下面是范文網(wǎng)小編整理的銀行卡收單業(yè)務風險管理3篇 收單業(yè)務風險點，供大家閱讀。
銀行卡收單業(yè)務風險管理1
規(guī)范收單市場秩序 促進銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展 中國人民銀行發(fā)布《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》
2013-07-10 18:53:
32為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務，防范支付風險，保障公眾合法權益，促進銀行卡市場健康發(fā)展，中國人民銀行日前發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。
作為人民銀行規(guī)范支付服務市場行為的重要業(yè)務管理制度，《辦法》立足尊重市場及其長遠發(fā)展，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎性作用，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境為目標，按照促進創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展、防范風險、維護各方合法權益的原則，對銀行卡收單業(yè)務中各市場主體應遵循的業(yè)務規(guī)則、風險管理要求等作出了明確規(guī)定。《辦法》共六章五十四條，清晰界定了銀行卡收單業(yè)務的內(nèi)涵和《辦法》適用范圍，對收單機構的特約商戶資質(zhì)審核、業(yè)務檢查、交易監(jiān)測、信息安全及資金結算等環(huán)節(jié)的風險管理進行全面規(guī)范，提出嚴格的監(jiān)管要求。主要體現(xiàn)在：
一是針對業(yè)務實質(zhì)及風險管理核心進行有效規(guī)范，《辦法》將網(wǎng)絡渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務一并納入監(jiān)管，要求從事收單業(yè)務的各類市場主體遵循相同的監(jiān)管標準，履行同等風險管理責任；二是嚴格規(guī)范收單機構特約商戶管理，《辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務培訓等方面明確了管理要求，強調(diào)了建立與落實特約商戶實名制度和收單業(yè)務本地化經(jīng)營與管理原則；三是明確了收單業(yè)務風險管理要求，《辦法》針對特約商戶風險評級、交易監(jiān)測、業(yè)務檢查、受理終端布放、網(wǎng)絡支付接口管理、交易信息傳輸、資金結算、差錯處理、業(yè)務外包等各環(huán)節(jié)存在的風險隱患，制定了監(jiān)管制度；四是明確了銀行卡收單業(yè)務相關監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。
《辦法》的實施為規(guī)范收單機構經(jīng)營行為、培育良好的銀行卡市場競爭環(huán)境奠定了堅實的制度基礎，將進一步促進銀行卡市場健康持續(xù)發(fā)展，充分發(fā)揮銀行卡拉動消費和促進經(jīng)濟增長的積極作用。（完）
銀行卡收單業(yè)務風險管理2
銀行卡收單業(yè)務是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結算服務。
(2008-11-13 19:19:00)
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雜談
銀行卡收單業(yè)務是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結算服務。
發(fā)布時間：2008-05-11 15:12
銀行卡收單業(yè)務是指各種銀行向與之簽約的商戶提供的本外幣資金結算服務。就是我們在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行為商戶進行結算．
十大優(yōu)勢
1.安全低風險，刷卡交易無假鈔
