下面是范文網(wǎng)小編收集的信托自查報(bào)告共3篇(信托實(shí)驗(yàn)報(bào)告)，以供借鑒。

信托自查報(bào)告共1

　　信托項(xiàng)目臨時(shí)披露報(bào)告

　　尊敬的委托人、受益人：

　　光大興隴信托有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“我司”）發(fā)起的“光大·千山集合資金信托計(jì)劃2號(hào)”（以下簡(jiǎn)稱“本信托”）第一期于2017年9月29日正式成立，第二期于2017年10月12日正式成立，第三期于2017年10月13日正式成立，第四期于自2017年10月23日正式成立，第五期于2017年10月30日正式成立，第六期于2017年11月06日正式成立，第七期于2017年11月30日正式成立，第八期于2017年12月05日正式成立。本公司作為受托人，向您臨時(shí)報(bào)告本信托融資人及保證人最新情況：

一、本信托概況

1、信托規(guī)模：

　　人民幣萬(wàn)元整。

2、信托期限：

　　本信托預(yù)計(jì)存續(xù)期限自本信托成立之日（含）開始計(jì)算，至最后一期信托單位終止日（不含）止，各期信托單位的預(yù)計(jì)存續(xù)期限均為12個(gè)月，各期信托單位的期限及本信托根據(jù)信托合同的約定可以提前終止或者延期。 3、信托財(cái)產(chǎn)專戶的開立情況：

　　信托專戶開立在中國(guó)光大銀行股份有限公司長(zhǎng)沙分行。

二、信托資金運(yùn)用情況

　　信托成立之日，我司按照信托文件的約定，將信托資金用于受讓湖南千山制藥機(jī)械股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“千山藥機(jī)”）持有的應(yīng)收賬款收益權(quán)并由千山藥機(jī)進(jìn)行回購(gòu)。本信托由劉祥華夫婦為千山藥機(jī)在本信托項(xiàng)下的還款義務(wù)提供無(wú)限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。

三、本信托融資人及保證人情況披露

1、2018年1月13日，千山藥機(jī)發(fā)布《關(guān)于公司股東股權(quán)被凍結(jié)的公告》，凍結(jié)公告具體內(nèi)容詳見(jiàn)上市公司千山藥機(jī)公告。

2、2018年1月16日，千山藥機(jī)再次發(fā)布《重大事項(xiàng)停牌進(jìn)展公告》，具體內(nèi)容詳見(jiàn)上市公司千山藥機(jī)公告。

3、根據(jù)上述公告內(nèi)容，我司作為受托人將與湖南千山制藥機(jī)械股份有限公司及保證人劉祥華積極磋商，繼續(xù)持續(xù)關(guān)注湖南千山制藥機(jī)械股份有限公司及保證人劉祥華的最新情況及上述公告所述事項(xiàng)的進(jìn)展，恪盡職守、勤勉盡責(zé)、謹(jǐn)慎管理，忠實(shí)履行有關(guān)法律、法規(guī)和本信托計(jì)劃信托文件的相關(guān)內(nèi)容。

　　特此報(bào)告。

　　光大興隴信托有限責(zé)任公司

　　2018年1月16日

信托自查報(bào)告共2

　　信托公司的實(shí)習(xí)報(bào)告

　　轉(zhuǎn)眼，我在XX信托一個(gè)多月的實(shí)習(xí)就這樣結(jié)束了。不由自主地回想起第一次見(jiàn)羅總和鵬哥時(shí)的緊張，第一次見(jiàn)鎧哥時(shí)“好高好帥好大只”的感嘆，還有這幾周讓我收獲頗豐的難忘經(jīng)歷。我想，我在XX收獲的，不僅僅是各種信托項(xiàng)目與事物的處理方法，還有對(duì)嚴(yán)謹(jǐn)、高效與務(wù)實(shí)這三個(gè)詞更深入的理解。

　　讓我對(duì)這個(gè)詞產(chǎn)生如此深刻印象的，是羅總、鵬哥和鎧哥每次反饋給我的修訂過(guò)的報(bào)告。這里面有可研，有各種合同，有募集說(shuō)明書，也有上會(huì)PPT，然而就算不是最終稿，就算只是公司內(nèi)部流程中的參考文件，三位前輩也會(huì)把字體、格式、頁(yè)碼與各種術(shù)語(yǔ)仔細(xì)糾正一遍。

