下面是范文網(wǎng)小編分享的監(jiān)管為何效率低？4篇 監(jiān)管為何效率低?論文，供大家參考。

監(jiān)管為何效率低？1

　　提升監(jiān)管效率 應(yīng)對入世挑戰(zhàn)

　　在我國加入WTO的大背景下，面對世界經(jīng)濟一體化和金融全球化、自由化的發(fā)展趨勢，面對現(xiàn)實存在的金融風(fēng)險和迫在眉睫的金融發(fā)展要求，如何采取應(yīng)變策略，進一步改進金融監(jiān)管工作，有效控制和防范金融風(fēng)險，保證金融體系經(jīng)營安全、競爭公平、政策一致，避免因金融動蕩而引發(fā)經(jīng)濟危機，危及社會穩(wěn)定與經(jīng)濟發(fā)展，就成為金融監(jiān)管當(dāng)局亟待解決的一大課題。筆者以為，只有正視我國金融監(jiān)管存在的差距與問題，才能有的放矢，采取針對性的應(yīng)對策略，逐步縮小與發(fā)達國家的差距，解決發(fā)展中存在的問題，進而實現(xiàn)有效監(jiān)管之目標(biāo)，維護國家金融的安全。

　　一、入世對我國金融監(jiān)管工作的主要影響與沖擊

　　對于我國金融業(yè)而言，入世是一把“雙刃劍”，既帶來了機遇又面臨著挑戰(zhàn)，其影響是十分深遠的。入世的機遇是潛在的，而挑戰(zhàn)卻是現(xiàn)實存在的。這種挑戰(zhàn)，除了加劇國內(nèi)金融機構(gòu)之間的競爭之外，還在于給金融監(jiān)管工作帶來前所未有的影響與沖擊。

（一）在監(jiān)管理念上，要求逐步向國際慣例進行靠攏。在我國，中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會三大監(jiān)管主體作為國務(wù)院下屬的行政部門，自成立之日起就帶有濃厚的行政色彩，目前金融監(jiān)管基本上停留在政府管制和保護階段。在國外，越來越多的國家拋棄由政府直接管理和提供隱性保證的行政管制，更多地注重金融監(jiān)管的安全與競爭、成本與效率的研究，由原來監(jiān)管機構(gòu)對監(jiān)管對象的嚴格監(jiān)管走向二者的協(xié)調(diào)配合，由行政命令式的限制性監(jiān)管走向鼓勵金融創(chuàng)新，體現(xiàn)的是市場主導(dǎo)和自擔(dān)風(fēng)險這兩大重心，金融監(jiān)管也越來越借助于市場參與者約束、金融機構(gòu)內(nèi)部約束和社會外部監(jiān)督約束?？梢灶A(yù)見，5年的金融對外開放緩沖期，也正是我國金融監(jiān)管理念不斷更新并逐步向國際慣例進行接軌的過程。

（二）在制度安排上，要求正確處理分業(yè)與創(chuàng)新的矛盾。在我國，目前實行的是分業(yè)經(jīng)營下的分業(yè)監(jiān)管制度，由中國人民銀行、中國保監(jiān)會、中國證監(jiān)會各司其職，分別對銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)實施監(jiān)管。這一體制盡管符合我國金融發(fā)展現(xiàn)狀，幾年來也取得了一定的成績。但是，由于國外銀行、保險、證券三業(yè)的界線逐漸模糊，金融創(chuàng)新日益多元化、綜合化，外資金融機構(gòu)全方位一攬子業(yè)務(wù)服務(wù)制度將對我國金融業(yè)現(xiàn)行的單一服務(wù)方式帶來強烈沖擊。在此背景下，要求金融監(jiān)管當(dāng)局轉(zhuǎn)變觀念，加強協(xié)調(diào)與合作，在現(xiàn)有的體制下適時調(diào)整監(jiān)管方法和思路，積極尋求現(xiàn)有金融法律、法規(guī)的支持，在嚴格控制風(fēng)險的基礎(chǔ)上采取更加靈活的措施，以監(jiān)管創(chuàng)新促進金融創(chuàng)新，正確好處理分業(yè)與創(chuàng)新之間的矛盾。

