下面是范文網(wǎng)小編分享的股票客戶理財計劃書15篇 客戶理財規(guī)劃書，供大家參考。

股票客戶理財計劃書1

　　在個人或家庭的日常生活消費(fèi)支出這一塊，彈性極大。這種彈性源于兩個方面：

　　一方面，在當(dāng)代，人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實生活中，有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然，在知識經(jīng)濟(jì)和信息革 命時代，后者具有更強(qiáng)的賺錢能力。與此同時，地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家或地區(qū)與經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)國家、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下，兩者的收入差距很大。在我國，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較，兩地居民的收入也有天壤之別。然而，一個人的賺錢能力，決定了他的消費(fèi)能力，這其中當(dāng)然還包括了透支或負(fù)債消費(fèi)的能力。通常情況下，當(dāng)一個人的賺錢能力很強(qiáng)時，他得到的報酬就會很高，擁有的資產(chǎn)就可能很多，他的消費(fèi)能力也就較強(qiáng)。與此相適應(yīng)，他具有較強(qiáng)的信貸能力，很顯然，銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強(qiáng)，且具有誠信品質(zhì)的人。反之，當(dāng)一個人的賺錢能力很弱的時候，他得到的報酬也較低，擁有的資產(chǎn)就相對較少，因而對財富的支配能力和消費(fèi)能力也就弱。與此相適應(yīng)，他的信貸能力較低，因為，銀行家不是慈善家，通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。

　　另一方面，在社會生活中，人們對生命、生活、財富、消費(fèi)等的看法和觀念，正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣，日益趨向多元化。比如，“新三年舊三年，縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”，是一種觀念;“努力賺錢，輕松消費(fèi)，崇高理財”，是一種觀念;“享受幸福生活每一天”，有錢就消費(fèi)，沒錢就借錢消費(fèi)，借不到了再想辦法賺錢消費(fèi)，也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同，對生命、生活、財富、消費(fèi)等的觀念和態(tài)度不同。因此，就形成了不同的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)特點(diǎn)。

　　要牢牢把握終身快樂的理財原則，始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂，引導(dǎo)客戶立足當(dāng)前，放眼長遠(yuǎn)，將日常生活消費(fèi)這一塊控制在一個科學(xué)、合理的水平，既“抓住今天的快樂”，又“追逐未來生活的更加快樂”。

　　獲利投資。

　　通過投資特別是風(fēng)險投資而獲利，這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍繕?biāo)。投資又可分為三個部分：一個是風(fēng)險投資中的戰(zhàn)略性投資，另一個是風(fēng)險投資中的周期性投資，還一個是防守性投資。

　　從私人理財?shù)慕嵌葋砜?，?zhàn)略性投資即長線投資，這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些。在個人和家庭投資組合中，屬于相對穩(wěn)定的部分。而周期性投資，則是依據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律，在低點(diǎn)或次低點(diǎn)搶入，在次高點(diǎn)或高點(diǎn)拋售，以期在這種低進(jìn)高出的智慧較量中，贏得高額的利潤。因此，相對而言，這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。因而它在個人或家庭投資組合中，屬于一個變量，屬于一種不十分確定的擇機(jī)投資。而防守型投資是一種風(fēng)險較小、收益還算不錯的方式，值得我們嘗試。

　　防守型投資主要包括：

(1)國債;

(2)人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品;

(3)債券型基金;

(4)銀行儲蓄存款;

(5)分紅保險;

(6)貨幣市場基金。

　　當(dāng)個人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解，又確立了自己的理財目標(biāo)，做到“知己”之后，還需要熟悉理財產(chǎn)品等外部因素，做到“知彼”?！爸酥骸辈拍苤贫ㄒ粋€相對合理的規(guī)劃。

　　購房：拒絕做房奴

　　購房可能影響家庭生活水準(zhǔn)長達(dá)10～30年，若不事先合理規(guī)劃，很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負(fù)擔(dān)能力，在一生中可隨生涯階段的改變而換房，這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房，以一居、二居小戶型的房子為主。使用5～便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力，可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出，可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓，釋出部分資金供退休以后生活需求。

　　保險：不同階段選擇各異

　　平安保險謝萍認(rèn)為，人生每個階段因家庭經(jīng)濟(jì)狀況的改變，保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。結(jié)婚后身負(fù)家庭重?fù)?dān)者，應(yīng)該考慮到整個家庭的風(fēng)險，所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費(fèi)率較低。退休后的養(yǎng)老期，收入減少或根本沒有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通?？蓪⑷晁玫?%到10%作為保費(fèi)的預(yù)算，保費(fèi)分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的保險需求。

　　教育：教育儲蓄有優(yōu)勢

　　對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄，教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢：一是利率優(yōu)惠，1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息，6年期按5年整存整取定期存款利率計息，可以說是零存整取的存法，卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。

　　增值：考驗風(fēng)險承受力

　　如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平，那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值，提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高，但其風(fēng)險也相對較高。理財師建議在選擇時根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力及風(fēng)險承受能力來確定。按照風(fēng)險程度由低到高，這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。

　　個人理財計劃書篇三

　　我叫xxx，于20xx年畢業(yè)于XXXX大學(xué)XX專業(yè)，曾經(jīng)在XX證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經(jīng)歷，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，相信這對于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導(dǎo)和同事對我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明了領(lǐng)導(dǎo)對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟悉理財經(jīng)理的工作，盡早進(jìn)入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和老的客戶群體為單位打開新局面，并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計劃匯報如下。

　　一、樹立正確的工作理念，早日進(jìn)入角色

　　工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，準(zhǔn)確把握上級領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo)，明確自己“應(yīng)該做什么，應(yīng)該怎么做，怎樣能做好”，變被動完成任務(wù)為積極主動工作。我的工作是服務(wù)客戶，幫助每一位客戶了解自己的財務(wù)狀況，幫助每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感，是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

　　二、做好渠道工作，圓滿完成任務(wù)

　　我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，掌握他們目前的情況和對于曾經(jīng)購買的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正尊重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠態(tài)度，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力，相信通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

　　三、開拓新市場，發(fā)展新客戶

　　朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿足于曾經(jīng)的成績，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要積極地開拓市場，發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友，來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的，這部分客戶因為有自己朋友的親身經(jīng)歷會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會等開放的平臺來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù)，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推薦會就是一次很好的互動平臺，相信這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

　　以上就是我的工作計劃，相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，一定可以順利完成日均400萬的存款任務(wù)。在今后的工作中，我還將不斷學(xué)習(xí)，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作計劃，以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

　　單位的形象需要每一個人來維護(hù)，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，希望我的加入能夠為單位注入新的活力，希望我的付出能夠為領(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

股票客戶理財計劃書2

　　第一部分 重要提示和金融假設(shè) 1．

　　重要提示

（1）本理財報告用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，幫助您對理財事務(wù)進(jìn)行更好地決策。本理財報告是在您提供的資料基礎(chǔ)上，并基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財對策而制訂的，推算出的結(jié)果可能與您真實情況存有一定的誤差，您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟玫亓可矶ㄖ苽€人理財計劃，提供更好的個人理財服務(wù)。作為我行尊敬的客戶，所有信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。 （2）所有的理財規(guī)劃分析都基于您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生

　　活環(huán)境、未來目標(biāo)和計劃、您對一些金融參數(shù)的假設(shè)、中華人民共和國目前生效的法律（含地方法規(guī)）以及目前所處的經(jīng)濟(jì)形勢，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。我們建議您定期審視您的財務(wù)目標(biāo)和規(guī)劃，特別是當(dāng)您的婚姻狀況改變時更需如此。

（3）對本理財報告中涉及的金融產(chǎn)品，提供產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)享有對這些產(chǎn)品的最終解釋權(quán)。同時，除了確定收益率的金融產(chǎn)品外（如存款、債券），本理財報告不保證分析過程中所采用金融產(chǎn)品的收益。我行的理財建議為參考性質(zhì)的，其不代表我行對實現(xiàn)理財目標(biāo)的保證。 2. 名詞解釋

　　1) 現(xiàn)金：在如常生活中，現(xiàn)金指鈔票，硬幣等在內(nèi)的法定貨幣。現(xiàn)金最重要的特征是，他是被普遍接受得支付手段。在很多時候，活期存款同樣被用于直接支付，而且客戶可以非常方便的將活期存款轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金。所以，在本規(guī)劃書中，先進(jìn)不僅包括鈔票和硬幣，號包括客戶的活期存款。

　　2) 現(xiàn)金流及現(xiàn)金流量：現(xiàn)金流描述了客戶在一年當(dāng)中流入以及流出的現(xiàn)金總量，二者之差極為當(dāng)年現(xiàn)金凈流量。在本規(guī)劃書中，現(xiàn)金流入量是有六個部分構(gòu)成：日常收入，投資資產(chǎn)收益，資產(chǎn)變現(xiàn)，商業(yè)保險的保險金，舉借債務(wù)獲得的資金，住房公積金和社會統(tǒng)籌保險產(chǎn)生的收入?，F(xiàn)金流出量由四個部分構(gòu)成：日常支出，追加投資和購買資產(chǎn)，商業(yè)保險的保費(fèi)支出，償還站務(wù)所用資金。

　　3) 自用資產(chǎn)：既保護(hù)客戶日常生活質(zhì)量所需要的那部分財產(chǎn)，比如，客戶用于居住的住宅，不用做商業(yè)用途的自用汽車，客戶擁有的家用電器，家具，家庭裝飾品，以及客戶家庭成員的首飾，衣物等。這部分資產(chǎn)的價值使客戶生活質(zhì)量在資產(chǎn)方面的反應(yīng)。同時，在通常情況下，一般不考慮變現(xiàn)這部分資產(chǎn)。 4) 限制性資產(chǎn)：及客戶自己家庭成員的住房公積金和社會統(tǒng)籌養(yǎng)老保險，由于政策方面原因，這部分資產(chǎn)的運(yùn)用受到一定的限制，所以，單獨(dú)類出這部分資產(chǎn)，以便客戶張無可自由支配資產(chǎn)的總額。

　　5) 盈余現(xiàn)金分配：在未來的每一個年度，客戶都可能遇到現(xiàn)金有結(jié)余的情況，盈余現(xiàn)金分配計劃指在現(xiàn)今出現(xiàn)盈余的年度，對這部分英語的現(xiàn)金按該計劃的審定的比例進(jìn)行分配，經(jīng)他們追加到各項投資中去。

　　6) 通貨膨脹率：通貨膨脹率描述了貨幣實際購買力下降的程度，過高的通貨膨脹率會使您的收入不如原來那么“值錢“，從而導(dǎo)致客戶的生活質(zhì)量下降，因此，設(shè)置一個恰當(dāng)?shù)耐ㄘ浥蛎浡视兄诳蛻粽_股價未來的支出水平。

　　7) 緊急備用金：只從財務(wù)安全的角度出發(fā)，一個家庭應(yīng)但持有的最低現(xiàn)金金額，家庭可能在一些特殊情況下動用這部分現(xiàn)金。在本規(guī)劃書的盈余現(xiàn)金分配策略和赤字彌補(bǔ)策略中我們將使用到這個家設(shè)置。

　　8) 收入及支出：雖然目前的收入和支出是確定的，但是必須認(rèn)識

　　到，未來的收入和支出都建立在假定得基礎(chǔ)上，這部分?jǐn)?shù)據(jù)來源于客戶對自身收支狀況的準(zhǔn)確描述和合理估計。在本計劃書中，收支數(shù)據(jù)會被多次使用。

　　9) 年平均增長率：這組數(shù)據(jù)分別描述了收入，支出以及資產(chǎn)價值未來的增長的程度。年平均增長率的確定，建立在對當(dāng)前和未來經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析的基礎(chǔ)上，以及根據(jù)歷史經(jīng)驗的判定結(jié)果，在理財規(guī)劃中會是非常重要的一組數(shù)據(jù)。 3. 規(guī)劃中的金融假設(shè) （1）通貨膨脹率為2% （2）工資年平均增長率為3% （3）支出年平均增長率為3% （4）學(xué)費(fèi)成長率為3%

（5）投資回報率：股票8%，基金5%，債券3%，定期存款為2% （6）社保養(yǎng)老金個人繳費(fèi)比列為工資收入的8%(稅前扣除)，養(yǎng)老金賬戶平均回報率為2%。

（7）所在地當(dāng)年的職工月平均工資為3000元。 （8）住房貸款利率為6%

（9）呂先生家庭風(fēng)險調(diào)查和測設(shè)結(jié)果為：風(fēng)險承受力為62分，對待風(fēng)險的態(tài)度為35分

　　第二部分，你的基本資料 1，資產(chǎn)負(fù)債表

　　2，理財目標(biāo)表

　　3，現(xiàn)金流量表

　　第三部分 您的財務(wù)現(xiàn)狀分析 家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況分析

　　1資產(chǎn)=負(fù)債+凈資產(chǎn)，一般來說負(fù)債占總資產(chǎn)比率應(yīng)該在0.5以下。您的家庭負(fù)債比列為 24%，您的家庭在償債方面沒有壓力和負(fù)擔(dān)。就償債能力看，您家的財務(wù)狀況還是很健康的！

　　2 在您的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，個人資產(chǎn)占據(jù)絕大比重，打到了78%，其詞是投資型資產(chǎn)21%。

　　投資型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重的高低放映了一個家庭通過投資增加的財富以實現(xiàn)理財目標(biāo)的能力，一般來講，比率在0.5以上比較好。您的指標(biāo)值只有21%，低于建議指標(biāo)，在一定程度長影響了您通過投資實現(xiàn)資產(chǎn)增值的能力，因此，這項比率有待增加！

　　您的流動型資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重是1%，這部分資產(chǎn)應(yīng)用方便，單幾乎沒有任何效益。一般流動性資產(chǎn)合理額度是滿足家庭3月的開支，進(jìn)的家庭3各月開支大概是2.4萬元，因此應(yīng)該適當(dāng)增加活期存款的金額。

　　您的投資型資產(chǎn)由股票和定期儲蓄構(gòu)成。您有98%的股票投資，定期存款僅有2%，您投資股票是為了有很大的收益，但是因為風(fēng)險太大，我們建議您選擇投資一部分債券方面，風(fēng)險較低，收益也不錯。

