下面是范文網(wǎng)小編收集的關(guān)于理財方案范文7篇 個人理財方案范文,供大家參考。
關(guān)于理財方案范文1
案例
李女士家庭月收入4000元,月節(jié)余1500元;存款8萬元1個月后到期;國債5萬元1個月后到期;陽光理財計劃5萬元2年后到期。
方案說明
根據(jù)李女士的家庭資料,我們按不同的風(fēng)險收益水平為其精心設(shè)計了4種理財方案,分別是本金無風(fēng)險的“保守型理財方案”、風(fēng)險超低的“穩(wěn)健型理財方案”、風(fēng)險中等的“溫和激進(jìn)型理財方案”、風(fēng)險較高的“激進(jìn)型理財方案”。讀者朋友可以根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力各取所需,比照我們給出的方案進(jìn)行投資理財。
方案一 保守型理財方案
□理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,如華夏現(xiàn)金增利,可隨時取用,預(yù)期年收益2.6%;
2、存款及國債到期后,合計13萬元,建議10萬元用于買憑證式國債(3年期),預(yù)計年收益3.3%;3萬元用于一年期定期儲蓄,預(yù)計年收益1.8%.
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益3.5%.
綜述:該方案本金無風(fēng)險且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3%左右。
方案二 穩(wěn)健型理財方案
□理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買貨幣市場基金,預(yù)期年收益2.6%;
2、存款及國債到期后,建議3萬元用于一年期定期儲蓄;10萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金,預(yù)計年收益4%.
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益3.5%.
綜述:該方案本金風(fēng)險很低且收益高于銀行同期利率,預(yù)期年收益為3.5%左右。
方案三 溫和激進(jìn)型理財方案
□理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金,預(yù)期年收益8%;
2、存款及國債到期后,建議5萬元用于購買企業(yè)債或債券型基金;7萬元用于購買股票型基金或上證50ETF指數(shù)基金。
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益3.5%.
綜述:該方案本金有一定風(fēng)險,預(yù)期年收益為5.5%左右。
方案四激進(jìn)型理財方案
□理財建議
1、每月節(jié)余的1500元購買股票型基金,預(yù)期年收益8%;
2、存款及國債到期后,13萬元全部用于購買股票基金或上證50ETF指數(shù)基金,行情好的時候可介入上證50成份股中的藍(lán)籌股,預(yù)計年收益10%;
3、5萬元陽光理財計劃繼續(xù)持有,預(yù)計年收益3.5%.
綜述:該方案本金有較大風(fēng)險,預(yù)期年收益可達(dá)8%左右。
關(guān)于理財方案范文2
人物介紹:江老今年75歲,是一家國有企業(yè)的離休干部,老伴5年前去逝了,現(xiàn)在和兒子一起生活。江老每個月能夠領(lǐng)到4800元的離休費和補(bǔ)助津貼,并在一家企業(yè)做技術(shù)顧問,定期到企業(yè)進(jìn)行技術(shù)指導(dǎo),該企業(yè)每月支付顧問費1500元。
江老現(xiàn)有存款35萬元,全部為定期存款。月支出約3000元,主要用于日常生活消費20xx元,資助希望工程孩子的生活費和學(xué)費800元,其他支出200元。
雖然江老的年紀(jì)已大,但因為是離休干部,所以不必為今后的醫(yī)療費擔(dān)心。江老月收入不低,月支出比較穩(wěn)定。因為只有一個兒子,所以江老準(zhǔn)備給他們買一套新房,并且希望對自己的存款做一個系統(tǒng)的規(guī)劃。
老伴去逝后,江老沒有再找老伴的意愿,這就為財產(chǎn)的繼承問題掃清了道路。既然江老決定把所有的財產(chǎn)都留給自己唯一的兒子,那么應(yīng)該盡早到公證部門對財產(chǎn)的繼承做公證,以便今后產(chǎn)生不必要的麻煩。
現(xiàn)在江老和兒子住的還是離休前單位分配的老式兩室一廳的房子。江老的孫子在外地上大學(xué),明年畢業(yè)后準(zhǔn)備選擇回北京工作。所以老人希望拿出大部分積蓄給孫子買一套房子,以便日后成家之用。
