下面是范文網(wǎng)小編收集的銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告6篇 銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告怎么寫，以供借鑒。

銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告1

　　xx支行影子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)自查工作報(bào)告

　　近日，我行開展了擔(dān)保公司相關(guān)業(yè)務(wù)自查工作。因這些非銀行金融機(jī)構(gòu)雖有部分銀行功能，但不受監(jiān)管或少受監(jiān)管，所以，風(fēng)險(xiǎn)防范更不能松懈。為加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司管理，有效防范小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患，我行對(duì)有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及相關(guān)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面排查。

　　針對(duì)以上文件要求，我行積極組織實(shí)施自查工作。認(rèn)真的學(xué)習(xí)融資性擔(dān)保公司及小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查的相關(guān)文件。了解我行擔(dān)保公司的基本情況、存在的問題，排查的內(nèi)容及方法等。各個(gè)客戶經(jīng)理依照分管客戶的名單對(duì)相應(yīng)的擔(dān)保公司及小企業(yè)進(jìn)行逐一風(fēng)險(xiǎn)排查。

　　本次自查主要涉及以下兩部分：

　　一、融資性擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)排查情況

　　我行目前合作的融資性擔(dān)保公司為xxxx。該企業(yè)是xxxx共同發(fā)起設(shè)立的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)。通過本次自查，我行查詢了xx的申報(bào)材料。

　　在申報(bào)材料中，我行真實(shí)、完整地披露了擔(dān)保公司的相關(guān)信息，包括公司治理狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理水平、財(cái)務(wù)狀況資本金到位情況、經(jīng)營狀況、與他行業(yè)務(wù)合作情況、資信情況等。在合作的過程中，xx均能及時(shí)存入相應(yīng)的保證金，對(duì)擔(dān)保方式進(jìn)行了分類。針對(duì)由擔(dān)保公司擔(dān)保的授信業(yè)務(wù)，我行客戶經(jīng)理查詢檔案，對(duì)所涉的客戶基本信息、擔(dān)保方式、貸款支付、貿(mào)易背景等方面的真實(shí)性進(jìn)行審查，重點(diǎn)關(guān)注信貸準(zhǔn)入政策是否得到執(zhí)行、信用評(píng)級(jí)是否準(zhǔn)確、授信條件是否嚴(yán)格落實(shí)、信貸資金監(jiān)管是否到位等方面。其三，客戶經(jīng)理對(duì)相關(guān)信貸客戶進(jìn)行貸后回訪，了解企業(yè)真實(shí)貸款用途，還款能力及方式，與擔(dān)保公司的合作情況。同時(shí)，走訪擔(dān)保公司，了解擔(dān)保公司資格的合規(guī)性、擔(dān)保能力的充足性、不良情況等，確保風(fēng)險(xiǎn)的充分揭示。其四，客戶經(jīng)理查詢客戶銀行流水及憑證，了解客戶的還款來源。嚴(yán)密監(jiān)視客戶還貸來源是否涉及小貸公司、典當(dāng)行、高利貸等。一旦發(fā)生融資還貸行為將立即采取措施，對(duì)偶爾發(fā)生且經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)正常的客戶將給予風(fēng)險(xiǎn)警示，對(duì)頻繁融資還貸的客戶采取壓降授信額度、縮減貸款甚至保全退出等措施，避免信貸資金受損。

　　本次自查主要涉及以下兩部分：

　　一、與非銀行融資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)往來 從擔(dān)保公司

　　我行主辦的擔(dān)保機(jī)構(gòu)共xx戶，為xx。xx是經(jīng)xx市政府批準(zhǔn)，由xx共同發(fā)起成立的擔(dān)保公司。該公司注冊(cè)資金為xx萬元，其中國有企業(yè)出資xx萬元，占股xx%。依據(jù)通知要求，我行對(duì)xx擔(dān)保公司進(jìn)行了自查，情況如下：

（1）擔(dān)保人信息真實(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入規(guī)范，評(píng)級(jí)為xx，真實(shí)反映客戶情況，等級(jí)評(píng)定準(zhǔn)確，資本金也已全部到位。

（2）在開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作前，與xx銀行簽署擔(dān)保合作協(xié)議，其中涵蓋了雙方的權(quán)利義務(wù)、擔(dān)保對(duì)象、擔(dān)保的業(yè)務(wù)范圍、擔(dān)保的額度、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)保證金及其管理、相關(guān)業(yè)務(wù)操作程序等相關(guān)約定。

（3）xx擔(dān)保公司的擔(dān)保放大倍數(shù)未超過最高擔(dān)保放大倍數(shù)，符合規(guī)定。（4）xx擔(dān)保公司的保證限額為xx億，擔(dān)保余額為xx萬元；其擔(dān)保的xx銀行債權(quán)本息未超過保證限額。我行按季對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償率進(jìn)行監(jiān)測。

（5）xx擔(dān)保公司在我行開立了保證金賬戶并簽署了《保證金質(zhì)押合同》，繳存了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保證金。單筆業(yè)務(wù)保證金繳存比例未低于10%的要求。

　　從對(duì)擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù)角度分析，我行非銀行融資機(jī)構(gòu)的授信業(yè)務(wù)僅包含擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù)，無信貸客戶與非銀行融資機(jī)構(gòu)的資金往來的現(xiàn)象發(fā)生。截至xx月xx日，我行由擔(dān)保公司作為擔(dān)保人的授信業(yè)務(wù)共涉及xx戶，占比xx，xx筆，金額總額為xx萬元，其中xx擔(dān)保公司共擔(dān)保xx戶，xx筆，其他均由其他擔(dān)保公司作為擔(dān)保人。業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)狀況為正常。

　　通過自查，我行暫未發(fā)現(xiàn)任何不合規(guī)之處，以后我行將繼續(xù)對(duì)按季對(duì)影子銀行相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測，堅(jiān)持“隔離風(fēng)險(xiǎn)”、“疏堵結(jié)合”，切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)。

　　電子銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告

　　時(shí)間是悄無聲息的，轉(zhuǎn)眼間，歲月匆匆，一段時(shí)間的的工作告一段落了，回首這段時(shí)間的工作，存在的問題非常值得總結(jié)，來為這段時(shí)間的工作寫一份自查報(bào)告吧。那么一份詳細(xì)的自查報(bào)告要怎么寫呢？以下是小編為大家整理的電子銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告，歡迎閱讀與收藏。

　　為進(jìn)一步完善我行電子銀行業(yè)務(wù)管理，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力，實(shí)現(xiàn)電子銀行業(yè)務(wù)制度化、規(guī)范化，依據(jù)《xx銀行關(guān)于開展業(yè)務(wù)全面自查活動(dòng)的通知》要求，對(duì)我行電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行全面自查，自查報(bào)告如下：

　　一、業(yè)務(wù)層面

（一）是否建立了安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計(jì)分析、信息反饋、信息披露、重大事項(xiàng)報(bào)告制度等管理制度和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警、評(píng)估、監(jiān)測、控制機(jī)制。

　　自查說明：建立了電子銀行業(yè)務(wù)管理制度，建立了業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實(shí)施細(xì)則，建立了健全的崗位責(zé)任制。

　　相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)事件、事故報(bào)告制度（試行）》、《xx銀行電子銀行部崗位計(jì)劃》

（二）電子銀行業(yè)務(wù)的相關(guān)部門和人員是否嚴(yán)格執(zhí)行了電子銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)內(nèi)部控制制度。

　　自查說明：制定了管理辦法，對(duì)相關(guān)部門和人員的責(zé)任進(jìn)行了說明，并列明了違反規(guī)定后的處罰措施。

　　相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第三章、管理機(jī)構(gòu)和職責(zé)、第十一章、違規(guī)責(zé)任；

?xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第二章、管理體系及崗位職責(zé)、第八章、自助設(shè)備的檢查、考核及責(zé)任追究。

（三）在客戶申請(qǐng)某項(xiàng)電子銀行業(yè)務(wù)品種時(shí)，是否向客戶說明和公開各種電子銀行業(yè)務(wù)品種的交易規(guī)則，是否向客戶說明該品種的交易風(fēng)險(xiǎn)及其在具體交易中的權(quán)利與義務(wù)。

　　自查說明：銀行卡客戶申請(qǐng)書背面印有龍祥卡章程，對(duì)龍祥卡的'申領(lǐng)條件、使用、掛失、銷戶、計(jì)息與收費(fèi)、權(quán)利義務(wù)進(jìn)行了全面的公開，對(duì)持卡人的權(quán)利、義務(wù)進(jìn)行了說明。

　　相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》

　　二、運(yùn)營管理層面

　　銀行是否建立了全面、綜合、系統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)等管理制度，是否及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的全部賬務(wù)，會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是否相符一致。

　　自查說明：我行已建立了電子銀行業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)核對(duì)管理制度，及時(shí)核對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)，使會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)相符。

　　相關(guān)材料：運(yùn)營管理部有關(guān)授權(quán)管理的管理制度；《xx銀行股份有限公司銀行卡會(huì)計(jì)核算管理辦法（試行）》中“第六章、銀行卡業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算處理、第七章、atm業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算處理、第九章、賬務(wù)核對(duì)”；中國銀聯(lián)差錯(cuò)處理平臺(tái)；xx銀行監(jiān)管報(bào)送系統(tǒng)。

　　三、科技信息層面

（一）銀行是否遵守了國家有關(guān)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全、商用密碼管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的法律、法規(guī)和規(guī)章。

　　自查說明：銀行卡客戶申請(qǐng)書背面印有龍祥卡章程，章程中列明了持卡人的權(quán)利義務(wù)，并規(guī)定了持卡人在境內(nèi)atm上使用龍祥卡取款時(shí)，每卡每日累計(jì)取現(xiàn)金額不得超過20000元（含）；人民幣持卡人可申請(qǐng)開通atm自助轉(zhuǎn)賬功能，使用龍祥卡轉(zhuǎn)賬時(shí)，每卡每日轉(zhuǎn)出累計(jì)金額不得超過50000元（含）人民幣；持卡人將密碼連續(xù)錯(cuò)誤輸入6次時(shí)，系統(tǒng)將自動(dòng)鎖定其賬戶，客戶可持本人有效身份證件到柜臺(tái)進(jìn)行解鎖或密碼掛失。

　　相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司龍祥卡章程》第三章、使用：第七章、權(quán)利義務(wù)；《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第七章、銀行卡特殊業(yè)務(wù)處理。

（二）是否制定并實(shí)施充分的物理安全措施，有效防范外部或內(nèi)部非授權(quán)人員對(duì)關(guān)鍵設(shè)備的非法接觸。

　　自查說明：我行制定了自助設(shè)備管理辦法，要求：

　　1、自助設(shè)備安裝要符合公安部門金融安全防范標(biāo)準(zhǔn)以及設(shè)備物理安裝標(biāo)準(zhǔn)的要求，無風(fēng)險(xiǎn)隱患；設(shè)備及場所的裝修要符合總行統(tǒng)一要求，有完善的防曬、防雨和隱形監(jiān)控等設(shè)施，標(biāo)識(shí)醒目，方便客戶全天候的操作需求。

　　2、網(wǎng)點(diǎn)自助設(shè)備管理員和復(fù)核員須經(jīng)過操作培訓(xùn)方能上崗，網(wǎng)點(diǎn)更換自助設(shè)備管理員和復(fù)核員應(yīng)提前10個(gè)工作日?qǐng)?bào)電子銀行部備案。

　　相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第三章、設(shè)備管理、第七章、風(fēng)險(xiǎn)控制。

（三）銀行是否制定必要的系統(tǒng)運(yùn)行考核指標(biāo)，定期或不定期測試銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)的運(yùn)作情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)隱患和黑客對(duì)系統(tǒng)的入侵。

（四）銀行是否根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，及時(shí)對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，及時(shí)更新系統(tǒng)安全保障技術(shù)和設(shè)備。

　　自查說明：20xx年12月27日上午8：30在總行九樓會(huì)議室舉辦的銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，培訓(xùn)內(nèi)容為銀行卡業(yè)務(wù)、自助設(shè)備業(yè)務(wù)；20xx年2月28日在總行9樓會(huì)議室舉辦了自助設(shè)備業(yè)務(wù)培訓(xùn)班；20xx年3月1日至6日，金電公司對(duì)我行銀行卡系統(tǒng)進(jìn)行了檢測。

　　相關(guān)材料：《銀行卡業(yè)務(wù)培訓(xùn)課件》《自助設(shè)備管理培訓(xùn)課件》

　　金電公司《xx市商業(yè)銀行借記卡系統(tǒng)檢測報(bào)告》

　　四、發(fā)展戰(zhàn)略層面

　　董事會(huì)和高級(jí)管理層是否確立了與自身相適應(yīng)的電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略和運(yùn)行安全策略。

　　自查說明：我行已初步確立了發(fā)展戰(zhàn)略和安全策略，擬定了《濮陽銀行電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略》、《濮陽銀行電子銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行安全策略》。

　　五、內(nèi)控稽核層面

　　銀行內(nèi)審部門是否配備專門的電子銀行業(yè)務(wù)審計(jì)力量。是否定期對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行審計(jì)。內(nèi)部審計(jì)的范圍是否全面，效果是否良好。

　　自查說明：銀行卡、自助銀行等電子銀行業(yè)務(wù)屬20xx年以來新開辦的業(yè)務(wù)品種，我行將按照有關(guān)規(guī)定組織對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行定期審計(jì)，使內(nèi)部審計(jì)的范圍全面。

　　六、其他

（一）營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的制度建設(shè)、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理規(guī)定

　　自查說明：制定了電子銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定。

　　相關(guān)材料：《xx銀行股份有限公司銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》、《xx銀行借記卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）》

（二）新開辦的業(yè)務(wù)品種、是否事先制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

　　自查說明：事先制定了風(fēng)險(xiǎn)防范措施，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了計(jì)量、評(píng)估和控制。

　　相關(guān)材料：《xx銀行銀行卡可行性報(bào)告》、《xx銀行股份有限公司銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》、《xx銀行股份有限公司銀行卡（借記卡）系統(tǒng)應(yīng)急處理預(yù)案和處置策略（試行）》、《xx銀行股份有限公司自助設(shè)備管理辦法（試行）》第七章、風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　xx支行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告

　　為了規(guī)范網(wǎng)銀業(yè)務(wù)經(jīng)營，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證我支行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)總行下發(fā)的《xx銀行關(guān)于開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作及基礎(chǔ)管理檢查的通知》，我支行于2010年4月26日至28日組織專人對(duì)我支行2009年至2010年簽約的所有網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作及基礎(chǔ)管理進(jìn)行全面自查。檢查內(nèi)容包括客戶簽約管理、日常維護(hù)管理、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)相關(guān)資料的保管等三個(gè)方面，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：

　　一、個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)

　　自2009年開辦網(wǎng)銀至2010年4月，我支行共辦理個(gè)人網(wǎng)銀帳戶簽約啟用

　　戶，個(gè)人網(wǎng)銀帳戶加掛解掛

　　戶，個(gè)人網(wǎng)銀密碼重置

　　戶，個(gè)人網(wǎng)銀銷戶 戶。個(gè)人客戶簽約網(wǎng)銀資料齊全，申請(qǐng)表內(nèi)容填寫完整、正確，且全部為本人辦理、本人簽名；個(gè)人網(wǎng)銀賬戶的加掛解掛、證書的相關(guān)操作、網(wǎng)銀的銷戶等業(yè)務(wù)均按照相關(guān)規(guī)定規(guī)范操作；個(gè)人網(wǎng)銀的日常維護(hù)業(yè)務(wù)均由客戶本人提提交申請(qǐng)，且早請(qǐng)表內(nèi)容填寫正確，完整。

　　二、企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)

　　企業(yè)網(wǎng)銀的檢查內(nèi)容主要包括：網(wǎng)銀的資料是否齊全，填寫內(nèi)容是否正確完整，簽章是否完整、準(zhǔn)確，是否經(jīng)信貸部門審批簽字，網(wǎng)銀后臺(tái)管理系統(tǒng)中相關(guān)的設(shè)置是否正確、完整，是否與企業(yè)客戶申請(qǐng)表中申請(qǐng)的內(nèi)容相符，網(wǎng)銀后臺(tái)管理工作系統(tǒng)中所有的設(shè)置操作完畢后是否打印網(wǎng)銀交易流水，是否按相關(guān)的規(guī)定保管，網(wǎng)銀授權(quán)操作是否執(zhí)行雙人操作等。自2009年開辦網(wǎng)銀至2010年4月，我支行共辦理企業(yè)網(wǎng)銀簽約

　　戶，企業(yè)網(wǎng)銀賬戶登陸密碼重置

　　戶。其中資料存在問題的共

　　戶。主要問題有以下幾種：

　　1、簽章不全，共

　　戶，已整改

　　戶，仍有

　　戶尚待整改。

　　2、無法人簽字共

　　戶，全部為未接到總行通知前簽約的客戶。此部分客戶，經(jīng)支行協(xié)調(diào)，全部由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)聯(lián)系客戶補(bǔ)簽字，目前已整改的 戶，仍有

　　戶尚待整改，客戶經(jīng)理仍在聯(lián)系中。

　　3、資料填寫不完整，共

　　戶，主要是無客戶登陸名，無登陸名的共

　　戶已正在由經(jīng)辦人員聯(lián)系客戶補(bǔ)填。

　　三、日常維護(hù)和資料保管

　　檢查內(nèi)容主要包括網(wǎng)銀后臺(tái)管理端的操作是否正確，操作結(jié)束后是否打印交易流水并入當(dāng)日傳票管理，落地業(yè)務(wù)是否及時(shí)處理，處理流程是否符合規(guī)定，企業(yè)客戶的回意單是否及時(shí)打印，企業(yè)網(wǎng)銀證書領(lǐng)用及網(wǎng)銀密碼重置是否設(shè)立相應(yīng)登記薄，網(wǎng)銀資料是否專人保管，期裝訂等。

　　自開辦網(wǎng)銀以來我支行分別設(shè)置了網(wǎng)銀操作員和復(fù)核員，并指定專人負(fù)責(zé)網(wǎng)銀日常業(yè)務(wù)及落地業(yè)務(wù)的處理，并于2010年，接到總行通知后，設(shè)立了網(wǎng)銀證書領(lǐng)用及密碼重置登記薄。網(wǎng)銀資料由專人保管并定期裝訂。

　　經(jīng)過本次自查，我支行網(wǎng)銀經(jīng)辦人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)得到了有效提高，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步規(guī)范，為我支行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范的展提供了保證。

　　淺析影子銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響及對(duì)策

　　摘 要：近年來，美國金融危機(jī)的定期爆發(fā)，使得影子銀行成為了社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)?，F(xiàn)階段，我們國家的貨幣政策逐步文件，使得越來越多的商業(yè)銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)一步步被壓縮。商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，影子銀行業(yè)得到了有效的發(fā)展。影子銀行的發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成了重要的影響。因此，需要加強(qiáng)對(duì)影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)而有效避免對(duì)商業(yè)銀行造成的不利影響。

　　關(guān)鍵詞：影子銀行；業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；流動(dòng)性；影響；對(duì)策