　　這讓我感受到了真正工作與校園生活的極大不同。在學(xué)校，不管是作業(yè)還是考試，老師基本不會(huì)因?yàn)殄e(cuò)字或者是格式問(wèn)題而進(jìn)行糾正，然而在真正進(jìn)入社會(huì)，走入工作崗位，一個(gè)詞匯，甚至一個(gè)標(biāo)點(diǎn)的錯(cuò)誤都有可能帶來(lái)嚴(yán)重的后果。三位前輩對(duì)于各種報(bào)告、文件修訂的細(xì)致程度著實(shí)讓我意識(shí)到，在工作中，只有更嚴(yán)謹(jǐn)沒(méi)有最嚴(yán)謹(jǐn)，出了問(wèn)題不是想從頭再來(lái)就可以的。

　　一開始進(jìn)入XX的時(shí)候，趙處就說(shuō)XX是個(gè)十分講求效率的地方。

　　當(dāng)過(guò)了三個(gè)多小時(shí)之后，我看著可研的進(jìn)度條還停留在不到一半時(shí)，我的內(nèi)心是拒絕的OTZ。然而當(dāng)鎧哥告訴我鵬哥一個(gè)晚上能改出來(lái)三份可研時(shí)，我幼小的心靈再次受到萬(wàn)點(diǎn)暴擊OTZ。

　　每次有項(xiàng)目到了結(jié)息日，鎧哥的電腦屏幕上就會(huì)出現(xiàn)我研究很久也無(wú)法參悟的花花綠綠充滿公式的excel表。然而過(guò)不了多久那張向右滾好久都滾不到頭的表格就會(huì)被濃縮成一張我終于能看懂的精華。而且大多時(shí)候是好幾個(gè)項(xiàng)目接二連三地涌過(guò)來(lái)。

　　然而更讓我感到神奇的還是從我開始實(shí)習(xí)到實(shí)習(xí)結(jié)束的這段時(shí)間，項(xiàng)目和合同的編號(hào)已經(jīng)以驚人的速度向前推進(jìn)了不少。幾乎每周都有幾個(gè)不同的客戶來(lái)訪。每個(gè)項(xiàng)目從立項(xiàng)到正式放款，中間復(fù)雜的流程總是在我還沒(méi)意識(shí)到的時(shí)候就已經(jīng)走完了。

　　高效在這里，真的不只是說(shuō)說(shuō)而已。

　　如此慶幸我的實(shí)習(xí)趕上了一年一度的半年會(huì)，在有幸近距離接觸各位領(lǐng)導(dǎo)的同時(shí)，也體會(huì)到了XX是一個(gè)如此務(wù)實(shí)的公司。

　　會(huì)議一開始，芳總極其干脆利落地總結(jié)了上半年的業(yè)績(jī)。一張張充滿數(shù)字的表格，讓我第一次接觸到工作中的考核標(biāo)準(zhǔn)：不是優(yōu)良中差，不是分?jǐn)?shù)，而是實(shí)實(shí)在在的盈利能力。以前在課本中學(xué)習(xí)的案例總是不夠生動(dòng)真實(shí)，而這場(chǎng)半年會(huì)卻是讓我真切地體會(huì)到一家公司想要做大做強(qiáng)是靠什么支撐住的。

　　現(xiàn)在想來(lái)，一個(gè)多月的時(shí)間還是太少，沒(méi)有能夠從頭到尾跟進(jìn)一個(gè)完整的項(xiàng)目，不過(guò)好在羅總、鵬哥和鎧哥陸陸續(xù)續(xù)帶著我把不同項(xiàng)目不同階段的事務(wù)基本過(guò)了一遍，對(duì)整個(gè)業(yè)務(wù)部的職能有了籠統(tǒng)的了解，也對(duì)一開始并不熟悉的信托行業(yè)有了一定接觸。這一個(gè)多月，無(wú)論是工作、學(xué)習(xí)還是待人接物，我收獲的實(shí)在太多太多。如果有機(jī)會(huì)，希望還能再次進(jìn)入XX信托這個(gè)有愛(ài)的大家庭!

