下面是范文網(wǎng)小編分享的銀行對(duì)賬自查報(bào)告共5篇 銀企對(duì)賬自查報(bào)告，供大家閱讀。

銀行對(duì)賬自查報(bào)告共1

　　中國(guó)銀行四川省分行銀企對(duì)賬系統(tǒng)客戶操作指南

　　第一章 銀企網(wǎng)上對(duì)賬系統(tǒng)

　　中國(guó)銀行銀企網(wǎng)上對(duì)賬系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱對(duì)賬系統(tǒng)）是為了保障銀行和客戶資金的安全，提高銀企間對(duì)賬效率，提升銀行為客戶服務(wù)的水準(zhǔn)而開發(fā)的一個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)。凡在中國(guó)銀行開立對(duì)公帳戶的客戶均可申請(qǐng)使用對(duì)帳系統(tǒng)。 系統(tǒng)功能

　　該系統(tǒng)為企業(yè)客戶提供了在網(wǎng)上與銀行進(jìn)行賬務(wù)核對(duì)、賬戶歷史余額查詢、歷史交易明細(xì)查詢及客戶信息修改等功能。（如圖1-1-1）

　　 申請(qǐng)辦理對(duì)帳系統(tǒng)用戶號(hào)

　　企業(yè)客戶（以下簡(jiǎn)稱客戶）擬使用對(duì)賬系統(tǒng)時(shí)，應(yīng)到開戶行申請(qǐng)辦理手續(xù)。包括：與銀行簽訂《銀企網(wǎng)上對(duì)賬服務(wù)協(xié)議》、填制《企業(yè)柜員申請(qǐng)表》。銀行根據(jù)分級(jí)管理和安全性原則，按照客戶填妥的《企業(yè)柜員申請(qǐng)表》，為客戶分別建立一個(gè)對(duì)賬經(jīng)辦用戶號(hào)和一個(gè)對(duì)賬主管用戶號(hào)，經(jīng)辦人員對(duì)帳完畢必須經(jīng)主管審核確認(rèn)。客戶應(yīng)確定兩人分別使用相應(yīng)的用戶號(hào)，確保對(duì)賬的完整、正確。新設(shè)用戶的初始密碼均為“000000”，為確保密碼安全，客戶應(yīng)在3個(gè)工作日內(nèi)修改密碼。對(duì)超過時(shí)間沒有修改密碼的用戶，系統(tǒng)將自動(dòng)停止用戶使用。

　　 對(duì)賬周期

　　客戶與銀行的對(duì)賬周期采用按月進(jìn)行核對(duì)的方式，每月5日以后企業(yè)可隨時(shí)對(duì)上月的賬務(wù)進(jìn)行核對(duì)。 客戶密碼重臵

　　若簽約客戶遺忘對(duì)帳經(jīng)辦企業(yè)柜員或?qū)~主管用戶柜員的登錄密碼，且無法找回登錄密碼，客戶可填制《重臵密碼申請(qǐng)書》，經(jīng)企業(yè)法人或授權(quán)代理人簽章并加蓋單位公章后，交客戶開戶銀行。銀行將依據(jù)《重臵密碼申請(qǐng)書》對(duì)客戶登錄密碼進(jìn)行初始化處理。 解約處理

　　若客戶撤銷在我行開立的賬戶，則按《銀企網(wǎng)上對(duì)賬服務(wù)協(xié)議》相關(guān)內(nèi)容銀企雙方自動(dòng)解除網(wǎng)上對(duì)賬；由客戶填寫《企業(yè)柜員申請(qǐng)表》,刪除客戶資料。若客戶主動(dòng)提出改用紙質(zhì)對(duì)賬方式的，須出具經(jīng)企業(yè)法人或授權(quán)代理人簽章確認(rèn)并加蓋單位公章的書面申請(qǐng)，與開戶行重新簽訂《銀企對(duì)賬服務(wù)協(xié)議》。

　　第二章 用戶登錄系統(tǒng)

　　 進(jìn)入對(duì)賬系統(tǒng)

　　客戶確定使用的計(jì)算機(jī)能夠正常接入INTERNET后，打開Internet Explorer(簡(jiǎn)稱IE)瀏覽器，在地址欄輸入“銀企對(duì)賬系統(tǒng)” 地址（ 系統(tǒng)登陸

　　在確認(rèn)安全證書后，出現(xiàn)圖2-2-1所示網(wǎng)頁即表示用戶進(jìn)入登陸頁面?？蛻翡浫肟蛻裘?、客戶密碼和每次登陸時(shí)隨機(jī)產(chǎn)生的驗(yàn)證碼正確輸入，系統(tǒng)驗(yàn)證正確后將進(jìn)入銀企對(duì)賬系統(tǒng)（如圖2-2-2）。

　　（注意：輸入密碼時(shí)建議點(diǎn)擊“密碼軟鍵盤”按鈕，采用軟鍵盤輸入密碼。為防止惡意木馬程序盜取你的密碼，請(qǐng)最好不使用手工鍵盤輸入。）

　　 客戶密碼修改

　　初次登錄客戶應(yīng)及時(shí)修改其登錄密碼。點(diǎn)擊（上圖）左側(cè)“客戶信息管理”后再點(diǎn)擊“修改登錄密碼”進(jìn)入修改頁面。（如圖2-3-1）

　　在正確錄入初始密碼（或原密碼），兩次錄入相同的新密碼，點(diǎn)擊“確定”按鈕后，系統(tǒng)將修改其登錄用戶的登錄密碼為新密碼，請(qǐng)

　　用戶保管好并牢記自己的登錄密碼。

　　密碼的設(shè)臵可采用字母“a-z”或“A-Z”以及數(shù)字“0-9”進(jìn)行組合，最多可采用12位組合密碼。

　　第三章 客戶對(duì)賬操作

　　 企業(yè)對(duì)賬經(jīng)辦人員對(duì)賬操作流程

　　 企業(yè)對(duì)賬經(jīng)辦用戶進(jìn)入系統(tǒng)，在網(wǎng)頁左側(cè)選擇“網(wǎng)上對(duì)賬”功能菜單，系統(tǒng)自動(dòng)列出該客戶所有賬戶及對(duì)賬狀態(tài)信息。客戶選擇需要對(duì)賬賬戶，點(diǎn)擊“開始對(duì)賬”按鈕即進(jìn)入對(duì)賬程序，如圖3-1-1所示。

　　 銀企賬務(wù)相符

　　企業(yè)客戶選擇需對(duì)賬賬戶并進(jìn)入對(duì)賬程序后，網(wǎng)頁自動(dòng)更新為相應(yīng)賬號(hào)的“銀企余額對(duì)賬確認(rèn)書”畫面，如圖所示。

　　如果企業(yè)賬戶余額與網(wǎng)頁提供的“銀企余額對(duì)賬確認(rèn)書”一致，用戶選擇“核對(duì)結(jié)果”中“相符”選項(xiàng)，單擊“確定”按鈕，系統(tǒng)進(jìn)入“信息提示”畫面，顯示“***賬戶等待復(fù)核”字樣（圖）。

　　企業(yè)經(jīng)辦人員完成賬戶對(duì)賬工作后，需等待企業(yè)主管確認(rèn)，在“網(wǎng)上對(duì)賬”功能菜單下，該賬戶“對(duì)賬狀態(tài)”顯示為“復(fù)核審核中”。 (圖所示)。

　　 銀企對(duì)賬不符

　　—

　　1、存款類帳戶不符的處理

　　企業(yè)客戶選擇需對(duì)賬的存款類賬戶進(jìn)入對(duì)賬程序后，如果企業(yè)賬戶余額與銀行提供的“銀企余額對(duì)賬確認(rèn)書”不一致，用戶選擇“核對(duì)結(jié)果”中“不符”選項(xiàng)（如圖），系統(tǒng)自動(dòng)增加“請(qǐng)輸入企業(yè)賬面余額”欄位(圖)。

　　客戶對(duì)賬人員在“企業(yè)賬面余額”欄位填入企業(yè)賬戶余額，單擊“確定”按鈕，系統(tǒng)進(jìn)入“銀行交易明細(xì)證對(duì)單”畫面。企業(yè)根據(jù)賬務(wù)情況筆筆勾對(duì)本月交易。

　　? 如有銀行已達(dá)而企業(yè)未達(dá)賬務(wù)，客戶在“銀行交易明細(xì)證對(duì)單”中該筆交易的“客戶確認(rèn)”欄位的下拉菜單中選擇“否”選項(xiàng)，如圖所示。

　　? 如果有企業(yè)已達(dá)而銀行未達(dá)賬務(wù)，客戶點(diǎn)擊“增加客戶交易記錄”按鈕，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)入“增加企業(yè)客戶交易明細(xì)信息”畫面，如圖所示。

　　在“增加客戶交易記錄”畫面中填入企業(yè)已達(dá)、銀行未達(dá)賬的借（貸）方發(fā)生金額、交易時(shí)間、企業(yè)意見信息（注：此處的借貸系指

　　客戶賬務(wù)的借或貸）。單擊“確定”按鈕后，系統(tǒng)將自動(dòng)返回“賬戶交易明細(xì)列表”，并根據(jù)客戶在“增加客戶交易記錄”畫面中錄入數(shù)據(jù)自動(dòng)增加“客戶交易明細(xì)表”內(nèi)容，如圖所示。