　　近些年來，隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行的貸款規(guī)模已經(jīng)越來越受到限制，市場加強(qiáng)了對(duì)商業(yè)銀行貸款的監(jiān)督和管理。但是，各大企業(yè)的貸款需求卻在不斷加強(qiáng)。相對(duì)而言，影子銀行的監(jiān)管環(huán)境比較松，這使得影子銀行不斷發(fā)展，并發(fā)揮出其獨(dú)特的作用。但是，由于我們國家的金融制度并不是十分完善，使得影子銀行在發(fā)展的過程中，銀行資金出現(xiàn)了嚴(yán)重的錯(cuò)配問題，這樣就大大的減少了銀行內(nèi)的可用資金，這就使得商業(yè)銀行體系的流動(dòng)性有了顯著的降低。

　　一、影子銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

　　現(xiàn)階段，我國的市場經(jīng)濟(jì)正在不斷的改革與發(fā)展的過程中，一些國內(nèi)的商業(yè)銀行在這個(gè)過程中取得了顯著的成就。但是，商業(yè)銀行的貸款規(guī)模在進(jìn)一步被控制，使得很多企業(yè)不能在商業(yè)銀行中貸到相應(yīng)的款項(xiàng)。因此，影子銀行出現(xiàn)，有效的推動(dòng)了商業(yè)銀行的發(fā)展，也使得商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的銀行模式上進(jìn)行創(chuàng)新，也擴(kuò)大了商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，這對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展起到了有效的補(bǔ)充作用。不過，由于影子銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展得都比較快，這就使得商業(yè)銀行的發(fā)展存在嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)過程中，需要加強(qiáng)對(duì)影子銀行的管理，降低其對(duì)銀行業(yè)務(wù)造成的影響，只有這樣才能夠避免影子銀行對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成嚴(yán)重的影響。

　　這幾年來，我們國家的民間融資規(guī)模正在進(jìn)一步的擴(kuò)大中，這使得一部分民營企業(yè)的資金壓力有了顯著的降低。這種形式的融資方式，金融監(jiān)督管理的力度比較低，這屬于影子銀行的范圍內(nèi)，但是這種形式的影子銀行，卻不斷的滋生出了高利貸的形式，為資金管理帶來一定的難度，這都對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)造成了非常嚴(yán)重的影響。

　　二、影子銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響

　　1.增加了商業(yè)銀行的客戶提款需求

　　目前，國家不斷的加強(qiáng)對(duì)利率的市場化建設(shè)，對(duì)一些金融機(jī)構(gòu)貸款利率的管理已經(jīng)基本放開。但是，我們國家的利率現(xiàn)階段并沒有完全的實(shí)現(xiàn)市場化。很多商業(yè)銀行的貸款利率都受到央行的嚴(yán)重控制，這就使得很多企業(yè)在貸款過程中的需求不能被有效的滿足。但是，影子銀行的種類比較紛繁復(fù)雜，其收益率比銀行存款的利率也要高得多，這就使得很多企業(yè)和個(gè)人以及投資者都愿意將資金放到影子銀行當(dāng)中，這樣能夠收到更高的利益。很多影子銀行在這個(gè)過程中，吸收了大部分的銀行存款，使得很多商業(yè)銀行的存款都被嚴(yán)重的分流，使得銀行客戶的取款需求有了顯著的增加，這就在無形之中，降低了商業(yè)銀行的負(fù)債期限，使得商業(yè)銀行的流動(dòng)性嚴(yán)重的降低，致使商業(yè)銀行在發(fā)展過程中遇到嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.增加了商業(yè)銀行的到期支付需求

　　影子銀行與商業(yè)銀行相比，一個(gè)主要的優(yōu)點(diǎn)就是其存款和貸款的期限都比較短，投資者能夠在短時(shí)間內(nèi)取得一定的收益，這就使得很多人都將商業(yè)銀行中的活期存款，或者是到期的定期存款取出來，放到影子銀行當(dāng)中，使得商業(yè)銀行的各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)都受到了嚴(yán)重的影響。商業(yè)銀行中，越來越多的客戶的取款需求額度有了顯著的上升，還無形之中增加了商業(yè)銀行到期償還的需求，使得越來越多的商業(yè)銀行的可用資金都比較少，致使商業(yè)銀行的流動(dòng)性嚴(yán)重降低。與此同時(shí)，影子銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，本質(zhì)上也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上都使得商業(yè)銀行的違約支付需求嚴(yán)重增加。在影子銀行的發(fā)展過程中，其收到的管理和制約相對(duì)比較少，其風(fēng)險(xiǎn)較之傳統(tǒng)的銀行，有過之而無不及，且影子銀行太過依賴市場，對(duì)很多資產(chǎn)的價(jià)格都具有強(qiáng)烈的敏感性，這就使得影子銀行不能對(duì)市場的沖擊進(jìn)行有效的抵抗。盡管影子銀行在發(fā)展的過程中，需要投資者自己承擔(dān)贏利和虧損，銀行并沒有保證投資者收益的義務(wù)，不過，影子銀行在實(shí)際的發(fā)展中，是利用商業(yè)銀行進(jìn)行擔(dān)保的，這就使得一旦影子銀行出現(xiàn)了問題，很多商業(yè)銀行就會(huì)代替支付相應(yīng)的本金和利息，目的就是為了維護(hù)自身的信譽(yù)。但是，這樣就使得商業(yè)銀行的債務(wù)支付需求大大的增加了，也就使得商業(yè)銀行的流動(dòng)性進(jìn)一步降低了。

　　3.加劇了商?i銀行的體系期限錯(cuò)配現(xiàn)象

　　在商業(yè)銀行的日常經(jīng)營過程中，期限錯(cuò)配是一種比較常見的現(xiàn)象。一些商業(yè)銀行為了追求更高的利潤，會(huì)利用一些款起存款來支撐長期貸款。這樣就造成了銀行資產(chǎn)與銀行的負(fù)債期間的不匹配，就會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的期限錯(cuò)配的現(xiàn)象。一旦期限錯(cuò)配嚴(yán)重，就會(huì)使得商業(yè)銀行的流動(dòng)資金出現(xiàn)缺口，進(jìn)而加大了商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，期限錯(cuò)配已經(jīng)成為影子銀行在發(fā)展過程中的主要特征，這主要是因?yàn)橐恍┯白鱼y行會(huì)利用投資和的資金來進(jìn)行房地產(chǎn)和信托等投資，影子銀行通過出售理財(cái)產(chǎn)品來贏得相應(yīng)的資金，一旦投資者停止投入資金，影子銀行就不能獲得有效的資金，這樣就會(huì)出現(xiàn)影子銀行的現(xiàn)金流短缺的現(xiàn)象，甚至?xí)l(fā)嚴(yán)重的金融危機(jī)。也會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行的流動(dòng)性存在風(fēng)險(xiǎn)，使商業(yè)銀行的資金流動(dòng)性的缺口越來越大，致使其資金流動(dòng)性嚴(yán)重降低。與此同時(shí)，影子銀行的資金可以全部放出去，這樣就更加增加了商業(yè)銀行的期限錯(cuò)配程度，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成了嚴(yán)重的影響。

　　在對(duì)影子銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)影響的分析過程中，能夠發(fā)現(xiàn)，影子銀行短期資金緩解流動(dòng)性的壓力，可能會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的債務(wù)償還能力造成影響，也對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)水平造成了十分嚴(yán)重的影響。在這個(gè)過程中，影子銀行降低商業(yè)銀行的流動(dòng)性，可能意味著商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金率也會(huì)受到影子銀行的影響而嚴(yán)重降低，對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展，造成了嚴(yán)重的影響。因此，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)影子銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有效控制。

　　三、應(yīng)對(duì)影子銀行業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有效策略

　　1.對(duì)影子銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范

（1）加強(qiáng)監(jiān)管力度

　　為了更好的降低影子銀行業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該對(duì)影子銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的規(guī)范，在這個(gè)過程中，最為重要的就是加強(qiáng)對(duì)影子銀行的監(jiān)督與管理。將影子銀行體系納入到央行的管理對(duì)象中，這樣有利于央行對(duì)社會(huì)融資情況的有效監(jiān)督與管理，同時(shí)，應(yīng)該建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)影子銀行的宏觀調(diào)控，這樣就能夠加強(qiáng)對(duì)影子銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的約束，也能夠?yàn)橛白鱼y行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有效開展提供強(qiáng)有力的保障，這樣就極大的降低了影子銀行對(duì)商業(yè)銀行造成的負(fù)面影響。與此同時(shí)，還應(yīng)該定期對(duì)影子銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并對(duì)其進(jìn)行動(dòng)態(tài)的監(jiān)督與管理，一旦影子銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)出現(xiàn)較高的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，能夠及時(shí)進(jìn)行監(jiān)督與管理，避免對(duì)商業(yè)銀行造成影響。

（2）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

　　影子銀行內(nèi)部應(yīng)該建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，這樣才能夠?qū)τ白鱼y行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行有效的監(jiān)督與管理，也能夠?qū)τ白鱼y行的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)程度進(jìn)行有效的限制。在這個(gè)過程中，需要一些非銀行機(jī)構(gòu)，建立比較完善的流動(dòng)資金應(yīng)急方案，并不斷的提高相關(guān)人員的任職資格，這樣就能夠有效的提高公司內(nèi)部的管理水平。與此同時(shí)，還應(yīng)該建立現(xiàn)場監(jiān)督管理制度，這樣就能夠加強(qiáng)對(duì)影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制，避免產(chǎn)生嚴(yán)重的資金外溢效應(yīng)。還應(yīng)該在商業(yè)銀行和影子銀行之間，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)防火墻，這樣就能夠?qū)τ白鱼y行的融資情況進(jìn)行有效的控制，避免商業(yè)銀行的資金流入影子銀行中，避免對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成嚴(yán)重的影響。

　　2.對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理

（1）完善管理機(jī)制

　　為了有效的避免影子銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性造成的嚴(yán)重影響，應(yīng)該完善商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。在這個(gè)過程中，應(yīng)該加強(qiáng)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)以及各個(gè)管理層之間的職責(zé)，并建立比較完善的考核制度，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的管理。在監(jiān)督的過程中，如果商業(yè)銀行出現(xiàn)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，董事會(huì)應(yīng)該承擔(dān)全面的責(zé)任，監(jiān)事會(huì)也應(yīng)該承擔(dān)必要的監(jiān)督責(zé)任，作為商業(yè)銀行的管理層，應(yīng)該制定相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并在銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中抽離出來，這樣才能夠更好的行使監(jiān)督權(quán)力，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理。

（2）優(yōu)化管理策略

　　在對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理過程中，應(yīng)該制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管策略，在制定的過程中，各個(gè)商業(yè)銀行應(yīng)該針對(duì)自身的特點(diǎn)進(jìn)行制定，綜合分析銀行內(nèi)部的財(cái)務(wù)實(shí)力和市場影響力，并對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的分析，進(jìn)而制定出控制銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的策略，這樣就能夠有效的加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理，也能夠建立新的機(jī)構(gòu)，并開發(fā)出新的產(chǎn)品，將商業(yè)銀行的各種經(jīng)營和管理模式都納入到風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，這樣就有效的降低了影子銀行的業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的影響，促進(jìn)了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的更好開展。

（3）加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

　　在影子銀行高速發(fā)展的今天，其業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)造成了嚴(yán)重的影響，為了有效的規(guī)避這種風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)自身流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別。加強(qiáng)對(duì)銀行內(nèi)部的現(xiàn)金流量分析，并制定一些應(yīng)急計(jì)劃，加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)性薄弱環(huán)節(jié)的管理，只有這樣，才能夠幫助銀行對(duì)自身的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別，并在識(shí)別的基礎(chǔ)上進(jìn)行規(guī)避，有效的促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。

　　四、結(jié)語

　　總而言之，影子銀行的發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)造成了嚴(yán)重的影響。在這個(gè)過程中，應(yīng)該采取相應(yīng)的措施，對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的規(guī)避，只有這樣才能夠降低影子銀行對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性造成的影響，進(jìn)而有效的促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。

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　　通用業(yè)務(wù)：

　　1、信用卡申請(qǐng)（行長推薦，簽字）

　　2、個(gè)人小額信用貸款

　　3、企業(yè)信用貸款（含多戶聯(lián)保貸款）

　　4、企業(yè)抵押貸款

　　5、個(gè)人抵押貸款（房產(chǎn)抵押、汽車抵押）

　　6、銀聯(lián)特約商戶pos機(jī)申請(qǐng)

　　銀行特色業(yè)務(wù)：

　　興業(yè)銀行：

　　興業(yè)通pos（13封頂，節(jié)假日到賬）

　　興業(yè)通pos（26封頂，節(jié)假日到賬）

　　中國銀行：

　　企業(yè)法人貸（信用貸款）

　　光大銀行：

　　陽光消費(fèi)貸

　　信用卡—瞬時(shí)貸

　　平安銀行：

　　平安易貸

　　文檔為doc格式

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　　xx支行關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)的自查報(bào)告 支行關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)的自查報(bào)告2007-02-17 16:40:01xx支行關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)的自查報(bào)告 為了規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證xx支行電......

銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告2

　　小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)合規(guī)與信用風(fēng)險(xiǎn)自查情況報(bào)告???合規(guī)經(jīng)營是辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，信用風(fēng)險(xiǎn)管理是確保我行信貸資產(chǎn)安全的有力保證。為此，我們所有的信貸經(jīng)營活動(dòng)都必須符合相關(guān)的法律法規(guī)、信貸政策和監(jiān)管制度要求。近日，？分行根據(jù)總行《關(guān)于開展小企業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)檢查的通知》的精神，結(jié)合自身實(shí)際情況，在轄內(nèi)全面開展了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)自查。現(xiàn)就我行自查工作情況報(bào)告如下：???

　　一、總體情況。市分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視此次自查工作，專門成立了由？副行長任組長、？風(fēng)險(xiǎn)主管參與指導(dǎo)，小企業(yè)中心、風(fēng)險(xiǎn)部等部門負(fù)責(zé)人為成員的工作小組，認(rèn)真梳理？年以來的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié)，嚴(yán)格按照總行?通知?要求和相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定逐戶、逐個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行認(rèn)真排查。本次共檢查了?年?月至今？筆信貸業(yè)務(wù)，金額共？萬元，檢查覆蓋率達(dá)????。針對(duì)檢查出現(xiàn)的問題，我行采取了?不放過?的原則，明確責(zé)任，逐一落實(shí)核查、整改責(zé)任部門和責(zé)任人，并要求?風(fēng)險(xiǎn)隱患不查清不放過、原因分析不透徹不放過、整改措施不落實(shí)不放過?，對(duì)存在的問題，進(jìn)行全面整改，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步提高了信貸經(jīng)營管理水平。?

　　三、下一步措施。?通過本次自查，信貸人員的合規(guī)意識(shí)得到了增強(qiáng)；屢查屢犯的頑癥得到了整治；信貸基礎(chǔ)管理的薄弱環(huán)節(jié)得到了消除；風(fēng)險(xiǎn)管理能力得到了提高。為了促進(jìn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，下一步我行將采取以下措施：????、強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。信貸經(jīng)營環(huán)境越來越復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)管理的要求越來越高。只有不斷提高客戶經(jīng)理的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能適應(yīng)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營的管理要求。為此我行將強(qiáng)化培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)信貸業(yè)務(wù)知識(shí)、宏觀政策、信貸政策和財(cái)務(wù)分析技術(shù)?進(jìn)一步提高信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處理的能力。同時(shí)加強(qiáng)對(duì)信貸人員業(yè)務(wù)交流，使每一位客戶經(jīng)理都能?明政策、知產(chǎn)品、用制度?，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、規(guī)范化經(jīng)營、動(dòng)態(tài)化監(jiān)控、精細(xì)化管理。????、強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)。認(rèn)真貫徹總行頒布的《員工職業(yè)操作守則》，積極促進(jìn)信貸人員依法辦事、合規(guī)操作，使合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)始終，滲透到業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節(jié)。只有不斷加強(qiáng)信貸人員的責(zé)任意識(shí)，才能不斷提高我行的精細(xì)化管理水平。?????、培育合規(guī)文化。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本要求，也是防范金融案件的前提條件，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)，同時(shí)也是保障自己切身利益的有力武器。培育合規(guī)文化，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)、制度執(zhí)行意識(shí)、盡職履責(zé)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造時(shí)時(shí)合規(guī)、事事合規(guī)的良好氛圍。??、加強(qiáng)貸后管理?。針對(duì)小企業(yè)規(guī)模小、資金流動(dòng)性變化快的特點(diǎn)，在貸后管理中要更加注重防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格貸款?三查?制度，嚴(yán)格抵押擔(dān)保手續(xù)，嚴(yán)格小企業(yè)準(zhǔn)入和退出制度。強(qiáng)化動(dòng)態(tài)監(jiān)控與管理。如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息，立即預(yù)警，并及時(shí)采取防范、化解措施，確保信貸資金安全。???????????????支行自查報(bào)告???為貫徹落實(shí)????年銀監(jiān)局對(duì)我市行信貸業(yè)務(wù)的專項(xiàng)治理工作。我行信貸人員積極開展學(xué)習(xí)討論，充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義，明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，并根據(jù)自身情況展開自查?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：????

　　一、?自查情況與總體評(píng)價(jià)????、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。?、不計(jì)較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻(xiàn)。?、能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，做到?干一行、愛一行、專一行?，自覺接受廣大客戶監(jiān)督，定期開展批評(píng)與自我批評(píng)，做一名合格的信貸人員。????、恪守規(guī)章制度??能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理?xiàng)l例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴(yán)格遵守信貸員?八不準(zhǔn)?和?十嚴(yán)禁?。?在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，嚴(yán)格按規(guī)章制度進(jìn)行貸款調(diào)查、審查審批，無違規(guī)放貸行為。對(duì)于調(diào)查中存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，也認(rèn)真分析加以討論，盡可能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。?

　　二、?自查發(fā)現(xiàn)存在的問題???、學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓(xùn)上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認(rèn)知方面不夠深入，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)把控能力不足。???、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過得去，不求過得硬。???、工作缺乏創(chuàng)新，按部就班；許多工作只是照著別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。?

　　四、?下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議??在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過這次對(duì)個(gè)人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì)做好每一件事，努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信貸員。???今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷為自己?充電?。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅(jiān)持按章辦事，努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。?????????????????信貸管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)自查報(bào)告???根據(jù)總行合規(guī)部門要求，現(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)管理部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施報(bào)告如下：???

　　一、?信貸人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄以及采取的措施。???部分支行信貸發(fā)放未嚴(yán)格執(zhí)行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴(yán)。使相當(dāng)一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，甚至?xí)霈F(xiàn)第一手調(diào)查材料就存在虛假、謊報(bào)、瞞報(bào)等不真實(shí)反映的瑕疵行為。??我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：加大檢查力度，嚴(yán)格執(zhí)行貸款?三查?責(zé)任制，對(duì)?三查?出現(xiàn)的問題進(jìn)行直接問責(zé)，定期開展風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)工作。?

