下面是范文網(wǎng)小編收集的關(guān)于理財(cái)計(jì)劃模板4篇 理財(cái)計(jì)劃范文，供大家參閱。

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃模板1

　　張明先生今年40歲，在杭州某大型外貿(mào)企業(yè)擔(dān)任部門(mén)經(jīng)理，月工資1、5萬(wàn)元，年底有5萬(wàn)元獎(jiǎng)金，目前公積金帳戶(hù)有50000元；太太馬欣今年35歲，是某企業(yè)會(huì)計(jì)，月工資5000元，年底獎(jiǎng)金有2萬(wàn)元，公積金帳戶(hù)有20000元。兒子張哲凱今年11歲，小學(xué)五年級(jí)學(xué)生。家庭現(xiàn)有定期存款50萬(wàn)、活期存款10萬(wàn)，基金10萬(wàn)元。全家住在西湖區(qū)一套價(jià)值70萬(wàn)元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國(guó)讀大學(xué)，需要積累一大筆資產(chǎn)。因計(jì)劃安排兒子張哲凱就讀的中學(xué)離現(xiàn)住處較遠(yuǎn)，近期打算在上城區(qū)購(gòu)買(mǎi)一套90平米價(jià)值150萬(wàn)左右的住房。

　　一、家庭財(cái)務(wù)背景

　　存款60萬(wàn)元、基金10萬(wàn)元、公積金帳戶(hù)7萬(wàn)元；

　　自住房屋60平方米一套，目前價(jià)值70萬(wàn)元；

　　家庭月收入20000元、家庭月支出5000元，

　　二、家庭理財(cái)目標(biāo)

　　1、孩子教育大學(xué)畢業(yè)（出國(guó)留學(xué)）

　　2、換90平方米的房子價(jià)值150萬(wàn)

　　3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元

三、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

　　1、資產(chǎn)負(fù)債表

　　資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

　　住房70萬(wàn)

　　存款60萬(wàn)

　　基金10萬(wàn)

　　公積金7萬(wàn)

　　總資產(chǎn)147萬(wàn)總負(fù)債0總凈值147萬(wàn)

　　2、現(xiàn)金流量表

　　月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

　　張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)1、5萬(wàn)

　　馬欣0、5萬(wàn)

　　四、家庭財(cái)務(wù)比率分析

　　1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝0/1470000*100%＝0%，

　　家庭無(wú)負(fù)債。

　　2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-0、5）/2*100%=75%

　　從儲(chǔ)蓄比率可以看出，該家庭在滿(mǎn)足當(dāng)年的支出外，還可以將75%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資。

　　3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20

　　反映該家庭流動(dòng)性資產(chǎn)可以滿(mǎn)足應(yīng)急開(kāi)支，流動(dòng)性比率非常高。

　　通過(guò)上述分析我們可以看出張先生家庭無(wú)負(fù)債，資金流動(dòng)性很好，家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高，而且有66、66％的收入可以用于增加儲(chǔ)蓄或投資，顯示了家庭具備相當(dāng)?shù)睦碡?cái)能力與空間。

　　五、目前的財(cái)務(wù)狀況存在的不合理

　　對(duì)家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負(fù)債情況有所了解，但缺乏適合的家庭理財(cái)管理計(jì)劃，使得現(xiàn)有的家庭財(cái)富積累狀況程度較低；對(duì)不確定性的支出缺乏有效的預(yù)算控制和應(yīng)急準(zhǔn)備。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一，家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。

　　六、家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析

　　1、購(gòu)屋：150萬(wàn)

　　2、教育需求：初中3萬(wàn)、高中5萬(wàn)、大學(xué)80萬(wàn)

　　3、養(yǎng)老需求：100萬(wàn)

　　總需求現(xiàn)值：約為338萬(wàn)

