下面是范文網(wǎng)小編收集的關(guān)于理財方案范文6篇 理財方案設(shè)計范本,供大家賞析。
關(guān)于理財方案范文1
【退休老人理財案例】
盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工,雖然退休后,兩人沒有了工資收入,但每月都能按時領(lǐng)到退休金,因此,生活的經(jīng)濟壓力也并不算大。
近些日子以來,盛先生一直在考慮要不要做點投資,畢竟家里有退休金收入,夫婦倆生活也過得比較寬裕,與其將資金閑置在銀行,不如用來做點投資。一來增加些收入,二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后,得到了兩人的支持,并在女兒的陪同下,來到了第三方理財機進行理財咨詢。
【退休老人財務(wù)分析】
在與盛先生進行交流后,理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務(wù)狀況進行了整理,并對此分別做出了分析:
盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家,但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期,收入減少,養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。
現(xiàn)金及活期存款約5萬元;固定存款160萬元;
房產(chǎn)一套,自居,市價約350萬元;
中檔車一輛,約30萬元;
無負債。
無負債,家庭經(jīng)濟壓力?。?/p>
可用資金較多,適合進行投資活動收支情況
每月收入:夫婦退休金收入約8000元
每月支出:生活、出行、娛樂支出約5000元
每月結(jié)余:每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,每月結(jié)余較多,家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社??蛇m當(dāng)增加些商業(yè)保險投入
【退休老人理財方案】
根據(jù)上述的財務(wù)分析,理財師為盛先生提出了如下理財建議,希望能幫助他實現(xiàn)理財目標(biāo):
1、進行組合投資獲益
盛先生夫婦均已退休,有較多的空余時間可用來學(xué)習(xí)和管理投資,且根據(jù)上述表格分析可知,盛先生家的可用資金較為充足,風(fēng)險承受能力較高。因此,理財師建議,盛先生可以采取高低風(fēng)險結(jié)合的組合投資方式進行投資獲益,從而達到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的'目的。至于具體的組合方式,理財師認為,可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說,盛先生拿出80萬元資金進行投資活動,那么就可將20萬元投入股市,剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。
2、適當(dāng)增加商業(yè)保險投入
社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎(chǔ),而商業(yè)保險則是補充。對于一些有經(jīng)濟條件的消費者來說,購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險,不僅能完善家庭保障,還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此,理財師建議,盛先生可在社?;A(chǔ)上,適當(dāng)增加商業(yè)保險投入。
3、堅持定期定額儲蓄
由上述表格可知,在扣除每月開支之后,盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金,理財師認為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式,每月將這些錢定期定額存入,作為應(yīng)急資金進行儲備。
對于老年人來說,勞動能力下降之后,收入減少,甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好,對于一些沒有退休金的老人而言,理財是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。
關(guān)于理財方案范文2
活動主題:黃金投資的優(yōu)勢
活動目的:本次活動旨在讓意向客戶了解黃金投資的優(yōu)勢,調(diào)動意向客戶參與黃金投資的積極性,展現(xiàn)我公司強大的技術(shù)實力,為今后的營銷打下堅實的基礎(chǔ)。同時,樹立公司在意向客戶心目中的品牌形象,加深客戶的品牌忠誠度。 活動時間:20xx年10月日