　　點(diǎn)擊“核對(duì)完成”按鈕，系統(tǒng)自動(dòng)對(duì)客戶反饋的數(shù)據(jù)進(jìn)行審核，審核公式為：

　　銀行該賬戶余額+或-“銀行交易明細(xì)證對(duì)單”中客戶認(rèn)為不符交易的借方發(fā)生數(shù)或貸方發(fā)生數(shù)，同時(shí)如存在“增加客戶交易記錄”，應(yīng)-或+貸方發(fā)生數(shù)或借方發(fā)生數(shù)。應(yīng)等于“銀企余額對(duì)賬確認(rèn)書”中企業(yè)賬面余額。

　　如果系統(tǒng)審核未通過出現(xiàn)如圖所示畫面。需點(diǎn)擊“繼續(xù)核對(duì)”按鈕，返回“賬戶交易明細(xì)表”重新核對(duì)。

　　如果通過系統(tǒng)審核，出現(xiàn)圖所示畫面。此時(shí)，核對(duì)結(jié)果將返回銀行進(jìn)行處理。

　　核對(duì)結(jié)果反饋銀行后，在“網(wǎng)上對(duì)賬”功能菜單中，該賬戶的“對(duì)賬狀態(tài)”更新為“銀行處理中”，如圖所示。

　　—2貸款類帳戶不符的處理

　　企業(yè)客戶選擇需對(duì)賬的貸款類賬戶進(jìn)入對(duì)賬程序后，如果企業(yè)賬戶余額與銀行提供的“銀企余額對(duì)賬確認(rèn)書”不一致，用戶選擇“核對(duì)結(jié)果”中“不符”選項(xiàng)，系統(tǒng)自動(dòng)增加“請(qǐng)輸入企業(yè)賬面余額；貸款類帳戶，在輸入的企業(yè)賬面余額前加負(fù)號(hào)”欄位(圖)。

　　經(jīng)辦用戶輸入企業(yè)賬面余額（需在輸入的企業(yè)賬面余額前加“負(fù)”號(hào)），單擊“確定”按鈕，系統(tǒng)進(jìn)入“銀行交易明細(xì)證對(duì)單”畫面。企業(yè)根據(jù)賬務(wù)情況筆筆勾對(duì)本月交易。接下操作步驟同。

　　—3當(dāng)月銀行無交易記錄或銷戶的帳戶對(duì)帳處理

　　? 如客戶某一帳戶當(dāng)月銀行無交易記錄，進(jìn)入對(duì)賬程序后，如果企業(yè)賬戶余額與銀行提供的“銀企余額對(duì)賬確認(rèn)書”不一致，選擇“不符”選項(xiàng)、填寫“企業(yè)帳面余額”，點(diǎn)擊“確定”后，網(wǎng)頁會(huì)出現(xiàn)如下畫面：

　　此時(shí)，客戶添加“增加客戶交易記錄”，接下操作步驟同。 ? 如客戶某一帳戶當(dāng)月已銷戶，進(jìn)入對(duì)賬程序后，網(wǎng)頁會(huì)出現(xiàn)如下畫面：

　　此時(shí)只需將此帳戶標(biāo)記為核對(duì)完畢（因銷戶時(shí)已核對(duì)了帳務(wù)）。 企業(yè)再對(duì)賬

　　企業(yè)將不符信息反饋銀行后，銀行將按相關(guān)管理辦法及時(shí)查證、落實(shí)，并將反饋信息通過本系統(tǒng)向客戶進(jìn)行反饋。企業(yè)客戶在得到銀行反饋信息后，銀企對(duì)賬系統(tǒng)中的“網(wǎng)上對(duì)賬”功能下的“對(duì)賬狀態(tài)”應(yīng)為“等待企業(yè)確認(rèn)”，如圖所示。

　　企業(yè)客戶點(diǎn)擊“開始對(duì)賬”按鈕，再次進(jìn)入“賬戶交易明細(xì)列表”。在“銀行交易明細(xì)對(duì)賬單”和“客戶交易明細(xì)表”中，銀行已將客戶有疑問的交易的解釋批注在“銀行反饋信息”欄位，如圖。

　　企業(yè)若認(rèn)同銀行解釋可在該頁面選擇“認(rèn)可反饋信息，對(duì)賬完成”按鈕，對(duì)賬工作進(jìn)入企業(yè)主管審核階段；企業(yè)若不認(rèn)同銀行解釋則在該頁面選擇“不認(rèn)可反饋信息”按鈕，此時(shí)對(duì)賬狀態(tài)重新回到“銀行處理中”，企業(yè)可以在銀行再次反饋信息后第三次對(duì)賬，直至賬務(wù)核對(duì)無誤后進(jìn)入企業(yè)主管審核階段。 企業(yè)主管操作流程

　　企業(yè)經(jīng)辦人員對(duì)賬完成后，需主管確認(rèn)發(fā)送銀行即完成本月對(duì)賬工作。企業(yè)確定的對(duì)賬主管使用主管用戶號(hào)進(jìn)入系統(tǒng)，選擇“網(wǎng)上對(duì)賬”功能菜單，點(diǎn)擊需復(fù)核賬戶，進(jìn)入“銀企余額對(duì)賬確認(rèn)書”。（如圖所示）

　　企業(yè)對(duì)帳主管可通過查看“銀行交易明細(xì)證對(duì)單”的內(nèi)容對(duì)帳務(wù)進(jìn)行復(fù)核（如圖：—2）。

　　圖：—2

　　審核無誤后，點(diǎn)擊“確定”按鈕后本月對(duì)賬工作完成，此時(shí)該賬戶的對(duì)賬狀態(tài)為“對(duì)賬完成”。（如圖）

　　第四章 系統(tǒng)其他功能介紹

　　本系統(tǒng)將為客戶提供及時(shí)的賬戶余額和相關(guān)交易情況，以使客戶及時(shí)掌握其賬戶進(jìn)出賬交易情況，滿足客戶管理的需要。 賬戶查詢

　　客戶進(jìn)入對(duì)賬系統(tǒng)后，點(diǎn)擊左側(cè)“賬戶查詢”即可進(jìn)行相關(guān)信息的查詢，查詢分為“余額查詢”和“歷史交易明細(xì)查詢”兩類，如圖4-1-1所示。

　　 賬戶余額查詢

　　點(diǎn)擊左側(cè)“余額查詢”后，進(jìn)入客戶余額查詢頁面（如圖），客戶可按需要對(duì)某年某月某日所選賬戶的余額進(jìn)行查詢。本系統(tǒng)將向客戶提供截止日為上日及以前的客戶相關(guān)賬戶余額情況。

　　客戶按需要輸入查詢?nèi)掌诤螅c(diǎn)擊“查詢”按鈕即可查詢到該賬戶查詢?nèi)盏挠囝~情況。如圖。

　　 客戶歷史交易明細(xì)查詢

　　點(diǎn)擊左側(cè)“歷史交易明細(xì)查詢”后，進(jìn)入歷史交易明細(xì)查詢頁面（如圖），客戶可按需要對(duì)某年某月所選賬戶當(dāng)月交易情況進(jìn)行查詢。本系統(tǒng)將向客戶提供截止日為上日及以前的客戶相關(guān)賬戶交易情況情況。

　　客戶按需要輸入查詢?nèi)掌诤?，點(diǎn)擊“查詢”按鈕即可查詢到該賬戶查詢?nèi)盏挠囝~情況。如客戶查詢當(dāng)月交易，本系統(tǒng)將列示截止查詢

　　日上日的所有交易。如圖。

　　 查詢功能的使用

　　本系統(tǒng)提供的客戶賬戶查詢，是銀企間進(jìn)行網(wǎng)上對(duì)賬工作的拓展功能?？蛻糁挥邪丛逻M(jìn)行正常對(duì)賬的情況下才能使用該項(xiàng)便利功能，如客戶沒有及時(shí)進(jìn)行對(duì)賬，系統(tǒng)將不能使用該功能的使用（如圖所示）。

　　客戶如補(bǔ)齊未進(jìn)行的對(duì)賬工作后，系統(tǒng)將繼續(xù)提供該功能的使用。

　　 客戶信息的修改

　　客戶信息的內(nèi)容是為方便銀企間進(jìn)行溝通、聯(lián)系設(shè)臵的，客戶可對(duì)企業(yè)的相關(guān)信息進(jìn)行修改。點(diǎn)擊（圖 ）左側(cè)“客戶信息管理”后再點(diǎn)擊“修改客戶信息”進(jìn)入修改頁面，客戶可對(duì)所列示的內(nèi)容進(jìn)行修改，點(diǎn)擊“確認(rèn)”后系統(tǒng)將自動(dòng)保存修改后的內(nèi)容。

銀行對(duì)賬自查報(bào)告共2

　　XX銀行對(duì)賬年底總結(jié)報(bào)告

　　隨著氣溫的幾度下降，日子又一次進(jìn)入了12月，望著滿天飛舞的雪花，我才意識(shí)到XX年即將過去了。這一年是收獲的一年，也是創(chuàng)新的一年，這一年隨著我行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，我行跨出了轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要一步跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。XX年，我行確定了在朔州設(shè)立分行的目標(biāo)，并于20年月取得了相關(guān)單位的經(jīng)營(yíng)許可。XX年3月朔州分行大樓正式開始裝修，并于5月底基本完成，我作為電子銀行部的一名員工，懷著對(duì)大同商行的深厚感情，以及為大同商行在朔州開拓一片天地的豪情壯志，主動(dòng)報(bào)名來到了朔州分行工作，一轉(zhuǎn)眼半年過去了，下面就把我這半年來的思想和工作情況作一個(gè)總結(jié)匯報(bào)：