（三）在手段運用上，要求朝多元化、現(xiàn)代化的方向邁進。從國外來看，西方國家監(jiān)管當(dāng)局越來越注重行政的、法律的、經(jīng)濟的等多種手段的綜合運用，目前基本實現(xiàn)了多種監(jiān)管手段的互補和統(tǒng)一。同時，為適應(yīng)經(jīng)濟、金融全球化和實時監(jiān)控、處置風(fēng)險的需要，監(jiān)管當(dāng)局加快了現(xiàn)代化的進程，建立了以網(wǎng)絡(luò)化、電子化為特征的金融監(jiān)管信息共享機制，降低了監(jiān)管成本。在我國，金融監(jiān)管手段單一，電子化水平不高，不能做到監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)之間、監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管對象之間、監(jiān)管對象和監(jiān)管對象之間信息的實時共享。隨著外資金融機構(gòu)的陸續(xù)進入和金融創(chuàng)新的縱深推進，監(jiān)管當(dāng)局面臨著監(jiān)管對象復(fù)雜化和監(jiān)管范圍擴大化兩大現(xiàn)實問題，因此在監(jiān)管手段上必須盡快向多元化、現(xiàn)代化目標(biāo)邁進。

（四）在隊伍建設(shè)上，迫切需要建立一支職業(yè)監(jiān)管隊伍。一方面，基層監(jiān)管機構(gòu)中監(jiān)管人員占比過低，且現(xiàn)有監(jiān)管人員大多沒受過正規(guī)的高等教育，缺乏系統(tǒng)的、專業(yè)的'金融理論基礎(chǔ)，加之難以得到充分的再深造機會，對新的金融監(jiān)管理論和技術(shù)普遍缺少深入的認識和理解，不能及時地把豐富的實踐經(jīng)驗與理論知識相結(jié)合，復(fù)合型監(jiān)管人才十分缺乏。另一方面，入世后，具有豐富人力資源開發(fā)經(jīng)驗的外資金融機構(gòu)在將目光瞄準(zhǔn)國內(nèi)金融機構(gòu)的同時，也會積極爭取監(jiān)管人才的加盟。在優(yōu)厚的待遇，良好的培訓(xùn)機會，誘人的升職條件面前，現(xiàn)有監(jiān)管人才的流失將不可避免。面對壓力，只有走國外發(fā)達國家的精英監(jiān)管、專家監(jiān)管之路，培養(yǎng)造就一支精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊伍，才能適應(yīng)新的形勢發(fā)展的需要。

　　二、對改正我國金融監(jiān)管工作的幾點政策建議

（一）更新監(jiān)管理念，突出風(fēng)險監(jiān)管。做好金融監(jiān)管工作，必須要有先進的監(jiān)管理念作鋪墊。畢竟，理念是起引導(dǎo)作用的，理念決定觀念，觀念主導(dǎo)思路，思路形成對策。目前，監(jiān)管當(dāng)局實施的基本上是限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管，風(fēng)險性監(jiān)管沒有實質(zhì)性進展，普遍缺乏的是安全、效率觀念，這就導(dǎo)致金融業(yè)整體運行效率不高，風(fēng)險問題屢控難禁，層出不窮。因此，在入世的背景下，首先要解決的便是監(jiān)管理念問題，樹立起安全與競爭、效率與成本并重的思想，在確保金融穩(wěn)定和安全的前提下，徹底拋棄傳統(tǒng)意義上的行政式的限制性監(jiān)管，改進現(xiàn)有的合規(guī)性監(jiān)管方式，進一步突出風(fēng)險性監(jiān)管這一重心。在制定和實施監(jiān)管政策、措施的過程中，監(jiān)管當(dāng)局要充分考慮到其對競爭、效率和金融創(chuàng)新產(chǎn)生的影響，進而采取更加靈活的的監(jiān)管政策和手段，并不斷進行監(jiān)管創(chuàng)新，創(chuàng)造有利于競爭和金融創(chuàng)新的外部環(huán)境，達到安全與效率的最佳平衡。