　　根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財(cái)務(wù)狀況及個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，我們得出以下結(jié)論：1、張先生屬于穩(wěn)健型，而且對(duì)金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解，對(duì)自己的現(xiàn)有資產(chǎn)無(wú)法做到保值增值，具體表現(xiàn)是個(gè)人積蓄50萬(wàn)放在收益率較低的定期存款、10萬(wàn)元放在收益率很低的活期存款，無(wú)法抵御通漲。2、現(xiàn)正面臨教育負(fù)擔(dān)重，保險(xiǎn)需求增加，家庭環(huán)境急需改善，并且需要準(zhǔn)備養(yǎng)老金的規(guī)劃。

　　七、保險(xiǎn)策劃

　　由于張明是家庭收入的主要來(lái)源，一旦發(fā)生意外，會(huì)產(chǎn)生一系列的家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題。鑒于此，通過(guò)以往數(shù)據(jù)測(cè)算，張先生應(yīng)購(gòu)買(mǎi)足額的保險(xiǎn)以防止突發(fā)事件的發(fā)生，張?zhí)珣?yīng)購(gòu)買(mǎi)大病醫(yī)療保險(xiǎn)。可以拿出家庭月收入的10%購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，計(jì)劃每月20xx元左右。

　　八、理財(cái)建議

　　1、以舊房加公積金77萬(wàn)作為新房首付款，貸款人民幣73萬(wàn)，貸款期限15年，預(yù)計(jì)每月還按揭人民幣6000元左右。

　　2、建議保留人民幣3萬(wàn)存活期存款作為家庭3個(gè)月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬(wàn)元。

　　3、建議人民幣20萬(wàn)購(gòu)買(mǎi)5年期國(guó)債，剩余的37萬(wàn)投資基金。

　　九、經(jīng)過(guò)理財(cái)規(guī)劃后的財(cái)務(wù)分析

　　1、資產(chǎn)負(fù)債表

　　資產(chǎn)金額負(fù)債金額凈值金額

　　住房150萬(wàn)住房73萬(wàn)147萬(wàn)

　　存款13萬(wàn)

　　國(guó)債20萬(wàn)

　　基金37萬(wàn)

　　總資產(chǎn)220萬(wàn)總負(fù)債73萬(wàn)總凈值147萬(wàn)

　　2、現(xiàn)金流量表

　　月收入金額月支出金額月結(jié)余金額

　　張明1、5萬(wàn)家用0、5萬(wàn)0、7萬(wàn)

　　馬欣0、5萬(wàn)按揭0、6萬(wàn)

　　保險(xiǎn)0、2萬(wàn)

　　十、經(jīng)過(guò)理財(cái)規(guī)劃后家庭財(cái)務(wù)比率分析

　　1、負(fù)債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)＝77/220*100%＝35%，家庭負(fù)債比例低于50%，負(fù)債承受能力良好。

　　2、儲(chǔ)蓄比率：盈余/收入＝（2-1、3）/2*100%=35%

　　從儲(chǔ)蓄比率可以看出，可以將35%的收入用于增加儲(chǔ)蓄或投資，也非常合理。

　　3、流動(dòng)性比率：流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3

　　流動(dòng)性資產(chǎn)明顯減少，生息資產(chǎn)增加。

　　十一、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)完成情況根據(jù)以上規(guī)劃，張先生能夠?qū)崿F(xiàn)換房計(jì)劃、教育金計(jì)劃，養(yǎng)老金計(jì)劃并為其資產(chǎn)進(jìn)行了保值、增值；人身得到了保障；同時(shí)還為今后的孩子教育以及養(yǎng)老方面提前進(jìn)行了規(guī)劃。

　　十二、理財(cái)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)提示

　　基于家庭未來(lái)收支變化的可能，本方案主要針對(duì)當(dāng)事人當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)狀況，以及未來(lái)可確定的收支因素對(duì)可預(yù)見(jiàn)的期間提出合理的理財(cái)建議。因此，本方案存在修改和失效的可能。