　　二、貸款管理不嚴(yán)、內(nèi)控制度乏力以及采取的措施。???一是貸前調(diào)查不夠深入，對(duì)借款人第一還款來源分析不準(zhǔn)，重視不夠，只片面注重第二還款來源（即借款抵押物的變現(xiàn)處理）二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強(qiáng)，部分支行由于人員缺少客觀原因，內(nèi)勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對(duì)借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì)造成決策失誤，存在未嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度的現(xiàn)象。三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴(yán)重。???我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當(dāng)中去，協(xié)同審計(jì)稽核部門加大對(duì)貸款管理以及貸款內(nèi)控制度執(zhí)行情況的檢查，通過標(biāo)準(zhǔn)行創(chuàng)建，發(fā)現(xiàn)問題，積極督促進(jìn)行整改。?

　　三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。???個(gè)別信貸客戶經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對(duì)貸款的審查不嚴(yán)，對(duì)抵押品低值高估，導(dǎo)致抵押不實(shí)；對(duì)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規(guī)合法性、足值額審查不嚴(yán)，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著風(fēng)險(xiǎn)。???我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：建立完善以人為本的教育機(jī)制、以控為主的防范機(jī)制、以查為主的監(jiān)督機(jī)制、以罰為主的懲治機(jī)制和以防為主的宣傳機(jī)制，嚴(yán)把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循?以人為本?的理念，在社會(huì)風(fēng)氣十分嚴(yán)峻的情況下加強(qiáng)職業(yè)道德、遵紀(jì)守法、黨風(fēng)廉政建設(shè)教育。第三，加強(qiáng)業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓(xùn)和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。?

　　四、各種違章違規(guī)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況。???受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規(guī)違章貸款，特別是?四種貸款?和?三名貸款?。???我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：進(jìn)一步規(guī)范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監(jiān)管部門的文件精神，我部即將開展了清理違章違規(guī)貸款的活動(dòng)。準(zhǔn)備在活動(dòng)開展過程中，采取了個(gè)人自報(bào)、支行自查、總行復(fù)查?自上而下層層落實(shí)的辦法?由各分機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)?各支行逐筆填報(bào)相關(guān)情況?把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露?同時(shí)設(shè)立舉報(bào)電話?充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監(jiān)督。并決定于????年下半年開展信貸專項(xiàng)檢查活動(dòng)，對(duì)轄區(qū)所有支行進(jìn)行信貸專項(xiàng)檢查，針對(duì)冒名、頂名貸款，我部門發(fā)現(xiàn)一筆查處一筆，絕不手軟。?

　　五、信貸資料合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。???受傳統(tǒng)信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過程中，資料五花八門，未嚴(yán)格按照信貸合規(guī)的要求來收集辦理信貸資料。??我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：規(guī)范貸款資料，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。自年初以來我部嚴(yán)格按照總行?????????號(hào)文件要求，制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，改變以往信貸報(bào)備檔案資料要素不完備、手續(xù)不合規(guī)等缺點(diǎn)，先后對(duì)信貸檔案資料、分類認(rèn)定等多項(xiàng)資料進(jìn)行了統(tǒng)一。?

　　六、信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及采取的措施。???信貸部門報(bào)表較多，我行受條件限制，各支行未安排專職的信貸統(tǒng)計(jì)人員，基本上均為信貸會(huì)計(jì)進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)時(shí)有發(fā)生，???我部門針對(duì)此項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)采取的措施：為規(guī)范安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作行為，強(qiáng)化統(tǒng)計(jì)管理，提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，充分發(fā)揮統(tǒng)計(jì)信息在我行經(jīng)營管理中的作用，全面、真實(shí)、準(zhǔn)確地為各級(jí)監(jiān)督部門和內(nèi)部決策提供第一手資料，根據(jù)省聯(lián)社統(tǒng)計(jì)工作?基礎(chǔ)工作抓規(guī)范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺(tái)階?的總體目標(biāo)，結(jié)合《肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)管理辦法》和《金融統(tǒng)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定，制定了安徽肥東農(nóng)村合作銀行統(tǒng)計(jì)工作考核辦法。月月對(duì)統(tǒng)計(jì)質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，有力的保證了信貸統(tǒng)計(jì)合規(guī)性。?

　　七、信貸檔案資料保管風(fēng)險(xiǎn)。???自規(guī)范檔案管理工作以來，從上到下都強(qiáng)化了檔案管理工作，達(dá)標(biāo)的同時(shí)力求升級(jí)，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對(duì)信貸檔案缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，導(dǎo)致信貸檔案資料不齊、手續(xù)不完善，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來了諸多隱患。?一?、信貸檔案重視不夠。大多數(shù)支行在意識(shí)上重文書、會(huì)計(jì)等檔案，輕信貸檔案，認(rèn)為信貸檔案無需規(guī)范化管理，無目標(biāo)加以考核管理，管理得好壞一個(gè)樣，一般上級(jí)不會(huì)檢查信貸檔案。

（二）、信貸檔案形成不符合規(guī)定。有的支行信貸檔案在形成過程用圓珠筆書寫；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱與印章名稱不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔(dān)保單位不具備擔(dān)保資格；有的貸款延期不合規(guī)，如擔(dān)保不通知擔(dān)保人到場簽字，致使無法追究擔(dān)保人承擔(dān)連帶責(zé)任；有的抵押物財(cái)產(chǎn)共有人未承諾，形成無效抵押，導(dǎo)致貸款到期無法處臵抵押物，使貸款無法收回。

（三）、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴(yán)重。我部在標(biāo)準(zhǔn)行社驗(yàn)收中檢查信貸檔案時(shí)，發(fā)現(xiàn)部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時(shí)、按續(xù)、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。

（四）、信貸檔案管理不當(dāng)。部分支行信貸檔案在保管過程中不同程度地存在一些問題，一是缺乏檔案管理設(shè)施；二是信貸檔案存放分散，形成誰承辦的誰保管；三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。?我部門針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施：

（一）提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。信貸人員只有在提高認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，全過程收集信貸資料，使信貸檔案管理達(dá)到規(guī)范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險(xiǎn)，保全信貸資產(chǎn)。通過成立組織加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標(biāo)考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規(guī)、完善。

（二）明確范圍，認(rèn)真收集。信貸檔案是我行信貸部門在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的，又是信貸部門在工作時(shí)常要利用的，這就要求信貸客戶經(jīng)理辦理貸款時(shí)，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時(shí)整理、組卷、編號(hào)歸檔管理。要按照類型分類按戶列目錄裝訂，以達(dá)到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會(huì)計(jì)部門形成的會(huì)計(jì)憑證、帳簿、報(bào)表由會(huì)計(jì)部門整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項(xiàng)目管理范圍。

（三）加強(qiáng)培訓(xùn)，提高甄別能力。通過以會(huì)代訓(xùn)，以會(huì)代學(xué)，加強(qiáng)信貸人員的培訓(xùn)，從而提高他們及時(shí)識(shí)別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導(dǎo)致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現(xiàn)象發(fā)生。同時(shí)通過培訓(xùn)，能使他們?cè)谵k理業(yè)務(wù)過程根據(jù)所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。

（四）專職管理，提高水平。在人力、物力、財(cái)力上對(duì)信貸工作給予傾斜，實(shí)行?四專?管理，即建立專用檔案室、配備專用檔案柜、使用專用檔案盒、配備一名具有專業(yè)水平專職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應(yīng)分層保管，凡是借款戶已終結(jié)事項(xiàng)的檔案，信貸部門在一年內(nèi)不利用的檔案，按照檔案管理規(guī)定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門需要在日常工作中利用的，對(duì)借款戶需要作連續(xù)反映情況的檔案，應(yīng)留在信貸部門暫存?zhèn)洳椋刨J部門人員要認(rèn)真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。

（五）遵章守制，規(guī)范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴(yán)把借閱手續(xù)關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應(yīng)抄列移交清單，在單位負(fù)責(zé)人的監(jiān)督下移交。

（六）獎(jiǎng)懲并罰，逗硬考核。對(duì)信貸檔案管理規(guī)范、完整和管理混亂的專職人員進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)和懲處，并納入年終考核做為評(píng)先的條件。?

　　九、信貸操作合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)???近年來，由于客戶經(jīng)理操作不當(dāng)而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生，其長期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。一是貸款?三查?制度流于形式。部分客戶經(jīng)理貸款調(diào)查不深入、不細(xì)致，對(duì)借款人、擔(dān)保人的資信狀況、擔(dān)保能力等情況缺乏實(shí)質(zhì)性的調(diào)查評(píng)估，不能及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營變化、資金流向情況，形成農(nóng)村信用社與貸戶之間的信息不對(duì)稱。二是法律意識(shí)淡薄，借款手續(xù)容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實(shí)而失去法律效力的現(xiàn)象。三是對(duì)已產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的信貸資產(chǎn)保全不及時(shí)，催收手段單一，催收主動(dòng)性差，不能根據(jù)情況及時(shí)采取不同的清收措施，錯(cuò)過最佳清收時(shí)機(jī)。我行現(xiàn)有客戶經(jīng)理???多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時(shí)兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農(nóng)宣傳、信用評(píng)定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規(guī)章制度、宏觀政策的內(nèi)涵，合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)淡薄，對(duì)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)不強(qiáng)。同時(shí)，隨著社會(huì)的開放，泥沙俱下，部分客戶經(jīng)理道德意識(shí)削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。?我部門針對(duì)此方面的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對(duì)客戶經(jīng)理管理的部門，細(xì)化客戶經(jīng)理的準(zhǔn)入、管理、退出流程，防止部門之間的管理職責(zé)重疊或空缺。加強(qiáng)客戶經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹立正確的職業(yè)觀和行為準(zhǔn)則觀。加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度，提高客戶經(jīng)理辨別和認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)操作中各個(gè)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，增強(qiáng)客戶經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn)控制的針對(duì)性和約束力。強(qiáng)化內(nèi)部控制建設(shè)和落實(shí)。一是準(zhǔn)備實(shí)施客戶經(jīng)理強(qiáng)制交流制度，有計(jì)劃、有措施的對(duì)在服務(wù)區(qū)域滿一定年限的客戶經(jīng)理予以強(qiáng)制跨區(qū)域、跨單位交流，并通過離崗審計(jì)發(fā)現(xiàn)其是否存在違規(guī)放貸現(xiàn)象。二是嚴(yán)格執(zhí)行貸審會(huì)制度。對(duì)于客戶經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴(yán)格的資料審查和必要的實(shí)地考察。嚴(yán)格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，建立和完善責(zé)任追究制度。三是加大稽核監(jiān)督力度，重視貸款外核和實(shí)地走訪，定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合，序時(shí)檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合，對(duì)重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問題重點(diǎn)檢查，做到發(fā)現(xiàn)一個(gè)查處一個(gè)。四是認(rèn)真執(zhí)行客戶經(jīng)理服務(wù)區(qū)域公告制度，并對(duì)貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節(jié)進(jìn)行不定期電話抽查回訪，及時(shí)與客戶進(jìn)行信息溝通，減少客戶與客戶經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節(jié)，避免出現(xiàn)客戶經(jīng)理?吃拿卡要?現(xiàn)象。?完善信貸管理系統(tǒng)功能。提高信貸管理系統(tǒng)使用效率，通過提高技術(shù)手段，防范客戶經(jīng)理操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類不良行為及時(shí)發(fā)出預(yù)警，對(duì)不良客戶予以攔截，真正發(fā)揮現(xiàn)代科技在信貸管理中的作用。?

　　資料清單（下述資料辦理銀行授信業(yè)務(wù)均需加蓋公章）：

　　1、最新年檢的營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證（正副本復(fù)印件）

　　2、開戶許可證復(fù)印件

　　3、公司章程4、2009-2011年審計(jì)報(bào)告，以及2012年最新的即期報(bào)表

　　5、公司成立以來歷次驗(yàn)資報(bào)告

　　6、工商局出具的帶有股權(quán)結(jié)構(gòu)的公司檔案查詢

　　7、法定代表人身份證復(fù)印件（正反面復(fù)印件）及簽字樣本（見附件一）

　　8、公司所有股東身份證復(fù)印件（正反面復(fù)印件）

　　9、股東會(huì)/董事會(huì)成員名單及簽字樣本（見附件二，請(qǐng)股東簽字并加蓋公章）

　　10、公司貸款卡復(fù)印件（正反面復(fù)印件）

　　11、公司貸款卡查詢授權(quán)書（見附件三）

　　12、個(gè)人擔(dān)保人貸款卡復(fù)印件（正反面復(fù)印件）

　　13、個(gè)人擔(dān)保人貸款卡查詢授權(quán)書（見附件四，請(qǐng)擔(dān)保人簽字）

　　14、個(gè)人征信系統(tǒng)查詢授權(quán)書（見附件五，請(qǐng)擔(dān)保人簽字）

　　15、個(gè)人擔(dān)保人資料表（見附件六，請(qǐng)擔(dān)保人簽字）

　　16、其他銀行授信清單（見附件七，授信銀行請(qǐng)寫明“xx銀行xx分行/支行”；授信類型寫明如“銀承、抵押貸款”等；授信額度為公司在該銀行申請(qǐng)的此類授信的總金額；授信余額為現(xiàn)在公司正在使用中的額度金額；授信條件根據(jù)具體授信類型填寫，如銀承請(qǐng)寫明保證金比例及擔(dān)保人，貸款請(qǐng)寫明貸款利率（基準(zhǔn)上浮多少，是否有抵押以及擔(dān)保人等，并蓋公章）

　　17、上、下游客戶交易商品及結(jié)算統(tǒng)計(jì)表（見附件八）

　　18、公司主要結(jié)算銀行近6個(gè)月的賬戶流水復(fù)印件

　　19、近一年公司水、電、煤氣、蒸汽等費(fèi)用的繳費(fèi)憑證或購銷合同及付款記錄復(fù)印件

　　20、近一年公司的增值稅、企業(yè)所得稅或出口報(bào)關(guān)（如有）的申報(bào)表復(fù)印件

　　21、用于授信的抵押物房產(chǎn)、土地證復(fù)印件及內(nèi)外部照片

　　附件 2 **銀行授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查報(bào)告（2014 年版）

（非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)）

　　申報(bào)機(jī)構(gòu)：

**銀行徐州分行 申請(qǐng)人全稱：

**市交通工程有限公司 所屬行業(yè)：建筑業(yè)--土木工程建筑業(yè) 所屬集團(tuán)公司：

**市 **資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司 行業(yè)性質(zhì)：國營 □集體 □股份制 □民營 □三資 □其他 申報(bào)類型 2 首筆 □新增 □續(xù)發(fā) 我行角色 □主承銷 □聯(lián)合主承銷 □副主承銷 發(fā)行方式 □公開發(fā)行 2 非公開定向發(fā)行 承銷業(yè)務(wù)品種 □短期融資券 □中期票據(jù) □中小企業(yè)集合票據(jù)（含區(qū)域 集優(yōu)）

□資產(chǎn)支持票據(jù) □超短期融資券 2 其他 承銷方式 □余額包銷 □代銷 增信方式 □信用 2 保證 2 抵押□質(zhì)押□流動(dòng)性支持函 □安慰函 注冊(cè)期內(nèi)計(jì)劃發(fā)行次數(shù) 2 2 次 計(jì)息方式 2 固定 □浮動(dòng) □其他 保證人名稱：

　　抵（質(zhì)）押品名稱：

**市 **資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司 土地使用權(quán) 申請(qǐng)幣種 ：人民幣 金額（折人民幣，萬元）：0 20000 萬元 期限（月）：4 24 個(gè)月 承銷費(fèi)率（％°）: 申請(qǐng)人上年信用評(píng)級(jí)：

　　自動(dòng)評(píng)級(jí) 級(jí)，審核評(píng)級(jí) 級(jí) 申請(qǐng)人今年信用評(píng)級(jí)：

　　自動(dòng)評(píng)級(jí) b 5b 級(jí)，審核評(píng)級(jí) b 5b 級(jí) 保證人上年信用評(píng)級(jí)：

　　自動(dòng)評(píng)級(jí) 級(jí)，審核評(píng)級(jí) 級(jí) 保證人今年信用評(píng)級(jí)：

　　自動(dòng)評(píng)級(jí) b 3b 級(jí)，審核評(píng)級(jí) b 3b 級(jí) 申請(qǐng)人外部評(píng)級(jí)級(jí)別：無 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的名稱：

　　保證人外部評(píng)級(jí)級(jí)別：

　　aa

　　評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的名稱：鵬元資信評(píng)估有限公司

　　關(guān)注事項(xiàng)：

　　1.申請(qǐng)人或擔(dān)保人是否為總行或監(jiān)管部門預(yù)警客戶 □是 v 否 查詢“特別關(guān)注客戶系統(tǒng)、不良客戶信息系統(tǒng)、信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理系統(tǒng)”或其他信息 渠道 如是，預(yù)警發(fā)布時(shí)間：

　　主要預(yù)警事項(xiàng)：

　　2.申請(qǐng)人或擔(dān)保人是否符合我行現(xiàn)行信貸政策的投向、邊界和底線 v 是 □否 3.異地客戶，是否經(jīng)過公司銀行部核準(zhǔn) □是 □否 4.是否是 **銀行的關(guān)聯(lián)方 □是 v 否 如是，是否已取得《 **銀行關(guān)聯(lián)方身份聲明函》 □是 □否 第一部分工作底稿 盡職調(diào)查應(yīng)用的主要方法包括查閱、訪談、列席會(huì)議、實(shí)地調(diào)查、信息分析、印證和討論等。需要指出的是，并不是所有的方法都適用于所有的債務(wù)融資工具 發(fā)行人，主承銷商需要根據(jù)發(fā)行人的行業(yè)特征、組織特性、業(yè)務(wù)特點(diǎn)選擇適當(dāng)?shù)?方法開展盡職調(diào)查工作。

　　盡職調(diào)查報(bào)告應(yīng)在收集資料和債券承銷業(yè)務(wù)盡職調(diào)查工作底稿的基礎(chǔ)上撰 寫。盡職調(diào)查工作底稿按照《 **銀行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷業(yè)務(wù)盡職調(diào)查 和注冊(cè)材料撰寫工作細(xì)則》（招銀發(fā)【 2013】6 446 號(hào)）要求辦理。

　　盡職調(diào)查報(bào)告應(yīng)層次分明、條理清晰、具體明確，突出體現(xiàn)盡職調(diào)查的重點(diǎn) 及結(jié)論，充分反映盡職調(diào)查的過程和結(jié)果，包括盡職調(diào)查的計(jì)劃、步驟、時(shí)間、內(nèi)容及結(jié)論性意見。

　　盡職調(diào)查資料清單 分類 資料內(nèi)容 基礎(chǔ) 資料 客戶授信申請(qǐng)書（不能取得應(yīng)說明理由）

　　工商部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照和工商注冊(cè)登記信息表 法人代碼證書或主管機(jī)構(gòu)的批文 稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件（如增值稅納稅

　　登記表、營業(yè)稅和所得稅等支付憑證）

　　公司章程、驗(yàn)資報(bào)告（股權(quán)多次變更，須提供歷次驗(yàn)資報(bào)告）、法定代表人的簽字樣本、決策機(jī)構(gòu)（如董事會(huì)成員）的簽字樣本 法定代表人身份證明及必要的個(gè)人其他信息，或其授權(quán)委托人的有效身份證明 業(yè)務(wù) 及行 業(yè)資 料 關(guān)于原材料米購、生產(chǎn)、銷售、科研、安全環(huán)保等方面的資料 下屬主要子公司資料，包括產(chǎn)能、產(chǎn)品、財(cái)務(wù)等資料 各類工作總結(jié)、公司主要內(nèi)部管理制度、公司戰(zhàn)略規(guī)劃及其業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃 未來資本性支出資料、未來資產(chǎn)購并與出售資料 其他按照國家規(guī)定需要具備的批準(zhǔn)文件，如政府特許經(jīng)營權(quán)、特殊商品經(jīng)營資質(zhì)、廠商授 權(quán)經(jīng)營、土地使用、環(huán)保測評(píng)等相關(guān)文件。

　　企業(yè)高級(jí)管理人員涉及重大民事或刑事訴訟，或已就重大經(jīng)濟(jì)事件接受有關(guān)部門調(diào)查的資 料（如有）

　　當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展資料、行業(yè)發(fā)展資料、行業(yè)競爭狀況（主要競爭對(duì)手資料）、重要行業(yè)政策 資料 財(cái)務(wù) 資料 經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的近 3 個(gè)的合并及母公司資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及完 整的審計(jì)報(bào)告、當(dāng)年最近月度的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表 集團(tuán)公司下屬重要成員的上一年的財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告 企業(yè)涉及重大訴訟、仲裁事項(xiàng)或受到重大仃政處罰的資料（如有）

　　目前企業(yè)境外投資、金融衍生品、大宗期貨交易、理財(cái)產(chǎn)品的情況資料（如有）

　　通過人民銀行系統(tǒng)對(duì)申請(qǐng)人貸款卡查詢所獲得的信息資料，包括在各銀行的借款、開證、貿(mào)易融資和對(duì)外擔(dān)保、有無不良記錄等情況 項(xiàng)目 資料 外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)公司的評(píng)級(jí)報(bào)告 對(duì)擔(dān)保人所需收集的資料冋上，并附擔(dān)保函及其他有關(guān)的增信文件 米取抵 / 質(zhì)押擔(dān)保方式的，提供抵 / 質(zhì)押物產(chǎn)權(quán)證明、出質(zhì)人或抵押人的身份證明（包括財(cái) 產(chǎn)共有人）、有權(quán)機(jī)構(gòu)冋意出具抵（質(zhì)）押的決議、我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)所出具的抵（質(zhì)）

　　押物評(píng)估報(bào)告 其他對(duì)投資者做出投資決策有重大影響的事項(xiàng)資料

　　注：對(duì)規(guī)范上市公司的盡職調(diào)查報(bào)告可以適當(dāng)簡化 二、調(diào)查人員盡職調(diào)查聲明 本調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容是按照 **銀行債券承銷業(yè)務(wù)有關(guān)制度、規(guī)章和操作規(guī)程的 要求，由（楊 **）與（張 **）共同對(duì)發(fā)行申請(qǐng)人、增信方的主體資格、財(cái)務(wù)狀況 以及抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、狀態(tài)進(jìn)行了全面的調(diào)查、核實(shí)，取得了相關(guān)憑據(jù)，并

　　對(duì)所取得的資料憑據(jù)進(jìn)行了理性分析與判斷。

　　本調(diào)查報(bào)告不存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏。

　　我們沒有隱瞞已經(jīng)知道的風(fēng)險(xiǎn)因素，申請(qǐng)人及擔(dān)保人的實(shí)際控制人、理層人員不是我們的關(guān)系人。

　　主辦客戶經(jīng)理姓名：楊 ** 協(xié)辦人姓名：張 ** 調(diào)查時(shí)間：

　　2014 年 3 月 3 日 至 2014 年 3 月 17 日高層管

　　第二部分 授信調(diào)查報(bào)告 一、業(yè)務(wù)往來與合作情況 1.簡述客戶關(guān)系建立歷史 客戶上門、我行開發(fā)、他人介紹等；與我行人員有無特殊關(guān)系。

　　申請(qǐng)人為浙商證券股份有限公司推薦客戶，2013 年 ** 月 ** 日，上海證券交易所下發(fā)上 證債備字【 2013 】

*** 號(hào)文《接受中小企業(yè)私募債券備案通知書》，擬以非公開方式發(fā)行中小 企業(yè)私募債券30000 萬元人民幣，自通知書出具之日起 6 個(gè)月內(nèi)完成。申請(qǐng)人為我分行轄內(nèi) 企業(yè)，浙商證券作為承銷商向我行推薦認(rèn)購該筆中小企業(yè)私募債券。

　　申請(qǐng)人與我行人員無特 殊關(guān)系。

　　2.客戶授信要求及我行預(yù)計(jì)收益 （1）客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求 由我行認(rèn)購申請(qǐng)人發(fā)行的中小企業(yè)私募債券。

（2）

　　他行目前已提供或正在商談的債券承銷產(chǎn)品及合作條件 目前 ** 銀行徐州分行已申報(bào)認(rèn)購申請(qǐng)人發(fā)行的中小企業(yè)私募債券 10000 萬元，債券利率為 9.2%，由 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司提供保證擔(dān)保，并追加同等價(jià)值土地使用權(quán)作抵押擔(dān)保。

（3）

　　我行擬提供的產(chǎn)品組合與他行比較的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì) 我行擬認(rèn)購申請(qǐng)人發(fā)行的中小企業(yè)私募債券 20000 萬元，債券利率為 9.2%，我行要求我行 認(rèn)購部分首期發(fā)行，認(rèn)購債券由 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司提供保證擔(dān)保，并追加價(jià)值約 2.5 億元土地使用權(quán)作抵押擔(dān)保。

　　我行認(rèn)購債券要求首期發(fā)行，擔(dān)保條件優(yōu)于他行。

（4）

　　本筆授信對(duì)我行的預(yù)計(jì)收益 預(yù)計(jì)本筆授信將為我行帶來中間業(yè)務(wù)收入 400 萬元，日均存款 8000 萬元。

　　3.申請(qǐng)人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)在我行授信歷史 申請(qǐng)人及其控股子公司在我行的授信歷史、目前有效的授信內(nèi)容和審批條件，以及授信使用 情況。如果是集團(tuán)客戶，應(yīng)說明集團(tuán)客戶在我行的總體授信情況，以及額度切分情況。

　　申請(qǐng)人為我行新客戶，無授信歷史。

　　3.1 按時(shí)間列示現(xiàn)有效授信額度的終批意見（老客戶），含申請(qǐng)人申請(qǐng)人及關(guān)聯(lián)公司（或控股 子公司）在我行的新興融資業(yè)務(wù)詳情（包括：信托、私募債、已登記 /發(fā)行的其他新興融資產(chǎn)品 的金額、期限、保證方式及其用途）

　　無 3.2 說明我行授信額度的有效使用情況，目前的額度空余狀況。

　　無 4.申請(qǐng)人在其他銀行授信情況（截止 2014 年 3 月 10 日結(jié)合貸款卡信息向申請(qǐng)人了解）

　　行 名 授信情況 保證人或抵質(zhì)押物 額度（萬元）

　　對(duì)應(yīng)品種 1.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 7000 長期借款 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司保證 2.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 5000 長期借款 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司保證 3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 3000 長期借款 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司保證 4.** 農(nóng)村商業(yè)銀行

　　10000 中期借款 **** 置業(yè)有限公司保證 合計(jì)

　　25000

　　申請(qǐng)人在其他銀行授信使用情況（結(jié)合貸款卡信息向申請(qǐng)人了解）

　　行 名 額度使用情況 金額：折人民幣萬元 其他業(yè)務(wù)金額 貸款額 利率% 承兌匯票余額 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

　　1.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 3000 5.94 0 0

　　2.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 2800 5.94 0 0

　　3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 1400 5.94 0 0

　　4.** 農(nóng)村商業(yè)銀行 10000

　　0 0

　　合計(jì) 17200

　　貸款卡查詢記錄（結(jié)合貸款卡信息向申請(qǐng)人了解，查詢時(shí)間不早于本調(diào)查報(bào)告 10 個(gè)工作日；如果貸款

　　卡數(shù)據(jù)較所提供的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)差異較大，須解釋原因）

（單位：人民幣萬元）

　　行 名 貸款余額 開證余額 票據(jù)余額 其他融資 有無不良記錄 1.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 3000 0 0 0 無 2.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 2800 0 0 0 無

　　3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 ** 支行 1400 0 0 0 無 4.** 農(nóng)村商業(yè)銀行 10000 0 0 0 無

　　合計(jì) 17200 0 0 0

　　根據(jù)人行征信查詢結(jié)果，申請(qǐng)人公開信息中有住房公積金暫停繳費(fèi)記錄，最 近 一 次 交 費(fèi) 日期為 2013 年 10 月 15 日，累計(jì)欠費(fèi)金額為 81992 萬元，造成該欠費(fèi)的主要原因是由于施 工工人流動(dòng)性大，部分員工申請(qǐng)應(yīng)繳住房公積金以現(xiàn)金形式發(fā)放，申請(qǐng)人正在研究可行性，對(duì)該筆欠費(fèi)，公司已于近期補(bǔ)足。

　　申請(qǐng)人及關(guān)聯(lián)公司（或控股子公司）在其他金融機(jī)構(gòu)的各類融資業(yè)務(wù)詳情（包括：信托、私募債、已登記 / 發(fā)行的其他新興融資產(chǎn)品的金額、期限、保證方式及其用途）

　　申請(qǐng)人及控股公司在其他金融機(jī)構(gòu)無其他信托、私募債等融資業(yè)務(wù)。

　　申請(qǐng)人對(duì)外擔(dān)保情況（結(jié)合貸款卡信息向申請(qǐng)人了解）

（單位：人民幣萬元）

　　被擔(dān)保對(duì)象 擔(dān)保幣種 擔(dān)保金額 與申請(qǐng)人關(guān)系 ** 市交通投資有限公司 人民幣 4000 受冋一母公司控制 ** 遠(yuǎn)通公路工程有限公司 人民幣 150 無關(guān)聯(lián)關(guān)系 合計(jì)

　　4150

　　5.已發(fā)行債券情況 申請(qǐng)人以往無債券發(fā)行情況。

　　我行金融市場部門目前的持券情況（含自營和理財(cái)業(yè)務(wù)）

　　無 6.在我行業(yè)務(wù)往來情況 無 二、申請(qǐng)人基本情況 1.申請(qǐng)人注冊(cè)登記情況和股權(quán)結(jié)構(gòu)、股東背景 要求：必須追溯到申請(qǐng)人的最終股東和最終實(shí)際控制人, 對(duì)申請(qǐng)人的持股狀況和控制程度。對(duì)民營和集體企業(yè)，需說明其創(chuàng)業(yè)、發(fā)展的歷史。

　　申請(qǐng)人注冊(cè)工商登記信息及其他基本情況 機(jī)構(gòu)代碼號(hào) ******** * 貸款卡號(hào) 32038200000*** 以及最終股東和最終實(shí)際控制人

　　成立時(shí)間 1994 年 * 月 ** 日 經(jīng)營期限 20082 注冊(cè)資本 人民幣 7437 萬元 實(shí)收資本 人民幣 7437 萬元 法定代表人 張 ** 公司名稱、股東變更情況 ** 市交通工程有限公司，** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司全資控股 注冊(cè)地址、電話 ** 建設(shè)南路 ** 號(hào) 0516-8622**** 辦公地址、電話 ** 市建設(shè)南路 ** 號(hào) 0516-8622**** 工廠地址、電話 ** 市建設(shè)南路 ** 號(hào) 0516-8622****

　　最新注冊(cè)資本及股東構(gòu)成股東名稱 出資金額（萬兀）

　　出資方式 股權(quán)比例 % 1 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司 7437 力兀 貨幣出資 100 合計(jì)

　　7437 力??

　　如申請(qǐng)人歷史股權(quán)結(jié)構(gòu)曾有多次調(diào)整，請(qǐng)反映變化過程及原因 1993 年 3 月 28 日 ** 市交通局作出的 * 交發(fā) ［1993］ 字第 48 號(hào)《關(guān)于組建交通工程公司的 決定》，交通工程公司財(cái)產(chǎn)由局下屬有關(guān)單位撥出。

　　1993 年 4 月 16 日 ** 省 ** 市會(huì)計(jì)師事務(wù) 所作出 * 會(huì)（驗(yàn)）字第 017 號(hào)注冊(cè)資金審驗(yàn)報(bào)告，審驗(yàn) ** 市交通工程公司登記注冊(cè)資金共計(jì) 2437 萬元。

　　1993 年 9 月 20 日** 市計(jì)劃委員會(huì)作出 關(guān)于成立 ** 市交通工程公司的批復(fù) ”（* 計(jì)發(fā)（1993）

　　號(hào)），同意成立 ** 市交通工程公司”，企業(yè)性質(zhì)為全民所有制，1994 年 5 月 28 日公司在 ** 市 ** 工商行政管理局正式登記設(shè)立。

　　2011 年 10 月 27 日，經(jīng) ** 市 ** 工商行政管理局作出企業(yè)法人備案核準(zhǔn)通知書，同意申 請(qǐng)人的出資人及主管部門變更為 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司。

　　2012 年 12 月 19 日，** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司作出 關(guān)于 ** 市交通工程公司改制有 關(guān)問題的批復(fù)”同意以 2012 年 9 月 30 日為改制基準(zhǔn)日對(duì)發(fā)行人進(jìn)行改制，改制完畢后企業(yè) 經(jīng)濟(jì)性質(zhì)由 全民所有制”變更為 有限公司”，注冊(cè)資本 2437 萬元人民幣，由 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng) 營集團(tuán)有限公司全資控股。

　　2013 年 9 月 20 日，** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司及 ** 市國有資產(chǎn)管理辦公室審議通過，同意對(duì) ** 市交通工程有限公司增資 5000 萬元，增資后注冊(cè)資本達(dá) 7437 萬元。此次增資已經(jīng) ** 天源會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司 * 天會(huì)驗(yàn)字（2013）第 039 號(hào)《驗(yàn)資報(bào)告》確認(rèn)到位。

　　實(shí)際控制人及主要股東背景情況 實(shí)際控制人、主要股東的名稱及背景情況簡介 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司 控股股東 ** 市國有資產(chǎn)管理辦公室 最終控制人 控股股東詳見保證人分析。

　　2.申請(qǐng)人組織架構(gòu)

　　申請(qǐng)人實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制，并設(shè)監(jiān)事會(huì)。公司下設(shè)綜合部、財(cái)務(wù)部、材 料部、機(jī)械部、人力資源部、安全部、工程部、技術(shù)部、招標(biāo)部九大部門，具體組織架構(gòu)如 下：

　　3.申請(qǐng)人業(yè)務(wù)范圍、主要產(chǎn)品產(chǎn)能產(chǎn)量 （或營業(yè)額）

　　申請(qǐng)人主營公路、橋梁等交通類基礎(chǔ)設(shè)施工程施工，擁有公路工程施工總承包二級(jí)資質(zhì) 及公路路面工程、陸基工程專業(yè)承包二級(jí)資質(zhì)、建筑業(yè)企業(yè)安全資格，可承擔(dān)高速公路基礎(chǔ) 及結(jié)構(gòu)物、一級(jí)公路、獨(dú)立大橋、隧道、土石方、防護(hù)、排水、軟基處理等工程的施工。近 年來公司先后承接了 ** 省第一條采用水泥混凝土滑模施工工藝施工的 s250** —級(jí)公路（宿 遷段）第 f 合同段工程、250 省道 ** 南段工程 s250p2-a6、250 省道 ** 南段工程 s250p2-b2、g310** 三環(huán)北段改造 g310bh-ln、s245 省道 ** 段工程項(xiàng)目 s245-b4d2-snlm、s323** 東 繞城段工程 s323pz-a2 及 ** 市城市道路等工程百余項(xiàng)。公司施工工程的一次性合格率均為 100%。

　　2012 申請(qǐng)人實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入 7146.41 萬元，利潤總額 1145.61 萬元； 2013 年 度申請(qǐng)人實(shí)現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入 7278.14 萬元，利潤總額 1390.76 萬元，主營業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長。

　　公司完成的工程項(xiàng)目多，行業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，施工質(zhì)量高，多次獲得 城市建設(shè)先進(jìn)單位”、優(yōu)質(zhì)工程”、省、市級(jí)項(xiàng)羽杯”、優(yōu)質(zhì)工程”和優(yōu)秀項(xiàng)目經(jīng)理部”等光榮稱號(hào)。

　　4.申請(qǐng)人管理體系 內(nèi)部管理體制、銷售體制（銷售模式）、財(cái)務(wù)結(jié)算體制（采購與銷售賬期的管理）

　　申請(qǐng)人項(xiàng)目的取得方式主要為公開招投標(biāo)。

　　發(fā)行人內(nèi)部由招標(biāo)部完成商務(wù)標(biāo)制作，負(fù)責(zé) 工程報(bào)價(jià)；技術(shù)部完成技術(shù)標(biāo)制作，負(fù)責(zé)解決施工的技術(shù)問題。項(xiàng)目中標(biāo)后，材料部負(fù)責(zé)原 材料的采購，工程部負(fù)責(zé)組織人員施工，安全部負(fù)責(zé)施工現(xiàn)場安全質(zhì)量監(jiān)控。項(xiàng)目完工后，發(fā)包方委派的監(jiān)理公司進(jìn)行工程確認(rèn)后由上級(jí)部門審定工程費(fèi)用，再由公司結(jié)算部進(jìn)行項(xiàng)目 款結(jié)算。

　　工程施工行業(yè)具有施工周期長，施工中資金墊付比例大的特點(diǎn)，申請(qǐng)人承接工程建設(shè)周 期一般在 1-3 年，整個(gè)項(xiàng)目結(jié)算周期在 1-4 年。一般承接項(xiàng)目后預(yù)付部分工程款，根據(jù)合同 約定按項(xiàng)目建設(shè)施工進(jìn)度陸續(xù)支付工程款，項(xiàng)目完工驗(yàn)收后會(huì)有 5%-10% 的工程尾款待質(zhì)量 保證期后支付。

　　具體項(xiàng)目結(jié)算周期、結(jié)算進(jìn)度根據(jù)項(xiàng)目合同金額、發(fā)包方實(shí)力等由雙方協(xié)商 確定，由于申請(qǐng)人承接項(xiàng)目多為政府工程，項(xiàng)目回款情況較好。

　　5.公司發(fā)展歷史

　　自公司成立到目前主營業(yè)務(wù)、主導(dǎo)產(chǎn)品的發(fā)展形成； 核心競爭力的形成過程和維持核心競爭 力的關(guān)鍵因素。

　　申請(qǐng)人成立時(shí)間較長，原隸屬 ** 市交通局，是交通系統(tǒng)下專業(yè)從事公路、橋梁等建筑施 工的全民所有制單位，其依托交通系統(tǒng)，主要承接 ** 市及周邊地區(qū)公路、橋梁等建筑工程，經(jīng)過多年的發(fā)展，申請(qǐng)人已具備較為完善的工程質(zhì)量管理體系、經(jīng)驗(yàn)豐富的施工管理人員、先進(jìn)的工程施工裝備，在當(dāng)?shù)毓方ㄖ┕な袌鼍哂休^高的市場占有率。

