亚洲一区爱区精品无码_无码熟妇人妻AV_日本免费一区二区三区最新_国产AV寂寞骚妇

實(shí)用的理財(cái)方案6篇(理財(cái)方案案例)

時(shí)間:2022-10-11 09:12:00 綜合范文

  下面是范文網(wǎng)小編整理的實(shí)用的理財(cái)方案6篇(理財(cái)方案案例),以供參考。

實(shí)用的理財(cái)方案6篇(理財(cái)方案案例)

實(shí)用的理財(cái)方案1

  購(gòu)買憑證式國(guó)債,三年期的年收益率為3.39%,五年期的年收益率為3.81%;其被投資者公認(rèn)為最安全的投資工具。我國(guó)國(guó)債分為憑證式國(guó)債、記賬式國(guó)債和電子儲(chǔ)蓄國(guó)債。其中,憑證式國(guó)債和電子儲(chǔ)蓄國(guó)債不能上市流通,沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)與價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn),利率也比同期儲(chǔ)蓄存款利率高。另外,銀行存款要繳納5%的利息稅,國(guó)債免繳利息稅。可以上市交易記賬式國(guó)債,可隨時(shí)買賣,收益相對(duì)較高,但保本功能隨之下。

  通過(guò)上面幾種方法的介紹的5萬(wàn)元理財(cái)方案相信大家都有了自己的看法,其實(shí)不管是什么樣的理財(cái)方式只要大家認(rèn)為是適合自己的就是最好的理財(cái)方式。不過(guò)要提醒大家的是,如果我們投資理財(cái)產(chǎn)品的話,一定要注意對(duì)那種理財(cái)產(chǎn)品有比較清晰的認(rèn)知,不要盲目的進(jìn)行理財(cái),了解它的風(fēng)險(xiǎn),找出適合自己的投資方式。

實(shí)用的理財(cái)方案2

  是指投資者在有關(guān)銷售機(jī)構(gòu)約定每期的扣款時(shí)間、扣款金額及扣款方式,由銷售機(jī)構(gòu)在約定的扣款日從投資者指定銀行賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金的申購(gòu)。由于這種方法每次投入的金額一般較小,投資者可以通過(guò)一次約定,就能讓錢長(zhǎng)期自動(dòng)地工作,因此又被稱為“懶人投資法”。比如,投資者決定對(duì)某只基金投資1萬(wàn)元,按照定期定額計(jì)劃,投資者可以每月投資1000元,連續(xù)投資10個(gè)月;也可以每月投資200元,連續(xù)投資50個(gè)月。與單筆投資不同,定期定額投資基金的投資起點(diǎn)低,不加重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);每月自動(dòng)扣款,具有強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功效,為投資人積累了資金;長(zhǎng)期堅(jiān)持,還可以獲取復(fù)利收益。定期定額投資可以有效地分散投資風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)基金凈值上漲時(shí),買到的基金份額較少;當(dāng)凈值下跌時(shí),買到的份額則較多。這樣一來(lái),“上漲買少、下跌買多”,長(zhǎng)期下來(lái)就可以有效攤低投資成本,投資者也不必為選擇合適的投資時(shí)機(jī)而勞神費(fèi)力。與儲(chǔ)戶所習(xí)慣的"零存整取"方式相似的是,基金定投也像"零存整取"一樣方便,但顯然收益更高,也更具靈活性。利用基金定投,投資者可以規(guī)劃自己以及家庭成員的教育、養(yǎng)老、住房等財(cái)務(wù)目標(biāo)。以工行目前推出的`基金定投為例,如果投資者每月用1000元進(jìn)行零存整取,按銀行現(xiàn)行利率計(jì)算,5年后本利共為64392元,而在同樣的時(shí)間內(nèi),用同樣的錢定投一只年收益率為10%的基金可得77171元,多了1萬(wàn)多元。

實(shí)用的理財(cái)方案3

  長(zhǎng)期以來(lái),儲(chǔ)蓄具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活等優(yōu)點(diǎn),對(duì)于求穩(wěn)健、方便,圖省事的投資者較適合。除了定期和活期,銀行還推出了不少衍生產(chǎn)品,諸如通知存款、約定轉(zhuǎn)存等,都屬于“保本”的儲(chǔ)蓄理財(cái)產(chǎn)品。只要方法得當(dāng),儲(chǔ)蓄也可以錢生錢。假設(shè)存3萬(wàn)元,可開(kāi)設(shè)1至3年期的1萬(wàn)元定期存單各一份。一年后,用到期的1萬(wàn)元,再開(kāi)設(shè)一個(gè)3年期的存單。以此類推,3年后將持有3張到期日依次相差一年的3年期定期存單。這種方式,既能應(yīng)對(duì)儲(chǔ)蓄利率的調(diào)整,又可獲取3年期存款的較高利息;。

實(shí)用的理財(cái)方案4

  越來(lái)越多的中國(guó)女性開(kāi)始拒絕生育,于是不要小孩的丁克家庭數(shù)量日漸龐大。據(jù)統(tǒng)計(jì),中國(guó)大中型城市已出現(xiàn)60萬(wàn)個(gè)“丁克家庭”。“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念的突破,使得提前儲(chǔ)備養(yǎng)老金、在收入高峰期為自己制定一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃,對(duì)于丁克家庭來(lái)說(shuō)顯得尤為重要。鑒于年老后除了日常生活開(kāi)銷,醫(yī)療費(fèi)用的支出將占較大的比例。遵照這樣的常規(guī),銀行的理財(cái)專家為一對(duì)沒(méi)有生育計(jì)劃的白領(lǐng)夫婦制訂了這樣的養(yǎng)老計(jì)劃———

