商業(yè)保理調(diào)查報告3篇(保理業(yè)務(wù)調(diào)查報告)

時間：2022-12-16 22:35:53 調(diào)查報告

　　下面是范文網(wǎng)小編整理的商業(yè)保理調(diào)查報告3篇(保理業(yè)務(wù)調(diào)查報告)，歡迎參閱。

商業(yè)保理調(diào)查報告1

　　商業(yè)保理公司什么意思？

　　什么是商業(yè)保理？簡單來說就是賣方將貨物賣給買方，賣方可將貿(mào)易過程中銷售或合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理公司，再由保理商為賣方提供現(xiàn)金流提前用于采購、生產(chǎn)等，以避免應(yīng)收賬款產(chǎn)生到收回期間企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的難題。

　　商業(yè)保理是個商業(yè)機密頗多的神秘行業(yè)?！皬氖聭?yīng)收賬款業(yè)務(wù)，涉及行業(yè)頗多

　　凡是所有涉及貿(mào)易賒銷的企業(yè)都會需要保理公司?！彪S著市場的發(fā)展，賒銷在交易中越來越普遍，這為保理業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了良好的市場基礎(chǔ)?！皯?yīng)收賬款規(guī)模持續(xù)上升，回收風(fēng)險加大，對保理服務(wù)的需求也必然快速上升。尤其在溫州這個注重人情關(guān)系的社會，?欠錢?買賣很普遍?！?/p>

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，去年國內(nèi)傳統(tǒng)型商業(yè)保理（不包括第三方支付類、電子商務(wù)類及供應(yīng)鏈融資類）總營業(yè)額在100億元以上，至少有3家商業(yè)保理公司的營業(yè)額已突破20億元。有專家根據(jù)保理企業(yè)數(shù)量預(yù)計增長數(shù)、凈資產(chǎn)預(yù)計增加額等數(shù)據(jù)推算，今年國內(nèi)商業(yè)保理業(yè)務(wù)量有望突破200億元大關(guān)，商業(yè)保理余額預(yù)計達到100億元左右。

　　申報程序

　　設(shè)立（含并購、再投資等）外商投資融資租賃企業(yè)，申請人應(yīng)按照《外商投資租賃業(yè)管理辦法》規(guī)定準(zhǔn)備材料并向擬注冊企業(yè)所在地商務(wù)主管部門提出設(shè)立申請。省級商務(wù)主管部門和國家級開發(fā)區(qū)自收到全部申請文件之日起20個工作日內(nèi)，做出是否批準(zhǔn)的決定，予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)《外商投資企業(yè)批準(zhǔn)證書》，不予批準(zhǔn)的，書面說明理由。

商業(yè)保理調(diào)查報告2

　　XX商業(yè)保理有限公司保理業(yè)務(wù)管理制度(暫行)

　　第一章總則

　　第一條為了促進公司保理業(yè)務(wù)發(fā)展,規(guī)范公司保理業(yè)務(wù)管理,根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等有關(guān)法律法規(guī),制訂本制度。

　　第二條本制度所稱的保理即保付代理,是指賣方(債權(quán)人)將其向買方(債務(wù)人)銷售商品、提供服務(wù)或其他原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給公司,由公司為賣方提供應(yīng)收賬款融資及商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理的綜合性金融服務(wù)。

　　第三條根據(jù)公司是否保留對賣方的追索權(quán),保理業(yè)務(wù)可分為有追索權(quán)保理和無追索權(quán)保理;按是否向買方公開應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實,可分為公開保理和隱蔽保理。

　　第四條有追索權(quán)(回購型)保理是指公司向賣方提供保理項下融資后,若買方在約定期限內(nèi)不能足額償付應(yīng)收賬款,公司有權(quán)按照合同約定向賣方追索未償融資款。無追索權(quán)(買斷型)保理是指公司向賣方提供保理項下融資后,若買方因財務(wù)或資信原因在約定期限內(nèi)不能足額償付應(yīng)收賬款,公司無權(quán)向賣方追索未償融資款。

　　第五條公開保理是指公司將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實及時通知買方的保理業(yè)務(wù)。隱蔽保理是指根據(jù)賣方與公司的約定,不向買方通知應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實,但在賣方與公司約定的條件發(fā)生或公司認為必要時,向買方通知應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事實的保理業(yè)務(wù)。