　　公司技術(shù)管理人齊全，其中具有高級(jí)職稱的人員 12 人、中級(jí)職稱 60 人，持有一、二級(jí) 注冊(cè)建造師證書的人 14 人，職工整體素質(zhì)優(yōu)良。

　　公司擁有專業(yè)施工設(shè)備 60 余臺(tái)，包括德國 writge n sp850 水泥砼滑模攤鋪設(shè)備、穩(wěn)定土攤鋪機(jī)、水泥混凝土拌和站、穩(wěn)定土拌和設(shè)備、平地機(jī)、挖掘機(jī)、裝載機(jī)、碾壓機(jī)械、等公路工程施工、試驗(yàn)、檢測全套設(shè)備。其中 sp850 滑模攤鋪設(shè)備施工工藝、設(shè)備技術(shù)含量及材料應(yīng)用水平均處于國內(nèi)前沿。

　　2011 年 10 月，申請(qǐng)人主管部門變更為 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司，2012 年 12 月改 制為有限公司，2013 年 9 月增資至 7437 萬元。隨著 **** 入主公司，申請(qǐng)人資產(chǎn)規(guī)模不斷增 長，資本實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，核心競爭力也不斷提升。

　　6.公司治理結(jié)構(gòu) 查看公司的章程、了解公司重大事項(xiàng)的決策程序 公司按照《公司法》及其他法律、行政法規(guī)的規(guī)定規(guī)范運(yùn)營，根據(jù)《公司法》和《公司 章程》的規(guī)定，公司不設(shè)股東會(huì)，由 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司履行股東職責(zé)；公司設(shè)董 事會(huì)，董事會(huì)成員三人，由股東委派 2 人，職工選舉 1 人，董事長由股東委任； 公司設(shè)經(jīng)理，由董事會(huì)聘任或解聘，經(jīng)理對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)；公司設(shè)監(jiān)事會(huì)，監(jiān)事會(huì)成員 5 人，股東委派 3 人，職工選舉 2 人，監(jiān)事會(huì)設(shè)監(jiān)事會(huì)主席一人，由監(jiān)事會(huì)選舉產(chǎn)生。

?公司章程》對(duì)董事、監(jiān)事、經(jīng)理的產(chǎn)生、職責(zé)權(quán)限、議事規(guī)則等進(jìn)行了明確的界定、授權(quán)或者規(guī)定。在實(shí)際運(yùn)作中，公司的重大決策和事項(xiàng)均由董事會(huì)提出后報(bào)股東審議通過； 董事會(huì)在《公司章程》規(guī)定和股東授權(quán)的范圍以內(nèi)行使職權(quán)，經(jīng)理層負(fù)責(zé)股東、董事會(huì)決策 的貫徹實(shí)施；監(jiān)事負(fù)責(zé)對(duì)董事會(huì)、經(jīng)理層履行職責(zé)進(jìn)行監(jiān)督，并對(duì)經(jīng)營管理過程中存在的問 題提出建議。公司已形成了產(chǎn)權(quán)清晰、職責(zé)明確、管理科學(xué)、機(jī)構(gòu)完善的法人治理結(jié)構(gòu)。

　　7.申請(qǐng)人管理層主要人員簡歷 申請(qǐng)人法定代表人和核心管理人員的個(gè)人簡歷（首次授信須由企業(yè)書面提供，續(xù)期業(yè)務(wù)需了 解說明人員變動(dòng)情況及原因）和一般管理人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)，管理水平，主要的經(jīng)營業(yè)績。

　　公司法人代表、董事長、總經(jīng)理張 **，男，1966 年出生，本科，高級(jí)工程師。曾任 ** 市公路管理站技術(shù)員、技術(shù)負(fù)責(zé)人、橋梁工程處長、副經(jīng)理兼總工，** 市交通局工程科副科 長，** 市交通工程公司支部書記、總經(jīng)理?，F(xiàn)任 ** 市交通工程有限公司董事長、總經(jīng)理。

　　財(cái)務(wù)經(jīng)理徐 **，男，1973 年出生，?？疲瑫?huì)計(jì)師。曾任 ** 市交通工程公司項(xiàng)目財(cái)務(wù)負(fù) 責(zé)人、主管會(huì)計(jì)?，F(xiàn)任 ** 市交

　　通工程有限公司財(cái)務(wù)經(jīng)理。

　　8.申請(qǐng)人下屬企業(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況列表 列明控股 50% 以上的子公司名稱、注冊(cè)資本、控股比例、主營業(yè)務(wù);列明參股公司及其他關(guān)聯(lián)方。

　　控股 50% 以上的子公司

　　公司名稱 注冊(cè)資本（萬兀）

　　控股比例 % 主營業(yè)務(wù) 1 ** 市咼新建材有限公司 500 萬元 88.86% 粉煤灰磚生產(chǎn)、銷售 參股公司

　　公司名稱 注冊(cè)資本（萬兀）

　　參股比例 % 主營業(yè)務(wù) 1 無

　　其他關(guān)聯(lián)方

　　關(guān)聯(lián)方名稱 關(guān)系 1 ** 市 ** 資產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)有限公司 母公司 2 ** 市 ** 資產(chǎn)管理有限公司 受冋一母公司控制 3 ** 市水利建筑安裝工程總公司 受同一母公司控制

　　集團(tuán)本部經(jīng)營職能和范圍 申請(qǐng)人以公路、橋梁等交通類基礎(chǔ)設(shè)施工程施工為主營業(yè)務(wù)，其控股企業(yè) ** 市高新建材有 限公司成立時(shí)間較晚，主營業(yè)務(wù)主要為申請(qǐng)人業(yè)務(wù)的延伸，依托申請(qǐng)人開展業(yè)務(wù)，規(guī)模較小。

　　對(duì)下屬企業(yè)人事、財(cái)務(wù)、銷售等方面管控方式、緊密程度 對(duì)下屬企業(yè)控制較強(qiáng)，其業(yè)務(wù)開展也依托申請(qǐng)人主營，在人事、財(cái)務(wù)、銷售方面基本由申 請(qǐng)人統(tǒng)一管理。

　　9.公司資金管理與控制、資金結(jié)算制度，包括公司對(duì)下屬公司資金控制的情況 公司在原材料采購方面一般采用現(xiàn)款現(xiàn)貨方式，并通過集中批量采購方式提高自身議價(jià) 能力，以控制成本。為規(guī)避原材料價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，公司通過與發(fā)包人簽訂原材料及人工成本 大幅上升可調(diào)整工程費(fèi)用的開口合同的方式進(jìn)行規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　公司主要從事公路、橋梁工程施工，施工周期較長，工程發(fā)包方付款一般滯后于工程進(jìn) 度，從而造成公司應(yīng)收賬款余額較大。

　　公司應(yīng)收賬款的對(duì)象全部為長期合作的政府部門、國 有企業(yè)，其信譽(yù)良好，回款情況良好，發(fā)生壞賬的可能性很小。

　　三、申請(qǐng)人經(jīng)營和投資情況分析 1.公司經(jīng)營理念、經(jīng)營模式；資產(chǎn)和業(yè)務(wù)的行業(yè)、地區(qū)布局情況，申請(qǐng)人作為 ** 集團(tuán)下最具有活力的核心業(yè)務(wù)子公司之一，主營公路、橋梁等交通類基礎(chǔ) 設(shè)施的工程施工，為徐州地區(qū)公路工程施工骨干企業(yè)。

　　申請(qǐng)人擁有公路工程施工總承包二級(jí)資質(zhì)及公路路面工程、陸基工程專業(yè)承包二級(jí)資 質(zhì)、建筑業(yè)企業(yè)安全生產(chǎn)資格。

　　申請(qǐng)人項(xiàng)目的取得方式主要為公開招投標(biāo)。

　　發(fā)行人內(nèi)部由招 標(biāo)部完成商務(wù)標(biāo)制作，負(fù)責(zé)工程報(bào)價(jià)；技術(shù)部完成技術(shù)標(biāo)制作，負(fù)責(zé)解決施工的技術(shù)問題。

　　項(xiàng)目中標(biāo)后，材料部負(fù)責(zé)原材料的采購，工程部負(fù)責(zé)組織人員施工，安全部負(fù)責(zé)施工現(xiàn)場安 全質(zhì)量監(jiān)控。項(xiàng)目完工后，發(fā)包方委派的監(jiān)理公司進(jìn)行工程確認(rèn)后由上級(jí)部門審定工程費(fèi)用，再由公司結(jié)算部進(jìn)行項(xiàng)目款結(jié)算。

　　申請(qǐng)人主要資產(chǎn)集中在流動(dòng)資產(chǎn)中的應(yīng)收賬款、存貨以及非流動(dòng)資產(chǎn)中的固定資產(chǎn)、無 形資產(chǎn)。應(yīng)收賬款主要是應(yīng)收工程款，由于行業(yè)特性，應(yīng)收賬款在流動(dòng)資產(chǎn)中占比較大；固 定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)主要是近兩年股東單位注入企業(yè)的房產(chǎn)及土地使用權(quán)，價(jià)值約為 22000 萬元。申請(qǐng)人公路、橋梁等交通類基礎(chǔ)設(shè)施施工工程主要集中在 ** 市以及周邊地區(qū)，在 ** 市交通類基礎(chǔ)設(shè)施工程市場市場占有率第一。

　　2.公司近 3 3 年來產(chǎn)能、產(chǎn)量、銷量，平均價(jià)格、毛利、成本構(gòu)成等情況 收入成本結(jié)構(gòu)分析表（單位：人民幣萬元）

　　項(xiàng)目（主要產(chǎn)品和業(yè)務(wù)）

　　2011 年 2012 年 2013 年 金額 占比 金額 占比 金額 占比 營業(yè)收入 施工收入 7619.18 95.90% 5810.04 81.30% 6123.39 84.13%

　　銷售收入 325.34 4.10% 1336.37 18.70% 1154.75 15.87% 小計(jì) 7944.52 100% 7146.38 100% 7278.14 100% 營業(yè)成本 施工成本 5494.19 94.53% 3871.77 72.25% 3679.93 80.87% 銷售成本 317.76 5.47% 1486.38 27.75% 870.35 19.13% 小計(jì) 5811.95 100% 5358.15 100% 4550.28 100% 毛利潤 施工毛利 2124.99 99.64% 1938.27 108.38% 2443.46 89.57% 銷售毛利 7.58 0.36%-150.01-8.38% 284.40 10.43% 小計(jì) 2132.57 100% 1788.26 100% 2727.86 100% 毛利率 施工毛利率 27.89%

　　33.36%

　　39.90%

　　銷售毛利率 2.32%

-11.22%

　　24.62%

　　小計(jì) 26.84%

　　25.02%

　　37.48%

　　公司近年來營業(yè)收入中主要是工程施工收入，近三年工程施工收入占比分別為 95.90%、81.30%、84.13% ,控股公司徐州高新建材粉煤灰磚收入占比較小，公司經(jīng)營利潤也主要來 自工程施工收入，其毛利近三

　　年占比分別達(dá) 99.64%、108.38%、89.57%，工程施工收入毛利 水平較高，也是企業(yè)利潤的主要來源。

　　產(chǎn)銷量情況表：

　　不適用 3.主要客戶的分布及市場占有率的變化情況、主要產(chǎn)品 / /服務(wù)的市場前景預(yù)測及 價(jià)格變化 目前申請(qǐng)人主要市場是 ** 市公路、橋梁等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工程，并已延伸至 ** 等周邊地 區(qū)，主要客戶包括交通系統(tǒng)、政府建設(shè)辦及國有企業(yè)等。目前申請(qǐng)人在建項(xiàng)目合同金額約 10026 萬元，擬建項(xiàng)目投資金額約為 12.50 億元，由于申請(qǐng)人在當(dāng)?shù)鼐哂休^為明顯的從業(yè)優(yōu) 勢(shì)，工程合格率始終保持 100%，又依托政府背景，具有明顯的競爭優(yōu)勢(shì)。從目前申請(qǐng)人在 建及擬建項(xiàng)目情況看，未來幾年將迎來快速發(fā)展時(shí)期。

　　4.主要原材料的來源和供應(yīng)情況 工程施工中成本主要為原材料采購成本和人工成本。工程施工的原材料主要包括鋼材、水泥、砂、石等建筑材料。公司在原材料采購方面一般采用現(xiàn)款現(xiàn)貨方式，并通過集中批量 采購方式提高自身議價(jià)能力，以控制成本。為規(guī)避原材料價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，公司通過與發(fā)包人 簽訂原材料及人工成本大幅上升可調(diào)整工程費(fèi)用的開口合同的方式進(jìn)行規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　5.營銷策略、模式、網(wǎng)絡(luò)、主要客戶、回款情況 公司主要通過公開市場招投標(biāo)方式開展業(yè)務(wù)，公路、橋梁工程施工企業(yè)具有較為明顯的 地域性特點(diǎn)，其市場范圍一般為所在區(qū)域內(nèi)工程市場并向周邊地域延伸。

　　目前申請(qǐng)人施工市 場主要集中在 ** 市及周邊以及 ** 等地公路、橋梁等基礎(chǔ)設(shè)施施工工程。

　　公司原為交通系統(tǒng)下 屬企業(yè)，具有政府背景，從業(yè)時(shí)間較長，工程質(zhì)量過硬，市場口碑良好，在當(dāng)?shù)丶爸苓叺貐^(qū) 擁有較高的市場占有率，競爭優(yōu)勢(shì)明顯。近年公司主要下游客戶包括：

** 市交通運(yùn)輸管理局、323 省道 ** 東繞城段建設(shè)指揮部、** 市農(nóng)村公路建設(shè)辦公室、** 省 ** 市公路管理處、**市循 環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園管委會(huì)等。公司下游客戶多為交通系統(tǒng)、政府單位、國有企業(yè)等，項(xiàng)目建設(shè)資 金多為交通建設(shè)專項(xiàng)資金或納入財(cái)政預(yù)算建設(shè)資金，雖然受行業(yè)特性影響，回款周期長，資 金占用較大，但回款質(zhì)量較好，發(fā)生壞賬可能性較小。

　　上下游主要客戶（單位：人民幣萬元）

　　申請(qǐng)人 2013 年主要上下游客戶情況如下:

　　前五大供應(yīng)商：

　　客戶名稱 合作起始 年米購額 所占比例 % 結(jié)算方式 **** 建設(shè)工程有限 公司 3 年 550 15% 轉(zhuǎn)賬、電匯 ** 市 ** 黃沙經(jīng)營有 限公司 3 年 375 10% 轉(zhuǎn)賬、電匯 : 李

** 5 年 680 18% 現(xiàn)款、轉(zhuǎn)賬 : 李

*** 5 年 225 6% 現(xiàn)款、轉(zhuǎn)賬 李 **** 5 年 360 10% 現(xiàn)款、轉(zhuǎn)賬 前五大銷售客戶：

　　客戶名稱 合作起始 年銷量 所占比例 % 結(jié)算方式 ** 市交通運(yùn)輸管理局 20 年 2368 38.67% 轉(zhuǎn)賬、電匯 323 省道 ** 東繞城段建設(shè)指揮部 4 年 1070 17.47% 轉(zhuǎn)賬、電匯 ** 市農(nóng)村公路建設(shè)辦公室 10 年 1462 23.87% 轉(zhuǎn)賬、電匯 ** 省 ** 市公路管理處 2 年 560 9.14% 轉(zhuǎn)賬、電匯 ** 市循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園管委會(huì) 4 年 335 5.47% 轉(zhuǎn)賬、電匯6?目前在建項(xiàng)目的情況 主要項(xiàng)目名稱、投資金額、已投資金額、批復(fù)情況等 目前申請(qǐng)人在建項(xiàng)目合同金額約為 10026 萬元，具體項(xiàng)目明細(xì)如下: 項(xiàng)目名稱 合同金額（萬元）

　　狀態(tài) ** 風(fēng)景區(qū)連接線 1050 在建

　　2013 年農(nóng)路危橋 340 在建 ** 農(nóng)村公路 286 在建 s270 橋梁標(biāo) 4100 在建 s250-251 連接線 a1 標(biāo) 2050 在建 ** 大道東延（西段）

　　2200 在建 合計(jì) 10026

?未來 3 3 年投資計(jì)劃 具體披露擬投資項(xiàng)目名稱、投資金額、投資計(jì)劃的內(nèi)容及投資進(jìn)度安排、差額資金來源 落實(shí)情況、應(yīng)關(guān)注投資計(jì)劃是否與企業(yè)實(shí)際情況、未來發(fā)展規(guī)劃相符 根據(jù)相關(guān)規(guī)劃，申請(qǐng)人未來兩年擬承擔(dān)主要建設(shè)項(xiàng)目 4 個(gè)，投資總額約 12.50 億元，項(xiàng)

　　目具體情況如下：

（1）

　　250 省道 ** 北繞 ** 湖 ** 段項(xiàng)目，該項(xiàng)目由 ** 市南京路與 323 省道交匯處北延至鄒 莊鎮(zhèn)南，工程長約 23.2 公里，按一級(jí)公路標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，雙向 4 車道，路面寬 26 米，工程預(yù)算 總投資 8.5 億元。計(jì)劃 2014 年底啟動(dòng)施工工程，工期三年。

（2）

** 市 **** 大橋項(xiàng)目，該項(xiàng)目位于 ** 市 ** 鎮(zhèn)境內(nèi)沂河授賢段，屬于 ** 省撤渡建橋項(xiàng) 目，大橋全長 1087 米，橋?qū)?12 米，公路 i 級(jí)，工程預(yù)算總造價(jià) 1.2 億元。計(jì)劃 2015 年 2 月啟動(dòng)施工工程，工期 2 年。

（3）

** 市 ** 大橋連接線項(xiàng)目，該項(xiàng)目位于 ** 市 ** 鎮(zhèn)境內(nèi)，橫跨京杭運(yùn)河 ** 段，項(xiàng)目全 長 7 公里，路面寬 12米，工程預(yù)算總投資 1.4 億元。計(jì)劃 2014 年 12 月啟動(dòng)施工工程，工 期 1 年。

（4）

** 市 s250 與 s251 連接線項(xiàng)目，該項(xiàng)目由省道 250 運(yùn)河大橋西橋頭向西延至省道 251 宿羊山街東，全長 13 公里，路面寬 12 米，瀝青混凝土路面，二級(jí)公路標(biāo)準(zhǔn)，總投資 1.4 億元。目前已經(jīng)開工，計(jì)劃 2014 年 5 月建成通車。

　　上述主要建設(shè)項(xiàng)目均為 ** 市 2014 年城建重點(diǎn)工程項(xiàng)目，目前 ** 市 s250 與 s251 連接線 項(xiàng)目項(xiàng)目已開工建設(shè)，申請(qǐng)人已中標(biāo)首期 a1 標(biāo)段項(xiàng)目，其余項(xiàng)目目前正在前期準(zhǔn)備階段，申請(qǐng)人已基本與發(fā)包方 ** 市交通局達(dá)成初步意向，項(xiàng)目招投標(biāo)工作尚未開始。

　　8.綜合分析：

（1）公司的產(chǎn)能、規(guī)模在行業(yè)中地位（或區(qū)域市場的地位）

；近期開工率狀況（制造業(yè)）； 行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)展望；行業(yè)中（或區(qū)域市場）的主要競爭對(duì)象及實(shí)力，與之相比，公司 的優(yōu)劣勢(shì)有哪些（2）行業(yè)發(fā)展的不利因素有哪些（經(jīng)濟(jì)環(huán)境、國家政策、替代產(chǎn)品、進(jìn)口產(chǎn)品的競爭等）