信用卡消費以安全、高效著稱，作為國內(nèi)第一家達到并高于國際安全防控標準的收單銀行，招商銀行的的收單系統(tǒng)對信息安全的全程加密讓你在獲得大量收益的同時，規(guī)避了用卡漏洞的風險，節(jié)省了大量風險成本。
2.受理內(nèi)外卡，刷卡交易無國界
據(jù)預測，到2008年中國旅游外匯收入額將高達600億美元，為了強占這一巨大商機，CMB收單系統(tǒng)廣泛涵蓋了各類內(nèi)卡及國際卡的交易。3.終端功能強 操作簡單人性化
CMB收單系統(tǒng)的POS終端能夠輕松實現(xiàn)全類別交易、可支持功能擴展且操作便捷、設計人性化。
4.帳服雙通道 專人自助隨心選
電子帳單＋帳服專席，CMB收單系統(tǒng)為商戶提供全程貴賓話化帳務服務，定制報表會定期給商戶清晰的數(shù)據(jù)反饋，同時也可以致電400-8855-855客服中心通過人工獲取帳務信息。
×365D 服務支持全天候
秉承五星級收單服務的新概念，招商銀行服務內(nèi)涵將全面革新。一切從客戶利益出發(fā)，我們提供了365天全天24小時客戶服務。
6.資源大共享 金質(zhì)品牌同升值
招商銀行不斷龐大的用戶群、深入目標市場的觸達媒體、豐富整合的大眾議程，異業(yè)聯(lián)動的營銷概念，招商銀行牽手各家商戶共同提升金質(zhì)品牌，共享1＋1大于2的升值空間。
7.合作家經(jīng)營 投入增值無限量
異業(yè)聯(lián)盟是招商銀行多年來對品牌把握的沉淀，我們將獨立品牌的市場成本縮小，通過異業(yè)聯(lián)盟的方式放大其收效，在品牌博弈中爭取正合，使品牌價值共同增長。
8.培訓加維護 專業(yè)團隊控風險
招商銀行及指定的POS專業(yè)化服務公司北京宇信易誠信息技術有限公司的專業(yè)團隊將為商戶提供全面的培訓及維護服務，系統(tǒng)指導商戶規(guī)避信用卡受理過程中可能出現(xiàn)的各類風險，防范偽冒犯罪的發(fā)生。
9.應用多元化 創(chuàng)新方案全解決
根據(jù)商戶的實際需求，招商銀行將為其提供個性化的多元應用方案，商戶結構的日趨多樣化，使得收單實現(xiàn)模式也隨之革新豐富。
10.營銷智囊團 顧問經(jīng)濟齊分享
招商銀行還擁有一支來自各個領域的專家顧問團，為商戶時刻把握市場風云，提供更多高價值的資訊服務。
加入招商銀行特約商戶，請準備如下資料：
1.營業(yè)執(zhí)照復印件
2.稅務登記證復印件
3.法人代表身份證明復印件
4.銀行開戶許可證復印件
有限公司還需提供組織機構代碼證
刷卡消費對商家的優(yōu)勢體現(xiàn)在
刺激大額消費方便消費者購物和消費，刺激了大額采購和沖動性購物，增加商戶的銷售額。
吸引擴大高消費群體可提供給消費者更多的方便和選擇，吸引包括外籍人士在內(nèi)的更多消費群體。提升營業(yè)額根據(jù)國際權威機構調(diào)查，商戶受理銀行卡，將能夠獲得額外20%以上的營業(yè)額。
方便安全快捷衛(wèi)生，無假鈔風險，減少了從客戶----收銀員----商戶會計----銀行，煩瑣的現(xiàn)金清點環(huán)節(jié)。
提高管理效率結算方便快捷，入帳快速，加快了商戶資金的使用效率。
提高競爭力幫助商戶在激烈的市場競爭中建立優(yōu)勢地位，樹立起良好的企業(yè)形象。
交通銀行
交通銀行銀聯(lián)刷卡機免費在線申請
電話申請熱線：
王 經(jīng)理 電話：*** “您好，這里是交通銀行刷卡機申請客戶服務中心，請問有什么能幫您的？“。。。。。
可證 復印件(外地需要有交通銀行的對公帳戶,基本戶,一般戶都可以,24小時到帳,方便,快捷).二(以個體戶名義注冊《外地不可以辦理對私業(yè)務，僅限北京地區(qū)》
2.完稅證明 復印件（證明您是合法納稅人，正常納稅，可由市場統(tǒng)一出證明。）
平洋卡復印件（由法人拿自己的身份證，到交通銀行開一張卡，用于跟刷卡機進行幫定，把刷卡機的錢，打入個人帳戶。）
5.法人人名章，或者公章
復印件都需要加蓋公章，或者法人人名章。２４小時到帳，可直接取現(xiàn)金。沒有金額限制，可以全部取完。為商戶的資金周轉提供最快捷的服務。個體戶選擇銀行卡為賬戶的需交納設備押金1200元。有對公帳戶(銀行的開戶許可證)的個體戶也不需要交納押金,跟公司一樣免費