活動地點:萬利財富廣場20層
參加人員:公司員工、意向客戶
預(yù)計到場人數(shù):
活動要素:珠寶展示、紅酒品鑒、黃金講座、禮品發(fā)放
合作商家:SPA會所、誠誠酒城
活動總協(xié)調(diào):王慶賓
前期準(zhǔn)備
一、 禮品
1、金恒豐DIY紅包:內(nèi)含SPA會所體驗卡、健身卡、萃華金店VIP卡、金恒豐和渤海的介紹單頁。(每個信封做好編號,方便抽獎,成本約2元/個)
2、金恒豐DIY茶杯:在杯子上印上我公司的logo和主題語,旨在讓客戶加深對金恒豐的印象。(成本約18元/個)
3、金恒豐DIY筆記本:印有我公司相關(guān)宣傳信息的筆記本(成本約21.8元/本)
二、活動設(shè)施準(zhǔn)備及各細節(jié)負責(zé)人
1、現(xiàn)場簽單所需硬件(攝像機,照相機,掃描儀等) 負責(zé)人:
2、會議記錄所需硬件(攝像機,照相機,收集會場記錄,剪接并儲備二次營銷使用)負責(zé)人:
3、音響設(shè)備,金恒豐宣傳片的播放 負責(zé)人:
4、X展架的擺放(金恒豐和渤海的X展架擺在會議室內(nèi),其他合作商戶的X展架擺在20層電梯口)負責(zé)人:
5、條幅(上次的條幅可以繼續(xù)使用) 負責(zé)人:
6、奢華展臺,珠寶展示以及紅酒的擺放。負責(zé)人:
7、會場所需資料(公司介紹,投資資料展示,產(chǎn)品資料) 安放及講解負責(zé)人:
8、記錄紙,筆(辦公室提供已經(jīng)打印好的表格,客戶到來之后直接登記資料和信息。(表格內(nèi)容包括:客戶的信息記錄,手機號碼,QQ,電子郵箱,投資理念,曾做過的投資項目等資料。)會場入口登記負責(zé)人:
9、 為客戶準(zhǔn)備飲用水和品嘗紅酒負責(zé)人:
10、禮品以及紀(jì)念品看管 負責(zé)人:
11、在樓下引領(lǐng)客戶上電梯負責(zé)人:
12、20層電梯口引領(lǐng)客戶進入會議室負責(zé)人:
三、會場布置
A、桌椅擺放,中間以及兩邊留著過道
B、場內(nèi)條幅:“天津金恒豐歡迎您的加入”上次的條幅可以繼續(xù)使用
2、寫字樓入口(X展架:天交所簡介,金恒豐簡介,黃金投資優(yōu)勢介紹等引導(dǎo)式內(nèi)容)
3、會議室內(nèi)內(nèi)(X展架:天交所簡介,金恒豐簡介,黃金投資優(yōu)勢介紹,投資產(chǎn)品對比圖,產(chǎn)品介紹,產(chǎn)品優(yōu)勢介紹)
4、合作商戶的X展架全部放在20層電梯口最顯眼的地方。
活動流程:
1、客戶到達萬利財富廣場樓下時,由我公司員工引領(lǐng)至電梯口處,在等電梯的過程中,簡單為客戶介紹理財會的情況,調(diào)動客戶積極性。
2、當(dāng)客戶抵達20層,先引領(lǐng)客戶參觀萃華金店的珠寶展示。
3、由我公司員工安排客戶登記入場,并及時倒水,送宣傳頁。。
4、在客戶入場等待活動開始的過程中,播放金恒豐的宣傳廣告片。
5、萃華金店的工作人員首先上臺展示珠寶并講解。
6、嘉賓差不多到齊之后,主持人進場,宣布理財會開始。
7、會議由丁磊主持,張明、王慶賓分別做黃金投資講座。期間穿插紅酒品鑒、小游戲等活躍氣氛的環(huán)節(jié)。
附:主持詞
主持人臺詞:女士們,先生們,大家好!我是主持人xx。首先,我代表金恒豐全體員工對大家的到來表示歡迎和感謝!今天我們歡聚一堂,要來聊錢啦,跟往常一樣討論發(fā)財之道,在座的不是白坐的,坐久了就能坐出錢來。當(dāng)然不是隨隨便便誰都能做的。所以大家今天也一樣珍惜這個座位,也許您會收獲一部黃金印鈔機。下面有請我們技術(shù)部的總監(jiān)張明來告訴大家如何使用這部黃金印鈔機!
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主持人進場:感謝張總監(jiān)給我們帶來的理財思路!我們平時多理財,“財”自然就會來“理”我們了。理財需要的不僅僅是機遇,還要有一些運氣來助我們一臂之力。今天就來比一比,看誰的運氣能為你今天的理財萬丈光芒?下面進入下一環(huán)節(jié),抽獎。請大家注意您的紅包上面的數(shù)字,會不會是您今天的幸運數(shù)字呢?!關(guān)于這個抽獎人,我們該選誰呢?!我想有請現(xiàn)場嘉賓來幫這個忙,有自告奮勇的嗎???好!有請這位女士!
?。ǔ楠劖h(huán)節(jié)進行時)
非常感謝這位女士的幫助,也祝賀XX號嘉賓,幸運的您將獲得誠誠酒城為我們提供的價值XXX元的法國紅酒一瓶,恭喜!請我們金恒豐的李綺經(jīng)理為這位幸運兒頒發(fā)獎品。 對于他的好運,真是羨慕嫉妒恨??!不過,沒關(guān)系,我們今天也非常幸運的請來黃金理財師:王先生來和大家一起分享他的黃金理財經(jīng)驗。有請??
