演講稿是作為在特定的情境中供口語表達(dá)使用的文稿。在當(dāng)今社會生活中，需要使用演講稿的事情愈發(fā)增多，那么，怎么去寫演講稿呢？下面是范文網(wǎng)小編收集的反洗錢領(lǐng)導(dǎo)講話稿6篇 反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議領(lǐng)導(dǎo)講話，以供借鑒。

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)講話稿1

　　一、認(rèn)識洗錢與反洗錢

　　1.什么是洗錢？洗錢是指通過各種方式轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移（或轉(zhuǎn)讓）、掩飾、隱瞞、獲得、占有

　　和使用上游犯罪所得，以掩飾或隱瞞其收益的真實(shí)來源、性質(zhì)、地點(diǎn)、去向、所有權(quán)或其他權(quán)利，使其獲得表面的合法性而進(jìn)行的活動(dòng)或過程。比如：違反有關(guān)制度規(guī)定蓄意為犯罪分子提供銀行賬戶、轉(zhuǎn)移資金套取現(xiàn)金、購買有價(jià)證券等。

　　2.什么是反洗錢？反洗錢是指采取客戶身份識別、大額和可疑交易報(bào)告等措施預(yù)防和打擊

　　各種企圖掩飾、隱瞞下列上游犯罪行為所得的活動(dòng)。

　　洗錢犯罪行為包括：

　　1.毒品犯罪

　　2.黑社會性質(zhì)的組織犯罪

　　3.恐怖活動(dòng)犯罪

　　4.走私犯罪

　　5.貪污賄賂犯罪

　　6.破壞金融管理秩序犯罪

　　7.金融詐騙犯罪

　　二、常見的洗錢行為

　　1.利用合法金融體系洗錢。不法分子通過銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)清洗贓款。特別是有一些

　　犯罪嫌疑人使用假身份證在銀行開設(shè)多個(gè)賬戶，用以轉(zhuǎn)移和隱匿非法所得及其收益。

　　2.利用地下錢莊進(jìn)行洗錢。一些犯罪嫌疑人通過地下錢莊將贓款轉(zhuǎn)移出境。

　　3.利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行洗錢。不法分子利用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移贓款，有的還通過網(wǎng)上賭博進(jìn)行洗錢。

　　4.通過現(xiàn)金走私進(jìn)行洗錢。如：不法分子隨身攜帶或?qū)⒋罅楷F(xiàn)金藏匿于交通工具出入境。

　　5.通過投資進(jìn)行洗錢。不法分子通過投資興建賓館、開設(shè)公司等方式進(jìn)行洗錢，有的甚至

　　在境外開設(shè)公司，為其犯罪所得披上合法外衣。

　　6.利用進(jìn)出口貿(mào)易進(jìn)行洗錢。犯罪嫌疑人通過虛報(bào)進(jìn)出口價(jià)格或偽造有關(guān)貿(mào)易單據(jù)的方式

　　跨境轉(zhuǎn)移贓款。

　　7.利用證券投資期貨市場進(jìn)行洗錢。有些不法分子將資金存入支票，用其買入股票后，將

　　股東賬戶和其中的股票轉(zhuǎn)托到其他的證券公司，然后將股票賣掉，提取現(xiàn)金。

　　三、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作要求

　　根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作方面有如下要求：

　　1.建立、健全反洗錢內(nèi)控制度。

　　2.履行客戶身份識別義務(wù)。

　　3.金融機(jī)構(gòu)必須建立有效的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分制度，按照客戶涉嫌洗錢風(fēng)險(xiǎn)因素或涉

　　嫌恐怖融資活動(dòng)特征，通過識別、分析、判斷等方式，將客戶劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級，針對不同的風(fēng)險(xiǎn)等級制定和采取相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

　　4.落實(shí)客戶身份資料和交易記錄保存工作。

　　5.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。

①． 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；

②． 對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名

　　稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的；

③． 客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的；

④． 采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的；

⑤． 履行客戶身份識別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

　　6.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　7.配合反洗錢行政調(diào)查的義務(wù)。

　　四、柜臺人員的反洗錢工作職責(zé)

　　1.客戶身份識別。

　　2.保存客戶身份資料及交易記錄。

　　3.主動(dòng)報(bào)告大額和可疑交易。

　　4.協(xié)助支行反洗錢合規(guī)崗位人員了解被調(diào)查客戶的業(yè)務(wù)背景、交易信息等情況，及時(shí)反饋

　　反洗錢合規(guī)崗位安排的客戶信息調(diào)查工作。

　　5.依法協(xié)助、配合中國人民銀行、司法機(jī)關(guān)、其他行政執(zhí)法機(jī)關(guān)預(yù)防和打擊洗錢活動(dòng)。

　　6.對在反洗錢工作中獲得的客戶身份資料和交易信息保密。

　　7.對客戶以及潛在客戶進(jìn)行反洗錢宣傳，使客戶具有風(fēng)險(xiǎn)意識和信用觀念，理解配合金融

　　機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作，營造良好的外部環(huán)境。

　　五、反洗錢理論知識問與答

（一）何為客戶身份識別？

　　客戶身份識別是指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識別資料，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份；同時(shí)，了解客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金的來源和用途等。客戶身份識別是防范洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作。

（二）客戶身份資料及交易記錄保存的目的是什么？

　　1.可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識別和交易報(bào)告義務(wù)的記錄和證明。

　　2.可以為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)。

　　3.為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。

（三）客戶身份資料及交易記錄保存的要求有哪些？

　　1.保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整。

　　2.應(yīng)當(dāng)符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定。

　　3.保存的客戶身份資料應(yīng)當(dāng)反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，保存的交易記錄資料應(yīng)當(dāng)足

　　以再現(xiàn)該筆交易的完整過程；在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。

　　4.應(yīng)當(dāng)符合法律規(guī)定的期限要求?！斗聪村X法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

　　5.有權(quán)機(jī)關(guān)可以查閱、復(fù)制、封存或使用客戶身份資料和交易記錄。

（四）大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

　　1.現(xiàn)金：當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上，當(dāng)日累計(jì)外幣交易1萬美元以上。

　　2.轉(zhuǎn)賬：單位之間，人民幣為當(dāng)日累計(jì)200萬以上，外幣為當(dāng)日累計(jì)20萬美元以上；自

　　然人或自然人與單位之間，人民幣為當(dāng)日累計(jì)50萬以上，外幣為當(dāng)日累計(jì)10萬美元。

　　3.跨境匯兌：交易一方為自然人，當(dāng)日累計(jì)外幣交易1萬美元以上。

（五）大額交易免報(bào)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？

　　1.定期存款到期后，將本金或者本金加全部或者部分利息在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名

　　下的另一賬戶續(xù)存或轉(zhuǎn)為活期存款。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

　　2.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

　　3.交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)

　　機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

　　4.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆解、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。

　　5.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

　　6.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

　　7.國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

　　8.國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

　　9.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

　　10.中國人民銀行確定的其他情形。

（六）可疑交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？

　　1.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)

　　營業(yè)務(wù)明顯不符。

　　2.短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

　　3.法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然

　　人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

　　4.長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

　　5.與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

　　6.沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

　　7.提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

　　8.客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

　　9.客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

　　10.客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

　　11.外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到

　　境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

　　12.外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

　　13.證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。

　　14.證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

　　15.自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

　　16.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或辦理退保。

　　17.居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然

　　人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

　　18.多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

(七)《反洗錢法》如何規(guī)定對柜臺人員違反反洗錢工作相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰？

　　柜臺人員有下列行為之一的，對直接責(zé)任人處以500—2000元經(jīng)濟(jì)處罰，造成嚴(yán)重后果或惡劣影響的，或并處解聘職務(wù)直至解除勞動(dòng)合同等處分：

