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信用社的自查報告16篇(信用社檢查報告)

時間:2022-10-08 19:12:00 綜合范文

  下面是范文網(wǎng)小編分享的信用社的自查報告16篇(信用社檢查報告),供大家參考。

信用社的自查報告16篇(信用社檢查報告)

信用社的自查報告1

  當(dāng)前,銀行業(yè)受到社會關(guān)注和媒體監(jiān)督的形式前所未有,各級對做好媒體輿情應(yīng)對工作的重視程度前所未有。如何正確認(rèn)識和對待輿論監(jiān)督,我認(rèn)為全行每一個員工必須清醒的認(rèn)識到,聲譽(yù)風(fēng)險管理不是哪一級、哪一個部門的事情,而是全行員工的共同責(zé)任。因此,我們必須時刻把“四種理念”牢牢地滲透進(jìn)每一名員工的日常言行之中。

  一是提高認(rèn)知度,加強(qiáng)部門間的聯(lián)動與配合,引導(dǎo)員工特別是一線員工強(qiáng)化個人意識,在工作中做到合規(guī)經(jīng)營,熱情服務(wù),避免出現(xiàn)因自身工作不到位引發(fā)的負(fù)面影響。

  二是遷移風(fēng)險點(diǎn),對工作不能僅僅局限于事后“滅火”而應(yīng)重在未升級前就避免事情的發(fā)生,對已發(fā)生的事件應(yīng)有針對性的'對策,重大突發(fā)事件可能引起的不良后果要提前預(yù)計并上報。

  三是爭取主動權(quán),只有與時間賽跑,才能爭取主動,要建立暢通的信息溝通機(jī)制,及時、全面、準(zhǔn)確掌握第一手資料,客觀、冷靜分析,并做好預(yù)判。及時向上級匯報,定期做好自查工作,對每一筆貸款都能掌握借款人的資金運(yùn)用情況和借款人的經(jīng)營狀況。

  四是提高針對性,對可能出現(xiàn)風(fēng)險的貸戶進(jìn)行實(shí)時監(jiān)測,對基金流向要真實(shí)的掌握,必要時采取法律手段進(jìn)行清收。只有抓住重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)時段和重點(diǎn)事件進(jìn)行重點(diǎn)預(yù)防和重點(diǎn)關(guān)注。明確各級人員責(zé)任,實(shí)施責(zé)任追究制度,從源頭上進(jìn)行重點(diǎn)防范,才能切實(shí)把銀行聲譽(yù)落到實(shí)處。

  作為一名信合員工我們必須清醒的認(rèn)識到,存款是我們生存之根本,而銀行聲譽(yù)又是存款的基礎(chǔ),只有在老百姓心目中有較好的聲譽(yù),我們才會有源源不斷的存款,才會有我們更加堅(jiān)實(shí)的未來,所以我們應(yīng)該加大提高信合的聲譽(yù),從你、我做起,為信合創(chuàng)造更加輝煌的明天。

信用社的自查報告2

  關(guān)于農(nóng)村信用社部門自查報告

  為認(rèn)真貫徹落實(shí)中紀(jì)委xx屆七次全會和自治區(qū)紀(jì)委八屆二次全會精神,確保全疆農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)自治區(qū)農(nóng)村信用社工作會議安排,我聯(lián)社于今年五月起在全轄集中開展了一次以提升聯(lián)社形象為目的,以整肅行風(fēng)行紀(jì)為目標(biāo),以全體員工為教育對象,以信貸崗位人員為重點(diǎn)的“陽光信貸”整肅行風(fēng)行紀(jì)職業(yè)道德教育活動,通過此次活動,我對照自身自

  我檢查,現(xiàn)報告如下:

  一、在學(xué)習(xí)上:作為一名部門經(jīng)理,我在平時的工作中,能夠積極學(xué)習(xí)信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識,較熟悉地掌握了業(yè)內(nèi)知識,但仍不夠努力,總是沿襲一些以往的經(jīng)驗(yàn)辦事,不能夠滿足個人和工作對知識的需要,沒有深層次的去鉆研開創(chuàng)一些新的業(yè)務(wù)處理方法,因此在以后的工作中仍應(yīng)更加努力學(xué)習(xí)各類相關(guān)知識。

  二、在思想上;對于此次”陽光信貸”活動的開展,我作為一名中層干部,在思想上紿終高度重視,深知這項(xiàng)工作的重要性,不敢有絲毫懈怠。我深刻認(rèn)識到”陽光信貸”活動的開展,不僅有效提升了我社的社會聲譽(yù),進(jìn)一步拉近了與農(nóng)民的關(guān)系,縮短辦貸時間,提高了辦貸的效率,而且實(shí)施“陽光操作”,把信貸工作置于社會和客戶的監(jiān)督之下,從源頭上防范了解困道德風(fēng)險的產(chǎn)生。

  三、在信貸管理上;自我被任命為部門經(jīng)理以來,我能夠時刻保持清醒頭腦,在調(diào)查及審查解困手續(xù)時,力求完善,不出差錯,確保手續(xù)真實(shí)合法。但在貸后的檢查上,存在一定的惰性,小部分的檔案信息沒有完善,對一些幾千元額度的小額解困,總是片面的認(rèn)為手續(xù)辦理的合規(guī),片面的相信擔(dān)保人,而沒有更為細(xì)致的調(diào)查。此一問題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn),杜絕違規(guī)行為,降低解困風(fēng)險。

  四、內(nèi)控制度的執(zhí)行上;多年來始終堅(jiān)持按章辦事,努力執(zhí)行好各項(xiàng)規(guī)章制度。但仍在一些細(xì)節(jié)的.問題上出現(xiàn)漏洞,無截留解困本息行為、擅自掛息等經(jīng)營違規(guī)行為;無虛報費(fèi)用,私設(shè)小金庫待為;無擅自罰款,亂收手續(xù)費(fèi)行為。

  五、工作作風(fēng)上;我在工作中,兢兢業(yè)業(yè),沒有利用職權(quán)索要、接受他人財物的行為,也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè),更無侵占集體財產(chǎn)的行為,無涉及黃賭毒等違法行為,始終保持一個信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐,是為了杜絕信貸人員中午喝酒后,下午不能正常辦公,以及禁止吃拿卡要行為的一項(xiàng)行之有效的方法之一,但是在我身上仍然存在少數(shù)幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現(xiàn)象。在今后的工作中,一定杜絕此類現(xiàn)象,規(guī)請領(lǐng)導(dǎo)與同事們監(jiān)督。

  此項(xiàng)工作的開展,非常必要,讓我充分認(rèn)識到,在信用社工作責(zé)任重大,想干好信用社的工作,更是要時刻保持清醒頭腦,思想上不能有任何的懈怠,踏踏實(shí)實(shí)工作,老老實(shí)實(shí)做人,任何違規(guī)違法的行為都是對集體,對自己的不負(fù)責(zé),通過此次合規(guī)工作的開展,通過這次對個人存在問題的剖析,我的思想受到了洗禮,得到了凈化,在以后的工作中我一定會做好每一件事,努力爭當(dāng)一名優(yōu)秀的信合員工。

信用社的自查報告3

  為加強(qiáng)內(nèi)部管控、有效防范金融風(fēng)險,促進(jìn)全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)省分行和朔州市銀監(jiān)分局安排部署,工行山西朔州分行在全轄范圍內(nèi)組織開展“加強(qiáng)內(nèi)部管控、遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪”專項(xiàng)檢查。

  一、加強(qiáng)檢查組織領(lǐng)導(dǎo)

  為了加強(qiáng)對本次檢查組織?斕跡?蟹中諧閃⒂尚諧と巫槌ぃ?斃諧の?弊槌ぃ?誑睪瞎娌康仁蟹中興?脅棵盼?稍鋇牧斕夾∽欏Q細(xì)癜湊占觳櫸槳溉范ǖ牟棵胖霸鴟止ぃ?險媛男邢喙匕蹇榧觳櫓霸穡??ψ齪瞇?髖浜稀?

  二、明確檢查范圍和內(nèi)容

  主要檢查“兩違”問題問責(zé)與整改、信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、財務(wù)管理及內(nèi)部控制的檢查工作要點(diǎn)。

  一是檢查已出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪問題的問責(zé)與整改情況。逐項(xiàng)梳理分析20xx至20xx年已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪情況的基礎(chǔ)上,重點(diǎn)檢查問題整改是否到位,對相關(guān)責(zé)任人問責(zé)是否到位,是否存在應(yīng)問責(zé)而未問責(zé)、應(yīng)重處卻輕處的情況;是否針對違法違規(guī)行為反應(yīng)出的內(nèi)部管理漏洞,完善了相應(yīng)的組織架構(gòu)、制度流程、考核機(jī)制等;是否存在屢查屢犯的情況。

  二是檢查潛在違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪問題。重點(diǎn)排查違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、表外業(yè)務(wù)等領(lǐng)域,是否存在新發(fā)生的違法違規(guī)行為,存貸款業(yè)務(wù)檢查范圍不低于20xx年末余額的50%,財務(wù)管理檢查范圍為20xx年度,其余要覆蓋20xx年末余額的100%。

  三是檢查內(nèi)部控制隱患和漏洞。重點(diǎn)檢查內(nèi)部控制制度是否完善,是否做到全覆蓋、不留死角,是否存在不符合法律法規(guī)要求,或不能滿足內(nèi)部管理要求的問題;內(nèi)控組織體系是否健全,是否能夠確保前、中、后臺有效制約;內(nèi)控執(zhí)行與監(jiān)督是否有效,是否明確各個環(huán)節(jié)、各個方面的責(zé)任,合規(guī)部門是否能夠有效履行監(jiān)督檢查職能;內(nèi)控合規(guī)文化是否形成,特別是基層一把手、關(guān)鍵崗位和人員的合規(guī)意識是否到位。機(jī)構(gòu)覆蓋面不低于50%。

  三、明確檢查時間安排和檢查形式

  第一階段為現(xiàn)場排查階段,按照省分行的要求采取二級分行交叉檢查的方式,有其他兄弟行業(yè)務(wù)骨干組成檢查組對我行進(jìn)行檢查,由市分行本部各部門嚴(yán)格按照檢查工作要點(diǎn)進(jìn)行自查;第二階段為省分行重點(diǎn)檢查階段,省分行由內(nèi)控合規(guī)部牽頭相關(guān)專業(yè)部室組成抽查組,對檢查組的檢查效果和整改落實(shí)情況進(jìn)行抽查督導(dǎo)。第三階段為銀監(jiān)局抽查階段,抽查我行自查與整改情況的基礎(chǔ)上,選取自查未覆蓋的樣本進(jìn)行重點(diǎn)檢查。第四階段為整改回頭看階段,3月20日前完成整改并上報整改報告和內(nèi)部責(zé)任追究情況。

信用社的自查報告4

  郵儲銀行駐馬店市分行組織行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、各部室經(jīng)理、各縣行長、各城市支行長等人員參加了全國郵政金融“一個加強(qiáng)、兩個遏制”專項(xiàng)檢查工作動員電視電話會議,并狠抓貫徹落實(shí),確保專項(xiàng)檢查活動取得實(shí)效。

“一個加強(qiáng)、兩個遏制”是根據(jù)中國銀監(jiān)會《關(guān)于全面開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)部管控、遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪專項(xiàng)檢查工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)〔20xx〕48號)而來,《通知》要求,對商業(yè)銀行的違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪進(jìn)行全面排查和整頓,銀監(jiān)會要求做到全面覆蓋,不留死角,該項(xiàng)工作將持續(xù)6個月的時間。

  郵儲銀行總行此次召開全國性工作動員會議,旨在全面部署該行加強(qiáng)內(nèi)部管控、遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪專項(xiàng)檢查活動,進(jìn)一步強(qiáng)化案件防控工作,夯實(shí)其合規(guī)建設(shè)和案件防控基礎(chǔ),全面提升內(nèi)部管控水平。

  會后,郵儲銀行駐馬店市分行及時傳達(dá)了“一加強(qiáng)兩遏制”專項(xiàng)檢查工作動員視頻會議精神,認(rèn)真落實(shí)上級行提出的要求,努力做好“一加強(qiáng)兩遏制”專項(xiàng)檢查,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作安全有效運(yùn)轉(zhuǎn)。

  在“一加強(qiáng)兩遏制”專項(xiàng)檢查工作上,郵儲銀行駐馬店市分行采取了以下具體措施:一是充分認(rèn)識和理解本次視頻會議的.現(xiàn)實(shí)意義,對全行經(jīng)營管理有一個新的認(rèn)識,積極配合總行、省行安排,有效落實(shí)國務(wù)院、銀監(jiān)局關(guān)于本次專項(xiàng)檢查的各項(xiàng)工作,力爭通過此次高規(guī)格、全覆蓋、嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)的檢查,實(shí)現(xiàn)駐馬店市分行科學(xué)穩(wěn)健的經(jīng)營發(fā)展目標(biāo)。二是切實(shí)增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營意識,規(guī)范銀行業(yè)務(wù)操作,讓員工意識上要有合規(guī)思維、合規(guī)習(xí)慣,充分認(rèn)識到“違規(guī)必受處罰,違法必付代價”;從內(nèi)心上真正認(rèn)同法律法規(guī)及規(guī)章制度,在行動上真正做到制度執(zhí)行不走樣,不走過場,真正做到思想上重視,行動上支持,在工作中嚴(yán)格要求,做到工作處處合規(guī),時時合規(guī),事事合規(guī)。三是按照上級行要求,結(jié)合市分行實(shí)際情況,精心部署,制定“一加強(qiáng)兩遏制”專項(xiàng)檢查工作的具體方案,全行上下形成共識,各部門通力協(xié)作,扎實(shí)有效推動檢查工作全面展開。

信用社的自查報告5

  信用社治理商業(yè)賄賂個人自查報告

  20××年×月,我社召開案件專項(xiàng)治理和治理銀行業(yè)商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作大會,通過反復(fù)學(xué)習(xí),加深領(lǐng)會,我充分認(rèn)識到此次專項(xiàng)治理工作目的和重要意義,更加明確執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性。聯(lián)系自己的工作實(shí)際,對照制度執(zhí)行情況和操作規(guī)范性進(jìn)行自查,做到邊學(xué)習(xí)、邊對照、邊檢查、邊整改,從學(xué)習(xí)上、思想上、經(jīng)營管理上、規(guī)章制度上、工作作風(fēng)上等方面進(jìn)行自查自糾、補(bǔ)缺補(bǔ)漏。結(jié)合我區(qū)信用社的特點(diǎn)和實(shí)際情況,本人主要體會以下幾個方面:

  一、學(xué)習(xí)上。我能夠抓好各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程的學(xué)習(xí)教育活動,提高員工思想業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平,樹立正確的世界觀、價值觀和權(quán)力觀。能自覺加強(qiáng)員工的思想教育和警示教育,針對信用社發(fā)生的案件,認(rèn)真組織開展“學(xué)、查、改”活動,以典型案件為反面教材,讓本社職工充分認(rèn)識到案件的嚴(yán)重危害性,舉一反三,查找不足,切實(shí)采取措施加以整改,提高拒腐防變能力。

  二、思想上。平時能夠端正經(jīng)營指導(dǎo)思想,樹立科學(xué)的發(fā)展觀,正確處理好改革與發(fā)展、競爭與規(guī)范、金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險的關(guān)系,但在穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范上還存在一些不足之處,如緊迫感不強(qiáng),內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念不夠等,認(rèn)真分析原因主要有:一是總覺得沒那么多時間和精力去逐個談心,耐心地做職工的思想工作;二是對職工的教育不夠深入,要求不夠嚴(yán)格,存在重制度建設(shè)輕落實(shí)的現(xiàn)象。對各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程只善于一般要求、一般教育、一般號召,不善于做深入細(xì)致的.思想政治工作,批評教育又未能及時跟蹤、反饋,掌握整改情況等。在今后的工作中,盡快克服和糾正,與本社職工一道,深入學(xué)習(xí)有關(guān)的規(guī)章制度和操作規(guī)程,進(jìn)一步提高自身遵紀(jì)守法的自覺性,增強(qiáng)穩(wěn)健經(jīng)營和案件防范的意識。

  三、經(jīng)營管理上。一是能夠自覺遵守國家的各項(xiàng)金融政策法規(guī),做到規(guī)范管理,合法經(jīng)營。嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《貸款通則》及《農(nóng)村信用社貸款操作規(guī)程》等相關(guān)法規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù),及時組織信貸審批會議、信貸評議會議審批貸款,認(rèn)真執(zhí)行“審、貸、查”三崗分離制度。

  四、規(guī)章制度上。能夠及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié),督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改,把各項(xiàng)制度執(zhí)行到位。但同樣存在許多不足,主要有:一是理論功底不夠深,金融法律法規(guī)學(xué)習(xí)不夠全面。二是因?yàn)槭聞?wù)繁忙,時間安排不夠合理,檢查指導(dǎo)工作力度和深度不夠,使一些各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程得不到徹底落實(shí)。內(nèi)控制度、安全保衛(wèi)方面存在不少問題。三是對職工的管理和教育不夠,如對職工已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的缺點(diǎn),未能及時中肯地指出或進(jìn)行嚴(yán)肅地批評教育,容易使小缺點(diǎn)變成大錯誤。四是電腦知識相對缺乏,對綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的相關(guān)規(guī)章制度和操作規(guī)程、計算機(jī)運(yùn)行安全等方面組織檢查、指導(dǎo)的能力有限,存在薄弱環(huán)節(jié)。

  五、工作作風(fēng)上。善于聽取不同意見,能自覺修正自己的權(quán)力觀、地位觀和利益觀,時刻把自己置身于上級領(lǐng)導(dǎo)和職工的監(jiān)督之下,努力以身示范,廉潔自律。

  總之,以案件專項(xiàng)治理案件專項(xiàng)治理和治理銀行業(yè)商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作工作為契機(jī),堅(jiān)持標(biāo)本兼治、重在治本的原則,建立風(fēng)險防范的長效機(jī)制。加強(qiáng)制度建設(shè),強(qiáng)化監(jiān)督檢查,有效遏制案件高發(fā)的勢頭,力求將各種案件和事故隱患消滅在萌芽狀態(tài),確保我社安全、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營。

信用社的自查報告6

  信用社堅(jiān)持以“三個代表”重要思想為指導(dǎo),深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,把開展文明單位創(chuàng)建工作擺上了重要位置。堅(jiān)持以文明窗口創(chuàng)建為立足點(diǎn),認(rèn)真組織實(shí)施文明創(chuàng)建工作計劃,將文明創(chuàng)建與業(yè)務(wù)發(fā)展同安排共部署,形成了發(fā)展業(yè)務(wù)促進(jìn)文明創(chuàng)建、文明創(chuàng)建推動業(yè)務(wù)發(fā)展的良好局面。截至月末,信用社各項(xiàng)存款余額12810萬元,各項(xiàng)貸款余額8005萬元,已創(chuàng)建信用村20個,并正在迎接省鄉(xiāng)(鎮(zhèn))創(chuàng)建信用鎮(zhèn)驗(yàn)收組的驗(yàn)收。為了扎實(shí)有效地推進(jìn)文明創(chuàng)建工作,在具體實(shí)踐過程中,信用社主要實(shí)行“五化”,促進(jìn)了創(chuàng)建工作目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

  一、文明創(chuàng)建常態(tài)化

  信用社始終把創(chuàng)建文明單位作為提升農(nóng)村信用社形象、促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的有效載體,對創(chuàng)建工作高度重視,把創(chuàng)建縣級文明單位工作納入重要議事日程,成立了由信用社主任任組長的創(chuàng)建文明單位工作領(lǐng)導(dǎo)小組,制定了《信用社創(chuàng)建文明單位暨精神文明建設(shè)工作實(shí)施方案》,還制定了五年規(guī)劃和年度計劃。工作中,鎮(zhèn)信用社全體員工團(tuán)結(jié)協(xié)作,作風(fēng)優(yōu)良,不斷加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí),努力踐行“三個代表”重要思想,落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀,始終堅(jiān)持全心全意為人民服務(wù)的宗旨,不斷加強(qiáng)干部隊(duì)伍建設(shè),在創(chuàng)建活動中,開拓創(chuàng)新、狠抓落實(shí),發(fā)揮著模范帶頭作用。

  二、文明創(chuàng)建深層化

  信用社改變由過去的“以我為中心”轉(zhuǎn)變到“以客戶為中心”上來。重點(diǎn)抓群眾和客戶反映強(qiáng)烈的熱點(diǎn)、難點(diǎn)問題,哪方面的問題群眾反映強(qiáng)烈,就著力解決哪方面的問題。專門設(shè)立了接待室,在單位門口設(shè)立了醒目的領(lǐng)導(dǎo)接待公示牌,工作時間必須保證一名工作人員在崗接待,并健全了有關(guān)接待工作的各種檔案資料。由鎮(zhèn)信用社一把手每周進(jìn)行一次公開接待,對重點(diǎn)、難點(diǎn)問題親自接待。聽取客戶的心聲,針對客戶提出的意見和建議,及時解決客戶提出的問題,把客戶的滿意度作為檢驗(yàn)工作的基本尺度。有效地提高了廣大客戶的保留率和增長率。

  三、網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化

  一是樹立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化形象,推廣“微笑”服務(wù),塑造一流的現(xiàn)代金融精品網(wǎng)點(diǎn)形象。鎮(zhèn)信用社嚴(yán)格落實(shí)環(huán)境衛(wèi)生制度,達(dá)到內(nèi)外環(huán)境清潔整齊,根除了臟、亂、差現(xiàn)象,同時搞好了美化、亮化,為職工創(chuàng)造了良好的工作生活環(huán)境;二是對農(nóng)戶檔案、貸款、還款信息全面實(shí)現(xiàn)了電子化、系統(tǒng)化管理。農(nóng)戶在貸款時,只需出示本人身份證和“搖錢樹”卡即可隨時借到自己授信額度內(nèi)的貸款,真真正正地實(shí)現(xiàn)了柜面放貸。且辦理一筆貸款最多不超過10分鐘,歸還一筆貸款最多不超過1分鐘,有效提升了信用社的工作效率和群眾的`滿意度,促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展,使信用社存、貸款額穩(wěn)步增長;三是信用社統(tǒng)一制作了“一面鏡子”和“一塊牌子”接受廣大農(nóng)戶監(jiān)督,在村口或村民聚集區(qū)掛《信用社服務(wù)監(jiān)督牌》,服務(wù)監(jiān)督牌上有信用社主任、管片信貸員、支農(nóng)聯(lián)絡(luò)員照片、聯(lián)系電話和監(jiān)督電話,規(guī)范了各項(xiàng)服務(wù)要求、標(biāo)準(zhǔn),統(tǒng)一了柜臺服務(wù)員工著裝、文明用語等。促使員工把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)落實(shí)到工作的每一個細(xì)節(jié)中,打造農(nóng)信優(yōu)質(zhì)服務(wù)品牌,提升農(nóng)信社會認(rèn)知度和影響力。

  四、文明服務(wù)規(guī)范化

  一是實(shí)行首辦責(zé)任制,首辦責(zé)任人辦理業(yè)務(wù)或咨詢時,負(fù)責(zé)全程服務(wù);二是實(shí)行一次性告知制,對客戶提出的咨詢和疑問,做到全方位告知和解釋,不讓客戶跑冤枉路;三是實(shí)行限時辦結(jié)制,減少客戶等候時間;四是實(shí)行服務(wù)承諾制。公開信貸政策、貸款條件、操作流程、簡化貸款手續(xù),實(shí)現(xiàn)“陽光”操作,全員著裝整潔,儀表端莊,實(shí)行掛牌服務(wù)、微笑服務(wù)、站立服務(wù);五是推行語言文明,從接打電話、柜臺服務(wù)、營銷服務(wù)都要使用文明用語開始,全面推廣文明用語;六是推行行為文明,營業(yè)人員一律統(tǒng)一著裝、掛牌上崗,杜絕“門難進(jìn)、臉難看、話難聽、事難辦”的現(xiàn)象;七是正面引導(dǎo),加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí),提高全員思想認(rèn)識,定期進(jìn)行培訓(xùn),定期進(jìn)行案件警示教育;八是保證營業(yè)時間,中午不關(guān)門、不休息,保證支付、結(jié)算及時準(zhǔn)確;九是講信用、守承諾,維護(hù)客戶正當(dāng)權(quán)益,嚴(yán)守商業(yè)秘密。

  五、監(jiān)督檢查制度化

  為了有效促進(jìn)和落實(shí)文明單位創(chuàng)建工作目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),信用社專門成立了監(jiān)督檢查小組,對全體職工實(shí)施督導(dǎo)檢查。檢查的主要形式包括內(nèi)部檢查、外部檢查和暗訪檢查。檢查的重點(diǎn)是服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)效率、服務(wù)紀(jì)律、服務(wù)禮儀、服務(wù)環(huán)境等。針對查出的問題及時采取措施抓好整改。全社每名員工都根據(jù)自己的崗位特點(diǎn),作出了書面承諾,并向公眾告知,接受公眾監(jiān)督,以此加強(qiáng)和提高服務(wù)意識。同時,信用社設(shè)立了意見箱和意見簿,要求對客戶的服務(wù)需求、疑問咨詢,在最短時間內(nèi)予以反饋,實(shí)行首問負(fù)責(zé)制,確??头幚砬罆惩ā?/p>

  信用社以昂揚(yáng)的精神狀態(tài),一流的服務(wù),確保了文明創(chuàng)建活動與經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)發(fā)展、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等的完美結(jié)合,各項(xiàng)事業(yè)得到平穩(wěn)健康有序發(fā)展。