　　中國(guó)銀行浙江省分行理財(cái)中心

　　客戶(hù)經(jīng)理：汪紅星

　　20xx年9月25日

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃模板2

　　正在爆仗聲聲中，我們迎去了簇新的20xx年，關(guān)于剛建立沒(méi)有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項(xiàng)任務(wù);而關(guān)于投資理財(cái)部來(lái)講，制定一個(gè)好的任務(wù)計(jì)劃，造定一個(gè)明白的目的，是每個(gè)銷(xiāo)售職員必需當(dāng)真看待的事變。關(guān)于已處置銷(xiāo)售任務(wù)兩年多的我，此刻對(duì)銷(xiāo)售方式戰(zhàn)技能皆曾經(jīng)比力成生，汲與沒(méi)有勝利的教導(dǎo)，吸納勝利的功效，對(duì)新的任務(wù)我也造定了20xx年的任務(wù)計(jì)劃：

　　起首，做好公司新年的第一個(gè)項(xiàng)目。

　　正在本身手上已有的客戶(hù)資本上深度發(fā)掘，正在完成公司制定的20萬(wàn)目的的條件下，盡可能年夜限制的逾額，爭(zhēng)奪本身能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶去效益的同時(shí)，也給本身帶去更多的支益。同時(shí)，也不克不及夠?qū)﹂_(kāi)辟新客戶(hù)的任務(wù)有所輕忽，天天的宣揚(yáng)任務(wù)仍舊得當(dāng)真看待。

　　其次，增強(qiáng)營(yíng)業(yè)進(jìn)修。

　　進(jìn)修是勝利的第一要素，關(guān)于每一個(gè)銷(xiāo)售職員來(lái)講，正在任務(wù)中不停進(jìn)修，開(kāi)辟視家，豐盛常識(shí)，總結(jié)履歷與不敷，是涓滴不克不及怠惰個(gè)任務(wù)。只要正在不停的總結(jié)與進(jìn)修進(jìn)程中，能力夠使本身不停的發(fā)展。同時(shí)，增強(qiáng)金融業(yè)其他止業(yè)常識(shí)的進(jìn)修，包含銀止、證券、保險(xiǎn)、基金、期貨、疑托、私募等等，迥殊是本身證券、疑托、私募等那些本身之前沒(méi)有處置戰(zhàn)打仗過(guò)止業(yè)，增強(qiáng)其他止業(yè)常識(shí)及其理產(chǎn)業(yè)品的進(jìn)修，深挖他們產(chǎn)物的特色，與我們產(chǎn)物停止比照，找出我們產(chǎn)物中的劣缺陷，做到良知知彼、百戰(zhàn)百勝。固然，還需增強(qiáng)與同事之間的交換與進(jìn)修，把本身之前的任務(wù)履歷與同事們分享，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面，更正本身的缺陷與不敷，到達(dá)全部團(tuán)隊(duì)的配合提高。

　　第三，任務(wù)目的的制定。

　　任何任務(wù)皆是有目的的，沒(méi)有的目的的任務(wù)就沒(méi)有勝利的底子。一個(gè)好的任務(wù)目的就是勝利的起頭，關(guān)于本年，現(xiàn)制定任務(wù)目的以下：

　　1.脆持天天進(jìn)來(lái)收單，包管天天收單量到達(dá)100以上，可以戰(zhàn)10個(gè)以上客戶(hù)詳談，起碼留下一個(gè)德律風(fēng)，包管約莫有10萬(wàn)擺布的資金量。

　　2.每周完成10個(gè)擺布的意向客戶(hù)，同時(shí)包管那10個(gè)客戶(hù)中有1、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要曉得其他將來(lái)投資客戶(hù)的緣由，是資金近來(lái)不敷，照樣感到我們公司緣由，亦或家里人差別意，另有是有其他的投資渠講等等，對(duì)每個(gè)客戶(hù)的緣由皆當(dāng)真剖析，經(jīng)過(guò)差別的方法處置，有些客戶(hù)照樣能夠爭(zhēng)奪過(guò)去的。

　　3.每個(gè)月完成40個(gè)擺布的意向客戶(hù)，6個(gè)客戶(hù)可以投資，20萬(wàn)的資金量。

　　4.每季度130個(gè)擺布的意向客戶(hù)，18個(gè)客戶(hù)可以投資，100萬(wàn)的資金量。

　　經(jīng)過(guò)以上目的的計(jì)劃可以天天連結(jié)提高，一步一個(gè)臺(tái)階的展開(kāi)營(yíng)業(yè)，每一年完成80個(gè)左有的客戶(hù)，資金量可以到達(dá)400萬(wàn)擺布。正在其他同事的配合勤奮之下，正在本身提高戰(zhàn)得到支益的同事，使公司的營(yíng)業(yè)可以江河日下。