　　最后我想說(shuō)些感謝的話：

　　信托調(diào)查報(bào)告

　　征信自查報(bào)告

　　信貸自查報(bào)告

　　征信查詢自查報(bào)告

　　征信檢查自查報(bào)告

信托自查報(bào)告共3

　　信托公司是如何運(yùn)作的：

　　信托公司屬于金融機(jī)構(gòu)，嚴(yán)格意義上與其他金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行并無(wú)不同，縱向可以分為后臺(tái)運(yùn)營(yíng)支持、中臺(tái)風(fēng)控合規(guī)產(chǎn)品研發(fā)、前臺(tái)業(yè)務(wù)部門，橫向業(yè)務(wù)范圍可以分為自營(yíng)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)。

　　自營(yíng)業(yè)務(wù)相對(duì)好理解一些，就是信托公司以自有資金進(jìn)行投資獲利的行為，投資的范圍和標(biāo)的基本可以覆蓋目前市場(chǎng)上主流的各種投資方式，如果沿著信托公司發(fā)展并不長(zhǎng)的歷史上溯的話，在此前還出現(xiàn)過(guò)信托公司作為控股平臺(tái)上演各種資本運(yùn)作的好戲，這其中有很多活動(dòng)就是基于信托公司的自營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行的。

　　與一般的投資型企業(yè)和基金不同，信托公司受到凈資本管理的約束，因此自營(yíng)業(yè)務(wù)的投資應(yīng)當(dāng)特別慎重，以確保信托公司在風(fēng)險(xiǎn)資本管理上有足夠的騰挪空間。自營(yíng)業(yè)務(wù)全行業(yè)規(guī)模加起來(lái)恐怕也不會(huì)超過(guò)3000億元，與信托業(yè)務(wù)的10萬(wàn)億規(guī)模實(shí)在相距甚遠(yuǎn)，因此一般大家關(guān)心信托公司關(guān)心的都是信托業(yè)務(wù)。

　　信托業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)相對(duì)更為復(fù)雜多樣，在近幾年也吸引了大量的關(guān)注，也背負(fù)了很多誤解，眾口鑠金，積毀銷骨。這也不能苛責(zé)現(xiàn)狀，畢竟電視上報(bào)刊上那些言之鑿鑿的專家們大部分時(shí)候也不甚了了，有時(shí)候甚至是在憑想象講故事。廢話少絮，進(jìn)入正題。

　　理解信托業(yè)務(wù)首先要理解信托的概念，信托是一個(gè)泊來(lái)品，最早是為了解決教會(huì)的土地傳承問(wèn)題，以委托-管理的法律關(guān)系代替了所有權(quán)占有的關(guān)系，個(gè)人認(rèn)為古埃及和羅馬的遺囑信托與現(xiàn)代的信托制度還是有些不同的。信托隨著時(shí)間的推移在英美法系國(guó)家逐漸成熟成為一種慣常的處理財(cái)產(chǎn)及財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的工具，即財(cái)產(chǎn)的所有人將財(cái)產(chǎn)委托給第三人，由第三人負(fù)責(zé)按照約定的方式（主要是為了誰(shuí)的利益）管理和處分財(cái)產(chǎn)。

　　信托制度傳入日本之后，在大陸法系的框架下發(fā)生了一定形式的變化，最終形成了日本獨(dú)特的信托銀行制度，這里不再展開。由上述可以看出，信托本質(zhì)上是構(gòu)建了一種法律關(guān)系，這種法律關(guān)系處理的是財(cái)產(chǎn)的所有、管理、處分等等一系列事宜。

　　廣義的信托關(guān)系在目前的金融市場(chǎng)上無(wú)處不在，公募基金本質(zhì)上就是信托的一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，銀行的表外業(yè)務(wù)其實(shí)也可以理解成為信托的一種，現(xiàn)在如火如荼的券商基金資管業(yè)務(wù)本質(zhì)上也是信托，只是國(guó)內(nèi)的金融業(yè)是分業(yè)持牌經(jīng)營(yíng)，展業(yè)范圍受到監(jiān)管部門的約束，因此叫信托業(yè)務(wù)的只能是信托公司開展，理解了信托的概念，將有助于理解信托業(yè)務(wù)。

　　信托業(yè)務(wù)顧名思義就是處理信托的業(yè)務(wù)，信托公司就是開展這一業(yè)務(wù)的主體，籠統(tǒng)來(lái)說(shuō)，信托公司接受客戶的委托，按照信托合同的約定處理被委托的財(cái)產(chǎn)。委托的標(biāo)的是現(xiàn)金，這就是一個(gè)資金信托，委托的標(biāo)的是財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)、這就是一個(gè)財(cái)產(chǎn)權(quán)信托，委托的標(biāo)的可以多種多樣。管理的目的是為了委托人的利益進(jìn)行的，這就是一個(gè)自益信托，是為了他人的利益進(jìn)行的，這就是一個(gè)他益信托。

　　上面是主要的分類方式，其余還有諸如委托人是一個(gè)人的資金信托叫做單一資金信托，委托人是多個(gè)人的資金的信托叫集合資金信托計(jì)劃（這個(gè)應(yīng)該是大部分人最最眼熟的一個(gè)概念），當(dāng)然也有資金信托中資金運(yùn)用的標(biāo)的是發(fā)放信托貸款的叫融資類信托，以各種投資形式進(jìn)行運(yùn)用的叫投資類信托等等分類方式，這樣分類下去可以無(wú)窮無(wú)盡，因而分類太多也就毫無(wú)意義。說(shuō)到這里差不多就可以講清楚為什么信托被成為目前金融市場(chǎng)上最靈活的工具了。你看基本沒(méi)什么不能干的，也體現(xiàn)了信托法立法中“法無(wú)禁止即可為”的精神，雖然這在實(shí)際業(yè)務(wù)中只能是一個(gè)最最美好的理想。

　　接下來(lái)談?wù)勑磐泄镜木唧w業(yè)務(wù)怎么開展的：

　　其實(shí)重點(diǎn)也就是說(shuō)說(shuō)資金信托是怎么玩兒的，畢竟這是市場(chǎng)上最最主流的業(yè)務(wù)方式，而且最近幾年都被玩兒出花來(lái)了，可能就快要被玩兒壞了。資金信托是大部分信托公司主要的業(yè)務(wù)，也是收入的主要來(lái)源，最近有些行業(yè)大佬主推的土地流轉(zhuǎn)信托、家族信托之類的，目前還只能說(shuō)是未來(lái)的戰(zhàn)略方向之一，暫時(shí)還無(wú)法構(gòu)成行業(yè)主要的支柱業(yè)務(wù)和收入來(lái)源。

　　資金信托本質(zhì)上是信托公司接受投資人的委托，為投資人的利益管理和處分受托資金，從而實(shí)現(xiàn)資金的保值增值目的的一類業(yè)務(wù)。信托公司接受委托的資金如何使用完全由信托公司決定的業(yè)務(wù)，一般歸類為自主管理業(yè)務(wù)；信托公司接受了委托人的資金同時(shí)也約定投資指令由委托人決定的，一般歸類為通道業(yè)務(wù)；在這兩類業(yè)務(wù)中，信托公司作為受托人的責(zé)任是完全不同的，當(dāng)然普通的投資人并不需要了解的這么詳細(xì)。

　　至于前文答案中大量提到的政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)融資等等只不過(guò)是近兩年來(lái)資金信托的頭像比較集中的領(lǐng)域，并不能與信托業(yè)務(wù)劃等號(hào)，在當(dāng)年股市6000點(diǎn)的時(shí)候信托的主流可是陽(yáng)光私募，資金的運(yùn)用對(duì)象是二級(jí)市場(chǎng)股票投資，2012年債市火爆的時(shí)候也有一些針對(duì)債券市場(chǎng)的信托制陽(yáng)光私募出現(xiàn)，近期貨幣市場(chǎng)利率走高，相信各家信托公司的資金池投向有很多都是同業(yè)存款。這些都只是資金的運(yùn)用方式不同而已。