　　第六條辦理保理業(yè)務(wù)必須以真實、合法的交易和債權(quán)債務(wù)關(guān)系為基礎(chǔ),遵循平等自愿、互惠互利、公平誠信的原則。

　　第二章申請保理業(yè)務(wù)的條件

　　第七條國內(nèi)保理業(yè)務(wù)申請人(賣方)應(yīng)該具備下列條件:(一)經(jīng)依法注冊登記、其法定地址在中華人民共和國境內(nèi)的企(事)業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織;(二)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策,所處行業(yè)穩(wěn)定,企業(yè)效益良好,有健全的經(jīng)營管理體系;(三)銷售的產(chǎn)品適銷對路,流通性強,周轉(zhuǎn)快,具有較強的市場需求,已經(jīng)通過國際或國內(nèi)權(quán)威質(zhì)量認證機構(gòu)的認證;(四)無不良商業(yè)信用記錄;(五)在金融機構(gòu)無不良信用記錄;(六)在無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中,要求申請人(賣方)信用等級在A 級(含)以上,在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中,原則上要求申請人(賣方)信用等級在BBB級(含)以上,未進行信用評級的申請人(賣方)需提供類似的資信等級證明文件;(七)公司認為必須滿足的其他條件。

　　第八條賣方與公司簽訂保理合同后,該賣方與某一特定買方之間自保理合同生效后因賒銷所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款債權(quán)原則上均要求無條件地轉(zhuǎn)讓給公司。賣方轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)具備以下條件:(一)具有真實、合法、有效的貨物銷售背景,且非寄售、試用、行紀(jì)或代銷等交易,交易的結(jié)算方式為賒銷,賒銷是指采取除現(xiàn)金、支票、本票、匯票、國內(nèi)信用證等方式之外的以非即時清結(jié)支付方式進行的銷售;(二)賣方已按商務(wù)合同的約定履行了交貨等主要義務(wù),并能提供相應(yīng)的證明材料;(三)應(yīng)收賬款債權(quán)依法可以轉(zhuǎn)讓,賣方與買方之間不存在商業(yè)糾紛,雙方債權(quán)不存在相互抵消,賣方未對應(yīng)收賬款設(shè)定任何形式的限制或擔(dān)保,應(yīng)收賬款債權(quán)無瑕疵;(四)應(yīng)收賬款債權(quán)證明完整,能夠提供如發(fā)票(如增值稅專用發(fā)票)、貨運單據(jù)、提貨單或倉單等文件以及質(zhì)檢單或定金證明等輔助證明材料;(五)應(yīng)收賬款的買賣雙方不應(yīng)互為總分公司或母子公司、或同為控股公司的成員、或為同一總公司下屬的分支機構(gòu);(六)申請轉(zhuǎn)讓的應(yīng)收賬款距商務(wù)合同項下的應(yīng)收賬款付款到期日不少于1個月且不超過1年,申請人信用等級為AA級(含)以上的不超過2年;(七)應(yīng)收賬款原則上要求以人民幣計價標(biāo)示并支付,申請人與付款人(或其中之一)在我國保稅區(qū)內(nèi)注冊的,應(yīng)收賬款可以外幣計價標(biāo)示并支付;(八)公司認為必須滿足的其他條件。

　　第九條商務(wù)合同買方(應(yīng)收賬款付款人)應(yīng)具備以下條件:(一)經(jīng)依法注冊登記、其法定地址在中華人民共和國境內(nèi)的企(事)業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織。如果買方是非獨立法人或分支機構(gòu)的,應(yīng)先取得其所屬法人或總公司對其簽訂商務(wù)合同或敘作保理的授權(quán);(二)在無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中,要求付款人(買方)的信用等級達到AA級(含)以上,在有追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中,原則上要求付款人(買方)信用等級在A級(含)以上,如果付款人(買方)未進行信用等級評定,則按如下原則比照辦理:(1)付款人(買方)為全球500強企業(yè)在我國投資(獨資或合資)開辦的企業(yè),或央企的子公司以及具有行業(yè)壟斷地位的國企、上市公司,可比照信用等級為AA級的企業(yè)辦理;(2)付款人(買方)在金融機構(gòu)無不良信用記錄,并與賣方有一年以上的商務(wù)合作且無惡意拖欠貨款記錄,可比照信用等級為A級的企業(yè)辦理;(3)提供類似的資信等級證明文件;(四)經(jīng)營管理規(guī)范,經(jīng)濟效益較好,所購商品用途合理明確;(五)無不良商業(yè)信用記錄;(六)在金融機構(gòu)無不良信用記錄;(七)原則上要求該買方與賣方客戶有一年以上的商務(wù)合作且無拖欠貨款記錄;(八)公司認為應(yīng)當(dāng)滿足的其他條件。