　　但是您需要相關(guān)方面的知識。

　　家庭收入支出分析

　　年度盈余反應(yīng)了客戶開源節(jié)流的能力。一般盈余占收入的40%以上，客戶的收入積累財富的能力比較強(qiáng)的。您的年度盈余是42%，剛好達(dá)到指標(biāo)。算是比較合理的。

　　您的收入主要來源主要是自于工作收入以及獎金，高達(dá)92%。投資收入僅8%，說明您的工作對您的家庭很重要。

　　您的投資比列非常小，僅為年度收入的8%，因此您有必要增加金融資產(chǎn)的投資額度和投資回報率。

　　您的支出中基本日常支出占到了56%，子女教育支出占5%，社保養(yǎng)老保險支出12%，還貸22%，這些是您的必要支出。剩下的娛樂開支為5%。您的支出壓縮空間不大。

　　財務(wù)比率分析 償付比率：

　　凈資產(chǎn)/資產(chǎn)=630000/830000*100%=76.00%

　　償付比率高于0.5證明您的償還債務(wù)的能力很強(qiáng)，您在未來的可以利用的自己的信用額度，通過貸款提高生活質(zhì)量，優(yōu)化您的財務(wù)結(jié)構(gòu)。 負(fù)債總資產(chǎn)比率：

　　負(fù)債/總資產(chǎn)=00/830000*100%=24.10%

　　您還是有一定得債務(wù)的，但是您的償債能力比較強(qiáng)，不用擔(dān)心。 負(fù)債收入比率：

　　負(fù)債/收入=163150/200000*100%=122.60%

　　您的負(fù)債收入比率高于0.4，說明您的財務(wù)狀況處于糟糕狀態(tài)，有待調(diào)整 儲蓄比率：

　　盈余/收入=68510/163150*100%=42.00%

　　您的家庭在滿足當(dāng)年支出外，還可以將42%的收入用于增加儲蓄或

　　者投資。由于您希望在未來購置房屋，將以保持儲蓄比率。 流動性資產(chǎn)比率

　　流動性資產(chǎn)/每月支出=10000/6900*100%=1.45

　　您的流動資產(chǎn)可以滿足1.45個月的開支，一般認(rèn)為流動性比率應(yīng)該控制在3個月左右比較合適，既滿足3個月日常支出，因此建議您適當(dāng)?shù)脑黾踊钇诖婵睢?投資與凈資產(chǎn)比率：

　　投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)=220000/630000*100%=35.02%

　　您的凈資產(chǎn)中有35.02%是由投資型資產(chǎn)構(gòu)成。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)的比率應(yīng)該保持在50%以上，才能保證其凈資產(chǎn)有較為合理的增長率，所以在未來時間里，您應(yīng)當(dāng)逐漸增加投資在凈資產(chǎn)中的比率。 投資回報率：

　　投資收益/投資資產(chǎn)=13000/220000*100%=6.01%

　　您的投資回報率高于當(dāng)前的定期存款回報率。建議您在未來的可以適當(dāng)?shù)?增加收益更高的投資品種，獲得較高的投資回報。

　　家庭財務(wù)狀況結(jié)論：從以上的分析可以看出，您的財務(wù)狀況非常好，儲蓄能力比較強(qiáng)，您的凈資產(chǎn)過目打到630000，再加上可以節(jié)余68510，作為白領(lǐng)階層，您的收入狀況較為不錯。 但是您的財務(wù)也存在不足之處，體現(xiàn)在：

　　a) 您的收入來源單一。您的收入來源主要是來自工作收入，而且很少有其他的收入來源，這種做法存在很大的危險性。一旦夫妻一方的工作，尤其是您的工作發(fā)生任何變故，將對家庭造成

　　很大的影響，所以建議您開辟新的收入來源，例如加大投資的力度。

　　b) 資產(chǎn)配置不合理。您的資產(chǎn)配置防止過于單一和保守，建議您可以進(jìn)行適當(dāng)?shù)亩噙h(yuǎn)的資產(chǎn)配置，分散風(fēng)險的同時獲得較高的投資收益。

　　c) 家庭風(fēng)險保障不足。除了社會基本保險外，您以及您的家庭沒有投過任何的商業(yè)保險。這種做法顯然是不太合理的。作為家庭的頂梁柱，應(yīng)該考慮進(jìn)行一些保障型的保險安排，從而使家庭經(jīng)濟(jì)保障更為牢固。 第四部分 您的理財目標(biāo)規(guī)劃

　　1現(xiàn)金以及投資規(guī)劃。對您的風(fēng)險調(diào)查和測試，表明

　　另外，我們綜合一些指標(biāo)，將您對待風(fēng)險的態(tài)度和承受能力進(jìn)行評估，發(fā)現(xiàn)，您的風(fēng)險承受能力得分62分：對待風(fēng)險的態(tài)度得分是35分。

　　通過對您的風(fēng)險承擔(dān)取向進(jìn)行分析，我們認(rèn)為您的經(jīng)濟(jì)狀況還是比較良好的，并且能夠承受一定得風(fēng)險，您的性格比較穩(wěn)健，對待風(fēng)險的態(tài)度比較回避。綜合來看，寧可以選擇風(fēng)險中等偏低，比較穩(wěn)健，收益水平比較好的投資品種來進(jìn)行投資 對照風(fēng)險矩陣下的風(fēng)險資產(chǎn)配置

　　于呂先生家庭調(diào)查和測試結(jié)果顯示高先生屬于中高能力中低態(tài)度的投資資產(chǎn)組合

　　1. 金融資產(chǎn)配置調(diào)整表

　　調(diào)整前的金融資產(chǎn)圖形

　　調(diào)整后的投資資產(chǎn)（不包括現(xiàn)金和活期存款）的 組合收益率是5.3% 投資建議

（1） 將200000元金融資產(chǎn)中的1.45萬作為緊急準(zhǔn)備金，滿

　　足日常生活的流動性性需要

（2） 將剩下的。18.45萬作為投資資產(chǎn)，其中30%購買債券，

　　年平均回報在3%

（3） 投資資產(chǎn)中的40%購買基金，年平均回報在5% （4） 投資資產(chǎn)中的30%購買股票，年平均回報在8%

　　調(diào)整后的金融資產(chǎn)圖形

　　2.子女的教育規(guī)劃（萬元） 小學(xué)

　　初中

　　高中

　　大學(xué)

　　留學(xué)深造

　　子女教育費(fèi)用規(guī)劃

　　3.換房計劃 換房資產(chǎn)估算表

　　換房規(guī)劃

　　4退休金計劃

（1）退休金當(dāng)年年支出

　　Fv(2%,25,0,-94640)=155267元

（2）退休金需求總額={155267*【1-（1+2%）/（1+6%）35次方】}/（6%-2%）=2397870元 （3）年準(zhǔn)備金額：

　　PMT(4%,25,0,155267)=57578元

　　5保險需求分析。您和您的太太除了有基本的社會保險外，無任何的商業(yè)保險。經(jīng)分析，各種保險對于您的重要程度見圖

　　2-3重要程度高，表明您需要馬上考慮這方面的保障。

　　1-2重要程度中，表明您需要考慮這方面的保障。 0-1重要程度低，表明經(jīng)濟(jì)條件不允許的下暫時可以不考慮 0您目前暫無這方面的需求。

　　a.呂先生人壽保險需求分析，單位（元）

　　注：人身風(fēng)險一旦發(fā)生，急停投資風(fēng)險承受能力下降，計算現(xiàn)值體現(xiàn)

　　率假定為4%（定期存款和債券的組合）

　　呂太太的壽險需求分析，單位：（元）

　　b. 重大疾病保險需求分析

　　重大疾病方面，考慮到不少常見重大疾?。ㄈ鐞盒阅[瘤）的治療費(fèi)用較高，因此您和您太太40萬元的保障金額，基本上可以得到較高的保險保障。魷魚您享受基本的醫(yī)療保險，一般的重大疾病報銷比列到達(dá)50%左右，額您的太太的報銷比例能達(dá)到70%，您購買20萬左右，您的太太購買10萬左右重大疾病保險即可。 C. 呂先生意外傷財保險需求分析

　　呂太太意外傷財保險分析

　　D. 財產(chǎn)保險需求分析

　　您的財產(chǎn)方面，主要是房屋，室內(nèi)財產(chǎn)等等，可以投保的房屋以及室內(nèi)的財產(chǎn)的基本保險，并且附加盜竊，第三者責(zé)任等方面的保險即可。

　　針對您的保險需求，為您及其您的家庭選擇了以下保險品種，這些

　　品種將最大的可能滿足您的風(fēng)險保障目標(biāo)

　　6.旅游計劃分析

　　旅游目標(biāo)計劃從明年開始全價每年旅游一次，開銷1萬元。計劃退休年齡為70歲，預(yù)計退休后生活30年，預(yù)計旅游時限為55年，按照2%的通貨膨脹率，4%的貼現(xiàn)率，F(xiàn)V=10000*(F/A,0.98,25)=20元 退休后每年旅游費(fèi)用規(guī)劃（通脹2%）

　　目前

　　60

　　價位

　　61

　　62

　　63

　　64

　　65

　　66 67

　　10000 ￥16,406 ￥16,734 ￥17,069 ￥17,410 ￥17,758 ￥18,114 ￥18,476 ￥18,845 共計

￥199,641

　　退休前準(zhǔn)備41元，這筆錢在歲到退先前可以準(zhǔn)備充足。

股票客戶理財計劃書3

　　案例：

　　張先生，50歲，下崗后自主創(chuàng)業(yè)，和太太一起從事水果批發(fā)生意多年，家庭年收入10萬左右，現(xiàn)家中流動資金45萬元左右，每月家庭支出1000元左右。

　　因為下崗時間早，且原先單位并沒有醫(yī)療保險，張先生和太太只享受城鎮(zhèn)合作醫(yī)療，并無其他商業(yè)保險。

　　因為生意的關(guān)系，張先生經(jīng)常需要跟車進(jìn)貨，每年會購買一份保費(fèi)220元左右的意外險。

　　張?zhí)?5歲，前購買過一份重疾險，每年保費(fèi)支出2500元左右。

　　夫妻二人均有基本養(yǎng)老保險。

　　兒子已經(jīng)工作，張先生希望給兒子準(zhǔn)備30萬房貸首付，希望得到一些保險理財?shù)慕ㄗh。

　　理財目標(biāo)

　　1、養(yǎng)老生活無憂，希望能度過一個舒適的晚年。

　　2、規(guī)避意外與醫(yī)療風(fēng)險，希望理財師給些保險規(guī)劃方面的建議。

　　3、出于對孩子的關(guān)愛，希望能為兒子支付30萬元房款首付。

　　家庭財務(wù)分析

　　張先生夫婦均已年過半百，目前臨近退休，家庭收入尚穩(wěn)定，長年節(jié)儉的習(xí)慣以至每月的支出不多，大部分收入可以節(jié)余下來。

　　投資理財方式比較簡單，家庭資產(chǎn)中大部分現(xiàn)金為流動資金。

　　張先生從事的工作有一定的意外風(fēng)險，原有的保障金額較少，需要適當(dāng)增加。

　　目前夫婦倆人身體健康，可以適當(dāng)延長工作年限，張先生計劃從65歲開始享受退休生活，安度晚年。

　　理財建議

　　1、保留一定的活期存款，留作家庭備用金，按照張先生夫婦的家庭消費(fèi)情況，每月存款額5000元左右比較合適。

　　2、流動資金的空閑期，可以考慮購買銀行的一些風(fēng)險較低、流動性較好的理財產(chǎn)品。

　　出于資金流動性的考慮，在購買時應(yīng)該選擇能夠以日結(jié)算利息，領(lǐng)取靈活且無手續(xù)費(fèi)用的產(chǎn)品。

　　3、保障方面，目前夫妻倆只有城鎮(zhèn)合作醫(yī)療和非常少的商業(yè)保險，家庭的主要收入來源于張先生，他承擔(dān)著主要的家庭責(zé)任，因此張先生的保障額度應(yīng)該最高。

　　建議增加意外險的保額，并加保重大疾病險。

　　張?zhí)蛇m當(dāng)增加意外傷害與住院醫(yī)療保障。

　　4、張先生目前雖然收入穩(wěn)定身體健康，但是不可能一直工作下去，應(yīng)該提前考慮退休生活問題。

　　由于目前所有的養(yǎng)老金替代率非常低，無法滿足將來的退休生活。

　　建議購買商業(yè)保險的分紅險用于建立養(yǎng)老金專用賬戶。

　　5、未來的通貨膨脹風(fēng)險不容忽視。

　　對于張先生夫婦來說，不太建議直接投資股票。

　　這需要一定的專業(yè)知識和抗風(fēng)險能力。

　　建議張先生夫婦選擇間接投資的方式來獲取資本市場高速增長的收益，例如保險公司的投資連結(jié)險。

　　6、張先生是個體經(jīng)營者，存在著一定的經(jīng)營風(fēng)險。

　　根據(jù)我國目前的法律規(guī)定，如果法院判定個體經(jīng)營者有債務(wù)需要償還時，可以將家庭的所有財產(chǎn)用于抵債。

　　其中包括存款、基金、股票和房產(chǎn)等。

　　而唯獨(dú)人壽保險是例外。

　　也就是說人壽保險受法律的保護(hù)，可以不用抵債。

　　保險規(guī)劃方案：

　　張先生繳費(fèi)期限設(shè)定為10年，保障時間從現(xiàn)在開始至65歲退休。

　　根據(jù)張先生的保障需求，本規(guī)劃的重點(diǎn)在于張先生的意外傷害保障、養(yǎng)老與重大疾病保障保障。

　　妻子因為已有重大疾病保障，以意外傷害與住院醫(yī)療保障為主。

　　張先生首年保費(fèi)合計36813元，繳費(fèi)10年。

　　在保障期限內(nèi)享有至少15萬元的人壽保障、30萬元的意外傷害保障與10萬元的重大疾病保障。

　　張先生66歲至80歲領(lǐng)取保險金用于補(bǔ)充養(yǎng)老，共，考慮到通貨膨脹的因素，保險金每年遞增3%。

　　如果張先生經(jīng)營狀況良好，建議每年追加安盈豐瑞投資連結(jié)險保費(fèi)15000元，按中等紅利及投資回報水平測算，整個保障計劃中張先生共可領(lǐng)取約100萬元，作為夫婦二人安享晚年生活的'堅實保障。

　　理財點(diǎn)評：

　　對于年近半百的張先生夫婦而言，理財計劃的首要重點(diǎn)，確實應(yīng)該落在養(yǎng)老問題上。

　　該份計劃書利用商業(yè)保險來補(bǔ)充張先生夫婦養(yǎng)老資金的不足，值得推薦。

　　不過，從具體的計劃我們可以發(fā)現(xiàn)，這份計劃書中也存在有待改進(jìn)的地方。

　　一般來說，一個家庭的保險支出費(fèi)用，不宜超過家庭總收入的10%。

　　對于張先生夫婦而言，他們年收入為10萬元左右，兩人的年齡又偏大，如果按照該計劃書的規(guī)劃，每年保費(fèi)支出為至少37545元，明顯偏高。

　　而補(bǔ)充兩人的養(yǎng)老金，其實也還有其他方式可以嘗試：比如嘗試做基金定投和購買其他的理財產(chǎn)品。

　　而且一旦支付的保費(fèi)比例偏高，張先生夫婦需要幫兒子提供的30萬買房貸款首付，就可能需要從45萬元的流動資金里劃轉(zhuǎn)，這樣也可能影響他們的經(jīng)營業(yè)務(wù)。

　　建議理財師是否可以適當(dāng)降低投保費(fèi)用，而增加其他類別的投資以達(dá)到同樣的效果。

　　因此，中老年人的理財規(guī)劃中雖然要著重關(guān)注養(yǎng)老問題，但是理財規(guī)劃中各類投資的比例配置，卻值得好好推敲。

股票客戶理財計劃書4

******有限公司

　　商 業(yè) 計 劃 書

******有限公司 二零零二年四月

　　aaa – fund raising plan confidential

　　第一章 本項籌資計劃

　　一、 本計劃性質(zhì)及其緣由

******有限公司為獲得支撐事業(yè)持續(xù)成長的資金，擬通過增資擴(kuò)股的方式，募集中長期發(fā)展資金100萬美元。

　　本次增資擴(kuò)股對象為新、舊股東，發(fā)行金額為200萬美元，其中：原股東投入無形資產(chǎn)100萬美元，新股東投入現(xiàn)金100萬美元(折合rmb 827萬元)。

　　本次增資擴(kuò)股后，總股本將達(dá)220萬美元，新、舊股東的持股比例分別為45.5%和54.5%。 (注：因大陸在無形資產(chǎn)比例、第三方評估及主管部門審批等方面的具體要求和限制，可能將影響無形資產(chǎn)的認(rèn)列。若具體操作發(fā)生困難，本方案將在原框架實質(zhì)的基礎(chǔ)上，調(diào)整為“向新股東以5.98:1的溢價比增發(fā)16.72萬股”)

　　二、 本計劃資金用途：

　　本計劃擬募集資金us$100萬元，將主要用于增加人員規(guī)模、擴(kuò)大市場行銷及軟件開發(fā)工具等方面。具體安排如下：aaa – fund raising plan confidential三、 本次增資后利潤情況

　　單位：us$ k

　　四、 本項計劃的時間安排

　　本次增資擴(kuò)股計劃于6月底前完成。

　　aaa – fund raising plan confidential第二章 公司概況

　　一、 公司簡介

******有限公司（簡稱“******”）系從事網(wǎng)絡(luò)視頻應(yīng)用及多媒體信息處理軟件的專業(yè)軟件公司，于12月在中國浙江省市正式成立，并于2月完成工商注冊登記。公司系美國******公司投資的全資子公司，注冊資本美金20萬元，公司性質(zhì)為外資企業(yè)。

　　公司源于******美國(簡稱“eus)與計算機(jī)學(xué)院在研發(fā)網(wǎng)絡(luò)視頻聊天軟件和服務(wù)器應(yīng)用軟件方面的成功合作經(jīng)歷。月，雙方開始關(guān)于設(shè)立******分支機(jī)構(gòu)的可行性研究。在設(shè)立運(yùn)作中，學(xué)院做出全力的支持和幫助，并將在未來提供技術(shù)和人力資源方面的全面支援。

　　本次計劃通過增資擴(kuò)股，變更為中外合資企業(yè)，以獲得發(fā)展資金，實現(xiàn)******的獨(dú)立運(yùn)作及軟件業(yè)務(wù)的加速發(fā)展。

　　二、 使命與定位

　　使命：開發(fā)及生產(chǎn)融合創(chuàng)新和藝術(shù)于一體的應(yīng)用軟件產(chǎn)品，以合理的價格為企業(yè)和個人用戶提供優(yōu)質(zhì)、易用、高效的網(wǎng)絡(luò)視頻通訊整體解決方案及多媒體信息處理應(yīng)用軟件。

　　定位：以原先******美國的內(nèi)部軟件研發(fā)部門為基礎(chǔ)，配合******大陸發(fā)展計劃，完善研發(fā)、生產(chǎn)與銷售功能，成為一家獨(dú)立運(yùn)作于大陸市場的專業(yè)軟件企業(yè)，以提供網(wǎng)絡(luò)視頻軟件、多媒體信息處理軟件及生物安全認(rèn)證軟件為主要業(yè)務(wù)。

　　三、 與母公司的配合分工關(guān)系

******體系包括美國總部、臺灣******及本公司在內(nèi)的全球運(yùn)營企業(yè)。以美國總部為中心和支持，開展全球性的生產(chǎn)和銷售業(yè)務(wù)。

　　公司主要承擔(dān)******體系所有的軟件研發(fā)工作，以大陸地區(qū)較低的人力成本及的技術(shù)支持，擔(dān)負(fù)著******體系內(nèi)部研發(fā)部門的職能。

******體系將通過公司實施大陸及亞太地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，以增資擴(kuò)股方式引入發(fā)展所需資金，將業(yè)務(wù)職能擴(kuò)展到生產(chǎn)和銷售(包括內(nèi)銷及外銷)。

　　aaa – fund raising plan confidential在此發(fā)展過程中，將得到美**公司技術(shù)、質(zhì)量監(jiān)控及市場技術(shù)動向信息的支持，并在銷售方面充分利用臺灣公司在臺灣與其他亞太地區(qū)原有的銷售渠道。

　　母公司--美國總部：

　　總部位于美國加利福尼亞州的北部城市，距離硅谷僅20英里,使公司能更近地接觸市場及技術(shù)合作者。

******體系的總公司是******科技股份有限公司( corp.) ，由現(xiàn)任總裁在1月創(chuàng)立，產(chǎn)銷pc用數(shù)碼相頭、網(wǎng)路視頻通話影相機(jī)、數(shù)碼兩用(影像、照相) 相機(jī)。產(chǎn)品設(shè)計以一般人均可輕松使用為原則，推出后廣受歡迎，自19起即為美國市場此產(chǎn)品領(lǐng)域的前三大品牌之一。

　　總公司發(fā)行606萬股由32位股東擁有。最初注冊資本為74萬美元，后續(xù)成功增資兩次主要股東包括劉萍、臺達(dá)電及部分vc基金。

　　在過去2年(年及20)，業(yè)務(wù)收入都維持在1200萬左右，現(xiàn)總公司的凈資產(chǎn)為309萬美元。

******臺灣：

***科技有限公司于年在臺灣臺北市成立，業(yè)務(wù)范圍主要包括oem的協(xié)調(diào)和質(zhì)量保證、以及產(chǎn)品銷售。臺灣公司在實現(xiàn)亞洲地區(qū)范圍內(nèi)團(tuán)隊廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系方面產(chǎn)生了重大作用，同時以優(yōu)越有利的條件與代工商合作，使公司突破資金約束，擴(kuò)大生產(chǎn)以及時滿足市場需求。

　　四、 公司現(xiàn)有產(chǎn)品及未來研發(fā)方向

　　e過去以簡單、易用的.網(wǎng)上即時、面對面談話(包括軟/硬件)為主，現(xiàn)將逐步擴(kuò)大到游戲、教育、企業(yè)所用的實時視頻通訊軟件。

　　e 相信應(yīng)用是任何網(wǎng)絡(luò)通信成功的關(guān)鍵，因此投入大量的資源到軟件開發(fā)，使之能簡便地在e-mail中加入視頻信號、創(chuàng)建視頻電子賀卡和召開視頻會議。

(一) 現(xiàn)有產(chǎn)品

　　公司已完成研發(fā)并進(jìn)入市場的產(chǎn)品主要為: 1.實時視頻通訊應(yīng)用軟件:

　　a. server 1.0(零售版、企業(yè)版及網(wǎng)吧版) b. server 2.0 (多服務(wù)器及多語言支持) aaa – fund raising plan confidential篇三：基金管理有限公司商業(yè)計劃書概要 基金管理有限公司商業(yè)計劃書概要

（一）企業(yè)介紹

　　a公司是經(jīng)國家工商行政管理總局核準(zhǔn)，在天津市濱海新區(qū)工商部門登記注冊，經(jīng)天津市金融辦備案的私募股權(quán)基金管理企業(yè)。公司主要經(jīng)營范圍：受托管理股權(quán)投資基金，從事投融資管理及相關(guān)咨詢服務(wù)。

　　a公司遵循股權(quán)投資特有的創(chuàng)新理念，以股權(quán)投資為中心，對極具成長潛力的公司進(jìn)行股權(quán)收購、資產(chǎn)重組、股權(quán)轉(zhuǎn)讓以及上市操作；堅持區(qū)域化與國際化相結(jié)合的發(fā)展戰(zhàn)略，依托良好的知名企業(yè)及政府間合作關(guān)系，聯(lián)手境內(nèi)外股權(quán)投資資本，通過風(fēng)險投資的引進(jìn)、管理和咨詢，引領(lǐng)國內(nèi)股權(quán)投資發(fā)展的特色之路。

　　a公司依托國家相關(guān)法規(guī)，一方面專注于高成長性特別是高新技術(shù)領(lǐng)域的企業(yè)投資，另一方面大力開辟融資渠道，穩(wěn)健而積極地增強(qiáng)自身的投資能力。

　　企業(yè)愿景：成為行業(yè)內(nèi)最具影響力的私募股權(quán)基金管理公司。

　　企業(yè)使命：推動中國私募基金產(chǎn)業(yè)發(fā)展；為客戶創(chuàng)造價值，為股東創(chuàng)造回報，為員工創(chuàng)造空間，為社會創(chuàng)造財富。

　　企業(yè)價值觀：誠信、專業(yè)、尊重、合作、分享、創(chuàng)新。

（二）組織架構(gòu)

　　公司最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東大會，公司最高決策機(jī)構(gòu)為董事會。董事會擬設(shè)董事長一名，董事會成員名。董事會成員由股東大會選舉產(chǎn)生，董事長由董事會成員選舉產(chǎn)生。具體組織架構(gòu)圖：

（三）運(yùn)營模式

　　1、基金管理公司運(yùn)營流程2、基金的運(yùn)作模式

　　在基金的運(yùn)作模式上，a公司擬采用有限合伙制進(jìn)行運(yùn)作。如下圖：

　　3、項目投資流程

（四）盈利模式

　　a公司的盈利點(diǎn)主要有以下三個方面：

　　1、管理費(fèi)用。按照國家政策規(guī)定，a基金管理公司可以根據(jù)基金總額，提取一定比例的管理費(fèi)，作為管理公司日常運(yùn)營費(fèi)用和人員支出費(fèi)用，提取比例一般在2%左右。

　　2、固定分紅。在每支基金中，基金管理公司均以普通合伙人的角色進(jìn)行基金的管理運(yùn)作，當(dāng)一個投資周期結(jié)束后參與分紅，一般為基金投資收益的20%。

　　3、收益獎勵。當(dāng)基金的凈資產(chǎn)收益率和現(xiàn)金分紅回報率達(dá)到一個約定指標(biāo)時，基金要按約定比例，將盈利分配給基金管理公司。如果收益率超過約定指標(biāo)時，基金管理公司獲得的分配比例會更高。

股票客戶理財計劃書5

　　商 業(yè) 計 劃 書

******有限公司 二零零二年四月 aaa – fund raising plan confidential

　　第一章 本項籌資計劃

　　一、 本計劃性質(zhì)及其緣由******有限公司為獲得支撐事業(yè)持續(xù)成長的資金，擬通過增資擴(kuò)股的方式，募集中長期

　　發(fā)展資金100萬美元。

　　本次增資擴(kuò)股對象為新、舊股東，發(fā)行金額為200萬美元，其中：原股東投入無形資產(chǎn)

　　100萬美元，新股東投入現(xiàn)金100萬美元(折合rmb 827萬元)。 本次增資擴(kuò)股后，總股本將達(dá)220萬美元，新、舊股東的持股比例分別為45.5%和54.5%。(注：因大陸在無形資產(chǎn)比例、第三方評估及主管部門審批等方面的具體要求和限制，可能將影響無形資產(chǎn)的認(rèn)列。若具體操作發(fā)生困難，本方案將在原框架實質(zhì)的基礎(chǔ)上，調(diào)整為“向新股東以5.98:1的溢價比增發(fā)16.72萬股”)

　　二、 本計劃資金用途：本計劃擬募集資金us$100萬元，將主要用于增加人員規(guī)模、擴(kuò)大市場行銷及軟件開發(fā)工具等方面。具體安排如下： aaa – fund raising plan confidential

　　三、 本次增資后利潤情況

　　單位：us$ k

　　四、 本項計劃的時間安排

　　本次增資擴(kuò)股計劃于206月底前完成。 aaa – fund raising plan confidential

　　第二章 公司概況

　　一、 公司簡介

******有限公司（簡稱“******”）系從事網(wǎng)絡(luò)視頻應(yīng)用及多媒體信息處理軟件的專業(yè)軟件公司，于2000年12月在中國浙江省市正式成立，并于年2月完成工商注冊登記。公司系美國******公司投資的全資子公司，注冊資本美金20萬元，公司性質(zhì)為外資企業(yè)。公司源于1999年******美國(簡稱“eus)與計算機(jī)學(xué)院在研發(fā)網(wǎng)絡(luò)視頻聊天軟件和服務(wù)器應(yīng)用軟件方面的成功合作經(jīng)歷。2000年12月，雙方開始關(guān)于設(shè)立******分支機(jī)構(gòu)的可行性研究。在設(shè)立運(yùn)作中，學(xué)院做出全力的支持和幫助，并將在未來提供技術(shù)和人力資源方面的全面支援。