　　第四，值班。

　　掌握好每次值班機(jī)遇，對(duì)每個(gè)上食客戶(hù)做到當(dāng)真看待，建立好公司抽象，從心田理解客戶(hù)的深切必要，認(rèn)真看待客戶(hù)提出的倡議戰(zhàn)定見(jiàn)，客戶(hù)逢到成績(jī)，不克不及束之高閣必然要盡盡力贊助他們辦理。要先做人再經(jīng)商，讓客戶(hù)信賴(lài)我們的任務(wù)氣力，能力更好的完成義務(wù)。固然最緊張的是爭(zhēng)奪可以將上食客戶(hù)皆轉(zhuǎn)換為有用客戶(hù)。同時(shí)，正在空余時(shí)光正在門(mén)心收DM單，爭(zhēng)奪能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司去片面理解公司及公司產(chǎn)物。

　　第五，客戶(hù)保護(hù)戰(zhàn)再開(kāi)辟。

　　時(shí)辰做好老客戶(hù)的保護(hù)任務(wù)。包含平常閉系保護(hù)和節(jié)日誕辰祝愿等，對(duì)老客戶(hù)停止再發(fā)掘，盡最年夜能夠減年夜老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去收現(xiàn)老客戶(hù)身旁的資本，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的后果，同時(shí)那也是對(duì)公司最好的宣揚(yáng)方法。

　　第六，任務(wù)總結(jié)。

　　天天皆要對(duì)任務(wù)有個(gè)簡(jiǎn)略的計(jì)劃支配，不克不及漫無(wú)目標(biāo)的任務(wù)。天天依照計(jì)劃，一步一步，腳踏實(shí)地的展開(kāi)營(yíng)業(yè)。同時(shí)鄙人班前對(duì)天天任務(wù)做個(gè)小結(jié)，考慮本身任務(wù)一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚(yáng)，缺陷盡可能更正，讓第兩天的任務(wù)可以更好的展開(kāi)起去。脆持總結(jié)任務(wù)的風(fēng)俗，做到每周一小結(jié)，每個(gè)月一年夜結(jié)。看看有哪些任務(wù)上的掉誤，實(shí)時(shí)更正，下次沒(méi)有要再犯。

　　我曉得銷(xiāo)售任務(wù)一起頭沒(méi)有好做，然則我念憑仗我那么多年積聚的銷(xiāo)售履歷戰(zhàn)才能，我是可以迎去一個(gè)沒(méi)有錯(cuò)的將來(lái)的，我信賴(lài)公司的來(lái)日誥日必然有屬于我的一片妖冶天空!

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃模板3

　　我叫××，于20××年畢業(yè)于××××大學(xué)××專(zhuān)業(yè)，曾經(jīng)在××證券任投資顧問(wèn)一職。X年的投資顧問(wèn)工作經(jīng)歷，使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶(hù)群，相信這對(duì)于我今后開(kāi)展工作有一定的幫助。剛剛來(lái)到這個(gè)單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿(mǎn)了感激，同時(shí)，能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作，也說(shuō)明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶(hù)群體為單位打開(kāi)新局面，并以“為每一位客戶(hù)奉上最滿(mǎn)意的服務(wù)”為己任，踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。

　　一、樹(shù)立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色

　　工作理念不同，工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中，我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作，準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶(hù)，幫助每一位客戶(hù)了解自己的財(cái)務(wù)狀況，幫助每一位客戶(hù)找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，而不是單純對(duì)客戶(hù)推銷(xiāo)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，在這個(gè)過(guò)程中，我享受到的是讓每位客戶(hù)都能夠高興而來(lái)、滿(mǎn)意而歸的成就感，是銀行與客戶(hù)皆大歡喜的成就感。

　　二、做好渠道工作，圓滿(mǎn)完成任務(wù)