　　第十條賣方向公司申請辦理保理業(yè)務(wù)時,應(yīng)提交下列材料原件和復(fù)印件:(一)基礎(chǔ)資料。如營業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件、企業(yè)法定代表人身份證明、公司章程、具有相應(yīng)資格的會計(審計)事務(wù)所審計的近兩年財務(wù)會計報表、有權(quán)機構(gòu)的授權(quán)書或相關(guān)決議等;(二)保理業(yè)務(wù)申請書,包括應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓申請書和轉(zhuǎn)讓清單、買方基本情況表;(三)應(yīng)收賬款債權(quán)證明文件及輔助材料,如商務(wù)合同、增值稅專用發(fā)票或其他發(fā)票、貨運單據(jù)、提貨單或倉單、定金證明、通過國際或國內(nèi)質(zhì)量認證的證明材料等;(四)經(jīng)過人民銀行年檢的貸款卡(證);(五)公司認為應(yīng)當(dāng)提供的其他材料。

　　第三章應(yīng)收賬款的范圍和條件

　　第十一條可辦理保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款范圍:(一)因向企業(yè)法人銷售商品、提供服務(wù)而形成的應(yīng)收賬款;(二)由縣市級(含)以上政府的采購部門統(tǒng)一組織的政府采購行為而形成的應(yīng)收賬款;政府采購行為是指各級國家機關(guān)、事業(yè)單位和團體組織根據(jù)《中華人民共和國政府采購法》,使用財政性資金采購依法制定的集中采購目錄以內(nèi)的或者采購限額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、工程和服務(wù)的行為。(三)由軍隊團級(含)以上單位的采購部門統(tǒng)一組織的軍隊采購行為而形成的應(yīng)收賬款;軍隊采購行為是指中國人民解放軍及其所屬專業(yè)部隊根據(jù)《軍隊物資采購管理規(guī)定》,使用國防專項資金采購集中采購目錄以內(nèi)的或者采購限額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、工程和服務(wù)的行為。

(四)賣方因向?qū)W校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷售商品、提供服務(wù)(政府采購行為除外)而形成的應(yīng)收賬款;(五)公司認定的其他可以辦理保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款。

　　第十二條應(yīng)收賬款必須符合以下條件:(一)應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚,沒有瑕疵,賣方未將其轉(zhuǎn)讓給任何第三人,也未在其上為任何第三人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán);(二)賣方與買方在合同中未約定應(yīng)收賬款不得轉(zhuǎn)讓的條款;(三)應(yīng)收賬款還款期限一般應(yīng)在1年以內(nèi),對買方信用等級在AA 級(含)以上,最長不超過2年。

　　第十三條以下應(yīng)收賬款不得辦理保理業(yè)務(wù):(一)已到期的應(yīng)收賬款;(二)因個人或家庭消費而產(chǎn)生的應(yīng)收賬款;(三)涉及特許經(jīng)營、專利、商標(biāo)、知識產(chǎn)權(quán)等市場不易定價的產(chǎn)權(quán)交易而形成的應(yīng)收賬款;(四)賣方計劃提供或約定提供(但目前尚未提供)商品或服務(wù),預(yù)計將于未來產(chǎn)生的應(yīng)收賬款；

(五)公司認定的其他不宜辦理保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款。

　　第四章融資金額、期限、利息及費用

　　第十四條保理融資金額應(yīng)綜合考慮買賣雙方資信狀況、應(yīng)收賬款質(zhì)量、結(jié)構(gòu)、期限、付款進度安排及前提條件、預(yù)期壞賬比率、購銷合同約定義務(wù)的履行情況、違約事項及違約金等因素合理確定。融資本息一般不超過發(fā)票實有金額的80%;對買賣雙方資信狀況良好、購銷關(guān)系穩(wěn)定、應(yīng)收賬款質(zhì)量優(yōu)良的,最高可放寬至90%。