　　與限制性監(jiān)管、合規(guī)性監(jiān)管不同的是，風(fēng)險監(jiān)管主要參照《巴塞爾協(xié)議》和《有效銀行監(jiān)管的核心原則》等有關(guān)規(guī)定，關(guān)注的是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各種不同類型的風(fēng)險，強調(diào)的是金融機構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險管理和監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)風(fēng)險的審慎評估，以充分發(fā)揮金融機構(gòu)自身監(jiān)管的能動性，提高其自身風(fēng)險監(jiān)控水平。在具體監(jiān)管實踐中，通過實施系統(tǒng)性、連續(xù)性的風(fēng)險監(jiān)管，使監(jiān)管當(dāng)局能夠站在一個整體、歷史的高度，對金融機構(gòu)做出一個比較客觀、公正的評價，在縱向和橫向比較中發(fā)現(xiàn)問題，尋求解決問題的正確途徑，真正體現(xiàn)出監(jiān)管的靈活性和前瞻性，在發(fā)展中防范和化解風(fēng)險，進而實現(xiàn)“維護金融體系穩(wěn)定、維護國家金融安全”這一終極目標(biāo)。

（二）強化人本管理，堅持依法監(jiān)管。應(yīng)對入世，關(guān)鍵的問題在于人才。作為生產(chǎn)力中最活躍的因素，人的問題解決了，工作效率也就上去了。金融監(jiān)管是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，從決策到傳達再到執(zhí)行，監(jiān)管效率的提高迫切需要大量高素質(zhì)的復(fù)合型的監(jiān)管人才。為此，監(jiān)管當(dāng)局必須強化人本管理理念，對現(xiàn)有的監(jiān)管人力資源管理體制大膽進行改革，破除“論資排輩、求全責(zé)備、求穩(wěn)怕亂、瞻前顧后”的思想，樹立“任人唯賢、用人之長、重視人才、培養(yǎng)人才、使用人才”觀念，鼓勵人才脫穎而出，做到人盡其才，才盡其用。要制訂切實可行的人才培養(yǎng)規(guī)劃，營造一個良好的人才培養(yǎng)氛圍，建立健全人才培養(yǎng)激勵機制，建立完善人才培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)，以吸引人才、發(fā)現(xiàn)人才、用好人才，迅速提高金融監(jiān)管隊伍的整體素質(zhì)，進而建立一支以精英監(jiān)管、專家監(jiān)管為主導(dǎo)的精干、高效的職業(yè)監(jiān)管隊伍，適應(yīng)日益復(fù)雜的金融形勢，應(yīng)對入世所帶來的各種挑戰(zhàn)。

　　5年緩沖期之后，我國將取消市場準(zhǔn)入中的非審慎性的限制措施，實行透明度原則，外資金融機構(gòu)充分實現(xiàn)國民待遇，這對監(jiān)管當(dāng)局依法監(jiān)管提出了更高的要求。因此，對監(jiān)管當(dāng)局來講，一方面，要進一步增強法治意識。通過定期舉辦培訓(xùn)班、研討會等形式，組織監(jiān)管人員集中學(xué)習(xí)新的監(jiān)管法規(guī)和國際金融監(jiān)管規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，增強監(jiān)管人員的法治意識，牢固樹立“有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必糾”的依法監(jiān)管思想。另一方面，要加快金融立法。對于與國際慣例相悖的金融法律、法規(guī)文件，或者法律、法規(guī)之間相互抵觸的，要毫不猶豫地清理、修訂、廢止；對于金融監(jiān)管中的一些具體操作若還沒有專門的法律法規(guī)，或者只是以部門行政文件來進行明確的，要抓緊相關(guān)法律、法規(guī)的制訂；對已出臺的金融法律、法規(guī)，抓緊制訂相應(yīng)的實施細則，使其具有可操作性，解決當(dāng)前金融監(jiān)管中無法可依和有法難依的問題，避免出現(xiàn)金融監(jiān)管的法律真空和法律風(fēng)險。