（3）公司目前的盈利模式及這種模式的可持續(xù)性（4）

　　公司的核心競爭力（專利技術(shù)、研發(fā)力量、產(chǎn)能裝備、銷售網(wǎng)絡(luò)、上游資源掌控、品 牌形象、生產(chǎn)成本、人脈關(guān)系等）

（5）

　　公司已列入實(shí)施日程的投資規(guī)劃及對(duì)未來經(jīng)營的影響 申請(qǐng)人是當(dāng)?shù)乩吓乒?、橋梁建筑施工企業(yè)，原為交通系統(tǒng)下屬企業(yè)，改制后由 **** 控股，實(shí)際控制人為 ** 市國有資產(chǎn)管理辦公室，具有政府背景，在當(dāng)?shù)毓?、橋梁建設(shè)市場 占有率第一。公司擁有公路工程施工總承包二級(jí)資質(zhì)及公路路面工程、陸基工程專業(yè)承包二 級(jí)資質(zhì)、建筑業(yè)企業(yè)安全生產(chǎn)資格，工程建設(shè)質(zhì)量合格率達(dá) 100%，在當(dāng)?shù)厥袌鼍哂辛己每?碑。

　　從目前情況看申請(qǐng)人近年發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，目前在建項(xiàng)目合同金額約 1 億元，擬建項(xiàng)目投 資金額約 12.50 億元，未來市場發(fā)展前景良好。但從企業(yè)發(fā)展不利因素看，申請(qǐng)人業(yè)務(wù)范圍 多局限于 ** 市，主要依托政府背景渠道承接相關(guān)業(yè)務(wù)，目前看具有較強(qiáng)的區(qū)域競爭力，一旦 區(qū)域市場空間逐漸飽和，工程招投標(biāo)不斷規(guī)范、透明，外來行業(yè)龍頭企業(yè)的滲透將給企業(yè)帶

　　來較大的競爭壓力。

　　四、申請(qǐng)人財(cái)務(wù)情況分析 報(bào)表要求：

　　1.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表均可從我行相關(guān)系統(tǒng)中導(dǎo)入，不受以下格式的限制。

　　但必須按要求的內(nèi)容進(jìn)行了解和分析。

　　2.根據(jù)近三年審計(jì)過的財(cái)務(wù)報(bào)表及最近月份的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表進(jìn)行 分析（報(bào)表及附注須上傳到授信審批系統(tǒng)，最新財(cái)務(wù)報(bào)表為最近一個(gè)季度財(cái)務(wù)報(bào)表）

　　3.說明審計(jì)機(jī)構(gòu)的名稱、審計(jì)意見、審計(jì)機(jī)構(gòu)是否頻繁變化 4.申請(qǐng)人為集團(tuán)性公司，則必須對(duì)合并報(bào)表及母公司報(bào)表分別列示和分析。?如果申請(qǐng)人為資產(chǎn)規(guī)模大的集團(tuán)企業(yè)，合并報(bào)表難以反映其整體情況時(shí)，需要將下屬重 要成員的報(bào)表一同列示并加以分析。

　　6.合并報(bào)表須列明合并報(bào)表的范圍及近年有無變化 申請(qǐng)人 2011-2012 年合并財(cái)務(wù)報(bào)表及母公司財(cái)務(wù)報(bào)表均經(jīng)天衡會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司 審計(jì)，并出具了天衡徐審字（2013）

　　0001 號(hào)標(biāo)準(zhǔn)無保留意見審計(jì)報(bào)告，申請(qǐng)人 2013 財(cái) 務(wù)報(bào)表正在審計(jì)中，其提供了未審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)表。

　　1.合并報(bào)表范圍及變化 （不是合并報(bào)表，不須填寫）

　　2011 的合并企業(yè)（簡稱）

　　2012 的合并企業(yè)（簡稱）

　　2013 的合并企業(yè)（簡稱）無 ** 市咼新建材有限公司 ** 市咼新建材有限公司 ** 市高新建材有限公司成立于 2008 年 10 月 20 日，由 ** 市交通工程有限公司和薛 * 等 35 位自然人共同出資組建的有限公司，公司注冊(cè)資本 500 萬元，其中 ** 市交通工程有限公 司出資 444.30 萬元，股權(quán)占比 88.86% ,薛 * 等自然人出資 55.70 萬元，股權(quán)占比 11.14%。

　　公司注冊(cè)地址位于 ** 市 ** 鎮(zhèn)明珠工業(yè)園，法人代表張 **，公司主營粉煤炭蒸壓加氣混凝土砌 塊生產(chǎn)、銷售。

　　2.利潤表及分析 （單位：人民幣萬元）

　　項(xiàng)目 2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 2013 年（本部）

　　營業(yè)收入 7944.52 7146.41 7278.14 6123.39 營業(yè)成本 5811.95 5358.15 4550.28 3679.93 銷售費(fèi)用 4.91 0.33 0 0 管理費(fèi)用 268.32 356.79 1144 942.56 財(cái)務(wù)費(fèi)用 823.09 677.49 420.42 420.39

　　投資收益 0 0 0 0 營業(yè)利潤 748.19 445.65 976.33 746.75 營業(yè)外收入 814.78 702.95 420.51 420.51 營業(yè)外支出 0 2.99 6.08 6.08 利潤總額 1562.97 1145.61 1390.76 1161.19 凈利潤 1209.04 757.51 1034.66 825.32 利潤表重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容（1）毛利潤率（或營業(yè)利潤率）的變化趨勢(shì)并了解其原因（2）

　　主營收入劇增或劇減的原因（2）投資收益對(duì)營業(yè)利潤的貢獻(xiàn)度（3）

　　營業(yè)外收支對(duì)凈利潤的影響（4）

　　對(duì)異常變動(dòng)的費(fèi)用、支出及其原因進(jìn)行重點(diǎn)說明 公司主營道路、橋梁等交通類基礎(chǔ)設(shè)施工程施工，以及粉煤灰磚的生產(chǎn)銷售。

　　2011 年-2013 年，公司營業(yè)收入分別為 7944.52 萬元、7146.42 萬元和 7278.14 萬元，主營業(yè)務(wù)突出，經(jīng)營狀況良好。

　　道路、橋梁等交通類基礎(chǔ)設(shè)施工程施工是公司的核心業(yè)務(wù)，公司工程施工收入主要來源 于 ** 市及臨近的宿遷市相關(guān)道路橋梁工程施工項(xiàng)目。

　　2011 年-2013 年，公司工程施工收入分 別為 7619.18 萬元、5810.04 萬元和 6123.39 萬元，占營業(yè)收入的比例分別為占比分別為 95.90% >81.30% >84.13%。工程施工實(shí)現(xiàn)的毛利額分別為 2124.99 萬元、1938.27 萬元和 2443.46 萬元，工程施工毛利率分別為 27.89%、33.36% 和 39.90%，工程施工收入是公司營業(yè)利潤的 主要來源，從該業(yè)務(wù)板塊毛利水平較高，顯示出公司較強(qiáng)的工程管理和成本控制能力。

　　從收 入情況看，2012 年受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及工程結(jié)算周期等因素影響，當(dāng)年收入略有下降，但 2013 年即恢復(fù)穩(wěn)定增長態(tài)勢(shì)，毛利水平也進(jìn)一步提高。隨著公司所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，依托政府及交通系統(tǒng)背景，公司的工程施工收入和利潤有望得到進(jìn)一步的提高。

　　子公司高新建材公司取得的粉煤灰磚生產(chǎn)銷售收入，2011 年-2013 年分別為 325.34 萬元、1,336.37 萬元和 1154.75 萬元。高新建材公司成立時(shí)間較短，經(jīng)營規(guī)模較小，但作為公司工 程施工業(yè)務(wù)的延伸，有利于公司主營業(yè)務(wù)的拓展。隨著公司生產(chǎn)經(jīng)營的逐步開展和管理能力 的進(jìn)一步提高，其經(jīng)營規(guī)模及盈利能力將有所提升。

　　公司 2011-2013 年管理費(fèi)用分別為 268.32 萬元、356.79 萬元、1144 萬元，2013 年管 理費(fèi)用增幅較大，主要是原因是股東單位注入房產(chǎn)等固定資產(chǎn)增加，導(dǎo)致每年折舊費(fèi)用增長。

　　公司 2011-2013 年財(cái)務(wù)費(fèi)用分別為 823.09 萬元、677.49 萬元、420 萬元，與公司融資規(guī)模 基本匹配。公司每年享有當(dāng)?shù)刎?cái)政貸款貼息補(bǔ)助，2011 年-2013 年分別為 748.19 萬元、445.65 萬元、420.51 萬元，作為 ** 市 ** 公司下屬主要經(jīng)營實(shí)體，政府支持力度較大。

　　3.資產(chǎn)負(fù)債表分析 說明：資產(chǎn)負(fù)債表可從相關(guān)系統(tǒng)中導(dǎo)入，但仍須按要求進(jìn)行了解分析 資產(chǎn)負(fù)債表分析重點(diǎn)：

　　突變科目的發(fā)生原因及與前的縱向比較、重點(diǎn)科目的結(jié)構(gòu)詳情 重點(diǎn)科目通常包括貨幣資金、應(yīng)收賬款、存貨、其他應(yīng)收款、應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、短期 借款、長期借款以及余額占資產(chǎn)總額、負(fù)債總額較大的科目。

　　資產(chǎn)負(fù)債表 單位：人民幣萬元 項(xiàng)目 2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 2013 年本部 貨幣資金 349.81 54.76 39.00 35.74 短期投資 0 0 0 0 應(yīng)收票據(jù) 0 0 0 0 應(yīng)收賬款 15193.55 15017.98 29605.96 29286.83 其他應(yīng)收款 557.05 1377.95 1972.45 3470 預(yù)付賬款 4.92 0 0 0 存貨 1330.81 1119.69 1850.64 972.69 流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) 17451.66 17570.39 33468.06 33765.38 長期股權(quán)投資 0 0 0 0

　　長期投資合計(jì) 0 0 0 0 固定資產(chǎn)：

　　1258.18 8823.95 8480.19 7383.10 固定資產(chǎn)凈值 1258.18 8823.95 8480.19 7383.10 在建工程 0 0 0 0 固定資產(chǎn)合計(jì) 1258.18 8823.95 8480.19 7383.10 無形及其他長期資產(chǎn) 5.20 14558.47 14192.99 14192.99 資產(chǎn)合計(jì) 18715.05 40952.81 56141.25 55341.47 流動(dòng)負(fù)債：

　　3949.63 5218.68 6510.04 5888.10 短期借款 0 0 0 0 應(yīng)付票據(jù) 0 0 0 0 應(yīng)付賬款 169.30 221.92 322.66 0 預(yù)收賬款 382.10 94.64 111.43 0 其他應(yīng)付款 3010.97 3950.78 4740.45 4555.00 一年內(nèi)到期長期負(fù)債 0 0 0 0 流動(dòng)負(fù)債合計(jì) 3949.63 5218.68 6510.04 5888.10 長期負(fù)債 0 0 0 0 長期借款 11400 9300 17200 17200 長期應(yīng)付款

　　37.58 0 0 長期負(fù)債合計(jì) 11400 9337.58 17200 17200 負(fù)債合計(jì) 15349.63 14556.26 23710.04 23088.10 資產(chǎn)負(fù)債率 82.02% 35.54% 42.23% 41.71% 實(shí)收資本 2437 2437 7437 7437 資本公積 0 22273.62 22273.62 22273.62 盈余公積 93.55 173.67 274.43 274.43 未分配利潤 806.86 1511.50 2426.34 2268.31 少數(shù)股東權(quán)益 27.98 0.75 0 0 所有者權(quán)益合計(jì) 3365.41 26396.55 32431.21 32253.37 負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì) 18715.05 40952.81 56141.25 55341.47 資產(chǎn)科目重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容:(1)

　　貨幣資金的構(gòu)成(尤其是關(guān)注各種 “保證金”的占比、用途受限的募集資金等)

(2)應(yīng)收賬款的賬齡及債務(wù)人的情況(3)其他應(yīng)收款的構(gòu)成明細(xì)

（4）

　　存貨的結(jié)構(gòu)分析（產(chǎn)成品與原輔材料的構(gòu)成、存貨的地域分布）

（5）

　　長期投資結(jié)構(gòu)與主業(yè)的關(guān)聯(lián)度（是縱向產(chǎn)業(yè)鏈整合，還是橫向多元化發(fā)展）

（6）

　　固定資產(chǎn)構(gòu)成（7）

　　在建項(xiàng)目（工程）的明細(xì)、投資進(jìn)度、資金缺口（8）

　　無形資產(chǎn)的構(gòu)成（對(duì)于采掘業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)甚為重要）

（9）

　　資產(chǎn)中金額或余額占比較大的其他科目 負(fù)債科目的重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容：

（1）

　　銀行借款（包括應(yīng)付票據(jù)凈敞口）的增長速度與資產(chǎn)總額增長速度的比較（2）

　　長短期借款結(jié)構(gòu)是否匹配，有無短借長用（3）

　　應(yīng)付賬款的賬齡與結(jié)構(gòu)（是否包括項(xiàng)目工程款及其在應(yīng)付賬款中的占比）

（4）

　　預(yù)收賬款的構(gòu)成（金額較大時(shí)）是否與行業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)相符（5）

　　其他應(yīng)付款的賬齡及構(gòu)成（6）

　　應(yīng)付債券構(gòu)成（7）

　　負(fù)債中金額或余額占比較大的其他科目 所有者權(quán)益科目的重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容：

（1）

　　實(shí)收資本是否真實(shí)（2）

　　資本公積金的形成過程（金額超過實(shí)收資本 30% 時(shí)）

（3）

　　未分配利潤的增減變化的原因（包括分析歷年利潤分配）

（4）

　　財(cái)務(wù)報(bào)表附注中應(yīng)關(guān)注的內(nèi)容：

（5）

　　報(bào)表附注中所包含的重要事項(xiàng)，包括大額其他應(yīng)收款、大額長期不能收回的債權(quán)、無效的長期資產(chǎn)、或有負(fù)債、未決訴訟、不合乎會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的科目處理、重大關(guān)聯(lián)易、爭議與糾紛、資產(chǎn)負(fù)債表日后事項(xiàng)等 申請(qǐng)人本部主要資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益科目明細(xì)分析如下：）貨幣資金 35.74 萬元，其中現(xiàn)金 1.65 萬元，銀行存款 34.09 萬元； 2）應(yīng)收賬款 29286.83 萬元，主要是在建工程項(xiàng)目成本及應(yīng)收工程款，申請(qǐng)人將已投入 施工項(xiàng)目資金且尚未回款部分全部納入應(yīng)收賬款核算。其中賬齡一年以內(nèi)的 14602.10 萬元，占比 49.44%，賬齡 1-2 年的 1758.31 萬元，占比 5.95%，賬齡 2-3 年的 12856.16 萬元，占比 43.53%。其余為三年以上的。應(yīng)收賬款中前五大客戶包括：

** 市交通運(yùn)輸管理局 16595.11 萬元，323 省道 ** 東繞城段建設(shè)指揮部 756.64 萬元，** 市農(nóng)村公路建設(shè)管理辦 公室 686.72 萬元，** 省 ** 市公路管理處 565.80 萬元，** 市循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)園管委會(huì) 480.09 萬元。）其他應(yīng)收款 3470 萬元，主要是關(guān)聯(lián)企業(yè)占用資金以及項(xiàng)目經(jīng)理備付金、施工隊(duì)保證 金等，其中 ** 市高新建材有限公司 1738.95 萬元，薛 **513.01 萬元，李 **174.83 萬元，** 公司 166 萬元，李 **154.76 萬元等。）存貨 972.69 萬元，主要是工程材料。）

　　固定資產(chǎn)原值為 10011.59 萬元，凈值為 7383.10 萬元，其中房屋建筑物 7667.73 萬元，工程設(shè)備 2012.74 萬元，其他設(shè)備 331.12 萬元。）

　　無形資產(chǎn)凈值 14192.91 萬元，主要是土地使用權(quán)。）

　　其他應(yīng)付款 4555 萬元，主要是施工隊(duì)保證金及其他保證金，其中機(jī)料處 951.50 萬元，春興路工程項(xiàng)目 430萬元，林子橋 200 萬元，嚴(yán) ***180 萬元，棠臺(tái)路工程項(xiàng)目 160 萬元。）

　　資本公積 22273.62 萬元，為股東注入資本。

　　2012 年 11 月 13 日，股東 ** 集團(tuán)將其位于 ** 市建設(shè)北路東側(cè)國有出讓土地 11,888.80 平方米及地上 9 層鋼混結(jié)構(gòu)辦公樓 11,800.00 平方米、** 市長江西路南側(cè)國有出讓土地 13,382.50 平方米、** 市建設(shè)北路西側(cè)國有出 讓土地 1,212.24 平方米及地上 4 層磚混結(jié)構(gòu)的樓房 2,394.00 平方米注入到公司，作為資 本公積充實(shí)凈資產(chǎn)。上述資產(chǎn)經(jīng) ** 仁和資產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估并出具了 * 仁評(píng)報(bào)字 【 2012 】第 39 號(hào)評(píng)估報(bào)告，評(píng)估價(jià)值為 22,273.62 萬元。

　　從公司近三年資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益情況看，2012 年股東單位在注入土地、房產(chǎn) 等長期資產(chǎn)后，公司資產(chǎn)規(guī)模快速增長、資本實(shí)力不斷增強(qiáng)、資產(chǎn)負(fù)債率大幅下降。

　　2013 年股東單位進(jìn)一步增資 5000 萬元，公司資本不斷充實(shí)，長期短期償債能力明顯提升。

　　從 目前情況看，公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)較為合理，但同時(shí)我們也看到，隨著工程量的不斷增加，應(yīng) 收賬款增長較快，對(duì)公司流動(dòng)資金占用較大，從申請(qǐng)人目前在建合同和行業(yè)特點(diǎn)看，其 未來應(yīng)收賬款仍將繼續(xù)增長。公司應(yīng)收賬款客戶主要為交通系統(tǒng)、政府、國有企業(yè)，工 程建設(shè)資金也多為交通建設(shè)專項(xiàng)資金或納入地方建設(shè)預(yù)算，雖然回款周期長，但回款較 有保障。

　　4.主要財(cái)務(wù)比率分析 營 運(yùn) 能 力 分 析 項(xiàng)目 2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 0.42 0.24 0.15 應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 1.05 0.47 0.32 存貨周轉(zhuǎn)率 4.37 4.37 3.06 重大變化原因說明: 從申請(qǐng)人近三年資產(chǎn)運(yùn)營指標(biāo)看，隨著股東房產(chǎn)土地的注入，其近年總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 有所下降；由于工程款的回款期較以往有所延長，因此近年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率也出現(xiàn) 下滑，特別是 2012 年在工程施工收入略有下降的情況下，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)效率明顯下降； 公司存貨周轉(zhuǎn)率能夠保持較為穩(wěn)定的水平，顯示良好的內(nèi)部管理水平。