　　應(yīng)收賬款發(fā)票實有金額是指發(fā)票金額扣除銷售方已回籠貨款后的余額。

　　第十五條保理融資期限應(yīng)根據(jù)應(yīng)收賬款還款期限、合理在途時間等因素確定,融資到期日自購銷雙方約定的應(yīng)收賬款還款日起,且不得晚于應(yīng)收賬款還款日后3個月。保理融資到期后不得辦理展期和再融資。

　　第十六條有追索權(quán)保理融資可根據(jù)客戶資信狀況及需求采取預(yù)扣利息或后收利息的方式。

(一)對預(yù)扣利息的,采取以下兩種方式之一確定融資利率: 1、在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定;2、參照商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)利率確定;如融資提前收回或賣方以自有資金提前償還融資的,公司應(yīng)將多收的利息及時退還賣方。

(二)對后收利息的,在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定融資利率。

　　第十七條無追索權(quán)保理融資利息須在融資發(fā)放前扣除,采取以下兩種方式之一確定融資利率:(一)在人民銀行規(guī)定的同期限檔次的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上合理確定;(二)參照商業(yè)銀行票據(jù)貼現(xiàn)利率確定。

　　如融資提前收回或賣方以自有資金提前償還融資的,公司應(yīng)將多收的利息及時退還賣方。

　　第十八條保理業(yè)務(wù)的費用結(jié)構(gòu)、計收標(biāo)準(zhǔn)及計收方式為:(一)費用結(jié)構(gòu) 公司根據(jù)所提供的保理服務(wù)項目向賣方收取保理融資利息、管理費、二次保理管理費、逾期違約金等各項費用。

(二)計收方式

　　1、保理融資利息由公司根據(jù)賣方支用的保理融資日余額和日利率按日計算,于每月20日收取。計算公式為:各日保理融資利息=當(dāng)日保理融資支用余額*保理融資月利率/30天;2、管理費由公司根據(jù)賣方申請的保理服務(wù)品種的收費標(biāo)準(zhǔn),分項測

　　算、綜合報價,在受讓時根據(jù)受讓的應(yīng)收賬款金額和管理費率計算,向賣方逐筆一次性計收;3、根據(jù)本辦法有關(guān)規(guī)定,對于賣方申請繼續(xù)委托公司提供應(yīng)收賬款催收服務(wù)的,公司將在申請批準(zhǔn)后按該筆應(yīng)收賬款金額和相關(guān)費率計算二次保理管理費,向賣方逐筆一次性收取;4、賣方應(yīng)該回購但未能回購,公司將自賣方應(yīng)當(dāng)回購之日的次日起根據(jù)該筆保理融資款的未支付回購價款乘以逾期違約金率計算逾期違約金,按月向賣方收取。每個計結(jié)日未收回的逾期違約金作為新增的逾期未支付的款項,并入下一期逾期違約金的計算;5、公司索償擔(dān)保付款款項收取利息的利率與保理合同中確定的保理預(yù)付款利率一致。

　　第五章保理業(yè)務(wù)操作流程

　　第十九條公司受理賣方保理業(yè)務(wù)申請后,由業(yè)務(wù)部牽頭對賣方和買方資信及交易情況進行調(diào)查與審查,重點分析以下內(nèi)容:(一)應(yīng)收賬款及買賣雙方是否符合本辦法規(guī)定的條件;(二)買賣雙方資信狀況,有無不良信用記錄;(三)買賣雙方的購銷關(guān)系是否良好穩(wěn)定,買賣雙方產(chǎn)生的應(yīng)收賬款的賬齡結(jié)構(gòu)、主要產(chǎn)品組成、周轉(zhuǎn)率、壞賬率等情況,買賣雙方的經(jīng)營及財務(wù)狀況,判斷買方的付款意愿、付款能力以及賣方的回購能力;(四)買方是否確實收妥貨物,并確認債務(wù);購銷合同、應(yīng)收賬款發(fā)票和買方驗貨證明等資料的真實性與合法性,必要時還應(yīng)索取出庫單、發(fā)貨單、提貨單等單據(jù),判斷本筆交易和應(yīng)收賬款的真實性;(五)應(yīng)收賬款發(fā)票所對應(yīng)貨款的已回籠情況,核實應(yīng)收賬款發(fā)票實有金額;(六)對買賣合同約定的雙方權(quán)利義務(wù)(尤其是付款進度安排及前提條件)、違約事項以及違約金等進行審查分析,判斷應(yīng)收賬款發(fā)票實有金額及時足額回籠的可能性;(七)應(yīng)收賬款是否存在部分或全部出質(zhì)、轉(zhuǎn)讓或異議登記等情形,判斷賣方是否重復(fù)融資;(八)為關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的應(yīng)收賬款辦理保理業(yè)務(wù)時,要從嚴(yán)審查交易背景真實性、合理性和定價的公允性,并要關(guān)注買方的最終商品銷售后能否真正實現(xiàn)現(xiàn)金回籠;(九)對因提供服務(wù)、承接工程或其他非銷售商品原因所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款辦理保理業(yè)務(wù)的,還應(yīng)對其交易的真實性、定價的合理性等從嚴(yán)審查。