　　本次計劃通過增資擴(kuò)股，變更為中外合資企業(yè)，以獲得發(fā)展資金，實現(xiàn)******的獨(dú)立運(yùn)作及軟件業(yè)務(wù)的加速發(fā)展。

　　二、 使命與定位

　　使命：開發(fā)及生產(chǎn)融合創(chuàng)新和藝術(shù)于一體的應(yīng)用軟件產(chǎn)品，以合理的價格為企業(yè)和個人用戶提供優(yōu)質(zhì)、易用、高效的網(wǎng)絡(luò)視頻通訊整體解決方案及多媒體信息處理應(yīng)用軟件。 定位：以原先******美國的內(nèi)部軟件研發(fā)部門為基礎(chǔ)，配合******大陸發(fā)展計劃，完善研發(fā)、生產(chǎn)與銷售功能，成為一家獨(dú)立運(yùn)作于大陸市場的專業(yè)軟件企業(yè)，以提供網(wǎng)絡(luò)視頻軟件、多媒體信息處理軟件及生物安全認(rèn)證軟件為主要業(yè)務(wù)。

　　三、 與母公司的配合分工關(guān)系******體系包括美國總部、臺灣******及本公司在內(nèi)的全球運(yùn)營企業(yè)。以美國總部為中心和支持，開展全球性的生產(chǎn)和銷售業(yè)務(wù)。公司主要承擔(dān)******體系所有的軟件研發(fā)工作，以大陸地區(qū)較低的人力成本及的技術(shù)支

　　持，擔(dān)負(fù)著******體系內(nèi)部研發(fā)部門的職能。 ******體系將通過公司實施大陸及亞太地區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略，以增資擴(kuò)股方式引入發(fā)展所需資金，將業(yè)務(wù)職能擴(kuò)展到生產(chǎn)和銷售(包括內(nèi)銷及外銷)。 aaa – fund raising plan confidential 在此發(fā)展過程中，將得到美**公司技術(shù)、質(zhì)量監(jiān)控及市場技術(shù)動向信息的支持，并在銷售方面充分利用臺灣公司在臺灣與其他亞太地區(qū)原有的銷售渠道。

　　母公司--美國總部（）：總部位于美國加利福尼亞州的北部城市，距離硅谷僅20英里,使公司能更近地接觸市場及技術(shù)合作者。

******體系的總公司是******科技股份有限公司( corp.) ，由現(xiàn)任總裁在191月

　　創(chuàng)立，產(chǎn)銷pc用數(shù)碼相頭、網(wǎng)路視頻通話影相機(jī)、數(shù)碼兩用(影像、照相) 相機(jī)。產(chǎn)品設(shè)計以一般人均可輕松使用為原則，推出后廣受歡迎，自1999年起即為美國市場此產(chǎn)品領(lǐng)域的前三大品牌之一。

　　總公司發(fā)行606萬股由32位股東擁有。最初注冊資本為74萬美元，后續(xù)成功增資兩次

　　主要股東包括劉萍、臺達(dá)電及部分vc基金。 在過去2年(2000年及2001年)，業(yè)務(wù)收入都維持在1200萬左右，現(xiàn)總公司的凈資產(chǎn)為309萬美元。

******臺灣：

***科技有限公司于1999年在臺灣臺北市成立，業(yè)務(wù)范圍主要包括oem的協(xié)調(diào)和質(zhì)量保

　　證、以及產(chǎn)品銷售。臺灣公司在實現(xiàn)亞洲地區(qū)范圍內(nèi)團(tuán)隊廣泛的業(yè)務(wù)聯(lián)系方面產(chǎn)生了重大作用，同時以優(yōu)越有利的條件與代工商合作，使公司突破資金約束，擴(kuò)大生產(chǎn)以及時滿足市場需求。

　　四、 公司現(xiàn)有產(chǎn)品及未來研發(fā)方向e過去以簡單、易用的網(wǎng)上即時、面對面談話(包括軟/硬件)為主，現(xiàn)將逐步擴(kuò)大到游戲、教育、企業(yè)所用的實時視頻通訊軟件。 e 相信應(yīng)用是任何網(wǎng)絡(luò)通信成功的關(guān)鍵，因此投入大量的資源到軟件開發(fā)，使之能簡便地在e-mail中加入視頻信號、創(chuàng)建視頻電子賀卡和召開視頻會議。

(一) 現(xiàn)有產(chǎn)品

　　公司已完成研發(fā)并進(jìn)入市場的產(chǎn)品主要為: 1.實時視頻通訊應(yīng)用軟件:a. server 1.0(零售版、企業(yè)版及網(wǎng)吧版) b. server 2.0 (多服務(wù)器及多語言支持) aaa – fund raising plan confidential篇三：商業(yè)計劃書模板(私募專用) 商 項目名稱： 項目單位： 提交日期： 業(yè) 計 劃 書 （編制模板） ****創(chuàng)業(yè)投資有限公司

　　8月制 保 密 承 諾 本商業(yè)計劃書內(nèi)容涉及本公司商業(yè)秘密，僅對有投資意向的投資者公開。本公司要求投

　　資公司項目經(jīng)理收到本商業(yè)計劃書時做出以下承諾： 妥善保管本商業(yè)計劃書，未經(jīng)本公司同意，不得向第三方公開本商業(yè)計劃書涉及的本公

　　司的商業(yè)秘密。項目經(jīng)理簽字：

　　接 收 日 期： _______年____月____日 目錄

　　目錄 .............................................................. 2 摘

　　要 .............................................................. 3 一、基本情

　　況 ...................................................... 4 二、管理

　　層 ........................................................ 4 三、產(chǎn)品與服

　　務(wù) .................................................... 5 四、研究與開

　　發(fā) .................................................... 6 五、行業(yè)及市

　　場 .................................................... 6 六、營銷策

　　略 ...................................................... 7 七、產(chǎn)品制

　　造 ...................................................... 7 八、管

　　理 .......................................................... 8 九、融資計

　　劃 ...................................................... 8 十、財務(wù)說

　　明 ...................................................... 9 十一、風(fēng)險及對

　　策 .................................................. 9 摘 要

　　1. 公司基本情況（公司名稱、成立時間、注冊資本，股權(quán)結(jié)構(gòu)，主營業(yè)務(wù)，過去三年的銷售收入、毛利潤、純利潤，公司地點(diǎn)、電話、傳真、聯(lián)系人。） 2. 主要管理者情況（姓名、性別、年齡、學(xué)歷、畢業(yè)院校，主要經(jīng)歷和經(jīng)營業(yè)績。）

　　3. 產(chǎn)品與服務(wù)（產(chǎn)品/服務(wù)介紹，產(chǎn)品技術(shù)水平、新穎性、先進(jìn)性和獨(dú)特性，產(chǎn)品的競爭優(yōu)勢。）

　　4. 研究與開發(fā)（已有的技術(shù)成果及技術(shù)水平，研發(fā)隊伍技術(shù)水平、競爭力及對外合作情況，已經(jīng)投入的研發(fā)經(jīng)費(fèi)及今后投入計劃，對研發(fā)人員的激勵機(jī)制。）

　　5. 行業(yè)及市場（行業(yè)歷史與前景，市場規(guī)模及增長趨勢，行業(yè)競爭對手及本公司競爭優(yōu)勢，未來3年市場銷售預(yù)測。）

　　6. 營銷策略（在價格、促銷、建立銷售網(wǎng)絡(luò)等各方面擬采取的措施。） 7. 產(chǎn)品制造（生產(chǎn)方式，生產(chǎn)工藝，質(zhì)量控制）

　　8. 管理（機(jī)構(gòu)設(shè)置，勞動合同，知識產(chǎn)權(quán)管理，人事計劃。）

　　9. 融資計劃（資金需求量、使用計劃，擬出讓股份，投資者權(quán)利，可接受的退出方式。）

　　10.

　　財務(wù)預(yù)測（未來3年的銷售收入、利潤、資產(chǎn)回報率等。） 說明：請在三頁紙內(nèi)完成本摘要。

　　1、公司基本情況

　　公司名稱： 成立時間： 注冊資本： 實收資本：（說明其中現(xiàn)金到位數(shù)和無形資產(chǎn)） 注冊地點(diǎn)： 公司性質(zhì)： 公司沿革：（說明自公司成立以來主營業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊資本等公司基本情形的變動，并說明這些變動的原因）。

　　主要股東：（列表說明目前股東的名稱、出資、單位和聯(lián)系電話）。 組織機(jī)構(gòu)：（用圖來

　　表示）

　　主要業(yè)務(wù)：公司曾經(jīng)經(jīng)營過的業(yè)務(wù)和目前經(jīng)營的業(yè)務(wù)及主營業(yè)務(wù) 員工人數(shù)及文化結(jié)構(gòu)：（員工人數(shù)和文化程度及所占相關(guān)比例，請列表說明。） 財務(wù)歷史數(shù)據(jù)：（列表說明本年度及前2年的銷售收入、毛利潤、純利潤、總資產(chǎn)、總負(fù)債、凈資產(chǎn)等）對外投資：（獨(dú)資、控股、參股的公司情況并以圖形方式表示。） 未來3年的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)：（行業(yè)地位、銷售收入、市場占有率、產(chǎn)品品牌以及上市計劃等）

　　2、管理層

　　2.1 公司董事會:(董事成員，姓名，職務(wù)，工作單位和聯(lián)系電話，請用表格列出。) 2.2

　　高管層簡介：

　　董事長：（姓名，性別，年齡，學(xué)歷，專業(yè)，職稱，畢業(yè)院校，聯(lián)系電話，主要

股票客戶理財計劃書6

　　成立陽光私募基金商業(yè)計劃書

　　一、設(shè)立陽光私募基金公司的目的

　　當(dāng)前，我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，居民財富迅速積累， 資本市場發(fā)展如火如荼、方興未艾。隨著金融體制改革和金融領(lǐng)域?qū)?外開放的推進(jìn)，股權(quán)分置改革基本完成，資本市場法規(guī)制度建設(shè)的日 趨完善，資本市場正處于難得的發(fā)展機(jī)遇期，為陽光私募基金公司的健康發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。

　　為分享我國金融改革發(fā)展的成果，實現(xiàn)企業(yè)多元化、跨越式發(fā)展 目標(biāo)，實現(xiàn)股東利益最大化，同時也為發(fā)展繁榮我國資本市場，為廣 大投資者提供多層次的金融服務(wù)，擬組建陽光私募基金公司。

　　二、陽光私募基金業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景

　　近幾年來，伴隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的快速增長，民間個人財富積累也不斷的高速增長，使得整個社會對高端理財?shù)男枨蟪霈F(xiàn)了井噴現(xiàn)象，并且由于近年來公募基金表現(xiàn)持續(xù)低迷，諸多因素都催生并推動了私募基金行業(yè)的蓬勃發(fā)展。據(jù)好買基金研究中心的統(tǒng)計顯示，截止12月底，國內(nèi)私募基金公司總計242家，運(yùn)行的628只產(chǎn)品，總資產(chǎn)規(guī)模超過2萬億。 從市場前景分析，私募基金業(yè)的發(fā)展得到?jīng)Q策部門的大力扶持，我國的私募基金市場仍存在較大空間。在短短數(shù)年時間內(nèi)，中國的私募基金業(yè)獲得了跳躍式的增長，目前，我國私募基金市場初具規(guī)模。但與國外成熟市場相比，我國的私募基金市場無論從絕對資產(chǎn)規(guī)模還是相對經(jīng)濟(jì)總量的比例來說，都存在著較大差距。這說明中國私募基金業(yè)的發(fā)展空間相當(dāng)可觀，同時受我國經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)高速增長、居民儲蓄資金亟需有效分流、資本市場漸進(jìn)開放和決策層大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者等利好因素的影響，中國的私募基金業(yè)也正面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇。20的股指期貨上市，使得對沖基金更是剛剛在國內(nèi)得到發(fā)展的可能。這些利好因素顯然是已進(jìn)入成熟成長期的公募基金業(yè)所難以比擬的。面對這樣一個持續(xù)擴(kuò)張、紛繁復(fù)雜的資本蛋糕，市場前景大有可為。

　　三、對沖基金產(chǎn)品原理及策略

　　對沖投資策略的重點(diǎn)是不論在牛市或者熊市中，使用對沖交易追求穩(wěn)定、持續(xù)的投資回報。 相對價值套利策略：關(guān)注兩組相互關(guān)聯(lián)的證券的相對價值而不是絕對價值，通過對兩組證券雙邊下注來博取相對價值變化所帶來的收益。包括股票市場中性策略、可轉(zhuǎn)換套利和固定收益套利等。股票市場中性的投資者會同時進(jìn)行多頭和空頭方向的買賣活動，同時通過調(diào)整多空頭比例來確保投資組合是中性、甚至是部門和行業(yè)中性的?？赊D(zhuǎn)換套利則是針對可轉(zhuǎn)換債券而言的，可持有債券的多頭，同時以持有可轉(zhuǎn)換的股票或者以該股票為標(biāo)的的權(quán)證或期權(quán)來對沖風(fēng)險。固定收益套利策略則是尋找、挖掘所有固定收益證券之間微弱的價差變化規(guī)律從而獲利。方向性策略：需要對相關(guān)市場的價格走勢進(jìn)行判斷的對沖基金策略。在實際交易中，可以針對不同行業(yè)、同行業(yè)不同個股、不同風(fēng)格（大盤/小盤、成長/價值等）等條件構(gòu)造股票多空頭策略。股票多空頭策略并不強(qiáng)制要求多頭交易量與空頭交易量一致，也不要求組合的市場中性，根據(jù)指數(shù)的中期走勢以75%-125%比例調(diào)整股指期貨的持倉。

　　期現(xiàn)、跨期套利策略：由于股指期貨市場和證券市場的投機(jī)性和波動性，造成股指期貨和股票指數(shù)之間的基差經(jīng)常出現(xiàn)不合理的波動，使用程序化交易捕捉到這種稍縱即逝的機(jī)會，買入低估的股票組合，同時在高估的股指期貨上放空等量的期貨合約，待兩個市場恢復(fù)到合理的基差，同時平倉出場，賺取其中的差價。利用股指期貨期日不同的期貨合約價差之間的異常波動，可以構(gòu)建低風(fēng)險的跨期套利策略。

　　通過上述對沖策略，可以將基金資產(chǎn)通過適當(dāng)分散化，買空賣空，嚴(yán)格控制市場敞口等手段實現(xiàn)長期平穩(wěn)的增長，創(chuàng)造極低的下行風(fēng)險與極低的市場相關(guān)度。使得對沖基金可以在完全不對市場進(jìn)行預(yù)判的前提下買入并持有，并獲得穩(wěn)定的收入，避免了跟隨大盤漲跌造成的投資回報的不確定性，實現(xiàn)穩(wěn)定、持續(xù)的盈利。

　　三、企業(yè)注冊

　　公司的注冊形式不僅僅是簡單的名字，他的組織形式?jīng)Q定了今后業(yè)務(wù)是否能夠順利開展。目前市場中私募基金陽光化有這樣幾種形式：一是以有限公司的形式注冊，以公司自有資金對外投資；二是以合伙制企業(yè)的形式注冊；三是以投資管理公司的形式注冊，之后和信托公司等機(jī)構(gòu)合作，借用信托公司的平臺對外開展業(yè)務(wù)。這幾種形式雖然各有優(yōu)點(diǎn)，但也存在相同的問題，就是由于受到目前政策法規(guī)的限制，經(jīng)營范圍比較單一，不太適應(yīng)當(dāng)下金融市場衍生工具快速發(fā)展的市場變化。有鑒于此，為了我們的陽光私募機(jī)構(gòu)能夠更好的適應(yīng)市場變化，順利的開展業(yè)務(wù)，建議采用私募股權(quán)基金管理公司的形式設(shè)立注冊，之后在具體運(yùn)作每一個產(chǎn)品的時候，則是以有限合伙企業(yè)的形式展開，這樣一種形式可以使我們有效地規(guī)避法規(guī)限制，靈活的選擇不同的金融工具，從而擴(kuò)大我們的經(jīng)營范圍。

　　四、對沖基金運(yùn)作流程：

　　一. 發(fā)行：通過信托，發(fā)售對沖基金產(chǎn)品。與信托公司組成合伙制企業(yè)運(yùn)作。

　　二. 資金募集：1.通過中介機(jī)構(gòu)或自行募集自有資金。

　　2.通過合作券商募集資金。

　　3.通過銀行募集及發(fā)售。

　　三．銀行托管。發(fā)行二級基金產(chǎn)品，兩級銀行托管制度。

　　四．資金成本：

　　1.信托機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理賬號：150萬-300萬，或總資本金1%

　　2.中介機(jī)構(gòu)募集資金成本：募集總資金量的1-1.5%

　　3.二級銀行托管：0.2%*2=0.4%。4.銀行或券商發(fā)售銷售代理費(fèi)用1%

　　五.募集期：1個月

　　六.運(yùn)作期：封閉運(yùn)行期1年。

　　五、商業(yè)運(yùn)作盈利模式：

　　基金采用滾動發(fā)售模式。

　　第一期暫不收取客戶管理費(fèi)（1%）。認(rèn)購費(fèi)用（1.5%）抵充銀行托管和銀行代銷費(fèi)用，由資金管理賬戶直接劃轉(zhuǎn)至信托機(jī)構(gòu)及托管銀行。第二期基金開始將不再產(chǎn)生固定投入及資金成本的投入，亦可以開始收取管理費(fèi)，大大增加盈利。

　　滾動發(fā)售第二期及三期基金，其意義在于資金成本消減后，轉(zhuǎn)變?yōu)橛?，在固定投資不變的前提下，實現(xiàn)快速回收投入的目的。另在保持規(guī)模不變的前提下，專注于研發(fā)，投力于產(chǎn)品基金業(yè)績的增長。基金業(yè)績的增長將會提升基金在業(yè)內(nèi)的排名，大大降低后期基金發(fā)售的成本，及迎來主動性合作的渠道。

　　預(yù)期一年內(nèi)發(fā)售三期基金狀況，如下表：

　　第一期基金發(fā)售盈利情況預(yù)期：

　　第一期基金發(fā)售盈利預(yù)算表（注：凈收益：預(yù)期盈利-固定投入-資金成本投入-客戶利潤計提-銀行計提）

股票客戶理財計劃書7

　　這次物價上漲，有一個特點(diǎn)，就是資源類、資產(chǎn)類、能源類、農(nóng)產(chǎn)品類的價格上漲，而工業(yè)品漲價幅度不明顯。這就說明，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)畸形化程度在加深。 中國正在面臨著物價全面上漲的炙烤，從“逗你玩”、“蒜你狠”、“姜你軍”、“糖高宗”，老百姓生活的豆類、大蒜、生姜以及蔗糖，全線上漲，菜價也到了“元時代”，一些農(nóng)產(chǎn)品還全線告急，比如說棉花。玉米、小麥等等凡是沾上農(nóng)產(chǎn)品的，大部分都大漲了。不僅農(nóng)副產(chǎn)品上漲，像電價、水價、煤價、油價漲價的幅度都讓老百姓如坐針氈，切實感受到工資不漲生活成本天天漲的壓力。房價漲了就不說了，房租上漲確實讓很多白領(lǐng)受不了，既買不起也租不起了，所以，前段時間，有白領(lǐng)們逃離北上廣的傳說。即使買了房的房奴，生活成本上升，更使得他們苦不堪言。

　　如何在學(xué)生階段樹立良好的理財觀念，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，學(xué)會一定的理財技巧，進(jìn)而使自身財產(chǎn)保值增值顯得越發(fā)重要。理財對于當(dāng)前大學(xué)生來說具有重要的現(xiàn)實意義，在此給廣大在校大學(xué)生提出了一些理財建議。

　　大學(xué)生理財規(guī)劃的重點(diǎn)

　　理財對于當(dāng)前大學(xué)生來說具有重要的現(xiàn)實意義，而大學(xué)生存在的理財問題也較為普遍，在此我們給廣大在校大學(xué)生提出了一些理財建議。

　　1、理財原則：勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

　　目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學(xué)生遵循的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險。

　　2、關(guān)注對賬單 慎用信用卡

　　在理財行業(yè)內(nèi)，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對于大學(xué)生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費(fèi)，甚至是不良消費(fèi)習(xí)慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無法償還，對學(xué)習(xí)生活一定會有所影響，甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長的財務(wù)壓力。

　　在此，建議使用信用卡的大學(xué)生養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，具體做法可從關(guān)注對賬單開始。只要開始關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn);另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

　　3、學(xué)習(xí)金融知識 認(rèn)識理財工具

　　一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累投資經(jīng)驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發(fā)點(diǎn)是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備，首先就是要認(rèn)識和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，或是準(zhǔn)備將來從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，結(jié)合書本知識觀察市場行情。其他專業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識，從圖書館入手，閱讀相關(guān)書籍，然后再結(jié)合市場行情進(jìn)行觀察。

　　另外，大學(xué)生可以參加一些金融理財行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識講座，多接觸實踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎(chǔ)知識入手，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩(wěn)健策略，不能急功近利。

　　4、理財需要付出 長期的艱苦努力

　　積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的理財觀念，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣對當(dāng)前大學(xué)生來說是有必要的，但與此同時，大學(xué)生也不能忘記一個前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財?shù)男睦頊?zhǔn)備，理財并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。

股票客戶理財計劃書8

　　第一條? 保險合同的構(gòu)成

　　合同(以下簡稱“本合同”)由保險單和其他保險憑證及所附條款、現(xiàn)金價值表、投保單及其他投保文件、合法有效的聲明、健康告知書、批注、附貼批單及其他有關(guān)書面協(xié)議構(gòu)成。

　　第二條? 投保范圍

　　本合同接受的被保險人的投保年齡范圍為出生滿30天至60周歲。

　　第三條? 保險責(zé)任

　　在本合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險責(zé)任：

　　一、生存給付：

(一)若被保險人生存，自本合同第2個合同生效日對應(yīng)日起，本公司每2周年于合同生效日對應(yīng)日按基本保險金額的18%給付一次生存保險金，直至被保險人身故。首期生存保險金于本合同第2個合同生效日對應(yīng)日給付。

(二)若被保險人生存，自被保險人年滿61周歲后的首個合同生效日對應(yīng)日起，本公司每5周年于合同生效日對應(yīng)日按投保人根據(jù)本合同約定應(yīng)繳納保險費(fèi)總和的 18%給付一次祝壽金，直至被保險人生存至86周歲合同生效日對應(yīng)日。首期祝壽金于被保險人年滿61周歲后的首個合同生效日對應(yīng)日給付。

　　二、身故保障：

(一)被保險人在未滿18周歲時身故，本公司向投保人無息返還其根據(jù)本合同約定已繳納的保險費(fèi)，本合同終止。

(二)被保險人在年滿18周歲以后因遭受意外傷害導(dǎo)致身故，本公司按下列數(shù)額較大者給付身故保險金，本合同終止：

　　1、基本保險金額的5倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差；

　　2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險費(fèi)的108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。

(三)被保險人在年滿18周歲以后因意外傷害以外的原因?qū)е律砉?，本公司按下列?shù)額較大者給付身故保險金，本合同終止：

　　1、基本保險金額的2倍與已領(lǐng)取的祝壽金之差；

　　2、投保人根據(jù)本合同約定已繳納保險費(fèi)的`108%與已領(lǐng)取的祝壽金之差。

(四)若按上述第(二)、(三)項的約定計算出的身故保險金數(shù)額小于被保險人身故時保險單現(xiàn)金價值的數(shù)額，則本公司按被保險人身故時保險單現(xiàn)金價值的數(shù)額給付身故保險金。

　　第四條? 紅利分配

　　在本合同有效期間，本公司每年根據(jù)分紅保險的業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，確定紅利分配方案。

　　若本公司確定本合同有紅利分配的，則該紅利于每年合同生效日對應(yīng)日分配給投保人。

　　第五條? 責(zé)任免除

　　因下列情形之一導(dǎo)致被保險人身故的，本公司不負(fù)給付身故保險金的責(zé)任：

　　一、投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病；

　　二、被保險人醉酒、斗毆、故意自傷、故意犯罪或拒捕；

　　三、被保險人在本合同生效日起2年內(nèi)或本合同最后一次復(fù)效之日起2年內(nèi)自殺身故；

　　四、被保險人服用、吸食、注射毒品或濫用政府管制藥品；

　　五、被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或者駕駛無有效行駛證的機(jī)動車；

　　六、被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋?。?/p>

　　七、遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常；

　　八、被保險人在本合同生效前或本合同效力中止期間所患或出現(xiàn)的疾?。ɑ蚱洳l(fā)癥）、癥狀、體征、生理缺陷、殘疾，但本公司在同意承?；驈?fù)效時已知曉并書面認(rèn)可的不在此限；

　　九、因意外事故、自然災(zāi)害事故以外的原因失蹤而被法院宣告死亡的；

　　十、戰(zhàn)爭、軍事行動、暴亂、恐怖活動或武裝叛亂；

　　十一、核爆炸、核輻射或核污染,以及由前述情形引起的疾病。

　　發(fā)生上述第三項情形，被保險人身故的，本合同終止，本公司退還保險單現(xiàn)金價值。

　　發(fā)生上述其他情形之一，被保險人身故的，本合同終止。若投保人已繳足2年以上保險費(fèi)的，本公司退還保險單現(xiàn)金價值；若未繳足2年保險費(fèi)的，本公司在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險費(fèi)。

　　第六條? 保險期間

　　一、本合同自本公司收到首期保險費(fèi)并同意承保后開始生效，本公司簽發(fā)保險單作為保險憑證。本合同生效日同保險期間開始日期。除本合同另有約定外，本合同保險責(zé)任自本合同生效時開始。

　　二、本合同的保險期間為被保險人終身，以保險單所載為準(zhǔn)。

　　三、發(fā)生下列情形之一，本公司對被保險人的保險責(zé)任即時終止：

(一)投保人于本合同有效期內(nèi)按約定向本公司申請解除本合同，本公司收到解除合同的申請時；

(二)本合同因條款所列的其他情況而中止效力，且未按約定辦理復(fù)效；

(三)被保險人身故；

(四)本合同因條款所列的其他情況而終止。

　　第七條? 保險金額和保險費(fèi)

　　一、本合同的基本保險金額按份計算，每份為人民幣1,000元。

　　二、若被保險人為未成年人，身故給付保險金額總和不得超過保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。

　　三、本合同的保險費(fèi)采用躉繳（一次性繳清）或限期年繳的方式，繳費(fèi)方式由投保人和本公司在投保時約定，并于保險單中載明。

　　第八條? 如實告知

　　本合同訂立時，本公司應(yīng)向投保人說明本合同的條款內(nèi)容，且明確說明責(zé)任免除條款及其他責(zé)任免除的內(nèi)容，并可以在合同訂立時或投保人申請恢復(fù)本合同效力時就投保人、被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人、被保險人應(yīng)當(dāng)如實告知。投保人、被保險人故意不履行如實告知義務(wù)，本公司有權(quán)解除本合同，對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不負(fù)給付保險金的責(zé)任，并且不退還保險費(fèi)。

　　投保人、被保險人因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同；對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，本公司對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不負(fù)給付保險金的責(zé)任。本公司解除本合同的，在扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險費(fèi)。

　　第九條? 受益人的指定和變更

　　一、被保險人或投保人在訂立本合同時，可指定一人或數(shù)人為保險金的受益人。被保險人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

　　受益人為數(shù)人時，可確定受益順序或受益份額。未確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。受益方式為按均分或比例的，除法律另有規(guī)定外，已身故受益人或放棄受益權(quán)的受益人名下的保險金由其他受益人按照約定份額比例享有。