　　一、在新工作崗位上個(gè)人的思想情況

　　來到朔州分行后，我以十二分的熱情投入到工作當(dāng)中，建行初期，各種事情較多，不管大事小情只要是我看到的或是聽到的，我都要主動(dòng)去做好，需要與同事配合的，我都盡力配合，需要自己完成的，我都是盡職盡責(zé)。分行領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)我以往的工作專長(zhǎng)和個(gè)人能力，安排我主管分行電子銀行部工作，看到分行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)自己的信任，想到自己由一名普通的員工變成一名管理者，我的心情既激動(dòng)又緊張，靜下心來仔細(xì)想想，在工作上，與我以前所作的工作差別不大，我對(duì)自己還是信心十足的，相信自己肯定能完成領(lǐng)導(dǎo)的交辦的所有事情，但想到自己以前是做具體工作的，沒有任何管理經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在行領(lǐng)導(dǎo)讓自己全面負(fù)責(zé)分行電子銀行部的工作，心里又有些發(fā)虛，害怕自己不能把整個(gè)部門的工作做好，辜負(fù)了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)自己的信任，但轉(zhuǎn)念又一想，經(jīng)驗(yàn)是積累的，沒有人生下來就什么都會(huì)，心中的熱情又一次高漲起來，自己暗暗下定決心，一定要緊密的團(tuán)結(jié)在裴行長(zhǎng)周圍，一切以裴行長(zhǎng)馬首是瞻，在裴行長(zhǎng)的帶領(lǐng)和指引下，發(fā)揮自己的特長(zhǎng)和專長(zhǎng)，把分行的科技工作做好。二、年度工作完成情況1、分行中心機(jī)房建設(shè)及管理

　　朔州分行作為我行個(gè)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)行，各項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是必不可少的，而中心機(jī)房的建設(shè)更是重中之重，分行電子銀行部設(shè)立以后，立即投入到了中心機(jī)房的建設(shè)和調(diào)試工作中，分別對(duì)機(jī)房?jī)?nèi)的各種設(shè)備進(jìn)行了測(cè)試和試運(yùn)行，在最短的時(shí)間內(nèi)保證了機(jī)房的正常的運(yùn)行，為分行的員工培訓(xùn)和試營(yíng)業(yè)做出了一定的貢獻(xiàn)。目前分行中心機(jī)房已正式設(shè)入使用，我部也制定了相應(yīng)的機(jī)房管理和出入制度，進(jìn)一步保證了中心機(jī)房的安全運(yùn)行。2、分行網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)

　　機(jī)房建設(shè)完成后，部門的主要工作就是分行內(nèi)、外網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，經(jīng)過與相關(guān)運(yùn)營(yíng)商的協(xié)商，線路租用事項(xiàng)很確定下來，IP地址的規(guī)劃和分配也在短時(shí)間內(nèi)完成，經(jīng)過與總行科技部門的配合，于7月底分行內(nèi)網(wǎng)、外網(wǎng)全部連通。3、分行通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)建設(shè)分行大樓裝修完成后，由我部門牽頭，與聯(lián)通公司合作，為分行建設(shè)了通信網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，到目前為止，共安裝固定電話16部，個(gè)人手機(jī)業(yè)務(wù)辦理30多筆，租用2M業(yè)務(wù)網(wǎng)專線一條，10M互聯(lián)網(wǎng)專線一條。按照我行為異地分支機(jī)構(gòu)，長(zhǎng)途電話較多的特點(diǎn)，經(jīng)我部門與聯(lián)通公司談判，我行固定電話全部為90元包月套餐，及大的結(jié)省了通訊費(fèi)用，并增加了大同市商業(yè)銀行朔州分行的彩鈴，提高了我行的社會(huì)形象。4、申報(bào)材料的提交

　　我部配合客戶經(jīng)理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部等相關(guān)部門，共同制定了朔州分行的相關(guān)體系申報(bào)材料，為加入人民銀行各類報(bào)送系統(tǒng)和金融城域?qū)＞W(wǎng)作出了一定的貢獻(xiàn)。5、分行營(yíng)業(yè)部各類設(shè)備的調(diào)試、安裝

　　建行初期，我部在人員少，任務(wù)的急的情況下，為分行營(yíng)業(yè)部安裝終端設(shè)備10余臺(tái)，各類打印機(jī)16臺(tái)，業(yè)務(wù)用電腦7臺(tái)，這些設(shè)備全部進(jìn)行了檢測(cè)和調(diào)試，保證設(shè)備全部運(yùn)行正常，并為這些設(shè)備進(jìn)行了IP地址分配和網(wǎng)絡(luò)連接，目前這些設(shè)備已全部連入我行業(yè)務(wù)專網(wǎng)，且都運(yùn)行正常。6、人員培訓(xùn)

　　7月中旬，在分行的組織下，我部對(duì)營(yíng)業(yè)部所有業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了電腦知識(shí)，以及業(yè)務(wù)辦理過程中，用機(jī)操作注意事項(xiàng)的培訓(xùn)，極大的豐富了業(yè)務(wù)人員的電腦知識(shí)水平和上機(jī)操作實(shí)戰(zhàn)能力。7、機(jī)關(guān)部室電子設(shè)備安裝、網(wǎng)絡(luò)調(diào)試為分行

　　機(jī)關(guān)各部室安裝了若干臺(tái)電腦及打印設(shè)備，并為包括營(yíng)業(yè)部在內(nèi)的各部室調(diào)試聯(lián)通了各種人民銀行、銀監(jiān)局的報(bào)送系統(tǒng)。8、制度建設(shè)

　　我部門建立后，根據(jù)總行下發(fā)的組織架構(gòu)及崗位設(shè)立情況，編寫了部門職責(zé)，各崗位職責(zé)等；制定了互聯(lián)網(wǎng)使用注意事項(xiàng)、中心機(jī)房管理制度，機(jī)房出入制度和機(jī)房運(yùn)行日志。配合分行制度建設(shè)，做到了制度上墻。9、系統(tǒng)保護(hù)定級(jí)工作的完善

　　我部門配合公安機(jī)關(guān)，做好信息系統(tǒng)安全保護(hù)定級(jí)工作，下發(fā)各類定級(jí)保護(hù)文件，按照公安機(jī)關(guān)的檢查要求，制定了相應(yīng)的制度和發(fā)文成立了領(lǐng)導(dǎo)小組。并由我部牽頭，組織分行相關(guān)人員參加了公安機(jī)關(guān)舉辦的信息系統(tǒng)安全員培訓(xùn)

　　訓(xùn)。10、病毒系統(tǒng)安全建設(shè)

　　我部為分行所有電腦安裝了360殺毒軟件和360安全衛(wèi)士軟件，建立了病毒監(jiān)測(cè)機(jī)制和定期更新病毒庫、定期殺毒制度，為分行電腦安全運(yùn)行起到了保駕護(hù)航的作用。

　　時(shí)間如流水，不知不覺中，舊的一年就要過去了，新的一年已朝著的我們快步走來了。朔州分行這艘大船承載著一代商行人的希望與夢(mèng)想，正在新一年的朝陽中緩緩的起航，雖然我們還會(huì)有顛簸還會(huì)有坎坷，但我相信，只要我們?nèi)w同仁緊密團(tuán)結(jié)在裴行長(zhǎng)周圍，心往一處想，勁往一處使，那么在裴行長(zhǎng)的帶領(lǐng)下，朔州分行一定會(huì)走出一條偉大的開拓之路，走出一個(gè)光輝燦爛的美好明天。

　　總結(jié)寫到最后寫成了抒情，不過都是有感而發(fā)，言歸正傳，回顧XX的工作，雖然做了很多，也寫了很多，但還是不能把工作中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴都囊括，雖然做出了一點(diǎn)小小的成績(jī)，但距離領(lǐng)導(dǎo)的要求和自己心中的目標(biāo)還相差很遠(yuǎn)，在新的一年中，我一定要努力提升自己的思想、業(yè)務(wù)、管理水平，向有經(jīng)驗(yàn)、做的好的同事學(xué)習(xí)，帶領(lǐng)分行電子銀行部，在裴行長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)和指引下，做出更大的成績(jī)，把部門的工作職能發(fā)揮的更好。

銀行對(duì)賬自查報(bào)告共3

　　銀行對(duì)賬

　　操作員：出納

　　一、銀行對(duì)賬期初錄入

　　注：（1）只在第一次啟用銀行對(duì)賬時(shí)錄入，以后每月不需要錄入

　?。?）銀行對(duì)賬期初錄入是用于錄入上個(gè)月手工對(duì)賬的未達(dá)賬項(xiàng)

　　步驟：總賬——>出納——>銀行對(duì)賬——>銀行對(duì)賬期初錄入——>選擇銀行——>確定——>錄入對(duì)賬單和日記賬的調(diào)整前余額——>單擊對(duì)賬單期初未達(dá)項(xiàng)或日記賬期初未達(dá)項(xiàng)——>增加

　　二、銀行對(duì)賬單錄入

　　步驟：總賬——>出納——>銀行對(duì)賬——>銀行對(duì)賬單——>選擇銀行，月份——>確定——>增加

　　三、銀行對(duì)賬

　　步驟：總賬——>出納——>銀行對(duì)賬——>銀行對(duì)賬——>選擇銀行，月份——>確定——>對(duì)賬——>確定對(duì)賬日期，對(duì)賬條件——>確定