　　1.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)。

　　2.對明知或應(yīng)知的可疑交易不報(bào)告。

　　3.指使、強(qiáng)令業(yè)務(wù)人員違規(guī)開立個(gè)人、單位結(jié)算或外匯賬戶。

　　4.未按規(guī)定審查開戶資料，違規(guī)開立個(gè)人、單位結(jié)算或外匯賬戶。

　　5.違反個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定為客戶辦理開戶手續(xù)的。

　　6.未按規(guī)定收集開戶人資料，或未按規(guī)定保管、保存客戶開戶資料、交易資料和交易

　　記錄。

　　7.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)部門針對可疑人員開展調(diào)查的信息或泄露工作中掌握的國

　　家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人私隱。

　　8.未按規(guī)定收集、報(bào)告反洗錢調(diào)查信息。

　　9.未按規(guī)定對存款賬戶的大額現(xiàn)金管理進(jìn)行操作。

　　10.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的。

　　11.拒絕提供調(diào)查資料或者提供虛假材料的。

　　六、員工報(bào)告可疑行為的途徑及處理方法

（1）柜員遇到客戶可疑行為時(shí)的報(bào)送途徑方式：固定電話、移動(dòng)電話、OA郵件、書面

　　通知等形式通知支行反洗錢人員進(jìn)行跟蹤。

（2）柜員發(fā)現(xiàn)可疑交易后該如何處理？

　　1.在不產(chǎn)生其他法律風(fēng)險(xiǎn)的前提下，可以采取靈活的方法拒絕為客戶再次辦理業(yè)務(wù)。

　　2.及時(shí)、主動(dòng)向上級單位和部門報(bào)告。

　　3.做好客戶身份資料和交易記錄的保存工作，確保可以重視每一筆業(yè)務(wù)。

　　4.做好保密工作，避免打草驚蛇。

　　七、常見反洗錢可疑情況的識別

（一）地下錢莊賬戶交易特征

　　1.交易頻繁，資金快進(jìn)快出，單向跨地區(qū)以及集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出等交易特征明顯。

　　2.交易金額存在某種特點(diǎn)，比如接近匯率的整數(shù)倍（轉(zhuǎn)入）、接近反洗錢監(jiān)測范圍的資金

　　交易（轉(zhuǎn)出）等。

　　3.與沿海地區(qū)（廣州、深圳、福建莆田和福清等非法外匯交易比較活躍的地方）交易資金

　　往來頻繁。

　　4.交易與其身份及其不符，出現(xiàn)一個(gè)或幾個(gè)代理人。

　　5.較多采用網(wǎng)上銀行等非柜臺交易方式。

（二）為地下錢莊周轉(zhuǎn)的過渡賬戶交易的特點(diǎn)

　　1.公司自開戶后一直無業(yè)務(wù)往來，一段時(shí)間后突然出現(xiàn)頻繁轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出現(xiàn)象，并且交易金額

　　較大。

　　2.賬戶基本上是當(dāng)天轉(zhuǎn)入、當(dāng)天轉(zhuǎn)出，無資金沉淀。

　　3.資金來源于某地一家或多家公司（地下錢莊控制賬戶）。

　　4.資金到賬后立刻大量提取現(xiàn)金，或者通過網(wǎng)銀的方式分別轉(zhuǎn)到多個(gè)個(gè)人賬戶（以勞務(wù)費(fèi)

　　或獎(jiǎng)金的名義），個(gè)人賬戶到帳后立刻提取現(xiàn)金或?qū)①Y金轉(zhuǎn)到外地銀行卡，且交易對象比較固定。

（三）腐敗官員賬戶交易的特征

　　1.客戶為公職人員或其親屬。

　　2.存款方式存在以下特點(diǎn)：偏好定期；節(jié)日前后存款集中；存款數(shù)額為整數(shù)；開戶后短期

　　被用于消費(fèi)或支取現(xiàn)金；資金用完后很快被銷戶或成為睡眠戶。

　　3.被雙規(guī)或被調(diào)查后，迅速轉(zhuǎn)移資金。

（四）非法集資、傳銷性賬戶交易的特征

　　1.出現(xiàn)大量新客戶，且規(guī)模迅速擴(kuò)大。

　　2.某種人群（如中老年人、無固定職業(yè)人員等）集中無卡通通存給同一客戶，且存款時(shí)出

　　現(xiàn)陪同人員或聯(lián)絡(luò)人。

　　3.開戶后頻繁收到全國各地的通存匯款，短期內(nèi)轉(zhuǎn)換收款賬戶，賬戶內(nèi)資金支出均為大額

　　整數(shù)取現(xiàn)或轉(zhuǎn)移。

　　4.當(dāng)?shù)爻霈F(xiàn)項(xiàng)目投資新聞。

（五）涉及稅務(wù)型洗錢賬戶交易的特征

　　1.客戶屬于有稅務(wù)優(yōu)惠政策的企業(yè)或領(lǐng)域，如廢舊回收、高新產(chǎn)業(yè)、出口企業(yè)等。

　　2.企業(yè)主及親屬個(gè)人結(jié)算賬戶大量進(jìn)出資金（目的是逃稅）。

　　3.注冊經(jīng)營范圍與交易對象不符。

　　4.規(guī)模與注冊資金嚴(yán)重不符。

　　5.頻繁大量支取現(xiàn)金或以勞務(wù)費(fèi)、出差的名義向個(gè)人支付資金，資金接近監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)講話稿2

　　1.“洗錢” (Money Laundering)是指將、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為

　　2.《中華人民共和國反洗錢法》，、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和

　　可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。

　　累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

　　客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項(xiàng)的規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報(bào)告。

　　累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。

　　對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：

（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。

　　定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。

（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。

（三）交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。

（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。

（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。

（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。

（九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形。

　　8.“了解你的客戶”(也稱“盡職調(diào)查”、“合理審慎”)。要求金融機(jī)構(gòu)了解客戶的真實(shí)身份，識別特定資金與其真正所有人、受益人的關(guān)系，以便當(dāng)局監(jiān)測和控制洗錢活動(dòng)；要求金融機(jī)構(gòu)對政治公眾人物及其關(guān)系密切者所開立賬戶進(jìn)行強(qiáng)化審查；要求對跨境代理銀行業(yè)務(wù)及類似業(yè)務(wù)給予更加嚴(yán)格的審查?！傲私饽愕目蛻簟弊钤缬砂腿麪栥y行監(jiān)管委員會在《關(guān)于防止利用銀行系統(tǒng)進(jìn)行洗錢的聲明》(1988年)中提出，現(xiàn)已成為反洗錢領(lǐng)域的基礎(chǔ)制度。

（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。

（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。

（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。

（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。

（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。

（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。

（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。

（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來源和用途可疑。

（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。

（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。

（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。

（十三）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營情況不符。

（十四）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。

（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量對同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。

（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。

（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。

（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)講話稿3

　　基層銀行反洗錢工作解讀

[摘 要] 洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴(yán)重破壞。銀行業(yè)以貨幣 資金為主要經(jīng)營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢活動(dòng)的主要渠道。當(dāng)今的洗錢犯罪行為正逐漸呈現(xiàn)出分散化、廣泛化的趨勢，即：反洗錢工作已不再只局限于沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的大城市，廣大內(nèi)陸中小城市的基層銀行即將面臨嚴(yán)峻的反洗錢形勢。本文將對基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行一些探討。

[關(guān)鍵詞] 基層銀行業(yè)；反洗錢工作的難點(diǎn)；意見和建議

　　一、什么是洗錢犯罪

　　1、洗錢的概論和提出背景

　　所謂洗錢，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的等的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，通過存入金融機(jī)構(gòu)、投資或者上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。