目前來看,北京近郊的房價在5500—6000元一平米,如果買一套一室一廳60平米的單元房,至少需要35萬元,老人的積蓄可以一次性買下,但是為了保險起見,在這里還是建議從積蓄中拿出20萬元,剩下的15萬元一部分兒子負(fù)擔(dān),另一部分用兒子的住房公積金做房貸。
合理安排存款目前,江老的存款比較單一,存款也不是以增加收益為主要目的。建議江老把購房后的結(jié)余款做分散投資,以保證資金的保值增值。老年人的投資策略還是以穩(wěn)健為主,如果選擇了風(fēng)險較大的投資工具,一是缺乏足夠的風(fēng)險投資的心理承受能力,二是某些投資不僅需要專業(yè)的投資知識,而且還要有較強(qiáng)的資金駕御能夠。
對于江老來說,還應(yīng)以國債、定期儲蓄、人民幣理財產(chǎn)品、現(xiàn)金或通知存款等短期投資工具為主。
建議江老從結(jié)余的積蓄中拿出7萬元,購買國債和定期存款。
從流動性和安全性的角度分析,這兩類投資工具流動性較強(qiáng),基本不存在償付風(fēng)險,但從收益的角度來分析,收益固定且風(fēng)險較低,這兩類投資工具非常適合風(fēng)險承受能力較弱,投資回報要求較低的投資群體。
此外,還需要有適當(dāng)?shù)幕钇趦π畲婵?,建議拿出5萬元辦理7天的通知存款,因為存蓄周期只有短短的7天,可以視同為活期儲蓄,與活期儲蓄存款相對,利率要高出近3倍。剩余的存款可以投資于人民幣理財產(chǎn)品和保本型基金。 休閑醫(yī)療規(guī)劃老年人尤其是空巢老人應(yīng)該充分享受晚年生活。因為江老的生活條件較充裕,所以建議老人每年安排2—3次旅游,時間最好和“五一、十一”黃金周錯開,每次旅游消費1000元左右。
另外,離休干部每年都組織2—3次的體檢,因為江老有高血壓和哮喘病,為了能夠更好的治療和護(hù)理,應(yīng)該聘任一名家庭醫(yī)生,一方面定期給老人做身體檢查,另一方面還可以給家里其他人看病,一舉兩得。
關(guān)于理財方案范文3
月光族每個月的工資都用于購物消費,銀行存款所剩無己,必要時還需要父母的贊助,理財自然無從談起。針對月光族的特點,理財專家建議,月光族理財應(yīng)從規(guī)劃自己開始。
22歲的馮小姐是公司職員,月收入在20xx元左右。由于家境較好,在她身上總能看到最新的時尚元素。當(dāng)然,她也是“月光族”的一員,月底薪水花光,她需要父母的臨時贊助。問起她的理財經(jīng),她對此感到一片茫然,優(yōu)越的家庭條件,致使她從小就對存錢儲蓄沒有這方面概念,最新的投資理財工具,更是一概不知。
像馮小姐一樣,在許多月光族看來,現(xiàn)在的薪水都不夠用,理財要等以后有了錢再說。而現(xiàn)在還年輕,得大病的機(jī)率很低。這么早買保險,太浪費了。哈爾濱市商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)銷營中心林巖說,事實上,月光族在理財方面的觀念較為滯后,而且對家人的依賴感很強(qiáng),這與其優(yōu)越的家庭條件不無關(guān)系,使其從小沒有養(yǎng)成一個良好的理財習(xí)慣。
隨著年齡的增長,月光族如果還沒有改變現(xiàn)有的消費習(xí)慣,就會逐步感受到來自經(jīng)濟(jì)方面的壓力。到那時再來理財,已經(jīng)晚了。林巖給像馮小姐一樣的月光族開了一個財務(wù)處方:作為一個年輕人,應(yīng)該對自己未來的職業(yè)和資產(chǎn)的積累作一個很好的規(guī)劃,這樣更有利于未來的發(fā)展。建議從現(xiàn)在開始控制消費欲望,通過記賬的方式記錄日常開銷,并對每月的購物、交友、美容、健身等項目規(guī)定額度,避免超支;每月從工資收入中抽出一部分存入銀行,通過強(qiáng)制儲蓄的方式來養(yǎng)成存錢的習(xí)慣;適當(dāng)?shù)赜迷率杖氲乃姆种蛔笥覈L試風(fēng)險性投資,不斷積累投資經(jīng)驗;此外,還應(yīng)注意加強(qiáng)自身的保障,考慮到目前收入水平較低,可為自己購買意外傷害保險。
關(guān)于理財方案范文4
方案一:“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款。客戶與銀行確定一個匯率區(qū)間,若存期內(nèi)市場匯率未觸及過該區(qū)間上下限,則客戶獲得較高的收益率(利息),否則取得較低的保底收益率(利息)。這種結(jié)構(gòu)性存款,在保證資金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發(fā)型存款”。如:3個月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款,期限3個月,匯率上下限1.1750-1.1150,如果存期內(nèi)歐元/美元匯率一直位于1.1750-1.1150之間,則執(zhí)行3.5%的高利率,如果存期內(nèi)任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750-1.1150,則執(zhí)行0.25%的低利率,計息方式為到期日隨本金一次性支付,利息=“本金×利率×實際天數(shù)/360”。
