè)性化特色的服務(wù)，明確個(gè)性特色服務(wù)內(nèi)容，為客戶量身訂做理財(cái)方案，提供適合不同人群的理財(cái)產(chǎn)品組合。
(四)豐富內(nèi)容，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。商業(yè)銀行必須著眼長遠(yuǎn)，從外幣衍生產(chǎn)品學(xué)習(xí)創(chuàng)新技術(shù)，重點(diǎn)做好以下幾類產(chǎn)品創(chuàng)新。一是創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的最佳組合。對(duì)現(xiàn)行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行整合，推出幾款保持現(xiàn)有市場份額，又可發(fā)掘新的潛在客戶的產(chǎn)品組合。二是創(chuàng)新融資服務(wù)。銀行應(yīng)改變觀念，積極開展個(gè)人融資，吸引和幫助客戶積極投資。三是拓展大力業(yè)務(wù)。在拓寬代理業(yè)務(wù)范圍和提高代理業(yè)務(wù)的水平。要進(jìn)一步研究滿足客戶增值愿望的代客戶投資的業(yè)務(wù)。
市場調(diào)查報(bào)告模板5
一、前言
大學(xué)生社團(tuán)是大學(xué)生基于共同的興趣和愿望組織的群眾性團(tuán)體。學(xué)生社團(tuán)已成為加強(qiáng)學(xué)生思想政治工作、跟進(jìn)素質(zhì)教育、推動(dòng)社會(huì)文化建設(shè)的重要載體。因此調(diào)研當(dāng)代大學(xué)生參加社團(tuán)活動(dòng)現(xiàn)狀和特點(diǎn)，對(duì)于組織和引導(dǎo)大學(xué)生發(fā)展社團(tuán)文化生活、推進(jìn)素質(zhì)教育和做好大學(xué)生思想政治工作具有重要的意義。
二、調(diào)查目的
大學(xué)期間，大學(xué)生的時(shí)間都比較充裕。為了了解我院在校學(xué)生參加學(xué)生社團(tuán)的情況，及對(duì)社團(tuán)各方面的期待，以便今后社聯(lián)創(chuàng)辦更豐富的、更貼近在校大學(xué)生課余生活的活動(dòng)。
三、調(diào)查對(duì)象
湖南化工職業(yè)技術(shù)學(xué)院東校區(qū)的在校學(xué)生
四、調(diào)查內(nèi)容
1、大學(xué)生對(duì)參加社團(tuán)活動(dòng)的心態(tài)
2、大學(xué)生對(duì)社團(tuán)活動(dòng)類型的期望
3、大學(xué)生對(duì)現(xiàn)在學(xué)校開展的書團(tuán)活動(dòng)的意見和看法
五、調(diào)查人員的規(guī)定和培訓(xùn)
?。ㄒ唬┮?guī)定
1、儀表端正、大方。
2、舉止談吐得體，態(tài)度親切、熱情。
3、具有認(rèn)真負(fù)責(zé)、積極的工作精神及職業(yè)熱情。
4、訪員要具有把握談話氣氛的能力。
?。ǘ┡嘤?xùn)
培訓(xùn)必須以實(shí)效為導(dǎo)向，本次調(diào)查其人員的培訓(xùn)決定采用舉辦培訓(xùn)班、集中講授的方法，針對(duì)本次活動(dòng)聘請(qǐng)有豐富經(jīng)驗(yàn)的調(diào)查人員面授調(diào)查技巧、經(jīng)驗(yàn)。并對(duì)他們進(jìn)行思想道德方面的教育，使之充分認(rèn)識(shí)到市場調(diào)查的重要意義，培養(yǎng)他們強(qiáng)烈的事業(yè)心和責(zé)任感，端正其工作態(tài)度、作風(fēng)，激發(fā)他們對(duì)調(diào)查工作的積極性。