（三）改進監(jiān)管方式，提升監(jiān)管效率。加入WTO后，金融政策、經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了重大變化，這就要求監(jiān)管當(dāng)局適應(yīng)新形勢，推出新舉措，解決新問題，切實提升監(jiān)管效率。首先，在監(jiān)管手段上，由單一走向多元。即從過去的以行政手段為主過渡到行政手段、法律手段和經(jīng)濟手段三者之間的協(xié)調(diào)配合，優(yōu)勢互補，不斷豐富和創(chuàng)新監(jiān)管手段。其次，在監(jiān)管層次上，走科技監(jiān)管之路。要加大對監(jiān)管的科技投入，提高金融監(jiān)管的網(wǎng)絡(luò)化、電子化水平，建立金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，實現(xiàn)監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部之間、監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管對象之間、監(jiān)管對象之間的信息共享，避免監(jiān)管時滯和高成本，確保監(jiān)管質(zhì)量和效率。再次，在成效檢驗 上，建立監(jiān)管指標(biāo)的考評機制。要根據(jù)各金融機構(gòu)的不同特點，制定銀行、保險、證券業(yè)量化指標(biāo)，從風(fēng)險監(jiān)控、效益性管理、經(jīng)營業(yè)績等多方面形成一套完善的量化指標(biāo)與考評機制，并將考評結(jié)果向社會公布，提高金融業(yè)的信息披露透明度。

　　此外，在監(jiān)管方式上，注重合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險性監(jiān)管的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。在改進和提高現(xiàn)場監(jiān)管的效能上，以合規(guī)性檢查為前提，以風(fēng)險性監(jiān)管為主題，同時借助外部審計師、外部會計師、律師和外部評級機構(gòu)等中介力量，對有問題的機構(gòu)進行重點監(jiān)管，確保問題及時發(fā)現(xiàn)、及時糾正；在完善非現(xiàn)場監(jiān)督體系方面，既要堅持審慎性會計原則，更要做到謹慎原則與彈性原則、合規(guī)性指標(biāo)與風(fēng)險性指標(biāo)相結(jié)合，通過對資本充足率、流動性比率、大額單筆貸款風(fēng)險、外匯風(fēng)險等重要指標(biāo)設(shè)置一個合理的監(jiān)管指導(dǎo)線（最低比率），對金融機構(gòu)實行并表監(jiān)管、資本控制與風(fēng)險處置等措施，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管的早期風(fēng)險監(jiān)測、識別和預(yù)警功能。

（四）加強協(xié)調(diào)合作，共同防化風(fēng)險。一方面，要加強三大監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)與合作。在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制下，三大監(jiān)管主體除了定期召開監(jiān)管聯(lián)席會議，及時交換監(jiān)管信息，對監(jiān)管機構(gòu)采取統(tǒng)一行動之外，還可利用先進的計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，將被監(jiān)管機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部與中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會的監(jiān)管監(jiān)測系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)，實時監(jiān)測被監(jiān)管機構(gòu)的業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r、風(fēng)險狀況及管理水平，共同防范和化解金融風(fēng)險。另一方面，要加強與行業(yè)自律組織、審計等部門的協(xié)調(diào)與合作。監(jiān)管當(dāng)局要定期與審計等部門溝通信息，指導(dǎo)行業(yè)自律組織規(guī)范金融行為，完善內(nèi)部控制，使其和審計等部門一起，構(gòu)成正常、有序運行的外部監(jiān)管框架，成為金融監(jiān)管體系的重要一環(huán)，實現(xiàn)“內(nèi)控”和“外控”的有機結(jié)合。

　　此外，還要加強金融監(jiān)管的國際交流與合作。當(dāng)前，金融風(fēng)險的國際傳遞越來越快，影響面也越來越大，全球性統(tǒng)一監(jiān)管已是大勢所趨。近年來，國際清算銀行巴塞爾委員會關(guān)于國際金融監(jiān)管的一系列“巴塞爾協(xié)議”在金融監(jiān)管國際化和統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)方面作了大量的嘗試，為各國金融監(jiān)管擺脫危機導(dǎo)向，提高前瞻性和預(yù)見性，以及實現(xiàn)監(jiān)管政策的國際協(xié)調(diào)與合作提供了重要的立法依據(jù)。實踐證明，要在全球范圍內(nèi)有效地防范和控制金融風(fēng)險，必然加強金融監(jiān)管的國際交流與合作。因此，我國金融監(jiān)管當(dāng)局必須與相關(guān)國家開展有效的雙邊和多邊合作，保持經(jīng)常性的聯(lián)系與磋商，進行廣泛的監(jiān)管信息交流，在全面了解、認真學(xué)習(xí)、研究借鑒國際上的先進做法和有益經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，提高我國金融監(jiān)管的國際認可水平，實現(xiàn)我國金融監(jiān)管與國際慣例接軌，達到防范國際間金融風(fēng)險的目的。

