下面是范文網(wǎng)小編整理的材料調(diào)查報告6篇 材料調(diào)查報告總結(jié)，供大家品鑒。
材料調(diào)查報告1
設(shè)計調(diào)查報告4篇_調(diào)查報告
一、調(diào)查概況 調(diào)查時間： 調(diào)查方式：問卷調(diào)查 調(diào)查對象：
調(diào)查目的：國家教育部頒布《關(guān)于減輕學(xué)生過重課業(yè)負擔(dān)的十項規(guī)定》之后，小學(xué)生課業(yè)負擔(dān)總體上已有所減輕。那么，我校小學(xué)生的家庭作業(yè)有了哪些改進，還存在著哪些問題?學(xué)生對語文家庭作業(yè)又有哪些新意見和建議呢?為了解上述情況，五月份，對我校各年級學(xué)生的家庭作業(yè)進行調(diào)查。
二、調(diào)查內(nèi)容、結(jié)果及原因分析 (一)調(diào)查內(nèi)容調(diào)查問卷包括三個方面：
1、你想做作業(yè)嗎?作業(yè)值得做嗎?為什么要做呢? 2、你認(rèn)為作業(yè)是根據(jù)你的興趣、特點、能力來安排的嗎? 3、你認(rèn)為作業(yè)的數(shù)量和難度恰當(dāng)嗎?(二)調(diào)查結(jié)果與分析
1、你想做作業(yè)嗎?作業(yè)值得做嗎?為什么要做? 在35份問卷中，18份認(rèn)為不想做，只有17份認(rèn)為還可以
做。有10張問卷認(rèn)為它不值得去做，12份問卷認(rèn)為它值得去做，13份認(rèn)為無所謂。至于為什么要做，有12份認(rèn)為不知道，調(diào)查后單獨談話時，大部分學(xué)生認(rèn)為原因是教師布置作業(yè)了，學(xué)生就是要做作業(yè)。
2、你認(rèn)為作業(yè)是根據(jù)你的興趣、特點、能力來安排的嗎? 這項的調(diào)查結(jié)果最令人擔(dān)憂，90%的同學(xué)認(rèn)為，作業(yè)教師統(tǒng)一安排的，老師讓做什么就做什么，和我們愛不愛做沒有什么關(guān)系，只有10%的學(xué)生認(rèn)為有時教師給特好的同學(xué)或特差的同學(xué)布置不同的作業(yè)。
3、你認(rèn)為作業(yè)的數(shù)量和難度合適嗎? 80%的同學(xué)認(rèn)為數(shù)量和難度比較適當(dāng)，但也有20%的同學(xué)認(rèn)為作業(yè)較多，而且重復(fù)機械的作業(yè)較多，而且這些作業(yè)都不能在課堂上完成，只有利用休息時間、晚上時間完成。
從調(diào)查情況看，小學(xué)生語文家庭作業(yè)在形式方面問題較多。主要表現(xiàn)為小學(xué)語文家庭作業(yè)形式單調(diào)，內(nèi)容機械，應(yīng)試色彩濃。具體表現(xiàn)為：
1、語文家庭作業(yè)現(xiàn)成內(nèi)容多，實際編寫少。課文中的生新詞、重點段落，課后的練習(xí)作業(yè)，以及教輔資料上的題目，構(gòu)成了小學(xué)生語文家庭作業(yè)的主要內(nèi)容。教師很少根據(jù)本班學(xué)生掌握知識的實際情況，編擬一些適合學(xué)生完成的家庭作業(yè)。在接受調(diào)查的班級中，只有三次作業(yè)屬于教師自編。
2、語文家庭作業(yè)知識鞏固多，應(yīng)用實踐少。語文教師布置
家庭作業(yè)時大多著眼于鞏固學(xué)過的知識，因此，要求學(xué)生大量抄寫生新詞，進行形近比較組詞，以及重復(fù)練習(xí)課文后面的作業(yè)題，甚至讓學(xué)生大量完成教學(xué)輔助資料上的題目。而要求學(xué)生將學(xué)過的知識應(yīng)用于社會生活，發(fā)展學(xué)生的個性，提高學(xué)生實踐能力則相對較少。3、語文家庭作業(yè)書面作業(yè)多，口頭作業(yè)少。教師習(xí)慣于讓學(xué)生書面完成家庭作業(yè)，因為這種作業(yè)便于教師、家長了解學(xué)生完成作業(yè)的情況，也易于家長配合教師的教學(xué)，在人們的眼光中，口頭作業(yè)其實算不得作業(yè)，因此，要求學(xué)生完成的也就少了。4、語文家庭作業(yè)統(tǒng)一任務(wù)多，自主選擇少。調(diào)查表明，只有不到五分之一的班級，在抄寫生新詞一項，教師有時允許學(xué)生有選擇地抄寫，學(xué)生認(rèn)為已經(jīng)掌握的可以不抄。但其他作業(yè)，教師仍要求學(xué)生一樣地完成。
5、教師布置的家庭作業(yè)與學(xué)生喜愛的作業(yè)不完全相同。教師日常教學(xué)工作中，考慮較多的是如何鞏固知識，提高學(xué)生的成績，因而總是根據(jù)試卷上的題型布置學(xué)生的家庭作業(yè)，作業(yè)形式相對固定，靈活性少，學(xué)生完成作業(yè)的興趣不高。據(jù)統(tǒng)計，抄寫、作文(日記)、課文后面的練習(xí)題、預(yù)習(xí)新課、教學(xué)輔助資料上的題目名列教師布置的家庭作業(yè)前幾位。
三、思考與建議
針對這些現(xiàn)狀，我提出以下幾點思考，以期能盡早改變現(xiàn)狀。1、把“自主”設(shè)計在家庭作業(yè)中。
現(xiàn)代教學(xué)以人的發(fā)展為最高準(zhǔn)則，呼喚學(xué)習(xí)者主體性的張揚，積極性、創(chuàng)造性能量的釋放。要求教學(xué)中不僅要注重提高學(xué)
生的自我意識，更強調(diào)充分挖掘?qū)W生潛能，培養(yǎng)其自我教育能力，從而逐步實現(xiàn)由依賴性學(xué)習(xí)向獨立性學(xué)習(xí)、由他主學(xué)習(xí)向自主學(xué)習(xí)的過渡?！白灾鳌睉?yīng)當(dāng)成為小學(xué)生語文家庭作業(yè)設(shè)計的重要原則。
(1)學(xué)生可以自主選擇作業(yè)的內(nèi)容和形式。教師考慮家庭作業(yè)時，要針對學(xué)生的差異，設(shè)計多梯級的作業(yè)，給學(xué)生留有自主選擇的空間，發(fā)揮學(xué)生學(xué)習(xí)語文的主動性。
(2)學(xué)生可以自主選擇作業(yè)的數(shù)量和完成方法。一刀切的作業(yè)往往導(dǎo)致“好的學(xué)生吃不飽，差的學(xué)生吃不了”，必然加重后進學(xué)生的課業(yè)負擔(dān)。如果讓學(xué)生自己選擇作業(yè)，就可以發(fā)揮學(xué)生的學(xué)習(xí)主動性，提高作業(yè)的針對性，把學(xué)業(yè)負擔(dān)停留在適當(dāng)?shù)奈恢蒙稀?/p>
對于家庭作業(yè)，過去片面強調(diào)獨立思考，沒有把“合作”作為必要的素質(zhì)來培養(yǎng)。自主性的作業(yè)應(yīng)當(dāng)允許學(xué)生選擇完成的方式，可以在與爸爸媽媽的合作下完成，也可以和小伙伴合作完成。
2、把“生活”設(shè)計在家庭作業(yè)中。
“語文學(xué)習(xí)的外延等于生活的外延?！闭Z文學(xué)習(xí)的天地很廣闊，語文學(xué)習(xí)的觸角伸向小學(xué)生生活的每一個角落，讓學(xué)生在熟悉的日常生活中汲取營養(yǎng)。把家庭作業(yè)設(shè)計與社會生活相聯(lián)系，使學(xué)生在社會實踐、家庭生活中鞏固語文知識，發(fā)展語文能力、創(chuàng)新能力。
(1)用生活豐富家庭作業(yè)。生活是豐富多彩的，將生活充實到學(xué)生的家庭作業(yè)中，就為語文家庭作業(yè)注入了新的內(nèi)涵，賦予作
業(yè)新的生命。
(2)將學(xué)科知識與語文作業(yè)結(jié)合起來。用語文的手段，鞏固、深化學(xué)科知識，能夠更好地發(fā)揮語文學(xué)科的工具性，培養(yǎng)學(xué)生綜合運用語文知識的能力，切實提高學(xué)生的全面素質(zhì)。
3、把“興趣”設(shè)計在家庭作業(yè)中。
前蘇聯(lián)教育家蘇霍姆林斯基曾經(jīng)說過：“人的內(nèi)心有種根深蒂固的需要—總感到自己是發(fā)現(xiàn)、研究、探索者?！弊鳛檎Z文教學(xué)工作者，一定要發(fā)現(xiàn)、鼓勵、發(fā)展學(xué)生的這種需求，讓他們的個性得到充分的發(fā)展。
小學(xué)語文家庭作業(yè)要講究形式多樣化，既要有基礎(chǔ)知識練習(xí)，也要有延伸發(fā)展練習(xí);要聽、說、讀、寫并重，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，提高學(xué)生的語文素質(zhì)。
“教者有心，學(xué)者得益?！奔彝プ鳂I(yè)是課堂教學(xué)延伸，它的優(yōu)化設(shè)計，可以最大限度地拓展學(xué)生的負空間，讓學(xué)生有更多的時間自由支配，豐富他們課余生活，發(fā)展他們的個性。
中國家具設(shè)計調(diào)查報告
前言：技術(shù)的創(chuàng)新永遠是一個行業(yè)欣欣向榮的必要保證，如果比爾.蓋茨沒有那驚世的電腦才華和技術(shù)，相信微軟也絕不能成為當(dāng)今it界的領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)。同樣，在屬于制造業(yè)的家具行業(yè)；對設(shè)計的要求也非常高，只有靈感的火花被設(shè)計師瞬間點燃，才能產(chǎn)生一件件精美的藝術(shù)作品。關(guān)注家具，關(guān)注設(shè)計，中國目前家具設(shè)計的本期的發(fā)展?fàn)顩r究竟如何？從報告中我們可以得到詳
細的了解。
一、全球家具業(yè)統(tǒng)計
全球家具總產(chǎn)值
上世紀(jì)80年代，全球家具總產(chǎn)值為800億美元，XX年全球家具總產(chǎn)值為XX億美元，其中：7個主要工業(yè)國（美、意、德、日、加、法、英）占63%；所有發(fā)達國家占78%；發(fā)展中國家占22%；（其中中國和波蘭發(fā)展迅速）
中國家具總產(chǎn)值
1983年中國僅有家具企業(yè)3400多家，從業(yè)人員36萬人，家具總產(chǎn)值22億元。XX年，中國有家具企業(yè)5萬余家，從業(yè)人員500余萬人，家具總產(chǎn)值2040億元，約200多億美元，占世界家具總產(chǎn)值的10%，僅次于美國，成為世界上第二大家具生產(chǎn)大國。
全球家具貿(mào)易總額
XX年家具國際貿(mào)易總額約為530億美元，家具出口最多的國家為意大利、中國、加拿大和德國。根據(jù)csil預(yù)測，XX年全球家具貿(mào)易已越過630億美元。
中國家具出口總額
XX年中國家具出口總額為億美元，約占全球家具國際貿(mào)易總額的10%，XX年中國家具出口總額為億美元，僅次于意大利。但據(jù)法國《論壇報》報導(dǎo)，從1994
年至XX年中國家具出口增加了%，達97億歐元，在世界家具市場所占分額達%，超過意大利，成為第一家具出口大國。
家具消費
全球家具消費最多的三個大國是美、日、德三國，其中美國年消費家具669億美元；日本年消費家具324億美元；德國年消費家具245億歐元，三個國家合計占全球家具消費總額的60%。
在世界家具工業(yè)大國中，年消費家具超過100億美元的還有意大利、法國、英國、中國和巴西，中國已成為世界家具消費大國之一。中國家具消費市場已成為國際化的家具大市場。
近20年來全球家具制造技術(shù)飛躍發(fā)展
結(jié)構(gòu)進步：由傳統(tǒng)的榫印結(jié)構(gòu)→32mm系統(tǒng)全拆裝結(jié)構(gòu)。設(shè)備進步：由傳統(tǒng)技術(shù)→數(shù)控機床、機器人。生產(chǎn)方式進步：由大批量生產(chǎn)方式→小批量多品種生產(chǎn)方式（精良生產(chǎn)，即時化生產(chǎn)、大規(guī)模定制）
產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化進步：由傳統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化→具有無限選擇的標(biāo)準(zhǔn)化。
二、中國家具產(chǎn)業(yè)的發(fā)展與變化全國家具主要產(chǎn)區(qū)基本形成珠江三角洲產(chǎn)區(qū)：深圳、東莞、順德、廣州、中山；長江三角洲
產(chǎn)區(qū)：江、浙、滬；環(huán)渤海灣產(chǎn)區(qū)：京、津、河北、山東、遼寧；中西部川陜產(chǎn)區(qū)：重慶、四川、陜西。此外，還有黑龍江和福建兩省也是家具企業(yè)集中的產(chǎn)區(qū)。家具生產(chǎn)鏈基本形成上游產(chǎn)品生產(chǎn)鏈：各類人造板、復(fù)面、封邊材料、涂料與膠料；中間產(chǎn)品生產(chǎn)鏈：各類家具零部件；五金配件；裝飾部件。
終端產(chǎn)品的組裝與營銷。家具工業(yè)園區(qū)建設(shè)風(fēng)起云涌
以地方家具協(xié)會牽頭的地域性的家具工業(yè)園； 以大企業(yè)領(lǐng)頭的家具工業(yè)園； 以某類產(chǎn)品為主家具工業(yè)園。家具市場規(guī)模宏大
目前，全國家具營銷總面積達2500萬平米。主要有如下類型：
大型家具集散地：如廣東順德樂從家具一條街，總面積近100萬平方米；蘇州里口家具一條街達40多萬平米。
家具商廈：如人事專業(yè)家具營銷的遍布全國的“金海馬”、“吉盛偉邦”、“紅星”等。
家居廣場：將家具與裝飾材料，家居用品和飾品相結(jié)合的商業(yè)廣場，如“好百年”、“百安居”、“美克.美家”意大利生活館等。
專業(yè)家具市場：如中山大涌的紅木家具市場，中山三鄉(xiāng)和寧波慈溪的古舊家具市場等；
其它營銷場地：百貨大廈內(nèi)的家具商場和分散的家具品牌店、專賣店等。
三、中國家具設(shè)計現(xiàn)狀
家具企業(yè)新產(chǎn)品開發(fā)模式
自主開發(fā)：靠企業(yè)內(nèi)部組織人力開發(fā)新產(chǎn)品； 委托設(shè)計：委托執(zhí)業(yè)的專業(yè)設(shè)計公司或委托高校的設(shè)計所開發(fā)設(shè)計；
借國外設(shè)計師設(shè)計：引進外國設(shè)計師駐廠設(shè)計，開發(fā)海外風(fēng)格或結(jié)合中國文化進行設(shè)計； 多種途徑相結(jié)合的開發(fā)模式。
家具產(chǎn)品風(fēng)格和檔次定位的依據(jù) 海外市場客戶需求導(dǎo)向（oem）國際展會時尚導(dǎo)向（仿造跟風(fēng)）國內(nèi)市場需求導(dǎo)向（趨向化設(shè)計）設(shè)計師隊伍的組成企業(yè)培養(yǎng)的設(shè)計師，許多知名企業(yè)老板本人就是設(shè)計總監(jiān)或主任設(shè)計師；
高校培養(yǎng)的設(shè)計師，主要來自林業(yè)院校以及設(shè)有“藝術(shù)設(shè)計”和“工業(yè)設(shè)計”專業(yè)的相關(guān)高校；
國外設(shè)計師的加盟。家具設(shè)計師的類型 駐廠設(shè)計師； 執(zhí)業(yè)設(shè)計師； 自由設(shè)計師。
中國設(shè)計企業(yè)生存狀態(tài)的調(diào)查報告
上個星期，英國大使館文化處和“視覺中國”等單位舉辦了一場關(guān)于“創(chuàng)意精英”的評選活動，作為參賽者我參加了頒獎晚會，在那次晚宴上，我明顯地感覺到了兩個信息。第一：行業(yè)又在洗牌了，與會的企業(yè)基本都是這兩年涌現(xiàn)出來的新興力量，五年前活躍在設(shè)計舞臺上的“著名”企業(yè)已經(jīng)寥寥無幾，一打聽，不是已經(jīng)轉(zhuǎn)行就是陷入了高成本的深淵，不能自拔。難道我們的行業(yè)如此短壽?最近我拜訪了對我有著啟蒙意義的一位前輩掌管的設(shè)計公司，經(jīng)營的慘狀令我感到非常傷感，50多歲年紀(jì)的名師，依然生活在徹夜加班天明提案的生活狀態(tài)里，我對行業(yè)感到恐怖。第二個信息是樂觀的：整個行業(yè)都在企盼著中國創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)大勢的興起，振臂呼吁著政府應(yīng)該給予支持，那種神往的表情，仿佛一幅油畫：夜空里懸著一大塊烙餅，與明月爭輝，人們仰面朝天呲著牙咧著嘴，等待著烙餅的下墜。
過于悲觀和過于樂觀的情緒代表著行業(yè)里兩代人的觀念沖
突，而有趣的是我自己因為年齡和經(jīng)歷的原因，恰恰被夾在了兩代人的中間。朝氣蓬勃的新生代沖我輕蔑地說：“早該死了，你們這幫沒有思想的家伙，要知道自古創(chuàng)意出少年?！逼v不堪的中年前輩卻無限感傷地對我勸告：“年輕人，我們的生存空間實在裝不下你那些所謂的理想?！?/p>