　　20世紀(jì)20年代美國芝加哥以阿里卡彭、約多里奧和勒基魯西諾為首的龐大的有組織犯罪集團(tuán)黑手黨，他們利用美國經(jīng)濟(jì)中所使用的大規(guī)模生產(chǎn)技術(shù)，發(fā)展自己的犯罪企業(yè)，謀求暴利。該組織有一個(gè)財(cái)務(wù)總管購買了一臺投幣洗衣機(jī)，開了一個(gè)洗衣店，為顧客洗衣服，并收取現(xiàn)金，然后將這一部分現(xiàn)金收入連同其犯罪收入一起申報(bào)納稅，于是非法收入也就成了合法收入。從此，人們將洗錢一詞專指那些通過某些方法將犯罪所得贓款合法化變干凈的行為，這就是“洗錢”一詞的來歷。

　　2、洗錢犯罪的特征

① 提供資金帳戶：是指為犯罪人開設(shè)銀行資金賬戶或者將現(xiàn)有的銀行資金賬戶提供給犯罪人使用。

② 協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金或者金融票據(jù)：既包括將實(shí)物轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或金融票據(jù)，也包括將現(xiàn)金轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)或者將金融票據(jù)轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金，還包括將此種現(xiàn)金(如人民幣)轉(zhuǎn)換為彼種現(xiàn)金(如美元)，將此種金融票據(jù)(如外國金融機(jī)構(gòu)出具的票據(jù))轉(zhuǎn)換為彼種金融票據(jù)(如中國金融機(jī)構(gòu)出具的票據(jù)）。

③ 通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

④ 協(xié)助將資金匯往境外。

⑤ 以其他方式掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益來源和性：指其他掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益的性質(zhì)與來源的一切方法，如將犯罪所得投資于某種行業(yè)，用犯罪所得購買不動(dòng)產(chǎn)等等。

　　通過對洗錢犯罪的特征分析，我們可以看出，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中占有十分重要的地位。

　　二、基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的難點(diǎn)

　　1、群眾反洗錢意識淺薄?；鶎由鐣捎谑芏喾矫嬉蛩刂萍s，對洗黑錢仍很陌生，一些行政機(jī)關(guān)、甚至執(zhí)法人員對洗黑錢只停留在知道的層面上，有的基層金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員也只是一知半解。

　　2、地方政府及部門思想認(rèn)識不到位。一是有些相關(guān)部門對反洗錢工作不夠重視，他們認(rèn)為洗錢只會在大城市和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)發(fā)生，在基層無關(guān)緊要。二是地方政府及部門認(rèn)識容易產(chǎn)生誤解。由于洗黑錢者往往總是打著“投資”的幌子，而地方政府把招商引資工作作為發(fā)展經(jīng)濟(jì)的第一要?jiǎng)?wù)，一些地方官員認(rèn)為銀行開展反洗錢工作行為不利于當(dāng)?shù)卣猩桃Y，不利于外資的流入。

　　3、反洗錢的社會協(xié)調(diào)機(jī)制尚未健全。反洗錢是一項(xiàng)社會系統(tǒng)工程，金融機(jī)構(gòu)雖處于核心地位，但若無司法部門和財(cái)政、稅務(wù)、工商、海關(guān)等多家政府部門的通力合作將難以奏效。目前，反洗錢工作的社會協(xié)調(diào)機(jī)制尚未健全，金融機(jī)構(gòu)與財(cái)政、稅務(wù)、工商、海關(guān)、司法等政府部門在反洗錢方面溝通、協(xié)調(diào)、配合的合作聯(lián)系機(jī)制尚未形成。

　　4、會計(jì)核算體系和模式的變革給基層反洗錢增加了難度。目前，金融業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)通信和計(jì)算機(jī)自動(dòng)完成賬務(wù)處理，實(shí)現(xiàn)會計(jì)業(yè)務(wù)處理的數(shù)據(jù)集中、賬戶集中和事后監(jiān)督集中已經(jīng)成為現(xiàn)實(shí)，銀行一線人員所掌握的支付交易信息也十分有限，根本無法對每筆支付交易信息進(jìn)行分析和判斷，很容易給洗錢犯罪分子以可乘之機(jī)。

　　5、基層缺乏反洗錢專業(yè)人才，對可疑支付交易難以確定。我國金融業(yè)尤其是基層銀行普遍缺乏反洗錢專業(yè)人才，對洗黑錢的犯罪案件接觸甚少，普遍缺乏反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)，如若發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的可疑支付交易往往難以界定，直接影響了反洗錢工作的開展。另外在金融機(jī)構(gòu)之間，同一金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)部缺乏信息共享機(jī)制，監(jiān)測技術(shù)手段相對落后，柜臺操作人員難以掌握每個(gè)開戶單位的經(jīng)營范圍、注冊資金和經(jīng)營活動(dòng)，對每筆支付業(yè)務(wù)，只憑開戶單位提供的支付票據(jù)和憑證，輔以經(jīng)驗(yàn)判斷，很難區(qū)分正常支付與異常支付，難以有效開展防范反洗錢工作。

　　6、基層央行內(nèi)部反洗錢職責(zé)不清。有的人認(rèn)為是保衛(wèi)部門的職責(zé)，有的人認(rèn)為是會計(jì)或貨幣發(fā)行部門的職責(zé)，使得目前基層的反洗錢組織機(jī)構(gòu)空有其架，實(shí)際運(yùn)作僅限于會計(jì)部門對可疑支付交易形式的上報(bào)，缺乏對信息分析、甄別和調(diào)查。

　　7、技術(shù)手段落后。洗錢犯罪目前已公認(rèn)為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當(dāng)前，我國的反洗錢由于處于剛起步的階段，尚未建立起健全、完善的、與商業(yè)銀行賬務(wù)核算系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和《銀行賬戶管理系統(tǒng)》相對接的支付交易報(bào)告和監(jiān)測系統(tǒng)。一方面，基層人民銀行還沒有相應(yīng)的軟件用于分析監(jiān)測，對大額支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、搜集，工作量大，效率低，差錯(cuò)多，無法做到對大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)測、記錄、分析。另一方面，雖然建立并實(shí)施了大額可疑資金報(bào)告有關(guān)規(guī)定，由于沒有相適應(yīng)的技術(shù)手段跟上，沒有建立良好的監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)平臺，難以對交易資金和具體的業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析，直接影響了反洗錢工作效率。

　　8、處罰難以執(zhí)行。在屬地監(jiān)管的前提下，反洗錢監(jiān)管不可避免地滲入了地方保護(hù)主義與人情因素，對于反洗錢監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題，人民銀行特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)人民銀行“考慮”過多，處罰力度不夠，往往只是針對問題提出一些糾改意見，助長了反洗錢工作中的不正之風(fēng)。在實(shí)際的檢查工作中，如制度不健全，報(bào)告不及時(shí)，盡職調(diào)查不周全，柜面審查不嚴(yán)格等問題，可大可小，違規(guī)事實(shí)的定性和處罰的尺度難以把握，影響了反洗錢檢查工作的順利開展。

　　三、基層金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的對策與思考

　　1、嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》。國家以立法的形式進(jìn)一步明確社會各部門在反洗錢工作中承擔(dān)的責(zé)任、權(quán)利和義務(wù)，并以《反洗錢法》為核心，建立了與之配套的注冊登記、稅務(wù)登記、財(cái)產(chǎn)申報(bào)、銀行賬戶管理等一系列規(guī)章制度，形成多層次、全方位、寬領(lǐng)域的反洗錢法律體系?；鶎鱼y行的日常工作應(yīng)當(dāng)按照《反洗錢法》第三章第十六條之規(guī)定，嚴(yán)格要求自己的業(yè)務(wù)辦理，并建立完善的內(nèi)部控制制度進(jìn)行約束。

　　2、設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)。在基層央行內(nèi)部設(shè)立反洗錢職能部門，并明確其職責(zé)是在轄區(qū)內(nèi)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)轄內(nèi)反洗錢的資金監(jiān)測、分析和調(diào)查。