監(jiān)管為何效率低？2

　　工作散漫效率低檢討書

　　尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

　　時間過的太快了，一年轉(zhuǎn)眼間就過去了，無形中給了我很大的壓力，使我不得不從心定位自己，想想這一年都干了些什么，碌碌無為的過了一年，白白浪費的年輕的生命，還老是怨天尤人，不知上進。

　　我早上貪睡，上班不守時，工作懶散，沒效率，看著是些小毛病，很影響自己的工作和事業(yè)。

　　工作還眼高手低，心高氣傲，大事做不了，小事不愿做。養(yǎng)成挑三揀四的毛病，做事虎頭蛇尾，三分鐘熱度，沒有持之以恒的精神，下雨天煩打傘，不帶傘又嫌淋雨。工作沒目標(biāo)，盲目的'前行，就像一艘沒有航行目標(biāo)的船，任何方向的風(fēng)都是逆風(fēng)?？偸潜^的看自己，一點自信都沒有，

　　總是用失敗、消極的心態(tài)看待周圍的一切，二十幾年了沒有養(yǎng)成一個良好的習(xí)慣，做事懶散拖拉，沒計劃，盲目跟風(fēng)，人云亦云，雖然腳踏實地但每天想入非非，做事都敷衍了事。

　　這些缺點都成了我事業(yè)和工作上的絆腳石，今年我會努力的，慢慢的改正自己的缺點，努力工作，從新看待自己。

　　此致

監(jiān)管為何效率低？3

　　淺談保險監(jiān)管的失靈問題及其效率評價

　　摘要：我國保險監(jiān)管的發(fā)展實際上就是不斷克服監(jiān)管失靈風(fēng)險實現(xiàn)有效監(jiān)管的過程。本文首先對保險監(jiān)管失靈進行了解釋，我國保險監(jiān)管失靈風(fēng)險依然存在;然后說明了保險監(jiān)管效率的涵義并進行了監(jiān)管效率的分析;最后提出了規(guī)避監(jiān)管失靈、促進有效監(jiān)管的策略建議。

　　關(guān)鍵詞：保險監(jiān)管;監(jiān)管效率;監(jiān)管失靈

　　一、保險監(jiān)管失靈

（一）關(guān)于保險監(jiān)管失靈的解釋

　　根據(jù)契約理論的分析思路，保險監(jiān)管失靈問題實質(zhì)上是契約激勵性的扭曲，即保險監(jiān)管“契約”在設(shè)計過程中沒有考慮信息約束，由此導(dǎo)致了保險公司激勵性的失衡。信息不對稱以及保險監(jiān)管任何良好的愿望與理性都具有一定盲目性，以此為基礎(chǔ)所采取的手段也就不能彌補市場缺陷，便產(chǎn)生了保險監(jiān)管失靈的現(xiàn)象。

（二）我國的保險監(jiān)管失靈風(fēng)險

　　經(jīng)過十幾年的努力，我國牢固樹立了與時俱進的科學(xué)監(jiān)管理念，初步確立了現(xiàn)代保險監(jiān)管體系，但保險監(jiān)管失靈的條件在我國還依然存在。依據(jù)社會主義市場經(jīng)濟理論，我國的保險監(jiān)管失靈風(fēng)險首先來自于是否遵循了保險運行的基本規(guī)律。任何片面夸大保險監(jiān)管的主觀能動性或者否認保險監(jiān)管的主觀能動性的行為，都會造成保險監(jiān)管失靈;任何不遵循市場規(guī)律和監(jiān)管規(guī)律的保險監(jiān)管實現(xiàn)機制，也同樣會造成保險監(jiān)管失靈。其次，組織結(jié)構(gòu)的缺乏彈性、保險監(jiān)管工作重疊資源浪費等因素依然是我國保險監(jiān)管失靈風(fēng)險的主要影響因素。