這種思想的碰撞，令我在這一年對行業(yè)的生存狀態(tài)產(chǎn)生了很多思考，這些思考的結(jié)果構(gòu)成了這篇文章的主旨：我對行業(yè)有話說。
第一：生存現(xiàn)狀
我們的行業(yè)實在稱不上一個像樣行業(yè)，原因是至今沒有幾個成功企業(yè)化的機構(gòu)，按照現(xiàn)代企業(yè)的生產(chǎn)模式運作，至多是一堆小作坊和稍微大一點的作坊而已。那么我們要想振興我們的行業(yè)，使之能夠和軟件、游戲、音樂、電影并駕齊驅(qū)地成為創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的一份子，企業(yè)化是必須經(jīng)歷的過程，只有企業(yè)化才能解決我們現(xiàn)在的問題，那么我們首先把目前行業(yè)暴露出來的問題總結(jié)一下，然后再分析解決之道。
1.規(guī)模?。耗壳爸袊脑O(shè)計企業(yè)的規(guī)模普遍太小，形成不了規(guī)?；l(fā)展(目前行業(yè)內(nèi)規(guī)模最大的企業(yè)不過百人)，價值創(chuàng)造不能對投資業(yè)產(chǎn)生吸引，是構(gòu)成行業(yè)發(fā)展緩慢的重要原因，這些公司總是處在沒活兒呆著有活兒又干不過來、“有活兒沒活兒都著急”的生存狀態(tài)里。同時企業(yè)因為規(guī)模太小，導(dǎo)致在市場上的抗風(fēng)險能力非常差。很多例子都能顯示，市場和客戶很小的波動，都能給設(shè)計企業(yè)造成致命的打擊，很多知名的設(shè)計公司的命運，其實就拴在一兩個客戶的手里。
2.管理混亂：我們行業(yè)有一個特點，公司領(lǐng)袖們多少都帶點藝術(shù)家氣質(zhì)，其實恰恰導(dǎo)致了管理上的幼稚和薄弱。公司員工經(jīng)常以“老大”來稱呼企業(yè)創(chuàng)始人或者經(jīng)營者，其實恰恰體現(xiàn)了企業(yè)管理的江湖作風(fēng)。稍有管理的公司，也都大多采用或借鑒傳統(tǒng)企業(yè)的管理模式，而我們的行業(yè)特質(zhì)又與傳統(tǒng)行業(yè)有著本質(zhì)的不同，傳統(tǒng)企業(yè)的生產(chǎn)力是建立在物質(zhì)上的，簡單地說也就是靠機器或者經(jīng)營場所為生產(chǎn)力基礎(chǔ)的經(jīng)營模式，而我們行業(yè)的生產(chǎn)力是人，有血有肉、有情感、會疲勞的人，人要比機器脆弱得多，要比機器有主見得多。而我們行業(yè)里的經(jīng)營者經(jīng)常像開機器一樣去使用“人”，肆無忌憚地延長工作時間，增加工作強度，制定產(chǎn)量要求，造成了經(jīng)營者和從業(yè)者矛盾的根源。行業(yè)缺乏針對創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)專門設(shè)定的有效的、可以復(fù)制的管理模式，導(dǎo)致規(guī)模稍有擴大效率和利潤就大副降低的經(jīng)營現(xiàn)實。
3.頻繁人才流動：廣告和設(shè)計行業(yè)人才流動的頻繁程度，較之其他行業(yè)是比較嚴(yán)重的，這種現(xiàn)實導(dǎo)致了企業(yè)和員工之間的互不信任，傷害了企業(yè)培養(yǎng)人才的積極性，導(dǎo)致了企業(yè)普遍采用“榨汁機”式的人才使用制度，這種制度反之又嚴(yán)重地傷害了員工的工作熱情，加劇了員工工作強度和精神壓力，造成人才流失，形成惡性循環(huán)。很多公司一年半載就換血一次，行業(yè)里很多號稱成立十幾年的公司，其實追究起來只有三兩年的文化傳承，因為除了老板和老板娘本人，員工大部分是新來的。而設(shè)計企業(yè)其實是最需要年頭的積累和沉淀才能形成企業(yè)的風(fēng)格和思維方式及生產(chǎn)方法的。沒有設(shè)計思想、沒有企業(yè)文化傳承的公司，即使成立了1XX年也是一個新公司，就像我們的那些國產(chǎn)品牌里的“百年老店”，經(jīng)過公私合營和文化革命之后，它的現(xiàn)在和過去除了一個名之外，還有什么關(guān)系呢?世界上同名的人多了。
4.惡性競爭嚴(yán)重：目前整個行業(yè)處于惡性競爭的狀態(tài)之中，競稿競價之風(fēng)愈演愈烈，因為這種競爭是在沒有任何目標(biāo)和評判標(biāo)準(zhǔn)的狀態(tài)下展開的，所以設(shè)計企業(yè)只能通過提高工作效率、增加供稿數(shù)量、降低價格這樣的方式開展競賽，導(dǎo)致了設(shè)計企業(yè)總是處于疲憊不堪的狀態(tài)，缺乏修養(yǎng)生息的環(huán)境?！跋挛缃影浮⑦B夜創(chuàng)作、天亮提案”的現(xiàn)象在行業(yè)里屢見不鮮，某企業(yè)的提案數(shù)量已經(jīng)從百稿到達了千稿的慘狀，這種“悲壯”的經(jīng)營作風(fēng)只能讓設(shè)計公司在客戶眼里越來越不值錢，越來越不受到尊重。甚至行業(yè)里已經(jīng)出現(xiàn)了專門為設(shè)計企業(yè)提供投標(biāo)方案的下游服務(wù)商(一般都是個人或小型工作室)，這種愈演愈烈的自我貶低，無疑讓作為從業(yè)者的設(shè)計師永遠生活在水深火熱的奴隸社會里，我們大家摸著良心說，在這種狀態(tài)下談得上什么品質(zhì)?談得上什么修養(yǎng)?談得上什么好作品?這是造成近幾年中國主流設(shè)計公司設(shè)計水平下降，行業(yè)取費標(biāo)準(zhǔn)不斷降低的原因。一個利潤越來越微薄的行業(yè)，一個工資越來越廉價的行業(yè)，一個尊重度越來越低的行業(yè)，一個從業(yè)人員越來越年輕、缺乏精力和學(xué)習(xí)欲望的行業(yè)，一個混淆了“體力勞動”或“腦力勞動”的行業(yè)，是充滿希望的行業(yè)嗎? 第二：劣根之源
一切的競爭，歸根結(jié)底都不是技術(shù)的競爭，解決之道往往都是意識形態(tài)的轉(zhuǎn)變。筆者認(rèn)為目前行業(yè)的現(xiàn)狀，根本不是市場環(huán)境造成的，甚至我們現(xiàn)在的市場遠遠好過十年前。更不像行業(yè)經(jīng)營者說的那樣是從業(yè)者素質(zhì)和責(zé)任心下降造成的。造成我們行業(yè)現(xiàn)狀的罪魁恰恰是我們這個行業(yè)的經(jīng)營者們，他們十幾年來的經(jīng)營策略嚴(yán)重傷害了我們行業(yè)的發(fā)展前途。
1.貪婪：在我招聘的時候，經(jīng)常有求職者這樣表示他的能力：“我能加班、能吃苦，一連幾個通宵我都干過!”聽了這樣的話，站在我面前的如果是一個建筑工人可能我會敬佩他，但是如果是一位腦力工作者，我為行業(yè)感到悲哀?？墒沁@能怨他們嗎?難道他們不想得到應(yīng)有的休息?而現(xiàn)實是即使我們忙活了好幾個通宵，結(jié)果也往往是不了了之，沒有了下文，客戶和設(shè)計經(jīng)營者裝糊涂，設(shè)計經(jīng)營者和從業(yè)者裝糊涂，或者彼此抱怨??我們這個行業(yè)有一句最反人性的行業(yè)口號，恰恰道出了老板的貪婪：“百分之一的希望，百分之百的努力”，這是什么狗屁話，憑什么讓大家用百分之百的努力去兌換百分之九十九的失敗的可能?其實行業(yè)并沒有那么忙，并不需要那么多加班，老板們只要不那么貪婪，不去爭取那些沒譜的機會，該掙多少錢還是多少錢，只有好處沒有壞處。
2.吝嗇：“榨汁機”式的用人制度，使我們這個行業(yè)給予從業(yè)者的福利、社會保障非常吝嗇，行業(yè)普遍處于沒有社會保險、沒有加班工資、沒有住房公積金制度的狀態(tài)，從業(yè)者基本生活在比較動蕩不安、沒有明朗前途規(guī)劃的狀態(tài)里，當(dāng)然也就不存在企業(yè)忠誠度的問題?；ゲ恍湃?、互不付出的局面導(dǎo)致了企業(yè)人才流失率逐年攀升，高流動性又堅定了經(jīng)營者愈加吝嗇的觀念，周而復(fù)始。吝嗇還表現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營者給予員工的專業(yè)培訓(xùn)方面，因為擔(dān)心員工“翅膀硬了會飛”，企業(yè)往往在專業(yè)培訓(xùn)上面給予員工的機會非常有限，甚至基本的設(shè)計工具都一切從簡，勞動強度不斷增加，知識透支的現(xiàn)象也非常明顯，使從業(yè)者經(jīng)常領(lǐng)教大腦枯竭的滋味，時間長了不是對行業(yè)失去信心就是失去興趣。
3.自私：我們這個行業(yè)有一個比較普遍的現(xiàn)狀，用玩笑的話
說就是：“一個公司，一個名人。”意思是說，公司的品牌核心、生產(chǎn)力核心只是老板本人，公司在基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)建設(shè)上，缺乏民主意識，沒有為日后的團隊建設(shè)打好基礎(chǔ)。設(shè)計從業(yè)者沒有署名權(quán)也就沒有機會得到行業(yè)的認(rèn)可，沒有自己事業(yè)的未來。這種現(xiàn)實造成了企業(yè)核心競爭力單一，品牌凝聚力擁有先天缺陷的現(xiàn)實，一旦老板的信譽或能力遭到質(zhì)疑，馬上就會產(chǎn)生對整個企業(yè)的信譽危機。
第三：解決之道
其實現(xiàn)實也并不像許多人描述的那樣悲觀和黑暗，畢竟中國經(jīng)濟的飛速發(fā)展，給包括設(shè)計行業(yè)在內(nèi)的創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)帶來飛速發(fā)展的可能，但是筆者認(rèn)為我們不能停留在只是呼吁政府支持這一種被動乞討的狀態(tài)里，健康和繁榮我們行業(yè)本身，是至關(guān)重要的行動。而我們面對的某些表面看似頑固的問題，比如規(guī)模化和人才流失現(xiàn)象，都是可以解決的問題。
1.規(guī)?；何覀冃袠I(yè)和律師、醫(yī)生有共同的特點，就是老板既是管理者同時又是主要生產(chǎn)者，這個特點好像注定了企業(yè)規(guī)模的拓展空間。事實也印證了這個規(guī)律：企業(yè)規(guī)模擴大到超出個人控制能力后，效率降低，質(zhì)量下降、客戶流失等等問題就一定會出現(xiàn)。于是有人經(jīng)過計算得出這樣的結(jié)論：一個以某人為品牌或生產(chǎn)核心的設(shè)計公司，人數(shù)不超過20個是理性的選擇，一個有效率的team應(yīng)該把人數(shù)控制在10人以內(nèi)。但是有了這樣的結(jié)論，我們就止步于規(guī)?；拇箝T之外嗎?筆者認(rèn)為如果我們希望搭上創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)這一班順風(fēng)車的話，規(guī)模化是必經(jīng)之路，而且國際上成型的設(shè)計企業(yè)規(guī)模化模式也不少。
a.聯(lián)盟制：我們所知的國際著名設(shè)計公司“五角設(shè)計”就是一個依靠聯(lián)盟制成功的設(shè)計企業(yè)。聯(lián)盟制的組織結(jié)構(gòu)并不復(fù)雜，若干家獨立的公司，統(tǒng)一在一個品牌下面，實現(xiàn)統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一形象、統(tǒng)一價格體系，聯(lián)盟者分?jǐn)偲放平ㄔO(shè)成本，聯(lián)盟成員自負盈虧。在這種形式之下，聯(lián)盟制的企業(yè)成員，一般不在同一個城市里經(jīng)營，甚至分布在全球，聯(lián)盟成員個體的規(guī)模一般都不大，但是經(jīng)過聯(lián)盟之后的企業(yè)形象卻形成了一個跨地域的大公司。
b.聯(lián)合制：聯(lián)合制的設(shè)計企業(yè)成員一般居住在同一個城市，但是大家從事著不同的工作，比如一個平面設(shè)計的team與一個攝影team、一個工業(yè)設(shè)計的team、一個環(huán)境設(shè)計的team組織在一起，統(tǒng)一使用共同的品牌，統(tǒng)一租用一座比較大的辦公室，聯(lián)合企業(yè)成員分?jǐn)偲放瞥杀?、分?jǐn)偨?jīng)營成本，以統(tǒng)一的公司形象面對市場。在北京聯(lián)合制的設(shè)計企業(yè)很多，在中國聯(lián)盟制的企業(yè)也有幾家，但真正取得了商業(yè)成功的并不多，原因還是意識層面上的。其一：品牌的產(chǎn)權(quán)最終歸屬不清且無法變現(xiàn)，沒有退出機制，導(dǎo)致聯(lián)盟制或聯(lián)合制的成員企業(yè)不愿意投入大量的財力去建設(shè)大家共有的品牌，于是沒有品牌光環(huán)的聯(lián)盟或聯(lián)合，在市場上自然沒什么競爭優(yōu)勢，大家分享不到聯(lián)盟或聯(lián)合后的優(yōu)勢。其次：無論是聯(lián)盟制還是聯(lián)合制，歸根結(jié)底都是議會制，這種制度對成員民主意識的要求非常高，我們行業(yè)目前在聯(lián)盟和聯(lián)合上面的嘗試，失敗之處都在于此，我們
沒有受過如何建立和使用民主的教育，形成不了嚴(yán)謹(jǐn)統(tǒng)一的管理。現(xiàn)實是大家既然互相管不了，那就互相不管，企業(yè)很快就進入了“無政府”狀態(tài)，大家都知道，一個沒有管理的團隊，肯定不會成為一個好團隊。
所以筆者認(rèn)為：無論是聯(lián)盟還是聯(lián)合或是其他新的形式，都可以較快地實現(xiàn)設(shè)計企業(yè)的規(guī)模化，但是它們的商業(yè)成功都在于統(tǒng)一的品牌形象和統(tǒng)一的管理模式，聯(lián)盟或聯(lián)合成員如果不能在這上面齊心合力，勢必會走到分道揚鑣的道路上。
2.品牌建設(shè)：我們這個行業(yè)是幫助客戶成就品牌的行業(yè)，我們的從業(yè)者也都號稱是“品牌專家”，但行業(yè)里，真正擁有自己良好品牌形象的企業(yè)寥寥無幾，能夠主動投入去建設(shè)和推廣設(shè)計品牌的企業(yè)更是鳳毛麟角。而設(shè)計企業(yè)的品牌價值恰恰是和取費標(biāo)準(zhǔn)、受尊重程度密切相關(guān)的條件。筆者認(rèn)為設(shè)計企業(yè)一定要在品牌建設(shè)上增加投入，推廣別人先從推廣自己開始。
3.建設(shè)團隊：“懂得自己無能的老板，是真正優(yōu)秀的老板，懂得依賴員工的企業(yè)，是可以做大做強的企業(yè)”，而我們行業(yè)的老板們恰恰又是一群多知多懂的專家，員工得不到應(yīng)有的尊重和認(rèn)可，是團隊建設(shè)失敗的直接原因。站在人才大量流失的現(xiàn)實面前，老板們不應(yīng)該總是抱怨員工如何如何忘恩負義，相反應(yīng)該檢點自己的行為，企業(yè)的用人政策，是否有利于員工的未來發(fā)展?其實作為一個企業(yè)，想留住人才是一件很容易的事情。
a.完善福利制度：福利制度(包括：社會保
險、住房公積金、醫(yī)療保障、養(yǎng)老保障、甚至是商業(yè)保險)
是員工應(yīng)得的權(quán)利，是可以讓員工擁有安全感的企業(yè)關(guān)懷，它比臨時獎勵、吃吃喝喝、稱兄道弟要實在得多，設(shè)計企業(yè)應(yīng)該盡量完善地讓員工加入到社會福利的體系里，這是企業(yè)的義務(wù)，也是一個人才流失率低的企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)配制。
b.培訓(xùn)制度：設(shè)計企業(yè)一定要擺脫“榨汁機”式的用人思想，為員工創(chuàng)造“可持續(xù)發(fā)展”的工作環(huán)境和條件，給員工創(chuàng)造學(xué)習(xí)、培訓(xùn)的機會，讓他們在工作中體會到收獲，并且能夠通過不斷地學(xué)習(xí)來補充工作帶來的知識透支。c.支付加班工資：客戶怎樣、市場怎樣那些都是老板自己的事，與員工無關(guān)。員工的薪金只有承擔(dān)法定工作時間內(nèi)工作的義務(wù)，肆無忌憚地加班只能降低工作效率和工作水平，增加員工對企業(yè)的怨言，對于企業(yè)的長期發(fā)展是得不償失的事。老板可以算算帳，你強迫員工加班得到的收益到底有多少?你徹夜趕稿競標(biāo)的成功率到底有多高?而這種行為恰恰是造成人才流失的主要原因。
d.不開空頭支票：帶好團隊最重要的是不說兌現(xiàn)不了的話，許多老板為了調(diào)動員工的工作熱情，隨便承諾，過渡消費員工的想像與期盼。這樣的行為即使可以帶來一點眼前利益，最終還是會讓老板顏面掃地，導(dǎo)致員工越來越不相信老板的話，其實就是“狼來了”的道理。