　　四、余額調(diào)節(jié)表查詢

　　步驟：總賬——>出納——>銀行對(duì)賬——>余額調(diào)節(jié)表查詢——>選擇銀行——>查看

　　五、反對(duì)賬

　　步驟：總賬——>出納——>銀行對(duì)賬——>銀行對(duì)賬——>選擇銀行，月份——>確定——>反對(duì)賬——>確定反對(duì)賬日期——>確定

　　六、核銷銀行賬

　　步驟：總賬——>出納——>銀行對(duì)賬——>核銷銀行賬——>選擇銀行——>確定

銀行對(duì)賬自查報(bào)告共4

　　銀行對(duì)賬制度

　　第一條 為加強(qiáng)財(cái)政性資金管理，嚴(yán)格控制、規(guī)范文單位銀行賬戶對(duì)賬工作，確保貨幣資金安全，依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定，結(jié)合本單位工作實(shí)際，制定本制度。

　　第二條 單位按開戶銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的名稱以及存款種類，分別設(shè)置銀行存款日記賬，由出納人員根據(jù)收付款憑證逐筆順序登記，每日終了結(jié)出余額。

　　第三條 銀行存款日記賬與銀行賬戶至少每月核對(duì)一次，并編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表。

　　第四條 單位會(huì)計(jì)人員對(duì)銀行余額調(diào)節(jié)表及對(duì)賬單進(jìn)行審核，確保銀行存款賬面余額與銀行對(duì)賬單余額調(diào)節(jié)相符。

　　第五條 若銀行賬面余額與銀行對(duì)賬單余額調(diào)節(jié)不符，應(yīng)按以下辦法處理：

　　(一) 發(fā)現(xiàn)記賬錯(cuò)誤的，應(yīng)上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)處負(fù)責(zé)人，查明原因后進(jìn)行處理、改正；

　　(二) 因收付款結(jié)算憑證在單位與銀行直接傳遞需要時(shí)間，所造成記賬時(shí)間上先后的，可通過銀行存款余額調(diào)節(jié)表調(diào)節(jié)相符。 第六條 單位出納人員不得從事銀行對(duì)賬單獲取、銀行存款余額調(diào)節(jié)表的編制等工作，如確需出納人員辦理上述工作的，可指定其他人員定期進(jìn)行審核、監(jiān)督。

　　第七條 審計(jì)處指派專門人員，不定期審查單位銀行存款余額與銀行存款相關(guān)賬目。具體的審核內(nèi)容如下：

　　(一) 銀行存款業(yè)務(wù)的原始憑證、記賬憑證、結(jié)算憑證是否一致； (二) 銀行存款業(yè)務(wù)的手續(xù)是否齊備；

　　(三) 銀行存款業(yè)務(wù)的相關(guān)憑證與相關(guān)賬目是否一致i (四) 銀行存款總賬與單位相關(guān)賬目、銀行存款余額調(diào)節(jié)表是否一致。

　　第八條 本制度未盡事宜，依照國(guó)家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第九條 本制度由計(jì)劃財(cái)務(wù)處負(fù)責(zé)解釋。

　　第十條 本制度自 年____月 日起施行。

銀行對(duì)賬自查報(bào)告共5

　　客戶對(duì)賬管理辦法實(shí)施細(xì)則

　　第一章

　　總

　　則

　　第一條

　　為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)一步落實(shí)《中國(guó)工商銀行股份有限公司會(huì)計(jì)基本 規(guī)范》和人民銀行關(guān)于加強(qiáng)會(huì)計(jì)結(jié)算管理、保障銀行資金安全的有關(guān)規(guī)定，建立健 全統(tǒng)

　　一、高效的對(duì)賬體系，提升客戶服務(wù)水平，根據(jù)新的《中國(guó)工商銀行客戶對(duì)賬管理辦法》，制定本實(shí)施細(xì)則。

　　第二條本實(shí)施細(xì)則所稱客戶對(duì)賬是指我行通過各種渠道向客戶提示與其賬 戶、交易相關(guān)的各類信息，供客戶核對(duì)、確認(rèn)并及時(shí)掌握其在我行的相關(guān)資產(chǎn)、負(fù) 債情況，以達(dá)到供客戶核對(duì)銀行賬務(wù)的目的。

　　第三條運(yùn)行管理部門統(tǒng)一管理全行客戶對(duì)賬工作，實(shí)行統(tǒng)一制度辦法、統(tǒng)一 對(duì)賬運(yùn)營(yíng)、統(tǒng)一信息管理、統(tǒng)一系統(tǒng)平臺(tái)、統(tǒng)一開發(fā)流程。

　　統(tǒng)一制度辦法：有關(guān)客戶對(duì)賬的制度辦法由運(yùn)行管理部門統(tǒng)一制定并組織實(shí) 施。

　　統(tǒng)一對(duì)賬運(yùn)營(yíng)：對(duì)賬中心是我行統(tǒng)

　　一、專屬的客戶對(duì)賬機(jī)構(gòu)，全行的客戶對(duì)賬 均應(yīng)依托對(duì)賬中心實(shí)施。

　　統(tǒng)一信息管理：對(duì)賬中心建立并集中管理涵蓋各渠道、各專業(yè)統(tǒng)

　　一、完整的客 戶對(duì)賬信息。

　　統(tǒng)一系統(tǒng)平臺(tái)：客戶對(duì)賬系統(tǒng)由總行統(tǒng)一規(guī)劃，是我行統(tǒng)一的對(duì)賬工作平臺(tái)。

　　統(tǒng)一開發(fā)流程：凡客戶對(duì)賬業(yè)務(wù)需求，均由運(yùn)行管理部門統(tǒng)一歸口提交。

　　第四條客戶對(duì)賬按照“集約高效運(yùn)營(yíng)、內(nèi)控服務(wù)并重”的原則進(jìn)行。

　　第五條客戶對(duì)賬實(shí)行人員獨(dú)立、崗位分離。

　　人員獨(dú)立是指各級(jí)對(duì)賬中心應(yīng)配備專職的對(duì)賬人員負(fù)責(zé)對(duì)賬工作。

　　工作崗位分離是指對(duì)賬人員應(yīng)與記賬柜員、客戶經(jīng)理、上門收款人員、上門結(jié) 算服務(wù)人員及其他外勤人員嚴(yán)格分離。 第二章

　　客戶對(duì)賬的組織模式

　　第六條我行采用一級(jí)分行，二級(jí)分行對(duì)賬中心的組織模式，二級(jí)分行以下不 再設(shè)立獨(dú)立的對(duì)賬機(jī)構(gòu)和專職對(duì)賬崗位。

　　信用卡對(duì)賬是我省統(tǒng)一客戶對(duì)賬體系的組成部分，其對(duì)賬可采取獨(dú)立對(duì)賬的方 式進(jìn)行。

　　第七條二級(jí)分行監(jiān)督對(duì)賬中心應(yīng)設(shè)置專職副主任管理對(duì)賬工作，同時(shí)根據(jù)對(duì) 賬工作量及崗位設(shè)置要求，合理配備專職對(duì)賬人員，保證客戶對(duì)賬工作的正常有序 開展。

　　第三章

　　客戶對(duì)賬部門職責(zé)

　　第八條各級(jí)運(yùn)行管理部門是客戶對(duì)賬的主管部門，負(fù)責(zé)本行客戶對(duì)賬體系的 建設(shè)；負(fù)責(zé)客戶對(duì)賬的統(tǒng)一管理；負(fù)責(zé)本級(jí)對(duì)賬重要事項(xiàng)的核準(zhǔn)；指導(dǎo)本級(jí)對(duì)賬中 心開展客戶對(duì)賬。

　　第九條省行對(duì)賬中心根據(jù)總行統(tǒng)一的客戶對(duì)賬制度辦法制定實(shí)施細(xì)則；負(fù)責(zé)

　　全省各二級(jí)分行對(duì)賬中心的業(yè)務(wù)指導(dǎo)；負(fù)責(zé)全省客戶對(duì)賬工作的評(píng)價(jià)與考核。主要

　　工作職責(zé)：

　　（一）負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)總、省行對(duì)賬工作制度；

　　（二）按規(guī)定范圍、頻率、方式組織全省對(duì)賬中心開展客戶對(duì)賬；

　　（三）負(fù)責(zé)全省客戶對(duì)賬的管理、監(jiān)督和檢查；

　　（四）負(fù)責(zé)制定對(duì)賬工作的評(píng)價(jià)及考核辦法，并向各級(jí)管理部門通報(bào)對(duì)賬工作

　　情況；

　　（五）負(fù)責(zé)制訂全省對(duì)賬工作計(jì)劃和措施，負(fù)責(zé)對(duì)賬信息的收集、分析和報(bào)告；

　　（六）負(fù)責(zé)系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶的對(duì)賬。包括省行與二級(jí)分行清算機(jī)構(gòu)之間、省行

　　營(yíng)業(yè)部與各支行之間系統(tǒng)內(nèi)備付金、資金集中配置、系統(tǒng)內(nèi)往來收支等賬戶的核

　　對(duì)；

　　（七）負(fù)責(zé)集中下載全省客戶對(duì)賬系統(tǒng)對(duì)賬數(shù)據(jù)，匯總?cè)爩?duì)賬信息，制作和 發(fā)送全省郵寄余額對(duì)賬單；