　　我單位是國(guó)有大型銀行，在××市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開(kāi)展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會(huì)主動(dòng)與老客戶(hù)取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶(hù)，真正了解客戶(hù)，想客戶(hù)所想，知客戶(hù)所需，將這一部分老客戶(hù)轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會(huì)利用原來(lái)在證券公司的客戶(hù)資源，開(kāi)拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí)，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度，與這些客戶(hù)建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶(hù)的信任。這些客戶(hù)擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過(guò)我努力的講解，他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶(hù)，為單位帶來(lái)巨大的收益。

　　三、開(kāi)拓新市場(chǎng)，發(fā)展新客戶(hù)

　　朱熹的《觀(guān)書(shū)有感》中曾經(jīng)寫(xiě)道：?jiǎn)柷堑们迦缭S，為有源頭活水來(lái)，這句話(huà)也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶(hù)群體，滿(mǎn)足于曾經(jīng)的成績(jī)，是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開(kāi)拓市場(chǎng)，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶(hù)。一是要依靠老客戶(hù)推薦新朋友，來(lái)自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶(hù)放心的，這部分客戶(hù)因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶(hù)之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過(guò)產(chǎn)品推薦會(huì)等開(kāi)放的平臺(tái)來(lái)宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶(hù)主動(dòng)走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶(hù)。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái)，相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來(lái)新的客源和更大的效益。

　　以上就是我的工作計(jì)劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

　　單位的形象需要每一個(gè)人來(lái)維護(hù)，單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力，希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?，希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿(mǎn)意的答卷。

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃模板4

　　名校畢業(yè)的錢(qián)偉，順利地進(jìn)入了一家電信公司，而且收入不菲。在電信公司工作了五年的錢(qián)偉，性格外向，是朋友當(dāng)中的絕對(duì)核心。錢(qián)偉擁有一群鐵哥們，平時(shí)吃吃喝喝，周末自駕車(chē)去郊區(qū)度假村玩，生活豐富多彩。

　　不過(guò)，如今，28歲的錢(qián)偉，女朋友、雙方父母都催著結(jié)婚，買(mǎi)房自然而然就成為頭等大事。錢(qián)偉翻出自己的存折看看，才不過(guò)五萬(wàn)塊，電信公司內(nèi)部因上市而進(jìn)行大幅改革，員工的工資福利也都不像之前那么多了。錢(qián)偉覺(jué)得自己基本上就是月光族了，拿什么去買(mǎi)房結(jié)婚？

　　有朋友建議錢(qián)偉，“比起其他人，你的收入也不算少了，應(yīng)該嘗試著理財(cái)，適當(dāng)節(jié)制消費(fèi)進(jìn)行儲(chǔ)蓄，再把閑錢(qián)拿出來(lái)投資，總比存活期好。”錢(qián)偉說(shuō)，“要是我有三五十萬(wàn)，我也弄弄投資，興許還能把房子問(wèn)題解決了，就現(xiàn)在這點(diǎn)錢(qián)，投資也賺不了幾個(gè)錢(qián)，懶得折騰它了?！?/p>

　　很多人都像錢(qián)偉一樣，覺(jué)得自己不需要理財(cái)，理財(cái)是有錢(qián)人的事情，其實(shí)，這是對(duì)理財(cái)?shù)恼`解。大部分人一提到理財(cái)，就想當(dāng)然地跟投資劃上等號(hào)。事實(shí)上，投資盡管是理財(cái)很重要的一部分，但理財(cái)并不等于投資。所謂理財(cái)，就是確定階段性的生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專(zhuān)家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時(shí)了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過(guò)有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益的最大化。

　　人人都需要理財(cái)

　　簡(jiǎn)單講，理財(cái)是對(duì)人漫長(zhǎng)的一生在財(cái)務(wù)上做出合理的安排，使之無(wú)后顧之憂(yōu)。20歲以前，處在受教育的階段，大部分人是沒(méi)有收入的，靠父母的錢(qián)生活；大學(xué)畢業(yè)后，屬于人一生的奮斗期，收入慢慢增加，逐漸超過(guò)消費(fèi)，開(kāi)始有所結(jié)余，40歲左右，事業(yè)和收入達(dá)到頂峰，在這段時(shí)間要完成結(jié)婚生子、買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、贍養(yǎng)老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出則越來(lái)越大，這段時(shí)間，除了有限的社會(huì)保障之外，需要靠工作期間結(jié)余的收入來(lái)支撐余生。