方案二:線性收益匯率掛鉤性存款??蛻襞c銀行協(xié)定一個執(zhí)行匯率和敲出匯率,按照到期時的市場匯率計算客戶的最終收益率(利率)。這種結(jié)構(gòu)性存款,在保證資金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。
方案三:匯率區(qū)間累積增值存款。如6個月美元/日元匯率區(qū)間累積增值存款。存期6個月,匯率上下限為112.65-108.15,利率=2.1%×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù);區(qū)間天數(shù)為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數(shù),若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日,則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個倫敦工作日的美元/日元匯率;利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。
方案四:兩得貨幣存款(dual deposit)??蛻粼阢y行存入一筆外匯定期存款(USD or HKD),同時選擇一種掛鉤貨幣,向銀行出讓一個外匯期權(quán)(將到期提取本金貨幣的選擇權(quán)交給銀行),從而在獲得稅后存款利息外,還可獲得銀行支付的期權(quán)費,實現(xiàn)利息和期權(quán)費收入的雙重收益。在操作中,銀行會根據(jù)客戶所選擇的那組貨幣報出一個協(xié)定匯率,如果期權(quán)到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協(xié)定匯率,客戶的存款本息將以存款貨幣收回;如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率,客戶的存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨幣收回。
方案五:人民幣匯率掛鉤存款。如果客戶預(yù)測將來人民幣貶值不超過1USD=8.30RMB的匯率水平,可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”,則若存期內(nèi)市場變化在1美元兌換8.30元人民幣以內(nèi),客戶得到高于市場利率的收益率(較高的利率);如果市場變化到1美元兌換8.30人民幣以上,客戶的本金將按當(dāng)時的人民幣匯率折算支付。
方案六:目標(biāo)收益提前終止型存款。如10年期目標(biāo)收益提前終止型存款。存期10年,第一年利率為9%,第二年至第十年的利率為9%-2×6個月的LIBOR,但最低為0,利息每半年支付一次,目標(biāo)總收益為10%,在存款期內(nèi)如果總收益達(dá)到或超過10%,則存款提前終止,銀行償還本息。例如:(1)如果一年半后6個月LIBOR不超過3.5%,則第三個半年客戶將獲得不少于2%的年利率,加上第一年的9%,總收益達(dá)到或超過10%,存款終止,客戶實際存款期限為1年半,年收益為6.67%。(2)如果一年半后6個月LIBOR超過3.5% ,但1年半后和兩年后6個月LIBOR平均值不超過4%,則第二年客戶將獲得不少于1%的年利率,加上第一年的9%,總收益達(dá)到或超過10%,存款終止,客戶實際存款期限為2年,年收益為5%。(3)如果一年半后和兩年后6個月LIBOR平均值超過4%,但1年半后、兩年后和兩年半后的6個月LIBOR平均值不超過4.165%,則第一年后的1.5年內(nèi)客戶將獲得不少于存款本金1%的年息,加上第一年的9%,總收益達(dá)到或超過10%,存款終止,客戶實際存款期限為2.5年,年收益為4%。
方案七:逆浮動利率結(jié)構(gòu)性存款。如逆浮動利率美元存款。存款期限3年,第一年固定利率4.2%,其余兩年利率為9%-6個月LIBOR,每半年結(jié)息一次。銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利。(浮動利率但收益封頂?shù)慕Y(jié)構(gòu)性存款)。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會,但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。