　　（八）負(fù)責(zé)省行及省行營(yíng)業(yè)部轄內(nèi)機(jī)構(gòu)在人民銀行、境內(nèi)外其他金融機(jī)構(gòu)開立 的賬戶的核對(duì)，負(fù)責(zé)其他金融機(jī)構(gòu)在我行開立的同業(yè)存款賬戶的核對(duì)；負(fù)責(zé)省行營(yíng) 業(yè)部轄內(nèi)符合條件的面對(duì)面對(duì)賬工作；

　　（九）負(fù)責(zé)省行營(yíng)業(yè)部轄內(nèi)客戶郵寄對(duì)賬退信信息的整理、反饋，待相關(guān)部門 對(duì)有關(guān)信息調(diào)整正確后再次向客戶發(fā)出“銀企余額對(duì)賬單”。對(duì)對(duì)賬過程中發(fā)現(xiàn)的 禾達(dá)賬項(xiàng)逐筆核查，確認(rèn)未達(dá)原因，發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)報(bào)告；

　　（十）負(fù)責(zé)指導(dǎo)全行網(wǎng)上銀行對(duì)賬I作；

　　（十一）負(fù)責(zé)受理客戶通過電話或網(wǎng)上銀行提出的各類咨詢與投訴，及時(shí)反饋 處理結(jié)果；

　　（十二）建立健全對(duì)賬臺(tái)賬，及時(shí)在客戶對(duì)賬系統(tǒng)中維護(hù)各類對(duì)賬信息；

　　（十三）執(zhí)行定期對(duì)賬報(bào)告和重大事項(xiàng)報(bào)告制度。

　　第十條各二級(jí)分行對(duì)賬中心主要職責(zé)

　　（一）負(fù)責(zé)貫徹落實(shí)總、省行對(duì)賬工作制度；

　　（二）負(fù)責(zé)制定本級(jí)對(duì)賬工作質(zhì)量績(jī)效考核辦法，并向各管理部門匯報(bào)對(duì)賬工 作情況；

　　（三）按規(guī)定范圍、頻率、方式組織全轄客戶對(duì)賬；

　　（四）負(fù)責(zé)建立和管理本行的客戶對(duì)賬信息；

　　（五）負(fù)責(zé)二級(jí)分行面對(duì)面對(duì)賬單的打印、發(fā)放及各類對(duì)賬單回執(zhí)的回收，負(fù) 責(zé)及時(shí)在客戶對(duì)賬系統(tǒng)錄入相關(guān)賬戶的客戶信息和對(duì)賬結(jié)果；

　　（六）負(fù)責(zé)上下級(jí)行之間系統(tǒng)內(nèi)備付金、資金集中配置、系統(tǒng)內(nèi)往來收支等賬 戶的核對(duì)；

　　（七）負(fù)責(zé)二級(jí)分行本級(jí)和轄內(nèi)機(jī)構(gòu)在人民銀行、境內(nèi)外其他金融機(jī)構(gòu)開立的

　　賬戶及其他金融機(jī)構(gòu)在我行開立的同業(yè)存款賬戶的核對(duì)；

　　（八）負(fù)責(zé)指導(dǎo)網(wǎng)上銀行對(duì)賬工作；

　　（九）負(fù)責(zé)本行退信信息的整理、反饋，待相關(guān)部門對(duì)有關(guān)信息調(diào)整正確后再 次向客戶發(fā)出“銀企余額對(duì)賬單”；

　　（十）負(fù)責(zé)建立健全本級(jí)銀企對(duì)賬臺(tái)賬；負(fù)責(zé)制訂本行年度對(duì)賬工作計(jì)劃和措 施；負(fù)責(zé)對(duì)本行對(duì)賬信息的收集、分析和報(bào)告；

　　（十一）負(fù)責(zé)受理客戶提出的各類咨詢與投訴，及時(shí)反饋處理結(jié)果；

　　（十二）負(fù)責(zé)對(duì)對(duì)賬過程中發(fā)現(xiàn)的未達(dá)賬項(xiàng)逐筆核查，確認(rèn)未達(dá)原因，發(fā)現(xiàn)異 常情況及時(shí)報(bào)告；

　　（十三）執(zhí)行定期對(duì)賬報(bào)告和重大事項(xiàng)報(bào)告制度。

　　第十一條各級(jí)行公司業(yè)務(wù)、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等相關(guān)部門應(yīng)積極協(xié)助本行 優(yōu)質(zhì)、重點(diǎn)、疑難客戶的對(duì)賬工作；運(yùn)行管理、個(gè)人金融、電子銀行、信貸管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等部門和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)指定一名聯(lián)系人，負(fù)責(zé)對(duì)賬相關(guān)工作。各部門應(yīng)建立 賬戶及對(duì)賬信息的相互溝通和反饋機(jī)制，并將相關(guān)信息反饋對(duì)賬中心。

　　（一）各級(jí)行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)組織開展個(gè)人綜合對(duì)賬業(yè)務(wù)宣傳與推廣； 組織個(gè)人綜合對(duì)賬協(xié)議的簽訂與維護(hù)的管理；受理個(gè)人客戶對(duì)賬查詢并提交對(duì)賬中

　　心；收集個(gè)人客戶對(duì)賬需求并反饋總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部；協(xié)助對(duì)賬中心確認(rèn)個(gè)人綜 合對(duì)賬單退信原因；對(duì)客戶退信后的地址進(jìn)行核實(shí)與維護(hù)，并將維護(hù)情況反饋給對(duì) 賬中心。

　　（二>各級(jí)主管電子銀行的部門負(fù)責(zé)電子渠道對(duì)賬方式的推廣；優(yōu)化和完善電 子渠道對(duì)賬的客戶端功能；負(fù)責(zé)通過電話銀行等電子渠道受理客戶對(duì)賬業(yè)務(wù)咨詢； 負(fù)責(zé)電子渠道對(duì)賬方式的培訓(xùn)。

　　（三）銀行卡業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)信用卡對(duì)賬業(yè)務(wù)的推廣；做好信用卡對(duì)賬工作。

　　第十二條信息科技部門負(fù)責(zé)客戶對(duì)賬系統(tǒng)維護(hù)工作，確保系統(tǒng)平穩(wěn)運(yùn)行、數(shù) 據(jù)準(zhǔn)確及時(shí)；為客戶對(duì)賬工作提供技術(shù)支持。

　　第十三條營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)企業(yè)客戶滿頁（未滿頁）分戶賬的發(fā)放；負(fù)責(zé)配合對(duì) 賬中心回收對(duì)賬回執(zhí)及處理未達(dá)賬項(xiàng)、補(bǔ)制回單等相關(guān)對(duì)賬工作；負(fù)責(zé)客戶信息的 核實(shí)和維護(hù)；負(fù)責(zé)客戶對(duì)賬宣傳推廣；負(fù)責(zé)對(duì)賬協(xié)議的簽訂、維護(hù)及服務(wù)跟蹤，及 時(shí)向本行運(yùn)行管理部、對(duì)賬中心上報(bào)簽訂《中國(guó)工商銀行銀企對(duì)賬協(xié)議》以及驗(yàn)資 賬戶、集團(tuán)二級(jí)賬戶、協(xié)定存款A(yù)B戶的開立情況；負(fù)責(zé)收集與反饋客戶意見。 第四章

　　客戶對(duì)賬工作制度和對(duì)賬方式

　　第十四條客戶對(duì)賬包括銀企對(duì)賬、個(gè)人綜合對(duì)賬、信用卡對(duì)賬。

　　第十五條銀企對(duì)賬是指我行根據(jù)與單位客戶簽訂的協(xié)議以及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范的 需要，向其提供賬戶余額和交易明細(xì)信息并予以核對(duì)的過程。

　　第十六條銀企對(duì)賬范圍包括單位客戶結(jié)算賬戶、定期（通知）存款賬戶、其他存款賬戶、貸款賬戶及表內(nèi)、外欠息賬戶等。

　　第十七條銀企對(duì)賬分為余額對(duì)賬和交易明細(xì)對(duì)賬兩種方式。

　　第十八條余額對(duì)賬是指銀行定期或不定期向客戶發(fā)出“銀企余額對(duì)賬單”， 供客戶核對(duì)，以確認(rèn)賬戶余額正確與否的過程。

　　對(duì)賬中心根據(jù)總行相關(guān)規(guī)定，采取按月、按季和按年的頻次分別通過網(wǎng)上銀 行、郵寄和面對(duì)面等方式進(jìn)行余額對(duì)賬。

　　第十九條通過網(wǎng)上銀行、短信、傳真、EMAIL等方式發(fā)送對(duì)賬單的，應(yīng)確 保對(duì)賬信息準(zhǔn)確和成功發(fā)送；遇網(wǎng)絡(luò)、通信等問題發(fā)送不成功的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行對(duì)賬 信息的再次發(fā)送。