信用社的自查報告7

  信用社新增貸款投向自查報告

  縣聯(lián)社:

  根據(jù)縣聯(lián)社新增貸投自檢查的相關(guān)要求,我社及時對新增貸款投向進(jìn)行了自查,現(xiàn)將自查情況報告如下:

  一、成立自查小組,傳達(dá)檢查方案

  我社及時成立了由社主任劉X為組長、副主任劉X及各分社負(fù)責(zé)人為成員的新增貸款自查領(lǐng)導(dǎo)小組。認(rèn)真學(xué)習(xí)新增貸款檢查方案,組織專人負(fù)責(zé)。

  二、認(rèn)真自查,真實(shí)反映

  1、截止20xx年8月28日,全社新增貸款XX萬元,其中農(nóng)戶小額貸款新增XX萬元,中小企業(yè)貸款新增XX萬元,汽車按揭貸款新增XX萬元,其它個人生產(chǎn)消費(fèi)貸款新增XX萬元。

  2、1—8月新增貸款單筆超過500萬元的貸款僅一筆,為XXX有限公司于20xx年X月XX日發(fā)放的`800萬元,期限一年,借款方式為抵押,借款用途為購鋼材,符合其生產(chǎn)經(jīng)營的范圍。

  3、我社的所有新增貸款除農(nóng)戶小額貸款以外,均按照“三個辦法一個指引”的要求進(jìn)行操作,按借款人提供的資金用途要求等相關(guān)資料進(jìn)行自主或受托支付,借款人的借款用途均符合其生產(chǎn)經(jīng)營或消費(fèi)的范圍。

  4、我社年初進(jìn)行企業(yè)評級授信時,就嚴(yán)格控制“兩高一?!焙吐浜螽a(chǎn)能企業(yè)的評級授信,截止目前,我社無“兩高一?!焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)項(xiàng)目授信企業(yè)。

  三、以后的工作打算

  此次對新增貸款投向自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)流向“兩高一?!奔奥浜螽a(chǎn)能行業(yè),但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理貸款時應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“三個辦法一指引”等相關(guān)規(guī)定,及時將信貸資金流向中小企業(yè)、三農(nóng)和民生類經(jīng)濟(jì),確保穩(wěn)健貨幣政策順利落實(shí)。

  特此報告!

  XX信用社

信用社的自查報告8

  信用社信貸自查報告

  Xxxx年,xxx聯(lián)社根據(jù)年初確定的信貸工作目標(biāo)和上級聯(lián)社要求,堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),以深化改革為動力,以業(yè)務(wù)發(fā)展為主線,圍繞“增量、擴(kuò)面、延伸、提速、規(guī)范”的總體思路,優(yōu)化信貸投向,大力盤活和處置不良資產(chǎn),狠抓信貸內(nèi)控制度建設(shè)和信貸基礎(chǔ)管理,建立健全各項(xiàng)信貸管理制度,規(guī)范信貸行為,促進(jìn)我市信貸經(jīng)營目標(biāo)向又好又快方面發(fā)展。

  一、當(dāng)年信貸工作業(yè)績

(一)信貸規(guī)模成倍擴(kuò)張,市場份額穩(wěn)步提升

  至本年末,全市貸款余額萬元,同比增加萬元,增幅為%。其中“三農(nóng)”貸款余額萬元,三農(nóng)貸款占比%,同比增加萬元,增幅為%;貼現(xiàn)貸款萬元,同比凈增萬元。全年累放各項(xiàng)貸款萬元,同比多投放萬元;全年累收各項(xiàng)貸款萬元,同比多收回萬元。當(dāng)年貸款投放居全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位;連續(xù)三年共投放額達(dá)到億元,支農(nóng)力度逐年加大,有力地促進(jìn)了城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。(二)清收盤活效果明顯,資產(chǎn)結(jié)構(gòu)日益好轉(zhuǎn)

  至年末,全社累計收回不良貸款萬元(其中收顯性不良貸款萬元,收隱性不良貸款萬元),賬面不良貸款年末余額為萬元,占比%,同比減少萬元,比20xx年末的65.8%下降了%;正常貸款中非正常貸款萬元;抵債資產(chǎn)余額萬元,處置抵債資產(chǎn)萬元。20xx年、20xx年、xxxx年度,全社新增農(nóng)戶小額信用貸款的到期收回率分別為96.7%、95.19%、%,連續(xù)三年保持在95%以上,信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)明顯改善。

(三)創(chuàng)收渠道不斷拓寬,經(jīng)營效益逐年提升

  至本年末,各項(xiàng)收入萬元,其中貸款利息收入萬元,同比增加萬元,增幅%,貸款利息收入實(shí)現(xiàn)了大幅增長的良好勢頭;中間業(yè)務(wù)收入萬元,同比增加萬元,增幅%;各項(xiàng)支出萬元,同比增加萬元。收支扎差實(shí)現(xiàn)賬面盈利萬元,同比增盈萬元,實(shí)現(xiàn)了“農(nóng)民增收、企業(yè)增效、信用社增盈、政府滿意”的“四贏”良好局面。

(四)授信建檔全面鋪開,增量擴(kuò)面工作縱深推進(jìn)

  近年來,本市的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)日益提質(zhì),集約化程度不斷提高。工業(yè)發(fā)展迅速,城鎮(zhèn)化水平不斷提升。全市信用社仍然堅(jiān)持以投放農(nóng)業(yè)貸款為主,全面開展信用農(nóng)戶、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村組的評級授信工作,全力支持新農(nóng)村建設(shè)。

  至本年末,全市共評定信用村170個,信用戶9.53萬戶。累計建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案達(dá)11.5萬戶,比年初增加萬戶,建檔面從年初的85%上升到100%。全市已累計發(fā)放貸款證9.53萬本,比年初增加萬本,當(dāng)年發(fā)生信貸關(guān)系的農(nóng)戶建檔面基本達(dá)到100%,檔案內(nèi)容登記情況逐網(wǎng)步完善詳實(shí)。農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款余額分別達(dá)萬元和萬元,分別比年初上升萬元和萬元;累計創(chuàng)建信用鎮(zhèn)14個,信用村290個,其中今年創(chuàng)建21個。

  二、信貸工作主要措施

  今年,xxx聯(lián)社以又好又快發(fā)展為主題,全面實(shí)施“鋪天蓋地”、“頂天立地”兩個工程,切實(shí)把握當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢,以增強(qiáng)業(yè)務(wù)品種、完善業(yè)務(wù)功能為重點(diǎn),深入開展走進(jìn)農(nóng)村、走進(jìn)企業(yè)、走進(jìn)社區(qū)活動,與時俱進(jìn)地改善支農(nóng)服務(wù),支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

(一)準(zhǔn)確把握市場定位,明確服務(wù)“三農(nóng)”工作重點(diǎn)

  我社始終堅(jiān)持以農(nóng)為本、為農(nóng)服務(wù)的辦社宗旨,緊緊圍繞農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的主題,準(zhǔn)確把握市場定位,不斷強(qiáng)化支農(nóng)服務(wù)功能,創(chuàng)新服務(wù)方式,加大信貸支農(nóng)力度。xxxx年末農(nóng)業(yè)貸款余額萬元(20xx年末農(nóng)業(yè)貸款余額17958萬元、20xx年末農(nóng)業(yè)貸款21794萬元),增幅為%。今年以來,我社多次召開信貸支農(nóng)工作會議,組織信貸人員深入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村戶,進(jìn)行調(diào)查研究,了解農(nóng)民的實(shí)際收入狀況和資金需求狀況,通過調(diào)查,摸清了農(nóng)戶和個體私營企業(yè)的資金需求和農(nóng)村信貸市場的潛力,拓展了農(nóng)戶延伸貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式,加大了信貸投放力度,把小額貸款市場準(zhǔn)確定位在“三農(nóng)”上,切實(shí)解決了農(nóng)民“貸款難”問題。

(二)強(qiáng)化服務(wù)措施,信貸服務(wù)功能日趨完善

  1.加大支農(nóng)宣傳力度,擴(kuò)大社會對信用社的認(rèn)知度。

  今年來,我社開展了多種宣傳活動,利用報紙、墻體廣告、新聞媒體等,廣泛推介小額農(nóng)貸,真正實(shí)現(xiàn)了宣傳上的“鋪天蓋地”。同時,各信用社在營業(yè)室前、主要路口張貼宣傳資料,信貸員充當(dāng)宣傳員,通過講解貸款政策、手續(xù)和條件,增強(qiáng)了農(nóng)民的貸款意識,把講信用、有技能的農(nóng)戶作為聯(lián)系對象。信用社加強(qiáng)對貸款條件、程序、權(quán)限和聯(lián)系方式等內(nèi)容的宣傳,提高了貸款透明度,為符合條件的貸戶能夠提供快捷、高效的信貸服務(wù)。

  2.大力實(shí)施“鋪天蓋地”工程,做好農(nóng)戶評級授信工作。

  我社依靠市、鎮(zhèn)(鄉(xiāng))政府和村委三級力量,積極開展了“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”和“信用村、戶”的評定工作。對評定出的信用戶、信用村、按照貸款利率定價制度,給予了貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、服務(wù)配套等優(yōu)惠政策。同時建立健全了農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案,建檔面100%。通過加強(qiáng)對貸款條件、程序、權(quán)限和聯(lián)系方式等內(nèi)容的宣傳,提高了貸款透明度?!靶庞么?、戶”評定工作的開展改善了農(nóng)村信用環(huán)境,提高了全市信用社信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

  3.簡化放款手續(xù),積極發(fā)放小額農(nóng)貸。今年以來,我社大力推行農(nóng)戶小額信用貸款。對符合條件的農(nóng)戶發(fā)放貸款證,實(shí)行了“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的貸款方式。在全市農(nóng)村,農(nóng)戶持貸款證、身份證和印章可直接到各轄內(nèi)信用社營業(yè)柜臺辦理貸網(wǎng)款業(yè)務(wù),簡化了貸款審批發(fā)放手續(xù),提高了辦貸效率。至年末,全市各信用社授信頒發(fā)小額信用貸款證9.53萬本,當(dāng)年累計發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款34379萬元。

(三)創(chuàng)新貸款方式,不斷開發(fā)新產(chǎn)品

  1、開辦“新農(nóng)樂”支農(nóng)貸款新品種,提供全方位服務(wù)。今年來,通過不斷調(diào)整貸款投向,擴(kuò)大信貸范圍、額度、周期,延伸授信領(lǐng)域,積極推行“農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、企業(yè)循環(huán)貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款”等信貸新品種,為他們提供一條龍服務(wù),滿足了廣大農(nóng)村市場需求,有力地支持了社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

  一是做大做強(qiáng)小額農(nóng)戶貸款。進(jìn)一步延伸小額農(nóng)貸的對象、金額、期限和服務(wù),全市農(nóng)戶和農(nóng)戶小額年內(nèi)累放4.53億元,比上年增加2.29億元,增幅為102.23%。

  二是做實(shí)農(nóng)戶聯(lián)保貸款,滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?;a(chǎn)業(yè)化發(fā)展。今年,我社通過走訪15個鄉(xiāng)鎮(zhèn),近290個村組,并向江北三鎮(zhèn)的棉產(chǎn)基地、東片的果林開發(fā)、棉紡加工以及南片鄉(xiāng)鎮(zhèn)的畜禽養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)鏈給予8000萬元的資金扶持,為他們提供技術(shù)、資金、信息一條龍跟蹤服務(wù)。

  三是推行勞務(wù)輸出培訓(xùn)貸款,幫助農(nóng)村青年早日脫貧致富,全年共發(fā)放外出務(wù)工人員貸款1000萬元。

  四是推行打工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款,鼓勵成功人士回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)辦廠,全年共發(fā)放返鄉(xiāng)人士創(chuàng)業(yè)貸款1200萬元。

  2、做好做優(yōu)做活中小企業(yè)貸款,滿足工業(yè)興市和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金需求。推行“飛龍工程”、“成長之路”系列貸款新品種,努力做活“企業(yè)+農(nóng)戶”貸款、做大社團(tuán)貸款、做優(yōu)中小企業(yè)抵押循環(huán)貸款、做強(qiáng)物流企業(yè)擔(dān)保貸款,極力扶持一批信譽(yù)好、科技含量高、市場前景好的涉農(nóng)龍頭企業(yè)發(fā)展。三季度,正值農(nóng)村旺季收購季節(jié),我社通過調(diào)查了解,發(fā)放旺季收購流動資金貸款近7000萬元。如對橫溝市、大垸、小河、團(tuán)山等棉產(chǎn)區(qū)投放倉單質(zhì)押的貸款3000萬元,對新廠鎮(zhèn)龍頭企業(yè)恒利棉貿(mào)、含芳酒業(yè)、茂祥棉貿(mào)有限公司投放授信企業(yè)貸款1500萬元,聯(lián)社營業(yè)部與財政局聯(lián)系開辦了興業(yè)擔(dān)保貸款近400萬元、與勞動局聯(lián)系發(fā)放小額創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款200萬元。重點(diǎn)扶持 “湖北裕豐制衣有限公司”、“新廠含芳酒業(yè)”等64家優(yōu)秀民營企業(yè)。真正使xxx的林木加工、棉花紡織、種植養(yǎng)殖、民辦教育等支柱產(chǎn)業(yè)逐步起步、發(fā)展、壯大和跨越。今年,不管是大企業(yè)還是小企業(yè),只要符合貸款條件,我社都大力支持。