方案八:浮動利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款。存款期限5年,利率為浮動利率,每半年結(jié)息一次,利率為6個月LIBOR加0.75%,但利率封頂在6.5%,即如果5年內(nèi)6個月LIBOR上漲超過5.75%(5.75%+0.75%=6.5%),存款人也只能拿到6.5%的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終止的權(quán)利。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會,但如果5年內(nèi)LIBOR上漲超過6.5%,存款者將損失超出部分的收益。
方案九:利率封頂漸進(jìn)型存款。也稱“遞增封頂浮動利率存款”。如3年期遞增封頂浮動利率存款,存期3年,封頂利率第一年2.6%,第二年3.6%,第三年4.62%;如果3個月LIBOR+0.6%不大于相應(yīng)年份的利率上限,則執(zhí)行3個月LIBOR+0.6%,反之,則執(zhí)行封頂利率。
方案十:可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。存款期限兩年,票面利率為固定利率3.3%(一般的一年期定期存款,利率最高在LIBOR2.43%的水平),每年付息一次,銀行有權(quán)在存款期限滿一年時提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100%保本,有第一年高息保證,但若一年期滿時利率上漲較大,銀行決定不終止該筆存款,則客戶將面臨市場利率與結(jié)構(gòu)性存款利率的差額損失。
方案十一:收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款。如2年期收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款,存款期限2年,票面利率為第一季度2.5%,以后每季增加0.25%,按季付息,銀行有權(quán)在存款第一個季度結(jié)息時提前終止該筆存款。再如5年期收益遞增型外匯存款,存款期限5年,每年付息一次,收益逐年增加,第一年存款為固定利率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會,但若市場利率上升的速度高于約定利率的增長速度,則客戶將損失超出部分的收益。
方案十二:利率區(qū)間累積增值存款。該產(chǎn)品與LIBOR利率區(qū)間掛鉤,存款期限x年,每季度結(jié)息一次,每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區(qū)間的天數(shù)計息,如果LIBOR利率超過約定的利率區(qū)間,該日不計息。這種結(jié)構(gòu)性存款,本金無風(fēng)險,比較適合國內(nèi)成熟性客戶安排長期結(jié)構(gòu)性存款。如2年期利率區(qū)間累積增值存款。存期2年,利率=4.3%×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù);利率區(qū)間:第一年0-2%,第二年0-3%;付息方式為按季付息;每三個月末銀行有提前償還存款本息的權(quán)利。
方案十三:與美國國債掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。客戶選定存款期限和美國30年期國債收益率區(qū)間,到期時,如果美國國債收益率在協(xié)定區(qū)間內(nèi),則客戶可以得到最高收益率(最高利率);如果美國國債收益率超出協(xié)定區(qū)間,則客戶可得到最低收益率(保本利率)。這種結(jié)構(gòu)性存款,本金無風(fēng)險,比較適合國內(nèi)成熟性客戶安排長期結(jié)構(gòu)性存款。
方案十四:國債貨幣兩得存款??蛻艨梢赃x擇與指定債券相連系的結(jié)構(gòu)性存款,在到期日,如果指定債券價格低于協(xié)議價格,銀行償還客戶本金將會被以協(xié)議價格支付指定債券。這種結(jié)構(gòu)性存款,適用于國內(nèi)持有外幣債券的客戶。