　　第二十條業(yè)務(wù)部應(yīng)及時對項目進行調(diào)查與審查,形成初步方案,業(yè)務(wù)總監(jiān)對初步方案進行全面審核。業(yè)務(wù)總監(jiān)初審?fù)ㄟ^的初步方案提交合規(guī)風(fēng)控部、融資部,合規(guī)風(fēng)控部對初步方案進行初評。合規(guī)風(fēng)控部收到初步方案后出具初評報告不得超過5個工作日。

　　第二十一條對初評通過的項目,由業(yè)務(wù)部、合規(guī)風(fēng)控部聯(lián)合展開詳盡的實地調(diào)查。對重大項目,業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控總監(jiān)應(yīng)直接參與調(diào)查。調(diào)查方式包括:現(xiàn)場訪談、財務(wù)資料查閱、生產(chǎn)場所和原材料、產(chǎn)成品倉庫實地查驗等。具體管理要求詳見《風(fēng)控管理制度(暫行)》。

　　第二十二條業(yè)務(wù)部在深入詳盡調(diào)研的基礎(chǔ)上,形成正式的保理方案和詳盡的調(diào)查報告,業(yè)務(wù)總監(jiān)審核通過后,提交合規(guī)風(fēng)控部、融資部聯(lián)合審查。第二十三條經(jīng)聯(lián)合審查通過的保理方案,由合規(guī)風(fēng)控部提請項目評審委員會進行評審。

　　第二十四條項目審批采取評審委員會評審方式進行,評審委員會直接對董事會負責(zé),為董事會直接授權(quán)的評審決策機構(gòu)。

　　第二十五條評審委員會成員在參加評審時,有權(quán)就申報項目存在的問題或疑問向項目匯報人提出質(zhì)詢,要求匯報人解釋。經(jīng)答辯和討論,在充分聽取所有成員的意見后,評審委員會進行表決并形成項目評審報告。具體管理要求詳見《項目評審委員會管理制度(暫行)》。

　　第二十六條對單筆投放金額低于2000萬元的保理項目,經(jīng)評審委員會評審?fù)ㄟ^后即可辦理保理融資資金投放手續(xù)。

　　第二十七條對單筆投放金額達到2000萬元以上或單一客戶累計融資余額(含本次新增融資額度)達到5000萬元以上的保理項目,經(jīng)評審委員會審核通過后,須提交董事會審批。

　　第二十八條經(jīng)項目評審委員會或董事會審批通過的項目,業(yè)務(wù)部應(yīng)及時填寫保理合同申請和資金投放申請送交合規(guī)風(fēng)控部和財務(wù)部,并配合完成相關(guān)事宜。

　　第二十九條合規(guī)風(fēng)控部收到合同申請后,準(zhǔn)備全套保理合同及相關(guān)附件,并協(xié)助業(yè)務(wù)部簽訂保理合同。具體管理要求詳見《合規(guī)管理制度(暫行)》。