  一是主攻優(yōu)良客戶,建立健全貸款營銷機(jī)制。認(rèn)真落實(shí)分層次攻關(guān)工作要求,加強(qiáng)與地方黨政溝通,捕捉信息來源,為貸款營銷工作提供依據(jù),在時間上、速度上贏得主動。

  二是加大對農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、為農(nóng)服務(wù)龍頭企業(yè)的投入力度。加強(qiáng)與農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)協(xié)會的經(jīng)常性聯(lián)系,及時了解企業(yè)經(jīng)營情況及信息,為信貸支持提供可靠保證。

  三是按季節(jié)周期確定投放期限、按授信等級確定投放金額,極力推行企業(yè)循環(huán)貸款,全年共投放1200萬元。

(三)實(shí)事求是,科學(xué)合理地制定信貸考核體系和考核指本文來源:

  根據(jù)上級聯(lián)社考核要求,今年我社在制定各項(xiàng)信貸考核指標(biāo)時,充分考慮了各基層社的實(shí)際情況,在年初任務(wù)下達(dá)前,對各基層社信貸任務(wù)的完成可能性充分進(jìn)行調(diào)研,使下達(dá)的指標(biāo)任務(wù)恰當(dāng)合理。

  1、在分解農(nóng)業(yè)信貸投放任務(wù)時,做到了因地制宜、有的放矢。一是先布置各社做好“三農(nóng)”貸款需求調(diào)查,再結(jié)合各社近幾年來的農(nóng)貸增長水平等變化指標(biāo),科學(xué)合理將任務(wù)進(jìn)行分解;二是在下達(dá)不良貸款清收盤活任務(wù)時,著重分析了各基層社的不良貸款狀況,掌握不良貸款清收盤活的可能性,真正做到有的放矢,增加了全員完成任務(wù)的信心和決心。

  2、在考核方法上,一是突出以市場營銷為主題,一線員工績效工資實(shí)行產(chǎn)品計價;二是進(jìn)一步改進(jìn)了對信用社月度考核和年度考核辦法,使考核內(nèi)容更加科學(xué)合理。月度考核按月上墻公布,嚴(yán)格實(shí)行末位排名制度,社主任例會制度,采取紅牌通報獎勵,黃牌通報批評。年度考核增加獎勵因素、對重要指標(biāo)實(shí)行單項(xiàng)獎勵,以此促進(jìn)了我社信貸業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展。

(四)規(guī)范信貸操作管理流程,全面提升信貸管理水平。

  一是規(guī)范貸款五級分類。為真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量,揭示信貸資產(chǎn)實(shí)際價值和風(fēng)險程度,我社把貸款五級分類工作和信貸基礎(chǔ)管理工作緊緊結(jié)合在一起,按月進(jìn)行填報;二是建立大額貸款管理系統(tǒng),對百萬元以上貸款進(jìn)行定期監(jiān)督檢查;三是規(guī)范信貸系統(tǒng)與會計系統(tǒng)的操作流程。使“操作崗、管理崗、監(jiān)督崗”形成三線分離、相互牽制的內(nèi)控體系,使信貸資產(chǎn)質(zhì)量得到適時監(jiān)控、動態(tài)管理,更加科學(xué)地反映了信貸資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)在風(fēng)險程度;信貸基礎(chǔ)資料管理得到進(jìn)一步完善,規(guī)避了貸款法律風(fēng)險,降低了貸款損失;提高了信貸人員的綜合素質(zhì),同時也了解基層信貸人員業(yè)務(wù)水平;貸款客戶財務(wù)逐步規(guī)范,配合程度提高。

(五)不斷完善信貸內(nèi)控制度,強(qiáng)化信貸風(fēng)險監(jiān)控力度

  一是進(jìn)一步完善了信貸文本制度。今年,為加大改革力度,切合本地實(shí)際情況,聯(lián)社制定了一系列切實(shí)可行的辦法和制度,規(guī)范了《xxx市農(nóng)村信用合作聯(lián)社倉儲實(shí)物質(zhì)押管理辦法》、《xxx市農(nóng)村信用合作聯(lián)社農(nóng)戶聯(lián)保貸款管理暫行辦法(試行)》等十多個信貸管理辦法,進(jìn)一步明確了“操作崗、管理崗、監(jiān)督崗”的職責(zé)要求。

  二是加大監(jiān)控檢查力度,有力地打擊了違規(guī)違紀(jì)行為。今年上半年,在信貸投放上由于一度追求量的突破,少數(shù)信用社出現(xiàn)了冒名貸款、壘大戶貸款、假抵押或抵押不實(shí)貸款現(xiàn)象。為此,信貸管理部排專人進(jìn)行內(nèi)部檢查和外部核對。一方面對內(nèi)成立了冒名貸款綜合治理領(lǐng)導(dǎo)小組,結(jié)合案件專項(xiàng)治理活動,在全市開展為期三個多月的冒名貸款綜合治理活動,活動分“自查上報、突擊檢查、問題整改、跟蹤督查,復(fù)查回訪”六個階段進(jìn)行,檢查面達(dá)100%,全社共自報和檢查出冒名貸款3529筆,金額7828萬元,其中已限期整改筆,金額萬元,已督促清償筆,金額萬元,并對人進(jìn)行了罰款、限期清收、停薪停職收貸、停崗等處罰措施,極大地震懾了違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象,有力促進(jìn)了“貸前、貸中、貸后”的監(jiān)督管理,信貸操作,違規(guī)放貸現(xiàn)象明顯減少;另一方面,我社針對審核貸款資料時發(fā)現(xiàn)的假抵押、調(diào)換他項(xiàng)權(quán)證逃避債務(wù)的現(xiàn)象,多次與房管、土地、海事、林業(yè)、工商部門協(xié)商,至函并達(dá)成協(xié)議,對已辦理的他項(xiàng)權(quán)證進(jìn)行勾對,并由調(diào)查人、審批人、經(jīng)辦人、資料保管人進(jìn)行書面承諾,明確職責(zé),嚴(yán)格按流程辦理。全市審核并退回假證貸款資料三份,處分信用社主任1人,挽回經(jīng)濟(jì)損失近100萬元。

  三是繼續(xù)加大對基層信用社常規(guī)檢查力度,開展經(jīng)常性的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)督,對到期貸款實(shí)行催收警示,“三收”階段,實(shí)行按日監(jiān)測制強(qiáng)化督導(dǎo),按月通報進(jìn)度,確保了增存、增效、貸款到期即收。將定期和不定期、全面和非全面檢查結(jié)合起來,進(jìn)一步加大對違規(guī)貸款的處罰力度,糾正信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié)。6月份,我們對全市上半年的信貸工作情況進(jìn)行了一次全面系統(tǒng)的大檢查,及時發(fā)現(xiàn)工作中的不足之處并加以改正,其間共查出違規(guī)貸款筆,金額萬元。對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時下發(fā)了整改通知單,限期整改,并登記整改臺帳,跟蹤整改情況,至年末,已整改到位%,全年累計處罰責(zé)任人56人次,其中,撤職處分主任4人。

  三、信貸工作中存在的主要問題

  1、部分信用社貸款催收和到期即收意思不強(qiáng),不能及時發(fā)現(xiàn)存量貸款潛在的風(fēng)險,從而形成新的不良貸款。至年末,全市信用社逾期貸款萬元。

  2、違規(guī)貸款時有發(fā)生,存量貸款潛在風(fēng)險依然存在。少數(shù)社對信貸授權(quán)授信管理運(yùn)作不規(guī)范,違規(guī)操作時有發(fā)生。另外,部分信用社對超出其授權(quán)授信的貸款需求不從主觀上控制,貸款壘大戶仍有發(fā)生。

  3、信貸管理制度仍然不夠健全,信貸管理模式亟需改進(jìn)。今年以來,雖然我們也制定了一系列的信貸管理制度和管理辦法,規(guī)范了信貸管理行為,但從銀監(jiān)部門檢查的情況來看,我們的`信貸管理制度和信貸管理模式尚需進(jìn)一步健全,如:信貸人員按勞分配、按績?nèi)〕甑目己宿k法要更加合理、貸款五級分類以后對不同類別貸款的處置辦法還未制訂、信貸人員盡職要求也未制訂、貸款風(fēng)險預(yù)警機(jī)制尚未形成等。

  四、xxxx年工作打算

  針對今年信貸工作中存在的問題,我社將繼續(xù)圍繞改革工作重點(diǎn),從信貸管理入手,規(guī)范信貸操作行為,進(jìn)一步加大信貸支農(nóng)力度,大力清收盤活不良貸款,實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)良性循環(huán)。

(一)制訂切實(shí)可行的工作計劃,有步驟開展信貸工作

  為確保來年全市信貸工作順利開展,信貸管理部將認(rèn)真按照市聯(lián)社要求,認(rèn)真測算各社指標(biāo),及早制定的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù),每月制定工作計劃,突出各階段工作重點(diǎn),確保工作實(shí)施到位。建立信貸員月例會制度,使基層信貸人員知道要做些什么,如何去做,科室人員知道要查哪些,如何去查,使得整個信貸工作上下環(huán)環(huán)相連,忙而不亂,有條不紊。通過例會的集中交流、學(xué)習(xí)、討論,尋找差距,分析原因,不斷提高信貸管理工作整體水平,提高辦事效率,使信貸管理工作始終有計劃、有步驟循序漸進(jìn)地開展下去。在實(shí)施過程中,重點(diǎn)做好以下幾點(diǎn):

“六個”嚴(yán)格定規(guī)范。即:嚴(yán)格貸款程序,杜絕逆向操作;嚴(yán)格貸款條件,把好貸戶準(zhǔn)入關(guān);嚴(yán)格貸前調(diào)查,摸清貸戶底數(shù);嚴(yán)格貸款責(zé)任,實(shí)行終身負(fù)責(zé);嚴(yán)格貸款審批,確保科學(xué)決策;嚴(yán)格貸款手續(xù),把好資金“閘門”。

  五個”堅(jiān)持清思路。即:堅(jiān)持正確投向,合理發(fā)放貸款;堅(jiān)持立足社區(qū),支持縣域經(jīng)濟(jì);堅(jiān)持小額分散,擴(kuò)大農(nóng)戶貸款面,弱化風(fēng)險、站穩(wěn)農(nóng)村市場;堅(jiān)持放開質(zhì)押、提倡抵押、控制保證,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu);堅(jiān)持效益第一,加大營銷力度。

“八個”加強(qiáng)促效益。即:加強(qiáng)貸后管理,防范資金風(fēng)險;加強(qiáng)檔案管理,為業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù);加強(qiáng)貸款考核,提高管理效果;加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè),提高整體素質(zhì);加強(qiáng)制度建設(shè),規(guī)范管理行為;加強(qiáng)社政協(xié)調(diào),優(yōu)化管理環(huán)境;加強(qiáng)手段創(chuàng)新,提高管理效率;加強(qiáng)稽核監(jiān)督,保障管理規(guī)范。

(二)加大為農(nóng)服務(wù)力度,搶占貸款市場占有份額

  一是繼續(xù)加大對“三農(nóng)”貸款的投放力度。強(qiáng)化為農(nóng)服務(wù)意識,積極推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款、小額信用貸款、助學(xué)貸款,逐步嘗試開辦商品房按揭貸款,切實(shí)解決農(nóng)民貸款難,緊緊扎根農(nóng)村,努力擴(kuò)大小額信貸零售業(yè)務(wù)的市場份額。

  二是緊抓沿江開發(fā)的契機(jī),重點(diǎn)支持個私經(jīng)濟(jì)發(fā)展。對產(chǎn)品適銷對路、經(jīng)濟(jì)效益好、保全措施到位的私營企業(yè),特別是一些新入工業(yè)園區(qū)的個私企業(yè),只要其產(chǎn)權(quán)明晰,手續(xù)齊全,我們將集中信貸資金,為其提供各類信貸服務(wù),促使其上規(guī)模、上檔次,將企業(yè)做大做強(qiáng)。

  三是加大對優(yōu)良客戶的授權(quán)授信額度。在xxxx年的基礎(chǔ)上,根據(jù)企業(yè)的行業(yè)、性質(zhì)及產(chǎn)品的市場前景、技改投入等實(shí)際情況,對xxxx年度企業(yè)授信額度和信用社權(quán)限進(jìn)行合理的調(diào)整,確保企業(yè)正常經(jīng)營。同時,對符合授信條件的在農(nóng)業(yè)貸款科目管理的個私企業(yè),也給予一定貸款授信額度,視同授信企業(yè)管理,減少審批環(huán)節(jié),提高辦事效率。