方案十五:與股票指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。這是銀行為國內(nèi)客戶推出的新型金融產(chǎn)品,和美國股票指數(shù)相聯(lián)系,如道瓊斯工業(yè)指數(shù)、納斯達(dá)克指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普耳指數(shù),存款收益率隨美國股票指數(shù)的變動而變動。
方案十六:與某一信用實體掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。如信用關(guān)聯(lián)存款。該存款與某一信用實體的信用事件掛鉤,如某存款存期1年,和X公司掛鉤,掛鉤事件為X公司破產(chǎn)或無法清償其債務(wù),票面利率為3個月LIBOR+1%(或2%),則存期內(nèi),若沒有發(fā)生信用事件,存款人獲得按票面利率支付的利息和本金;若發(fā)生信用事件,投資者將獲得票面金額為投資本金的信用實體發(fā)行的債券或按市價計算的等值現(xiàn)金。
方案十七:CDO投資理財方案。CDO業(yè)務(wù)是債務(wù)抵押證券業(yè)務(wù)(colleteralized debt obligation),是以資產(chǎn)證券化技術(shù)為基礎(chǔ),對債券、貸款等資產(chǎn)進(jìn)行結(jié)構(gòu)性重組后產(chǎn)生的創(chuàng)新產(chǎn)品。目前中國農(nóng)業(yè)銀行與高盛、雷曼兄弟公司合作,在國內(nèi)首家開展了CDO業(yè)務(wù),投資CDO產(chǎn)品組合,年收益率一般高達(dá)兩位數(shù)。
方案十八:穩(wěn)健型受托理財方案:是商業(yè)銀行接受客戶委托,按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財,在這種投資組合方案中,風(fēng)險大的金融產(chǎn)品所占比重較小,風(fēng)險小的金融產(chǎn)品所占比重較大,體現(xiàn)收益與風(fēng)險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩(wěn)健型理財計劃”,在這種投資組合中,債券市場產(chǎn)品不高于40%,保持約5%的現(xiàn)金,其他為貨幣市場和外匯市場產(chǎn)品,收益率預(yù)測為0.6875%-2%。
方案十九:成長型受托理財方案。是商業(yè)銀行接受客戶委托,按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財,在這種投資組合方案中,風(fēng)險大的金融產(chǎn)品所占比重較高,風(fēng)險小的金融產(chǎn)品所占比重較小,體現(xiàn)收益與風(fēng)險的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期成長型理財計劃”,在這種投資組合中,債券市場產(chǎn)品不高于50%,保持約5%的現(xiàn)金,其他為貨幣市場產(chǎn)品,收益率預(yù)測為0-4%。
方案二十:進(jìn)取型受托理財方案。是商業(yè)銀行接受客戶委托,按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財,在這種投資組合中,銀行進(jìn)一步細(xì)分產(chǎn)品組合的形式和內(nèi)容,以滿足不同風(fēng)險偏好的投資者的需要。如民生銀行推出的“安心理財計劃”,在這種投資組合中,60%為美國國債,40%為穩(wěn)健性結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,其中:30%選擇收益遞增的結(jié)構(gòu)性存款和與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款,10%選擇與美元掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,收益率高于同期銀行存款利率。
以上外匯理財方案,是目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出的主要外匯理財產(chǎn)品,除此之外,投資者還可以通過炒作B股、買賣外匯進(jìn)行保值、增值。在實際操作過程中,上述理財產(chǎn)品涉及的幣種、期限、匯率、利率和掛鉤對象等是可以變化的,不同時期、不同銀行提供的報價也是有差別的,投資者最好接受商業(yè)銀行外匯理財師的咨詢服務(wù),在理財顧問的幫助下,選擇適合自身目標(biāo)收益和風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品。
關(guān)于理財方案范文5
理財目標(biāo)
1、一雙兒女的100萬元教育金。
2、50萬元存款如何理財?