六、調(diào)查人員安排
根據(jù)我們的調(diào)查方案，在學(xué)校內(nèi)進(jìn)行本次調(diào)研需要的人員安排具體配置如下：
調(diào)查問卷與工具準(zhǔn)備：9人
調(diào)查人員：10人
資料整理與數(shù)據(jù)分析：2名
調(diào)查報(bào)告撰寫：1—2名
七、調(diào)查的方法及具體實(shí)施
共調(diào)查300人，采取分層隨機(jī)抽樣方法進(jìn)行被調(diào)查人員的確定，具體被調(diào)查人員的確定方案如下：
1）將湖南化工職業(yè)技術(shù)學(xué)院東校區(qū)在校學(xué)生按經(jīng)管系、機(jī)械系、技工部分為三類，各類按1：1：1的比例進(jìn)行抽取，即各抽取100人進(jìn)行調(diào)查。
2）再按男女人數(shù)的實(shí)際情況，將經(jīng)管系、機(jī)械系、技工部男女學(xué)生分別按2：8；8：2；1：1的比例進(jìn)行被調(diào)查人員抽取。
3）經(jīng)管系、機(jī)械系按各年級(jí)的實(shí)際情況將大一，大二，大三按5：3：2的比例進(jìn)行抽選（考慮到剛進(jìn)大學(xué)的積極程度以及大三時(shí)間緊迫）；技工部按各年級(jí)1：1：1：1：1進(jìn)行抽取（技工部五個(gè)年級(jí)）。
4）綜合上述，抽選具體數(shù)據(jù)如下：
經(jīng)管系：大一男生10人，大二男生6人，大三男生4人、大一女生40人，大二女生24人，大三女生16人；
機(jī)械系：大一男生40人，大二男生24人，大三男生16人、大一女生10人，大二女生6人，大三女生4人；
技工部：各年級(jí)男女各10人。
5）人員的具體確定采取抽樣方法，按各年級(jí)學(xué)號(hào)進(jìn)行隨機(jī)抽樣。
調(diào)查具體實(shí)施方法如下：在完成調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)與制作以及調(diào)查人員的培訓(xùn)等相關(guān)工作后，開展具體的問卷調(diào)查了。把調(diào)查問卷平均分發(fā)給各調(diào)查人員，各調(diào)查人員按分配的任務(wù)進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查過程中，調(diào)查員應(yīng)耐心等待，切不可督促。調(diào)查員在當(dāng)時(shí)收回問卷。
八、調(diào)查進(jìn)度
第一階段：總體方案論證、初步設(shè)計(jì)出調(diào)查問卷
20xx年10月8日
第二階段：進(jìn)行對(duì)原始方案，調(diào)查文問卷的修改
20xx年10月31日
第三階段：請(qǐng)其他小組對(duì)我組方案及調(diào)查問卷的錯(cuò)誤進(jìn)行指正
20xx年11月1日
第四階段：進(jìn)一步對(duì)方案及問卷進(jìn)行修改
20xx年11月2日
第五階段：收集二手資料，實(shí)地調(diào)查
20xx年11月3日
第六階段：調(diào)查報(bào)告的撰寫