?。ㄍ鯌c斌講話)
感謝專家團隊給我們帶來的理財經(jīng)驗!希望今天的相聚是有收獲的,您不僅認識了這么多的朋友,還了解了最新的理財概念。如果您想獲得這部黃金印鈔機,可以和我們的經(jīng)紀(jì)人更深的溝通。如果對理財還有什么疑問,請繼續(xù)請教我們的專家團隊。
8、最后環(huán)節(jié)為自由提問,每位金恒豐員工在過道中巡回,積極為客戶答疑。 附:金恒豐員工講解過程中的一些建議:
核心理財會思想之一、營銷不是賣,而是和客戶一起買!當(dāng)你真正關(guān)心或關(guān)注客戶如何選擇投資理財產(chǎn)品,并且讓客戶感覺你是在幫他賺錢的時候,你會發(fā)現(xiàn),客戶把你當(dāng)成了他們理財組織中的一員。
核心理財會思想之二:沒有同質(zhì)化的產(chǎn)品,只有找不到需求差異的銷售。再往深里說,其實客戶不是在找“黃金日”、“維財金”與我們的差異,而是在找差異給他帶來的價值。差異只有在滿足客戶的需求的時候,才真正有力量。所以說差異不是在說產(chǎn)品,而是在說需求。
核心理財會思想之三:在你不知道客戶想買什么之前,你永遠都不會知道你能賣什么!在復(fù)雜銷售中,沒有任何兩個客戶會因為同樣的動機買同樣的東西。而客戶又是基于對個人動機的滿足程度決定購買的,所以對客戶的理財動機了解的越多、越清晰,就越知道如何讓準(zhǔn)客戶開戶。
核心理財會思想之四:客戶重視自己說的話,和自己所得出的結(jié)論,而不重視被告知的東西。對自己得出的結(jié)論往往會誓死捍衛(wèi),所以top sales要學(xué)會把自己想說的話,讓客戶說出來,并變成客戶得出的結(jié)論。這需要行業(yè)知識、銷售技巧和對自己產(chǎn)品及方案的深刻認知。
關(guān)于理財方案范文3
居住于廣州市的鄭先生在一外企工作,今年37歲,妻35歲,女上小學(xué)。與男方父母同住。鄭先生夫妻月入合計13500元,二人所在單位均已購買重大疾病住院保險,妻子還有社保,夫妻4年前各購入10份20年繳款期的投資連接保險,年交保險費合計24500元;現(xiàn)有一舊房現(xiàn)值9萬元,出租租金600元/月,已購單位房改房現(xiàn)值10萬,出租租金600元/月?,F(xiàn)住5年前購買的商品房價值40萬元,30年按揭貸款24萬,月供1450元。另有股票價值約5萬元,銀行存款10萬元。每月供養(yǎng)女方老人約支出600元/月,每月家用3000元。
現(xiàn)有如下計劃:
?。?)以兩套舊房租金供現(xiàn)住房(20xx年新利率下月供1300元);
?。?)以妻月收入維持日常開支;
?。?)想停供妻之10份投資連帶保險,因其公司有大病保險,此10份保險之功能效用不大,但停供會損失兩年已交保金24200元,不作退回;
(4)保留鄭先生的10份投資連帶險(保額23萬元)及小孩意外傷險(保額2萬元),年供款12500元;
(5)之前投資股票,總收益為-15%,現(xiàn)股值5萬,現(xiàn)金15萬元,現(xiàn)準(zhǔn)備不增加股票投資,明年股票加現(xiàn)金增至25萬-30萬元后,鄭先生準(zhǔn)備離現(xiàn)職自創(chuàng)業(yè);
?。?)小孩高年級及大學(xué)所需教育金,可由經(jīng)營收入或者出售舊房獲得;
?。?)有意在二年內(nèi)將供樓年限縮短為20年,需交銀行現(xiàn)金5萬元。對于上述理財思路仍心存疑慮,以上計劃是否合適及可行?