　　二、監(jiān)管效率

（一）監(jiān)管效率的涵義

　　狹義的保險監(jiān)管效率是指保險監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)有問題的保險公司并合理處置這些問題的監(jiān)管工作效率;廣義的保險監(jiān)管效率則包括保險監(jiān)管機構(gòu)在維持金融市場尤其是保險市場穩(wěn)定中所發(fā)揮的作用。有效的保險監(jiān)管必須是適度和可行的，即實現(xiàn)保險市場的收益與成本差額實現(xiàn)最大，使保險市場效率達到最優(yōu)。從兼顧市場公平角度講，有效的保險監(jiān)管必須能夠維護保險市場公平有序和適度競爭，實現(xiàn)保險監(jiān)管“公平、競爭、穩(wěn)定、高效率”的監(jiān)管 目標(biāo)。

（二）保險監(jiān)管效率分析

　　保險監(jiān)管效率分析包含兩部分：監(jiān)管機構(gòu)本身的監(jiān)管效率和監(jiān)管對象即保險公司的運營效率。保險監(jiān)管機構(gòu)本身應(yīng)具備以下特征：機構(gòu)設(shè)置合理，部門之間能夠協(xié)調(diào)各項工作，監(jiān)管框架和監(jiān)管法律、法規(guī)充分、適當(dāng)和透明，不僅考慮到保險公司的利益，同時也兼顧投保人的利益和整個金融市場的發(fā)展。監(jiān)管者的監(jiān)管效率主要表現(xiàn)在監(jiān)管者是否能通過選取適當(dāng)?shù)闹笜?biāo)恰當(dāng)?shù)貙彶楦骷冶ｋU公司的風(fēng)險水平，采取的監(jiān)管手段和運用的分析方法是否能夠有效地判斷和發(fā)現(xiàn)問題。同時針對整個行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險出臺相應(yīng)的措施，對系統(tǒng)性風(fēng)險進行及時有效的防范。對被監(jiān)管的保險機構(gòu)效率評價標(biāo)準(zhǔn)主要涉及以下兩個方面

　　1、對償付能力的監(jiān)管

　　保險公司的'償付能力是保險公司償還潛在的保險負債的能力。保險公司作為保單持有人資金的管理者，其資產(chǎn)的絕大部分是用于未來賠償或給付的。這就需要監(jiān)管部門嚴格監(jiān)管，以保證保險公司有充足的償付能力，最終保護被保險人的利益?！侗ｋU公司償付能力管理規(guī)定》要求保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險人利益、保證償付能力的原則，穩(wěn)健經(jīng)營，確保實際償付能力額度隨時不低于應(yīng)具備的最低償付能力額度。

　　2、對經(jīng)營業(yè)績的監(jiān)管

　　對保險公司經(jīng)營業(yè)績的監(jiān)管主要體現(xiàn)在保險經(jīng)營管理的幾項重要指標(biāo)是否得到有效改善和保持相對穩(wěn)定，如承保能力、盈利能力等。有效的保險監(jiān)管將有助于保險公司業(yè)績改善和提升。如果業(yè)績得到有效改善，應(yīng)該可以確定保險監(jiān)管是有效的。足夠的承保能力是保險公司長期穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，是實現(xiàn)保險公司發(fā)展戰(zhàn)略的前提條件。決定承保能力的主要因素是保險公司的實際償付能力、自留風(fēng)險能力和獲得再保險的能力。盈利能力通常表現(xiàn)為一定時期內(nèi)企業(yè)收益數(shù)額的多少及其水平的高低。通過對盈利能力的分析，可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)營管理環(huán)節(jié)出現(xiàn)的問題。