家庭理財?shù)囊?guī)劃方案:
一、應(yīng)急資金的配置建議
應(yīng)急資金主要用于家庭的日常支出。過多的話,不能抵御通貨膨脹,意味家庭資產(chǎn)的減少。過少的話,沒辦法應(yīng)付家庭突發(fā)狀況。該醫(yī)生夫妻家庭目前的備用資金過多,家庭收入穩(wěn)定,一家六口的開銷,包括老人可能的生病支出和兩個孩子的教育支出。建議留出6個月左右開銷。按照一家六口的每月開銷在4000元左右,留出約2.5萬元的備用金。其中手頭留5000元現(xiàn)金,2萬元可投資于貨幣基金。
二、家庭保險規(guī)劃
雖然醫(yī)生夫妻在醫(yī)院一般會有相應(yīng)的社保,但對防止家庭意外還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。該六口之家主要經(jīng)濟(jì)來源為夫妻的工資收入,建議先大人后小孩,為家人增加人身意外險、壽險等。家庭年交保費費用控制在年收入的10%,約19200元左右。
三、存款理財計劃
扣除2.5萬元的應(yīng)急資金,該家庭還有47.5萬元富裕資金。該夫妻投資少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期沒有大額支出計劃,完全可以考慮多樣化理財。
由于夫妻均為醫(yī)生,平時都比較忙,沒有時間投資股票,可以考慮其他理財產(chǎn)品。
?、倭鲃淤Y產(chǎn)中的2.4萬元作為家庭緊急備用金,采用活期存款形式,以備家庭不時之需。
?、诹鲃淤Y產(chǎn)中的20萬元作為兩個孩子教育金準(zhǔn)備的啟動資金,分別為兒子和女兒選擇智富鎖萬能賬戶,各自投入10萬元,進(jìn)行教育金的準(zhǔn)備,預(yù)計年收益率5%。
③剩余的27.6萬元流動資產(chǎn),建議采用基金、債券和p2p理財產(chǎn)品等組合投資,各三分之一,一方面分散風(fēng)險,另一方面提高資產(chǎn)收益。
四、100萬元教育資金的配置
該夫妻一雙兒女分別為8歲、5歲。10年之后,該醫(yī)生夫妻需預(yù)留出100萬元的教育資金,屬于長時間的一個理財規(guī)劃。針對這種情況,我們建議做一個基金定投,攤薄購買基金的成本。由于該筆支出是時間比較確定的支出,建議做一個穩(wěn)健的定投組合。
按照近一年的市場實際表現(xiàn)推算,年參考收益為7%,月收益0.5833%,投資120期(10年*12)。按照以上條件計算得出月定投5800元,可實現(xiàn)10年后預(yù)留出100萬元的教育資金。
按照以上投資規(guī)劃,50萬元流動資產(chǎn)的年收益比起規(guī)劃前大幅提高,其他想要規(guī)劃自己理財生活的朋友也可以參考一下,小編就不贅述了。
關(guān)于理財方案范文6
【退休老人理財案例】
盛先生夫婦都是上海某國企的退休員工,雖然退休后,兩人沒有了工資收入,但每月都能按時領(lǐng)到退休金,因此,生活的經(jīng)濟(jì)壓力也并不算大。
近些日子以來,盛先生一直在考慮要不要做點投資,畢竟家里有退休金收入,夫婦倆生活也過得比較寬裕,與其將資金閑置在銀行,不如用來做點投資。一來增加些收入,二來也為夫婦倆養(yǎng)老增添保障。盛先生將想法告訴了妻子和女兒后,得到了兩人的支持,并在女兒的陪同下,來到了第三方理財機(jī)進(jìn)行理財咨詢。
【退休老人財務(wù)分析】
在與盛先生進(jìn)行交流后,理財師從家庭結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債狀況、收支情況、保障情況等四個方面對其家庭財務(wù)狀況進(jìn)行了整理,并對此分別做出了分析:
盛先生的家庭財務(wù)狀況分析家庭結(jié)構(gòu)三口之家,但獨生女兒已出嫁老年夫婦在退休期,收入減少,養(yǎng)老問題亟待解決資產(chǎn)情況。
現(xiàn)金及活期存款約5萬元;固定存款160萬元;
房產(chǎn)一套,自居,市價約350萬元;
中檔車一輛,約30萬元;
無負(fù)債。
無負(fù)債,家庭經(jīng)濟(jì)壓力?。?/p>
可用資金較多,適合進(jìn)行投資活動收支情況
每月收入:夫婦退休金收入約8000元
每月支出:生活、出行、娛樂支出約5000元
每月結(jié)余:每月收入-每月支出=3000元收支較為均衡,每月結(jié)余較多,家庭儲蓄率高保障情況夫婦倆均有社保可適當(dāng)增加些商業(yè)保險投入
【退休老人理財方案】
根據(jù)上述的財務(wù)分析,理財師為盛先生提出了如下理財建議,希望能幫助他實現(xiàn)理財目標(biāo):
1、進(jìn)行組合投資獲益
盛先生夫婦均已退休,有較多的空余時間可用來學(xué)習(xí)和管理投資,且根據(jù)上述表格分析可知,盛先生家的可用資金較為充足,風(fēng)險承受能力較高。因此,理財師建議,盛先生可以采取高低風(fēng)險結(jié)合的組合投資方式進(jìn)行投資獲益,從而達(dá)到分散風(fēng)險、使資金的利用率和收益率最大化的目的。至于具體的組合方式,理財師認(rèn)為,可采取“股票+固定收益類理財產(chǎn)品”的方式。比如說,盛先生拿出80萬元資金進(jìn)行投資活動,那么就可將20萬元投入股市,剩余60萬元配置些像穩(wěn)利精選基金這樣的固定收益類理財產(chǎn)品。
2、適當(dāng)增加商業(yè)保險投入