分析
從該案例所提供的詳細信息分析,其家庭財務(wù)安排總體上屬于較合理的狀況,經(jīng)濟基礎(chǔ)處于相對較高的水平。三個最主要的項目指標(biāo)分析如下:一是收入指標(biāo),夫妻工資收入超過13500元/月,房屋出租租金收入1200元/月,收入總計約18萬元/年;二是支出費用,家庭日常開支3000元/月,贍養(yǎng)老人600元/月,供樓款1300元/月,保險費用24500元/年,支出總計約83300元/年,收支比例為46%,屬于一般水平;三是投資渠道,股票投資5萬元,銀行存款15萬元,偏于兩個極端,缺乏中間風(fēng)險和收益度的產(chǎn)品。
建議
五口之家的消費和后續(xù)資金需求比較復(fù)雜,因此要謹慎分配,同時要充分利用現(xiàn)有資源。
具體建議為:
1、謹慎選擇辭職創(chuàng)業(yè)。現(xiàn)時個人創(chuàng)業(yè)必須慎重考慮幾個因素:是否有明確的行業(yè)目標(biāo)和客戶市場(此年齡階段已不適于太過盲目的選擇);可投資資金不夠雄厚(為長幼家庭成員預(yù)留5萬-10萬元基本儲備之后的可支配資金只有5萬元);機會成本(離開現(xiàn)職所必然放棄的10萬元/年收入,目前這是家庭最大分量的收入來源)。資金方面不是最重要的問題,假若對個人創(chuàng)業(yè)成功的綜合把握性很大,可考慮將舊房出售取得足夠的啟動資金。
2、適當(dāng)降低保費額度。目前的保險支出占家庭年收入水平的16%,屬于偏高的水平。從長遠來講,應(yīng)該減少那些實際收益與實際需求差距較大的投資,可采取兩種途徑減輕保險費用負擔(dān):停止妻子購買的投資連結(jié)保險,或夫妻雙方同時向保險公司申請減額(各減一半)。兩種方式所造成的當(dāng)下?lián)p失是一樣的,可酌情選擇。
3、盡量實現(xiàn)以租養(yǎng)房。以現(xiàn)有兩舊房出租所得1200元/月基本可以滿足新房供款所需,而且貸款利率與房租水平一般都是正向關(guān)系、同升同降,可以長期維持下去;另外,以妻子每月5500元的固定收入已可保障家庭及老人日常生活所需。
4、適當(dāng)縮短按揭期限。在教育投資方面,隨著小孩小學(xué)時間的推移,真正的高投入時期還在后頭,目前正常的資金積累基本可以滿足其日后的需求。在住房按揭方面,20年和30年的月供款額并無多大的差別,一般而言15-20年是最佳選擇,經(jīng)濟上既可承受又可節(jié)省利息支出。
關(guān)于理財方案范文4
家庭情況
胡先生在某外資企業(yè)擔(dān)任中層管理人員,太太在一家廣告公司擔(dān)任副總經(jīng)理,17歲的兒子在一所私立中學(xué)讀高一。眼看著身邊越來越多的朋友讓孩子到海外留學(xué),胡先生也萌動了讓兒子高中畢業(yè)出國留學(xué)的愿景。
胡先生目前每月的工資收入有3萬元,太太每月工資1萬元,家庭日常生活開銷與娛樂休閑消費約2.5萬元。每年胡先生和胡太太還有約20萬元的年終獎金,這筆錢被用來孝敬雙方父母4萬元、兒子私立學(xué)校的學(xué)費、住宿、伙食費用2萬元、全家人旅游出行及購物消費4萬元。家庭資產(chǎn)方面,現(xiàn)金以及定期存款約20萬元,基金約市值有100萬元,在市區(qū)的一套自住房市值300萬元。
理財目標(biāo)分析
胡先生家庭目前年度總收入68萬元,每月支出2.5萬元,加上年末旅游等消費10萬元,年度總支出約40萬元,家庭每年可結(jié)余28萬元左右。家庭資產(chǎn)方面,房產(chǎn)300萬元,金融資產(chǎn)銀行活期加上基金為120萬元,基金以股票型、混合型基金為主。這是一個年收入豐厚,現(xiàn)金流充沛,已有相當(dāng)積累的家庭。胡先生夫婦倆離退休還早,因此還有足夠的時間積累更多財富,實現(xiàn)近期和遠期的理財目標(biāo)。
近期目標(biāo)是送兒子出國留學(xué)。兒子到美國留學(xué)估計要4年的時間,據(jù)胡先生了解,如果沒有獎學(xué)金,每年的學(xué)費、生活費用大概要3萬多美元,4年總計12萬美元,按照目前匯率6.362計算,折合人民幣80萬元左右。兒子目前讀高一,胡先生還有兩年的時間籌備留學(xué)費用。由于留學(xué)費用并不需要一次支付,因此20萬元的流動資金,再加兩年內(nèi)每年近30萬元的結(jié)余,完全可以支付兒子的留學(xué)費用。
胡先生另一個理財目標(biāo)是養(yǎng)老金的準(zhǔn)備。近期胡先生讀到某經(jīng)濟學(xué)家的一個觀點,認為未來1000萬元養(yǎng)老都不見得夠,讓他很不踏實。其實,所謂1000萬元養(yǎng)老并無實際的測算根據(jù)。胡先生夫婦目前已持有100萬元基金,在此基礎(chǔ)上,每年可結(jié)余28萬元追加投資,按年均6%的投資收益,15年后他們退休時,可擁有500多萬元金融資產(chǎn),加上社保支付的養(yǎng)老金,應(yīng)該說可以養(yǎng)老無憂。
理財規(guī)劃及建議
家庭備用金:以貨幣基金替代活期存款
胡先生家庭收入頗豐,凈資產(chǎn)儲備較高,經(jīng)濟基礎(chǔ)良好,但從另一方面來看,資產(chǎn)配置方面可作改善。建行財管家建議如下:
以貨幣基金形式留存?zhèn)溆媒稹<彝ゾo急備用金通常為家庭3-6個月的生活費,也就是說要有15萬元的備用金。這筆錢存活期有點不劃算,不如以活期存款加貨幣基金形式留存。貨幣基金具有風(fēng)險低、流動性強、申購贖回?zé)o費用,贖回通常是T+1天到賬,是家庭理財活期存款的替代品。目前貨幣基金的平均年收益率在3.5%-4.5%之間,要遠高于活期存款利息。
長期定投:債基收益更穩(wěn)定
每年的結(jié)余資金可參與基金定投,但需定期對投資對象進行檢視。保留現(xiàn)階段評級較高業(yè)績較好的品種,考慮長期利得。
目前胡先生的基金的配置不是最合理,股票型、混合型基金與股市高度相關(guān),對于胡先生這樣平時工作繁忙又缺乏相關(guān)專業(yè)知識的人,高比例的股票型基金顯然是不明智的。在胡先生的資產(chǎn)配置中,應(yīng)該轉(zhuǎn)化一部分資金獲取相對穩(wěn)定的收益,如投資債券或債券型基金,也可在低位時購買黃金,用于養(yǎng)老。
債券的固定收益屬性決定了其受宏觀經(jīng)濟和政策的影響巨大,尤其是利率政策。從央行去年年底開始多次的貨幣寬松政策來看,中國進入降息降存準(zhǔn)的通道。這對于債券市場來說是個極大的利好消息。自去年12月份開始債券型產(chǎn)品的年化收益率基本超過6%。而在未來的一年中,貨幣寬松政策仍將繼續(xù),降息通道仍將持續(xù),債券基金投資進入一個黃金時期。
另外,在追求穩(wěn)定收益的同時,也可適當(dāng)參與黃金等貴金屬的投資,現(xiàn)在不少銀行、黃金公司都推出了投資金條、賬戶貴金屬,為普通百姓提供了更多投資渠道。不過,黃金投資時,也需要注意風(fēng)險,切不可將黃金投資視作為保本類的投資。
各國本科留學(xué)費用知多少?
近年來,在高考后選擇出國留學(xué)的國內(nèi)學(xué)生越來越多。進入20xx年以來,盡管各國留學(xué)費用漲聲一片,但依舊難擋中國學(xué)生出國留學(xué)的熱情。這里筆者對一些熱門國家的留學(xué)費用作下介紹。
美國:四年本科留學(xué)費用約合55萬至150萬元人民幣。美國留學(xué)的基本費用包括學(xué)費、住宿費、生活費和其他雜費等。在學(xué)費方面,以商學(xué)院、法學(xué)院、醫(yī)學(xué)院等為最高。地區(qū)之間的生活標(biāo)準(zhǔn)也存在著差異性,一般生活費和其他雜費在6000-15000美元之間。
英國:三年本科留學(xué)費用約合51萬至75萬元人民幣。在英國讀本科一般需要三年時間,名校的學(xué)費還要略高于普通學(xué)校。
加拿大:四年本科留學(xué)費用約合60萬至88萬元人民幣。其中每年學(xué)費約為8萬-14萬元人民幣,生活費約為7萬元人民幣。
澳大利亞:四年本科留學(xué)費用約合60萬至84萬元人民幣。著名大學(xué)的學(xué)費較高,尤以悉尼和墨爾本地區(qū)的大學(xué)為最。20xx年赴澳大利亞讀本科的費用相比20xx年上漲了2萬元人民幣。但由于澳大利亞政府允許學(xué)生打工,所以部分學(xué)生通過打工可以貼補生活。
日本:讀本科年均費用約合15萬元人民幣。由于入學(xué)第一學(xué)期除學(xué)費外,還需繳納報名費、入學(xué)金、雜費等,因此,第一年費用要比隨后三年多出30%左右。而生活費每年約需6萬-7萬元人民幣,但在東京的生活成本要比其他城市高出一倍。
出國留學(xué)是家庭的一個重大投資,要從孩子的學(xué)業(yè)基礎(chǔ)和相關(guān)專業(yè)的前景等方面綜合考慮,也要對家庭經(jīng)濟的承受能力做一評判,不贊成為盲目地留學(xué)而留學(xué)。
關(guān)于理財方案范文5
家庭狀況
老張今年50歲,是一家國有公司經(jīng)理,妻子是一名中學(xué)教師,48歲,自有住房,老兩平均月收入6000元,每月家庭花銷在3000元左右,已有銀行活期和定期存款各10萬元,國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外,自己沒有購買商業(yè)保險。獨生子剛大學(xué)畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入,未婚,生活開銷不需要家人負擔(dān)。
目標(biāo):
老張夫婦希望購買合適的保險產(chǎn)品,進行一定的投資,使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年,同時能給兒子一筆結(jié)婚用的錢。
財務(wù)狀況分析:
老張家庭具有一定的積蓄,月收入穩(wěn)定,且有相當(dāng)盈余,生活負擔(dān)輕;但家庭風(fēng)險保障不足,難以應(yīng)付重大意外風(fēng)險,除儲蓄與國債外并無其他投資,投資收益率偏低,資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
理財建議
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障,萬一發(fā)生意外,可能會給家庭財務(wù)造成巨大的損失;另一方面,社保醫(yī)療保障有限,只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費,難以應(yīng)付日益高漲的醫(yī)療費用。老張夫妻應(yīng)適當(dāng)購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險,或是購買兩全險(分紅性)。