  家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀

  今年36歲的成先生是南京一家外貿(mào)公司的部門主管,33歲的妻子在一公司從事?tīng)I(yíng)銷工作。結(jié)婚已有9年還沒(méi)要小孩,屬于現(xiàn)代社會(huì)中標(biāo)準(zhǔn)的的“丁克家庭”。

  由于工作的原因,兩個(gè)人聚少離多,但收入?yún)s不錯(cuò),成先生月薪5000元,妻子月薪3000元,加上成先生經(jīng)常出差補(bǔ)貼家庭月收入總額達(dá)到8500元。目前沒(méi)有孩子,夫婦倆的開(kāi)銷又不大,每月的生活費(fèi)在1000元左右就夠了。由于還有20萬(wàn)元的房屋貸款尚未還清,加上日常生活中的水、電、煤氣等費(fèi)用需要支出2500元。這樣,他們每月還有5000多元的結(jié)余。加上兩人的年終獎(jiǎng)金約15000元。這樣一年下來(lái)的節(jié)余為75000元。

  家庭財(cái)務(wù)診斷

  1.家庭資產(chǎn)配置

  目前,成先生家有現(xiàn)金和定期存款5萬(wàn)元,“外匯寶”有2萬(wàn)美元,20萬(wàn)元股票目前處于被套階段,近期有再加一點(diǎn)資金到股市的打算。持有開(kāi)放式基金,約10萬(wàn)元,除了去年購(gòu)買了5萬(wàn)元的貨幣基金外,今年上半年,他又追加了2萬(wàn)元的博時(shí)基金和1萬(wàn)元招商先鋒基金。

  2.家庭保障情況

  除了單位提供一定金額的醫(yī)療及養(yǎng)老保險(xiǎn)外,成先生和妻子的單位又分別為他們兩個(gè)人上了保障額為10萬(wàn)元和5萬(wàn)元的意外保險(xiǎn)。除此之外,沒(méi)有任何的商業(yè)保險(xiǎn)。這點(diǎn)上可以看出成先生夫婦保險(xiǎn)意識(shí)還是不夠。針對(duì)成先生夫婦的情況,安排家庭的保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí),要考慮增強(qiáng)抵抗意外及重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的能力。

  家庭理財(cái)目標(biāo)

  1.成先生是偏愛(ài)投資的人,股票、基金和外匯統(tǒng)統(tǒng)都涉足,不過(guò)這幾年因?yàn)楣善狈矫娴膿p失,綜合下來(lái)收益不算高。希望投資回報(bào)率最好能在10%以上。

  2.作為“丁克家庭”將來(lái)養(yǎng)老的錢是必備的,除了上述通過(guò)不斷地投資讓家庭的資產(chǎn)保值與增值外,成先生一直在盤算著如何通過(guò)保險(xiǎn)保障來(lái)抵御未來(lái)疾病的風(fēng)險(xiǎn),希望專家能推薦一些養(yǎng)老和重疾保險(xiǎn)方面的品種供他們選擇。

  專家理財(cái)分析

  從成先生夫婦的收入情況來(lái)看,這個(gè)家屬于小康之上的幸福家庭,而從成先生夫婦的生活需求來(lái)說(shuō),也是一種比較時(shí)尚的享受型生活。因此,對(duì)于這樣一個(gè)家庭而言,設(shè)計(jì)一份合理、較實(shí)際的理財(cái)計(jì)劃很有必要。專家建議,成先生的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)定位于“基于小康,平衡風(fēng)險(xiǎn),確保晚年舒心”。

實(shí)用的理財(cái)方案5

  目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品中,保本型產(chǎn)品占到了2/3以上,其中相當(dāng)一部分為保本的掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)獲取本金和收益方式的不同,一般可分為保本保收益型、保本浮動(dòng)收益型。通常情況下,購(gòu)買銀行保本理財(cái)產(chǎn)品可以保證本金安全。此類產(chǎn)品的保本有期限限制,一旦提前終止或贖回,就不在承諾范圍內(nèi)。同時(shí),保本型產(chǎn)品規(guī)定的保本期限較長(zhǎng)。興業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以考慮看看。

實(shí)用的理財(cái)方案6

  其是介于分紅險(xiǎn)與投資險(xiǎn)之間的一種投資型壽險(xiǎn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率,目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外,萬(wàn)能險(xiǎn)還能獲得結(jié)算利率。目前的結(jié)算利率普遍高于一年期存款利率,有的超過(guò)5年期存款利率。很多人認(rèn)為,萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際收益率是對(duì)繳納的所有保費(fèi)而言的,其實(shí)不然。萬(wàn)能險(xiǎn)同時(shí)涉及初始費(fèi)用、手續(xù)費(fèi)和管理費(fèi)等,因此初期回報(bào)率可能不會(huì)太高。保險(xiǎn)是一種很好的理財(cái)方式,年輕人可以從長(zhǎng)遠(yuǎn)打算,投資壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等;

實(shí)用的理財(cái)方案6篇(理財(cái)方案案例)相關(guān)文章: