下面是范文網(wǎng)小編收集的柜面操作風(fēng)險自查報告共3篇(存款及柜面操作風(fēng)險自查報告)，歡迎參閱。

柜面操作風(fēng)險自查報告共1

　　柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險培訓(xùn)心得

　　在銀行這個具有經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)里，柜面業(yè)務(wù)的好壞顯得尤為重要，因為它是一個風(fēng)險高發(fā)環(huán)節(jié)，一旦出現(xiàn)差錯，小則帶來柜員個人損失，大則會直接影響到銀行的聲譽。因此，必須不斷加強柜面操作的管理和風(fēng)險的控制。

　　在這次柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的培訓(xùn)過程當(dāng)中，講師通過大量的案例分析，形象生動得向我們展示了柜面風(fēng)險控制的重要性，大致上就是講了需要從以下兩個層面著手。

　　首先就是從最基本的柜員本身入手，不管是剛剛起步的新柜員還是有工作經(jīng)驗的老柜員都必須深刻意識到柜面業(yè)務(wù)在整個工作中的重要性，在有這樣的理念之后不斷加強自身技能的學(xué)習(xí)和素質(zhì)的提高，具體可以分為以下幾點，第一，在工作的過程中一定不能一味追求效率，疏忽大意，將金額弄錯；第二，妥善保管好原始憑證，不能丟失，嚴(yán)格保守客戶的信息，不能泄露；第三，不能擅自代辦業(yè)務(wù)比如簽字等?？傊褪且獓?yán)于律已，從態(tài)度和工作內(nèi)容上都要引起極大地重視。

　　再者就是從銀行的管理和引導(dǎo)方面著手了，對于銀行本身而言，必須能夠很好得做到以下幾點，第一，要不斷完善和改進相關(guān)規(guī)章制度，使柜員在辦理業(yè)務(wù)時有章可循、有章可依；第二，明確分工，建立職責(zé)分離制度并能合理得相互制約，爭取做到工作效率最大化；第三，就是要加大對柜員工作流程的監(jiān)督，包括事前事中和事后，一旦要發(fā)現(xiàn)問題立馬糾正。

　　相信只要我們都能做到以上的要求，一定能將風(fēng)險降到最低。

柜面操作風(fēng)險自查報告共2

　　銀行柜面操作風(fēng)險

　　1風(fēng)險:人員，系統(tǒng)，流程，外部事件導(dǎo)致銀行和客戶資金財產(chǎn)損失（內(nèi)部，外部） 2類型:操作失誤，主觀違規(guī)，內(nèi)部案件，外部欺詐，技術(shù)風(fēng)險

　　3操作風(fēng)險:聲譽影響，管理影響，發(fā)展影響

　　4任何崗位都應(yīng)該有崗位責(zé)任制的訂立

　　5“三清原則”：客戶認(rèn)清，鈔券點清，一筆一清

　　6禁止：假作廢，假遺失憑證，私留廢紙的憑證，違規(guī)跳號使用，先在憑證上加蓋印章私自將憑證帶離營業(yè)場所，不按規(guī)定運送憑證。

　　7賬戶違規(guī)：銷戶后不銷毀憑證，違規(guī)辦理查詢凍結(jié)解凍扣劃，虛增存款調(diào)劑庫存擅自墊款

　　壓款無理退票，長款私拿，短款自補，以長補短。違規(guī)攬存，虛假宣傳，

　　8三先三后：先卡大數(shù)，后點細(xì)數(shù)先點主幣，后點輔幣先點大面額票幣，后點小面額 9會計印章：專匣保管，固定存放，臨時離崗，人離章收。錯用，串用，提前過期使用。 10柜員短暫離柜5分鐘之內(nèi)，可不簽退，但必須將現(xiàn)金抽屜，票夾門上鎖。

　　11受理票據(jù)業(yè)務(wù)：一聽，二看（雙色底紋印刷，滲透性油墨），三摸（紙張挺括感，水印凹

　　凸感，下排流水號凹凸感），四測（看顏色，規(guī)格，暗記，填寫規(guī)范）

　　12裝現(xiàn)取鈔：同裝同取同清點，錢箱啟閉符合:同開同閉同加鎖。

　　13柜面業(yè)務(wù)規(guī)范:一核（三見面三核對，賬折，賬款，憑證款項）二平，三定，四準(zhǔn)卡點卡， 五清，六發(fā)現(xiàn)差錯三立一定（立即清點，立即分析原因立即采取措施，定期總結(jié)經(jīng)驗） 14嚴(yán)格執(zhí)行，印，押，證分管。

　　1票據(jù)行為:產(chǎn)生票據(jù)權(quán)利和義務(wù)的法律事實。

　　2票據(jù)特征：金錢有價完全證券（誰占有歸誰），要式證券（類型和格式，內(nèi)容有法律規(guī)定），

　　無因證券（無條件支付），流通證券（背書轉(zhuǎn)讓），文意證券（由出票人定大?。?，

　　設(shè)權(quán)證券（權(quán)利可以創(chuàng)設(shè)），融資證券工具（可以貼現(xiàn)）

　　3票據(jù)權(quán)利（付款請求權(quán)，票據(jù)追索權(quán)），請求權(quán)對象（付款人或代理），追索權(quán)對象（承兌

　　人，前手，連帶債務(wù)人），權(quán)利補救（申請止付，公示催告）

　　1存款經(jīng)濟概念:銀行的貨幣信用行為，法律概念：契約行為。

　　2管理部門，銀監(jiān)會，人民銀行，外管局。管理制度：準(zhǔn)備金，基準(zhǔn)利率，利率公告 賬戶管理，實名存款，分類開戶，大額預(yù)約。反洗錢管理,大額現(xiàn)金，可疑現(xiàn)金。

　　3金融犯罪，指行為人違反國家金融法，根據(jù)刑法應(yīng)受刑事懲罰的行為。社會危害性，刑事

　　違法性，應(yīng)受懲罰性。

柜面操作風(fēng)險自查報告共3

　　加強銀行柜面操作風(fēng)險管理

　　操作風(fēng)險是由于不正確的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險。銀行柜面操作風(fēng)險是指銀行通過傳統(tǒng)柜臺交易渠道辦理各種業(yè)務(wù)過程中，由于控制失效使銀行或客戶資金遭受損失的風(fēng)險，通常是由于制度不完善、人為失誤、系統(tǒng)故障或外部事件等原因引起，具有內(nèi)生性、多樣性和損失不確定性的特點。防范銀行柜面操作風(fēng)險近年來已成為監(jiān)管機構(gòu)以及銀行的重要課題。

　　銀行柜面操作風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式有幾種。一是操作失誤型。這類風(fēng)險事件較為普遍，通過事中、事后控制能夠及時發(fā)現(xiàn)并糾正，形成損失不大。二是主觀違規(guī)型。這類風(fēng)險事件總量不多, 但帶來損失相對較大。三是內(nèi)部欺詐型。損失金額較大。四是外部欺詐型。內(nèi)部欺詐、外部欺詐統(tǒng)稱為欺詐,也包擴內(nèi)外部勾結(jié)欺詐。欺詐是最突出的前臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險表現(xiàn)形式,一旦成功，造成損失非常巨大。

　　目前對防范此類風(fēng)險工作還有待加強。具體包括：操作風(fēng)險管理理念未有效建立。一是柜面操作風(fēng)險管理理念沒有建立，對柜面操作風(fēng)險的普遍性、長期性、頑固性缺乏足夠的認(rèn)識，把柜面操作風(fēng)險看成是偶然、孤立、局部的事件，存在僥幸心理。二是經(jīng)營指導(dǎo)思想存在誤區(qū)?！胺€(wěn)健經(jīng)營”和“全面風(fēng)險管理”理念沒有真正貫徹到經(jīng)營實際，對速度和規(guī)模關(guān)注多，對質(zhì)量和安全考慮少；對信用和市場風(fēng)險關(guān)注多，對操作風(fēng)險研究少。

　　柜面操作風(fēng)險控制機制不健全。商業(yè)銀行創(chuàng)新動力來源于兩方面，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新、機制和體制改革、流程與制度再造都是為適應(yīng)外部競爭和內(nèi)部管理需要。創(chuàng)新的不均衡性也體現(xiàn)在內(nèi)控機制建設(shè)與操作風(fēng)險防控要求的差距上。如：操作風(fēng)險管理運做機制有待完善。事前、事中、事后的操作風(fēng)險控制不協(xié)調(diào)，在柜面操作風(fēng)險控制問題上，重事中、事后，輕事前管理；重檢查，輕輔導(dǎo)培訓(xùn)；重處罰，輕正向激勵引導(dǎo)；重人防，輕機控、技防。業(yè)務(wù)發(fā)展與制度規(guī)范、操作流程、信息系統(tǒng)建設(shè)普遍存在“錯位”現(xiàn)象。規(guī)章制度政出多門、頻繁修改，業(yè)務(wù)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不盡一致，催化了操作風(fēng)險的發(fā)生；業(yè)務(wù)流程頻繁整合，崗位人員經(jīng)常變動，致使崗位制約難以有效落實。

　　人員因素對操作風(fēng)險防控的影響。一是員工數(shù)量與業(yè)務(wù)量不匹配，導(dǎo)致“操作疲勞”，對風(fēng)險事項的識別能力下降；二是員工素質(zhì)不適應(yīng)業(yè)務(wù)要求。三是職業(yè)操守教育開展少。四是激勵約束機制不健全，柜面員工考核激勵辦法不科學(xué)。

　　科技應(yīng)用水平不高。這表現(xiàn)為銀行業(yè)務(wù)處理和綜合管理系統(tǒng)還處于持續(xù)優(yōu)化完善過程中；操作風(fēng)險防控的信息化水平不高，依托計算機技術(shù)的操作風(fēng)險預(yù)警和實時監(jiān)控尚處于起步階段，制約操作風(fēng)險識別控制效率；柜面風(fēng)險事項機控、技控水平低，影響了業(yè)務(wù)處理效率和風(fēng)險識別控制。

　　要更好地防范柜面操作風(fēng)險，首先要建立操作風(fēng)險管理理念。要在《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》框架下，建立先進的操作風(fēng)險管理文化,把操作風(fēng)險作為風(fēng)險管理的核心內(nèi)容和基礎(chǔ)工作納入操作風(fēng)險文化建設(shè)規(guī)劃。要加強操作風(fēng)險管理理念推廣。操作風(fēng)險管理部門在加強操作風(fēng)險研究基礎(chǔ)上，針對不同層級、部門職能人員開展操作風(fēng)險識別、分析、度量和控制培訓(xùn)，提高全員操作風(fēng)險意識。要引導(dǎo)樹立科學(xué)的政績觀和發(fā)展觀，倡導(dǎo)誠信經(jīng)營、合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健經(jīng)營，樹立“控制風(fēng)險也是創(chuàng)造效益”的意識，推進內(nèi)部風(fēng)險控制的長效機制建設(shè)。

　　完善操作風(fēng)險內(nèi)控體系。再造柜面交易操作風(fēng)險控制流程，強化事前控制，優(yōu)化事中控制，合理進行事后控制，實現(xiàn)“前、中、后”全程均衡管理。建立嚴(yán)密分級授權(quán)體系，建立機構(gòu)和崗位操作風(fēng)險評價機制，區(qū)分風(fēng)險度和管理目標(biāo)，對不同業(yè)務(wù)進行不同層次的業(yè)務(wù)授權(quán)，確保內(nèi)控涵蓋內(nèi)部治理和經(jīng)營活動的各個層級和各個環(huán)節(jié)。結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展變化和管理要求對相應(yīng)制度及時做好制度梳理工作，該廢止的廢止，該修訂的修訂，增強制度的有效性。要加強創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險管理，配套制定較為完善的制度和操作規(guī)程，有效評估和防范新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品的風(fēng)險。

　　加強員工管理。要建立操作風(fēng)險內(nèi)控激勵機制，實現(xiàn)責(zé)任與激勵的平衡，合理計量合規(guī)價值創(chuàng)造，健全正向激勵機制和責(zé)任追究機制。加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，針對制度、業(yè)務(wù)、流程特點開展培訓(xùn)，保證柜面人員熟悉制度要求、業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險要點。營造合規(guī)文化氛圍，加強包括理想信念、職業(yè)道德和法紀(jì)觀念等內(nèi)容的綜合性教育。堅持人本思想，實行科學(xué)管理、人文管理，增強員工的歸屬感和責(zé)任感。加強與員工的交流溝通，關(guān)注員工思想動態(tài)和行為表現(xiàn)，通過定期對員工行為排查，達到了解員工的目的。

　　加快推進新技術(shù)應(yīng)用。要建立先進的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)和綜合管理系統(tǒng)，提升風(fēng)險管理的信息化水平，實現(xiàn)業(yè)務(wù)監(jiān)測、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險定位與風(fēng)險度評估的自動化處理，實現(xiàn)以風(fēng)險度為依據(jù)的風(fēng)控資源的投入，高風(fēng)險高密度監(jiān)控，低風(fēng)險低密度監(jiān)控，有效提高操作風(fēng)險事后監(jiān)督效能。提高柜面操作風(fēng)險的技防水平，配備點鈔機、票據(jù)鑒別儀、柜員身份指紋認(rèn)證儀、居民身份證驗證等必要結(jié)算器具，推行電子印鑒、支付密碼等系統(tǒng)，加強柜臺業(yè)務(wù)處理的事前、事中控制，有效防范操作風(fēng)險發(fā)生。

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