社會保險和商業(yè)保險各自有不同的功能和定位,二者都是家庭和社會保障的重要組成部分。社會保險是家庭保障的基礎(chǔ),而商業(yè)保險則是補(bǔ)充。對于一些有經(jīng)濟(jì)條件的.消費者來說,購買適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險,不僅能完善家庭保障,還能降低家庭的資金風(fēng)險。因此,理財師建議,盛先生可在社?;A(chǔ)上,適當(dāng)增加商業(yè)保險投入。
3、堅持定期定額儲蓄
由上述表格可知,在扣除每月開支之后,盛先生夫婦每月還能有3000元的結(jié)余。對于這部分資金,理財師認(rèn)為也需要合理利用。建議盛先生夫婦采取銀行存款的儲蓄方式,每月將這些錢定期定額存入,作為應(yīng)急資金進(jìn)行儲備。
對于老年人來說,勞動能力下降之后,收入減少,甚至也可能沒有任何收入來源。如果有退休金來支撐生活倒還好,對于一些沒有退休金的老人而言,理財是他們做好養(yǎng)老準(zhǔn)備的關(guān)鍵。
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本周工作安排:
1、繼續(xù)對學(xué)生進(jìn)行安全、路隊、課間紀(jì)律教育。
?。?、讓學(xué)生寫一封給爸爸媽媽的一封信,并根據(jù)學(xué)校的安排組織召開全體家長會。
【設(shè)計原因】
孩子的基本消費需要,主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長,孩子逐漸需要自己來安排一些滿足,因此有必要使學(xué)生學(xué)會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查,孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上,只有極少的錢花在購買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上??磥恚蟛糠值耐瑢W(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同,具有強(qiáng)烈的好奇心,喜歡與同伴分享愿望,消費觀念不成熟,在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊,從眾性,隨意,沖動,炫耀,揮霍攀比,模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟(jì)條件,盲目、隨心所欲地亂花錢,結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。
這次活動旨在引導(dǎo)學(xué)生有計劃地合理使用零用錢,從小樹立健康、求實的消費心態(tài),養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。
【活動目標(biāo)】
?。蓖ㄟ^活動幫助學(xué)生樹立健康、求實的消費心態(tài)。
?。沧寣W(xué)生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。
3通過活動,讓學(xué)生認(rèn)識到手中零花錢來之不易,養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。
4通過活動,讓學(xué)生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。
【重點難點】
重點:幫助學(xué)生樹立健康、求實的消費心態(tài)。
難點:學(xué)會如何合理地使用零用錢。
【活動準(zhǔn)備】
1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。
2小品表演。
3準(zhǔn)備3張小圓卡,顏色分別為紅、綠、藍(lán)。
【活動設(shè)計】
教師:同學(xué)們,現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來,老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。
有零用錢的同學(xué)請舉手。(全班54位同學(xué)全部舉起了手。)
一星期父母親給你多少錢(五元之十元、二十元的都有。)
你把零用錢主要用到哪里(大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。)
你關(guān)心過父母親的收入嗎(大多數(shù)的學(xué)生說沒有。)
你留意過父母親的工作嗎(很多學(xué)生說有,只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下: 你有自己的零用錢嗎 有(54位)
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
5元、10元、20元
你把零用錢主要用在哪里
買零食
你留意過爸媽的工作嗎
留意過但不知道辛苦程度或沒有
你知道父母親的收入有多少嗎
大部分的學(xué)生都說沒有