4.科學(xué)管理：只要有人群的地方，就需要管理，管理帶來的秩序，會讓人群更加擁有效率。但是管理絕對不是管制，是不能建立在懷疑、監(jiān)視、奴役的立場上制定的條文。有效管理是要建立一種秩序、一種習(xí)慣，一種方法，讓它們有利于人們的工作和生活。我們這個行業(yè)的管理，有時候真的是令人感到汗顏的，比如說作息：因為不能按時下班，于是沒辦法按時上班，連老板都干到半夜，早上起不來，你如何要求員工不遲到?有的老板就住在辦公室，員工早上來了看見老板的第一幕便是：洗練刷牙，如此形象怎么讓人尊重你?辦公室骯臟無比、員工蓬頭垢面、老板怒發(fā)沖冠、部門長偷奸?；?、ae指桑罵槐、客戶惡言以對、設(shè)計師有口難言??這些都是設(shè)計公司里經(jīng)常上演的一幕幕鬧劇。
而一個設(shè)計企業(yè)所需要的秩序卻恰恰是有條理的、安靜的、優(yōu)雅的、舒適的、彼此尊重的、天天向上的??建立這種秩序，是老板的功課和義務(wù)。
有句話這樣說：無論腳下的路走了多遠，不要忘記出發(fā)的目的。我們大家共同走進這個行業(yè)，是因為少年時我們對它的興趣和愛好，而我們今天的痛苦和無奈，是因為在途中迷失了自我。你討厭的客戶就不要去服務(wù)他，不尊重你的客戶就不要去服務(wù)他，不付錢的客戶就不要去服務(wù)他，不令你快樂的工作就不要去服務(wù)他??聽到這里我猜很多人都會罵道：站著說話不腰痛，哪里有那么多美事?但我想用一句老話回答你：寧倒生意不倒行市。行市是行業(yè)之本。我還想說一句，即使你愿意受這份罪也沒關(guān)系，但別強加在你員工的頭上，己所不欲勿施于人，員工并不欠你什么。關(guān)于牛奶包裝設(shè)計調(diào)查報告
調(diào)查時間：************
調(diào)查人：*** 調(diào)查對象：農(nóng)大周圍市場的牛奶包裝
調(diào)查方式：網(wǎng)絡(luò)搜集，通過搜集相關(guān)材料和對牛奶的包裝的了解;實地考察，通過在農(nóng)大周圍市場和超市柜臺上市的包裝設(shè)計開展調(diào)查。調(diào)查品牌：蒙牛、伊利、特侖蘇、旺仔 調(diào)查目的：
1、了解市場牛奶包裝的市場現(xiàn)狀技具體情況，同時分析該類商品在個城市的整體情況。
2、收集牛奶包裝在各個超市的市場分布、銷售價格、銷售狀況、銷售人群以及銷售方法。并對其進行分析，以此尋找牛奶在包裝上的最佳突破點。
3、了解消費者的喜好、習(xí)慣、年齡層次，確保能更好地定位商品的報裝效果。
4、觀察同等商品的不同造型結(jié)構(gòu)，了解它們的各自優(yōu)勢，以及能把它們的優(yōu)勢更好的運用到自己的商品中，以尋求更好的設(shè)計理念。
5、了解該類商品的一個銷售環(huán)境以便更好地設(shè)計包裝產(chǎn)品。
調(diào)查基本情況介紹 一、調(diào)研內(nèi)容：
1、了解牛奶包裝的市場價值。
2、考察牛奶包裝形式(包裝材料、產(chǎn)品形象、主色調(diào))3、調(diào)查牛奶的消費情況及現(xiàn)存包裝問題。4、觀察和分析消費人群的購買原因和封面愛好。二、主要銷售群體：
兒童消費者、學(xué)生消費者等。牛奶的消費市場主要有三大塊，兒童是牛奶的主要消費群體，首先，由于年齡不是很大，身體和大腦處于發(fā)育階段，牛奶可以很好的補充各種營養(yǎng);其次，有些孩子從小就沒母乳吃，喝牛奶長大。
本次調(diào)查歸納總結(jié)
通過這次的調(diào)查，使我明白了包裝設(shè)計形象的影響之大。使我懂得了，要真正做好一個產(chǎn)品的設(shè)計不是那么容易，它是與其他事物有著密切聯(lián)系的，是將具體的事物、事件、場景、抽象的精神、理念、方向通過特殊的圖案定下來的，是人們在看到設(shè)計的同時自然產(chǎn)生聯(lián)想，從而對設(shè)計作品認(rèn)同。從而提高產(chǎn)品的銷售量，達到盈利的目的。
牛奶包裝存在的不足
1、包裝形勢比較單一2、色彩和內(nèi)容不夠明顯、大膽 3、包裝設(shè)計過于簡單和雷同，包裝材料不夠環(huán)保4、包裝視覺沖擊力不夠強
對包裝設(shè)計的思考
對市場各種包裝形式的受歡迎程度，調(diào)查顯示結(jié)果如下：從消費者對包裝的次序可以看出，紙質(zhì)方形盒更受人們的歡迎，送禮是顯得好看而且看起來大方。禮品盒式的包裝更有大的市場潛力，小包裝則適合工作時、休閑、娛樂時使用。塑料袋裝的牛奶正在逐漸下降。
在現(xiàn)在的信息化社會，包裝對一個產(chǎn)品的銷售有很的大的影響，不僅能起到宣傳的作用，而且還在使用的過程中方便、環(huán)保。從美術(shù)角度來看，包裝注意圖案設(shè)計的和諧、活潑、高雅、色調(diào)使人賞心悅目，布局要得體;從品牌的宣傳角度來看，包裝要突出產(chǎn)品的商標(biāo)和特點，使人們看到時通俗易懂，易于理解、記憶。牛奶包裝應(yīng)該大膽的設(shè)計，在外形上要顯眼，突出產(chǎn)品的內(nèi)容和特性，讓消費者更多的了解這個產(chǎn)品，一看到這個產(chǎn)品就覺得與眾不同，有種想買的沖動。包裝要從消費者的理念出發(fā)，根據(jù)社會的發(fā)展和人們的需要來進行設(shè)計，這樣才能更好的達到包裝的效果，達到最終的目的。
合理的包裝應(yīng)做到對食品有更好的保護作用，方便攜帶、貯存、運輸、使用，并且食用后的包裝材料能進行回收再利用，做到環(huán)保。
材料調(diào)查報告2
借貸調(diào)查報告_調(diào)查報告
近幾年來，我市政府圍繞“一主三化”方略，加快了地方經(jīng)濟建設(shè)步伐，農(nóng)村經(jīng)濟形勢也在不斷發(fā)展變化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進程加快，個體、民營等不同經(jīng)濟形式蓬勃興起，民營及私營企業(yè)主市場意識不斷提高，思想觀念也發(fā)生了巨大變化，過去的那種傳統(tǒng)而單一的生活模式已徹底改變，大多數(shù)農(nóng)民已不僅僅依靠土地為生，而是在從事第二、三產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營，而民營、私營企業(yè)的發(fā)展需求，均向金融服務(wù)提出了更高的要求，但是，基層的國有商業(yè)銀行不斷地收縮網(wǎng)點，縮小規(guī)模，緊縮信貸資金投放，作為地方性金融組織的農(nóng)村信用社擔(dān)當(dāng)起了支持地方經(jīng)濟尤其是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的主力軍重任，由于農(nóng)村信用社歷史包袱沉重，資金實力不足，撤并信用站以及貸款利率調(diào)整等原因，導(dǎo)致金融服務(wù)功能弱化，加之金融機構(gòu)嚴(yán)格的信貸政策及低效的信貸程序，導(dǎo)致對中小企業(yè)和民營企業(yè)信貸支持力度嚴(yán)重不足，在一定程度上刺激了民間借貸。
靈活、多樣、快捷的民間融資因此得到了很大發(fā)展，個人找個人、企業(yè)找個人借貸非常普遍。主要原因：一是存款利率的大幅下降，存款人收益大幅下降；二是個體戶、民營企業(yè)處在發(fā)展初期，資金需求量比較大，向銀行貸款手續(xù)比較繁雜、嚴(yán)密，特別是大額資金借貸必須要有合規(guī)、足值的抵（質(zhì)）押，加之辦理抵押登記費用較高，加大了籌資成本，而且不好貸，即便是農(nóng)村信用社的品牌業(yè)務(wù)----農(nóng)戶小額信用貸款，貸款靈活方便，但
額小，不能滿足需求，而民間借貸手續(xù)簡便，資金額度可大可小，運用時間長，倍受青瞇。三是貸款利率上調(diào)。2004年，國家上調(diào)了銀行存貸款基準(zhǔn)利率，信用社可在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮倍以內(nèi)，一年期貸款最高可達到%。據(jù)調(diào)查，民間借貸利率一般在6-12%左右，大部分低于貸款利率。民間借貸的借貸主體多元化，工商戶和私營企業(yè)成為主要借款者。放貸者由傳統(tǒng)經(jīng)商人員為主，發(fā)展為三大類：一是以獲利為目的的“食利”人員；二是借款人的親朋好友。沿襲至今的小農(nóng)經(jīng)濟為民間借貸的滋生和發(fā)展提供了天然土壤。
民間借貸是最早出現(xiàn)的信用形態(tài)之一，伴隨著小農(nóng)經(jīng)濟的產(chǎn)生而產(chǎn)生，伴隨著商品經(jīng)濟的發(fā)展而發(fā)展。我國農(nóng)村作為典型的“鄉(xiāng)土社會”，建立在家族血緣鄉(xiāng)鄰基礎(chǔ)之上的民間借貸可謂源遠流長。三是資金寬松的私營業(yè)主,求貸者由原來的農(nóng)戶為主，發(fā)展到以個體工商戶、私營企業(yè)為主。放貸者的資金是收入增加后的富余資金。用途主要是生產(chǎn)經(jīng)營性的流動資金需要。期限較長，彌補了銀行、信用社貸款以短期為主的缺陷。當(dāng)前民間借貸的期限多為一年或一年以上，以往三個月、六個月短期約定已不多見。
二、民間借貸的信用狀況和風(fēng)險問題
民間借貸對拓寬居民投資渠道，彌補農(nóng)村資金供求缺口等方面起到了積極的作用，但在一定程度上擾亂了社會金融秩序，增加了社會不穩(wěn)定因素。
1、民間借貸為個人和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營性資金提供了有力支持，促進了地方經(jīng)濟的發(fā)展。以提高農(nóng)民收入為目的，以技術(shù)
進步為依托，以產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；?、市場化為特征的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，和傳統(tǒng)的、簡單的種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整相比，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)鏈條拉長，對資金的依賴程度進一步提高。同時，隨著農(nóng)產(chǎn)品市場化程度的提高，促使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整處于一種持續(xù)的升級態(tài)勢，農(nóng)村經(jīng)濟對資金需求也呈現(xiàn)出持續(xù)迅速擴張態(tài)勢。民間借貸發(fā)展也因此成為新時期農(nóng)村個體工商戶和個體私營企業(yè)的迅速發(fā)展的重要推動力量。除了戶數(shù)增加，規(guī)模擴大，銷售攀升外，生產(chǎn)經(jīng)營的檔次也在提高。由家庭式管理，向?qū)I(yè)管理轉(zhuǎn)變；技術(shù)上由憑經(jīng)驗向?qū)＜抑笇?dǎo)轉(zhuǎn)變；技術(shù)裝備上，由手工操作向先進的設(shè)備轉(zhuǎn)變。產(chǎn)品檔次不斷提高，適應(yīng)市場的能力逐步增強，且憑借其低廉的成本優(yōu)勢，競爭力顯著增強。
2、法律意識淡薄，借貸資金風(fēng)險大。由于民間借貸通常是建立在親朋好友之間，通常手續(xù)比較簡便，不規(guī)范，主要是以口頭形式、借條等方式，抵（質(zhì)）押、擔(dān)保的比較少，與銀行貸款健全的信貸管理制度形成鮮明對照，銀行貸款到期后有完善的貸后管理，直至貸款收回，而民間借貸放貸方法律意識淡薄，借款到期后，借款方不積極償還，放貸方礙于情面，又不能采取措施清收，時間一長，容易發(fā)生糾紛。我國《民法通則》第１３５條規(guī)定：“向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為二年。”加之口頭形式，借貸雙方又無見證人，拿不出事實證據(jù)，比較容易造成風(fēng)險，一旦形成風(fēng)險，資金收回比較困難。
3、借款期限長，放貸者風(fēng)險防范困難。銀行借款主要是以短期流動資金借款為主（半年以內(nèi)或一年以內(nèi)），放款后定期進行貸款的貸后檢查，適時掌握和了解借款戶生產(chǎn)經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn)不良苗頭及時進行資產(chǎn)保全，而民間借貸放貸者放貸以后，自持是親戚朋友，比較了解，缺乏適時有效的監(jiān)控手段，加之放貸期限較長，一般是一年及一年以上，有的長達四、五年，流動性較差，借款者經(jīng)營中出現(xiàn)什么問題，放貸者很難監(jiān)控，等發(fā)現(xiàn)問題時為時已晚。
4、糾紛案件多，增加了社會不安定因素。疏于規(guī)范對社會穩(wěn)定蘊含著潛在的威脅。眾所周知，民間借貸隨意性大，規(guī)范性差，不少屬于君子協(xié)定，即便訂有書面協(xié)議，往往也是要素不全，合法有效性差，資金出問題后，訴至法院或請人討債，目前社會上普遍形成的暴力討債與此不無關(guān)系，借貸時親密無間，違約時反目成仇，雇兇傷人等事件時有發(fā)生，自然會不可避免地引發(fā)一些民事、經(jīng)濟糾紛或者刑事訴訟案件。
三、民間借貸資金供求對金融部門信貸投放影響分析
民間借貸的發(fā)展對地方經(jīng)濟起到了一定的積極作用，但同時也制約了金融機構(gòu)的信貸資金投放。以我市信用社為例，2003年2月評定信用戶戶，累放農(nóng)戶小額信用貸款897萬元；2004年2月評定信用戶戶，累放農(nóng)戶小額信用貸款749萬元；2005年2月評定信用戶預(yù)計可達到多戶，累放農(nóng)戶小額信用貸款624萬元。從這三年業(yè)務(wù)情況來看，信用戶在不斷增加，但農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)卻在逐年下降，其中：2004年2月比同期下降16%；2005年2月比同期下降17%。經(jīng)過調(diào)查，農(nóng)民普遍認(rèn)為存款利率低還要扣利息稅，而貸款利率卻比較高，以一年期為例，存款利率執(zhí)行%，扣20%利息稅，而貸款一般最高已執(zhí)行12%，相差10%左右。農(nóng)民寧愿找親戚、朋友、鄉(xiāng)鄰借錢，利率一般控制在大于存款利息為準(zhǔn)。借款隨意性較大，不受銀行貸款控制，農(nóng)民比較樂意接受。
四、對民間借貸的建議
1、切實加強和改善對企業(yè)的金融服務(wù)。金融機構(gòu)要在保障銀行資金安全的前提下，盡量滿足有市場、有效益、守信用的中小企業(yè)合理的資金需求，對符合貸款要求的中小企業(yè)簡化貸款手續(xù)，及時給予信貸支持。同時，鼓勵中小企業(yè)以入股方式吸收民間閑散資金，拓寬民間融資渠道，減少民間借貸資金。
2、加強信用社貸款利率調(diào)控。信用社要充分發(fā)揮利率市場化的靈活調(diào)劑作用，提高融資成功率，充分體現(xiàn)自身優(yōu)勢，應(yīng)根據(jù)“市場行情”調(diào)節(jié)自己的放貸策略，從而更充分地使用利率浮動政策。
3、制定適應(yīng)民間借貸行為的法律規(guī)范。國家要針對民間借貸的特征，按照《合同法》的有關(guān)要求，制訂適應(yīng)其規(guī)范發(fā)展的管理辦法，明確其借貸最高額、利率，并按規(guī)定到管理機構(gòu)進行登記，向稅務(wù)部門納稅，到公證機關(guān)進行公證，可由人民銀行作為其管理機構(gòu)，負責(zé)監(jiān)督民間借貸，依據(jù)管理辦法條款進行管理，對違反管理辦法的移交司法機關(guān)處理。
4、要加速信用制度建設(shè)，從根本上解決民營企業(yè)貸款難。國家要盡快出臺《信用法》，做到有法可依。國務(wù)院要授權(quán)有關(guān)部門牽扯頭建立覆蓋全社會的個人征信體系，相關(guān)部門和行業(yè)要積極做好各項配套工作，只有這樣，才能為有效解決民營企業(yè)融資難提供有力的制度保證。
5、正確引導(dǎo)，使民間借貸走向陽光地帶。與其讓民間金融在地下暗流涌動，還不如干脆讓他們在陽光下有序運行。一是要公開明確給予民間借貸一定利率浮動區(qū)間，使其能夠光明正
大地賺取合理合法的利潤，自覺走出灰色地帶，平抑民間借貸活動。二是要通過銀行發(fā)放個人委托貸款等方式，將一部分民間借貸活動置換為正規(guī)的金融活動。三是放寬社會資本的投資領(lǐng)域，采取市場化手段，為民間資金進入基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)及其他行為和領(lǐng)域掃清道路。
借貸調(diào)查報告
2全國民間借貸總額高達萬億元，已引起金融界高度關(guān)注。2004年XX縣民間借貸資金總額為億元，超過金融部門貸款總額億元的一半。民間借貸對經(jīng)濟發(fā)展、人民生產(chǎn)生活具有積極作用，但也存在負面影響，宜采取相應(yīng)的政策措施予以規(guī)范和引導(dǎo)。
一、民間借貸的現(xiàn)狀
（一）民間借貸的形成。