　　二、被保險人或投保人可以變更受益人，但須書面通知本公司，由本公司在保險單上批注。投保人在指定和變更受益人時，須經(jīng)被保險人或被保險人的監(jiān)護(hù)人同意。

　　三、除投保人或被保險人另有指定外，生存保險金和祝壽金的受益人為被保險人本人。

　　四、被保險人與受益人在同一意外傷害事故中身故，無法確定被保險人與受益人身故先后順序的，推定受益人先于被保險人身故。

　　第十條? 保險事故通知

　　投保人、被保險人或受益人應(yīng)自其知道保險事故發(fā)生之日起7日內(nèi)以書面或電話方式通知本公司，否則投保人、被保險人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于遲延通知致使本公司增加的勘查、調(diào)查等項費(fèi)用,但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外。

　　第十一條? 保險金和紅利的申請與給付

　　本合同的保險金和紅利按以下約定申請與給付：

　　一、生存保險金和祝壽金：

(一)生存保險金和祝壽金留存于本公司的生存給付累積賬戶，按本公司每年確定的生存給付累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于生存保險金、祝壽金受益人申請時或本合同終止時給付。生存保險金、祝壽金受益人可以通過本公司服務(wù)熱線或服務(wù)場所工作人員查詢生存給付累積利率。生存保險金、祝壽金受益人申請領(lǐng)取生存保險金或祝壽金每年僅限一次，且領(lǐng)取金額不能超過生存保險金、祝壽金在上一個合同生效日對應(yīng)日的累積余額。

(二)申領(lǐng)生存保險金和祝壽金須提供下列證明和資料：

　　1、由生存保險金、祝壽金受益人作為申請人填寫的保險金給付申請書；

　　2、保險合同；

　　3、最后一次繳費(fèi)憑證；

　　4、受益人法定身份證明；

　　5、被保險人的戶籍證明。

　　二、身故保險金：

　　申領(lǐng)身故保險金須提供下列證明和資料：

　　1、由身故保險金受益人作為申請人填寫的保險金給付申請書；

　　2、保險合同；

　　3、最后一次繳費(fèi)憑證；

　　4、受益人法定身份證明；

　　5、衛(wèi)生行政部門批準(zhǔn)的二級以上醫(yī)院或公安部門出具的被保險人死亡證明；

　　6、如為意外傷害所致，須提供公安等有權(quán)部門出具的意外事故證明；

　　7、如被保險人被宣告死亡，須提供人民法院出具的宣告死亡判決書；

　　8、被保險人戶籍注銷證明；

　　9、所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。

　　若申請人與本公司對被保險人的死因有爭議，雙方均有權(quán)提請司法鑒定機(jī)構(gòu)對被保險人進(jìn)行死因鑒定，另一方應(yīng)當(dāng)予以配合。

　　三、紅利：

(一)紅利留存在本公司的紅利賬戶，按本公司每年公布的紅利累積利率以年復(fù)利方式累積生息，并于投保人申請時或本合同終止時給付。在本合同終止前根據(jù)投保人申請給付紅利的，給付金額不超過累積到上一個合同生效日對應(yīng)日的累積紅利。發(fā)生身故給付、合同解除等情形時，給付累積到上一個合同生效日對應(yīng)日的累積紅利。

(二)申領(lǐng)紅利須提供下列證明和資料：

　　1、由投保人作為申請人填寫的紅利給付申請書；

　　2、保險合同；

　　3、最后一次繳費(fèi)憑證；

　　4、投保人身份證明。

　　四、如委托他人申領(lǐng)保險金、紅利的，還須提供授權(quán)委托書及受托人的法定身份證明等資料。

　　五、本公司收到給付申請書及上述證明、資料后，如無特別約定，在與申請人達(dá)成給付保險金的協(xié)議后10日內(nèi)履行給付保險金責(zé)任。對不屬于保險責(zé)任的，向申請人發(fā)出拒絕給付保險金通知書。

　　六、本公司自收到給付申請書及上述證明、資料之日起60日內(nèi)，對屬于保險責(zé)任而給付保險金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料，按可以確定的最低數(shù)額先予以支付，本公司最終確定給付保險金的數(shù)額后，給付相應(yīng)的差額。

　　七、如被保險人在宣告死亡后重新出現(xiàn)或者確知其沒有死亡的，保險金申領(lǐng)人應(yīng)于知道前述情況后30日內(nèi)全額退還本公司已支付的身故保險金。

　　第十二條? 保單質(zhì)押貸款

　　在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價值的情況下，經(jīng)投保人書面申請，本公司審核同意后，可辦理保單質(zhì)押貸款。貸款金額不超過貸款時保險單現(xiàn)金價值扣除各項欠款本息后余額的80%，每次貸款期限最長為6個月，貸款利息在貸款到期時與本金一并歸還。逾期未能償還的，當(dāng)貸款本息、其他各項欠款本息之和達(dá)到保險單現(xiàn)金價值時，本合同終止。

　　保單質(zhì)押貸款須填寫保單質(zhì)押貸款申請書及其他相關(guān)文件，并憑本合同保險單、最后一次繳費(fèi)憑證及投保人的法定身份證明辦理。

　　第十三條? 減額繳清

　　在本合同有效期內(nèi)累積有現(xiàn)金價值的情況下，投保人可提出書面申請，經(jīng)本公司審核同意后，將本合同變更為減額繳清保險，變更減額繳清保險后的基本保險金額不得低于本公司當(dāng)時規(guī)定的最低金額。

　　減額繳清時，將保險單現(xiàn)金價值扣除各項欠款及利息后的余額作為一次性繳清的保險費(fèi)，以變更當(dāng)時的合同條件，減少本合同基本保險金額。

　　第十四條? 保險費(fèi)的繳付、寬限期及合同效力的中止

　　首期以后分期保險費(fèi)繳費(fèi)日為合同生效日對應(yīng)日的前一日。投保人應(yīng)按保險單所列明的方法繳付保險費(fèi)。如逾期繳付，應(yīng)補(bǔ)繳利息。首期后的分期保險費(fèi)到期未繳付的，自繳費(fèi)日次日零時起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險事故，本公司仍負(fù)保險責(zé)任，但應(yīng)從所給付的保險金中扣除欠繳的保險費(fèi)及其利息。投保人逾寬限期仍未繳付保險費(fèi)的，本合同自寬限期滿時起效力中止。

　　本合同效力中止期間，不參加紅利分配，已分配的紅利不予計息。

股票客戶理財計劃書9

　　我一名大二的學(xué)生，父母給的每學(xué)期的費(fèi)用是5000。說一下支出情況：吃飯每月最多不超過400塊，節(jié)約一點(diǎn)350塊都可以搞定。手機(jī)，上網(wǎng)，交通費(fèi)用大概每月100塊左右。其他的都不知道怎么花的了好像也沒買什么東西錢就沒了，還有去超市購物，娛樂，人際交往方面也要花點(diǎn)錢。情況大概是這樣。我的想法是每學(xué)期能存下千把塊錢，到了一定時候再進(jìn)行小額投資。

　　對我們大學(xué)生而言，通過適當(dāng)?shù)耐顿Y理財實踐以培養(yǎng)自身投資理財?shù)囊庾R及進(jìn)行尤為重要。但現(xiàn)在普遍存在的問題就是我們很多同學(xué)把它與存銀行、按計劃花錢等概念等同起來。其實，理財還是累積存儲和投資再生的元素?；谏鲜霈F(xiàn)狀，我認(rèn)為首先，我們可以根據(jù)個人實際需求，制定具體計劃和投資步驟，按計劃、有步驟、有方案地進(jìn)行錢財管理，使自己的錢財通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創(chuàng)造更多的財富，實現(xiàn)合理的個人投資理財。

　　一、理財目標(biāo)

　　1滿足自己的生活需要并保證生活質(zhì)量

　　2有部分結(jié)余，讓我有一些初始資金去進(jìn)行投資理財，從而能早步入金融領(lǐng)域

　　3通過理財規(guī)劃，使自己樹立正確的消費(fèi)觀和理財觀，并能夠是自己對財富的控制和管理有較大幅度的提高。

　　二、理財規(guī)劃

　　1、勤儉節(jié)約控制消費(fèi)

　　目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學(xué)生遵循的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。有意識的控制自己的消費(fèi)，對自己不需要的東西盡量不買或者少買，身上不要帶許多的錢控制消費(fèi)水平，盡量少參加聚會，衣服該買再買不要浪費(fèi)，制定每月支出的計劃，努力學(xué)習(xí)，獲得獎學(xué)金，最大限度地利用免費(fèi)的資源。充分了解市場，進(jìn)行二手交易，自己許多不需要的東西可以拿去二手市場去賣掉，還有就是衣服自己買了許多，都沒有怎么穿得過，拿去二手市場可以回收一部分錢。在宿舍里面集資飲料瓶子和廢紙屑，賣廢品。把握消費(fèi)時機(jī) ，需要添置必需衣物的時候要學(xué)會稍稍“超前”準(zhǔn)備。

　　在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標(biāo)出高價，但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以，避開商家的銷售高價期，學(xué)會“按時”消費(fèi)會給自己節(jié)約一筆不小的數(shù)目。

　　2、利用課余時間做兼職

　　大學(xué)期間，力所能及的做一些兼職，不僅可以盡早的接觸社會，掌握相關(guān)技能，也可以獲得一定的相關(guān)收入。我們大學(xué)生除了上課還會有更多的別的時間，出去學(xué)習(xí)之外可以利用別的時間去出去做兼職?，F(xiàn)在好多地方都需要大學(xué)生來做兼職，大學(xué)生的勞動力還是相對廉價的，發(fā)傳單，做促銷，做小時工去飯店等等。而作為工商管理的學(xué)生的學(xué)業(yè)相對輕松一些，特別是這類學(xué)生在兼職工作中獲取的實際經(jīng)驗和技能，對于提高個人能力有相當(dāng)大的好處?？梢杂米约簰陙淼腻X來需要的生活用品，學(xué)習(xí)資料等，如果掙得多的話可以存在銀行卡里面，也可以進(jìn)行投資。

　　從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)角度來說，大學(xué)生兼職是不需要預(yù)付任何資本的純增值方法，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)闹匾M成部分。

　　3、學(xué)習(xí)金融知識 認(rèn)識理財工具

　　一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累投資經(jīng)驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發(fā)點(diǎn)是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準(zhǔn)備，首先就是要認(rèn)識和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生，或是準(zhǔn)備將來從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，結(jié)合書本知識觀察市場行情。其他專業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識，從圖書館入手，閱讀相關(guān)書籍，然后再結(jié)合市場行情進(jìn)行觀察。另外，大學(xué)生可以參加一些金融理財行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識講座，多接觸實踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎(chǔ)知識入手，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實踐體會，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩(wěn)健策略，不能急功近利。我是人力資源管理專業(yè)的學(xué)生，也涉獵了點(diǎn)基礎(chǔ)會計學(xué)，財務(wù)管理(股票，基金，)，營銷管理等方面的知識，打算用自己節(jié)省下來的錢在不耽誤學(xué)習(xí)的情況適量的進(jìn)行投資炒股。

　　4、合伙做小生意

　　我們大學(xué)生在課余的時間可以考慮幾個人一起做小的創(chuàng)業(yè)。我們可以用自己的小錢來爭取大錢，然后繼續(xù)投資創(chuàng)業(yè)。形成一個循環(huán)不斷的運(yùn)營。從中不僅掙到了錢，而且學(xué)會了許多東西，比如進(jìn)貨方式，選貨，銷售方式，與人打交道的方式，鍛煉了自己的口才，為自己以后真正創(chuàng)業(yè)打下基礎(chǔ)。

　　5、關(guān)注對賬單 慎用信用卡

　　在理財行業(yè)內(nèi)，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對于我們大學(xué)生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費(fèi)，甚至是不良消費(fèi)習(xí)慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無法償還，對學(xué)習(xí)生活一定會有所影響，甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長的財務(wù)壓力。在此，建議使用信用卡的大學(xué)生養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，具體做法可從關(guān)注對賬單開始。只要開始關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn);另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出

　　三、理財觀念

　　1,、量力為出，適度消費(fèi)要懂得珍惜父母給的生活費(fèi)，很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力，我們應(yīng)當(dāng)樹立不從眾、不攀比、不求異、不虛榮的消費(fèi)觀。

　　2、理財有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎不要把雞蛋放在同一個籃子里，在面對投資股市等風(fēng)險類理財產(chǎn)品的時候，別單純把它看作是“生財之道”，而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切忌盲目、切忌盲從、切忌徘徊。可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí)，提高自己的理財投資知識與能力，認(rèn)識更多的理財工具，從基礎(chǔ)入手，并要做好思想準(zhǔn)備，考慮好自己的經(jīng)濟(jì)和心理承受能力。并且，在理財投資的同時要搞好自己的本質(zhì)工作：學(xué)習(xí)。

　　3、保持一顆平靜的心保持一顆平常心去對待理財、對待投資、對待金融，會讓我就恩終身受益。因為理財與投資關(guān)系到我們的經(jīng)濟(jì)利益，所以往往在利益產(chǎn)生起伏時我們會產(chǎn)生激動情緒，所以我們應(yīng)當(dāng)保持一顆平常心去對待它，就算失敗了就當(dāng)是次教訓(xùn)，當(dāng)做交學(xué)費(fèi)了而已，萬事都不要太過在意，因為我們以后要學(xué)的還是很多，要經(jīng)歷的也很多。

　　另外，我需要增強(qiáng)投資理財意識、參加一定的投資理財實踐，為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎(chǔ)。使自己的錢財通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，為個人、為社會創(chuàng)造更多的財富，實現(xiàn)合理的個人投資理財。正所謂“你不理財，財不理你?！闭_的理財觀念不僅會讓我們對金錢的支配有度，而且還可以提高我們的投資理財能力。大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金階段，有正確的理財觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，將受益終生。就讓我們一起來，做好自己的大學(xué)理財規(guī)劃，規(guī)劃好自己的大學(xué)生活，也規(guī)劃好自己的人生道路。