20xx年11月4日
九、經(jīng)費(fèi)預(yù)算
十、調(diào)查數(shù)據(jù)處理或分析：
采用描述性統(tǒng)計(jì)的方法，有效地概括所采集的大規(guī)模數(shù)據(jù)的特征，主要對(duì)數(shù)據(jù)的集中趨勢和離散程度進(jìn)行描述。描述集中趨勢有三種計(jì)量刻度：算術(shù)平均值、中位數(shù)和眾數(shù)；便于理解，我們先采用算術(shù)平均值來描述數(shù)據(jù)的平均水平，由于它容易受調(diào)查數(shù)據(jù)中異常值的影響，例如一個(gè)明顯偏大的觀測值會(huì)使整批數(shù)據(jù)的算術(shù)平均值傾向于偏大，而中位數(shù)與眾數(shù)對(duì)異常值不敏感，所以，我們也會(huì)用到中位數(shù)與眾數(shù)來描述，但描述數(shù)據(jù)整體水平時(shí)不如算術(shù)平均值精確，因此，我們會(huì)綜合適用這兩種計(jì)量刻度。經(jīng)常使用的離散程度的計(jì)量有標(biāo)準(zhǔn)差、方差和全距（極差）。
十一、小組成員的確定和工作安排：
小組人數(shù)：10個(gè)
分工合作：
制定總體方案：10人
調(diào)查項(xiàng)目：調(diào)查問卷的設(shè)計(jì)9人
調(diào)查問卷的修改2人
收集必要的二手資料：待定
實(shí)地調(diào)查：待定
統(tǒng)計(jì)調(diào)查資料：待定
分析調(diào)查結(jié)果、撰寫調(diào)查報(bào)告：待定
市場調(diào)查報(bào)告模板6
一、背景分析
隨著第三次人口生育高峰的到來，作為服裝市場組成之一的童裝市場已成為企業(yè)的一個(gè)新的競爭焦點(diǎn)。據(jù)最新的人口統(tǒng)計(jì)資料顯示,目前我國14歲以下的兒童人數(shù)占全國人口的25.4%，同時(shí)每年新增的嬰兒數(shù)約為XX多萬，再加上兒童生長發(fā)育的速度快，因而每個(gè)兒童每年對(duì)于服裝都會(huì)有新的需求，由此可見，我國童裝的市場潛力是多么驚人。但是，在我國的整個(gè)童裝行業(yè)中，童裝市場與日益擴(kuò)大的消費(fèi)需求還不能很好的融合，童裝市場還存在一些弊端。主要表現(xiàn)在以下幾方面：1.童裝的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理;2.童裝設(shè)計(jì)水平比較低;3.國產(chǎn)童裝品牌缺乏競爭力。
二、調(diào)研對(duì)象：0歲至12歲的兒童
三、調(diào)研時(shí)間：2019年1月~2月
四、企業(yè)概況
小天使服飾有限公司是一家專業(yè)兒童服裝公司：集設(shè)計(jì)、研發(fā)、生產(chǎn)、營銷推廣、市場管理為一體的綜合性的公司，公司以完善的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)，積極開拓和發(fā)展中國童裝市場，將最佳、最新穎的產(chǎn)品帶給消費(fèi)者全新的感受。以其系列化、專業(yè)化、精致化的商品伴隨著兒童度過快樂的童年。
公司旗下主打品牌xx秉承以促進(jìn)兒童快樂過童年為核心的企業(yè)宗旨，積極倡導(dǎo)兒童健康穿著新觀念，我們堅(jiān)持”以誠待人、以信為本、以勤創(chuàng)業(yè)”的企業(yè)宗旨，展望未來，我們將致力于xx品牌的全面升值!