1、民間借貸是中國特色市場經(jīng)濟條件下，特別是近年銀根緊縮、利息下調(diào)后產(chǎn)生的一種社會性直接融資方式，被金融界喻為“草根金融”、“地下金融”，是國家商業(yè)銀行、社、保險及證券公司之外的投融資現(xiàn)象，表現(xiàn)為個人之間、企業(yè)之間或企業(yè)與個人之間按照一定的利益標(biāo)準(zhǔn)和條件私下進行資金余缺調(diào)劑。、民間借貸包括借和貸兩個部分。改革開放前，民間借貸大多數(shù)表現(xiàn)為“借”；改革開放后，民間借貸更多地表現(xiàn)為“貸”，范圍和數(shù)額均較大。
3、民間借貸以親情、友情和利益為紐帶，游離于正規(guī)金融機構(gòu)和政府部門監(jiān)管之外。
4、民間借貸在期限和還款方式上比金融機構(gòu)來得靈活、便捷。5、民間借貸具有四個特點。一是隱蔽性。二是分散性。三是情感性。四是復(fù)雜性。
（二）民間借貸的現(xiàn)狀。一是民間借貸的構(gòu)成。2004年XX縣民間借貸總額億元中，農(nóng)民借貸性現(xiàn)金億元；城鎮(zhèn)居民民間借貸性現(xiàn)金億元；規(guī)模以下企業(yè)民間借貸性現(xiàn)金億元；個體工商戶民間借貸性現(xiàn)金億元；規(guī)模以上企業(yè)民間借貸性現(xiàn)金億元；文教衛(wèi)生及其他單位民間借貸額億元。二是民間借貸影響金融儲蓄。2001年至2004年，全縣各項存款的增幅呈下降趨勢，出現(xiàn)收入性指標(biāo)增幅較穩(wěn)與儲蓄指標(biāo)增幅下降等現(xiàn)象。
（三）民間借貸的管理。1、民間借貸基本上處于監(jiān)管盲區(qū)和無序狀態(tài)。金融主管部門不具備對民間借貸的管理職能；新成立的銀監(jiān)會只對銀行業(yè)實施監(jiān)管，不過問企業(yè)集資等民間借貸及其他非銀行業(yè)情況；各級政府沒有管理、調(diào)控民間借貸的部門。2、法律法規(guī)不完善。有關(guān)民間借貸的專門法規(guī)還沒出臺，散見于其他法律法規(guī)之中的條款很少，3、國務(wù)院曾發(fā)布《關(guān)于投資體制改革的決定》，放寬社會資本投資領(lǐng)域，允許社會資本進入基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)及其他行業(yè)，但沒有管理方面的具體規(guī)定。
（四）民間借貸的帳戶。1、民間借貸不象銀行有借款帳戶。貸款人只用臉面和信用抵押，雙方出具借據(jù)，或集資票據(jù)，借據(jù)上注明貸款人、出借方、期限，以及利率等項，手續(xù)簡便，不用存單及其他資產(chǎn)質(zhì)押或抵押。2、無憑無據(jù)的現(xiàn)象客觀存在。不少民間借貸業(yè)務(wù)往往憑個人感情建立借貸關(guān)系，講究人好水也甜，不要任何字據(jù)。由此產(chǎn)生糾紛隱患。3、民間借貸者還會去
銀行開設(shè)貸款帳戶，使二者在資金周轉(zhuǎn)上互補。4、銀行貸款的帳戶讓貸款戶深感不便。一些企業(yè)往往違背金融部門有關(guān)賬戶管理、結(jié)算辦法和現(xiàn)金管理等法律法規(guī)，即使幾十萬元的結(jié)算也采取現(xiàn)金交易。
（五）民間借貸的形式。1、民間借貸的形式主要有三類。一是不計回報的純借款。二是借款時講定不計回報，后來因為種種原因，改變約定。三是投資性借貸。股東共同約定，按投資額分紅。2、民間借貸的回報也有3類。一是按銀行存款利率標(biāo)準(zhǔn)付給資金利息，二是以相當(dāng)于于銀行貸款利息的標(biāo)準(zhǔn)付給資金利息，三是以高于最高人民法院規(guī)定、且超過銀行同類貸款利率四倍標(biāo)準(zhǔn)付息。3、民間借貸的方式有5種。一是向內(nèi)部職工集資。二是入股式借貸。三是社會性集資。四是期貨性借貸，房地產(chǎn)開發(fā)商按設(shè)計圖紙售房；有線電視用戶預(yù)繳全年收看費。五是產(chǎn)權(quán)性借貸，混合了期貨性借貸和入股式借貸等形式。如某產(chǎn)權(quán)式酒店，出售客房，承諾給予每月8%的分紅和每年免費15天的入住，3年后按原價回購，10年后按增值30%回購。
二、民間借貸的成因
（一）大量閑散資金誘發(fā)民間借貸。1、農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展，2004年農(nóng)民人均純收入達到2521元，比1999年增%，年均增長%。2、全縣20萬外出務(wù)工勞動力每年獲得勞務(wù)收入達5－7個億左右。3、城鎮(zhèn)經(jīng)濟快速發(fā)展，在崗職工年收入元，比1999年增%，年均增%。4、城鄉(xiāng)居民本有存錢防老的習(xí)慣，2004年全縣金融機構(gòu)個人存款余額高達億元，其
中定期存款億元。5、近幾年國營企事業(yè)單位改制，一些職工的改制補償金少則一二萬，多則五六萬以上，大多投入了民間借貸市場。
（二）利益十分誘人激活民間借貸。1、銀行系統(tǒng)存款利率連續(xù)調(diào)低。自1997年以來，儲蓄收益率大降。目前，一年期居民儲蓄存款利率為%，稅后利率實際為%；從2003年10月份起，儲蓄存款利率減去居民消費價格指數(shù)（CPI）%，實際存款利率為－%；征收20%利息稅，使儲蓄收益跌至底線。2、民間借貸的利率較高，最少也超過銀行的年利率，一般為10%，有的甚至高于30%。3、借款人和出借方雙方皆大歡喜。借款人認(rèn)為借款比銀行貸款來得快，在短時間內(nèi)籌集所需資金，即使利息高于銀行貸款利息，但可以應(yīng)對稍縱即逝的商機，仍有利可圖。出借人認(rèn)為，民間借貸比銀行存款收益高，可以不繳銀行存款必繳的利息稅。
（三）信貸門檻過高助長民間借貸。1、信貸體制問題。一是銀行貸款遵循安全性、盈利性和流動性三原則，要求貸款人提供相應(yīng)擔(dān)保，或資產(chǎn)抵、質(zhì)押。二是國有商業(yè)銀行的運營目標(biāo)為控制信貸風(fēng)險、防止壞帳比率上升。增發(fā)信貸不但不能帶來直接收益，反而可能誘發(fā)更大的金融風(fēng)險，不如少放貸甚至不放貸。2、地方發(fā)展問題。XX不是老少邊窮庫區(qū)縣，國家安排的重大項目均未考慮XX，縣內(nèi)缺乏好的貸款項目，致使金融部門投資方向缺失。3、國家宏觀調(diào)控。近年來，國家實施宏觀調(diào)控政策逐步到位，人民銀行采取適度從緊的貨幣政策，加劇銀根緊縮，控制信貸增長過快勢頭，導(dǎo)致信貸資金供給趨緩，金融機構(gòu)被迫收縮信貸規(guī)模，壓縮短期流動資金貸款。4、市場因素問題。一
方面，國家為嚴(yán)格控制鋼鐵、水泥等過熱行業(yè)投資，收縮信貸規(guī)模，另一方面，原材料、動力、燃料等價格持續(xù)上漲，原本很難獲得信貸支持的中小企業(yè)、個體工商戶資金差口增大。
（四）金融監(jiān)管缺位縱容民間借貸。1、近兩年金融體制改革，人民銀行職能轉(zhuǎn)換，不再對企業(yè)融資行為進行監(jiān)管，民間借貸因此處于自發(fā)狀態(tài)。2、新成立的銀監(jiān)部門主要負責(zé)對銀行業(yè)實施監(jiān)管，其管理權(quán)限中未明確監(jiān)管民間借貸，民間借貸成為客觀上的監(jiān)管“盲區(qū)”。3、金融管理屬條條管理，地方政府沒有相應(yīng)的機構(gòu)及職能。民間借貸在各方面的默許之下滋生并蔓延開來。
（五）民企形象模糊成全民間借貸。1、個體經(jīng)營戶、中小企業(yè)在社會公眾中的形象和口碑相當(dāng)不錯，一旦放出口風(fēng)，許諾付給若干利息、按時償付本息，親戚、朋友或熟人就會主動甚至托關(guān)系把錢送上門來，有的唯恐借款人拒借。2、民營企業(yè)對銀行的貸款需求表現(xiàn)為“急、小、多”，給銀行業(yè)帶來的是業(yè)務(wù)量大、風(fēng)險大、管理成本大。3、民營經(jīng)濟信用透支嚴(yán)重，銀行不敢輕易放貸。一是民營企業(yè)經(jīng)營管理普遍存在這樣那樣的問題。二是生產(chǎn)狀況欠佳，家庭化管理模式，技術(shù)力量整體滯后，產(chǎn)品銷售市場不穩(wěn)定，前景難以判斷。三是改制企業(yè)曾給金融部門造成過巨額貸款無法收回。四是惡意偷逃債務(wù)，個別民營企業(yè)主只想貸款。五是民營企業(yè)的權(quán)益缺乏有效保護。
（六）民間融資困難拉動民間借貸。1、民營經(jīng)濟初創(chuàng)需求。民營企業(yè)初創(chuàng)之時信譽不著，效益不佳，前景不明，銀行不敢貿(mào)然放貸。信譽較差與貸款較難形成惡性循環(huán)，為了尋求生路，都把目光聚焦在民間借貸。2、企業(yè)流動資金需求?；蛞蛏?/p>
產(chǎn)規(guī)模擴大，或因固定資產(chǎn)投入多，或因三角債，或因別的單位大量拖欠貨款等等，原因很多，都基于一點，在銀行貸款難。3、其他單位建設(shè)投資需求。
三、民間借貸的利弊
（一）積極作用。1、民間借貸有利于提高全社會的投融資效率，增大直接融資比重，減輕銀行的儲蓄及其投資轉(zhuǎn)化壓力，加快金融體制改革的市場化進程，開拓國有商業(yè)銀行的服務(wù)領(lǐng)域及產(chǎn)品，推動商業(yè)銀行改進和完善服務(wù)質(zhì)量。2、民間借貸可以緩解農(nóng)村特別是中小企業(yè)資金供求矛盾，在目前我國直接融資發(fā)展滯后的情況下，可以較好地彌補銀行信貸資金的不足。3、民間借貸的實質(zhì)是城鄉(xiāng)居民之間互相調(diào)劑資金，有利于三個文明建設(shè)健康發(fā)展。4、民間借貸對縣域經(jīng)濟的發(fā)展具有不可忽視的積極作用使部分企業(yè)避免了因資金短缺又無法得到銀行資金支持而產(chǎn)生的破產(chǎn)、倒閉。5、民間借貸對形成民間信用體系具有一定的可取之處，有借有還，被國人視為基本的道德準(zhǔn)則，對其鼓勵和弘揚，可推動全社會信用道德體系的建立和完善。6、民間借貸可以催生和完善新的市場經(jīng)濟觀念，促進廣大城鄉(xiāng)居民養(yǎng)成投資習(xí)慣，對致富興業(yè)具有十分積極作用。
（二）負面影響。1、削弱國家宏觀調(diào)控效果。民間借貸存在于金融機構(gòu)調(diào)控范圍之外，影響國家對全社會資金總量的準(zhǔn)確把握，制約金融政策的實施，使國家宏觀調(diào)控政策產(chǎn)生較嚴(yán)重的滯后或偏離效應(yīng)。2、民間借貸的資金流動存在盲目性，很容易流入國家限制或禁止的行業(yè)、企業(yè)，使國家通過銀行信貸資金流向，調(diào)控行業(yè)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的舉措難以到位。3、民間借貸的大量資金游離于銀行體系之外，缺乏金融機構(gòu)和
政府部門的有效監(jiān)管，容易滋生詐騙等非法金融行為，對社會的安定團結(jié)有一定消極作用。4、干擾金融秩序，影響金融機構(gòu)聚集資金和集蓄放貸能力。由于民間借貸利率較高，吸引了不少本該存入銀行的資金，個別儲戶甚至將已存入銀行的存款取出，投入民間借貸市場。5、民間借貸易引發(fā)民事糾紛，影響社會穩(wěn)定。
(三)趨勢分析。民間借貸受多種因素影響，其趨勢十分復(fù)雜。1、國家宏觀經(jīng)濟調(diào)控力度如果進一步加大，持續(xù)時間再繼續(xù)延長，民間借貸的規(guī)模將會有較大增加。2、全國性的金融政策調(diào)整，銀企關(guān)系改善，投融資環(huán)境優(yōu)化，民間借貸市場將逐步縮小。3、銀行存貸款利率浮動擴大，吸儲能力和信貸空間增大，民間借貸市場的資金會逐步向國家商業(yè)銀行靠攏。4、社會性投融資規(guī)模受市場調(diào)節(jié)，當(dāng)資金需求達到一定飽和后，民間借貸的收益率將逐步下降，規(guī)模將相應(yīng)縮小。5、從目前的情況看，民間借貸的規(guī)模將保持較強勁的增長勢頭，并最終穩(wěn)定在一定的水平上。
四、對策及建議
(一）建立健全法規(guī)監(jiān)管機制，規(guī)范民間借貸。1、明確主管部門職責(zé)，從中央到地方都應(yīng)盡快指定專門機構(gòu)，或人民銀行，或銀監(jiān)會，或政府部門，專門負責(zé)民間借貸的管理，制定民間借貸法規(guī)制度，完善游戲規(guī)劃，規(guī)范民間借貸，保護借貸雙方的合法權(quán)益，彌補國有商業(yè)銀行的不足。2、建立民間借貸監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，根據(jù)民間借貸的動態(tài)和走向，采取相應(yīng)措施，明確借貸雙方的權(quán)責(zé)利，仲裁和調(diào)解民間借貸糾紛；制裁和打擊非法金融活動。3、加強公眾的科學(xué)投資宣傳，提高公眾的風(fēng)險識別水平和抗御能力，引導(dǎo)公眾理性投資，減少或避免民間借貸造成的資金
損失。
（二）加快利率市場化改革，抑制民間借貸。1、人民銀行要擴大金融機構(gòu)的貸款利率浮動幅度，鼓勵金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶的貸款支持力度。2、加快存款利率改革步伐，擴大存款利率浮動空間，使存款利率更好地反映資金市場的供求實際，調(diào)動居民儲蓄欲望，吸引部分居民儲蓄存款繼續(xù)留在商業(yè)銀行帳戶，遏止儲蓄存款流向民間借貸市場。3、采用其他市場法則逆轉(zhuǎn)儲蓄存款下跌劣勢，預(yù)防民間融資規(guī)模過大對國家金融體系造成不良干擾，發(fā)揮金融宏觀調(diào)控在經(jīng)濟發(fā)展中的主導(dǎo)作用。
（三）加強社會信用體系建設(shè)，引導(dǎo)民間借貸。1、工商、公安和金融部門包括各商業(yè)銀行、信用社等加強社會信用體系建設(shè)，定期或不定期公示企業(yè)、單位、個人三套信用信息的動態(tài)情況，為民間投資者提供參考依據(jù)。2、鼓勵民營企業(yè)增強誠信意識，改善經(jīng)營管理質(zhì)量，提升效益水平，增強自身素質(zhì)，集聚對信貸資金的吸引力。3、建立貸款證制度，適當(dāng)提高授信額度。既保證國有資產(chǎn)的安全、增值，又滿足經(jīng)濟發(fā)展的資金需求。4、需要貸款的公司、企業(yè)和農(nóng)戶視信用評級，由專門機構(gòu)為其提供一定資金額度的擔(dān)保，并承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保小組的運作費用可以通過收取擔(dān)保金或手續(xù)費等途徑解決。
（四）改善信貸服務(wù)質(zhì)量，利用民間借貸。1、各商業(yè)銀行、信用社要密切關(guān)注縣域經(jīng)濟的發(fā)展態(tài)勢，特別是資金需求，及時向各階層、各行業(yè)提供建設(shè)和發(fā)展經(jīng)濟所需資金。2、改革完善金融機構(gòu)的內(nèi)部管理體制，簡化貸款手續(xù)，解決民營經(jīng)濟及農(nóng)戶貸款難等具體問題。3、充分利用金融機構(gòu)的投融資有利條
件，適當(dāng)介入民間借貸領(lǐng)域，化解民間借貸的金融風(fēng)險，為日后商業(yè)金融服務(wù)的崛起奠定基礎(chǔ)。
（五）加強特色經(jīng)濟建設(shè)，整合民間借貸。1、圍繞建設(shè)經(jīng)濟強縣戰(zhàn)略，按照產(chǎn)業(yè)擴張和要素聚集要求大力開展重大項目工作，深入挖掘、開發(fā)具有XX特色的地方產(chǎn)品經(jīng)濟，為金融部門提供資金投放平臺。2、引導(dǎo)金融機構(gòu)積極探索新的投資領(lǐng)域，改善投融資結(jié)構(gòu)，立足地方經(jīng)濟建設(shè)，使金融機構(gòu)與地方經(jīng)濟形成良性互動。3、鼓勵開展證券、債券等投資服務(wù)，結(jié)合地方經(jīng)濟發(fā)展，為民間借貸的開辟更廣闊的投資空間。
總之，民間借貸這一客觀經(jīng)濟現(xiàn)象利弊兼有，不能采取“關(guān)門政策”，一刀切，必須加以規(guī)范和引導(dǎo)，揚長避短，趨利避害，充分利用其積極因素發(fā)展經(jīng)濟，進一步建立和完善多渠道、多形式的投融資市場體系，貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，為縣域經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展創(chuàng)造良好的投融資環(huán)境。
材料調(diào)查報告3
---真理惟一可靠的標(biāo)準(zhǔn)就是永遠自相符合關(guān)于農(nóng)民工調(diào)查報告
? 一、調(diào)查目的：
通過此次調(diào)查，一方面鍛煉了我們把知識運用于實踐的能力；另一方面，使我們走出了書齋，走出了校門，擔(dān)當(dāng)起了一個青少年應(yīng)該承擔(dān)的職責(zé)，關(guān)注現(xiàn)實，關(guān)注生活，了解人民疾苦，盡我們的能力去做一些有意義的事情。二、調(diào)查內(nèi)容：