(三)創(chuàng)建社會誠信環(huán)境,大力清收不良貸款

  一是積極開展信用村(鎮(zhèn))創(chuàng)建活動。把信用村(鎮(zhèn))創(chuàng)建工作緊緊與創(chuàng)建金融安全區(qū)和誠信社會環(huán)境結(jié)合在一起,通過創(chuàng)建活動的不斷深入,逐步提高社會信用觀念,感受誠信帶來的好處,減少逃債、賴債行為,化解信用社不良貸款。

  二是解放思想,積極探索清收盤活新思路。我們將改變以往的不良貸款清收盤活思路,針對不同借款人或企業(yè)形成的不良貸款,分析其形成原因,尋找有效資產(chǎn)或還款來源,緊追不放,采取一切合法手段,最大限度減少貸款損失。

  三是加大貸款三查力度。明確清收責(zé)任,嚴(yán)禁向高風(fēng)險企業(yè)和個人投放貸款,同時改變以往那種重放輕收的思想觀念,加大貸后檢查力度,及時發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險擴(kuò)大趨勢,杜絕新的不良貸款發(fā)生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發(fā)生,聯(lián)社將加大對責(zé)任人員的處罰、賠償力度,確保新放貸款的安全。

  四是嚴(yán)格考核。將清收盤活不良貸款與信貸人員工資收入直接掛鉤,通過清收盤活不良貸款的絕對額來兌現(xiàn)收入,改變以往那種按任務(wù)完成比例兌現(xiàn)收入的方法,從而突出了信貸人員對清收盤活工作的貢獻(xiàn)。

(四)進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理內(nèi)控制度建設(shè)

  一是進(jìn)一步擴(kuò)大農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案的建立面。在確保存量貸款戶的經(jīng)濟(jì)檔案建立完善的基礎(chǔ)上,有計劃、有步驟對轄區(qū)內(nèi)有貸款需求和可能有貸款需求的農(nóng)戶進(jìn)行測評,收集農(nóng)戶信息,掌握農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)需求真實(shí)情況,做認(rèn)真細(xì)致的貸前調(diào)查,及時投放貸款并建立一整套經(jīng)濟(jì)檔案。

  二是對照銀監(jiān)部門的具體要求,制定和完善信貸管理制度,做到有章可循、違章必究。同時,逐步改變信貸部的工作模式,加大信貸檢查、管理力度,把信貸檢查、輔導(dǎo)貫穿到日常工作中去,并組織1到2次信貸大檢查,對全市信貸工作全面檢查,上門核對,發(fā)現(xiàn)問題及時查處,把問題消滅在萌芽狀態(tài)。

  三是加強(qiáng)對重點(diǎn)企業(yè)及項(xiàng)目貸款的監(jiān)控。信用社應(yīng)明確專人管理,監(jiān)督企業(yè)資金使用,定期進(jìn)行調(diào)查分析,發(fā)現(xiàn)問題及時匯報。聯(lián)社將組織信貸人員對重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行全面調(diào)查,掌握企業(yè)運(yùn)行質(zhì)態(tài),分析信貸資產(chǎn)風(fēng)險度,為信貸決策提供依據(jù);嚴(yán)格控制向集體企業(yè)及產(chǎn)權(quán)不明晰企業(yè)投放貸款,對風(fēng)險較高的存量貸款,要逐步退出,保證信貸資金安全。

(五)結(jié)合貸款五級分類,強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)

  一是每季度進(jìn)行一次全面的貸款五級分類。以客戶經(jīng)理為首,帶領(lǐng)區(qū)域內(nèi)信貸人員對貸款客戶共同調(diào)查、分析,使信貸人員在實(shí)際工作中不斷充實(shí)自己的業(yè)務(wù)知識水平。

  二是執(zhí)行信貸人員月例會制度。加強(qiáng)對信貸人員政治覺悟及業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓(xùn),不斷強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營和盡職意識,分析典型案例,教育信貸人員要不斷用知識來充實(shí)自己,學(xué)習(xí)兄弟社先進(jìn)管理,找出存在的差距,糾正不足。

  三是強(qiáng)化教育培訓(xùn)。聘請法律、會計、審計等專業(yè)人員定期對全市信貸人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn),提高信貸人員分析問題和解決問題的能力。

  總之,二oo八年的信貸工作,我們將緊緊圍繞信貸支農(nóng)的工作目標(biāo),加強(qiáng)信貸管理制度建設(shè),突出對不良貸款的監(jiān)控,有效化解信貸資產(chǎn)風(fēng)險,促使全市信貸工作邁上新臺階。

信用社的自查報告9

  關(guān)于信用社綜合治理的自查報告

  根據(jù)縣聯(lián)社關(guān)于印發(fā)《***縣農(nóng)村信用社案件風(fēng)險隱患清查與綜合治理活動實(shí)施方案》以及聯(lián)社的安排,為了切實(shí)加強(qiáng)信用社經(jīng)營管理,提升信用社內(nèi)控水平,有效防范經(jīng)營風(fēng)險,預(yù)防案件發(fā)生,我社立即召開全體職工會議,傳達(dá)省聯(lián)社劉印樓同志在全省農(nóng)村信用社案件風(fēng)險隱患清查與綜合治理工作會議上的講話,在全社開了動員會,結(jié)合信用社實(shí)際情況,并作了詳細(xì)的自查安排,制定了一系列的措施,按照要求進(jìn)行了自查活動,具體報告如下:

  一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),精心準(zhǔn)備

  成立了信用社案件防范專項(xiàng)治理自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組,由**同志任組長,**同志任副組長,***、***、**、**、***等同志為成員,全面開展專項(xiàng)治理自查工作。對信用社進(jìn)行了全面自查,明確自查人責(zé)任,使自查工作覆蓋到全社各項(xiàng)業(yè)務(wù),自查面均達(dá)到100%。

  二、自查內(nèi)容:

  主要檢查:

  1、規(guī)章制度健全及落實(shí)情況

  2、存貸款等業(yè)務(wù)情況

  3、會計出納業(yè)務(wù)情況

  4、科技網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)管理情況

  5、安全保衛(wèi)業(yè)務(wù)情況

  三、方法步驟:

  由案件專項(xiàng)治理小組組長牽頭,檢查信貸、會計(含儲蓄)、出納的行為動態(tài),排查參與“黃、賭、毒”、經(jīng)商辦企業(yè)、從事股票活動、不正常交友的問題或現(xiàn)象;檢查業(yè)務(wù)規(guī)章制度落實(shí)和執(zhí)行情況,重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制制度落實(shí)情況;主辦會計帶領(lǐng)檢查會計核算、資金清算及結(jié)算情況,單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶、內(nèi)外賬及金融機(jī)構(gòu)往來對賬情況,印押(機(jī))證分管、庫房及重要空白憑證管理情況。

  四、工作要求:

  統(tǒng)一思想,認(rèn)真負(fù)責(zé)。全體職工要把本次專項(xiàng)治理自查工作作為一項(xiàng)至關(guān)重要的工作來抓,不流于形式,不敷衍了事。內(nèi)外勤緊密配合,查深查細(xì),不留“死角”,杜絕“盲區(qū)”,在工作中要做到專項(xiàng)治理與貸款五級分類相結(jié)合,與內(nèi)控制度相結(jié)合。既有分工又要合作,遇有不明情況及時溝通,發(fā)現(xiàn)重大問題及時向主任報告。

  自查情況如下:

  一、各項(xiàng)存款

  1,對公存款。我社共有人民幣銀行結(jié)算帳戶**戶,**個基本結(jié)算賬戶,**個專用賬戶。都經(jīng)過人民銀行核準(zhǔn),余額總計為***萬元,經(jīng)銀企對賬,與**余額相符。沒有挪用客戶資金的現(xiàn)象,且未能按要求及時對賬,未按時發(fā)放帳單**筆??蛻艮k理的各項(xiàng)業(yè)務(wù),領(lǐng)用支票,更換內(nèi)容等,都能按要求辦理,或及時備案;業(yè)務(wù)憑證、及印簽都使用正確,核對無誤。存在問題是:個別開戶單位提供的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件中沒有年檢;

  2、儲蓄存款。儲蓄存款截止自查時余額為***萬元,通過逐步核對,底卡相符,賬卡相符。存在問題是:原部分存款身份證號與實(shí)際不符。

  二、貸款方面

  截止8月末,我社共有貸款***筆***萬元,其中信用貸款***筆***萬元,抵押貸款**筆***萬元;以形態(tài)分,正常貸款為***筆***萬元,不良貸款為***筆***萬元。

  1月1日至208月30日期間共新投放貸款***筆,金額***萬元,經(jīng)查發(fā)現(xiàn),貸款逾期未按規(guī)定催收**筆,金額***萬元(已收回),滿額抵押貸款**筆***萬元,部分貸款沒有按月結(jié)息。

  年1月1日前貸款共**筆,**萬元,經(jīng)查,共有超過訴訟時效的***筆***萬元,部分貸款沒有按月結(jié)息。

  三、會計憑證檢查情況

  經(jīng)過對2008年1月1月至8月31日所有會計憑證的按份檢查,發(fā)現(xiàn)以下問題:1、會計憑證要素不齊,主要體現(xiàn)在部分開戶資料不全,沒有地址,電話等資料;2、柜員存在個人為自己辦理業(yè)務(wù)問題;3、前幾個月大額現(xiàn)金支現(xiàn)沒有留存客戶身份證資料;4、有用錯憑證情況,有手寫情況;5、單據(jù)有貼補(bǔ)現(xiàn)象;6、個別取款憑條沒有取款人簽字。

  四、重要憑證管理

  截止自查時,我社共有庫存存折***份,存單***份,單位存單***份,個人存款證明書***份,定期存款證明書**份,借款憑證***份,貸款收回憑證***份,資金調(diào)劑憑證***份,資金調(diào)劑憑證收回**份,股金證***份,現(xiàn)金支票***份,轉(zhuǎn)賬支票****份。通過總分賬核對,賬實(shí)核對,經(jīng)查賬實(shí)相符。開戶單位領(lǐng)用重要空白憑證都出具了正規(guī)手續(xù),領(lǐng)用單上都出具了預(yù)留印鑒。

  各職工在領(lǐng)用時,都按照規(guī)定進(jìn)行了蓋章、簽字;在使用中,都按照規(guī)定進(jìn)行了逐筆銷號,銷號不及時,登記薄使用規(guī)范。

  五、印、押、證管理方面

  我社共有業(yè)務(wù)印章**枚單位公章**枚、業(yè)務(wù)清訖章**枚,按照分管原則,公章由會計保管,業(yè)務(wù)公章,業(yè)務(wù)清訖章由柜臺人員使用保管,在工作中,能較好地按照要求執(zhí)行。沒有一人既使用重要憑證又保管印章的現(xiàn)象。

  六、現(xiàn)金管理方面

  核對庫存后,帳款相符。

  在現(xiàn)金管理方面,我社制定了現(xiàn)金支取權(quán)限,儲蓄5萬元至20萬元由會計審批,20萬元以上由主任審批,5萬元以下由經(jīng)辦人員自行掌握,并使用了大額提現(xiàn)審批臺帳、大額現(xiàn)金提現(xiàn)備案臺帳,能按要求及時向人民銀行報送大額支現(xiàn)備案表。

  七、內(nèi)部資金方面

  我社內(nèi)部資金劃轉(zhuǎn)使用等均嚴(yán)格按規(guī)定辦理,無違規(guī)現(xiàn)象。

  八、調(diào)劑資金方面

  我社無調(diào)劑資金。

  九、安全管理方面

  范設(shè)施達(dá)標(biāo),各員工能正常執(zhí)行安全保衛(wèi)制度。存在問題:由于條件限制守庫室內(nèi)無衛(wèi)生間.