　　短期償債能力分析。

　　2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 資產(chǎn)負(fù)債率 82.02 35.54 42.23 流動(dòng)比率 4.42 3.37 5.14 速動(dòng)比率 4.08 3.15 4.85 重大變化原因說明:

　　申請(qǐng)人 2012 年股東注入房產(chǎn)土地等資產(chǎn)后，資產(chǎn)負(fù)債率明顯下降，長期償債能力得到 增強(qiáng)；申請(qǐng)人短期償債指標(biāo)表現(xiàn)良好，主要是申請(qǐng)人資金來源除股東權(quán)益外，主要是通過長 期融資解決，其資金結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)健，短期償債能力良好。

　　盈利能力分析:

　　2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 總資產(chǎn)利潤率 8.35 3.84 2.86 凈資產(chǎn)收益率 46.44 7.70 4.72 銷售利潤率 19.67 16.03 19.10 成本費(fèi)用利潤率 22.62 17.43 22.74 重大變化原因說明: 申請(qǐng)人近年銷售收入尚穩(wěn)定，2012 年略有下降，2013 年恢復(fù)正常增長，但受股東資產(chǎn) 注入影響，2012-2013 年總資產(chǎn)利潤率、凈資產(chǎn)收益率明顯下降；申請(qǐng)人銷售利潤率、成本 費(fèi)用利潤率較為穩(wěn)定，除 2012 年出現(xiàn)小幅下降外，2013 年恢復(fù)正常盈利水平；公司總體盈 利指標(biāo)表現(xiàn)較為突出，如剔除政府財(cái)政貼息因素，盈利水平將減半。

　　5.現(xiàn)金流量表分析 說明：現(xiàn)金流量表可從相關(guān)系統(tǒng)中導(dǎo)入，但仍須按要求進(jìn)行分析 現(xiàn)金流量表（單位：人民幣萬元）

　　項(xiàng)目 2011 年合并 2012 年合并 2013 年合并 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入 13619.51 9189.27 9220.63 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流出 10086.85 6710.47 6622.31 經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量凈額 3532.66 2478.80 2598.32 投資活動(dòng)現(xiàn)金流入 0.68 57.40 0.06 投資活動(dòng)現(xiàn)金流出 42.36 40.68 12.30

　　投資活動(dòng)現(xiàn)金流量凈額-41.68 16.72-12.24 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入 0 227.58 10000 籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出 3410.64 2968.30 12601.84

　　籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量凈額-3410.64-2740.72-2601.84 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物增加額 80.33-245.20-15.75

　　現(xiàn)金流量表重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容：

（1）經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流凈額為正值，則了解是否是因?yàn)閼?yīng)付科目的增長、應(yīng)付票據(jù)支付的增 加所導(dǎo)致（2）

　　經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流凈額為負(fù)值，則了解是否是因?yàn)榱鲃?dòng)資產(chǎn)科目所增加的資金占用而導(dǎo) 致（也有可能是經(jīng)營虧損所導(dǎo)致），并進(jìn)而分析增加資金占用的原因是否合理。

（3）

　　將歷年投資現(xiàn)金支出與銀行借款的增長進(jìn)行比照，判斷對(duì)銀行借款的依賴度（4）

　　如果利潤表...

　　所謂授信，就是銀行根據(jù)借款人的資信及經(jīng)濟(jì)狀況，授予其一定期限內(nèi)的貸款額度。在授信期限及額度內(nèi)，借款人可根據(jù)自己的資金需求情況，隨用隨借，不必每次都辦理繁瑣的貸款審批手續(xù)，而且可以盡可能地減少利息支出。個(gè)人綜合授信額度包括抵押額度、質(zhì)押額度和信用額度，對(duì)于這三種額度，借款人可以單獨(dú)或合并申請(qǐng)。其中申請(qǐng)抵押額度須以本人名下的可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，抵押額度不超過銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的70%；申請(qǐng)質(zhì)押額度須以銀行認(rèn)可的質(zhì)押物進(jìn)行質(zhì)押擔(dān)保，質(zhì)押額度不超過質(zhì)押物價(jià)值的90%；信用額度由銀行依據(jù)申請(qǐng)人提供的資料和調(diào)查結(jié)果，按個(gè)人信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)予以評(píng)定，上限為30萬元。目前，浦發(fā)行確定的個(gè)人綜合授信有效期最長為5年，每年進(jìn)行一次復(fù)核。另外有一個(gè)消息：中國工商銀行綜合授信須知商銀行對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶或能夠提供低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的客戶的部分或全部融資業(yè)務(wù)，提供一個(gè)融資承諾額度，在此額度內(nèi)的融資業(yè)務(wù)，工商銀行將通過簡便、快捷的辦理程序，快速滿足客戶需求。綜合授信的條件：工商銀行為同時(shí)滿足以下條件的優(yōu)質(zhì)客戶提供綜合授信服務(wù)：1.信用等級(jí)在aa+（含）以上；2.資產(chǎn)負(fù)債率不高于客戶所在行業(yè)的良好值；3.或有負(fù)債余額不超過凈資產(chǎn)；4.近兩年沒有出現(xiàn)經(jīng)營虧損，上半年總資產(chǎn)報(bào)酬率不低于行業(yè)平均水平；5.近兩年無不良信用記錄。

　　銀行的授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購；以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。至于企業(yè)與銀行具體的授信項(xiàng)目如何開展，一般是企業(yè)向銀行信貸部門申請(qǐng)授信額度，銀行審核后給予企業(yè)的一個(gè)額度。取得銀行的授信額度須提供企業(yè)的基本資料(基本情況和經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表),同時(shí)提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保單位或者擔(dān)保物然后才能在額度內(nèi)辦理貸款、承兌等業(yè)務(wù)。

　　銀行評(píng)級(jí)授信分為個(gè)人與企業(yè)

　　個(gè)人評(píng)級(jí)資料較簡介，一般為身份證、戶口本、工作單位證明、收入證明、資產(chǎn)證明、人行征信系統(tǒng)查詢情況、公安局身證核查情況等。企業(yè)評(píng)級(jí)資料：營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡、法人代表身份證、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表、對(duì)帳單、保證人或抵押物資料等

　　銀行授信根據(jù)企業(yè)提供的材料，根據(jù)對(duì)企業(yè)經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、投融資狀況等綜合分析，對(duì)企業(yè)預(yù)貸款的綜合分析評(píng)價(jià)。一般企業(yè)進(jìn)行貸款時(shí)，要先提交材料于銀行進(jìn)行評(píng)級(jí)（分為a+，aa，aaa等若干等級(jí)），然后再進(jìn)行綜合授信，可獲得授信額度。

　　一般授信業(yè)務(wù)授信調(diào)查報(bào)告

　　一、授信客戶管理情況

（一）基本信息的調(diào)查出資是否合規(guī),實(shí)物是否仍在申請(qǐng)人名下、狀態(tài)是否正常。

（二）管理層情況

　　描述申請(qǐng)人實(shí)際控制人（如無，請(qǐng)注明）、法定代表人、經(jīng)營負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人及以上人員存在個(gè)人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項(xiàng)以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對(duì)上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會(huì)或證券交易所處罰的情況。對(duì)自然人實(shí)際控制的企業(yè)，對(duì)控制人提供人民銀行個(gè)人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。

　　二、授信客戶經(jīng)營情況

（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況

　　根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查結(jié)果，描述申請(qǐng)人主營業(yè)務(wù)的行業(yè)情況（所處行業(yè)、資質(zhì)等級(jí)、行業(yè)地位）、生產(chǎn)流程、工藝設(shè)備（生產(chǎn)工藝、技術(shù)裝備、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力、生產(chǎn)設(shè)備利用率）、主要產(chǎn)品以及當(dāng)前設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)、生產(chǎn)運(yùn)行、產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請(qǐng)人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進(jìn)行描述。

（二）供銷及結(jié)算情況

　　描述申請(qǐng)人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細(xì)說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價(jià)格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對(duì)于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請(qǐng)人擁有的資源儲(chǔ)量、原材料自給率。

　　描述申請(qǐng)人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細(xì)說明主要銷售對(duì)象的名稱、銷售種類及占比、議價(jià)能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。

　　三、授信客戶財(cái)務(wù)及帳務(wù)情況

（一）財(cái)務(wù)報(bào)表情況

　　描述申請(qǐng)人財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)情況。若經(jīng)過審計(jì)，則調(diào)查并說明審計(jì)事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級(jí)等；審計(jì)事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對(duì)審計(jì)報(bào)告質(zhì)量的影響。若申請(qǐng)人無法提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表或?qū)ω?cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性有疑慮的，要對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查和核實(shí)，詳細(xì)描述核實(shí)內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：

（二）資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析

　　對(duì)申請(qǐng)人上和最近一期的重點(diǎn)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目及重大損益變化情況進(jìn)行調(diào)查和分析。重點(diǎn)項(xiàng)目原則上為申請(qǐng)人資產(chǎn)或負(fù)債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對(duì)申請(qǐng)人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負(fù)債項(xiàng)目，包括但不限于：

　　調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。

　　調(diào)查并說明持有的短期投資的種類、明細(xì)、金額、是否已質(zhì)押。調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。

　　調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足，產(chǎn)生變化的原因等。

　　調(diào)查并說明主要存貨種類及明細(xì)情況，保管狀況是否良好，市場價(jià)值是否有重大變化，是否已質(zhì)押，是否已辦理保險(xiǎn)，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。

　　調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押；持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。

　　調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對(duì)申請(qǐng)人資產(chǎn)價(jià)值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。調(diào)查并說明在建工程的項(xiàng)目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進(jìn)度和完工時(shí)間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。

　　調(diào)查并說明申請(qǐng)人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價(jià)值或作用。其中對(duì)土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。

　　調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對(duì)象、產(chǎn)生原因、對(duì)應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進(jìn)展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對(duì)象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細(xì)列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對(duì)象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。

（三）損益及現(xiàn)金流情況分析

　　通過現(xiàn)場核對(duì)申請(qǐng)人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點(diǎn)核實(shí)并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實(shí)，各項(xiàng)費(fèi)用支出是否真實(shí)，現(xiàn)金流量是否真實(shí)。

　　分析申請(qǐng)人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢(shì)及原因，分析申請(qǐng)人三項(xiàng)活動(dòng)現(xiàn)金流變化趨勢(shì)，并重點(diǎn)分析經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。

（四）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析

　　列示申請(qǐng)人償債能力、營運(yùn)能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及行業(yè)均值（如有），并對(duì)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)狀況及變化情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和分析（對(duì)申請(qǐng)人同時(shí)提供合并和本部財(cái)務(wù)報(bào)表的，要同時(shí)列示合并及本部的財(cái)務(wù)指標(biāo)，但對(duì)采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責(zé)的企業(yè)，可只列示合并的財(cái)務(wù)指標(biāo)）。

　　四、授信客戶信用狀況

（一）同業(yè)合作情況

　　以列表形式說明申請(qǐng)人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對(duì)于存在不良貸款和違約

　　關(guān)系，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。）

　　對(duì)與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因；對(duì)我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會(huì)大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)，若預(yù)警原因確實(shí)存在，對(duì)申請(qǐng)人償債能力的影響做出說明。

（二）或有負(fù)債情況

　　決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對(duì)外承諾等其它或有負(fù)債情況、對(duì)申請(qǐng)人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。

　　五、擔(dān)保情況

（一）保證擔(dān)保情況

　　對(duì)保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財(cái)務(wù)、信用等情況，可適當(dāng)簡化，要重點(diǎn)調(diào)查并說明保證人與申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對(duì)外擔(dān)保情況、擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿。

　　如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)性和代償能力等方面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)判。

（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保

　　描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時(shí)間、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標(biāo)的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項(xiàng)特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請(qǐng)人的關(guān)系及真實(shí)出質(zhì)意愿。

　　測算抵質(zhì)押率，對(duì)于經(jīng)評(píng)估的抵（質(zhì)）押物，要說明評(píng)估機(jī)構(gòu)是否為我行指定評(píng)估機(jī)構(gòu)，評(píng)估機(jī)構(gòu)的資質(zhì)等級(jí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、信譽(yù)狀況等。

　　說明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔(dān)保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細(xì)說明理由及可行性。

　　六、借款用途及還款來源分析

　　七、風(fēng)險(xiǎn)管理措施

　　八、總結(jié)

　　文檔為doc格式

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銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告3

　　作為xx支行一名普通的綜合柜員，我的一言一行都代表著本行的形象，因此工作中不能有一絲馬虎和松懈。xx支行是才成立不到一年的縣域支行，正處在開拓發(fā)展階段，因此每日的業(yè)務(wù)量不算太大，相對(duì)于市區(qū)支行顯得輕松多了，在這樣的工作環(huán)境中營業(yè)部主任要求我們一定要認(rèn)真認(rèn)真再認(rèn)真，嚴(yán)格按照行里的制定的各項(xiàng)規(guī)章制度合規(guī)操作。依照總行下發(fā)的文件精神，為深化“合規(guī)執(zhí)行年”活動(dòng)，進(jìn)一步認(rèn)識(shí)違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性，根據(jù)自身情況展開自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

　　一、 牢固思想防線，本人能夠自覺主動(dòng)的學(xué)習(xí)國家各項(xiàng)金融政策法規(guī)，加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，提高政治意識(shí)，以維護(hù)國家的金融穩(wěn)定和銀行業(yè)的聲譽(yù)為己任，樹立正確的政治方向和立場，顧全大局，站在單位角度想問題、做工作，以銀行整體利益為重，做一名合格的銀行工作者。

　　二、 行為規(guī)范，熱愛本職工作，恪盡職守、兢兢業(yè)業(yè)、追求每一分進(jìn)步，用認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度去做好每一件事，細(xì)化工作內(nèi)容，努力做到大事做細(xì)、平常事做精，堅(jiān)持“柜臺(tái)服務(wù)準(zhǔn)則”企業(yè)信譽(yù)，從我做起。

　　三、 業(yè)務(wù)操作，態(tài)度端正，認(rèn)真細(xì)心，按照規(guī)定的工作流程不越權(quán)行事，不違章辦理，工作中不徇私情、不弄虛作假、不營私舞弊、不紅包收紅包，自覺履行對(duì)國家、對(duì)銀行、對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任，確保銀行經(jīng)營安全和客戶資金安全。

　　四、 存在問題及努力方向，一是工作缺乏創(chuàng)新，按部就班，很多工作只是按照別人的做法學(xué)卻不明白為什么，不鉆研不思考，憑經(jīng)驗(yàn)憑主觀；二是基礎(chǔ)知識(shí)不扎實(shí)，時(shí)常出現(xiàn)較為簡單或低級(jí)的錯(cuò)誤，或有部分新業(yè)務(wù)不熟悉操作流程，因此要堅(jiān)持不懈、積極主動(dòng)的學(xué)習(xí)專業(yè)知識(shí)，以適應(yīng)自己的崗位需要，牢記“自重、自省、自警、自勵(lì)”的教導(dǎo)，嚴(yán)格約束自己，秉承“誠·立信 德·致遠(yuǎn)”的企業(yè)文化理念，勤勤懇懇做事，踏踏實(shí)實(shí)做人，在xx銀行的寬闊舞臺(tái)上，舞出自己的精彩未來。

銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告4

　　個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

　　在日常生活和工作中，越來越多的事務(wù)都會(huì)使用到報(bào)告，報(bào)告具有語言陳述性的特點(diǎn)。那么，報(bào)告到底怎么寫才合適呢？下面是小編為大家整理的個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告，希望對(duì)大家有所幫助。

　　為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對(duì)xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報(bào)如下：

　　一、人員配備情況

　　為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過xx銀行總行的.理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專職理財(cái)經(jīng)理銷售。

　　鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

　　二、銷售流程

　　支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》（以下簡稱《評(píng)估報(bào)告》），理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品。《評(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。

　　在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》中客戶資料均填寫完整。

　　三、資料檔案保存

　　xx年以來，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時(shí)了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

　　四、今后工作計(jì)劃

　　支行雖一直堅(jiān)持專職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證xx銀行蕪湖xx支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。

　　理財(cái)業(yè)務(wù)自查評(píng)估報(bào)告自查內(nèi)容：

　　1、機(jī)構(gòu)與人員準(zhǔn)入是否合規(guī)；包括授權(quán)，工作場所，崗 位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓(xùn)等是否合規(guī)。

　　2、經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是否合規(guī)。

（1）理財(cái)類交易賬戶處理流程。

（2）是否對(duì)購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行告知風(fēng)險(xiǎn)存在性，在客戶購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)簽署相關(guān)產(chǎn)品說明書等配套協(xié)議是否親筆簽名確認(rèn)。

（3）客戶本人親筆簽字確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷是否隨理財(cái) 產(chǎn)品檔案永久保存，客戶購買理財(cái)產(chǎn)品情況和問卷調(diào)查結(jié)果是否相同。

（4）留存客戶資料檔案中有無漏打《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)交易 表》和《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)確認(rèn)表》現(xiàn)象。

（5）理財(cái)檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表有無描寫 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語句，協(xié)議書和產(chǎn)品說明書中填寫是否規(guī)范。

（6）網(wǎng)點(diǎn)是否及時(shí)張貼產(chǎn)品新資類公告。整改措施：

　　1、在經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，沒有對(duì)客戶進(jìn)行充分告知 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)存在性，且沒有向客戶詳細(xì)介紹理 財(cái)產(chǎn)品這項(xiàng)業(yè)務(wù)，原因：理財(cái)經(jīng)理對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解不夠透徹。

　　2、理財(cái)檔案資料中無產(chǎn)品說明書，培訓(xùn)員工對(duì)今后客 戶購買的理財(cái)產(chǎn)品需附加說明書，使理財(cái)產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。

　　3、理財(cái)檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表，只對(duì)客 戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行了測評(píng)。沒有描寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語句，聯(lián)系客戶并要求客戶補(bǔ)寫風(fēng)險(xiǎn)

　　評(píng)估語句。

　　4、網(wǎng)點(diǎn)未做到及時(shí)張貼產(chǎn)品說明書，宣傳不到位，今 后加強(qiáng)宣傳力度，做好理財(cái)銷售工作，使我行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。

　　為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對(duì)200*年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報(bào)如下：

　　一、人員配備情況

　　理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品。《評(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。

　　在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》中客戶資料均填寫完整。

　　三、資料檔案保存

　　20xx年以來，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時(shí)了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

　　個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

　　為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對(duì)20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報(bào)如下：

　　一、人員配備情況

　　為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專職理財(cái)經(jīng)理銷售。

　　鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

　　二、銷售流程

　　支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》(以下簡稱《評(píng)估報(bào)告》)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品?！对u(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。

　　在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》中客戶資料均填寫完整。

　　三、資料檔案保存

　　20xx年以來，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時(shí)了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

　　四、今后工作計(jì)劃

　　支行雖一直堅(jiān)持專職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。

　　個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

　　為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對(duì)20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報(bào)如下：

　　一、人員配備情況

　　為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專職理財(cái)經(jīng)理銷售。

　　鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

　　二、銷售流程

　　支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》(以下簡稱《評(píng)估報(bào)告》)，理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品。《評(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)