1、隨著金融信息電子化的發(fā)展，市民用卡意識的不斷加強，對持卡人來說，使用刷卡支付不僅攜帶方便，刷卡累積的積分還可以兌獎，可以增加個人情感，如果使用信用卡支付，還可先消費后還款，而且持卡人都喜歡簽字的感覺，是時尚的代名詞。因此安裝銀聯(lián)POS機（俗稱“刷卡機”）后能夠滿足市民在支付交易款項時，能夠更多地實現(xiàn)“輕松刷卡，輕松支付”的愿望。
2、順應電子支付日益普及的潮流，加快收費單位應對市”浠的能力，提高客戶滿意度和收費單位品牌形象，以及提升收費單位的服務質(zhì)素和增強競爭力。
3、現(xiàn)金支付方式存在諸多不便：大額現(xiàn)金不便攜帶、數(shù)錢找零費時費力、真假鈔票難以分辨、票款結算易出差錯。因此，安裝銀聯(lián)POS機（俗稱“刷卡機”）后在很大程度上降低了各大企業(yè)及商戶的現(xiàn)金管理風險，減少人工收鈔、點鈔、找零、防范假鈔、存儲現(xiàn)金方面的工作量，并且使用刷卡支付更衛(wèi)生、更環(huán)保。
4、銀聯(lián)POS機（俗稱“刷卡機”）具有“跨行聯(lián)合”的優(yōu)勢，安裝一機，多卡使用，可減少柜臺交易成本，減輕客戶排隊之苦和減小客戶現(xiàn)金被搶、盜的風險，避免服務被終止的尷尬及突破時空限制和異地收款。無論是對于用戶還是企業(yè)及商戶經(jīng)辦人員均十分方便。銀聯(lián)的系統(tǒng)網(wǎng)絡可確保企業(yè)及商戶交易款項能安全、快捷地抵達帳戶，從而加速資金回籠。
5、比較起其他的、委托第三方代理繳存現(xiàn)金的業(yè)務和現(xiàn)金交易（現(xiàn)金保管、現(xiàn)金押運、委托第三方代理繳存現(xiàn)金）來說，安裝銀聯(lián)POS機的費用要低得多。并可減小收取假鈔、支票未能兌現(xiàn)等導致的損失。
6、企業(yè)及商戶可向銀聯(lián)申請刷外幣卡業(yè)務。以幫助企業(yè)及商戶拓展更大的經(jīng)營空間。
POS機（俗稱“刷卡機”）主要分為：有線和無線POS機，有線POS機是使用電話線傳輸數(shù)據(jù)信息；無線POS機是最新推出以使用中國移動GPRS網(wǎng)絡來傳輸數(shù)據(jù)信息，其優(yōu)點突出于無論何時何地（不限地域）只要有中國移動GPRS信號的地方都可以使用！適合財務外出收單，且攜帶方便！小巧美觀！（適用于各大企業(yè)財務部、超市、百貨、電器賣場、酒店、娛樂、俱樂部、物流配送、保險業(yè)、出租車、車站、電子商務、培訓輔導、學校、藥店、醫(yī)院、書店、酒樓、手機專賣店、服裝專賣店、加油站、票務中心、珠寶金飾、電腦電子市場、裝飾裝修、美容美發(fā)汽車銷售、、汽車維修、、、、、、）。
1.判別一下自己的營業(yè)執(zhí)照是公司呢,還是個體呢，還是公司和個體的營業(yè)執(zhí)照都有呢?? 2.如果手里的是公司的營業(yè)執(zhí)照,那就準備公司的那一套手續(xù),營業(yè)執(zhí)照,稅務登記證,法人身份證,開戶許可證,組織機構代碼證,這5個證件的復印件,并且在這五個復印件上加蓋公司的章,用筆在復印件上注明:“此復印件僅供申請刷卡機專用” 3.如果是個體的營業(yè)執(zhí)照的話,需要準備的材料就有點不一樣了,相對于公司更簡單一點了,營業(yè)執(zhí)照復印件,稅務登記證復印件或者完稅證明,法人身份證復印件（新版身份證需要復印正反兩面）,和交通銀行的太平洋卡的正反面復印件
4.然后等待工作人員上門簽單,我們到時候只需要在協(xié)議需要簽字蓋章的地方蓋章,簽字就可以了.如果地方比較遠的話，我們安排專門的快遞人員取復印件。
5.拍攝一下店面的照片,供銀行的風險管理部門審核.（1.門頭照-顯示公司招牌2.收銀臺-pos刷卡機的安放地公司所在大樓4.店面所在街道-顯示門牌號碼 5.申請人在店內(nèi)的照片6.其他隨意兩張店內(nèi)照片。發(fā)送到郵箱或者 QQ傳送）
6.這樣申請的部分就結束了,等待風管部門審核完成以后,就會電話通知到申請人,跟您這邊預約時間安裝刷卡機.“您好，這里是交通銀行刷卡機申請客戶服務中心，請問有什么能幫您的？“ 請在協(xié)議上簽字，蓋章，（協(xié)議的特約商戶簽署及公章處）一式三聯(lián)都要蓋
然后把協(xié)議連同復印件一起發(fā)到以下地址，我收到會給您電話聯(lián)系的。
復印件上都需要加蓋公章，公司一共需要蓋個章，個體需要蓋11個章。因為個體戶需要簽“個體特約商戶pos終端押金補充協(xié)議書”和“交通銀行北京分行特約商戶補充協(xié)議書”分別是一式兩份都需要加蓋公章或者法人章。