  十、信用社員工行為排查及排查“九種人”

  經(jīng)過對各信用社負(fù)責(zé)人及員工的'排查,沒有發(fā)現(xiàn)違反商業(yè)賄賂的情況。在排查“九種人”的過程中,普遍存在不按規(guī)定休假、長期在一個崗位上工作的人員,特別是重要崗位工作人員,存在風(fēng)險隱患。對我社人員輪崗輪調(diào)情況進(jìn)行統(tǒng)計,**名人員中,同一崗位工作**年以上的有**人,另外**人實(shí)行了輪換。

  針對自查中存在的問題,我社將采取以下措施進(jìn)行整改:

  一、加強(qiáng)對案件專項(xiàng)治理工作的學(xué)習(xí)力度,提高對案件專項(xiàng)治理的認(rèn)識,全體行動,共同防范風(fēng)險。

  二、加強(qiáng)信貸管理,切實(shí)提高信貸質(zhì)量,規(guī)范信貸檔案,健全貸款手續(xù)。

  三、加強(qiáng)對重要空白憑證的管理。

  四、嚴(yán)格履行存貸款手續(xù)。

  五、根據(jù)其它不足的情況進(jìn)行積極整改。

信用社的自查報告10

  為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作,本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會了《關(guān)于落實(shí)案件專項(xiàng)治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險的通知》、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作》方案精神以及省協(xié)會《關(guān)于防范操作風(fēng)險做好案件專項(xiàng)治理工作的實(shí)施意見》等文件。通過學(xué)習(xí)討論,充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義,明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性,進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性,并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報如下:

  一、牢固思想防線。

  1、提高政治意識。能夠深入學(xué)習(xí)三個代表重要思想,樹立正確的政治方向和堅(jiān)定的政治立場,時刻保持清醒的頭腦,在大是大非面前站穩(wěn)腳跟,經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗(yàn)。二是能夠顧全大局,不為眼前利益所動,站在單位的角度去想問題、做工作,堅(jiān)決不說不利于全局的話,不做不利于全局的事,堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計較個人得失,當(dāng)個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時,以集體為重,個人利益要無條件地服從。四是能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng),進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識,做到干一行、愛一行、專一行,自覺接受廣大客戶監(jiān)督,定期開展批評與自我批評,做一名合格的.信合人。

  2、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令,有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例,具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作,正確辦理殘破幣的兌換,嚴(yán)格庫存限額,及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督,嚴(yán)格審查憑證要素,做好反假工作,準(zhǔn)確及時編制各種現(xiàn)金報表、調(diào)撥計劃。三是能夠堅(jiān)持軋帳制度,正確使用有關(guān)登記簿,做到帳、簿、款相符;嚴(yán)格按規(guī)定處理長、短款,發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠加強(qiáng)庫房管理,堅(jiān)持鑰匙分管,明確分工,同進(jìn)同出,做到 六無標(biāo)準(zhǔn);遵守錢帳分管和四雙制度,按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴(yán)格按照福建省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定,妥善保管好柜員卡和密碼,做到保管嚴(yán)密,操作合規(guī)。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識,落實(shí)三防一保;認(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案,熟練掌握、使用好各種防范器械,時刻保持清醒的頭腦,保護(hù)信用社的財產(chǎn)安全。

  二、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)

  在工作作風(fēng)上,主要做到了以下四點(diǎn):一是突出一個實(shí)字。工作不搞形式主義,不作表面文章;上報數(shù)字以實(shí)為本,不搞憑空捏造,無中生有;匯報工作敢說真話實(shí)話,不夸夸其談,弄虛作假,做到說話讓人相信,辦事讓人放心。二是牢記一個細(xì)字。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作,做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊,及時上解;嚴(yán)格按照金庫保管制度,細(xì)心做好庫房的保管工作,確保工作無疏漏。三是做到一個快。完成任務(wù)不拖泥帶水,辦理業(yè)務(wù)快而不急,在保證質(zhì)量的前提下,提高工作效率。四是做到一個嚴(yán)。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,對違反紀(jì)律的事情敢于糾正,自覺維護(hù)單位利益。

  生活作風(fēng)上,能夠牢記自重、自省、自警、自勵的教導(dǎo),用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己,在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義,牢固樹立平凡意識,忠于平凡崗位,保持平靜心態(tài),甘于平淡生活,勤勤懇懇辦事,堂堂正正做人。

  三、存在問題

  一是學(xué)習(xí)不夠深入,如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí),對許多政策、法律、法規(guī)只知其表,不知內(nèi)含;業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作,對其它的經(jīng)濟(jì)知識學(xué)習(xí)不夠主動,不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動,有時候只求過得去,不求過得硬。除出納工作較為重視,對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創(chuàng)新,按部就班;許多工作只是照著別人學(xué),不去鉆研,不去研究,不去歸納,辦事憑經(jīng)驗(yàn),憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實(shí)存在薄弱環(huán)節(jié),同事間相互信任,四雙制度落實(shí)不夠全面等。

  四、今后的努力方向

  一是始終堅(jiān)持抓學(xué)習(xí),不斷為自己充電,重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí),在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線,警惕各種思想的侵蝕。二是要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析,汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),時刻為自己敲響警鐘,進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí),真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。

信用社的自查報告11

  信用社治理商業(yè)賄賂工作自查報告

  20xx年4月末至5月中旬,我社不間斷地召開反商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作會議,通過反復(fù)學(xué)習(xí),加深領(lǐng)會,充分認(rèn)識此次專項(xiàng)治理工作的目的和重要意義。我社上下聯(lián)系自身的工作實(shí)際,對照聯(lián)社三信聯(lián)[20xx]25號文件精神進(jìn)行自查,做到邊學(xué)習(xí)、邊檢查、邊核實(shí),著重對授權(quán)授信管理、儲蓄業(yè)務(wù)、房屋裝修及租賃、中間業(yè)務(wù)、會計結(jié)算、不良資產(chǎn)處置等方面進(jìn)行了自查自糾?,F(xiàn)將近階段自查情況匯報如下:

  一、對授權(quán)授信管理的自查

  經(jīng)查我社信貸人員在信貸管理方面能夠嚴(yán)格執(zhí)行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定以及貸款“三查”制度辦理各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù),無利用職權(quán)進(jìn)行“吃”“拿”“卡”“要”等不正當(dāng)交易的行為。

  二、對儲蓄業(yè)務(wù)的自查

  經(jīng)查我社均能夠認(rèn)真執(zhí)行儲蓄業(yè)務(wù)管理的`有關(guān)規(guī)定,無集體或者工作人員“送各種禮品給客戶”等變相提高存款利率的不正當(dāng)交易的行為。

  三、對房屋租賃及裝修的自查

  經(jīng)查我社出租房屋2間,年租金為6600元,符合當(dāng)?shù)胤课葑赓U的市場價格;無重大的房屋裝修工程,即使資金較小的裝修項(xiàng)目,均向聯(lián)社部門報批,在核準(zhǔn)的各項(xiàng)費(fèi)用范圍內(nèi)進(jìn)行裝修。

  四、對中間業(yè)務(wù)的自查

  經(jīng)查我社目前開展的中間業(yè)務(wù)主要有聯(lián)行匯總業(yè)務(wù),交通罰款代繳業(yè)務(wù)。前者按照人民銀行的規(guī)定收取手續(xù)費(fèi),后者目前不收取手續(xù)費(fèi),均無不正當(dāng)交易的行為。

  五、對會計結(jié)算的自查

  經(jīng)查我社會計業(yè)務(wù)能夠嚴(yán)格按照規(guī)定認(rèn)真操作,能夠進(jìn)行事前審查、事中復(fù)核和事后監(jiān)督。各項(xiàng)費(fèi)用均憑合法的發(fā)票報銷,并嚴(yán)格執(zhí)行“三簽”制度。無不正當(dāng)交易的行為。

  六、對不良資產(chǎn)處置的自查

  經(jīng)查我社在此期間已處置的不良資產(chǎn)共12筆,金額25.6萬元,均嚴(yán)格執(zhí)行呆帳核銷的有關(guān)規(guī)定,無不正當(dāng)交易的行為。

  七、無不正當(dāng)交易行為的投訴和舉報

  自查情況總結(jié):

  通過此階段治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的開展,從自查的情況看,我社各項(xiàng)內(nèi)控制度能夠覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù),各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作均能夠按照有關(guān)規(guī)定辦理,無集體和工作人員為了獲得與客戶、其他單位和個人的交易機(jī)會或者有利于實(shí)現(xiàn)交易目的,向其贈送現(xiàn)金、物品或者其他有價證券等行賄的行為;也無客戶、其他單位和個人為了獲得交易機(jī)會或者有利于實(shí)現(xiàn)交易目的,向集體和工作人員贈送且被接受的現(xiàn)金、物品或者其他有價證券等受賄和索賄的行為。

  但是,目前這些不正當(dāng)行為沒有發(fā)生并不代表將來也一定不會發(fā)生,從這一點(diǎn)上,我們認(rèn)識到治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作將是一項(xiàng)長期的工作,同樣需要我社上下在今后的工作中防微杜漸,不斷完善。

信用社的自查報告12

  為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作,本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會了《關(guān)于落實(shí)案件專項(xiàng)治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險的通知》(銀監(jiān)通6號)、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》(銀監(jiān)發(fā)17號)和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作》方案(銀監(jiān)辦發(fā)77號)精神以及省協(xié)會《關(guān)于防范操作風(fēng)險做好案件專項(xiàng)治理工作的實(shí)施意見》等文件。通過學(xué)習(xí)討論,充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義,明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性,進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性,并根據(jù)自身情況展開自查?,F(xiàn)將自查情況匯報如下:

  一、牢固思想防線。

  本人能夠自覺主動地學(xué)習(xí)國家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神,加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí),牢固思想防線。

  一是提高政治意識。能夠深入學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想,樹立正確的'政治方向和堅(jiān)定的政治立場,時刻保持清醒的頭腦,在大是大非面前站穩(wěn)腳跟,經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗(yàn)。二是能夠顧全大局,不為眼前利益所動,站在單位的角度去想問題、做工作,堅(jiān)決不說不利于全局的話,不做不利于全局的事,堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計較個人得失,當(dāng)個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時,以集體為重,個人利益要無條件地服從。四是能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng),進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識,做到“干一行、愛一行、專一行”,自覺接受廣大客戶監(jiān)督,定期開展批評與自我批評,做一名合格的信合人。

  二、恪守規(guī)章制度。

  一是能夠按照國家金融法令,有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例,具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作,正確辦理殘破幣的兌換,嚴(yán)格庫存限額,及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督,嚴(yán)格審查憑證要素,做好反假工作,準(zhǔn)確及時編制各種現(xiàn)金報表、調(diào)撥計劃。三是能夠堅(jiān)持軋帳制度,正確使用有關(guān)登記簿,做到帳、簿、款相符;嚴(yán)格按規(guī)定處理長、短款,發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠加強(qiáng)庫房管理,堅(jiān)持鑰匙分管,明確分工,同進(jìn)同出,做到“六無”標(biāo)準(zhǔn);遵守錢帳分管和“四雙”制度,按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴(yán)格按照福建省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定,妥善保管好柜員卡和密碼,做到保管嚴(yán)密,操作合規(guī)。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識,落實(shí)“三防一?!?;認(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案,熟練掌握、使用好各種防范器械,時刻保持清醒的頭腦,保護(hù)信用社的財產(chǎn)安全。

  三、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)。

  在工作作風(fēng)上,主要做到了以下四點(diǎn):一是突出一個“實(shí)”字。工作不搞形式主義,不作表面文章;上報數(shù)字以實(shí)為本,不搞憑空捏造,無中生有;匯報工作敢說真話實(shí)話,不夸夸其談,弄虛作假,做到說話讓人相信,辦事讓人放心。二是牢記一個“細(xì)”字。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作,做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊,及時上解;嚴(yán)格按照金庫保管制度,細(xì)心做好庫房的保管工作,確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水,辦理業(yè)務(wù)快而不急,在保證質(zhì)量的前提下,提高工作效率。四是做到一個“嚴(yán)”。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,對違反紀(jì)律的事情敢于糾正,自覺維護(hù)單位利益。

  生活作風(fēng)上,能夠牢記 “自重、自省、自警、自勵”的教導(dǎo),用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己,在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義,牢固樹立“平凡”意識,忠于“平凡”崗位,保持“平靜”心態(tài),甘于“平淡”生活,勤勤懇懇辦事,堂堂正正做人。

  四、存在問題。

  一是學(xué)習(xí)不夠深入,如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí),對許多政策、法律、法規(guī)只知其表,不知內(nèi)含;業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作,對其它的經(jīng)濟(jì)知識學(xué)習(xí)不夠主動,不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動,有時候只求過得去,不求過得硬。除出納工作較為重視,對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創(chuàng)新,按部就班;許多工作只是照著別人學(xué),不去鉆研,不去研究,不去歸納,辦事憑經(jīng)驗(yàn),憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實(shí)存在薄弱環(huán)節(jié),同事間相互信任,“四雙”制度落實(shí)不夠全面等。

  五、今后的努力方向。

  一是始終堅(jiān)持抓學(xué)習(xí),不斷為自己“充電”,重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí),在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線,警惕各種腐x思想的侵蝕。二是要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析,汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),時刻為自己敲響警鐘,進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí),真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。