　　由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。

　　在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》中客戶資料均填寫完整。

　　三、資料檔案保存

　　20xx年以來，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時(shí)了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

　　四、今后工作計(jì)劃

　　支行雖一直堅(jiān)持專職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。

　　個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

　　隨著社會(huì)一步步向前發(fā)展，我們都不可避免地要接觸到報(bào)告，報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn)。其實(shí)寫報(bào)告并沒有想象中那么難，下面是小編為大家收集的個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告，歡迎閱讀與收藏。

　　為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對(duì)20xx年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報(bào)如下：

　　一、人員配備情況

　　為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專職理財(cái)經(jīng)理銷售。

　　鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

　　二、銷售流程

　　支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》（以下簡稱《評(píng)估報(bào)告》），理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品?！对u(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的'客戶，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。

　　在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》中客戶資料均填寫完整。

　　三、資料檔案保存

　　20xx年以來，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時(shí)了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

　　四、今后工作計(jì)劃

　　支行雖一直堅(jiān)持專職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。

　　理財(cái)業(yè)務(wù)自查評(píng)估報(bào)告自查內(nèi)容：

　　1、機(jī)構(gòu)與人員準(zhǔn)入是否合規(guī)；包括授權(quán)，工作場所，崗 位設(shè)置，人員素質(zhì)及培訓(xùn)等是否合規(guī)。

　　2、經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是否合規(guī)。

（1）理財(cái)類交易賬戶處理流程。

（2）是否對(duì)購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶進(jìn)行告知風(fēng)險(xiǎn)存在性，在客戶購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)簽署相關(guān)產(chǎn)品說明書等配套協(xié)議是否親筆簽名確認(rèn)。

（3）客戶本人親筆簽字確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查問卷是否隨理財(cái) 產(chǎn)品檔案永久保存，客戶購買理財(cái)產(chǎn)品情況和問卷調(diào)查結(jié)果是否相同。

（4）留存客戶資料檔案中有無漏打《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)交易 表》和《個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)確認(rèn)表》現(xiàn)象。

（5）理財(cái)檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表有無描寫 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語句，協(xié)議書和產(chǎn)品說明書中填寫是否規(guī)范。

（6）網(wǎng)點(diǎn)是否及時(shí)張貼產(chǎn)品新資類公告。整改措施：

　　1、在經(jīng)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，沒有對(duì)客戶進(jìn)行充分告知 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)存在性，且沒有向客戶詳細(xì)介紹理 財(cái)產(chǎn)品這項(xiàng)業(yè)務(wù)，原因：理財(cái)經(jīng)理對(duì)理財(cái)產(chǎn)品了解不夠透徹。

　　2、理財(cái)檔案資料中無產(chǎn)品說明書，培訓(xùn)員工對(duì)今后客 戶購買的理財(cái)產(chǎn)品需附加說明書，使理財(cái)產(chǎn)品檔案資料合規(guī)齊全。

　　3、理財(cái)檔案資料中客戶必填寫的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表，只對(duì)客 戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行了測評(píng)。沒有描寫風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估語句，聯(lián)系客戶并要求客戶補(bǔ)寫風(fēng)險(xiǎn)

　　評(píng)估語句。

　　4、網(wǎng)點(diǎn)未做到及時(shí)張貼產(chǎn)品說明書，宣傳不到位，今 后加強(qiáng)宣傳力度，做好理財(cái)銷售工作，使我行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)有所突破。

　　個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告

　　作者：文章來源：點(diǎn)擊數(shù)： 110更新時(shí)間：2011-11-24 11:48:39

　　為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》精神，我支行對(duì)200*年以來的經(jīng)營業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項(xiàng)、細(xì)致的檢查，現(xiàn)將開展自查工作情況匯報(bào)如下：

　　一、人員配備情況

　　為了確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)銷售，支行配備了專職理財(cái)經(jīng)理一名，該人員已通過××銀行總行的理財(cái)經(jīng)理資格考試、并取得了保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書。所有銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)、券商集合理財(cái)產(chǎn)品均由專職理財(cái)經(jīng)理銷售。

　　鮮有一般產(chǎn)品銷售人員向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品情況發(fā)生，現(xiàn)已全面杜絕。

　　二、銷售流程

　　支行理財(cái)經(jīng)理均是在充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等的前提下向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品，并為每一位購買產(chǎn)品的客戶填寫《個(gè)人客戶投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》（以下簡稱《評(píng)估報(bào)告》），理財(cái)經(jīng)理根據(jù)其評(píng)估結(jié)果，向客戶推薦相應(yīng)得理財(cái)產(chǎn)品?！对u(píng)估報(bào)告》經(jīng)理財(cái)經(jīng)理與客戶進(jìn)行簽字后，交由支行理財(cái)主管審核并簽字，單筆購買金額超過100萬的客戶，《評(píng)估報(bào)告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)行長簽字。自查中發(fā)現(xiàn)有少數(shù)客戶的《評(píng)估報(bào)告》未經(jīng)支行理財(cái)主管簽字審核，已補(bǔ)交給支行主管審核。

　　在具體的理財(cái)產(chǎn)品銷售前，理財(cái)經(jīng)理均向客戶說明了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)、收益等相關(guān)信息，讓客戶在充分了解產(chǎn)品的基礎(chǔ)上作出選擇。理財(cái)產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》中客戶資料均填寫完整。

　　三、資料檔案保存

　　2007年以來，所有理財(cái)產(chǎn)品的《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊(cè)，入庫統(tǒng)一保管，其中，《客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》實(shí)行專夾保管、一年內(nèi)有效的保管機(jī)制。支行理財(cái)經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》建立了詳盡的客戶電子檔案，方便及時(shí)了解客戶情況和日后與客戶溝通。本次自查中發(fā)現(xiàn)有些風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

　　四、今后工作計(jì)劃

　　支行雖一直堅(jiān)持專職理財(cái)人員介紹、合規(guī)銷售理財(cái)產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現(xiàn)了一些問題，這些問題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續(xù)堅(jiān)決貫徹執(zhí)行《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的精神，合規(guī)銷售、定期開展個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、規(guī)范發(fā)展。

　　文檔為doc格式

　　摘 要：本文通過對(duì)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析，指出我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題，并提出了硬件環(huán)境、服務(wù)質(zhì)量、理財(cái)顧問、產(chǎn)品品質(zhì)、整體形象和理財(cái)實(shí)力六個(gè)方面......

　　個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告作者： 文章來源： 點(diǎn)擊數(shù)： 110 更新時(shí)間：2011-11-24 11:48:39 為了迎接銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查，規(guī)范支行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)......

　　理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告**支行：根據(jù)支行關(guān)于開展理財(cái)業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機(jī)構(gòu)實(shí)際，組織網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)今年1月至6月所有理財(cái)業(yè)務(wù)開展的情況，對(duì)資料收集、銷售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)......

　　理財(cái)業(yè)務(wù)自查報(bào)告**支行：根據(jù)支行關(guān)于開展理財(cái)業(yè)務(wù)自查的通知精神，結(jié)合機(jī)構(gòu)實(shí)際，組織網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)今年1月至6月所有理財(cái)業(yè)務(wù)開展的情況，對(duì)資料收集、銷售宣傳、業(yè)務(wù)操作等環(huán)節(jié)按......

　　個(gè)人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展前景的調(diào)研報(bào)告調(diào)查時(shí)間：2012年10月20日調(diào)查地點(diǎn)：劍閣縣調(diào)查對(duì)象：中年工作群體和青年工作群體調(diào)查目的：了解個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我縣的發(fā)展情況，中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形......

　　第1章銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述1.1銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類1.1.1個(gè)人理財(cái)概述1.1.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念1.1.3銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類1.2銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀1.......

　　如何防范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)作者：卜祥瑞文章來源：本站原創(chuàng)點(diǎn)擊數(shù)：更新時(shí)間：2009-2-18“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，理財(cái)，已經(jīng)是當(dāng)前最熱門的詞匯之一。紛繁復(fù)雜的理財(cái)業(yè)務(wù)不僅給銀行帶......

　　xx銀行理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范xx銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《中國銀監(jiān)會(huì)......

銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告5

　　按照縣物價(jià)局的工作部署，為深入踐行黨的群眾路線和“七整七治”活動(dòng)要求，我行認(rèn)真按照工作要求梳理排查在業(yè)務(wù)經(jīng)營中存在的不合規(guī)收費(fèi)等問題，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一、成立自查組織確保工作任務(wù)落實(shí)。

　　為確保排查工作有序開展，支行成立了有行長為組長、主管行長為組長、運(yùn)營部、客戶部、財(cái)務(wù)部、營業(yè)單位等部門為成員的排查工作領(lǐng)導(dǎo)組織，強(qiáng)化對(duì)排查工作的督促、領(lǐng)導(dǎo)和推進(jìn)。

二、自查內(nèi)容。

　　1、認(rèn)真落實(shí)農(nóng)業(yè)銀行收費(fèi)公示制度。

　　做好新標(biāo)準(zhǔn)的落實(shí)和執(zhí)行工作。根據(jù)總行要求，新價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)于20xx年4月1日起在全國范圍內(nèi)統(tǒng)一實(shí)施。對(duì)私類收費(fèi)項(xiàng)目除價(jià)格差異化服務(wù)項(xiàng)目外，全省農(nóng)業(yè)銀行執(zhí)行統(tǒng)一價(jià)格（基準(zhǔn)價(jià)格或機(jī)器自動(dòng)控制價(jià)格），需浮動(dòng)的一律報(bào)省分行批準(zhǔn)后執(zhí)行。按照銀監(jiān)會(huì)、人民銀行關(guān)于合規(guī)收費(fèi)的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我行現(xiàn)有的各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，通過在營業(yè)廳內(nèi)懸掛公示牌的方式，自覺接受客戶的監(jiān)督，嚴(yán)格按照總行統(tǒng)一公布的價(jià)目執(zhí)行收費(fèi)，嚴(yán)禁擅自變更價(jià)格和自行增加收費(fèi)項(xiàng)目，及時(shí)發(fā)布收費(fèi)價(jià)目信息，做到各項(xiàng)收費(fèi)服務(wù)“明碼標(biāo)價(jià)”，使金融消費(fèi)者實(shí)時(shí)充分了解銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目相關(guān)內(nèi)容，從而能夠行使自主選擇權(quán)，使銀行收費(fèi)服務(wù)價(jià)格不再是“霧里花”、“水中月”。

　　2、組織員工對(duì)照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)自查，恪守規(guī)章制度，嚴(yán)禁亂收費(fèi)。

　　在規(guī)范化的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的范圍內(nèi)，為確保無誤的按照收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，建立健全約束機(jī)制。我行制定具體的工作計(jì)劃，并組織員工完成相應(yīng)的學(xué)習(xí)。要求員工按照服務(wù)工作質(zhì)量要求和規(guī)范化操作規(guī)程辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，做到快捷準(zhǔn)確，把差錯(cuò)率降到最低。針對(duì)此次自查工作，我行還成立排查小組，包括憑證翻閱整理、安排專人復(fù)查，在整個(gè)服務(wù)收費(fèi)自查工作中，經(jīng)過層層復(fù)查，未發(fā)現(xiàn)不合理收費(fèi)行為，切實(shí)按照結(jié)算業(yè)務(wù)收費(fèi)情況統(tǒng)計(jì)表中的規(guī)定執(zhí)行嚴(yán)把服務(wù)工作質(zhì)量關(guān)。

　　3、加強(qiáng)員工思想教育，提升服務(wù)品質(zhì)。

　　銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員的服務(wù)態(tài)度和服務(wù)質(zhì)量是目前客戶投訴的主要內(nèi)容之一，因此只有從加強(qiáng)員工的素質(zhì)教育入手，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，改善服務(wù)水平，使服務(wù)收費(fèi)水平與所提供服務(wù)的質(zhì)量、效率相匹配，才能讓客戶感到物有所值，才能讓客戶愿意且樂于付費(fèi)。

三、自查總結(jié)。

　　此次的自查活動(dòng)切實(shí)有效，雖然我行未發(fā)現(xiàn)收費(fèi)不實(shí)的賬務(wù)，起到了防微杜漸的作用。在以后工作中，我行會(huì)認(rèn)真履行監(jiān)管部門的要求，不斷改進(jìn)服務(wù)，履行社會(huì)責(zé)任，不斷加強(qiáng)內(nèi)部管理，規(guī)范我行服務(wù)價(jià)格行為，以促進(jìn)我行中間業(yè)務(wù)的健康穩(wěn)步發(fā)展。

銀行業(yè)務(wù)自查報(bào)告6

　　今年以來，市區(qū)聯(lián)社堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執(zhí)行、監(jiān)督三個(gè)環(huán)節(jié)，以制度執(zhí)行年活動(dòng)為載體，從全面構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系入手，狠抓五個(gè)到位，深入扎實(shí)做好合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作監(jiān)督檢查和整改工作，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農(nóng)村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：

一、高度重視，組織領(lǐng)導(dǎo)到位

　　自年初一開始，聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子把合規(guī)管理工作納入重要議事日程和年度目標(biāo)考核，作為評(píng)先選優(yōu)的重要內(nèi)容，堅(jiān)持常抓不懈。一是成立了以黨委書記、理事長為組長，紀(jì)委書記、監(jiān)事長為副組長，經(jīng)營班子和部室負(fù)責(zé)人為成員的制度執(zhí)行年、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)整個(gè)活動(dòng)的組織開展和檢查督促，落實(shí)稽核監(jiān)察保衛(wèi)部具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。二是分別制定了制度執(zhí)行年活動(dòng)和合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，聯(lián)社監(jiān)事長與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作自查自糾工作責(zé)任書份。聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)人按照分工各司其責(zé)，認(rèn)真履職盡責(zé)，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規(guī)帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

二、抓合規(guī)意識(shí)教育，培訓(xùn)學(xué)習(xí)到位

　　為提高全體員工特別是新青員工的合規(guī)意識(shí)，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來出臺(tái)的制度辦法和金融職業(yè)道德規(guī)范、法律法規(guī)以及各種案例作為學(xué)習(xí)培訓(xùn)內(nèi)容，重點(diǎn)提高員工對(duì)基本制度的熟悉程度，強(qiáng)化學(xué)法、懂規(guī)、遵紀(jì)、守制意識(shí)。二是按照統(tǒng)一規(guī)劃、分級(jí)實(shí)施的原則，年內(nèi)聯(lián)社共組織培訓(xùn)學(xué)習(xí)班期，參訓(xùn)人員達(dá)人，其中一線員工的學(xué)習(xí)面達(dá)90%以上，使大家真正認(rèn)識(shí)到內(nèi)控優(yōu)先，制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內(nèi)控要點(diǎn)，主動(dòng)預(yù)防和發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認(rèn)真學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)》、《安全保衛(wèi)工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書籍。同時(shí)，結(jié)合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結(jié)教訓(xùn)，標(biāo)本兼治。聯(lián)社監(jiān)察部門隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例，認(rèn)真分析成因，定期以文件形式予以通報(bào)，增強(qiáng)了學(xué)習(xí)的針對(duì)性，人人撰寫了學(xué)習(xí)筆記和心得體會(huì)，進(jìn)一步加深對(duì)制度的理解和再認(rèn)識(shí)。四是運(yùn)用激勵(lì)機(jī)制，檢驗(yàn)學(xué)習(xí)效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機(jī)關(guān)推薦名員工進(jìn)行了合規(guī)知識(shí)競賽；11月下旬，組織全轄名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習(xí)考試，考試成績與員工目標(biāo)責(zé)任考核和來年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達(dá)99%。

三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，崗位責(zé)任制落實(shí)到位

　　加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，規(guī)范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯(cuò)、防范事故案件的永恒主題。年初，針對(duì)我區(qū)部分營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線崗位人員嚴(yán)重不足、規(guī)章制度難以貫徹執(zhí)行的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。聯(lián)社一是本著精簡、效能的原則，根據(jù)用工制度改革方案，綜合全轄機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營規(guī)模、服務(wù)對(duì)象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)個(gè)，二是面向社會(huì)，招賢聚才。公開聘用大、中專畢業(yè)生名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計(jì)算機(jī)、法律、財(cái)務(wù)審計(jì)等專業(yè)技術(shù)人才人，經(jīng)過崗前培訓(xùn)，全部充實(shí)到一線崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內(nèi)控落實(shí)難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，設(shè)置合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗，制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部門職責(zé)和崗位職責(zé)。四是打造流程銀行。由稽核監(jiān)察保衛(wèi)部牽頭，財(cái)務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門通力配合，重新制定了會(huì)計(jì)、出納、信貸等崗位職責(zé)，按照一項(xiàng)業(yè)務(wù)一本手冊(cè)、一個(gè)流程一項(xiàng)制度、一個(gè)崗位一套規(guī)定的要求，細(xì)化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規(guī)操作，切實(shí)做到了有章可循。

四、狠抓制度執(zhí)行，監(jiān)督檢查到位

　　重點(diǎn)人員人，仍有名員工在同一崗位工作超過3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)人員的監(jiān)控，對(duì)超過3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調(diào)整；名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規(guī)定的期限內(nèi)自行予以糾正，有效地整治和規(guī)范了全區(qū)信用社對(duì)員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險(xiǎn)。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話詢查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結(jié)合的方式，共開展各種安全檢查社次。同時(shí)本著安全堅(jiān)固、經(jīng)濟(jì)實(shí)用的原則，對(duì)頂山、恩陽等11個(gè)機(jī)構(gòu)的安全防護(hù)設(shè)施進(jìn)行了更新；新安裝更換報(bào)警器臺(tái)、維修警器具社次。通過開展各類檢查，加強(qiáng)了基層社的財(cái)務(wù)、信貸、重空、內(nèi)控重點(diǎn)管理，有效地規(guī)范了信用社的經(jīng)營管理行為，防范案件的發(fā)生。

五、建立問責(zé)機(jī)制，責(zé)任追究到位

　　我們從建立有效的違規(guī)問責(zé)約束機(jī)制入手，限制、批評(píng)、糾正和懲處違規(guī)違紀(jì)的單位和員工，在內(nèi)部弘揚(yáng)正氣，杜絕違規(guī)惡習(xí)，對(duì)違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件一把手負(fù)責(zé)制和崗位責(zé)任制，人人簽訂了事故案件防范責(zé)任書，明確了各自的職責(zé)和義務(wù)。二是建立了嚴(yán)格的事故案件責(zé)任認(rèn)定程序和報(bào)告制度，做到發(fā)案必查、有案必報(bào)、查必問則、有責(zé)必究。不論檢查發(fā)現(xiàn)的還是來信反映的問題，在初步核實(shí)的基礎(chǔ)上，符合立案標(biāo)準(zhǔn)和條件的，及時(shí)予以立案，并迅速上報(bào)，不搞瞞案不報(bào)。三是建立雙向問責(zé)機(jī)制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟(jì)處罰、組織處理和政紀(jì)處分同步，1—10月，受誡勉談話的信用社班子社次，通報(bào)批評(píng)的社次（含分社、儲(chǔ)蓄所），經(jīng)濟(jì)處罰人次、罰款金額元，待崗人，免職人，除名人，待給予政紀(jì)處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護(hù)了農(nóng)村信用社規(guī)章制度的嚴(yán)肅性，保障了全區(qū)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營的快速健康發(fā)展。

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