時下正值酷寒的嚴(yán)冬季節(jié)，當(dāng)大多數(shù)市民呆在暖乎乎的被窩里時，而那些民工兄弟卻飽受嚴(yán)寒的在冰冷冷的工地上干工，境況類似這樣的年輕民工數(shù)不勝數(shù)。賓館的服務(wù)員，小區(qū)的保潔員、建筑工地的工人，理發(fā)師……這些在千千萬萬城市居民生尖中扮演重要角色的“小人物”，大部分來自外地，干著絕大多數(shù)城市人不愿干的活。據(jù)調(diào)查表明，絕大部分的外來人口都是從事建筑、美發(fā)、保潔、收舊等行業(yè)，其中80%以上是35歲以下的青年人。他們從初中以上文化程度達%，未婚青年占了%，60%的人每月收入在500元以下。到達城市打工的37%的民工中，只有不到20%的人是通過職介所介紹找到工作的，大部分是通過親朋好友來到____打工的。
他們在城市中是怎樣生活的呢？
在書上看到一篇報導(dǎo)，跟5個老鄉(xiāng)租住在____一帶的小李今年20歲，初中畢業(yè)后在家鄉(xiāng)學(xué)了點裁縫手藝，跟隨家鄉(xiāng)某私營老板來到__做服裝。常常是每天干14個小時才拿15元錢，飯菜每天幾乎都一樣，小李干了一年實在覺得辛苦，就“跳槽”到了一家個體小飯店。這里跟服裝店差不多，也是早
---真理惟一可靠的標(biāo)準(zhǔn)就是永遠自相符合晨七八點鐘工作，晚上11點左右睡覺。不過，收入稍高點，每月能拿到600元，這樣，小李已經(jīng)感到很滿足了。小李每月除了要寄300元給弟弟上學(xué)外，自己只有150元生活費，交了80元的房租后，可以**費的只有70元。因此，她很少買衣服。調(diào)查顯示，外來務(wù)工青年每天工作時間超過8小時的達75%，其中8%的人工作時間超過12小時。但他們中卻有76%的人工作時間超過12小時。但他們中卻有76%的人每月用在教育、文化、娛樂等方面的開支低于50元以下，來外地找工作期間身上帶夠一個月花費的僅占%，一旦找不到工作，他們的生活就將陷入極困難境地。一旦有了工作，他們還要將收入的一大部分用來支持家里。
外來務(wù)工青年的精神生活跟同齡的城市青年相比有較大差距，他們?nèi)狈?wù)工青年自己的文化和教育活動陣地。據(jù)我們了解到的務(wù)工青年一般把大部分時間用在工作上，其余的一般就是聚在一起聊天，打牌、看電視，他們一般不關(guān)心時事新聞。雖然很多人都想去看些文學(xué)、技能介紹等方面的書，但苦于沒錢或沒時間，只得去買些地攤上的書，或者干脆趁休息時間跑到書店看免費的書。
民工中，絕大多數(shù)沒簽用工合同。一項調(diào)查中，當(dāng)被問及“您希望組織對你提供哪些幫助”時，有%的務(wù)工青年希望能保障他們的合法權(quán)益。同時，據(jù)了解，外來務(wù)工青年中75%的人工作不穩(wěn)定，56%的人未簽勞動合同，52%的人加班后沒勞動報酬。
而且，務(wù)工青年法制觀念和知識也很薄弱。據(jù)調(diào)查顯示，絕大多數(shù)務(wù)工青年通常與用工單位口頭協(xié)商工資待遇，只有不到44%的人簽訂了用工合同。
---真理惟一可靠的標(biāo)準(zhǔn)就是永遠自相符合用工單位為他們繳納失業(yè)保險金和工傷醫(yī)療保險的寥寥無幾。當(dāng)他們的合法權(quán)益受到侵害時，有%的人感到孤立無助，只有%的人想到去找工，青、婦、組織。
由于工作不穩(wěn)定，外來務(wù)工青年的子女上學(xué)也成了大問題，他們的孩子不得不打游擊，很多務(wù)工青年子女就讀的外來務(wù)工子弟學(xué)校，既無法跟城市學(xué)校相比，又無法跟他們家鄉(xiāng)的學(xué)校相比。三、調(diào)查建議：
1、改善農(nóng)村組織，生產(chǎn)結(jié)構(gòu)。其次，要投入農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)改革，改變靠天吃飯的傳統(tǒng)，增加其他副業(yè)或手工業(yè)，使農(nóng)民可以有多方的出路?？傊?，提高基層人員的素質(zhì)是重點，提高農(nóng)民的文化、認(rèn)識是主要工作。
2、政府應(yīng)該從各部門抽調(diào)人員，專門成立一個組織，專門針對農(nóng)民工身上所發(fā)生的問題。
3、完善法律制度，但同時加強宣傳效率，讓農(nóng)民工也能明白其簡易程序，法律維護自己什么權(quán)益。
4、加強城鄉(xiāng)交流，促進城鄉(xiāng)居民的相互了解，可以考慮也讓城區(qū)居民“下下鄉(xiāng)”了解農(nóng)民的生活，體驗一下農(nóng)民的感受，將心比心，切實到實際行動，完善兩者之間的關(guān)系。四、調(diào)查總結(jié)：
要關(guān)注一件事，你必須親身實踐去接近它，不要自己的想法去認(rèn)知，這一次在接近，了解農(nóng)民工的過程中，我們感受到了許多，也對“三農(nóng)”中的農(nóng)民工有了更深一步的認(rèn)識，思想受到了很大的觸動，認(rèn)清了作為中學(xué)生的職
---真理惟一可靠的標(biāo)準(zhǔn)就是永遠自相符合責(zé)，讓我們共同投放目光。給弱勢群體以人文的關(guān)懷，共同為構(gòu)建和諧的社會主義做一些力所能及的事情。五、老師評價：
本文選取農(nóng)民工作為調(diào)查對象，用獨特的視角去關(guān)注，了解分析這一弱勢群體，調(diào)查深入，見解透徹，建議，同時也體現(xiàn)了學(xué)生強烈的人道主義精神！
材料調(diào)查報告4
銀行調(diào)查報告-調(diào)查報告
第一篇：銀行調(diào)查報告2 調(diào)研報告
調(diào)研時間：2014年3月7日——2014年3月11日 調(diào)研地點：中國銀行太平橋分理處、交通銀行太平橋支行、工商銀行太平橋分理處、哈爾濱銀行太平橋支行 調(diào)研內(nèi)容：
為積極相應(yīng)個人業(yè)務(wù)中心開展的同業(yè)銀行考察活動，共同為一線部門的快速發(fā)展獻計獻策，由于利用工作閑暇時間進行調(diào)研活動，我小組成員先后走訪了距離我行較近的幾家商業(yè)銀行，其中包括中國銀行太平橋分理處、交通銀行太平橋支行、工商銀行太平橋分理處以及哈爾濱銀行太平橋支行四家儲蓄銀行。
調(diào)研結(jié)論：
通過觀察與研究，我們發(fā)現(xiàn)與其他同類銀行相比我行存在許多優(yōu)勢，同時也存在些許不足，以下我將從幾個方面來談一談我們小組調(diào)研總結(jié)的情況：
一、環(huán)境
在我們走訪的以上幾家銀行中，每家銀行的內(nèi)部整體環(huán)境基本都能夠做到干凈整潔。大廳里都設(shè)有各種理財產(chǎn)品的宣傳單，而且宣傳單的設(shè)計也都很精致。大廳中填單臺的位置比較醒目，各種單據(jù)能夠分類進行擺放，而且擺放整齊有序。客戶等候區(qū)也很規(guī)整，座椅擺放整齊有序。但是，通過比較我們發(fā)現(xiàn)，以上幾家銀行的填單臺與我行相比設(shè)置的較 1 二、大堂
大堂經(jīng)理是客戶分流識別的關(guān)鍵。每到一個走訪的銀行，首先迎面而來的便是大堂經(jīng)理。在走訪中我們發(fā)現(xiàn)，交通銀行太平支行這點做的很好。在交行大廳中，有兩個大堂經(jīng)理，她們指導(dǎo)客戶填單、幫助客戶使用自助設(shè)備、協(xié)助柜員與客戶解釋等工作，大堂經(jīng)理不會因為抽不開身，而顧此失彼，這樣不僅可以為客戶更好的服務(wù)，而且也會提高處理業(yè)務(wù)的速度。當(dāng)時我們進去的時候正好趕上.一位大爺他的存折在系統(tǒng)里的身份證號，與公安機關(guān)發(fā)的身份證上的號不符，導(dǎo)致無法繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)，因為大爺年紀(jì)比較大，所以柜員在溝通上有些困難，這時其中一個大堂經(jīng)理迅速上前，將大爺引致旁邊，單獨與其溝通，柜員接著給其他客戶辦理業(yè)
務(wù)，這樣大大提高了辦業(yè)務(wù)速度。我們發(fā)現(xiàn)交行很注重效率，他們的大堂經(jīng)理基本上會詳細詢問辦理業(yè)務(wù)的客戶，只要能自助辦理業(yè)務(wù)的，都親自引致自助區(qū)。而且一旦等待人超過十個，就
會將幾個辦簡單業(yè)務(wù)的分流到理財區(qū)。其他幾家銀行在大堂方面相對來說做的稍有欠缺，在我們進去詢問的時候，只有保安人員在場，未見大堂經(jīng)理。相比較我們而言，我覺得我們在客戶分流上做的基本到位，但是在人員配置上如果能像交行一樣多配幾個大堂經(jīng)理可能會更好，因為往往我們剛剛引導(dǎo)一位客戶到自助區(qū)，這時又有客戶需要指導(dǎo)填單，或者高柜區(qū)又需要協(xié)助與客戶進行解釋，這就有點手忙腳亂，顧此失彼，也可能會影響工作效率。
三、服務(wù)
在服務(wù)方面，每家銀行都能做到在服裝上統(tǒng)一搭配，色調(diào)協(xié)調(diào)上非常統(tǒng)一，能夠讓顧客明顯分辨出工作人員。在辦理業(yè)務(wù)時柜面人員對辦理同樣業(yè)務(wù)的客戶使用統(tǒng)一話術(shù)。包括向客戶介紹理財產(chǎn)品、呼叫大堂助理與理財顧問等細節(jié)都能做到井井有條。桌上用品擺放整齊且位置固定。在沒有客戶時，工作人員都能保持相同的坐姿，服務(wù)態(tài)度也十分的熱情。
四、快捷窗口
在哈爾濱銀行我們看見，他們有專門的零錢、殘幣兌換窗口，只要是辦理此項業(yè)務(wù)的客戶可以不用排隊，直接辦理。
由于我們在辦理業(yè)務(wù)時經(jīng)常會碰到一些客戶用很多零錢來換整錢的，并且很多都是大量的一角一角的，數(shù)起來緩慢，還容
易出錯，很耽誤時間，造成長時間堵柜，影響效率，像哈爾濱銀行所采取的方法就很好的解決了這個問題。他們還設(shè)有小額存取款快速通道，對那些只辦理存取款業(yè)務(wù)的客戶，設(shè)有專門一個窗口，大大提高了工作效率。
以上就是我們經(jīng)過走訪、觀察總結(jié)的情況。通過比較，看到我們與其他銀行相比的優(yōu)勢與不足，使我們能夠更好的做好本職工作。因為在調(diào)研的每個行里停留的時間都不是很長，所以觀察的情況可能不夠全面，所以此報告一定存在許多不足，希望大家給予批評指正。
第二篇：平安銀行調(diào)查報告格式平安銀行調(diào)查報告格式 一、受信申請人基本情況 1、2、3、受信申請人概況 受信申請人資本構(gòu)成、重要股東及對外投資 受信申請人股權(quán)架構(gòu)和主要管理者簡介
二、受信申請人所在行業(yè)及市場狀況簡要分析 三、受信申請人經(jīng)營情況
1、主要經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營歷史、產(chǎn)品市場份額、競爭優(yōu)勢及未來發(fā)展目標(biāo) 2、主要原材料和產(chǎn)品基本信息
3、要產(chǎn)品所用主要原材料、零部件的主要供應(yīng)商情況 4、各主要產(chǎn)品的主要銷售客戶情況 四、受信申請人財務(wù)狀況 1、資產(chǎn)負債表 2、損益表 3、現(xiàn)金流量表 4、財務(wù)數(shù)據(jù)分析
5、目前授信申請人對外擔(dān)保狀況 五、受信申請人資信情況
1、申請人與我行的合作歷史及資信狀況 2、申請人目前在他行的授信情況 3、貸款卡查詢記錄 六、授信方案分析
1、本次授信方案及授信用途
2、還款來源充足性及可靠性分析 七、抵質(zhì)押物分析 1、抵質(zhì)押物概況
2、抵押物、質(zhì)押物現(xiàn)狀及變現(xiàn)能力分析： 八、結(jié)論和建議
1、授信主要風(fēng)險點分析及相應(yīng)的管理和控制措施 2、結(jié)論和建議： 第三篇：銀行調(diào)查報告 銀行調(diào)查報告
為了了解銀行的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品，我們小組去銀行和網(wǎng)上了解。情況如下：銀行成立于1987年4月8日，是中國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。由香港招商局集團有限公司創(chuàng)辦，并以%的持股比例任最大股東。自成立以來，招商銀行先后進行了四次增資擴股，并于2014年3月成功地發(fā)行了15億普通股，4月9日在上交所掛牌（股票代碼：），是國內(nèi)第一家采用國際會計標(biāo)準(zhǔn)的上市公司。
銀行的理財產(chǎn)品主要有基金，黃金，外匯，保險。
投資基金，通俗地講，投資基金就是匯集眾多分散投資者的資金，委托投資專家（如基金管理人），由投資管理專家按其投資策略，統(tǒng)一進行投資管理，為眾多投資者謀利的一種投資工具。投資基金集合大眾資金，共同分享投資利潤，分擔(dān)風(fēng)險，是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。
而證券投資基金就是通過向社會公開發(fā)行基金單位籌集資金，并將資金用于證券投資?；饐挝坏某钟姓邔鹣碛匈Y產(chǎn)所有權(quán)、收益分配權(quán)、剩余財產(chǎn)處置權(quán)和其它相關(guān)權(quán)利，并承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。
基金可以分為契約型基金和公司型基金，封閉式基金和開放式基金。
契約型基金，也稱信托型投資基金，它是依據(jù)信托契約通過發(fā)行受益憑證而組建的投資基金。該類基金一般由基金管理人、基金保管人及投資者三方當(dāng)事人訂立信托契約。
公司型基金依公司法成立，通過發(fā)行基金股份將集中起來的資金投資于各種有價證券。公司型投資基金在組織形式上與股份有限公司類似，基金公司資產(chǎn)為投資者（股東）所有，由股東選舉董事會，由董事會先聘基金管理人，基金管理人負責(zé)管理基金業(yè)務(wù)。
封閉式基金是指基金的發(fā)起人在設(shè)立基金時，事先確定發(fā)行
總額，籌集到這個總額的80%以上時，基金即宣告成立，并進行封閉，在封閉期內(nèi)不再接受新的投資。
例如，在深交所上市的基金開元（4688），1998年設(shè)立，發(fā)行額為20億基金份額，存續(xù)期限（封閉期）15年。也就是說，基金開元從1998年開始運作期限為20年，運作的額度20億，在此期限內(nèi)，投資者不能要求退回資金、基金也不能增加新的份額。
盡管在封閉的期限內(nèi)不允許投資者要求退回資金，但是基金可以在市場上流通。投資者可以通過市場交易套現(xiàn)。
開放式基金是指基金發(fā)行總額不固定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以按基金的報價在基金管理人確定的營業(yè)場所申購或者贖回基金單位的一種基金。
開放式基金可根據(jù)投資者的需求追加發(fā)行，也可按投資者的要求贖回。對投資者來說，既可以要求發(fā)行機構(gòu)按基金的現(xiàn)期凈資產(chǎn)值扣除手續(xù)費后贖回基金，也可再買入基金，增持基金單位份額。
例如，我國首只開放式基金“華安創(chuàng)新”，首次發(fā)行50億份基金單位，設(shè)立時間2014年，沒有存續(xù)期，而首次發(fā)行50億的基金單位也會在“開放”后隨時發(fā)生變動，例如可能因為投資者贖回而減少，或者因為投資者申購或選擇“分紅再投資”而增加。
基金發(fā)行方式，在我國，證券投資基金的發(fā)行方式主要有兩種：上網(wǎng)發(fā)行方
式和網(wǎng)下發(fā)行方式。（一）上網(wǎng)發(fā)行方式是指將所發(fā)行的基金單位通過與證券交易所的交易系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)的全國各地的證券營業(yè)部，向廣大的社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。主要是封閉式基金的發(fā)行方式。（二）網(wǎng)下發(fā)行方式是指將所要發(fā)行的基金通過分布在一定地區(qū)的銀行或證券營業(yè)網(wǎng)點，向社會公眾發(fā)售基金單位的發(fā)行方式。主要是開放式基金的發(fā)行方式。
黃金，招商銀行是上海黃金交易所指定的清算銀行之一，通過招行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的清算銀行系統(tǒng)，客戶可實時劃付交易資金。上海黃金交易所會員及其代理客戶同時在我行開戶簽約，交易資金劃付時，可不在會員賬戶落地，直接匯入交易所賬戶，保證資金劃付實時，節(jié)省轉(zhuǎn)劃費用。