五、調(diào)研目的
通過對(duì)xx品牌詳細(xì)的市場調(diào)查，分析出xx童裝的特點(diǎn)及其競爭優(yōu)勢以及競爭中的不足，提出合理化的建議。
六、品牌競爭對(duì)手分析
隨著人們生活水平的提高，童裝消費(fèi)正日益成為當(dāng)前國內(nèi)家庭生活消費(fèi)的重要支出之一，尤其對(duì)高檔童裝前景看好，因此xx童裝面臨著許多的競爭對(duì)手，例如zz童裝，紅黃藍(lán)童裝，博士蛙童裝，嗒嘀嗒童裝，其中以zz童裝的競爭最為激烈，但是在這種激烈的競爭之下，xx童裝亦能占有一定的市場，說明xx童裝與zz相比存在著自己獨(dú)特的一面。在競爭中xx童裝的優(yōu)勢有：
1、產(chǎn)品系列化：xx童裝不僅僅滿足于童裝的美觀功能,更適用于各種著裝場合要求的童裝。擁有時(shí)尚裝、休閑裝、運(yùn)動(dòng)裝、校園裝等不同場合的童裝多個(gè)系列。
2、崇尚自然：迎合消費(fèi)者返樸歸真、崇尚自然的心理,xx童裝采用了自然化的款式設(shè)計(jì)自然，藝術(shù)與實(shí)用相結(jié)合。
3、款式與色彩豐富：滿足消費(fèi)者對(duì)各種流行和個(gè)性的自然結(jié)合。xx童裝不僅款式眾多，色彩的運(yùn)用也相當(dāng)豐富?？钍叫路f眾多、色彩純正亮麗和對(duì)流行元素的準(zhǔn)確把握等特點(diǎn)造就了xx在童裝領(lǐng)域異軍突起。
4、準(zhǔn)確定位：隨著消費(fèi)水平的提高和現(xiàn)代信息技術(shù)，家長們對(duì)品牌童裝顯得尤為熱衷。xx品牌童裝定位于中高檔消費(fèi)，有一定文化修養(yǎng)內(nèi)涵的群體，有穩(wěn)定的家庭收入，追求時(shí)尚、個(gè)性的80后媽媽家庭。
5、綠色環(huán)保：環(huán)保是童裝生產(chǎn)技術(shù)的嶄新話題,顯示人們對(duì)生存環(huán)境與安全的重視,xx品牌童裝倡導(dǎo)健康童裝新理念，面料輔料均通過國家質(zhì)檢總局檢驗(yàn)，打造的是最貼心的兒童服飾品牌。
但是與zz比較，xx童裝依然存在著不足的一面，其主要表現(xiàn)在：
1zz建立了一支國際水準(zhǔn)的設(shè)計(jì)師隊(duì)伍，并與世界一流的服裝設(shè)計(jì)公司合作，實(shí)時(shí)獲取國際服飾潮流資訊，每季度開發(fā)數(shù)百個(gè)經(jīng)典款式，引領(lǐng)著中國兒童服飾時(shí)尚。這是xx童裝現(xiàn)在無法相比的。
2zz是國內(nèi)率先在央視進(jìn)行大規(guī)模廣告投放的童裝品牌之一，廣告效應(yīng)深刻的影響著消費(fèi)者的消費(fèi)觀，尤其是把孩子看的很中重的媽媽們，而xx并無這樣的條件。
七、品牌戰(zhàn)略規(guī)劃
為把xx童裝打造為知名品牌，我公司從以下幾方面進(jìn)行了xx品牌的戰(zhàn)略規(guī)劃：
首先創(chuàng)市場，市場競爭就如逆水行舟，企業(yè)應(yīng)始終瞄準(zhǔn)市場的制高點(diǎn)，圍繞著市場不斷創(chuàng)新、激發(fā)和維護(hù)自己的競爭優(yōu)勢;其次把品牌的建設(shè)貫穿在研發(fā)、設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)。通過科學(xué)的宏觀調(diào)控，形成統(tǒng)一形象、統(tǒng)一價(jià)格、統(tǒng)一服務(wù)的運(yùn)作模式，使“xx”的品牌在瞬息萬變的時(shí)尚領(lǐng)域中永遠(yuǎn)領(lǐng)先一步;再次，建立一支擁有自己特色的設(shè)計(jì)師隊(duì)伍，并且從品牌形象，產(chǎn)品設(shè)計(jì)，市場拓展，銷售服務(wù)和信息化管理等反方面進(jìn)行全面提升。
八、結(jié)語
童裝將進(jìn)一步加大品牌引進(jìn)和運(yùn)作的力度，以質(zhì)量求市場，以服務(wù)求發(fā)展，擴(kuò)大規(guī)模，致力于成為國際知名品牌，請(qǐng)大家敬請(qǐng)期待!
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