現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢,有了錢怎么用,怎樣才能用得好,這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得,有了錢怎么花還不簡單,想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎讓我們來看一個小品。
活動一:
小品表演,自我探索,增加相互了解。
?。毙∑繁硌荩?/p>
教師:今天,我們先請五位同學(xué)為我們表演一個小品,希望同學(xué)們認(rèn)真看,老師有問題要問大家。
東東帶了十元錢到了學(xué)校,他看到校門口這么多的玩具和吃的東西,他禁不住去買自己喜歡的東西了,于是他花了五元錢買了一個玩具,同時又買了三元的零食,最后他只剩下了兩元錢,而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢,他該怎么辦(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)
?。步處熞龑?dǎo)學(xué)生自我探索:如果是你,你會怎么辦呢學(xué)生各抒己見,談?wù)勛约旱南敕ā?/p>
?。辰處熆偨Y(jié):在我們的日常生活中,有很多的同學(xué)不去控制自己的行為,隨意亂花錢,既增加父母親的困難,又助長了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么,我們該怎么辦呢
活動二:
行為訓(xùn)練:學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。
過渡:擁有自己的零用錢,說明父母、老師和長輩們認(rèn)為你長大了,有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢,你有權(quán)力決定怎么去用,那么,該怎么合理使用零用錢呢。
教你一招。
過渡:老師這里有一個“紅綠燈”方案:
“紅燈”:當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟(jì)承受能力時,對自己說:“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買?!痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈,提醒自己。
“黃燈”:買東西時,先問問自己:“這是我現(xiàn)在需要的嗎”如果回答“是”的話,就可以考慮購買。
“綠燈”:在自己取得一些小小的進(jìn)步時,可以用零用錢買一件小小的禮物送給自己,作為獎勵。
網(wǎng)上購物,生活體驗
?。?)課件出示一些商品及商品的價格,根據(jù)你每月的零用錢,你會買什么在買東西前,可以用“紅綠燈”方案問問自己。
?。?)教師可以根據(jù)本班實際情況,出示一些物品,供學(xué)生參考。
?。?)學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢,進(jìn)行模擬練習(xí)。在購買之前,先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片,問問自己該怎么辦
如看到一本盼望以久的書,根據(jù)實際情況,出示“綠燈”,即出示“綠燈”,對自己說,這段時間自己上課很專心,可以買下來,作為小小的禮物送個自己。
制定“星期零用錢消費表”
(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”,放在自己的書桌上,定期填寫,這樣可以更合理地安排自己的零用錢。
星期零用錢消費表 周 期
收 入
支出(用途)
節(jié) 余
(2) 教師示范填寫。
?。?)學(xué)生嘗試填一填。
結(jié)束:教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果:
?。?)亂用零花錢,增加父母的負(fù)擔(dān);
?。?)多吃零食對學(xué)生的身體發(fā)育是不利的,更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。
最后,老師要送同學(xué)們一句話:一粥一飯當(dāng)思來之不易,一絲一縷當(dāng)思物力之維難。
【擴(kuò)展活動】
?。闭n后,讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”,一個星期結(jié)束后,全班進(jìn)行反饋、交流。
2“今天我當(dāng)家”活動,可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目,之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動,設(shè)計家庭支出方案,再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。
【活動結(jié)果反饋】
1.學(xué)生初步學(xué)會了一些理財?shù)姆椒ǎ瑢τ谧约汗芾砹阌缅X很感興趣。
2.課后,能認(rèn)真制定計劃,進(jìn)行理財,爭當(dāng)一名小小理財家。
附調(diào)查表: 你有自己的零用錢嗎
爸爸媽媽一星期給你多少零用錢
你把零用錢主要用在哪里
你留意過爸媽的工作嗎
你知道父母親的收入有多少嗎
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