　　三、規(guī)避監(jiān)管失靈、促進有效監(jiān)管的策略建議

（一）進一步完善償付能力監(jiān)管體系

　　我國的償付能力監(jiān)管制度建設(shè)近年來己經(jīng)取得了積極進展，制度體系已經(jīng)基本搭建。下一步的關(guān)鍵是補充、完善和落實。（1）要嚴格執(zhí)行《保險公司償付能力額度及監(jiān)管指標(biāo)管理規(guī)定》。公開披露各保險公司的償付能力狀況，切實保障保險投資人和保單持有人等相關(guān)利益者的知情權(quán)，從而規(guī)范保險公司經(jīng)營行為。（2）要動態(tài)評估保險公司的風(fēng)險資本，提升償付能力的動態(tài)監(jiān)測水平。積極引進現(xiàn)金流量測試（CFT）或動態(tài)償付能力（DST）測試，實時評估各種風(fēng)險因素對保險公司未來財務(wù)實力和償付能力的影響，提高保險監(jiān)管的及時性和有效性。（3）要逐步建立和完善償付能力監(jiān)管的會計和精算標(biāo)準(zhǔn)，加快保險會計和精算標(biāo)準(zhǔn)的國際化進程。

（二）加強公司治理監(jiān)管

（1）優(yōu)化保險公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)股權(quán)多元化。（2）規(guī)范保險公司股東行為，引導(dǎo)其樹立正確的投資理念。在投資入股保險公司前，要嚴把入口關(guān)，確保保險公司主要股東具有良好的財務(wù)狀況和較強的可持續(xù)出資能力，支持保險公司改善償付能力;在經(jīng)營管理中，要健全關(guān)聯(lián)交易管理制度，強化信息披露;不得利用大股東的特殊地位損害保險公司、被保險人、中小股東和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。（3）提高高管人員的素質(zhì)，加強對其的激勵約束機制。加強董事、獨立董事、監(jiān)事、總精算師、合規(guī)負責(zé)人等重要崗位人員的教育和培訓(xùn)，同時還要完善高管人員的激勵和約束機制，督促保險公司建立經(jīng)理人的績效評價體系和激勵約束機制。

（三）引入適度的監(jiān)管競爭

　　監(jiān)管法制化和規(guī)范化是保險監(jiān)管機構(gòu)在社會公眾監(jiān)督約束下的自我完善。事實上，隨著保險業(yè)的發(fā)展，保險公司的不斷增加，保險產(chǎn)業(yè)鏈條的不斷裂變、衍生，當(dāng)過去嚴格或者放松的監(jiān)管無法進一步促進保險業(yè)的發(fā)展而風(fēng)險開始積累時，原有的監(jiān)管邊界就不再合理有效。因此，需要尋找一種更為合理的方式解決監(jiān)管范圍和監(jiān)管方式問題。從國際經(jīng)驗看，一種可能的解決方式就是引入監(jiān)管競爭。

（四）加強信息披露制度的建設(shè)

　　對于保險市場來講，一個強有力的信息披露制度是投資者、保單持有人等利益相關(guān)者對公司進行監(jiān)督和行使權(quán)力的重要手段。（1）建立嚴格的信息披露制度。明確規(guī)定保險信息披露的內(nèi)容、范圍、時效、程序、責(zé)任追究等。（2）加大對違規(guī)披露行為的責(zé)任追究力度。（3）支持有關(guān)社會中介機構(gòu)的發(fā)展，實施社會監(jiān)督和制約。積極支持會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)的發(fā)展，建立對信息披露的社會監(jiān)督和制約機制。（4）積極引入保險信用評級制度。使社會公眾對保險公司的總體狀況有一個較為全面、客觀的了解和認識，從而為投保人事先的風(fēng)險控制提供更全面的信息服務(wù)。

　　參考文獻：

[1]綜合經(jīng)營下金融監(jiān)管模式的效率研究[J]經(jīng)濟師，，（6）

[2]增強保險監(jiān)管的有效性[J]中國金融，，2

監(jiān)管為何效率低？4

　　有一次，聽一位記者夸一位老總說：“你真敬業(yè)，總是在加班，”誰知這個老總聽到這樣夸獎并不高興，連忙搖搖手說――加班就是效率低。

　　同一件事兒，一個人2 個小時完成，另一個人10分鐘完成，這說明什么？說明前者工作效率低。而企業(yè)老板往往不這么看，也許在他的意識里誰加班多，誰就是敬業(yè)。在it業(yè)界有多少效率高者被冤枉成不敬業(yè)？又有多少效率低者被稱為敬業(yè)，這個案要翻。