　　從數(shù)字來(lái)看，一般人22歲大學(xué)畢業(yè)，55歲至60歲退休，可用于工作賺取收入的時(shí)間也只有30年左右，而現(xiàn)在人均壽命超過(guò)80歲，退休之后，還有長(zhǎng)達(dá)近30年時(shí)間生活，需要靠工作期間的財(cái)富積累來(lái)保障，如何能保證退休后幾十年的時(shí)間能維持工作期間的生活水平，實(shí)際上是很大的挑戰(zhàn)。

　　正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財(cái)?shù)谋匾?。理?cái)不只是有錢(qián)人的事情，而是每個(gè)人的必須。

　　錢(qián)偉處在參加工作不久的階段，缺乏理財(cái)意識(shí)，習(xí)慣了享受自由自在的生活，才導(dǎo)致現(xiàn)在的被動(dòng)局面。算起來(lái)，錢(qián)偉五年的收入總額也有近50萬(wàn)，如果從參加工作時(shí)就開(kāi)始理財(cái)，現(xiàn)在完全不必為買(mǎi)房煩惱。

　　早規(guī)劃早受益

　　也可以講，理財(cái)是在打理金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值。我們都知道，金錢(qián)具有時(shí)間價(jià)值，20年前，擁有一萬(wàn)塊錢(qián)，可以被稱(chēng)為“萬(wàn)元戶(hù)”，10年前，一萬(wàn)塊也還可以描述為一筆錢(qián)，今天的一萬(wàn)塊則是稀松平常。

　　越早進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，就能越早地開(kāi)始收入和支出之間的合理安排，結(jié)余的錢(qián)財(cái)也就能越早地利用到金錢(qián)的時(shí)間價(jià)值，讓錢(qián)生錢(qián)，利用復(fù)利去創(chuàng)造更多的財(cái)富。我們?cè)?jīng)計(jì)算過(guò)，每年投資一萬(wàn)元，以8%的年收益率，25年后，可獲得的財(cái)富將達(dá)到78萬(wàn)。錢(qián)偉如果每年結(jié)余兩萬(wàn)進(jìn)行投資，以8%的年收益率，至今也有十幾萬(wàn)了，足以應(yīng)付購(gòu)房的首付款。

　　所以說(shuō)，時(shí)間對(duì)理財(cái)和投資是非常關(guān)鍵的。投資領(lǐng)域中有著名的72法則，就是說(shuō)，如果投資每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果達(dá)到10%的收益率，則只需七年，本金就可以翻一番。

　　從另一個(gè)側(cè)面來(lái)看72法則，如果手頭的“閑錢(qián)”不是通過(guò)理財(cái)規(guī)劃拿出來(lái)去投資，而是放在銀行活期賬戶(hù)或者自家抽屜里，現(xiàn)在辛辛苦苦賺來(lái)的錢(qián)，就會(huì)在未來(lái)的時(shí)間內(nèi)被通貨膨脹蠶食，導(dǎo)致資產(chǎn)縮水。現(xiàn)在我國(guó)的CPI指數(shù)接近5%，這就意味著手頭的錢(qián)財(cái)不加打理的話(huà)，14年后就縮水一半，而國(guó)家統(tǒng)計(jì)的CPI指數(shù)統(tǒng)計(jì)還沒(méi)有把房?jī)r(jià)計(jì)算在內(nèi)，假設(shè)通貨膨脹達(dá)10%，則七年后資產(chǎn)就縮水一半。

　　設(shè)定理財(cái)目標(biāo)

　　每個(gè)人都有自己理想的生活方式，在人生的不同階段，也有自己不同的生活目標(biāo)，比如買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、出國(guó)旅游、子女教育等。理財(cái)?shù)牡谝徊剑褪且獙⑦@些模糊的愿望轉(zhuǎn)化為合理的可量化的理財(cái)目標(biāo)。