　　第二十條交易明細(xì)對(duì)賬是指銀行向客戶提供滿頁、未滿頁的分戶賬，以便客 戶核對(duì)交易明細(xì)的過程。

　　交易明細(xì)對(duì)賬是我行向客戶提供的基本服務(wù)，開戶行應(yīng)及時(shí)向客戶提供滿頁賬 和未滿頁賬。

　　第二十一條

　　除銀行與客戶另有約定外，對(duì)以下單位客戶賬戶，可不再進(jìn)行余 額對(duì)賬。

　　（一）存款類賬戶

　　1．日均余額在1萬元（不含）以下的存款賬戶；

　　2．注冊(cè)驗(yàn)資賬戶；

　　3．集團(tuán)二級(jí)賬戶；

　　4．協(xié)定存款賬戶B戶；

　　5．保證金賬戶；

　　6．對(duì)公存折戶；

　　7．長(zhǎng)期不動(dòng)存款賬戶。

　　（二）貸款類賬戶

　　1．貸款五級(jí)分類中次級(jí)、可疑、損失類貸款及表內(nèi)外欠息賬戶；

　　2．銀團(tuán)貸款的參貸行貸款賬戶；

　　3．委托貸款。

　　（三）其他經(jīng)總行運(yùn)行管理部門批準(zhǔn)可以不進(jìn)行對(duì)賬的賬戶。

　　第二十二條

　　除本辦法第二十一條規(guī)定可不進(jìn)行余額對(duì)賬的賬戶外，其他單位 客戶賬戶應(yīng)至少按季進(jìn)行余額對(duì)賬。

　　第二十三條對(duì)余額較大、易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的單位重點(diǎn)賬戶，各行應(yīng)加大對(duì)賬力度， 增加對(duì)賬頻率。

　　本細(xì)則所稱單位重點(diǎn)賬戶，應(yīng)符合以下條件之一：

　　（一）日均存款余額在100萬元（含）以上的存款賬戶；

　　（二）上門結(jié)算服務(wù)賬戶；

　　（三）人行往來、存放同業(yè)賬戶；

　　以上范圍均含本、外幣賬戶。

　　第二十四條重點(diǎn)賬戶以上年末達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的賬戶為基數(shù)，對(duì)賬數(shù)據(jù)依據(jù)客戶對(duì) 賬系統(tǒng)產(chǎn)生。按日均余額條件確認(rèn)的重點(diǎn)賬戶，每年調(diào)整一次；根據(jù)其他條件確認(rèn) 的重點(diǎn)賬戶，按月調(diào)整。

　　第二十五條對(duì)日均存款余額在100萬元（含）以上（非網(wǎng)銀對(duì)賬賬戶）、上 門結(jié)算服務(wù)賬戶除應(yīng)至少按月進(jìn)行郵寄對(duì)賬外，各行還應(yīng)對(duì)以上賬戶按年與客戶進(jìn) 行面對(duì)面對(duì)賬。

　　人行往來、存放同業(yè)賬戶應(yīng)按月進(jìn)行面對(duì)面對(duì)賬。同業(yè)存放賬戶按月郵寄對(duì)賬 單。

　　面對(duì)面對(duì)賬采取對(duì)賬中心專職對(duì)賬人員雙人辦理。面對(duì)面對(duì)賬單送達(dá)客戶時(shí)須 加蓋“對(duì)賬業(yè)務(wù)專用章”和對(duì)賬經(jīng)辦人員名章。

　　郵寄余額對(duì)賬單發(fā)出時(shí)須加蓋“中國(guó)工商銀行河南省分行一對(duì)賬業(yè)務(wù)專用章”。

　　第二十六條

　　日均存款余額50萬元（含）以上的銀企余額對(duì)賬，應(yīng)向客戶收 回銀企余額對(duì)賬回執(zhí)。我行可采用協(xié)議方式與客戶約定如下類似條款：收到銀企余 額對(duì)賬單30天后，客戶未提出異議的，視同核實(shí)無誤并默認(rèn)對(duì)賬數(shù)據(jù)。

　　若協(xié)議客戶在約定期限未反饋對(duì)賬回執(zhí)，視同對(duì)賬回執(zhí)已收回。

　　第二十七條對(duì)賬中心應(yīng)對(duì)對(duì)賬回執(zhí)進(jìn)行審核，收回的余額對(duì)賬單回執(zhí)中，單 位應(yīng)加蓋財(cái)務(wù)專用章或公章。若對(duì)賬單回執(zhí)客戶簽章不符時(shí)，對(duì)賬人員應(yīng)核實(shí)其簽 章為客戶在鋃行的預(yù)留印鑒，并在對(duì)賬單回執(zhí)上注明為“銀行預(yù)留印鑒章”，確保 對(duì)賬回執(zhí)真實(shí)有效。

　　收回的對(duì)賬單回執(zhí)需加蓋對(duì)賬中心審核員名章。

　　第二十八條對(duì)賬中心應(yīng)在對(duì)賬單發(fā)放、退信回收以及回執(zhí)回收等過程中嚴(yán)密 交接手續(xù)，明確責(zé)任。委托郵政部門發(fā)送余額對(duì)賬單的，對(duì)賬中心應(yīng)建立與郵政部 門的交接登記。

　　第二十九條對(duì)賬中心應(yīng)對(duì)客戶對(duì)賬回執(zhí)（含余額調(diào)節(jié)表）中記載的未達(dá)賬項(xiàng) 逐筆核查，并在收到客戶對(duì)賬回執(zhí)5個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)未達(dá)原因；發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)立 即向同級(jí)運(yùn)行管理部門報(bào)告，不得與開戶網(wǎng)點(diǎn)直接聯(lián)系，重大異常情況可直接報(bào)本 級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)。

　　第三十條未達(dá)賬項(xiàng)處理方法

　　對(duì)單位已填寫了未達(dá)賬項(xiàng)調(diào)節(jié)表的對(duì)賬單，對(duì)賬人員應(yīng)對(duì)未達(dá)賬項(xiàng)進(jìn)行逐筆核 查，查清未達(dá)原因。對(duì)單位未填寫未達(dá)賬項(xiàng)調(diào)節(jié)表，但在對(duì)賬單上注明了余額不符 或填寫的單位賬面余額與對(duì)賬單余額不一致的，對(duì)賬人員應(yīng)及時(shí)與單位聯(lián)系，查清 不符原因。在核查未達(dá)賬項(xiàng)的過程中，發(fā)現(xiàn)異常情況應(yīng)立即向主管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，不得

　　與開戶網(wǎng)點(diǎn)直接聯(lián)系。

　　有未達(dá)賬項(xiàng)的余額對(duì)賬單審核完成后，每份對(duì)賬單上應(yīng)有未達(dá)原因的描述和落 實(shí)人簽章，同時(shí)登記未達(dá)賬項(xiàng)臺(tái)賬，并在客戶對(duì)賬系統(tǒng)中維護(hù)。

　　第三十一條未達(dá)賬項(xiàng)的落實(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵循“未達(dá)賬項(xiàng)三級(jí)核實(shí)制度”。除對(duì)賬 經(jīng)辦人員逐筆核實(shí)外，單個(gè)賬戶未達(dá)賬項(xiàng)超過5筆（含）或單筆未達(dá)金額10萬元 （含）以上的，須由對(duì)賬主管再核實(shí)；單個(gè)賬戶未達(dá)賬項(xiàng)超過10筆（含）或單筆未 達(dá)金額50萬元（含）以上的，須由對(duì)賬中心主任再核實(shí)。對(duì)由銀行端記賬遲于客 戶端記賬10天以上形成的未達(dá)賬項(xiàng)，須由對(duì)賬主管再核實(shí)。

　　第三十二條對(duì)賬工作中無法聯(lián)系的疑難賬戶，各級(jí)對(duì)賬中心應(yīng)及時(shí)向運(yùn)行管 理部提供客戶清單，由運(yùn)行管理部將該類賬戶在會(huì)計(jì)核算監(jiān)測(cè)系統(tǒng)中進(jìn)行監(jiān)控，并 通知網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)關(guān)注此類賬戶；該類賬戶發(fā)生業(yè)務(wù)時(shí)，預(yù)警監(jiān)測(cè)人員根據(jù)預(yù)警信息及 時(shí)向網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)，督促網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行客戶信息的維護(hù)，并將重新雒護(hù)過的客戶信息反饋對(duì) 賬中心，對(duì)賬中心核對(duì)賬務(wù)無誤后，通知運(yùn)行管理部取消該賬戶的監(jiān)控狀態(tài)。

　　本細(xì)則所指疑難賬戶，應(yīng)同時(shí)符合以下條件：

　　（一）客戶信息系統(tǒng)中沒有客戶信息、客戶信息不全、失真、始終沒有采集到 完整真實(shí)客戶信息的賬戶。

　　（二）對(duì)賬人員在現(xiàn)有客戶信息基礎(chǔ)上經(jīng)過多種渠道和方式，仍然無法聯(lián)系客 戶的賬戶。

　　第三十三條對(duì)賬中心發(fā)現(xiàn)并查實(shí)屬銀行記賬差錯(cuò)賬戶，通過Notes向差錯(cuò)網(wǎng) 點(diǎn)、運(yùn)行管理、監(jiān)督等部門發(fā)出警示通知，并跟蹤和監(jiān)督網(wǎng)點(diǎn)整改。

　　第三十四條對(duì)監(jiān)督中心提供的異動(dòng)或疑義賬戶，對(duì)賬中心應(yīng)及時(shí)采取上門對(duì) 賬或其他措施跟進(jìn)對(duì)賬。

　　第三十五條個(gè)人綜合對(duì)賬是指我行向個(gè)人客戶提供涵蓋其名下資產(chǎn)、負(fù)債的 信息和業(yè)務(wù)提醒信息，以便個(gè)人客戶核對(duì)其在銀行各類賬戶的余額和發(fā)生額。