黃金投資須知黃金的內(nèi)在價值，變現(xiàn)能力，稀有性和穩(wěn)定性使其具備了儲藏，保值，獲利等金融屬性，歷來是國家和個人重要的儲備資產(chǎn)和投資對象。投資于實物黃金，不僅可以通過購買和持有黃金有效抵御通貨膨脹，更可以靈活買賣，賺取價格變動所帶來的收益。
受國際國內(nèi)各種政治，經(jīng)濟因素及突發(fā)事件的影響，黃金價格可能會發(fā)生較大幅度的波動，有可能造成所投入資金的損失。
產(chǎn)品系列易金代理機構(gòu)客戶黃金交易代理個人客戶黃金交易（招財金），匯金：黃金交易資金清算，融金：黃金質(zhì)押融資，黃金租賃。儲金：上海黃金交易所指定倉庫，保管箱服務(wù)，聚金：黃金理財產(chǎn)品1.黃金質(zhì)押融資：指黃金持有人以存入上海黃金交易所可供交易所場內(nèi)交易的標(biāo)準(zhǔn)黃金，質(zhì)押給招行作為債權(quán)擔(dān)保，進行融資。
融金 ：必須是在上海黃金交易所指定倉庫內(nèi)存放并符合該所要求可供交易的標(biāo)準(zhǔn)黃金
黃金租賃：指招商銀行向企業(yè)租出實物黃金，到期后企業(yè)歸還等量的同品質(zhì)同類型實物黃金，并按期以人民幣方式交納租賃費用的業(yè)務(wù)。
適用客戶：在招商銀行有授信額度的產(chǎn)金、用金企業(yè)。儲金1.上海黃金交易所指定倉庫： 招商銀行利用上海黃金交易所倉儲銀行資格，向客戶提供標(biāo)準(zhǔn)金條倉儲服務(wù)2.保管箱業(yè)務(wù)：客戶可在招商銀行全國各大中城市經(jīng)營網(wǎng)點的保管箱存放小件貴重物品。
聚金：通過發(fā)行黃金信托和與黃金掛鉤的理財產(chǎn)品，結(jié)合證券、基金、保險、期貨、信托產(chǎn)品，招商銀行為您構(gòu)筑更為廣泛的投資平臺，助您財富增值路路通！
它的好處有原材料交易成本，晚早中多時段交易，靈活的現(xiàn)貨全額與保證金交易方式，成交短信及保證金風(fēng)險提示短信通知服務(wù)，下單速度快，交易簡便。
外匯：招商銀行個人外匯買賣業(yè)務(wù)，提供電話銀行、自助終端、柜臺、網(wǎng)上銀行等多渠道委托方式，讓您輕松參與并投資于國際外匯市場。
什么是招商銀行外匯通業(yè)務(wù)？招商銀行外匯通業(yè)務(wù)，即個人實盤外匯買賣業(yè)務(wù)，是指個人客戶委托招商銀 行把一種可自由兌換的外幣兌換成另一種可自由兌換的外幣，招商銀行在接受客 戶委托后，即參照國際金融市場行情制定相應(yīng)匯率予以辦理。
交易匯率，招商銀行外匯通業(yè)務(wù)提供共36種交易匯率：基準(zhǔn)匯率8種，交叉匯率28種。
交易起點金額，招商銀行外匯通業(yè)務(wù)每筆交易的起點金額為日元1000元，港幣78元，美元等其他幣種均為10元（如有變動，以當(dāng)?shù)卣猩蹄y行公布為準(zhǔn)）。
交易價格：由招商銀行根據(jù)國際市場價格發(fā)布，并實時變化和調(diào)整。招商銀行對每一種匯率組合均可提供基本價、優(yōu)惠價、大額價、貴賓價和至 尊價五
檔報價（具體報價及分檔以當(dāng)?shù)卣猩蹄y行公布為準(zhǔn)）。只要
客戶單筆委托金額等于或大于各檔報價的起點金額（以當(dāng)?shù)卣猩蹄y行公布為準(zhǔn)），系統(tǒng)自動適用相應(yīng)檔次價格。招商銀行所有報價均為現(xiàn)匯交易價，客戶“一卡通”內(nèi)的外幣現(xiàn)鈔存款在轉(zhuǎn)入個人外匯買賣專戶時，仍是現(xiàn)鈔存款，但可按照現(xiàn)匯交易價進行交易。
交易時間招商銀行外匯通業(yè)務(wù)的交易時間是從北京時間星期一早晨8：00至星期六凌晨5點（美國夏令時則為4點），如有變動，以當(dāng)?shù)卣猩蹄y行公布為準(zhǔn)。
交易方式：招商銀行的交易系統(tǒng)提供網(wǎng)上銀行、自助終端、電話銀行3種交易方式。
對于保險，代理險種有養(yǎng)老保險，理財保險，健康保險，意外保險，其它保險
養(yǎng)老保險又有很多：有養(yǎng)老無憂兩全保險（分紅型），萬福人生 / 關(guān)愛一生計劃，萬福養(yǎng)老計劃，伙伴一生保障計劃之安享人生兩全保險（分紅型），生命至尊終身壽險（分紅型），生命騰飛兩全保險b款（分紅型).理財保險有得意理財兩全保險（萬能型），吉慶有余兩全保險 a 款（分紅型），紅雙喜·喜滿多兩全保險（分紅型），紅雙喜·望子成龍兩全保險（分紅型），紅雙喜兩全保險 c 款（分紅型），紅雙喜兩全保險 a 款，財富·點金投資計劃，萬福理財計
劃，定期兩全保險（分紅型），終身壽險（分紅型），招商信諾智富贏家投資連結(jié)保險，步步為贏 投資連結(jié)保險，等
健康保險有附加紅雙喜重大疾病保險，生命附加定期重大疾病保險，財富·健康防癌保障計劃，吉祥一生-萬福重疾終身保障計劃，安康人生住院收入保障保險。
意外保險有附加紅雙喜意外傷害醫(yī)療保險，附加意外傷害住院收入保障保險，附加紅雙喜意外傷害保險，定期意外傷害保險，信福人生，生命彩虹卡，生命出行自助無憂保險卡。
對于招商銀行的業(yè)務(wù)有個人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)，個人業(yè)務(wù)有金葵花私人銀行，出國金融，個人貸款，遠程銀行，一卡通，財富賬戶，伙伴一生，電子銀行，居家生活，儲蓄業(yè)務(wù)，投資理財，網(wǎng)上個人業(yè)務(wù)。公司業(yè)務(wù)有現(xiàn)金管理，國內(nèi)業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)，投資銀行，離岸業(yè)務(wù)，資產(chǎn)托管，企業(yè)年金，公司理財，融資租賃，同業(yè)金融，網(wǎng)上企業(yè)銀行。最近還推出了企業(yè)手機銀行招商銀行企業(yè)手機銀行含全時賬戶管理、移動支付結(jié)算、移動投融資、全時電子商務(wù)和貼身金融助理五大業(yè)務(wù)板塊，率先實現(xiàn)支付結(jié)算、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬、代發(fā)代扣、自助貸款。
對于銀行的服務(wù)，也是周到的，有為你打發(fā)時間的電視機，有為你解決問題的工作人員。
招行作為一家在現(xiàn)金管理領(lǐng)域不斷開拓進去的銀行，密切關(guān)
注客戶需求，持續(xù)創(chuàng)新，在國內(nèi)同業(yè)中創(chuàng)造了多項第一。招行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)已經(jīng)在提供標(biāo)準(zhǔn)化普適性服務(wù)和量產(chǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，顯現(xiàn)出與同業(yè)比較的專業(yè)化，差異性的產(chǎn)品競爭優(yōu)勢。
招商銀行的信用卡秉承因你而變的服務(wù)理念，根據(jù)不同需求，不同人群特點，創(chuàng)新推出百余項信用卡產(chǎn)品，讓持卡人享受信用卡領(lǐng)先品牌帶來的精彩禮遇。還提供非常服務(wù)，五星客服，國際標(biāo)準(zhǔn)。有五星級客戶服務(wù)中心，365天24小時全天候的客戶服務(wù)中心，擁有中國呼叫中心第一品牌，中國最佳呼叫中心獎等眾多榮譽，你只要通過語音提示，足不出戶，就可以完成需要的各類服務(wù)。有短信互助服務(wù)，有智能化額度管理。
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2014年7月8號，我對雙林路的中國農(nóng)業(yè)銀行錦東支行進行了實地調(diào)查，目的是對現(xiàn)在銀行的發(fā)展?fàn)顩r、所開展的業(yè)務(wù)情況以及服務(wù)質(zhì)量等方面進行了解，從中學(xué)到一些書本上沒有得知識，同時也發(fā)現(xiàn)一些需要解決的問題，提出一些合理化的建議。下面我對這次調(diào)查的結(jié)果進行一下簡單的探討。
1 中國農(nóng)行錦東支行的狀況
中國農(nóng)業(yè)銀行錦東支行隸屬于中國農(nóng)業(yè)銀行四川省分行。本行的前身最早可追溯至1951年成立的農(nóng)業(yè)合作銀行。上世紀(jì)70年代末以來，本行相繼經(jīng)歷了國家專業(yè)銀行、國有獨資商業(yè)銀行和國有控股商業(yè)銀行等不同發(fā)展階段。2014年1月15日，本行整體改制為股份有限公司中國農(nóng)業(yè)銀行成立于1979年，2014年7月15、16日完成上市。是四大國有股份商業(yè)銀行之一。
據(jù)調(diào)查了解，中國農(nóng)業(yè)銀行錦東支行成立于上個世紀(jì)90年
代，地處一環(huán)路東三段和新華大道的交口處，周圍居民較多，除國家法定假日外，平時照常營業(yè)，每天的營業(yè)時間為上午的8點30到下午的5點。主要的業(yè)務(wù)是存取款和對公業(yè)務(wù)，使用的結(jié)算方式為日清月結(jié)，每日結(jié)算。最常使用的銀行卡分為：貸計卡（無須存款，可先消費后還款的信用卡）、借計卡（儲蓄卡，不能透支）、準(zhǔn)貸計卡（消費前預(yù)存一定款額，享有一定透支額度）。一般使用銀行卡辦理的業(yè)務(wù)有：取現(xiàn)金、單位代發(fā)工資、普通刷卡消費、網(wǎng)上支付、繳費（電話、手機及其他公共事業(yè)費）、轉(zhuǎn)帳、個人理財（購買基金、股票、外匯）。
據(jù)知情人透露，農(nóng)行錦東支行的員工約為20人左右，人員會有調(diào)動，但具體調(diào)動時間不確定，需要根據(jù)其他農(nóng)行支行的實際情況來定。員工的福利跟每個人的貢獻和效應(yīng)掛鉤。另外還透露，當(dāng)今社會中公民信用意識在逐步提高，每個公民的信用程度將登記在人民銀行信息系統(tǒng)中。
2 內(nèi)部工作人員及客戶對農(nóng)行服務(wù)質(zhì)量的評價 農(nóng)行內(nèi)部人員的自我評價
經(jīng)調(diào)查了解，農(nóng)行內(nèi)部人員對如下考評內(nèi)容的評價等級均為“非常滿意” ：
（1）支付結(jié)算水平：①額度下達及時、準(zhǔn)確；②業(yè)務(wù)流程簡捷、規(guī)范；③具有較強的業(yè)務(wù)能力；④營業(yè)日全天受理支付業(yè)
務(wù)⑤正確辦理支付退回與更正。
（2）信息反饋質(zhì)量：①通知單、對賬單寄送及時；②單據(jù)格式科學(xué)、合理；③反饋內(nèi)容準(zhǔn)確、完整。
（3）管理協(xié)調(diào)水平：①賬戶開立和變更及時、規(guī)范；②有暢通的問題投訴受理渠道；③問題解決積極、迅速；④經(jīng)辦人員相對穩(wěn)定。
（4）人員業(yè)務(wù)素質(zhì)：①經(jīng)辦人員掌握相關(guān)制度政策；②政策水平高、業(yè)務(wù)操作熟練；③服務(wù)熱情、態(tài)度積極。
（5）支付系統(tǒng)性能：①系統(tǒng)運行穩(wěn)定、安全；②系統(tǒng)功能完善。
客戶對農(nóng)行的評價
除了對農(nóng)行內(nèi)部工作人員進行走訪，我還對一些周邊客戶隨機進行了一下簡單走訪，共走訪客戶34 人，其中有無人認(rèn)為服務(wù)滿意，有11人認(rèn)為農(nóng)行的服務(wù)態(tài)度還可以，占走訪人數(shù)的%，另有20人認(rèn)為保定農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點少，辦理業(yè)務(wù)不方便，而且農(nóng)行服務(wù)態(tài)度不好，有待改進，占走訪人數(shù)的%，3人認(rèn)為農(nóng)行服務(wù)態(tài)度極差，反映客戶在辦理業(yè)務(wù)期間，農(nóng)行內(nèi)部人員湊到一起有說有笑的談?wù)撈饋?，全然不管柜臺外等候的客戶，占總采訪人數(shù)的%。
3 農(nóng)行如何提高服務(wù)質(zhì)量
通過對兩個人群的走訪，在農(nóng)行工作人員服務(wù)態(tài)度上出現(xiàn)了兩種截然不同的評價，可見保定農(nóng)行在服務(wù)態(tài)度上多少存在一些問題和欠缺。我認(rèn)為農(nóng)行要想逐步成為一個充滿活力和競爭力的現(xiàn)代化金融企業(yè)，應(yīng)當(dāng)從如下方面做起。
了解客戶
銀行工作人員應(yīng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立，資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等狀況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財政狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。
銀行工作人員應(yīng)牢記：事前最好能對客戶的需求和希望有一個初步的了解。但是，只是了解客戶的需求和希望是不夠的，從業(yè)人員還應(yīng)將客戶的需求和希望與本銀行的產(chǎn)品特征聯(lián)系起來?？蛻魪膹臉I(yè)人員手中拿去的是他的需要而不是銀行的推銷。從業(yè)人員要有一顆善解人意的心，懂得關(guān)心、體貼、體諒客戶，站在客戶立場上思考問題，千方百計了解客戶的需求，在此基礎(chǔ)上，再與客戶建立良好的合作關(guān)系。
禮貌服務(wù)，熱情服務(wù)
銀行從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心的說明情況，取得理解和諒解。對客戶的禮貌源于對服務(wù)的認(rèn)真、對客戶的尊重，在服務(wù)工作中要文明待客，規(guī)范服務(wù)是服務(wù)工作的起碼要求。除了對客戶要禮貌之外，銀行的員工還要從服務(wù)態(tài)度、方式、語言、舉止等方面多幾分熱情、多幾分親情、多幾分主動，自覺地做出許多令客戶感動而又在情理之中的事情。一時的熱情并不難，關(guān)鍵難在持久上。
建立快捷、準(zhǔn)確的服務(wù)
在時間就是金錢的時代里，銀行必須為客戶提供現(xiàn)代化的快捷服務(wù)，盡量減少客戶的等候時間，在給客戶辦理業(yè)務(wù)的同時也必須準(zhǔn)確無誤，以免客戶回查，提高服務(wù)質(zhì)量。否則將會影響到銀行在客戶心里的形象以及銀行的工作效率，還會與客戶之間產(chǎn)生一些不必要的矛盾和摩擦，造成經(jīng)濟上不必要的損失?？蛻魜淼姐y行辦理業(yè)務(wù)，是帶著期望而來的，銀行的服務(wù)如果沒有達到100%的滿意，那就是等于0！
如何處理客戶的的投訴
銀行應(yīng)該如何對待客戶的不滿和抱怨呢？客戶可以做任何事情！不滿意的客戶不僅會停止購買，而且會迅速破壞銀行的形象。研究表明，客戶對其他人抱怨不滿的頻率要比向其他人講述愉快經(jīng)歷的頻率高出3倍。反過來說，有效地處理抱怨能提高客
戶的忠誠度及銀行的形象?？蛻舻谋г箍梢赞D(zhuǎn)化為發(fā)展業(yè)務(wù)的機會。正確地對待和處理客戶的抱怨，有助于建立客戶忠誠，同時還可以幫助銀行提高產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平。銀行工作人員遇到客戶投訴時應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴并遵循堅持客戶至上、客觀公正
原則，不輕慢任何投訴和建議。在對待投訴的態(tài)度上應(yīng)該是積極面對，對投訴的客戶要懷著感恩的心，因為投訴的出現(xiàn)說明從業(yè)人員的服務(wù)和產(chǎn)品出了問題，客戶是在為銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的改進提供建議，也是好事?？蛻敉对V是對客戶進行維護的大好時機，通過對客戶投訴的處理常常能夠化危機為機會，最后達到提升客戶的滿意度的效果。
4 總結(jié)
通過這次對中國農(nóng)業(yè)銀行保支行和一些客戶的調(diào)查了解，我深刻的認(rèn)識到銀行和其內(nèi)部工作人員的重要性，并發(fā)現(xiàn)銀行在一些細節(jié)上做的還不夠完善，一個銀行若想在社會上和群眾中立于長久不敗之地就必須用熱情的服務(wù)和積極的態(tài)度對待每一個客戶，一個有遠見的銀行會盡力鼓勵客戶并讓客戶高興。銀行工作人員是服務(wù)的提供者，在與客戶關(guān)系上起主要作用，銀行工作人員只有在業(yè)務(wù)知識、技能技術(shù)、自身修養(yǎng)、服務(wù)藝術(shù)等方面全面提高素質(zhì)，才能保證銀行的服務(wù)質(zhì)量。服務(wù)是無形的，通過銀行工作人員的有形展示，讓客戶在感官上感受到銀行的服務(wù)可以給