信用社的自查報告13

  信用社人員自查報告

  自查報告

  為貫徹落實(shí)市聯(lián)社案件專項(xiàng)治理工作,本人認(rèn)真學(xué)習(xí)和領(lǐng)會了《關(guān)于落實(shí)案件專項(xiàng)治理采取有效措施防范銀行案件風(fēng)險的通知》(銀監(jiān)通[]6號)、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2005]17號)和《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專項(xiàng)治理工作》方案(銀監(jiān)辦發(fā)[2005]77號)精神以及省協(xié)會《關(guān)于防范操作風(fēng)險做好案件專項(xiàng)治理工作的實(shí)施意見》等文件。通過學(xué)習(xí)討論,充分了解了本次專項(xiàng)治理工作的重要意義,明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性,進(jìn)一步認(rèn)識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性,并根據(jù)自身情況展開自查?,F(xiàn)將自查情況匯報如下: 一、牢固思想防線。本人能夠自覺主動地學(xué)習(xí)國家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)與聯(lián)社下發(fā)的文件精神,加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí),牢固思想防線。

  一是提高政治意識。能夠深入學(xué)習(xí)“三個代表”重要思想,樹立正確的政治方向和堅(jiān)定的政治立場,時刻保持清醒的頭腦,在大是大非面前站穩(wěn)腳跟,經(jīng)受得起大風(fēng)大浪的考驗(yàn)。二是能夠顧全大局,不為眼前利益所動,站在單位的`角度去想問題、做工作,堅(jiān)決不說不利于全局的話,不做不利于全局的事,堅(jiān)決完成社里安排的工作任務(wù)。三是不計較個人得失,當(dāng)個人利益和集體利益發(fā)生矛盾時,以集體為重,個人利益要無條件地服從。四是能夠加強(qiáng)自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng),進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)意識,做到“干一行、愛一行、專一行”,自覺接受廣大客戶監(jiān)督,定期開展批評與自我批評,做一名合格的信合人。

  二、恪守規(guī)章制度。一是能夠按照國家金融法令,有關(guān)法規(guī)制度和現(xiàn)金管理?xiàng)l例,具體辦理現(xiàn)金、有價單證的收付和調(diào)撥工作,正確辦理殘破幣的兌換,嚴(yán)格庫存限額,及時調(diào)撥和上解現(xiàn)金。二是能夠自覺加強(qiáng)柜面監(jiān)督,嚴(yán)格審查憑證要素,做好反假工作,準(zhǔn)確及時編制各種現(xiàn)金報表、調(diào)撥計劃。三是能夠堅(jiān)持軋帳制度,正確使用有關(guān)登記簿,做到帳、簿、款相符;嚴(yán)格按規(guī)定處理長、短款,發(fā)現(xiàn)差錯能及時匯報。四是能夠加強(qiáng)庫房管理,堅(jiān)持鑰匙分管,明確分工,同進(jìn)同出,做到“六無”標(biāo)準(zhǔn);遵守錢帳分管和“四雙”制度,按要求做好庫房的管理工作。五是能夠嚴(yán)格按照福建省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員權(quán)限卡管理辦法的有關(guān)規(guī)定,妥善保管好柜員卡和密碼,做到保管嚴(yán)密,操作合規(guī)。六是能夠不斷增強(qiáng)防范意識,落實(shí)“三防一?!保徽J(rèn)真熟記防盜防搶防暴預(yù)案,熟練掌握、使用好各種防范器械,時刻保持清醒的頭腦,保護(hù)信用社的財產(chǎn)安全。

  三、嚴(yán)謹(jǐn)工作、生活作風(fēng)。

  在工作作風(fēng)上,主要做到了以下四點(diǎn):一是突出一個“實(shí)”字。工作不搞形式主義,不作表面文章;上報數(shù)字以實(shí)為本,不搞憑空捏造,無中生有;匯報工作敢說真話實(shí)話,不夸夸其談,弄虛作假,做到說話讓人相信,辦事讓人放心。二是牢記一個“細(xì)”字。細(xì)心做好大小票幣、損傷幣的兌換整理工作,做到點(diǎn)準(zhǔn)、墩齊、挑凈、捆緊,及時上解;嚴(yán)格按照金庫保管制度,細(xì)心做好庫房的保管工作,確保工作無疏漏。三是做到一個“快”。完成任務(wù)不拖泥帶水,辦理業(yè)務(wù)快而不急,在保證質(zhì)量的前提下,提高工作效率。四是做到一個“嚴(yán)”。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,對違反紀(jì)律的事情敢于糾正,自覺維護(hù)單位利益。

  生活作風(fēng)上,能夠牢記“自重、自省、自警、自勵”的教導(dǎo),用工作紀(jì)律嚴(yán)格約束自己,在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線。反對拜金主義、享樂主義和極端個人主義,牢固樹立“平凡”意識,忠于“平凡”崗位,保持“平靜”心態(tài),甘于“平淡”生活,勤勤懇懇辦事,堂堂正正做人。

  四、存在問題。一是學(xué)習(xí)不夠深入,如政治理論學(xué)習(xí)只側(cè)重單位里組織的學(xué)習(xí),對許多政策、法律、法規(guī)只知其表,不知內(nèi)含;業(yè)務(wù)上只注重鉆研出納工作,對其它的經(jīng)濟(jì)知識學(xué)習(xí)不夠主動,不愿意去學(xué)。二是工作還不夠積極主動,有時候只求過得去,不求過得硬。除出納工作較為重視,對其它工作不愿主動插手。三是工作缺乏創(chuàng)新,按部就班;許多工作只是照著別人學(xué),不去鉆研,不去研究,不去歸納,辦事憑經(jīng)驗(yàn),憑主觀。四是內(nèi)控制度的落實(shí)存在薄弱環(huán)節(jié),同事間相互信任,“四雙”制度落實(shí)不夠全面等。

  五、今后的努力方向。一是始終堅(jiān)持抓學(xué)習(xí),不斷為自己“充電”,重點(diǎn)加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí),在思想上筑起拒腐防變的堅(jiān)固防線,警惕各種腐敗思想的侵蝕。二是要加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)詐騙、盜竊、搶劫、涉槍等案件案例深入分析,汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),時刻為自己敲響警鐘,進(jìn)一步提高安全防范意識和自我防范能力。三是要進(jìn)一步深化對福建省農(nóng)村信用社工作人員違反規(guī)章制度處理實(shí)施細(xì)則的學(xué)習(xí),真正把內(nèi)控制度落到實(shí)處。

信用社的自查報告14

  安全保衛(wèi)工作是各項(xiàng)工作的重中之重。為確保全系統(tǒng)安全穩(wěn)定、員工人身及財產(chǎn)安全,我社對安全保衛(wèi)制度的執(zhí)行情況進(jìn)行自查,現(xiàn)將自查情況匯報如下:

(一)、執(zhí)行安全保衛(wèi)制度已成為四河信用社鐵的紀(jì)律。四河信用社的安全設(shè)施硬件建設(shè)都已經(jīng)達(dá)標(biāo),不存在漏洞,主任和員工從思想上重視安全保衛(wèi)工作的同時,還在抓好制度執(zhí)行上下功夫。

(二)、 網(wǎng)點(diǎn)報警設(shè)施運(yùn)轉(zhuǎn)正常,每月都進(jìn)行測試。

(三)、開展經(jīng)常性的防爆預(yù)案實(shí)戰(zhàn)演練。把防爆預(yù)案演練做到實(shí)處,不流于形式,通過防爆預(yù)案演練提高員工的防范意識和遇突發(fā)事件的應(yīng)對能力兵。

(四)、加強(qiáng)對保安人員的督導(dǎo)。通過對保安人員的提醒和監(jiān)督,使保安人員能及時發(fā)現(xiàn)營業(yè)室內(nèi)外的不安全因素,對犯罪分子起到震懾作用,在遇到突發(fā)事件時能與營業(yè)人員內(nèi)外相互配合制服歹徒。

(五)、用電線路不存在老化現(xiàn)象,消防器材均能正常使用。

(六)、每月定期或者不定期地開展安全學(xué)習(xí)教育培訓(xùn)。

(七)、全員已牢固樹立“安全面前無小事、安全就是效益”的經(jīng)營理念。堅(jiān)決克服麻痹思想和僥幸心理,尤其是主任把抓好安全保衛(wèi)工作做為抓經(jīng)營管理工作的前題,把安全保衛(wèi)工作時刻貫穿到工作中去,時刻繃緊安全保衛(wèi)工作這根弦,全員防范能力有很大提高。

  綜上,四河信用社安全保衛(wèi)方面,沒有任何違規(guī)現(xiàn)象,我社能做到警鐘長鳴,對安全保衛(wèi)工作常抓不懈,對任何細(xì)小的問題都能做到及時發(fā)現(xiàn),及時處理,確保我社的資金安全和人員安全。

  通過此次對四河信用安全保衛(wèi)工作的全面自查,未發(fā)現(xiàn)我社在制度執(zhí)行力方面存在突出問題和薄弱環(huán)節(jié),但我社會在今后的工作中將安全保衛(wèi)工作作為重中之重,常抓不懈,切實(shí)將安全保衛(wèi)制度落實(shí)到位。

信用社的自查報告15

  根據(jù)實(shí)施的方案,在社領(lǐng)導(dǎo)的組織下,我利用工余時間,再次認(rèn)真地學(xué)習(xí)了我社制定的《XX市XX農(nóng)村信用社會計、出納員與復(fù)核員崗位職責(zé)暫行辦法》、《XX市XX信用社會計出納人員違規(guī)處罰實(shí)施細(xì)則》、《XX市XX農(nóng)村信用合作社安全保衛(wèi)工作管理實(shí)施細(xì)則》、《XX市XX農(nóng)村信用社經(jīng)營管理指標(biāo)百分制考核辦法》、《XX市XX農(nóng)村信用社會計出納人員操作規(guī)程》、《XX市XX農(nóng)村信用社20XX年度財務(wù)費(fèi)用管理實(shí)施辦法》、《XX市XX農(nóng)村信用社干部職工勞動管理與違規(guī)處罰實(shí)施細(xì)則》等規(guī)章制度和操作規(guī)程。通過學(xué)習(xí),加深了對各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程的印象,我對照相關(guān)的條例,對自己一年以來的工作、學(xué)習(xí)和生活一一進(jìn)行了回顧,目的在于查找操作中的漏洞和薄弱環(huán)節(jié),以便于及時補(bǔ)缺補(bǔ)漏,及時整改,逐步完善。下面,我對自己的工作學(xué)習(xí)和生活進(jìn)行一次全方位的自查。

  一、業(yè)務(wù)方面

  1、一年多來,本人擔(dān)任XX農(nóng)村信用社主辦會計一職,在社主任的領(lǐng)導(dǎo)下,負(fù)責(zé)本單位的會計、出納工作,協(xié)調(diào)、理順內(nèi)部各崗位之間的關(guān)系。但是在應(yīng)經(jīng)常向主任匯報會計、出納工作情況及內(nèi)勤人員的思想、行為情況方面做得不夠好,不夠主動及時向主任提供這方面的信息。為使轄內(nèi)的會計、出納工作日趨規(guī)范,能夠隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展,按照新的業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)范,結(jié)合本社的實(shí)際情況,及時制定適宜的、統(tǒng)一的操作規(guī)范,以加強(qiáng)內(nèi)部管理。但是由于我社人員配置較緊,無法經(jīng)常組織會計、出納人員集中對業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓(xùn)。有些規(guī)定只能以書面的'形式下發(fā)到各個網(wǎng)點(diǎn),交由各人各自學(xué)習(xí),這就容易造成內(nèi)勤人員關(guān)于業(yè)務(wù)操作方面理解不一致,會出現(xiàn)個別崗位能力較為薄弱的現(xiàn)象。

  2、作為信用社的主辦會計,既是會計輔導(dǎo)員,又是二級稽查員,我在抓好各項(xiàng)內(nèi)控制度的落實(shí)的同時,能及時發(fā)現(xiàn)、解答和解決業(yè)務(wù)中碰到的疑難問題,做好事前輔導(dǎo)。能堅(jiān)持每月不少于一次的會計輔導(dǎo)與檢查,及時發(fā)現(xiàn)工作中存在的問題與薄弱環(huán)節(jié),及時提出整改意見,督促當(dāng)事人積極采取措施加以防范與整改,并及時向主任匯報發(fā)現(xiàn)的問題,取得領(lǐng)導(dǎo)的支持,以使各項(xiàng)制度的執(zhí)行更加到位。但是有時因?yàn)槭聞?wù)繁忙,時間安排不夠合理,由于時間有限,對網(wǎng)點(diǎn)的會計輔導(dǎo)與檢查的力度與深度不夠。根據(jù)聯(lián)社的相關(guān)制度,結(jié)合我社的實(shí)際情況,編制檢查評分表,明確獎罰,年終依據(jù)評分情況進(jìn)行獎優(yōu)罰劣,以此激勵會計出納做好本職工作。

  3、作為主辦會計,我能認(rèn)真核算各項(xiàng)財務(wù)收入,嚴(yán)格成本管理,認(rèn)真組織會計核算,正確反映和評價經(jīng)營成果,為主任的經(jīng)營決策提供數(shù)據(jù)。