　　工作期間

　　工作前期

　　一、年度收支情況表

　　1從收支數(shù)目上看，雖然沒有滿足財富平衡公式中5:3:2的比例，但是相對于重慶市的收支水平，屬于合理消費(fèi)。

　　2該階段收入方式雖然有所增加，但是收入水平在工薪階層中屬于比較低的層次，因此必需支出相對于收入來說占有相當(dāng)大的比例，但也能基本滿足生活需求。

　　3盡量減少非必需費(fèi)用，把更多的資金用于中期長期的各方面投資和儲蓄(不是單純的把錢存入銀行，而是根據(jù)市場及個人現(xiàn)狀進(jìn)行基金或股票等財務(wù)管理)。

　　三、方式選擇：以風(fēng)險低的基金為主

　　工作中期

　　結(jié)束工作前期的低收入低消費(fèi)低投資階段，隨著自己工作生活閱歷增廣，在債券股票投資方面也積累了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗，自己的風(fēng)險態(tài)度和承受能力也有了相當(dāng)大的提高，對該階段的理財做出以下規(guī)劃：

　　一、年度收支情況表

　　該階段必需支出占總收入的37.5%，財富基本處于安全狀態(tài)，因此應(yīng)該把大部分資金用于中期及長遠(yuǎn)投資上，創(chuàng)造更多的機(jī)遇與生財?shù)缆贰?/p>

　　此階段也應(yīng)該還清過去的車貸、房貸，避免透支未來，同時建立一個安全基金，為應(yīng)急事件做好準(zhǔn)備。

　　審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過有效控制風(fēng)險，實現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化，為創(chuàng)造終身財富做好準(zhǔn)備。

　　三、方式選擇：轉(zhuǎn)向股票或與別人合資做些小生意。

　　工作后期

　　該階段沒有了中期的財務(wù)投資精力與承受能力，應(yīng)該把主要精力放在購買養(yǎng)老基金、醫(yī)療保險等保障性基金或設(shè)施上，為自己的退休做好準(zhǔn)備，因此對自己的財務(wù)做出以下規(guī)劃：

　　一、加長遠(yuǎn)的投資，比如對自己的身體的投資，這是最基本也是最重要的。核算自己全部的財富，計算與自己的預(yù)期目標(biāo)的距離，完成最后的規(guī)劃，實現(xiàn)終極目標(biāo)。

　　三、方式選擇：購買養(yǎng)老的保險，另外還要擴(kuò)展自己的投資方向，實現(xiàn)多方式的投資以避免風(fēng)險。

股票客戶理財計劃書10

　　投資理財計劃書

　　一：為什么要進(jìn)行投資？

　　投資只是理財?shù)囊徊糠郑诿β档墓ぷ骰蛘呓?jīng)營自己生意的時候最終目的是為了賺錢為了生活，

　　在您忙碌的工作和經(jīng)營自己生意不擾亂你現(xiàn)有生活的同時去用另外一種方式賺錢，

　　我相信這種理財方式是每一個人都能接受的。

　　二：資金放在銀行很安全又有利息，我把資金放在你們公司進(jìn)行投資我的資金安全嗎？

　　無可置疑，資金放在銀行固然是很安全的，在您了解我們公司運(yùn)作后決定在我們公司開戶進(jìn)行投資時，

　　您在我們公司開戶的'帳號將與您用您身份證開戶的銀行直接進(jìn)行綁定，

　　沒有您的允許和身份驗證任何人都無法取走您一分錢，要聲明一點(diǎn)：您不是把資金直接交給我們公司，

　　您是把資金直接匯到相關(guān)銀行，我相信銀行的利息是有限的，扣了個人所得稅后，

　　沒有更多的利息而言，您在確定我們公司給您提供的理財計劃后，我相信我們公司能帶給您更多的利潤空間。

　　三：我現(xiàn)在沒資金，做生意虧了/我只是個打工的。

　　了解不等于參與，您不相信有那么好的事情讓你碰到可以理解，

　　在您了解我們公司給您提供的這個理財計劃后，覺得這個計劃行得通，風(fēng)險小，

　　利潤空間大與您簽定受法律保護(hù)的文件合同時候，我相信您不會拒絕這個好的理財計劃，

　　更不會去考慮資金的事情，建議您去了解，跟上時代步伐的節(jié)湊您才不會落伍。

股票客戶理財計劃書11

　　成立陽光私募基金商業(yè)計劃書

　　一、設(shè)立陽光私募基金公司的目的 當(dāng)前，我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，居民財富迅速積累， 資本市場發(fā)展如火如荼、方興未艾。隨著金融體制改革和金融領(lǐng)域?qū)?外開放的推進(jìn)，股權(quán)分置改革基本完成，資本市場法規(guī)制度建設(shè)的日 趨完善，資本市場正處于難得的發(fā)展機(jī)遇期，為陽光私募基金公司的健康發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。為分享我國金融改革發(fā)展的成果，實現(xiàn)企業(yè)多元化、跨越式發(fā)展 目標(biāo)，實現(xiàn)股東利益最大化，同時也為發(fā)展繁榮我國資本市場，為廣 大投資者提供多層次的金融服務(wù)，擬組建陽光私募基金公司。

　　二、陽光私募基金業(yè)具有廣闊的發(fā)展前景 近幾年來，伴隨著我國國民經(jīng)濟(jì)的快速增長，民間個人財富積累也不斷的高速增長，使得整個社會對高端理財?shù)男枨蟪霈F(xiàn)了井噴現(xiàn)象，并且由于近年來公募基金表現(xiàn)持續(xù)低迷，諸多因素都催生并推動了私募基金行業(yè)的蓬勃發(fā)展。據(jù)好買基金研究中心的統(tǒng)計顯示，截止12月底，國內(nèi)私募基金公司總計242家，運(yùn)行的628只產(chǎn)品，總資產(chǎn)規(guī)模超過2萬億。

　　從市場前景分析，私募基金業(yè)的發(fā)展得到?jīng)Q策部門的大力扶持，我國的私募基金市場仍存在較大空間。在短短數(shù)年時間內(nèi)，中國的私募基金業(yè)獲得了跳躍式的增長，目前，我國私募基金市場初具規(guī)模。但與國外成熟市場相比，我國的私募基金市場無論從絕對資產(chǎn)規(guī)模還是相對經(jīng)濟(jì)總量的比例來說，都存在著較大差距。這說明中國私募基金業(yè)的發(fā)展空間相當(dāng)可觀，同時受我國經(jīng)濟(jì)總量持續(xù)高速增長、居民儲蓄資金亟需有效分流、資本市場漸進(jìn)開放和決策層大力發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者等利好因素的影響，中國的私募基金業(yè)也正面臨著良好的發(fā)展機(jī)遇。20的股指期貨上市，使得對沖基金更是剛剛在國內(nèi)得到發(fā)展的可能。這些利好因素顯然是已進(jìn)入成熟成長期的公募基金業(yè)所難以比擬的。面對這樣一個持續(xù)擴(kuò)張、紛繁復(fù)雜的資本蛋糕，市場前景大有可為。

　　三、對沖基金產(chǎn)品原理及策略對沖投資策略的重點(diǎn)是不論在牛市或者熊市中，使用對沖交易追求穩(wěn)定、持續(xù)的投資回報。

　　方向性策略：需要對相關(guān)市場的價格走勢進(jìn)行判斷的對沖基金策略。在實際交易中，可以針對不同行業(yè)、同行業(yè)不同個股、不同風(fēng)格（大盤/小盤、成長/價值等）等條件構(gòu)造股票多空頭策略。股票多空頭策略并不強(qiáng)制要求多頭交易量與空頭交易量一致，也不要求組合的市場中性，根據(jù)指數(shù)的中期走勢以75%-125%比例調(diào)整股指期貨的持倉。期現(xiàn)、跨期套利策略：由于股指期貨市場和證券市場的投機(jī)性和波動性，造成股指期貨和股票指數(shù)之間的基差經(jīng)常出現(xiàn)不合理的波動，使用程序化交易捕捉到這種稍縱即逝的機(jī)會，買入低估的股票組合，同時在高估的股指期貨上放空等量的期貨合約，待兩個市場恢復(fù)到合理的基差，同時平倉出場，賺取其中的差價。利用股指期貨期日不同的期貨合約價差之間的異常波動，可以構(gòu)建低風(fēng)險的跨期套利策略。 通過上述對沖策略，可以將基金資產(chǎn)通過適當(dāng)分散化，買空賣空，嚴(yán)格控制市場敞口等手段實現(xiàn)長期平穩(wěn)的增長，創(chuàng)造極低的下行風(fēng)險與極低的市場相關(guān)度。使得對沖基金可以在完全不對市場進(jìn)行預(yù)判的前提下買入并持有，并獲得穩(wěn)定的收入，避免了跟隨大盤漲跌造成的投資回報的不確定性，實現(xiàn)穩(wěn)定、持續(xù)的盈利。

　　三、企業(yè)注冊

　　公司的注冊形式不僅僅是簡單的名字，他的組織形式?jīng)Q定了今后業(yè)務(wù)是否能夠順利開展。目前市場中私募基金陽光化有這樣幾種形式：一是以有限公司的形式注冊，以公司自有資金對外投資；二是以合伙制企業(yè)的形式注冊；三是以投資管理公司的形式注冊，之后和信托公司等機(jī)構(gòu)合作，借用信托公司的平臺對外開展業(yè)務(wù)。這幾種形式雖然各有優(yōu)點(diǎn)，但也存在相同的問題，就是由于受到目前政策法規(guī)的限制，經(jīng)營范圍比較單一，不太適應(yīng)當(dāng)下金融市場衍生工具快速發(fā)展的市場變化。有鑒于此，為了我們的陽光私募機(jī)構(gòu)能夠更好的適應(yīng)市場變化，順利的開展業(yè)務(wù)，建議采用私募股權(quán)基金管理公司的形式設(shè)立注冊，之后在具體運(yùn)作每一個產(chǎn)品的時候，則是以有限合伙企

　　業(yè)的形式展開，這樣一種形式可以使我們有效地規(guī)避法規(guī)限制，靈活的選擇不同的金融工具，從而擴(kuò)大我們的經(jīng)營范圍。

　　四、對沖基金運(yùn)作流程：

　　一. 發(fā)行：通過信托，發(fā)售對沖基金產(chǎn)品。與信托公司組成合伙制企業(yè)運(yùn)作。

　　二. 資金募集：1.通過中介機(jī)構(gòu)或自行募集自有資金。

　　2.通過合作券商募集資金。

　　3.通過銀行募集及發(fā)售。

　　三．銀行托管。發(fā)行二級基金產(chǎn)品，兩級銀行托管制度。

　　四．資金成本：

　　1.信托機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理賬號：150萬-300萬，或總資本金1%

　　2.中介機(jī)構(gòu)募集資金成本：募集總資金量的1-1.5%

　　3.二級銀行托管：0.2%*2=0.4%。

　　4.銀行或券商發(fā)售銷售代理費(fèi)用1%

　　五.募集期：1個月

　　六.運(yùn)作期：封閉運(yùn)行期1年。

　　五、商業(yè)運(yùn)作盈利模式：基金采用滾動發(fā)售模式。第一期暫不收取客戶管理費(fèi)（1%）。認(rèn)購費(fèi)用（1.5%）抵充銀行托管和銀行代銷費(fèi)用，由資金管理賬戶直接劃轉(zhuǎn)至信托機(jī)構(gòu)及托管銀行。第二期基金開始將不再產(chǎn)生固定投入及資金成本的投入，亦可以開始收取管理費(fèi)，大大增加盈利。 滾動發(fā)售第二期及三期基金，其意義在于資金成本消減后，轉(zhuǎn)變?yōu)橛?，在固定投資不變的前提下，實現(xiàn)快速回收投入的目的。另在保持規(guī)模不變的前提下，專注于研發(fā)，投力于產(chǎn)品基金業(yè)績的增長?；饦I(yè)績的增長將會提升基金在業(yè)內(nèi)的排名，大大降低后期基金發(fā)售的成本，及迎來主動性合作的渠道。 預(yù)期一年內(nèi)發(fā)售三期基金狀況，如下表： 第一期基金發(fā)售盈利情況預(yù)期：第一期基金發(fā)售盈利預(yù)算表 （注：凈收益：預(yù)期盈利-固定投入-資金成本投入-客戶利潤計提-銀行計提）

股票客戶理財計劃書12

　　私募基金發(fā)展計劃

　　根據(jù)基金業(yè)協(xié)會指定網(wǎng)站的數(shù)據(jù)，截至10月底，基金業(yè)協(xié)會已登記私募基金管理人21821家。已備案私募基金20853只，認(rèn)繳規(guī)模4.89萬億元，實繳規(guī)模4.04萬億元。

　　圖1 不同主要業(yè)務(wù)類型私募基金管理人登記情況 私募基金管理人按基金總規(guī)模劃分，管理正在運(yùn)行的基金規(guī)模在20億元以下的21388家，20億元-50億元的260家，50億元-100億元的88家，100億元以上的85家，總計21821家，占比分別為98.02%，1.19%，0.4%，0.39%；管理資金20億元以上的基金管理人占比為1.98%。

　　私募證券基金管理人數(shù)量總共9632家，管理基金認(rèn)繳規(guī)?？傆嫗?9038億元，平均每家私募基金管理人管理資金為1.98億元。

　　北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司董事長劉強(qiáng)先生管理的陽光私募證券產(chǎn)品“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號”自206月12日成立以來，表現(xiàn)優(yōu)異，不僅大幅超越同期滬深300指數(shù)，而且超越大部分知名私募管理機(jī)構(gòu)同期成立的產(chǎn)品，從眾多產(chǎn)品中脫穎而出，名列前茅。截至年12月31日，基金單位凈值為1.0294，超越滬深300指數(shù)33.01個百分點(diǎn)。

　　與知名私募管理機(jī)構(gòu)同期成立產(chǎn)品凈值比較圖

　　以上數(shù)據(jù)采集自知名第三方理財平臺好買基金網(wǎng)、私募排排網(wǎng)和格上理財網(wǎng)。

　　截至2015年12月18日，在格上理財網(wǎng)發(fā)布凈值數(shù)據(jù)的所有股票型產(chǎn)品中，“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號”排名前15%，按照四分位的基金專業(yè)排名法，位列優(yōu)秀基金。