　　效率高者還加班是管理問題

　　不對，有許多工作效率高者還要加班喔，這就不是效率的問題了，而是領(lǐng)導(dǎo)鞭打快牛，工作量管理分配上出問題了。工作量分配管理一有問題，很可能就不是一個環(huán)節(jié)的問題，而是連鎖性的問題。結(jié)果可能是忙的忙死，閑的閑得慌。

　　解決管理多環(huán)節(jié)、工作量不均的問題，就是要解決管理模型的問題。信息化過程就是管理模型優(yōu)化的過程。不知道用以下的例子來比擬，是不是在說外行話，每次去醫(yī)院看病，取藥都要排三次隊：一是劃價；二是交錢；三要再回到劃價窗口重新排取藥。每次都聽到排隊的人埋怨，50多年了取藥排3 次隊，這樣的管理模式就沒人管。雖然已經(jīng)有醫(yī)院將3 個窗口合并成了2 個，但為什么不能用計算機劃價付款取藥，在一個窗口解決三道工序？

　　管理混亂重復(fù)勞動造成加班

　　造成加班的另一個原因也是管理問題。

　　如果管理混亂，肯定會有重復(fù)勞動，一有重復(fù)勞動，8 小時內(nèi)肯定無法完成工作，肯定要加班。

　　舉紙媒體的編輯流程例子吧。甲報社每周出64個版，每周四只要加2.3 小時的班。

　　而同樣工作量的周報乙報社，每天都弄到12點以后，如果深入到乙報社內(nèi)部流程看看，肯定有重復(fù)勞動的問題。很可能在出大樣之后又要改文、又要編輯，還要三校。其實這些工序應(yīng)該在出大樣之前就已經(jīng)做過一遍了，雙重的工作量使乙報社的工作量翻倍，肯定要加班。

　　越加班效率越低

　　如果一個人或者是一組人長期加班，工作效率肯定越來越低，

　　每個工作者都是人，不是神，是人就要保證體力和精力，要保證體力和精力就不可能總是不休息、少休息，否則第二天、第三天、第n 天精力不集中，記憶力衰退，本來幾分鐘就能做完的事兒，一個小時還沒進入狀態(tài)，他該休假去了。

　　說到休假，中國白領(lǐng)、企業(yè)家大多數(shù)人不瀟灑，總說自己多忙，多么沒空兒。實際上再忙也忙不過美國總統(tǒng)、外企中國區(qū)總裁，他們再忙也要休假，難道中國白領(lǐng)還能忙過美國總統(tǒng)不成。告訴誰誰也不信。

　　為什么沒有效率大學(xué)

　　現(xiàn)在高等教育和成人教育五花八門，教技術(shù)的、教原理的、教mba 的、教emba的，還有教英語的，教來教去就是沒有效率課，也就是說，幾乎所有的師資力量都在空間上下功夫，失去了時間坐標(biāo)的限制，就算mba 、emba是教管理的，教高級管理的，也沒有開“工作效率如何縮半”之課，結(jié)果教了許多方法論，總結(jié)了許多的案例，就是沒有如何“一年盈利”之類的課程。

　　也許本身的師資力量就不知道ceo 為什么來上課，更不知道他有一年不完成任務(wù)，就要被迫辭職的壓力。

　　也有效率高者被逼當(dāng)偷懶者

　　自己效率低還不算，還說效率高者在偷懶的狀況也有。盡管有時不是故意的，但事實是，如果一個效率高者和兩個效率低者合作，在工作流程上，效率高者夾在兩個效率低者之間，就會造成這樣的局面，前面的工作滯后，中間的效率高者只有靜等，到了中間效率高者提前完成工作，甩給下道工序，領(lǐng)導(dǎo)們就會看到，一前一后都忙，中間者偷懶，冤??！再加上效率高者與效率低者工作無法配合，一說此人不僅偷懶，還不好配合，罪加一等。

　　結(jié)束語

　　造成加班效率低的原因還有，信息化了，所有工作流程都加快了，但領(lǐng)導(dǎo)們開會做決定的時間越來越多，時間越來越長，不加班才怪！共2頁,當(dāng)前第1頁12

　　為什么信息化了加班還會越來越多，加班一多，不是效率低嗎？信息化不是為了提高效率嗎？信息化絕不是為了讓效率更低。

　　來源：hr管理世界

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