銀行卡收單業(yè)務風險管理3
銀行卡收單業(yè)務管理辦法
一、針對業(yè)務實質(zhì)及風險管理核心進行有效規(guī)范，《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》將網(wǎng)絡渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務一并納入監(jiān)管。
二、嚴格規(guī)范收單機構特約商戶管理，《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務培訓等方面明確了管理要求。
6、特約商戶需履行：基于真實的商品或服務交易背景受理銀行卡，并遵守相應銀行卡 品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人；按規(guī)定使 用網(wǎng)絡支付接口和收單銀行結算賬戶，不得利用其從事或協(xié)助他人從事非法活動；妥善 處理交易數(shù)據(jù)信息、保存交易憑證，保障交易信息安全；不得因持卡人使用銀行卡而向 持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務水平。
7、收單機構應當在提供收單服務前對特約商戶開展業(yè)務培訓，保存培訓記錄。
8、對特約商戶的檔案資料，收單機構應當至少保存至收單服務終止后5年。
9、收單機構應當建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶的信息并及時更新。
1、收單機構拓展特約商戶，確保所拓展特約商戶是依法設立、從事合法經(jīng)營活動的商戶，并承擔特約商戶收單業(yè)務管理責任。
2、商戶及其法定代表人或負責人在中國人民銀行指定的風險信息管理系統(tǒng)中存在不良信息的，收單機構應當謹慎或拒絕為該商戶提供銀行卡收單服務。
3、收單機構應對商戶實行實名制管理，審核商戶的營業(yè)執(zhí)照等證明文件，以及法人或負責人有效身份證件等申請材料。如果商戶是個人，則應當審核其有效身份證。如商戶使用單位銀行結算賬戶作為收單銀行結算賬戶的，收單機構還應當審核其合法擁有該賬戶的證明文件。
4、收單機構應當制定特約商戶資質(zhì)審核流程和標準，明確資質(zhì)審核權限。負責特約商戶拓展和資質(zhì)審核的崗位人員不得兼崗。
5、收單機構應當與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權利、義務和違約責任。
10、收單機構應當對實體特約商戶收單業(yè)務進行本地化經(jīng)營和管理，不得跨?。▍^(qū)、市）域開展收單業(yè)務。
11、收單機構應當按照有關規(guī)定向特約商戶收取結算手續(xù)費，不得變相向持卡人轉嫁結算手續(xù)費，不得采取不正當競爭手段損害他人合法權益。、12、收單機構與特約商戶終止銀行卡受理協(xié)議的，應當及時收回受理終端或關閉網(wǎng)絡支付接口，進行賬務清理，妥善處理后續(xù)事項。
三、明確了收單業(yè)務風險管理要求，《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》針對特約商戶風險評級、交易監(jiān)測、網(wǎng)絡支付接口管理等各環(huán)節(jié)存在的風險隱患，制定了監(jiān)管制度。
1、收單機構應當綜合考慮特約商戶的各項因素，對實體、網(wǎng)絡特約商戶分別進行風險評級。
2、收單機構應當建立特約商戶檢查制度，明確檢查頻率、檢查內(nèi)容、檢查記錄等管理要求，落實檢查責任。
3、收單機構應當針對風險較高的交易類型制定專門的風險管理制度。
4、收單機構應當建立收單交易風險監(jiān)測系統(tǒng)，對可疑交易及時核查并采取有效措施。
5、收單機構應當建立覆蓋網(wǎng)絡支付接口的風險管理制度，明確網(wǎng)絡支付接口的管理要求。
6、收單機構為特約商戶提供的網(wǎng)絡支付接口應當符合國家、金融行業(yè)技術標準和相關信息安全管理要求。
7、收單機構應當根據(jù)特約商戶受理銀行卡交易的真實場景，按照相關銀行卡清算機構和發(fā)卡銀行的業(yè)務規(guī)則和管理要求，正確選用交易類型，準確標識交易信息并完整發(fā)送，確保交易信息的完整性、真實性和可追溯性。