　　截至2015年12月31日，在好買基金網(wǎng)發(fā)布凈值數(shù)據(jù)的所有股票多策略產(chǎn)品中，“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號”近一月、近三月、近六月的收益率分別排名前5%，10%，15%，按照四分位的排名法，全部為優(yōu)秀。

　　一、公司簡介

　　北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司成立于4月24日，最初主要經(jīng)營范圍是投資管理，投資咨詢和商業(yè)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；2015年5月,北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司實際控制人劉強(qiáng)先生通過股權(quán)受讓的方式控股北京鑫達(dá)眾信資產(chǎn)管理有限公司，擔(dān)任公司總經(jīng)理兼投資總監(jiān)，全面負(fù)責(zé)公司的運(yùn)營和管理。2015年6月12日，公司發(fā)行了“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號證券投資基金”；該基金產(chǎn)品自成立以來，表現(xiàn)優(yōu)異，不僅大幅超越同期滬深300指數(shù)，而且超越大部分知名私募管理機(jī)構(gòu)同期成立的產(chǎn)品，從眾多產(chǎn)品中脫穎而出，名列前茅。

　　2015年8月20日，北京兆貫投資管理有限責(zé)任公司作為私募基金管理人在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會完成注冊登記；8月底，北京兆貫正式入駐北京市朝陽區(qū)東曉景文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)園區(qū)，公司擁有1200平米的工業(yè)后現(xiàn)代辦公區(qū)及多平米的私屬庭院，毗鄰北京最大的郊野公園，計劃打造一個對沖基金基地和金融會所。

　　二、投研核心團(tuán)隊介紹

　　劉強(qiáng)董事長兼投資總監(jiān)、宏觀分析師

　　資深投資人，十五年投資經(jīng)歷，多年商業(yè)地產(chǎn)和金融理財運(yùn)作經(jīng)驗，精通行為金融學(xué)和政治經(jīng)濟(jì)學(xué)，擅長左側(cè)交易、“讓政策跟隨我之后”，能夠準(zhǔn)確地把握股市的中長期趨勢。

　　投資商業(yè)房地產(chǎn)，單個項目獲得3000倍以上的投資回報，成為業(yè)界的一個神話；十年股票二級市場投資經(jīng)驗，多次成功穿越牛熊。8月3日在上證指數(shù)1100點(diǎn)附近入場，并于10月8日和月22日分兩次全勝而退，中間無任何操作，總計獲得301.6%的收益。在上證指數(shù)2000點(diǎn)附近逐漸滿倉，并與2015年在5000點(diǎn)附近陸續(xù)清倉，總計獲得120%的收益。

　　做為操盤手兼公司總經(jīng)理，于2015年6月12日股市最高點(diǎn)的當(dāng)天成立“鑫達(dá)眾信穩(wěn)贏1號”陽光私募證券產(chǎn)品，歷經(jīng)史無前例的兩次股災(zāi)，完美穿越，截至2015年12月31日，給投資人帶來2.94%的正收益，不再“靠天吃飯”。

　　廖永國 風(fēng)控總監(jiān)

　　南開大學(xué)碩士，七年金融市場從業(yè)經(jīng)歷，先后在多家投資公司擔(dān)任操盤手和策略分析師，對投資哲學(xué)有一定的思考，實踐于中國的證券市場；五年的股指期貨實戰(zhàn)歷練，具有極強(qiáng)的風(fēng)險控制能力。

　　胡子龍 研究部總監(jiān)

　　太原科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，歷任北京鑒衡認(rèn)證中心和中國風(fēng)能協(xié)會新能源行業(yè)分析師、北京福盛德經(jīng)濟(jì)咨詢有限公司宏觀金融分析師。

　　三、未來三年戰(zhàn)略規(guī)劃

　　1、：籌備并發(fā)行三只以上陽光私募產(chǎn)品，為公司未來的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)，預(yù)計管理資產(chǎn)規(guī)模1個億。

　　2、：實現(xiàn)管理資產(chǎn)規(guī)模5個億，向中小型私募基金管理人邁出一步。 3、：實現(xiàn)管理資產(chǎn)規(guī)模20個億，發(fā)展成為國內(nèi)備受尊敬的知名私募基金管理機(jī)構(gòu)。

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　　業(yè)務(wù)要點(diǎn)

　　我的計劃是利用手頭僅有的資金，開自己的連鎖店，經(jīng)營的商品是運(yùn)動飲料和水及一些體育用品，利用極小的投資在濱江區(qū)每個學(xué)校的體育館附近開店。我的經(jīng)營理念就是小的投入，大的收獲，這種店我把它改裝成一輛車，但這種車并非機(jī)動車，，所以成本比較低。

　　產(chǎn)品及服務(wù)

　　首先，我要介紹的是我的消費(fèi)對象，消費(fèi)群體，我想應(yīng)該是很明確的，就是在校的群體師生。我所銷售的產(chǎn)品將是水運(yùn)動飲料，而不銷售碳酸飲料，只銷售對運(yùn)動有益處的飲料。除了飲料之外，還賣一些擦汗用的毛巾及一些跌打損傷藥，我所銷售的產(chǎn)品，全為運(yùn)動中可能需要的而準(zhǔn)備。

　　說到服務(wù)，我們會配有自己的健康飲料專家及藥劑師，他們將給消費(fèi)者指導(dǎo)如何健康飲用和安全使用。爭取讓每一位受到服務(wù)的人都盡可能的滿意。消費(fèi)者得到的將會是別人無法給予的`溫馨，我們主抓回頭率，爭取以一拉動十，十拉動百的銷售服務(wù)理念

　　市場分析

　　體育館的人流量不僅僅是在體育館，而是全部參加運(yùn)動的人，潛在消費(fèi)者可以說都已經(jīng)挖掘出來了，所以人數(shù)是相當(dāng)?shù)目捎^的。調(diào)查及核算應(yīng)該是87%左右的師生會是我店的顧客。由于資金比較充裕，對于我開的店，我會用一部分錢做些廣告來推銷自己店鋪。雖然不會很大，是必要的廣告我想是必要的。刺激消費(fèi)者的消費(fèi)欲望，引起的效果將是無法想象的。

　　財務(wù)分析

　　想想濱江區(qū)的學(xué)校，主要的學(xué)校就六所，警官學(xué)院比較特殊，就不開了。剩下五所學(xué)校就足夠了。學(xué)生應(yīng)該就有幾萬了。體育館作為一所學(xué)校的剛剛建筑，人流量之大，消費(fèi)可觀，如果說虧損我還真的不是很在行，但我認(rèn)為虧損的可能性極小，以至于我不會去估算，但真的說虧損多少，我可以保證最多不會超過五萬人民幣，因為我投入的成本低，適當(dāng)?shù)馁忂M(jìn)合理的買賣。

　　競爭分析

　　競爭我認(rèn)為是無處不在的，任何產(chǎn)品如果說它沒有競爭，我想它也不會支撐很久，因為競爭，所以更有頑強(qiáng)的生命力，就像自然界的生物一樣，適者生存，不適者淘汰。其實在學(xué)校里，競爭就很多，學(xué)校公寓宿舍樓下面就有一些附屬商店，幾乎每家都有水及相關(guān)飲料，可以說競爭蠻激烈的?！纠碡斢媱潟坷碡斢媱潟?。但是我選擇開店阿體育館

　　附近，就有一個優(yōu)勢，與小店處的比較遠(yuǎn)，更主要的是便利了學(xué)生們的購買，很容易吸引人群。因為我分析過，剛剛運(yùn)動過的人，處于極度疲勞，心里就有一種懶惰的暗示，所以他們往往會采取就近原則，可想而知生意一定會不錯。 因為我開的是連鎖店，所以我會注冊自己的商標(biāo)，自己的品牌，如果別人要開類似的店，必須得到我方的同意，還得交納相關(guān)的加盟費(fèi)。別人無法輕易進(jìn)入我們的壁壘。因為我們培養(yǎng)訓(xùn)練自己獨(dú)有的創(chuàng)業(yè)隊伍，我們并非孤軍奮戰(zhàn)，而是團(tuán)隊合作同抗戰(zhàn)，商場如戰(zhàn)場，要有生存，就要有自己的武裝力量，以及專有技術(shù)等等。

　　業(yè)務(wù)計劃的實施

　　說到計劃的實施，其實過于專業(yè)了，好像有點(diǎn)不對口，因為我開的連鎖店并不需要太過于詳細(xì)的計劃，但是我還是想借用企業(yè)里的計劃實施策略，來適用于我的連鎖店，我覺得這個圖設(shè)計的很周到，很有目的性。

　　管理團(tuán)隊

　　擁有如此多的店鋪，團(tuán)隊很重要。我就介紹我的成員，主要員工有我的店長，藥劑師，飲料導(dǎo)購員。創(chuàng)始人可以說是我，因為我想了這個計劃，思考研究了更多。要說成員各有所能，店長有相對的營銷能力，而我又的就是點(diǎn)子，其他人有優(yōu)秀的專業(yè)技能。我作為創(chuàng)始人，管理團(tuán)隊，我會和他們分享一切，共同前進(jìn)，這樣員工才會信任你，而為你拼打'戰(zhàn)場”。

　　資金需求

　　我擁有的資金是50萬，可以說開我這種店成本不是很高，連鎖店就可以多開幾家。主要花的費(fèi)用就是在商品的購入，廣告的支出，聘用員工及一些零碎的費(fèi)用，但資金可能還有多余。

股票客戶理財計劃書14

　　姓名：***

　　年齡：***

　　家庭狀況：已婚，有子女兩個

　　家庭收入：

　　先生 6000元/月 太太 5000元/月

　　其他分紅、獎金20000元/年

　　合計：152000元/年

　　家庭支出：

　　子女教育費(fèi):

　　大學(xué)，學(xué)費(fèi)，6000元 高中，學(xué)費(fèi)，1000元

　　合計：18200元/年

　　家庭成員醫(yī)療費(fèi)：

　　4000元/年（包括；平時看病、例行的各項體檢等。） 家庭成員生活費(fèi)：

　　子女生活費(fèi)，大學(xué)生 800元/月 高中生 200元/月(在家吃住)

　　其他成員，3000元/月（包括平日的各項應(yīng)酬）

　　合計：45600元/年

　　交通費(fèi)：

　　高中生 50元/月 大學(xué)生 1000元/年

　　其他成員 300元/月

　　合計：5000元/年

　　贍養(yǎng)雙方父母費(fèi)用：平均每月給雙方父母各1000元

　　合計：24000元/年

　　其他各項費(fèi)用：如，家庭旅游、保險費(fèi)用、住房費(fèi)用等等

　　合計：30000元/年

　　以上都為家庭每年所必須交納的一些基本費(fèi)用。

　　總計;122800元/年

　　家庭資產(chǎn)：現(xiàn)有20萬元的存款，有車、房等。

　　家庭負(fù)債：無房貸、車貸等，有社會基本險。

　　理財建議：因為家中現(xiàn)有子女兩人在讀書、而且還有贍養(yǎng)雙方父母的職責(zé)。在雙方父母有生之年?！纠碡斢媱潟坑械慕】当ｋU基礎(chǔ)上保證終身保險合同效力，并分別追加3

　　份，交費(fèi)期。這樣，夫婦倆合計年交費(fèi)不會超過1萬元。與此同時，夫婦倆各購買5000元保險金額的附加疾病住院醫(yī)療保險，合計年交費(fèi)372元；

　　四、意外保險：每年購買1份國壽金卡，年支出280元；由于在企業(yè)工作。所以每年少不了要到外面出差。每年花280元購買一份國壽金卡，則獲得了37.9萬元的 意外保障，其中，乘飛機(jī)、火車、輪船的意外傷害保 障30萬元，其他人身意外保障7萬元，意外傷害住院醫(yī)療保障9000元。

　　五、子女教育投資：在家庭投資中，子女教育投資是中年家庭中最為緊迫、最為現(xiàn)實、最為不可或缺的投資。同時，子女教育投資也是回報率最高、持續(xù)時間最長的親情式、溫馨式的投資。如果將來孩子要出國留學(xué)或是考研、考博繼續(xù)深造的話也是一筆很大的開支?，F(xiàn)如今出國去最一般的國家如澳大利亞每年都至少需要20萬元學(xué)費(fèi)，兒讀研究生、博士也需要4-5萬元左右。在次建議為家中的孩子投保教育保障。以防不時只需。

　　六、證券投資：每年安排1萬元，投資于開放式證券投資基金；證券投資是一項高風(fēng)險、高回報的投資工具。參與資本市場的運(yùn)作，以錢賺錢，是現(xiàn)代家庭獲取高額利潤的有效途徑。

　　七、黃金投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于黃金；當(dāng)然這是在經(jīng)濟(jì)狀況允許的情況下

　　八、外匯投資：在完成住房投資后，將每年家庭收入中的5萬元，投資于美元。

股票客戶理財計劃書15

　　一、基本概況：

　　現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

（一）個人基本信息

　　姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚

　　月收入：1200

（二）財務(wù)狀況

　　根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。

　　二、理財原則：

　　在理財過程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險、合理保障。

　　三、分析與總結(jié)：

　　1、從日常消費(fèi)來看，我的月度基本花銷為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

　　2、由于本人愛吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。

　　如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓(xùn)班，但可行性較小。

　　3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。

　　當(dāng)有閑余資金時，買基金進(jìn)行投資。

　　資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

　　在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。

　　從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。

　　考慮到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流動性不足，收益率不夠客觀。

　　因此，可考慮購買定投基金

　　以下是目前定投基金排名：

　　01 華夏優(yōu)勢增長股票

　　02 華夏大盤精選混合

　　03 華夏成長混合

　　05 嘉實滬深300指數(shù)（LOF）

　　06華夏全球股票（QDII）

　　07 工銀核心價值股票

　　08 廣發(fā)聚豐股票

　　由此，可以適當(dāng)考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進(jìn)行長期定投，定投期限暫定2年。

　　四、理財目標(biāo)

　　綜合以上分析 ，總結(jié)理財目標(biāo)：

　　目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷，減少不必要的現(xiàn)金流出。

　　目標(biāo)二：通過合理安排保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

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