　　第三十六條個(gè)人綜合對(duì)賬的范圍可包括本外幣存款、國(guó)債、基金、黃金、理 財(cái)產(chǎn)品、信用卡、個(gè)人貸款等個(gè)人客戶在我行的相關(guān)資產(chǎn)和負(fù)債。

　　我行僅為簽訂了個(gè)人綜合對(duì)賬服務(wù)協(xié)議的個(gè)人客戶提供對(duì)賬服務(wù)。

　　第三十七條我行提供銀行戶口對(duì)賬和組合對(duì)賬兩種個(gè)人綜合對(duì)賬方式。

　　銀行戶口對(duì)賬是指客戶以銀行戶口為對(duì)象，對(duì)其銀行戶口內(nèi)的所有注冊(cè)賬戶進(jìn) 行的綜合對(duì)賬業(yè)務(wù)。

　　組合對(duì)賬是指客戶根據(jù)需要，靈活選擇一個(gè)或若干個(gè)個(gè)人賬戶所進(jìn)行的對(duì)賬業(yè) 務(wù)。個(gè)人客戶可自行設(shè)定對(duì)賬條件，將本人名下的賬戶進(jìn)行自由組合。

　　第三十八條我行應(yīng)按月向客戶提供個(gè)人綜合對(duì)賬信息。

　　第三十九條信用卡對(duì)賬是指我行根據(jù)信用卡領(lǐng)用協(xié)議，向客戶提供信用卡對(duì) 賬信息服務(wù)，以便客戶核對(duì)信用卡賬戶的余額、交易明細(xì)、信用額度、消費(fèi)積分等 相關(guān)信息，并提示客戶需承擔(dān)債務(wù)的情況。

　　信用卡對(duì)賬的范圍包括我行向單位或個(gè)人發(fā)放的牡丹國(guó)際卡、牡丹貸記卡和牡 丹準(zhǔn)貸記卡賬戶。

　　第四十條信用卡對(duì)賬應(yīng)按照領(lǐng)用協(xié)議的規(guī)定，在客戶發(fā)生收付交易的次月，向客戶提供信用卡對(duì)賬信息。

　　第四十一條對(duì)賬單按生成的形式不同，可以分為紙質(zhì)對(duì)賬單和電子對(duì)賬單。

　　紙質(zhì)對(duì)賬單可以通過郵寄、專人送達(dá)等渠道發(fā)放。

　　電子對(duì)賬單可以由客戶自行在網(wǎng)上查閱或由銀行按照協(xié)議約定，直接發(fā)至客戶 指定的郵箱。

　　客戶可與我行以協(xié)議形式約定取得對(duì)賬單的渠道。

　　第四十二條二級(jí)分行對(duì)賬中心應(yīng)在季后2個(gè)工作日內(nèi)向省行對(duì)賬中心和本級(jí) 運(yùn)行管理部報(bào)送上一季度對(duì)賬工作報(bào)告，省行對(duì)賬中心應(yīng)在季后5個(gè)工作日內(nèi)向省 行運(yùn)行管理部門報(bào)送上一季度對(duì)賬工作報(bào)告；各級(jí)行按年向上級(jí)行報(bào)送專項(xiàng)對(duì)賬工 作報(bào)告。二級(jí)分行對(duì)賬中心月度報(bào)表應(yīng)在次月月初兩日內(nèi)上報(bào)省行對(duì)賬中心。

　　第四十三條對(duì)公、個(gè)人紙質(zhì)對(duì)賬單應(yīng)集中到二級(jí)分行（含）以上的對(duì)賬機(jī)構(gòu) 統(tǒng)一打印或外包打??；對(duì)賬單應(yīng)統(tǒng)一加蓋“對(duì)賬業(yè)務(wù)專用章”。 第五章

　　客戶對(duì)賬協(xié)議

　　第四十四條我行提供銀企對(duì)賬服務(wù)，可與客戶簽訂銀企對(duì)賬協(xié)議。

　　人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議中已約定對(duì)賬條款的，無須另行簽訂銀企對(duì) 賬協(xié)議。

　　屬于貸款、單位定期存款等非結(jié)算類賬戶或人民幣單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議 中未約定對(duì)賬條款的，可與我行簽訂銀企對(duì)賬協(xié)議。

　　第四十五條

　　我行提供個(gè)人綜合對(duì)賬服務(wù)，客戶應(yīng)與我行簽訂個(gè)人綜合對(duì)賬協(xié) 議。

　　第四十六條我行提供信用卡對(duì)賬服務(wù)，客戶應(yīng)與我行在領(lǐng)用協(xié)議中約定對(duì)賬 條款。

　　第四十七條

　　網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)紙質(zhì)對(duì)賬協(xié)議的簽訂。

　　協(xié)議雙方應(yīng)在協(xié)議上簽章，以保證協(xié)議合法有效。銀企對(duì)賬協(xié)議中，我行的簽 章應(yīng)為開戶網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)公章，客戶的簽章應(yīng)為其公章。個(gè)人對(duì)賬協(xié)議中，客戶的簽章 應(yīng)為本人身份證件上的本名。

　　對(duì)賬中心依據(jù)協(xié)議在不抵觸相關(guān)管理要求的情況下，進(jìn)行相應(yīng)對(duì)賬方式、對(duì)賬 周期的維護(hù)。

　　第四十八條客戶通過網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、自助終端簽訂自助對(duì)賬服務(wù)協(xié)議的，無 須另行簽訂紙質(zhì)對(duì)賬協(xié)議。

　　第四十九條銀企對(duì)賬客戶的對(duì)賬協(xié)議，以賬戶撤銷的當(dāng)期自動(dòng)終止。

　　客戶提前終止個(gè)人綜合對(duì)賬協(xié)議時(shí)，應(yīng)通過網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行提出申請(qǐng)。

　　當(dāng)個(gè)人綜合對(duì)賬協(xié)議到期時(shí)，客戶對(duì)賬自動(dòng)終止。 第六章

　　客戶對(duì)賬系統(tǒng)與柜員管理

　　第五十條客戶對(duì)賬系統(tǒng)(CACA)是我行統(tǒng)一的客戶對(duì)賬工作平臺(tái)。

　　第五十一條客戶對(duì)賬系統(tǒng)按照“分級(jí)管理、分級(jí)使用”的原則，采取總行、一級(jí)（直屬）分行、二級(jí)分行和支行管理模式，由上級(jí)行對(duì)下級(jí)行進(jìn)行管理和控 制。

　　第五十二條各級(jí)對(duì)賬中心應(yīng)按照事權(quán)劃分的要求，在客戶對(duì)賬系統(tǒng)中對(duì)各級(jí) 對(duì)賬人員的業(yè)務(wù)角色及操作權(quán)限進(jìn)行合理設(shè)置，嚴(yán)格操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　第五十三條各級(jí)對(duì)賬中心應(yīng)設(shè)置銀企對(duì)賬系統(tǒng)管理柜員，負(fù)責(zé)銀企對(duì)賬系統(tǒng) 的機(jī)構(gòu)信息、柜員用戶管理及相關(guān)參數(shù)的維護(hù)；設(shè)置銀企對(duì)賬系統(tǒng)對(duì)公維護(hù)柜員， 負(fù)責(zé)客戶信息、賬戶信息的維護(hù)及對(duì)賬結(jié)果的錄入、修改和刪除，并對(duì)未達(dá)賬項(xiàng)進(jìn) 行登記。設(shè)置銀企對(duì)賬系統(tǒng)主管柜員，負(fù)責(zé)對(duì)本級(jí)及轄內(nèi)賬戶、銀企信息及對(duì)特殊 事項(xiàng)進(jìn)行授權(quán)處理；設(shè)置銀企對(duì)賬系統(tǒng)查詢柜員，負(fù)責(zé)對(duì)對(duì)賬結(jié)果、未達(dá)賬項(xiàng)的信 息進(jìn)行查詢。

　　數(shù)據(jù)下載由一級(jí)分行對(duì)公打印柜員完成，各二級(jí)分行不再下載對(duì)賬數(shù)據(jù)。

　　一級(jí)分行對(duì)公打印柜員和二級(jí)分行對(duì)賬單打印人員均不得從事面對(duì)面對(duì)賬工 作。不得管理“對(duì)賬業(yè)務(wù)專用章”。

　　第五十四條

　　系統(tǒng)管理員、主管柜員不得兼任客戶對(duì)賬系統(tǒng)中對(duì)公維護(hù)柜員和 個(gè)人經(jīng)辦柜員。

　　第五十五條

　　各級(jí)對(duì)賬中心應(yīng)指定專人擔(dān)住系統(tǒng)管理員，系統(tǒng)管理員不得超過 2名。

　　支行只能設(shè)立1名對(duì)賬查詢柜員，并僅限對(duì)賬結(jié)果查詢功能。

　　支行對(duì)賬查詢柜員采取向二級(jí)分行對(duì)賬中心備案制。

　　第五十六條客戶對(duì)賬系統(tǒng)柜員納入總行統(tǒng)一認(rèn)證系統(tǒng)柜員管理，各行在進(jìn)行 柜員信息及權(quán)限變更時(shí)應(yīng)進(jìn)行登記。

　　第五十七條

　　各級(jí)對(duì)賬中心應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制及業(yè)務(wù)管理要求，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)需求 的整理及適時(shí)上報(bào)；對(duì)系統(tǒng)運(yùn)行過程中發(fā)現(xiàn)的問題，要及時(shí)通過相關(guān)途徑進(jìn)行問題 反饋。