8、收單機構在發(fā)卡銀行遵守與相關銀行卡清算機構的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議。
9、收單機構應當對發(fā)送的收單交易信息采用加密和數(shù)據(jù)校驗措施。
10、收單機構不得以任何形式存儲銀行卡的敏感信息，并應采取有效措施防止特約商戶和外包服務機構存儲銀行卡敏感信息。
11、收單機構應當建立特約商戶收單銀行結算賬戶設置和變更審核制度，嚴格審核設
置和變更申請材料的真實性、有效性。
12、收單機構應按協(xié)議約定及時將交易資金結算到特約商戶的收單銀行結算賬戶。
13、收單機構應當建立資金結算風險管理制度，不得挪用特約商戶待結算資金。
14、收單機構應當根據(jù)交易發(fā)生時的原交易信息發(fā)起銀行卡交易差錯處理、退貨交易，將資金退至持卡人原銀行卡賬戶，如原賬號撤銷，應當退至持卡人指定的銀行賬戶。
15、收單機構應當及時調(diào)查核實、妥善處理并如實反饋發(fā)卡銀行的調(diào)單、協(xié)查要求和銀行卡清算機構發(fā)出的風險提示。
16、收單機構發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似對銀行卡進行的風險事件，應當對特約商戶采取延遲資金結算、暫停銀行卡交易或關閉網(wǎng)絡支付接口等措施，并承擔因未采取措施導致的風險損失責任。發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的，應當及時向公安機關報案。
17、收單機構應當自主完成特約商戶的業(yè)務活動。
18、收單機構應當在收單業(yè)務外包前制定收單業(yè)務外包管理辦法，明確外包的業(yè)務范圍、外包服務機構的準入標準及管理要求、外包業(yè)務風險管理和應急預案等內(nèi)容。收單機構作為收單業(yè)務主體的管理責任和風險承擔責任不因外包關系而轉移。
19、收單機構同時提供收單外包服務的，應當對收單業(yè)務和外包服務業(yè)務分別進行管理。
20、收單機構應當制定突發(fā)事件應急預案，建立災難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務的連續(xù)性和收單業(yè)務系統(tǒng)安全運行。
四、明確了銀行卡收單業(yè)務相關監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定。
1、中國人民銀行依法對收單機構進行監(jiān)督和管理。
2、銀行業(yè)金融機構開辦、終止收單業(yè)務，應當向中國人民銀行及其分支機構報告。
3、收單機構應當加入中國支付清算協(xié)會，接受行業(yè)協(xié)會自律管理。
4、中國人民銀行及其分支機構可以采取進入與收單活動相關的經(jīng)營場所進行檢查；查閱、復制與檢查事項有關的文件、資料；詢問有關工作人員，要求其對有關事項進行說明；檢查有關系統(tǒng)和設施，復制有關數(shù)據(jù)資料。
5、收單機構應當配合中國人民銀行及其分支機構依法開展的現(xiàn)場檢查及非現(xiàn)場監(jiān)管。
6、支付機構擬成立分支機構開展收單業(yè)務的，應當提前向法人所在地中國人民銀行分
支機構及擬成立分支機構所在地中國人民銀行分支機構備案。
7、收單機構發(fā)放新型受理終端、開展收單創(chuàng)新業(yè)務、與境外機構合作開展跨境銀行卡收單業(yè)務等，應當至少提前30日向中國人民銀行及其分支機構備案。
8、收單機構應當在收單業(yè)務外包前，將收單業(yè)務外包管理辦法和所選擇的外包服務機構相關情況，向中國人民銀行及其分支機構報告。
9、收單機構或其外包服務機構、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的，收單機構應當于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機構報告。
五、詳情請見附件1。
銀行卡收單業(yè)務管理辦法.zip附件1：
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