　　3、加強(qiáng)反洗錢宣傳。通過廣播、電視、報(bào)刊等媒體，多種形式宣傳反洗錢知識和政策，讓社會各界了解洗錢犯罪行為對整個(gè)社會和金融業(yè)的危害性，區(qū)別認(rèn)識引資與反洗錢的關(guān)系，提高社會各界對反洗錢犯罪意識。讓基層社會各界排除麻痹大意和僥幸心理，樹立大局觀念，不為局部利益而損害國家利益，積極主動(dòng)作好和配合好反洗錢工作。金融機(jī)構(gòu)的工作人員是反洗錢工作的主力軍，應(yīng)該戰(zhàn)斗在反洗錢知識宣傳工作陣地的第一線。

　　4、建立反洗錢的聯(lián)絡(luò)機(jī)制。一是盡快建立起反洗錢工作聯(lián)絡(luò)機(jī)制，由地方政府帶頭，包括金融、工商、稅務(wù)、司法、海關(guān)、公安等部門共同參與，定期或不定期地召開聯(lián)系會、共同商討對付犯罪分子洗錢策略。二是要建立信息監(jiān)測系統(tǒng)，先要在金融系統(tǒng)內(nèi)部建立人民銀行和商業(yè)銀行支付交易的監(jiān)測系統(tǒng)，然后在社會各相關(guān)職能部門建立信息監(jiān)測系統(tǒng)，利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)工程，對開戶單位的營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)標(biāo)識代碼、注冊資本、開戶資料及個(gè)人身份證件等進(jìn)行監(jiān)測核對，以達(dá)到反映靈敏、信息共享、形成合力的目的，有效防范和打擊洗錢犯罪。

　　5、注重反洗錢的人才培養(yǎng)，掌握反洗錢的技能技巧。反洗錢工作專業(yè)性強(qiáng)，涉及面廣，這就要求反洗錢人員具有一定的金融、會計(jì)、外匯、英語等多方面的綜合知識和能力，基層金融機(jī)構(gòu)普遍缺乏這方面的人才，應(yīng)加強(qiáng)這方面的培訓(xùn)。同時(shí)在金融系統(tǒng)外部，社會各相關(guān)部門也應(yīng)加強(qiáng)反洗錢的培訓(xùn)，提高全社會反洗錢意識和水平。另外，反洗錢人員還須掌握反洗錢的技能技巧，做到既防范洗錢又為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，內(nèi)緊外松，互不影響。

　　6、加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理和現(xiàn)金管理。首先，銀行結(jié)算賬戶是整個(gè)社會資金運(yùn)動(dòng)的最基本的要素，加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶的管理是做好反洗錢監(jiān)測工作的重要環(huán)節(jié)。因此，各金融機(jī)構(gòu)一是務(wù)必按《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法》的規(guī)定，對開設(shè)銀行結(jié)算賬戶資料的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行嚴(yán)格審查；二是加強(qiáng)對客戶賬戶使用情況的了解，掌握其經(jīng)營規(guī)模、資金活動(dòng)特點(diǎn)和變動(dòng)規(guī)律，做到真正了解你的客戶。其次要加強(qiáng)現(xiàn)金管理，推廣支付結(jié)算工具的應(yīng)用。洗錢犯罪中最初始的形式是現(xiàn)金，因此加強(qiáng)現(xiàn)金的管理是防范“洗黑錢”的重要手段。各金融機(jī)構(gòu)一是要加強(qiáng)對客戶現(xiàn)金流量、流向的監(jiān)測，對大額現(xiàn)金的支付要按現(xiàn)金管理辦法從嚴(yán)審查；二是做好支付結(jié)算工具的創(chuàng)新與宣傳，推廣使用個(gè)人支票、信用卡、網(wǎng)上支付等支付工具，使各種結(jié)算工具方便、快捷、實(shí)用，從而減少現(xiàn)金的使用，有效防范洗黑錢行為。

　　7、改進(jìn)反洗錢的技術(shù)手段。一是要運(yùn)用科技手段，不斷改進(jìn)反洗錢監(jiān)測措施，統(tǒng)一開發(fā)出大額和可疑支付交易自動(dòng)采集檢測系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)與大額支付系統(tǒng)及各金融機(jī)構(gòu)的賬務(wù)系統(tǒng)連接，真正落實(shí)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，增強(qiáng)反洗錢監(jiān)測及時(shí)性和有效性。二是建立和推行金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易監(jiān)測、跟蹤、報(bào)告系統(tǒng)。通過將支付交易監(jiān)測系統(tǒng)、銀行賬戶管理系統(tǒng)、現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)的“三位一體”化，實(shí)行對大額和可疑支付交易監(jiān)測及報(bào)告的實(shí)時(shí)化，全面避免基層金融機(jī)構(gòu)收集、統(tǒng)計(jì)、分析支付交易信息難以及手工操作隨意性大、差錯(cuò)率高的弊病，便于反洗錢中及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，迅速采取行動(dòng)，切實(shí)提高反洗錢的工作效率。三是建立涉及銀行、證券、保險(xiǎn)部門的反洗錢網(wǎng)絡(luò)，拓寬反洗錢工作輻射的行業(yè)范圍，進(jìn)一步建立和完善各職能部門溝通和配合的聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)。四是構(gòu)建信息共享機(jī)制。構(gòu)建與工商、稅務(wù)、海關(guān)、外經(jīng)貿(mào)和公安間的長期反洗錢協(xié)作機(jī)制，暢通聯(lián)系渠道，共享數(shù)據(jù)信息資源，形成部門監(jiān)管合力。整合商業(yè)銀行和人民銀行內(nèi)部信息資源，加強(qiáng)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的聯(lián)系和溝通，形成涵蓋事前、事中、事后連貫的監(jiān)管體系，規(guī)范核查工作，提高反洗錢工作效率。

　　四、基層機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)員工的反洗錢職責(zé)

　　1、提高責(zé)任心。作為基層機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)的員工，我們應(yīng)該在日常工作中提高自己的責(zé)任心和反洗錢工作意識，要清楚認(rèn)識到自己在反洗錢工作中所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任和義務(wù)。

　　2、加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。我們應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對《中華人民共和國反洗錢法》及其他相關(guān)法律法規(guī)知識的學(xué)習(xí)，并不斷在工作中予以實(shí)踐，提高自己的反洗錢工作的能力和經(jīng)驗(yàn)，3、義務(wù)宣傳反洗錢工作的重要性。反洗錢工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要相關(guān)部門及社會各界的廣泛支持和參與，我們應(yīng)當(dāng)在日常工作中加強(qiáng)對客戶和群眾的宣傳工作。

　　4、在工作中嚴(yán)格要求自己。我們應(yīng)當(dāng)牢記自己的職業(yè)性質(zhì)，牢固樹立自己的職業(yè)道德和職業(yè)操守，在工作中嚴(yán)格要求自己，嚴(yán)格依照法律和相關(guān)規(guī)章制度來約束自己的行為，決不徇私舞弊甚至充當(dāng)洗錢犯罪的幫兇，嚴(yán)以律己，努力工作，為保障我們健康的金融環(huán)境和正常的金融秩序貢獻(xiàn)自己的力量。

　　郵政儲蓄銀行江油支行 張潔 2012年7月8日

　　參考文獻(xiàn)：

[1]《中華人民共和國反洗錢法》第三章、第六章.[2] 孫玉剛.論新形勢下銀行業(yè)的反洗錢工作[J].武漢金融，2007，(3).[3] 李德、張紅地.《金融運(yùn)行中的洗錢與反洗錢》，中國人民公安大學(xué)出版社2003年版，第208頁.[4] 王洪斌.關(guān)于我國反洗錢工作中存在問題的研究[J].時(shí)代經(jīng)貿(mào)，2007，(5).