自己帶來好處，引導(dǎo)客戶對服務(wù)產(chǎn)生合理的期望，促使客戶對服務(wù)質(zhì)量產(chǎn)生優(yōu)質(zhì)的感覺，同時可以幫助客戶識別和改變對銀行服務(wù)的形象。最后，我用一句關(guān)于客戶的名言作為結(jié)束語：“客戶不是我們要與之爭辯和斗智的人，從未有人會取得同客戶爭辯的勝利?！毕Ｍ恳患矣羞h見的銀行及其工作人員都能牢記此言。
第：民生銀行調(diào)查報告 民生銀行調(diào)查報告
調(diào)查的地點：干將路民生銀行，園區(qū)民生銀行，吳中區(qū)民生銀行，交通銀行
調(diào)查內(nèi)容 ：由于在學(xué)校的專業(yè)課程學(xué)習(xí)中較多地接觸了金融方面的知識，同時出于修金融的原因，老師讓我們?nèi)ッ裆y行進去調(diào)查，主要針對民生銀行的大堂布置，大堂經(jīng)理的服務(wù)態(tài)度，業(yè)務(wù)人員的服務(wù)態(tài)度，著裝等方面進行暗訪。我們組六個成員利用閑暇時間分別對附近的幾家銀行進行了調(diào)查.。其中包括干將路民生銀行，園區(qū)民生銀行，吳中區(qū)民生銀行，交通銀行四家銀行。
調(diào)查結(jié)論：通過觀察發(fā)現(xiàn)民生銀行與其他銀行相比存在許多優(yōu)勢的同時也存在許多的不足。以下我從幾個方面來談一下我們小組的調(diào)研情況。
一環(huán)境
每家銀行的內(nèi)部環(huán)境都干凈整潔，大廳里都設(shè)有各種各樣的理財產(chǎn)品宣傳單，宣傳單的設(shè)置也很精致，大廳中填單的位置比較醒目，各種單據(jù)分類進行排序?？蛻舻群騾^(qū)也規(guī)整，座椅擺放有序。與民生銀行相比交通銀行的填單臺就要很有特點而且很大，我覺在環(huán)境方面有待改善。但是民生銀行做到了干凈整潔，并且為客戶配備了飲水機，充分體現(xiàn)了以客戶戶需求為指引的客戶要求。
二大堂
大堂經(jīng)理使客戶分流識別的關(guān)鍵，每走訪一個銀行，首先迎面而來的就是大堂經(jīng)理，在走訪中我們發(fā)現(xiàn)園區(qū)星海廣場民生銀行與交通銀行的服務(wù)態(tài)度特好，他們指導(dǎo)客戶填單幫助客戶使用自助設(shè)備，協(xié)助柜員與客戶戶解釋等工作。大堂
經(jīng)理不會因為抽不開身而顧此失彼，這樣不僅可以為客戶更好地服務(wù)，還可以提高工作效率。像是干將路民生銀行大堂方面就很有欠缺，在我們進去詢問時只有保安人員在場，態(tài)度極差，未見大堂經(jīng)理。過了一會才見到大堂經(jīng)理。但是他并不是來服務(wù)我們的，簡直就是來逼問的我們來頭的，總之沒有給客戶最起碼的尊重。
三服務(wù)
在服裝方面除了干將路民生銀行外，每家銀行都能做到服裝上統(tǒng)一搭配，色調(diào)協(xié)調(diào)上非常統(tǒng)一，穿著整潔，能讓客戶明顯分辨出工作人員。在辦理業(yè)務(wù)是，業(yè)務(wù)人員對辦理同樣業(yè)務(wù)的客戶使用統(tǒng)一話術(shù)，在沒有人來咨詢時，他們也都能保持相同的坐姿，服務(wù)態(tài)度也十分的熱情。
四：借記卡業(yè)務(wù)
在我們?nèi)サ膸准毅y行里，對于借記卡的辦理費用，工本費和年費均不收取，不像郵政儲蓄去開好戶還得收取費用，民生銀行的卡跨行取錢都不需要手續(xù)費的，在這一方面我感覺民生銀行做的不錯。
雖然只有幾次短暫的銀行調(diào)查，從對銀行知識的陌生到現(xiàn)在，我們學(xué)到了好多，希望在以后的時間里能更多的時間去學(xué)習(xí)金融方面的知識，去參加一些專業(yè)輔導(dǎo)班，更希望能有機會參加一些銀行業(yè)務(wù)知識的面試，積極的提高我們的專業(yè)知識與技術(shù)水平，多積累一些社會經(jīng)驗，從而能完全達到能夠勝任銀行方面工作的能力。
材料調(diào)查報告5
網(wǎng)絡(luò)調(diào)查報告_調(diào)查報告
??用網(wǎng)絡(luò)傳播暴力、***信息，有的利用內(nèi)容不健康的互聯(lián)網(wǎng)游戲吸引青少年，使得有些孩子沉迷于網(wǎng)絡(luò)而不能自拔，甚至患上“網(wǎng)絡(luò)成癮癥”，不僅學(xué)業(yè)受到嚴(yán)重影響，身心受到很大傷害，也給他們的家庭和社會帶來了極大的困擾。青少年正處在成長發(fā)展的關(guān)鍵時期，辨別是非、自我控制的能力比較弱，容易受到互聯(lián)網(wǎng)的不良影響。初一的學(xué)生相對于高年級的學(xué)生而言，對網(wǎng)絡(luò)接觸的不是很多，他們對網(wǎng)絡(luò)充滿了好奇，也很迷惘，有很多學(xué)生以為上網(wǎng)就是玩游戲或聊天，他們對網(wǎng)絡(luò)也沒有一個較為正確的認(rèn)識。
二、研究的目的和意義
我們通過研究性學(xué)習(xí)，經(jīng)上網(wǎng)查資料，了解網(wǎng)絡(luò)對中學(xué)生學(xué)習(xí)、生活的利弊所在，今后我們會揚長避短，充分利用網(wǎng)絡(luò)來學(xué)習(xí)
三、研究對象：全體網(wǎng)民
四、研究方法：
★訪談法(調(diào)查幾位同學(xué)，記錄他們的上網(wǎng)歷程)
★上網(wǎng)查資料
★問卷調(diào)查(發(fā)放問卷調(diào)查，統(tǒng)計、整理、分析數(shù)據(jù))
五、研究過程
六、研究結(jié)果:
1.如何防止學(xué)生沉迷網(wǎng)絡(luò)
面對網(wǎng)絡(luò)是鋪天蓋地的信息，中學(xué)生缺乏篩選和鑒別的能力，往往照單全收，由于獲取信息非常容易，你幾乎無法控制孩子從網(wǎng)上獲取各種信息。由此孩子便容易患上“信息過度綜合癥”，典型癥狀是終日沉迷于網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)聊天的虛擬世界以及電視里，現(xiàn)實中則變得孤僻自閉，出現(xiàn)交流障礙，長時間上網(wǎng)會損害孩子的身體，影響孩子的發(fā)育，不良的垃圾信息還會嚴(yán)重損害孩子的心理健康。那么怎樣預(yù)防和矯正“信息過度綜合癥”呢?首先要加強和孩子的情感溝通，在家庭里多和孩子交流，并給孩子表達自己的機會，認(rèn)真傾聽孩子的觀點和心聲，鼓勵和支持孩子多接觸現(xiàn)實中的社會，比如參加各種課外活動等，這對于“抗衡”網(wǎng)絡(luò)的不良影響是最重要的。其次，大人要懂得一些網(wǎng)絡(luò)知識，這樣才能和孩子順暢地就網(wǎng)絡(luò)問題進行討論，有了共同語言，才有利于你的引導(dǎo)。最后，要通過你的言傳和優(yōu)秀的書籍給孩子提供信息的精華，提高孩子的識別能力?？傊?，面對網(wǎng)絡(luò)信息時代的挑戰(zhàn)，大人們不必尷尬、驚慌、憂慮、困惑，只要“與時俱進”，就可以從容應(yīng)對。
2.有關(guān)人員怎么看待網(wǎng)絡(luò)
電腦本身并沒有錯，我們不應(yīng)該因為它存在弊端就憑主觀意識一棒子打死，任何事物的發(fā)展都是利弊共存的，只要我們合理的運用，也可以避開弊端或是將變弊為利，更好地為我們服務(wù)。所以針對電腦使用中存在的弊端提出了以下的幾點的建議：
1、用電腦首先要明確目的，電腦是我們學(xué)習(xí)娛樂的工具，用電腦學(xué)習(xí)是我們的主要目的，娛樂只是讓我們在學(xué)習(xí)的間隙輕松一下，不能本末倒置。
2、虛心接受父母監(jiān)督，最好把電腦放在家里的公共地點如客廳，這樣父母可對我們使用電腦在時間上和內(nèi)容上起到監(jiān)督和控制的作用。
3、合理安排用電腦時間，如果為了玩游戲，盡量在周末和節(jié)假日使用，這樣安排不影響學(xué)習(xí)，父母也不會過分反對。
4、不迷戀電腦游戲，有時間多和同學(xué)出去運動，這樣既鍛煉了身體，又和同學(xué)增進了友誼，何樂而不為呢?
5、同學(xué)們不妨訪問一下我們小組為您提供的熱門網(wǎng)站，它能使你們在增長知識的同時又愉悅了身心，何樂而不為呢?
材料調(diào)查報告6
盡職調(diào)查報告推薦_調(diào)查報告
隨著市場經(jīng)濟的逐步建立和完善，企業(yè)之間的投資、融資、并購等資本運作行為已越來越普遍，而資本運作順利進行的基礎(chǔ)是對商業(yè)市場、資本市場和企業(yè)經(jīng)營的全方位周密考察，下面是小編幫大家整理的盡職調(diào)查報告，希望大家喜歡。
一、公司并購業(yè)務(wù)中律師盡職調(diào)查的重要性
公司收購是一個風(fēng)險很高的投資活動，是一種市場法律行為，在設(shè)計與實施并購時，一方面要利用其所具有的縮短投資周期、減少創(chuàng)業(yè)風(fēng)險、迅速擴展規(guī)模、彌補結(jié)構(gòu)缺陷、規(guī)避行業(yè)限制等優(yōu)勢，同時也要注意存在或可能存在一系列財務(wù)、法律風(fēng)險進行防范和規(guī)避。并購能否一舉成功，會直接影響公司今后的發(fā)展。因此，為了增加并購的可行性，減少并購可能產(chǎn)生的風(fēng)險和損失，收購方在決策時一定要盡可能清晰、詳細地了解目標(biāo)公司情況，包括目標(biāo)公司的營運狀況、法律狀況及財務(wù)狀況。在公司并購的實踐中，收購方通常是依靠律師、會計師等專業(yè)人員的盡職調(diào)查來掌握目標(biāo)公司的有關(guān)內(nèi)部和外部的情況。
盡職調(diào)查，也叫審慎調(diào)查，譯自英文“Due Diligence”，其原意是“適當(dāng)?shù)幕驊?yīng)有的勤勉”。盡職調(diào)查是服務(wù)性中介機構(gòu)的一項專門職責(zé)，即參與公司收購兼并活動的中介服務(wù)機構(gòu)必須遵照職業(yè)道德規(guī)范和專業(yè)執(zhí)業(yè)規(guī)范的要求，對目標(biāo)公司所進行的必要調(diào)查和核查，對調(diào)查及核查的結(jié)果進行分析并做出相應(yīng)專業(yè)判斷。通過盡職調(diào)查，可以使收購方在收購過程開始階段即得到有關(guān)目標(biāo)公司的充分信息。
律師的盡職調(diào)查是律師在公司并購活動中最重要的職責(zé)之一。律師的盡職調(diào)查是指律師對目標(biāo)公司的相關(guān)資料進行審查和法律評價，其內(nèi)容主要包括查詢目標(biāo)公司的設(shè)立情況、存續(xù)狀態(tài)以及其應(yīng)承擔(dān)或可能承擔(dān)具有法律性質(zhì)的責(zé)任，它是由一系列持續(xù)的活動所組成的，不僅涉及到公司信息的收集，還涉及律師如何利用其具有的專業(yè)知識去查實、分析和評價有關(guān)的信息。
律師的盡職調(diào)查的意義：首先在于防范風(fēng)險，而防范風(fēng)險首先在于發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，判斷風(fēng)險的性質(zhì)、程度以及對并購活動的影響和后果;其次，在于使收購方掌握目標(biāo)公司的主體資格、資產(chǎn)權(quán)屬、債權(quán)債務(wù)等重大事項的法律狀態(tài)，對可能涉及法律上的情況了然于胸;再次，還可以了解哪些情況可能會對收購方帶來責(zé)任、負擔(dān)，以及是否可能予以消除和解決，從而避免收購方在缺少充分信息的情況下，或在沒有理清法律關(guān)系的情況下作出不適當(dāng)?shù)臎Q策。需要特別指出的是，在并購談判和實施過程中始終存在著盡職調(diào)查，因為，風(fēng)險可能是談判前就存在的，也可能是談判過程中，甚至是實施過程中產(chǎn)生的，可能是明確、肯定、現(xiàn)實的，也可能是潛在的、未確定的或未來的。
二、盡職調(diào)查的主要內(nèi)容
律師是發(fā)現(xiàn)和防范風(fēng)險的專業(yè)人士。特別是專門從事并購的律師，他們由于專門研究和經(jīng)辦這方面業(yè)務(wù)而積累了大量的經(jīng)驗，不但熟悉相關(guān)的法律規(guī)定，并且了解其中的操作技巧，知道如何從法律的角度幫助當(dāng)事人發(fā)現(xiàn)和解決并購過程中存在的法律障礙。大量公司并購實踐已反復(fù)證明，在并購過程中能夠得到律師提供專業(yè)意見的一方與無律師的專業(yè)意見的一方相比，不論
在并購中所處的實際地位、主動性及對全局的把握判斷、對具體事項的取舍及價格方面存在著明顯的優(yōu)勢。
作為專業(yè)人士，律師的職責(zé)就是運用其所掌握的法律知識、專業(yè)技能、實際操作經(jīng)驗來查實、分析和評價目標(biāo)公司有關(guān)涉及法律問題的信息，解決信息不對稱的問題。
通常盡職調(diào)查包括以下內(nèi)容： 1.目標(biāo)公司的主體資格及本次并購批準(zhǔn)和授權(quán)
公司并購實質(zhì)上是市場經(jīng)濟主體之間的產(chǎn)權(quán)交易，這一產(chǎn)權(quán)交易的主體是否具有合法資質(zhì)是至關(guān)重要的，如交易主體存在資質(zhì)上的法律缺陷，輕則影響并購的順利進行，重則造成并購的失敗，甚至可能造成并購方的重大損失。
目標(biāo)公司的資質(zhì)包括兩個方面的內(nèi)容，一是調(diào)查目標(biāo)公司是否具備合法的主體資格，主要是了解目標(biāo)公司的設(shè)立是否符合法律的規(guī)定，是否存在影響目標(biāo)公司合法存續(xù)的重大法律障礙等等;其次，若目標(biāo)公司的經(jīng)營的業(yè)務(wù)需要特定的資質(zhì)證明或認(rèn)證，如建筑企業(yè)、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)必須具備相應(yīng)的特殊資質(zhì)，則對上述資質(zhì)的調(diào)查也是盡職調(diào)查必須包括的范圍。
在公司并購實踐中，并購方可以采取多種途徑獲得目標(biāo)公司的控制權(quán)。不同的收購方式和目標(biāo)公司性質(zhì)的差異有可能導(dǎo)致需要不同形式的批準(zhǔn)。對公司制企業(yè)可能是由董事會或股東大會批準(zhǔn)，對非公司制企業(yè)可能是由職工代表大會或上級主管部門批準(zhǔn)，只有在得到所必需的批準(zhǔn)的情況下，并購才能合法有效。這一點可以通過考察目標(biāo)公司的營業(yè)執(zhí)照、公司章程等注冊文件或
其他內(nèi)部文件來了解;此外，還要必須明確收購方欲收購的股權(quán)或資產(chǎn)是否為國有資產(chǎn)，如為國有資產(chǎn)，整個并購還需要取得國有資產(chǎn)管理部門確認(rèn)和批準(zhǔn);如果目標(biāo)公司為外商投資企業(yè)，還必須經(jīng)外經(jīng)貿(mào)管理部門的批準(zhǔn)。
律師在盡職調(diào)查中，不僅要查證是否有批準(zhǔn)，還要查實批準(zhǔn)和授權(quán)的內(nèi)容是否明確、肯定及其內(nèi)容對此次并購可能造成的影響。
2.目標(biāo)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)和股東出資的審查
在并購中律師不但要審查目標(biāo)公司設(shè)立和存續(xù)的合法性，還要審查目標(biāo)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)、股權(quán)結(jié)構(gòu)的變革過程及其合合法性，判斷目標(biāo)公司當(dāng)前的股權(quán)結(jié)構(gòu)的法律支持及合法、合規(guī)性。防止出現(xiàn)應(yīng)股權(quán)結(jié)構(gòu)混亂、矛盾、不清晰或其設(shè)置、演變、現(xiàn)狀不合法而影響或制約并購。
在前述基礎(chǔ)上要進一步審查目標(biāo)公司各股東(特別是控股股東)出資的合法、合規(guī)性，重點是審查股東出資方式、數(shù)額是否符合相關(guān)法律、合同和章程的規(guī)定;出資后是否有抽回、各種形式的轉(zhuǎn)讓等;采用非貨幣方式出資的，審查的范圍包括：用于出資的有形財產(chǎn)的所有權(quán)歸屬、評估作價、移交過程;用于出資的無形資產(chǎn)的權(quán)屬證書、有效期及評估作價、移交過程，除審查相關(guān)的文件外，還需注意是否履行了必須法定手續(xù)，是否無異議及其它情況。
3.目標(biāo)公司章程的審查
公司章程是一個公司的“憲法”，是體現(xiàn)公司組織和行為基