　　第三十條財務(wù)部收到資金投放申請后,按照保理合同及相關(guān)協(xié)議負責(zé)辦理資金投放手續(xù)。

　　第三十一條融資后管理

(一)業(yè)務(wù)部將賣方留存的發(fā)票原件交合規(guī)風(fēng)控部代保管(確因各種原因無法取得發(fā)票原件的除外),并將加蓋賣方公章的發(fā)票復(fù)印件及應(yīng)收賬款明細表等相關(guān)資料入檔保管;(二)業(yè)務(wù)部負責(zé)與賣方開立共管賬戶,用于收取相應(yīng)應(yīng)收賬款以及扣劃保理融資本息;(三)業(yè)務(wù)部應(yīng)與財務(wù)部密切協(xié)作,監(jiān)控收款賬戶的款項匯入情況,并及時與賣方核對到賬資金,按照約定扣收融資本息;(四)業(yè)務(wù)部須關(guān)注買賣雙方的股東、高管人員、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況的變動情況,判斷其生產(chǎn)經(jīng)營是否正常,是否具備到期償還債務(wù)的能力;(五)應(yīng)收賬款到期前15天,業(yè)務(wù)部應(yīng)及時提示買方到期付款,同時通知賣方;隱蔽保理由賣方提示買方付款;(六)收妥貨款,扣除融資本息(含逾期罰息及有關(guān)費用等,下同)后,將剩余款項退還賣方。若收到的貨款不足以支付公司融資本息時,對有追索權(quán)保理業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)部須要求賣方按合同約定對未收回的應(yīng)收賬款進行回購;對無追索權(quán)單保理業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)部須采取各種措施向買方積極催收；

(七)融資本息足額收回后,業(yè)務(wù)部應(yīng)將代保管的發(fā)票原件退還賣方,并在應(yīng)收賬款明細表上注明。

　　第六章監(jiān)督檢查

　　第三十二條合規(guī)風(fēng)控部對業(yè)務(wù)活動進行定期和不定期的監(jiān)督檢查,主要包括以下內(nèi)容:(一)業(yè)務(wù)活動符合本制度規(guī)定的情況;(二)保理方案的合理合法和風(fēng)險效益情況;(三)業(yè)務(wù)活動的執(zhí)行過程和實施進展情況;(四)業(yè)務(wù)活動相關(guān)文件、合同、契約、協(xié)議等的簽署和保管情況等。

　　第三十三條合規(guī)風(fēng)控部在監(jiān)督檢查過程中發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)活動內(nèi)部控制存在問題的,應(yīng)要求糾正或完善;發(fā)現(xiàn)重大問題應(yīng)寫出書面檢查報告,向公司總經(jīng)理匯報,以便及時采取措施。

　　第七章附則

　　第三十四條本管理制度由業(yè)務(wù)部負責(zé)解釋。

　　第三十五條本管理制度經(jīng)公司董事會審核批準(zhǔn)后生效,自下發(fā)之日起執(zhí)行。

　　商業(yè)保理項目經(jīng)理崗位職責(zé)

　　保理申請書

　　商業(yè)調(diào)查報告

　　保理工作計劃（共15篇）

商業(yè)保理調(diào)查報告3

　　商業(yè)保理公司設(shè)立審批清單

　　一、基本要求

　　主出資人應(yīng)為企業(yè)法人或其他社會經(jīng)濟組織，且在申請前1年總資產(chǎn)不低于5000萬元；公司總注冊資本不低于5000萬元，全部為貨幣實收資本，且來源真實合法；商業(yè)保理公司應(yīng)當(dāng)有2名3 年以上金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗且無不良信用記錄的高級管理人員（副總經(jīng)理以上），擁有與業(yè)務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)人員。

　　支持有實力和有保理業(yè)務(wù)背景的出資人設(shè)立保理公司，其中境外投資人或其關(guān)聯(lián)實體應(yīng)當(dāng)具有保理業(yè)務(wù)的相關(guān)經(jīng)驗和業(yè)績；

　　保理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立為獨立公司，不混業(yè)經(jīng)營，并在名稱中的行業(yè)表述明確為商業(yè)保理。

　　二、報送材料

　　1、申請書

　　2、投資各方簽署的可行性研究報告

　　3、公司章程（中外合資、中外合作的還需提供合同）

　　4、投資各方的注冊登記證明、法定代表人身份證明

　　5、主出資人上一年度審計報告

　　6、高級管理人員情況表

　　7、工商部門出具的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書

　　8、股東承諾書

商業(yè)保理調(diào)查報告3篇(保理業(yè)務(wù)調(diào)查報告)相關(guān)文章：