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)講話稿4

---了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。內(nèi)控合規(guī)辦事處接管后，銜接的比較順利，郭燕同志也付出了艱辛的努力。特別是圓滿完成了省行安排的反洗錢檢查工作任務(wù)，取得了反洗錢工作的第一手資料。

　　為了使在座的各位行長和科長對反洗錢工作有較深刻認(rèn)識，我想談以下幾個(gè)問題：

　　一、洗錢反洗錢

　　二、反洗錢意義

　　三、當(dāng)前反洗錢工作存在的問題和困難

　　四、做好反洗錢工作的幾點(diǎn)建議

　　我想與大家共同重溫一遍什么是洗錢、什么是反洗錢？ 通俗的講，洗錢就是將犯罪所得的“不干凈”的非法收入變成“干凈”的錢。通常，犯罪收益，被稱為“黑錢”或“贓錢”，對犯罪收入進(jìn)行清洗，使之披上合法外衣的活動(dòng)就被人們形象地稱為“洗錢”。概括起來說，洗錢是指將：

◆毒品犯罪

　　2---標(biāo)準(zhǔn)。近年來我國積極參與國際間打擊洗錢和反恐融資活動(dòng)，已先后簽署了聯(lián)合國一系列反洗錢及反恐融資國際公約，在國際合作方面，我國積極參加反洗錢國際組織，2004年作為創(chuàng)始國參與發(fā)起了“亞歐反洗錢與反恐融資小組”，2007年6月我國被國際反洗錢“金融行動(dòng)特別工作組”接受為正式成員?！敖鹑谛袆?dòng)特別工作組”是國際社會專門致力于控制洗錢的國際組織，是目前世界上最具影響力的國際反洗錢和反恐融資組織。我國政府加入該組織，樹立了我國在國際領(lǐng)域負(fù)責(zé)任肯合作的大國形象。北京舉辦的20國峰會，反洗錢也作為會議一項(xiàng)專題討論內(nèi)容。

（二）從國家宏觀形勢看，反洗錢是完善社會經(jīng)濟(jì)體系，遏制經(jīng)濟(jì)犯罪和其他嚴(yán)重犯罪的需要。

　　隨著我國經(jīng)濟(jì)市場化的加深，各種經(jīng)濟(jì)犯罪呈上升趨勢，嚴(yán)重?fù)p害國家經(jīng)濟(jì)肌體健康，腐蝕社會公德。近年來，黨和國家做出了一系列打擊洗錢活動(dòng)的4---定期地對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，處罰力度大，對違規(guī)現(xiàn)象決不姑息。2005年以來，我行各分支機(jī)構(gòu)不同程度受到人民銀行監(jiān)管處罰。今后人民銀行反洗錢監(jiān)管處罰將從嚴(yán)從重，不容忽視。

　　內(nèi)控綜合評價(jià)---違反國家有關(guān)金融法規(guī)，情節(jié)嚴(yán)重，受到人民銀行、銀監(jiān)會、審計(jì)署等外部監(jiān)管部門單筆處罰金額10萬元（含）以上50萬元以下的；被評價(jià)單位在評價(jià)期內(nèi)發(fā)生以下情況之一的，每發(fā)生一起在評價(jià)總得分中扣除20分

　　三、當(dāng)前反洗錢工作存在的問題和困難

　　葫蘆島市行反洗錢工作仍處于起步和摸索階段，工作經(jīng)驗(yàn)不足，部分工作距離外部監(jiān)管部門、上級行要求和商業(yè)銀行自身的需要還有一定距離，主要反映在以下幾個(gè)方面：

（一）對反洗錢工作重要性的認(rèn)識還不到位。一是各支行專（兼）職反洗

　　6---查。四是反洗錢報(bào)表缺失，反洗錢檔案不規(guī)范、不完整（通報(bào)中反映的為題較多，在此不一一列舉）。

（三）反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)采集和報(bào)送質(zhì)量還有待于提高。 我行反洗錢系統(tǒng)數(shù)據(jù)來源于各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，受業(yè)務(wù)系統(tǒng)及相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的影響和制約較大?？蛻粜畔⒑徒灰仔畔⒃谕暾院鸵?guī)范性方面還有不足，致使反洗錢系統(tǒng)采集的數(shù)據(jù)不完整、不準(zhǔn)確。特別是業(yè)務(wù)系統(tǒng)普遍采用過渡性賬戶進(jìn)行賬務(wù)處理，割裂了收付雙方的一一對應(yīng)關(guān)系，交易雙方信息不對應(yīng)，難匹配，交易對手信息難以獲取，致使大量報(bào)告要素不能獲取完整。當(dāng)前，我行約有90%的報(bào)告數(shù)據(jù)，不得不由柜員手工補(bǔ)正缺失的信息。

　　篇2：反洗錢與我演講稿

　　反洗錢與我演講稿

　　各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事，大家好，今天我演講的題目是：反洗錢工作，人人有責(zé)。

　　梁啟超曾經(jīng)說過，這個(gè)社會尊重那

　　8---洗錢的活動(dòng)中，才會為我們的社會多添一份安定，多添一份保障。

　　今天，我要和大家分享關(guān)于反洗錢的兩點(diǎn)工作，首先是關(guān)于反洗錢工作存在的問題，其次是針對該幾項(xiàng)問題提出相應(yīng)的意見和建議。

　　一、存在問題

　　雖然我們知道，目前反洗錢工作逐步日?；⒅贫然?、規(guī)范化，但對照反洗錢法規(guī)和上級管理部門的要求，確實(shí)還存在一些不容忽視的問題亟待解決。

（一）少數(shù)員工對反洗錢工作的認(rèn)識存在片面性，思想上還存在一定偏差。一是少數(shù)員工對反洗錢法規(guī)認(rèn)識不足，僅滿足于一學(xué)了之，在實(shí)際工作中還存在不講不抓、不推不動(dòng)的現(xiàn)象。首先，有的員工認(rèn)為在進(jìn)行客戶身份核查時(shí)擔(dān)心過多詢問會引起客戶反感，影響存款的穩(wěn)定。因而在核查時(shí)應(yīng)付了事，沒有細(xì)致全面地了解客戶基本信息。其次，有的員工甚至是對發(fā)生的可疑交易缺乏敏感性，尤其對經(jīng)常辦理業(yè)務(wù)的客戶缺

　　10---和成長機(jī)制。

（四）基層社反洗錢工作的長效機(jī)制建立不夠完善，需要進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。特別是反洗錢工作的連續(xù)性需要進(jìn)一步完善，不要僅僅停留在日常報(bào)數(shù)的機(jī)械工作，更重要是要提高對反洗錢犯罪的判斷分析能力。

　　二、做好反洗錢工作的幾點(diǎn)看法

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識。進(jìn)一步領(lǐng)會國家制訂的反洗錢法規(guī)，重要的是理解其實(shí)質(zhì)，對《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》及《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》要重點(diǎn)掌握。基層金融機(jī)構(gòu)是反洗錢工作的前沿陣地，如果反洗錢執(zhí)行不得力，一旦被洗錢分子所利用，不僅會嚴(yán)重?fù)p害滄州銀行的聲譽(yù)，而且會帶來巨大的法律和運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，我行務(wù)必要進(jìn)一步提高對反洗錢工作重要性和必要性的認(rèn)識，切實(shí)組織員工學(xué)習(xí)反洗錢的有關(guān)規(guī)定，要將被動(dòng)開展反洗錢工作變?yōu)橹鲃?dòng)承擔(dān)反洗錢義務(wù)，認(rèn)真做好

　　12---別，規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)客戶，特別是要對大額交易嚴(yán)密監(jiān)管，杜絕漏洞。

（四）密切各相關(guān)單位的配合，建立反洗錢工作的長效機(jī)制?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)作為反洗錢的重要關(guān)卡，承擔(dān)著堵住入口、防止“黑錢”流入清洗以及為司法機(jī)關(guān)打擊犯罪提供信息的職責(zé)，因此，不僅要搞好有關(guān)數(shù)據(jù)的上報(bào)，而且要善于處理應(yīng)急預(yù)案，每個(gè)前臺柜員都要逐步掌握分析分辯的能力，才能起到一線關(guān)口應(yīng)有的作用。更應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，建立防范措施。