  4、認(rèn)真做好全轄重要空白憑證的管理。能嚴(yán)格按照重要空白憑證的領(lǐng)用手續(xù),做好網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑證的領(lǐng)用登記、出庫。合理安排各網(wǎng)點(diǎn)和存量。每月堅(jiān)持不少于一次的帳實(shí)檢查,確保憑證的使用、銷號有序、正規(guī),避免出現(xiàn)遺失。

  5、能按照制度規(guī)定做好以下日常工作:一是正確提取各項(xiàng)費(fèi)用;二是做好各網(wǎng)點(diǎn)的傳票、會計檔案的收集、登記、保管工作;三是結(jié)息日做好各網(wǎng)點(diǎn)結(jié)息的輔導(dǎo)和事后監(jiān)督工作;四是及時核對內(nèi)部帳,督促會計做好內(nèi)外帳戶、總分帳、往來帳、帳戶余額的核對工作;五是能及時、準(zhǔn)確地完成各種會計報表的編制。六是每季度對財務(wù)收支情況進(jìn)行詳細(xì)的分析,便于主任的經(jīng)營決策。

  6、能夠嚴(yán)格執(zhí)行會計、出納、結(jié)算、財務(wù)制度和會計、出納操作規(guī)程,堅(jiān)持會計工作的十六項(xiàng)基本規(guī)定,保證會計核算達(dá)到五無、六相符。

  7、能加強(qiáng)內(nèi)部資金和固定資產(chǎn)、零星小額資產(chǎn)的管理。根據(jù)實(shí)際情況,合理制定各網(wǎng)點(diǎn)的庫存限額,在保證資金安全的同時,最大限度地壓縮現(xiàn)金資產(chǎn)的占用。按照有關(guān)規(guī)定,能加強(qiáng)固定資產(chǎn)購建項(xiàng)目的管理,做到有計劃、有審議、有報批。定期對固定資產(chǎn)盤查,嚴(yán)格控制固定資產(chǎn)的規(guī)模。但是對閑置的固定資產(chǎn)不能及時做到盤活或處理,比如位于XX新圩的商住土地,已閑置多年未加以妥善的處理。對于微機(jī)、終端設(shè)備、各類機(jī)具以及其他零星的低值易耗品,能夠參照固定資產(chǎn)的管理,建立帳、簿、卡,但是這些物品因?qū)嶋H需要在網(wǎng)點(diǎn)之間或領(lǐng)用人之間進(jìn)行調(diào)劑后,不能做到及時登記,有些物品損壞后,也未能及時進(jìn)行處理。

  8、能夠嚴(yán)格遵守財經(jīng)紀(jì)律及財務(wù)制度,一切開支按照標(biāo)準(zhǔn)實(shí)行,需要上報審批的財務(wù)費(fèi)用均待聯(lián)社批復(fù)后才出帳列支;報銷費(fèi)用嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)辦、證明、主任雙簽制度,確保每一筆開支真實(shí)、合規(guī)。帳務(wù)處理嚴(yán)格按會計制度進(jìn)行,保證會計處理正確、清楚,對違反財務(wù)制度的人和事,能堅(jiān)持原則,敢于抵制,并及時反映和匯報,自覺維護(hù)財經(jīng)紀(jì)律。

  9、隨著信用社業(yè)務(wù)不斷的發(fā)展,各種業(yè)務(wù)水平不斷提高。我深知要做好主辦會計,一定要有熟悉的業(yè)務(wù)知識,才能做好會計輔導(dǎo)工作。因此我在熟練基本功的同時,注重對新業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí),不斷提高自己的業(yè)務(wù)水平;熟悉各項(xiàng)會計、出納等制度;適時學(xué)習(xí)相關(guān)的電腦知識,掌握電腦操作、運(yùn)用和管理的技能。

  10、對于信用社的文件收發(fā)登記能夠認(rèn)真負(fù)責(zé),及時登記并草擬執(zhí)行意見,按時按量按領(lǐng)導(dǎo)的批示進(jìn)行相關(guān)的處理。定期做好裝訂、入檔,便于日后的查閱。

  11、做為信貸審批小組的成員,能積極參與信貸審批會議,認(rèn)真聽取責(zé)任信貸員的相關(guān)介紹,及時提出自己的意見。但是由于沒有參與貸前的調(diào)查工作,因此意見也只能局限于書面的材料上,不能真正做到對每筆貸款合規(guī)性的正確判斷。

  二、三防一保方面

  做為一名金融工作者,深知安全保衛(wèi)工作的重要性。除了能經(jīng)常閱讀有關(guān)三防一保的文件外,還時常關(guān)注社會上的一些金融案件,吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),安全防范意識也逐年增強(qiáng)。不論是營業(yè)時間還是非營業(yè)時間都能提高警惕。日益嚴(yán)峻的治安形勢,使我更加自覺地將安全工作落實(shí)到每一個細(xì)節(jié),消除殘留的麻痹思想。

  營業(yè)前,能協(xié)助臨柜上班人員做好營業(yè)前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作,例如安全器械的到位情況、柜臺內(nèi)外的整潔與否、監(jiān)控系統(tǒng)的運(yùn)行情況等。營業(yè)期間,能用心留意柜臺外的一切可疑人員,協(xié)助一線人員做好柜臺服務(wù)。營業(yè)終了,通常能在看到網(wǎng)點(diǎn)的庫款安全入箱上介后,鎖定門窗,并且確認(rèn)無異常情況后方才離開。

  在人員安排出現(xiàn)空缺的情況下,我能積極地參與頭寸的調(diào)撥與庫款箱的押運(yùn)工作。并能按照要求做好記錄,手持安全防衛(wèi)器械,全程提高警惕,停車時留意觀察外面的情況,確認(rèn)安全后方才開門下車,杜絕存在麻痹大意的思想。

  通過認(rèn)真回顧與總結(jié),經(jīng)過一段時間的自我反省,自我檢查,才發(fā)現(xiàn)自己還存在著許多的不足之處,許多地方還存在有潛在的安全隱患。我將會在最短的時間內(nèi),針對自查中發(fā)現(xiàn)的問題一一對照相關(guān)的制度和操作規(guī)范,一一進(jìn)行整改,確保將每一條款,每一細(xì)則,真真正正地落在實(shí)處。同時請身邊的同志們幫助我找出未在自查中發(fā)現(xiàn)的問題,給我提出寶貴的意見,我將會虛心接受,及時改正。希望領(lǐng)導(dǎo)和同志們能夠加強(qiáng)對我的監(jiān)督,幫助我進(jìn)步,使我在工作學(xué)習(xí)中不斷提高各方面的素質(zhì);不斷增強(qiáng)抵御各種腐敗思想的能力,不斷完善自我。為此,我鄭重承諾,我將嚴(yán)格遵守單位制定的各項(xiàng)規(guī)章制度,嚴(yán)守崗位,盡職盡責(zé) ,不干不參與任何違法犯罪行為,否則,甘受單位按章處罰。

信用社的自查報告16

  關(guān)于信用社非法集資的自查報告

  按照聯(lián)社關(guān)于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員參與非法集資的通知的要求,我社高度重視,并立即行動組織人員再次開展了員工參與非法集資的排查工作。

  在接到通知后,我社及時將通知傳達(dá)到全體員工,要求員工認(rèn)真領(lǐng)會通知精神,統(tǒng)一思想認(rèn)識,認(rèn)清參與非法集資的危害性,并教育廣大員工必須嚴(yán)格遵守銀行業(yè)從業(yè)職業(yè)操守和行內(nèi)各項(xiàng)制度,自覺抵制非法集資。同時加強(qiáng)對開戶、支付、結(jié)算、重要憑證管理、大額存取款、代客理財?shù)葮I(yè)務(wù)及員工行為的排查,防范被非法集資、民間借貸利用,切實(shí)防范因員工參與引發(fā)的重大案件和風(fēng)險事件發(fā)生。通過此次排查我社未發(fā)現(xiàn)員工有涉及社會融資行為。

  此次排查我社領(lǐng)導(dǎo)高度重視認(rèn)真安排部署,并將其作為一項(xiàng)長期工作來抓,進(jìn)行了有效的組織與安排。

  一、組織學(xué)習(xí),提高認(rèn)識、統(tǒng)一思想

  組織員工進(jìn)行了非法集資相關(guān)知識和案例的學(xué)習(xí),提高了員工對非法集資的認(rèn)識,認(rèn)清了非法集資的危害性。通過對相關(guān)法律知識及《員工職業(yè)操守》的學(xué)習(xí),有效的強(qiáng)化了員工的法律和責(zé)任意識,進(jìn)一步統(tǒng)一了員工的思想。使得員工能夠自覺抵制非法集資,并對身邊的人進(jìn)行抵制非法集資的宣傳,使更多的人免受非法集資的危害。

  二、相互監(jiān)督,加強(qiáng)溝通

  1、員工之間形成相互監(jiān)督,要求既要關(guān)注員工工作狀況,也要關(guān)注員工工作以外的生活情況,最后責(zé)任落實(shí)到各部門負(fù)責(zé)人。要求部門負(fù)責(zé)人對員工行為定期排查,及時匯報。形成監(jiān)督的雙向結(jié)合,對風(fēng)險進(jìn)行了有效防控。

  2、是加強(qiáng)員工自我保護(hù)。為更好地保護(hù)員工權(quán)益,一方面,我社組織查詢每名員工的個人信用報告;安排專人對員工個人信用報告進(jìn)行分析,及時了解員工是否存在不合理的對外擔(dān)保、高額負(fù)債、頻繁進(jìn)行授信審批查詢或擔(dān)保查詢等可疑情況;同時也讓員工定期了解自己的征信記錄,珍惜自己的個人信用。另一方面,按照上級行規(guī)定動作,組織員工負(fù)責(zé)任填寫非法集資風(fēng)險排查情況表,對照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的'情況,以實(shí)際行動保護(hù)自己、提醒自己遠(yuǎn)離非法集資。

  三、自查自糾,加強(qiáng)內(nèi)控管理水平

  我社共有在職員工30人,各自對其經(jīng)手的業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面自查,各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對其各網(wǎng)點(diǎn)的員工有關(guān)的銀行賬戶開立、對賬、重要憑證管理、大額存取款等業(yè)務(wù)操作環(huán)件的合規(guī)情況進(jìn)行了細(xì)致的檢查,對有關(guān)賬戶的發(fā)生額及余額進(jìn)行了全面對帳,并確保對賬結(jié)果真實(shí)有效,及對員工8小時外行為排查。經(jīng)過排查我社所有員工中沒有發(fā)現(xiàn)有變相提高存款利率或向存款經(jīng)辦人和關(guān)系人支付費(fèi)用或傭金等方式違規(guī)吸儲、以各種形式參加非法集資活動、介紹機(jī)構(gòu)和個人參與貸款或向機(jī)構(gòu)和個人發(fā)放貸款、借銀行名義或利用銀行員工身份私

  自代客理財、利用銀行員工或銀行客戶的個人賬戶為他人過渡資金、借用客戶個人賬戶為員工過渡資金、自辦或參與經(jīng)營典當(dāng)行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)、向他人提供與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力不符的個人擔(dān)保、向民間借貸資金提供擔(dān)保、無允許非本社員工以各種方式進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦公室或營業(yè)場所開展民間借貸、違規(guī)擔(dān)保和非法集資活動。通過此次排查我社將把防范此類風(fēng)險作為案件防控工作重點(diǎn)來抓,保持持續(xù)、嚴(yán)密的防控態(tài)勢,提前做好風(fēng)險處置預(yù)案,并通過加強(qiáng)對賬、走訪客戶、加大常規(guī)及專項(xiàng)審計力度等多種形式。內(nèi)查外核,進(jìn)一步防范案件風(fēng)險。

  四、整改措施及今后工作思路

  今后,我社將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育,深入持續(xù)開展非法集資及貸款的學(xué)習(xí)活動,將學(xué)習(xí)知識貫穿于整個業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中,加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度,嚴(yán)肅查處違規(guī)人員,營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境,進(jìn)一步防范操作風(fēng)險。

(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí),繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè),使全體員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求,定期集中學(xué)習(xí),業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗,落到實(shí)處,確保自己在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念,從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險。

(二)加強(qiáng)對自己的金融政策、法律制度,財經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育,規(guī)范員工言行,樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀,提高員

  工對防范操作風(fēng)險的認(rèn)識,提高合規(guī)操作意識,消除麻痹思想。

(三)積極參加員工以操作風(fēng)險防控為主題進(jìn)行討論,就操作風(fēng)險防控問題發(fā)表各自意見,通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險防范意識和防范能力。

(四)以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo),樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想,嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定,組織好本社的內(nèi)控制度、財務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

  此次排查雖然結(jié)束,但在今后的工作中我支行會繼續(xù)緊抓“非法集資風(fēng)險排查”不放松,持續(xù)保持案防的高壓態(tài)勢。對員工異常行為進(jìn)行分析監(jiān)測,規(guī)范員工行為。做到有效預(yù)防和及早發(fā)現(xiàn)、化解案件風(fēng)險,為全行又好又快發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。

  信用社

  20XX-5-5

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