　　理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定，也需要從一生的時(shí)間來(lái)考慮，通過(guò)與家人一起商量，列出全部生活愿望，再逐一審查，將不切實(shí)際的目標(biāo)去掉，留下具有實(shí)現(xiàn)可能的目標(biāo)。然后對(duì)這些目標(biāo)進(jìn)行分類(lèi)，分為近期、中期、遠(yuǎn)期幾個(gè)不同時(shí)間段來(lái)實(shí)現(xiàn)，每個(gè)理財(cái)目標(biāo)都要給出一個(gè)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間期限。

　　比如，錢(qián)偉的理財(cái)目標(biāo)包括買(mǎi)房、結(jié)婚、生子、子女大學(xué)教育、贍養(yǎng)父母、退休后生活保障等。近期，錢(qián)偉計(jì)劃用兩年的時(shí)間積攢買(mǎi)房資金，20xx年購(gòu)房，那么首先要確定買(mǎi)多大的房子，在什么位置，然后評(píng)估需要多少錢(qián)，要具體到數(shù)字，假設(shè)60萬(wàn)，按20%首付，則兩年后需有現(xiàn)金12萬(wàn)。這樣，錢(qián)偉現(xiàn)階段的理財(cái)目標(biāo)就是在兩年內(nèi)使財(cái)富達(dá)到12萬(wàn)。

　　有了具體的理財(cái)目標(biāo)，就可以針對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的理財(cái)規(guī)劃了，結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可具體到每個(gè)月的儲(chǔ)蓄額應(yīng)該有多少、選擇哪些金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)、采用哪種投資工具、目標(biāo)收益率等指標(biāo)上。

　　分賬戶(hù)管理：邁出理財(cái)?shù)牡谝徊?/strong>

　　剛剛開(kāi)始理財(cái)，邁出第一步是很困難的。尤其像錢(qián)偉這樣，平時(shí)瀟灑慣了，一時(shí)之間，要他按照理財(cái)專(zhuān)家的建議去記錄家庭收支確實(shí)很難受。這種情況下，不妨采用分賬戶(hù)管理的方式，先邁出理財(cái)?shù)牡谝徊健?/p>

　　像錢(qián)偉這樣的人，所有的錢(qián)全都在工資卡上，余額達(dá)到五位數(shù)以后，平時(shí)吃吃喝喝，隨便刷幾百塊錢(qián)根本就沒(méi)感覺(jué)，無(wú)形之中導(dǎo)致消費(fèi)過(guò)度而存不到錢(qián)。因此，可以在銀行多辦理幾個(gè)賬戶(hù)。除了工資收入的賬戶(hù)外，可再設(shè)立固定支出賬戶(hù)、消費(fèi)賬戶(hù)和投資賬戶(hù)。固定支出賬戶(hù)用于維持日常生活正常運(yùn)轉(zhuǎn)，投資賬戶(hù)則是為買(mǎi)房的目標(biāo)進(jìn)行的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，消費(fèi)賬戶(hù)供平時(shí)娛樂(lè)消費(fèi)。這樣，每個(gè)月工資到賬后，首先將房租水電等固定支出的錢(qián)轉(zhuǎn)入固定支出賬戶(hù)，再轉(zhuǎn)出定額到投資賬戶(hù)，剩下的錢(qián)轉(zhuǎn)到消費(fèi)賬戶(hù)。投資賬戶(hù)的余額每累積到一定數(shù)目時(shí)，就可以轉(zhuǎn)出進(jìn)行投資，而當(dāng)消費(fèi)賬戶(hù)的余額不多時(shí)，就應(yīng)該提醒自己要適當(dāng)節(jié)制了，避免了所有資金都在一個(gè)賬戶(hù)上而導(dǎo)致消費(fèi)過(guò)度的問(wèn)題。也有一些特定的投資工具可以幫助錢(qián)偉這樣的人養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣，比如銀行的零存整取，開(kāi)放式基金的定期定額投資計(jì)劃等。

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