　　反洗錢，既是大勢所趨，又是人心所向。特別是作為金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部人員，我們更應(yīng)該依法履行反洗錢的義務(wù)，預(yù)防和打擊反洗錢的犯罪。建立反洗錢內(nèi)控制度，開展客戶盡職調(diào)查，貫徹落實(shí)大額和可疑交易報(bào)告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度，這些都是我們金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的反洗錢責(zé)任。自2007年1月1日反洗錢法正式施行以來，這部法令已走過了8年的歲月。而在這

　　14---道，高尚、偉大的代價(jià)就是責(zé)任。面對反洗錢工作，作為滄州銀行的職員，我們每一個(gè)人都應(yīng)該有這樣的信心：人所能負(fù)的責(zé)任，我必能負(fù)；人所不能負(fù)的責(zé)任，我亦能負(fù)。

　　反洗錢是法律賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)。我們滄州銀行要切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，這既是穩(wěn)健內(nèi)部經(jīng)營、保持自身競爭力的實(shí)際需要，也是維護(hù)國家整體金融秩序穩(wěn)定的客觀要求。

　　反洗錢工作，人人有責(zé)。反洗錢活動(dòng)危害社會經(jīng)濟(jì)，甚至威脅到每個(gè)人的生活。請大家想想看，到底什么人會去洗錢呢？毒販，黑社會組織，走私犯，貪污賄賂者，金融詐騙罪犯等，而自事件后，我們還認(rèn)識到了恐怖分子。試想，如果說在您的身邊有個(gè)洗錢機(jī)構(gòu)，進(jìn)進(jìn)出出都是些毒販子、黑社會，甚至是恐怖分子，那您的人身安全還有保障嗎？那你還能無動(dòng)于衷嗎？所以，只有提高全社會對反洗錢的認(rèn)識，人人參與到反洗錢的活動(dòng)中，才會為我們的社會多添

　　16---定，不太復(fù)雜，錯(cuò)誤地認(rèn)為洗錢行為不可能在本行發(fā)生。

（二）客戶身份識別不夠到位，特別是不善于對客戶進(jìn)行必要的審查。雖然按照人民銀行關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，對客戶身份識別和身份證復(fù)印件留存等進(jìn)行了詳細(xì)梳理，并落實(shí)

　　了相關(guān)規(guī)定，但個(gè)別員工以業(yè)務(wù)繁忙、留存身份證復(fù)印件麻煩等為由，對該項(xiàng)工作有抵觸情緒，漏留漏查客戶身份證復(fù)印件確實(shí)時(shí)有發(fā)生。

（三）反洗錢人員缺乏專業(yè)知識，難以適應(yīng)反洗錢工作需要。反洗錢工作人員需要掌握金融、計(jì)算機(jī)、稅務(wù)、海關(guān)、偵查、貿(mào)易、英語等綜合知識。但是我行由于思想認(rèn)識、技能培訓(xùn)、人才引進(jìn)與成長等諸多方面的原因，目前基層社既缺乏勝任反洗錢工作的專業(yè)人才，又尚未形成良好的反洗錢人才培養(yǎng)和成長機(jī)制。

　　18---

（二）形成良好的反洗錢人才培養(yǎng)和成長機(jī)制。重視反洗錢工作人才培訓(xùn)，逐步引進(jìn)和培養(yǎng)掌握金融、計(jì)算機(jī)、稅務(wù)、海關(guān)、偵查、貿(mào)易、英語等綜合知識人才，對在反洗錢工作表現(xiàn)出色的人才采取獎(jiǎng)勵(lì)、升職等激勵(lì)措施，形成良好的反洗錢人才培養(yǎng)和成長機(jī)制。

（三）加強(qiáng)柜面審查，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度。我行要把客戶身份識別制度納人風(fēng)險(xiǎn)管理，按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易保存管理辦法》的規(guī)定，根據(jù)客戶性質(zhì)、賬戶形態(tài)以及交易等具體情況進(jìn)行分析，加強(qiáng)對可疑交易的審核：對反復(fù)發(fā)生可疑交易的客戶要作為高風(fēng)險(xiǎn)客戶予以重點(diǎn)關(guān)注，并向有關(guān)業(yè)務(wù)部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，從源頭上控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；前臺業(yè)務(wù)部門也要強(qiáng)化對客戶盡職調(diào)查的職責(zé)，不論是存款客戶還是貸款客戶，都要認(rèn)真審核其身份背景，做好客戶的準(zhǔn)入調(diào)查，通過客戶身份識別，規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)客戶，特別是要對大額交易嚴(yán)密監(jiān)管，20---中，我們發(fā)現(xiàn)大多數(shù)的反洗錢活動(dòng)都會經(jīng)過金融機(jī)構(gòu)作為中介來進(jìn)行，可謂與金融機(jī)構(gòu)有著千絲萬縷的關(guān)系。由于金融業(yè)承擔(dān)著社會資金存儲、融通和轉(zhuǎn)移的職能，所以很容易就會被犯罪分子所利用。因此，在我們身處的這個(gè)金融業(yè)，反洗錢工作的前沿陣地，我們一定要運(yùn)用自己的“火眼金睛”，識別客戶，報(bào)告大額可疑交易，預(yù)防和打擊洗錢犯罪。

　　只要大家同仇敵愾，相信必定會讓洗錢犯罪分子原形畢露。大家一起努力參與到反洗錢的活動(dòng)中，讓我們共同承擔(dān)起“天下興亡，匹夫有責(zé)”，促進(jìn)社會安定，繁榮繁榮的責(zé)任吧！

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)講話稿5

　　反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組及反洗錢相關(guān)部門職責(zé)

　　安邦財(cái)產(chǎn)黃陵?duì)I銷部

　　為了認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》和其他反洗錢法律法規(guī)，加強(qiáng)分公司反洗錢工作管理，厘清分公司反洗錢人員崗位職責(zé)，制定本規(guī)定。

　　陜西分公司延安中支黃陵?duì)I銷部成立了發(fā)洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組。反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員：

　　組長：劉衛(wèi)成（安邦財(cái)產(chǎn)黃陵?duì)I銷部負(fù)責(zé)人）成員：劉晶 趙娜（安邦財(cái)產(chǎn)黃陵?duì)I銷部出單及內(nèi)勤）

　　一、發(fā)洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)：

　　1、負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、監(jiān)督分公司本級整體反洗錢工作。

　　2、負(fù)責(zé)指導(dǎo)、檢查、考核分公司所轄中心支公司、支公司、營銷服務(wù)部反洗錢工作。

　　3、定期或臨時(shí)召集分公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作會議，就分公司反洗錢工作如何有效開展、怎樣解決問題等進(jìn)行討論決定。

　　4、負(fù)責(zé)就分公司及所轄機(jī)構(gòu)篩選的重大、疑難涉嫌洗錢案件與總公司合規(guī)部、當(dāng)?shù)厝诵蟹聪村X處及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。

　　5、對分公司及所轄機(jī)構(gòu)反洗錢牽頭部門與人員給予工作支持并評估成效。

　　6、落實(shí)人民銀行、保監(jiān)部門、總公司合規(guī)部對反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組其他工作要求。

　　二、辦公室反洗錢人員崗位職責(zé)

　　1、反洗錢工作牽頭部門設(shè)在分公司辦公室，辦公室每年應(yīng)至少召集3次以上反洗錢專項(xiàng)會議，配合分公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長落實(shí)人行、保監(jiān)局、總公司合規(guī)部工作要求，進(jìn)行反洗錢任務(wù)分工與成效評估等。每次會議紀(jì)要均應(yīng)妥善保存，以備檢查。