2、孩子結(jié)婚。預(yù)計孩子將于五年后成家,屆時為孩子準(zhǔn)備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風(fēng)險型的話,可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。
3、準(zhǔn)備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休,預(yù)計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質(zhì)量,加上通貨膨脹的影響,預(yù)計屆時每月生活費開支仍保持在3000元,另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低,老張夫妻倆在退休時應(yīng)至少準(zhǔn)備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結(jié)婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元,可以保持1萬元活期存款當(dāng)家庭預(yù)備金,其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右,10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風(fēng)險的貨幣型基金和憑證式國債,防止資金因通貨膨脹而貶值。
關(guān)于理財方案范文6
理財目標(biāo)
1、一雙兒女的100萬元教育金。
2、50萬元存款如何理財?
家庭理財?shù)囊?guī)劃方案:
一、應(yīng)急資金的配置建議
應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話,不能抵御通貨膨脹,意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話,沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多,家庭收入穩(wěn)定,一家六口的開銷,包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右,留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金,2萬元可投資于貨幣基金。
二、家庭保險規(guī)劃
雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應(yīng)的社保,但對防止家庭意外還是遠遠不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟來源為夫妻的工資收入,建議先大人后小孩,為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%,約19200元左右。
三、存款理財計劃
扣除2.5萬元的應(yīng)急資金,該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃,完全可以考慮多樣化理財。
由于夫妻均為醫(yī)生,平時都比較忙,沒有時間投資股票,可以考慮其他理財產(chǎn)品。
①流動資產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金,采用活期存款形式,以備家庭不時之需。
②流動資產(chǎn)中的20萬元作為兩個孩子教育金準(zhǔn)備的啟動資金,分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶,各自投入10萬元,進行教育金的準(zhǔn)備,預(yù)計年收益率5%。
?、凼S嗟?7.6萬元流動資產(chǎn),建議采用基金、債券和p2p理財產(chǎn)品等組合投資,各三分之一,一方面分散風(fēng)險,另一方面提高資產(chǎn)收益。
四、100萬元教育資金的配置
該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后,該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬元的教育資金,屬于長時間的一個理財規(guī)劃。針對這種情況,我們建議做一個基金定投,攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時間比較確定的支出,建議做一個穩(wěn)健的定投組合。
按照近一年的市場實際表現(xiàn)推算,年參考收益為7%,月收益0.5833%,投資120期(10年*12)。按照以上條件計算得出月定投5800元,可實現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬元的教育資金。
按照以上投資規(guī)劃,50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高,其他想要規(guī)劃自己理財生活的朋友也可以參考一下,小編就不贅述了。
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