　　第七章

　　客戶對(duì)賬信息管理

　　第五十八條對(duì)賬中心應(yīng)建立完整的客戶對(duì)賬信息，對(duì)全轄各種渠道反饋的對(duì) 賬信息進(jìn)行管理、分析、統(tǒng)計(jì)和報(bào)告。

　　各相關(guān)部門應(yīng)配合對(duì)賬中心建立和維護(hù)客戶對(duì)賬信息。

　　第五十九條

　　客戶對(duì)賬信息由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和對(duì)賬中心共同維護(hù)。開戶網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)NOVA系統(tǒng)中客戶信息的維護(hù)，以確保客戶對(duì)賬信息的正確和完整。對(duì)賬中心負(fù) 責(zé)賬戶發(fā)送渠道、頻率等對(duì)賬信息的維護(hù)。

　　第六十條

　　對(duì)賬中心應(yīng)及時(shí)將相關(guān)部門反饋的賬戶信息在客戶對(duì)賬系統(tǒng)中進(jìn)行 設(shè)置和維護(hù)。

　　（一）各級(jí)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部門應(yīng)于每月的25日前向?qū)~中心提供個(gè)人客戶退信 后的地址核實(shí)以及信息變更。

　　（二）各級(jí)電子銀行部門應(yīng)于每月的25日前向?qū)~中心提供企業(yè)網(wǎng)上銀行注銷 和網(wǎng)銀客戶使用到期未做展期等賬戶信息，提供清單上應(yīng)由部門經(jīng)理簽章確認(rèn)。

　　（三）各級(jí)信貸管理部門應(yīng)于每月的25日前向?qū)~中心提供當(dāng)月新增次級(jí)、可 疑、損失類貸款及所對(duì)應(yīng)的表內(nèi)、表外欠息賬戶清單。提供清單應(yīng)由部門經(jīng)理簽章 確認(rèn)。

　　（四）省行清算中心、各二級(jí)分行業(yè)務(wù)處理中心應(yīng)及時(shí)向本級(jí)對(duì)賬中心（省行 營(yíng)業(yè)部向省行對(duì)賬中心）提供當(dāng)月新開、撤銷及變動(dòng)的系統(tǒng)內(nèi)備付金、資金集中配 置、系統(tǒng)內(nèi)往來收支等賬戶清單。清單上應(yīng)注明省行與二級(jí)分行、二級(jí)分行與支行 之間相對(duì)應(yīng)的賬號(hào)、戶名。二級(jí)分行對(duì)賬中心及時(shí)反饋省行對(duì)賬中心，由省行對(duì)賬 中心在客戶對(duì)賬系統(tǒng)中進(jìn)行設(shè)置。提供清單應(yīng)由部門經(jīng)理簽章確認(rèn)。

　　（五）各二級(jí)分行運(yùn)行管理部應(yīng)于每月的25日前將新增的注冊(cè)驗(yàn)資賬戶、集團(tuán) 二級(jí)賬戶、協(xié)定存款A(yù)B戶、長(zhǎng)期不動(dòng)存款賬戶報(bào)送本級(jí)對(duì)賬中心（省行營(yíng)業(yè)部運(yùn) 行管理部報(bào)省行對(duì)賬中心）。提供清單應(yīng)由部門經(jīng)理簽章確認(rèn)。

　　第六十一條對(duì)賬中心應(yīng)加強(qiáng)退信管理，對(duì)退信、電子對(duì)賬數(shù)據(jù)發(fā)送失敗的原 因進(jìn)行分析和甄別，及時(shí)反饋相關(guān)部門或開戶網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)維護(hù)，并將落實(shí)后的地址信 息反饋郵政部門，確保余額對(duì)賬單的再投遞，以及下一對(duì)賬周期重新產(chǎn)生對(duì)賬單進(jìn) 行客戶對(duì)賬。

　　第六十二條客戶對(duì)賬形成的以下檔案資料，應(yīng)按會(huì)計(jì)檔案管理的相關(guān)規(guī)定妥 善保管，保管期為五年。

　　（一）對(duì)賬電子數(shù)據(jù)（按季刻盤備份）；

　　（二）客戶對(duì)賬回執(zhí)（含余額調(diào)節(jié)表）；

　　（三）記載對(duì)賬單交接、發(fā)放情況的相關(guān)登記簿資料；

　　（四）其他需要保管的對(duì)賬資料。

　　第六十三條對(duì)賬中心不得受理任何外部機(jī)構(gòu)的查詢。

　　第六十四條省行對(duì)賬中心根據(jù)總行客戶對(duì)賬管理辦法的相關(guān)規(guī)定組織實(shí)施外 包工作。

　　第八章

　　增值服務(wù)與收費(fèi)管理

　　第六十五條對(duì)賬增值服務(wù)應(yīng)實(shí)行集中統(tǒng)一管理。各部門如需通過對(duì)賬中心向客戶提供增值服務(wù)的，應(yīng)經(jīng)本級(jí)運(yùn)行管理部門核準(zhǔn)。

　　本細(xì)則所稱對(duì)賬增值服務(wù)是我行根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要或客戶需求，在對(duì)賬服務(wù)的過程 中向客戶提供的，與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)或客戶利益相關(guān)的服務(wù)信息。

　　第六十六條增值服務(wù)信息按內(nèi)容分為免費(fèi)信息與收費(fèi)信息?？蛻羯暾?qǐng)的增值 服務(wù)信息原則上實(shí)行有償服務(wù)。電子渠道對(duì)賬增值服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)原則上應(yīng)低于郵寄 渠道。

　　第六十七條客戶對(duì)賬應(yīng)體現(xiàn)有償服務(wù)原則?？蛻魧?duì)賬服務(wù)收費(fèi)按照總行中間 業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　單位客戶的每個(gè)賬戶均可自愿選擇郵寄對(duì)賬單或網(wǎng)上銀行兩種免費(fèi)對(duì)賬方式中 的一種，若選擇超過一種以上的對(duì)賬服務(wù)應(yīng)根據(jù)雙方約定收取相應(yīng)的成本費(fèi)用?？?戶如果選擇其他對(duì)賬方式的服務(wù)，需與我行簽訂相關(guān)的銀企對(duì)賬協(xié)議，并具體約 定。

　　第六十八條對(duì)已開通企業(yè)網(wǎng)上銀行的客戶，各行應(yīng)首選網(wǎng)上銀行等電子對(duì)賬 方式作為免費(fèi)服務(wù)方式，引導(dǎo)客戶采用無紙化對(duì)賬。

　　第六十九條客戶對(duì)賬收費(fèi)減免執(zhí)行《中間業(yè)務(wù)收費(fèi)減免管理辦法》（工銀發(fā) [2007] 74號(hào)）的相關(guān)規(guī)定。

　　第七十條對(duì)賬服務(wù)業(yè)務(wù)的收費(fèi)應(yīng)納入中間業(yè)務(wù)收入。

　　第七十一條各行可根據(jù)內(nèi)部管理需要建立對(duì)賬中心與各相關(guān)部門、網(wǎng)點(diǎn)之間 的客戶對(duì)賬內(nèi)部計(jì)價(jià)機(jī)制。

　　第九章

　　客戶對(duì)賬的檢查、考核與獎(jiǎng)懲

　　第七十二條各級(jí)行應(yīng)加強(qiáng)客戶對(duì)賬工作的合規(guī)檢查，確保客戶對(duì)賬工作制度 得到有效執(zhí)行。

　　第七十三條各二級(jí)分行運(yùn)行管理部應(yīng)建立客戶對(duì)賬考核制度，按季對(duì)對(duì)賬中 心的對(duì)賬工作進(jìn)行檢查，通過定量指標(biāo)和定性評(píng)價(jià)相結(jié)合的方式，對(duì)本行客戶對(duì)賬 的運(yùn)營(yíng)效率、質(zhì)量和安全進(jìn)行科學(xué)評(píng)價(jià)，以促進(jìn)客戶對(duì)賬工作的穩(wěn)定發(fā)展。

　　各級(jí)對(duì)賬中心應(yīng)建立有效的檢查監(jiān)督機(jī)制和業(yè)務(wù)培訓(xùn)機(jī)制，督促對(duì)賬人員嚴(yán)格 執(zhí)行制度，提高對(duì)賬人員業(yè)務(wù)素質(zhì)；按月對(duì)對(duì)賬工作開展內(nèi)部自查，并建立健全檢 查記錄；

　　省行對(duì)賬中心每年對(duì)全省對(duì)賬工作組織一次巡查，并就巡查結(jié)果做出評(píng)定和通 報(bào)。

　　第七十四條對(duì)在對(duì)賬過程中發(fā)現(xiàn)重大問題及表現(xiàn)優(yōu)秀的對(duì)賬人員，應(yīng)給予表 彰獎(jiǎng)勵(lì)。

　　第七十五條對(duì)違反本細(xì)則相關(guān)規(guī)定的單位和個(gè)人，根據(jù)違規(guī)事實(shí)，視情節(jié)輕 重、影響程度及損失大小分別給予通報(bào)批評(píng)、經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分。 第十章

　　附

　　則

　　第七十六條本細(xì)則自印發(fā)之日起執(zhí)行。以前與本細(xì)則不一致的客戶對(duì)賬管理 規(guī)定一律廢止。

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