　　2、根據(jù)人民銀行、保監(jiān)部門、總公司合規(guī)部要求，組織相關(guān)部門編寫或修訂分公司反洗錢內(nèi)控制度，同時(shí)及時(shí)報(bào)備當(dāng)?shù)厝诵小?/p>

　　3、負(fù)責(zé)及時(shí)向當(dāng)?shù)厝诵?、總公司合?guī)部報(bào)備分公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員變更情況。

　　4、組織分公司開展日常反洗錢培訓(xùn)工作。培訓(xùn)方式可采取：邀請當(dāng)?shù)厝诵袑＜襾硭粳F(xiàn)場培訓(xùn)；安排人員參與人行、保監(jiān)局、行業(yè)協(xié)會組織的培訓(xùn)活動(dòng)；協(xié)調(diào)反洗錢兼職人員對公司員工進(jìn)行培訓(xùn)等。培訓(xùn)資料應(yīng)妥善保存，具體要求按照《安邦保險(xiǎn)反洗錢培訓(xùn)工作管理辦法》執(zhí)行。

　　5、組織分公司開展日常反洗錢宣傳工作。使用總公司下發(fā)的宣傳資料或自行印制的宣傳資料，向公司客戶進(jìn)行反洗錢知識宣傳；負(fù)責(zé)制作、懸掛反洗錢宣傳條幅、宣傳板等。具體要求按照《安邦保險(xiǎn)宣傳工作管理辦法》執(zhí)行。

　　三、出單部門反洗錢人員崗位職責(zé)

　　1、將反洗錢操作規(guī)程和相關(guān)要求嵌入日常出單管理和《出單操作流程》中。

　　2、負(fù)責(zé)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作：

（1）對現(xiàn)金投保1萬元以上（含1萬元）的客戶進(jìn)行客戶身份識別，填寫《安邦保險(xiǎn)客戶身份信息登記表》，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件（二代身份證必須留存背面復(fù)印件）。將《安邦保險(xiǎn)客戶身份信息登記表》和身份證明文件妥善留存或移送檔案部門。

（2）將填寫的《安邦保險(xiǎn)客戶身份識別登記表》中客戶信息于第二日維護(hù)至公司反洗錢報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)，完成反洗錢報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)“客戶管理”補(bǔ)錄工作。

　　3、負(fù)責(zé)大額交易報(bào)送工作，將符合規(guī)定的大額交易信息完整填寫于《安邦保險(xiǎn)大額交易報(bào)告表》，并于第二日將大額交易信息維護(hù)至公司反洗錢報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)。

　　4、負(fù)責(zé)反洗錢可疑交易報(bào)送工作。將符合以下條件之一的業(yè)務(wù)，按照《安邦保險(xiǎn)可疑交易報(bào)告表》逐一填寫，并于三日內(nèi)登陸反洗錢報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)補(bǔ)錄、新增可疑交易信息：

（1）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?。

（2）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。（3）對保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。

（4）猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。

（5）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。（6）購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。

（7）以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。（8）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。

（9）不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。

（10）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。

（11）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。（12）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。

（13）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。

（14）通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。

（15）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。（16）沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。

（17）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（18）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（19）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

（20）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

（21）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

（22）懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。

（23）金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形。

　　經(jīng)過認(rèn)真分析，對符合以上情形但最終認(rèn)為可以排除可疑交易的，應(yīng)填寫《安邦保險(xiǎn)排除可疑交易分析表》各項(xiàng)內(nèi)容，并妥善留存?zhèn)洳椤?/p>

　　四、延安中支財(cái)務(wù)部門反洗錢人員崗位職責(zé)

　　1、反洗錢季度、年度非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表填寫和報(bào)送。根據(jù)當(dāng)?shù)厝诵幸髮㈦娮颖砀窈图堎|(zhì)材料（或光盤）于每季度開始后5日內(nèi)報(bào)送當(dāng)?shù)匮胄校枰偣居糜〉膽?yīng)于每季度末即31日前將用印表格報(bào)總公司審核，以免遲報(bào)。

　　2、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作： （1）對退保1萬元以上（含1萬元）的客戶應(yīng)填寫《客戶身份信息登記表》，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件（二代身份證必須留存背面復(fù)印件）。將《安邦保險(xiǎn)客戶身份信息登記表》和身份證明文件妥善留存或移送檔案部門。

（2）將填寫的《安邦保險(xiǎn)客戶身份信息登記表》中客戶信息于第二日維護(hù)至公司反洗錢報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)，完成反洗錢報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)“客戶管理”補(bǔ)錄工作。

　　3、負(fù)責(zé)大額交易報(bào)送工作。對財(cái)務(wù)部門發(fā)現(xiàn)符合規(guī)定的大額交易信息完整填寫于《安邦保險(xiǎn)大額交易報(bào)告表》，并于第二日將大額交易信息維護(hù)至公司反洗錢報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)。

　　4、負(fù)責(zé)反洗錢可疑交易報(bào)送工作。將符合以下條件之一的業(yè)務(wù)，按照《安邦保險(xiǎn)可疑交易報(bào)告表》逐一填寫，并于三日內(nèi)登陸反洗錢報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)補(bǔ)錄、新增可疑交易信息：

（1）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。

（2）不關(guān)注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。

（3）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。

（4）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。（5）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。

（6）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。

（7）通過第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。

（8）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。（9）沒有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。

　　經(jīng)過認(rèn)真分析，對符合以上情形但最終認(rèn)為可以排除可疑交易的，應(yīng)填寫《安邦保險(xiǎn)排除可疑交易分析表》各項(xiàng)內(nèi)容，并妥善留存?zhèn)洳椤?/p>

　　五、理賠部門反洗錢人員崗位職責(zé)

　　1、客戶身份識別工作及交易記錄保存工作： （1）對理賠款1萬元以上（含1萬元）的客戶填寫《安邦保險(xiǎn)客戶身份信息登記表》，留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件（二代身份證必須留存背面復(fù)印件）。將《安邦保險(xiǎn)客戶身份信息登記表》和身份證明文件妥善留存或移送檔案部門。

（2）將填寫的《安邦保險(xiǎn)客戶身份識別登記表》中客戶信息于第二日維護(hù)至公司反洗錢報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)，完成反洗錢報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)“客戶管理”補(bǔ)錄工作。

　　2、將符合“支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人”的情形按照《安邦保險(xiǎn)可疑交易報(bào)告表》逐一填寫，并于三日內(nèi)登陸反洗錢報(bào)送監(jiān)控系統(tǒng)補(bǔ)錄、新增可疑交易信息。

　　經(jīng)過認(rèn)真分析，對符合以上情形但最終認(rèn)為可以排除可疑交易的，應(yīng)填寫《安邦保險(xiǎn)排除可疑交易分析表》各項(xiàng)內(nèi)容，并妥善留存?zhèn)洳椤?/p>

　　此外，對以下三種情形可以免除可疑交易分析和報(bào)告。一是保險(xiǎn)人對責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，依法律規(guī)定或合同約定，直接向該第三者賠償；二是保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的授權(quán)委托書，將保險(xiǎn)金作為已出險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的修理費(fèi)支付給修理廠家或已墊付費(fèi)用的保險(xiǎn)標(biāo)的使用人或作為被保險(xiǎn)人的醫(yī)藥費(fèi)支付給醫(yī)院；三是保險(xiǎn)人依照與其他保險(xiǎn)公司的合同約定，向主承保公司支付應(yīng)分?jǐn)偟馁r款；四是依據(jù)人民法院的調(diào)解、判決或協(xié)助執(zhí)行通知書，保險(xiǎn)人直接向第三方支付賠款。

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)講話稿6

-----銀行反洗錢工作總結(jié)