本規(guī)則的法律文件。近年來隨著公司并購活動的發(fā)展，在章程中設(shè)置“反收購條款”作為一項重要的反收購策略也被越來越多的公司所采用，曾在證券市場上發(fā)生的大港油田收購具有“三無概念”股—愛使股份即是較為典型的案例之一。針對此種情況，律師必須審慎檢查目標(biāo)公司章程的各項條款;尤其要注意目標(biāo)公司章程中是否含有“反收購條款”。這些反收購條款通常包括有關(guān)章程修改，辭退董事，公司合并、分立，出售資產(chǎn)時“超級多數(shù)條款”;“董事會分期、分級選舉條款”以及是否有存在特別的投票權(quán)的規(guī)定;反收購的決定權(quán)屬于股東大會或董事會等等。上述條款的存在有可能對收購本身及收購后對目標(biāo)公司的整合造成障礙，對此一定要保持高度的警惕。此外，某些程序性條款中的特別約定也可以在某種程度上起到反收購的作用，例如在股東大會、董事會召集程序;董事提名程序存在特別約定等等，在章程審查過程中，對這些特別約定也應(yīng)給予足夠的注意和重視。
4.目標(biāo)公司各項財產(chǎn)權(quán)利的審查
公司并購主要目的就是取得目標(biāo)公司的各種資產(chǎn)的控制權(quán)，因此，目標(biāo)公司的資產(chǎn)特別是土地使用權(quán)、房產(chǎn)權(quán)、主要機械設(shè)備的所有權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)利等，應(yīng)該是完整無瑕疵的，為目標(biāo)公司合法擁有的。律師對此審查的意義在于實現(xiàn)發(fā)現(xiàn)或理順目標(biāo)公司的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，取保收購方取得的目標(biāo)公司的財產(chǎn)完整，不存在法律上的后遺癥。
律師除審查相關(guān)的文件外，還應(yīng)取得目標(biāo)公司主要財產(chǎn)賬冊，了解其所有權(quán)歸屬、是否抵押或有使用限制，是否屬租賃以及重置價格。收購方應(yīng)從目標(biāo)公司取得說明其擁有產(chǎn)權(quán)的證明。
而且目標(biāo)公司使用的一些資產(chǎn)，若系租賃而來，則應(yīng)確定租賃合同的條件對收購后營運是否不利。
這方面應(yīng)審查的具體內(nèi)容包括：
(1)固定資產(chǎn)。應(yīng)審查目標(biāo)公司的主要房產(chǎn)的所有權(quán)證，主要房產(chǎn)的租賃協(xié)議;占用土地的面積、位置，和土地使用權(quán)的性質(zhì)(出讓、租賃)以及占用土地的使用權(quán)證書或租用土地的協(xié)議。主要機器設(shè)備的清單，購置設(shè)備合同及發(fā)票、保險單;車輛的清單及年度辦理車管手續(xù)的憑證、保險單等等。
(2)無形資產(chǎn)。主要應(yīng)審查有關(guān)的商標(biāo)證書、專利證書等。(3)目標(biāo)公司擁有的其他財產(chǎn)的清單及權(quán)屬證明文件。5.目標(biāo)公司合同、債務(wù)文件的審查
審查目標(biāo)公司的對外書面合約，更是并購活動中不可或缺的盡職調(diào)查內(nèi)容。重點是對合同的主體、內(nèi)容進行審查，要了解上述合同中是否存在純義務(wù)性的條款和其他限制性條款，特別要注意目標(biāo)公司控制權(quán)改變后合同是否仍然有效。合同中對解除合同問題的約定及由此而帶來的影響也是要予以關(guān)注的。
在債務(wù)方面，應(yīng)審查目標(biāo)公司所牽涉的重大債務(wù)償還情況，注意其債務(wù)數(shù)額、償還期限、附隨義務(wù)及債權(quán)人對其是否有特別限制等。例如有的公司債務(wù)合同中規(guī)定維持某種負債比率，不準(zhǔn)股權(quán)轉(zhuǎn)移半數(shù)以上，否則須立即償還債務(wù)。對這些合同關(guān)系中在收購后須立即償債的壓力，應(yīng)及早察覺。在進行債務(wù)審查，還要
關(guān)注或有債務(wù)，通過對相關(guān)材料的審查，盡可能對或有債務(wù)是否存在、或有債務(wù)轉(zhuǎn)變實際債務(wù)的可能性及此或有債務(wù)對并購的影響等做出判斷。
其他合同的審查，如外包加工及與下游代理商、上游供應(yīng)商的合作合同上權(quán)利義務(wù)的規(guī)定、員工雇傭合同及與銀行等金融機構(gòu)的融資合同等也應(yīng)注意，看合同是否合理，是否會有其他限制等。
在對目標(biāo)公司進行債權(quán)、債務(wù)的盡職調(diào)查中，特別要注意查實以下幾點：
(1)貸款文件：長短期貸款合同和借據(jù)(如為外匯貸款，則包括外匯管理機構(gòu)的批文及登記證明);(2)擔(dān)保文件和履行保證書(如為外匯擔(dān)保，則包括外匯管理局批文及登記證明);(3)資產(chǎn)抵押清單及文件(包括土地、機器設(shè)備和其它資產(chǎn));(4)已拖欠、被索償或要求行使抵押權(quán)之債務(wù)及有關(guān)安排;(5)有關(guān)債權(quán)債務(wù)爭議的有關(guān)文件。6.目標(biāo)公司正在進行的訴訟及仲裁或行政處罰
除了公司對外有關(guān)的合同、所有權(quán)的權(quán)屬憑證、公司組織上的法律文件等均需詳細調(diào)查外，對公司過去及目前所涉及的訴訟
案件更應(yīng)加以了解，因為這些訴訟案件會直接影響目標(biāo)公司的利益。
這些可通過以下內(nèi)容的審查來確定：第一，是與目標(biāo)公司的業(yè)務(wù)相關(guān)的較大金額的尚未履行完畢的合同;第二，是所有關(guān)聯(lián)合同;第三，與目標(biāo)公司有關(guān)的尚未了結(jié)的或可能發(fā)生的足以影響其經(jīng)營、財務(wù)狀況的訴訟資料，如起訴書、判決書、裁定、調(diào)解書等;第四，要了解目標(biāo)公司是否因為環(huán)保、稅收、產(chǎn)品責(zé)任、勞動關(guān)系等原因而受到過或正在接受相應(yīng)行政處罰。
進行上述調(diào)查后應(yīng)分別繪制“三圖”，及公司產(chǎn)權(quán)關(guān)系圖、組織結(jié)構(gòu)圖、資產(chǎn)關(guān)系圖。
(1)公司產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)圖可以形象的地描繪目標(biāo)公司的股東與公司，目標(biāo)公司與其控股子公司、參股的子公司及其他有產(chǎn)權(quán)關(guān)系等的結(jié)構(gòu)關(guān)系，可以清晰的判斷目標(biāo)公司目前狀態(tài)下的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。
(2)組織結(jié)構(gòu)圖可以形象地描繪目標(biāo)公司內(nèi)部的管理框架。包括公司分支機構(gòu)與公司、各分支機構(gòu)之間及公司與可合并報表的子公司的情況，以判斷目標(biāo)公司與各分支機構(gòu)是否統(tǒng)一經(jīng)營、是否存在某種關(guān)聯(lián)關(guān)系。
(3)資產(chǎn)關(guān)系圖可以形象地描繪目標(biāo)公司當(dāng)前的資產(chǎn)狀況。包括總資產(chǎn)、固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、負債、或有負債、所有者權(quán)益等。
三、盡職調(diào)查的渠道 1.鍵
通過目標(biāo)公司進行盡職調(diào)查，首先就是約見目標(biāo)公司的代表，當(dāng)面詳談，爭取理解和配合。在此基礎(chǔ)上向目標(biāo)公司索要一些文件，如目標(biāo)公司的章程、股東名冊、股東會議和董事會會議記錄、財務(wù)報表、資產(chǎn)負債表公司、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)圖、子公司分公司分布圖、各種權(quán)利的證明文件、主要資產(chǎn)目錄、重要合同等，這些文件在目標(biāo)公司同意并購并積極配合的時候，是比較容易得到的。
其次是通過目標(biāo)公司公開披露的有關(guān)目標(biāo)公司的一些情報、資料進一步了解目標(biāo)公司的情況，如目標(biāo)公司在公開的傳媒如報紙、公告、通告、公司自制的宣傳材料、公司的互聯(lián)網(wǎng)站等進行一些披露和介紹。尤其需要指出的是，如果目標(biāo)公司為上市公司，則根據(jù)有關(guān)證券法律、法規(guī)的要求，目標(biāo)公司必須對重大事件進行及時、詳細的披露，包括定期披露和臨時披露。研究這些公開的資料，也可以掌握目標(biāo)公司相當(dāng)?shù)那闆r，特別是在收購得不到目標(biāo)公司配合的時候，這些從公開渠道掌握的信息就顯得尤其重要和寶貴。
再次，根據(jù)目標(biāo)公司情況設(shè)計盡職調(diào)查《問卷清單》，即由律師將需要了解的情況設(shè)計成若干問題，由目標(biāo)公司予以回答。這也是律師在履行盡職調(diào)查職責(zé)一種普遍采用的基本方式，業(yè)內(nèi)通常將其稱為“體檢表”。通過問卷調(diào)查的方式了解目標(biāo)公司的 目標(biāo)公司的配合是律師盡職調(diào)查是否迅速、高效的關(guān)
情況或發(fā)現(xiàn)線索。此外，還可以根據(jù)目標(biāo)公司提供的線索、信息，通過其他渠道履行盡職調(diào)查義務(wù)。
2.登記機關(guān)
根據(jù)我國現(xiàn)行的公司工商登記管理制度的規(guī)定，公司成立時必須在工商行政管理部門進行注冊登記，公司登記事項如發(fā)生變更，也必須在一定的期限內(nèi)到登記部門進行變更登記。因此，可以到目標(biāo)公司所在地工商登記機關(guān)進行查詢，了解目標(biāo)公司的成立日期、存續(xù)時間、公司性質(zhì)、公司章程、公司的注冊資本和股東、公司的法定代表人等情況，就可以對目標(biāo)公司的基本結(jié)構(gòu)有一個大致的了解。
根據(jù)我國現(xiàn)行法律、法規(guī)的規(guī)定，不動產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓或抵押也必須進行相應(yīng)的登記。從土地登記機構(gòu)處，了解有關(guān)目標(biāo)公司的土地房產(chǎn)權(quán)利、合同、各種物權(quán)擔(dān)保和抵押、限制性保證和法定負擔(dān)等情況。
3.目標(biāo)公司所在地政府及所屬各職能部門
當(dāng)?shù)卣?包括相關(guān)職能部門)是極為重要的信息來源，從當(dāng)?shù)卣?，可以了解到有無可以影響目標(biāo)公司資產(chǎn)的諸如征用、搬遷、停建改建的遠近期計劃;目標(biāo)公司目前享受的當(dāng)?shù)卣o與的各種優(yōu)惠政策，特別是稅收方面的優(yōu)惠，在并購實現(xiàn)后是否能繼續(xù)享受，目標(biāo)公司所涉及的有關(guān)環(huán)保問題可以向當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門進行了解。
4.目標(biāo)公司聘請的各中介機構(gòu)
并購方還可通過與目標(biāo)公司聘請的律師、會計師等外部專業(yè)人士接觸，從而能更準(zhǔn)確的把握目標(biāo)公司的整體情況;目前我國現(xiàn)有大多數(shù)的公司中，股東和管理者普遍對現(xiàn)代企業(yè)制度缺乏了解;同時，在公司的日常經(jīng)營運作過程存在著大量不規(guī)范操作，目標(biāo)公司的股東及管理者經(jīng)常對目標(biāo)公司的一些產(chǎn)權(quán)關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系及目標(biāo)公司其他的對內(nèi)對外關(guān)系產(chǎn)生錯誤的認(rèn)識，因此，在了解該類情況時，與目標(biāo)公司的專業(yè)顧問的溝通會有助于準(zhǔn)確了解和把握事實。當(dāng)然，這些顧問能夠披露目標(biāo)公司的情況，往往也是基于這樣一個前提，即目標(biāo)公司同意披露。
5.目標(biāo)公司的債權(quán)人、債務(wù)人
在可能的情況下，律師可以就目標(biāo)公司的重大債權(quán)債務(wù)的問題，向相關(guān)的債權(quán)人和債務(wù)人進行調(diào)查。這類調(diào)查可以使并購方對目標(biāo)公司的重大債權(quán)、債務(wù)的狀況有一個詳細完整的了解。調(diào)查可以通過函證、談話記錄、書面說明等方式行。
四、盡職調(diào)查需要特別注意的幾個問題 1.土地及房產(chǎn)、設(shè)備的權(quán)利及限制
根據(jù)我國的有關(guān)法律、法規(guī)，土地是有償出讓使用權(quán)的資產(chǎn)，而土地與地上附著物必須一起出讓、設(shè)置抵押等。土地房產(chǎn)的價值取決于其權(quán)利狀況，以劃撥方式取得的土地和以出讓方式取得的土地;工業(yè)用地和商業(yè)開發(fā)用地;擁有70年使用權(quán)和僅剩10年、20年使用權(quán)的土地的價值相差甚大。抵押的土地和房產(chǎn)引起轉(zhuǎn)
讓會受到限制，有沒有設(shè)定抵押，價值上也有相當(dāng)?shù)牟罹唷Ｒ虼诵枰孪葘ζ錂?quán)利狀況加以注意。
2.知識產(chǎn)權(quán)
在一些公司中，以知識產(chǎn)權(quán)形式存在的無形資產(chǎn)的價值遠高于其有形資產(chǎn)的價值。專利、貿(mào)易商標(biāo)、服務(wù)商標(biāo)都可以通過注冊而得到保護;而技術(shù)秘密(know-how)和其他形式的保密信息，雖然不公開但同樣受法律保護。上述知識產(chǎn)權(quán)可以是目標(biāo)公司直接所有;也可能是目標(biāo)公司僅擁有所有權(quán)人授予的使用許可;或目標(biāo)公司已許可他人使用;應(yīng)對上述知識產(chǎn)權(quán)的細節(jié)進行全面的審查，而不應(yīng)僅限于審查政府機關(guān)頒發(fā)的權(quán)利證書本身。對于注冊的知識產(chǎn)權(quán)要包括對注冊和續(xù)展費用支付情況的審查，有關(guān)專利的到期日期應(yīng)予以特別的注意，對服務(wù)和貿(mào)易商標(biāo)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)注冊權(quán)人的適度使用情況，對于根據(jù)許可證而享有的權(quán)利或因許可而限制使用的情況，應(yīng)當(dāng)對相應(yīng)的許可協(xié)議進行審查，明確許可的性質(zhì)，以確保不存在有關(guān)應(yīng)控制權(quán)轉(zhuǎn)變而終止許可的條款。上述審查的目的在于確保收購方在并購?fù)瓿珊竽芾^續(xù)使用上述無形資產(chǎn)并從中獲益。
3.關(guān)鍵合同及特別承諾
就大多數(shù)公司而言，在對外簽署的大量合同中，總存在一部分特定的合同，它們對公司的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，這些關(guān)鍵合同通常包括長期購買或供應(yīng)合同、或技術(shù)許可安排等等，在這類合同中的另一方往往與公司或公司的實際控制人之間存在長期的良好合作關(guān)系，而這種合作關(guān)系同時也是合同存在的基礎(chǔ)。因此對此類合同，應(yīng)特別注意是否存在特別限制條款，例如：
在一方公司控制權(quán)發(fā)生變化時，合同另一方有權(quán)終止合同等等。
此外，作為收購方的律師，還應(yīng)注意上述關(guān)鍵合同中是否存在異常的或義務(wù)多于權(quán)利的規(guī)定;是否存在可能影響收購方今后自由經(jīng)營的限制性保證;是否存在可能對收購方不利的重大賠償條款等等。
綜上所述，律師在盡職調(diào)查中所查實的事實，所進行的法律分析及律師的評價和結(jié)論對參與并購的各方關(guān)系重大，是決策者進行決策的主要依據(jù)之一，也正是因為律師盡職調(diào)查結(jié)果對決策者存在著重大影響。所以律師對此業(yè)務(wù)的履行必須慎之又慎，不能有絲毫僥幸心理，更不能應(yīng)付了事，必須以一個執(zhí)業(yè)律師的職業(yè)精神來對待和完成自己的職責(zé)。只有這樣才能起到防止風(fēng)險的作用，也才能以高質(zhì)量的服務(wù)贏得客戶的信任。
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