　　反洗錢工作，是打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動(dòng)的舉措，是純潔社會風(fēng)氣，保持社會安定，保證信用支付的穩(wěn)定，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)的快速健康發(fā)展的保證。根據(jù)中國人民銀行有關(guān)法律規(guī)章制度要求和上級行工作安排，我行通過采取一系列行之有效的舉措，扎實(shí)有效開展反洗錢工作，取得了較好的成效?，F(xiàn)將本年度反洗錢工作總結(jié)如下：

　　一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系

　　我行為了做好反洗錢工作，成立了以董事長為組長、行長為副組長、各部門負(fù)責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并在風(fēng)險(xiǎn)部設(shè)立反洗錢工作辦公室，具體負(fù)責(zé)反洗錢工作的各項(xiàng)日常事務(wù)。由于人員緊張，配備了兼職人員負(fù)責(zé)反洗錢信息的采集和報(bào)告工作，形成了較為完善的反洗錢組織體系。

　　二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識

　　為增強(qiáng)對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強(qiáng)了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。召開了全行人員的反洗錢動(dòng)員會，學(xué)習(xí)了《中華人民共和國反洗錢法》及人民銀行有關(guān)文件精神，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識，使大家都能充分認(rèn)識到金融機(jī)構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就必須充分發(fā)揮我行 “了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動(dòng)性。二是強(qiáng)化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實(shí)將反洗錢工作落到實(shí)處，我們采取了一系列有力的措施，扎實(shí)開展反洗錢專業(yè)隊(duì)伍的建設(shè)工作。三是加強(qiáng)對開戶企業(yè)財(cái)會人員的反洗錢知識培訓(xùn)和宣傳，讓他們了解當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢，積極配合我們開展反洗錢工作。四是認(rèn)真選配工作人員。反洗錢信息采集崗由業(yè)務(wù)骨干兼任，反洗錢事務(wù)審核報(bào)告崗由營業(yè)部主管兼任，為反洗錢工作的順利開展打好了基礎(chǔ)。

　　三、從嚴(yán)把關(guān)加強(qiáng)對大額和可疑支付交易的監(jiān)測

　　在單位開立結(jié)算賬戶時(shí)，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查五證（營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國（地）稅稅務(wù)許可證、開戶許可證）及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細(xì)詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶；在為單位客戶辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。對于開立個(gè)人代碼信息，嚴(yán)格按實(shí)名制的有關(guān)規(guī)定審查有關(guān)資料，要求客戶出示本人（或連同代辦人）的有效身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶一概不予辦理。

　　對現(xiàn)有的賬戶進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶（如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的），已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

　　在提取現(xiàn)金方面，嚴(yán)格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我行堅(jiān)持每天對每筆超過5萬元（含）的現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢和實(shí)時(shí)監(jiān)控，并要求提前一天預(yù)約提現(xiàn)金額；單位結(jié)算賬戶200萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬交易、單位結(jié)算賬戶發(fā)生與個(gè)人結(jié)算賬戶之間單筆50萬元以上的大額轉(zhuǎn)賬交易都換人復(fù)核支付手續(xù)的完備性；所有資金支付均由客戶經(jīng)理審核資金支付項(xiàng)目的真實(shí)性并簽字確認(rèn)。

　　嚴(yán)格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我行對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保結(jié)算帳戶帳戶都能合規(guī)性地使用，沒有違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的事件發(fā)生。對于反洗錢信息系統(tǒng)提示的短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出的賬戶，經(jīng)核實(shí)均為企業(yè)正常業(yè)務(wù)范圍；沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶；沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶；沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符的賬戶；沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

　　四、下一年工作計(jì)劃

（一）統(tǒng)一認(rèn)識加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步明確反洗錢工作的重要性 我行是預(yù)防和控制洗錢犯罪的重要防線。為此，正確認(rèn)識反洗錢工作的重要性，切實(shí)履行商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)，學(xué)習(xí)掌握反洗錢技巧，妥善處理業(yè)務(wù)拓展與反洗錢工作關(guān)系，是我們的重要職責(zé)，各分支機(jī)構(gòu)必須給予高度重視。一是要繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，及時(shí)調(diào)整或充實(shí)反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，層層明確各部門各崗位分工職責(zé)，特別是要認(rèn)真落實(shí)“一把手”責(zé)任制。二是要將反洗錢工作當(dāng)作重要議事日程與業(yè)務(wù)經(jīng)營同研究、同分晰、同部署，切實(shí)行成全行上下一盤棋的管理格局。

（二）強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，建立和完善反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。 人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求建立健全反洗錢內(nèi)控制度，各級行要從以下幾方面加強(qiáng)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。一是進(jìn)一步落實(shí)關(guān)于為個(gè)人客戶開立存款帳戶、辦理結(jié)算的規(guī)定。二是進(jìn)一步落實(shí)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)定要求。三是履行本外幣大額和可疑交易報(bào)告制度。四是制定客戶的帳戶資料和交易記錄的保存制度。

（三）在人民銀行的指導(dǎo)下，積極開展反洗錢宣傳工作。

　　反洗錢工作是一項(xiàng)綜合系統(tǒng)工程，需要全社會的理解、支持與配合。我行將在人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)下，積極開展反洗錢宣傳工作。通過報(bào)刊、媒體、柜臺等多種形式，對員工及客戶進(jìn)行廣范宣傳動(dòng)員，使各級行充分認(rèn)識反洗錢的社會意義，提高公眾和員工對反洗錢工作的認(rèn)識。各支行大型宣傳活動(dòng)每半年至少要進(jìn)行一次，特別是要利用柜臺窗口堅(jiān)持經(jīng)常性的宣傳。

（四）積極組織所轄機(jī)構(gòu)員工的培訓(xùn)工作。

　　為進(jìn)一步做好我行反洗錢工作，切實(shí)提高員工反洗錢工作理論知識水平和業(yè)務(wù)技能，通過舉辦培訓(xùn)班的形式對員工進(jìn)行教育培訓(xùn)，使員工具有高度的反洗錢意識，掌握有關(guān)反洗錢技能，熟悉可疑資金交易的識別標(biāo)準(zhǔn)，了解反洗錢義務(wù)的法律責(zé)任，為有效開展反洗錢工作奠定基礎(chǔ)，按要求結(jié)合自身實(shí)際采取以會代訓(xùn)等多種靈活方式進(jìn)行反洗錢工作培訓(xùn)。

反洗錢領(lǐng)導(dǎo)講話稿6篇 反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組會議領(lǐng)導(dǎo)講話相關(guān)文章：

★ 慶祝重陽節(jié)領(lǐng)導(dǎo)精彩講話稿4篇 領(lǐng)導(dǎo)在重陽節(jié)上的講話祝福語

★ 技能大賽領(lǐng)導(dǎo)講話稿3篇(技能大賽領(lǐng)導(dǎo)講話稿怎么寫)

★ 中秋佳節(jié)領(lǐng)導(dǎo)講話稿范文4篇(中秋佳節(jié)領(lǐng)導(dǎo)寄語)

★ 六一學(xué)校校領(lǐng)導(dǎo)講話稿簡短3篇(慶六一學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)講話)

★ 志愿者活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)講話稿3篇 關(guān)于志愿活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)的發(fā)言稿

★ 授牌儀式領(lǐng)導(dǎo)講話稿3篇 授牌儀式領(lǐng)導(dǎo)講話稿文章

★ 消防應(yīng)急演練領(lǐng)導(dǎo)講話稿3篇(消防應(yīng)急演練領(lǐng)導(dǎo)講話稿內(nèi)容)

★ 鄉(xiāng)鎮(zhèn)文藝演出領(lǐng)導(dǎo)講話稿6篇 鄉(xiāng)鎮(zhèn)文藝演出領(lǐng)導(dǎo)講話稿范文

★ 社團(tuán)文化節(jié)領(lǐng)導(dǎo)講話稿8篇 社團(tuán)文化節(jié)領(lǐng)導(dǎo)發(fā)言稿

★ 最新領(lǐng)導(dǎo)講話稿12篇(領(lǐng)導(dǎo)講話稿大全)