　　考慮到單一信托基本屬于機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，與普通投資人關(guān)系不大，下面主要談?wù)劶腺Y金信托計(jì)劃。集合資金信托計(jì)劃的出現(xiàn)本意是監(jiān)管層希望約束和管理國(guó)內(nèi)信托業(yè)務(wù)的發(fā)展，因而制定了一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品規(guī)范，并且出臺(tái)了一個(gè)重要的管理辦法。在監(jiān)管層指明了方向之后，集合資金信托業(yè)務(wù)做為合法集資的利器就突飛猛進(jìn)的開始發(fā)展。之所以叫集合資金信托計(jì)劃，首先是因?yàn)檫@個(gè)信托可以集合很多很多個(gè)投資人的資金，通常來(lái)說(shuō)，很難有大量的有錢人意見(jiàn)完全一致的自發(fā)把資金用于同一用途來(lái)獲利，而信托公司可以通過(guò)明確資金的投向、期限以及可能的預(yù)期收益，來(lái)制定一個(gè)計(jì)劃，并以這個(gè)計(jì)劃通過(guò)信托的形式向多個(gè)有錢人進(jìn)行募集資金，因此這個(gè)東西叫做集合資金信托計(jì)劃。

　　這樣也就形成了目前主流的反向操作方式，也就是說(shuō)作為信托公司我應(yīng)該先找到一個(gè)投資的標(biāo)的（也就是很多人提到的融資項(xiàng)目），然后制定一個(gè)計(jì)劃（包括期限、規(guī)模、收益、風(fēng)險(xiǎn)控制措施），然后向投資人募集資金（就是各種賣，自己直接賣、通過(guò)銀行賣、或者其他機(jī)構(gòu)等等）。前面描述的這個(gè)過(guò)程，就是超過(guò)80%的信托業(yè)前臺(tái)業(yè)務(wù)人員在做的事情?？梢院?jiǎn)而言之為找項(xiàng)目、批項(xiàng)目、賣項(xiàng)目。

　　具體到一個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目或者一個(gè)政府融資平臺(tái)項(xiàng)目或者一個(gè)其他不管什么項(xiàng)目，集合資金信托計(jì)劃對(duì)于投資人而言，解決的是資金投放出去獲得收益的問(wèn)題，對(duì)于資金獲得者而言，集合資金信托計(jì)劃是資金提供方，解決的是其融資的需求，對(duì)于信托公司而言，集合資金信托計(jì)劃是信托公司自主管理的對(duì)象，要承擔(dān)項(xiàng)目篩選、后期管理、收益分配清算等等工作。在這個(gè)過(guò)程里，資金獲得者要支付相應(yīng)的對(duì)價(jià)，無(wú)論是以貸款利息還是強(qiáng)制分紅還是什么其他的方式，而信托公司收到收益之后，要按照預(yù)先的約定扣除自己的受托管理費(fèi)用（這就是信托公司的收入來(lái)源）和其他相關(guān)的費(fèi)用（律師費(fèi)、保管費(fèi)等等）之后向投資人分配。

　　寫到這里，對(duì)于簡(jiǎn)單的信托業(yè)務(wù)或者信托計(jì)劃應(yīng)該大致講的差不多了，下面談?wù)劷?jīng)常會(huì)出現(xiàn)的幾個(gè)誤解，順便吐槽一下：

1、信托就是理財(cái)產(chǎn)品：這是完全錯(cuò)誤的一個(gè)概念，在國(guó)內(nèi)的語(yǔ)境下，理財(cái)產(chǎn)品單指狹義的銀行理財(cái)產(chǎn)品，即銀行表外的特定業(yè)務(wù)的名稱，對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)屬性和判斷這里不再展開，但信托計(jì)劃不等于理財(cái)產(chǎn)品。甚至更夸張一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，集合資金信托計(jì)劃不管是不是在銀行柜臺(tái)賣的，不管是不是銀行的理財(cái)經(jīng)理明面或者私下里賣的，跟銀行關(guān)系都不是很大（中誠(chéng)那事兒得另說(shuō)），銀行既不為資金安全負(fù)責(zé)、也不為投資收益負(fù)責(zé)，所以在銀行買信托出風(fēng)險(xiǎn)了去銀行拉橫幅是很無(wú)厘頭的事情，雖然信托公司多數(shù)樂(lè)于見(jiàn)到這一景象。

2、信托是保本保收益的：這是更加錯(cuò)誤的一個(gè)概念，任何一份信托合同里都不會(huì)出現(xiàn)保本保收益的描述，當(dāng)然銷售信托的各路“神仙”們口頭上可能說(shuō)成各種各樣，但是，信托如果承諾本金和收益不受損失，就是直接違反信托法，可以起訴信托公司欺詐，估計(jì)一告一個(gè)準(zhǔn)，收益比買信托高多了。一個(gè)集合資金信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)屬性與投資標(biāo)的和信托公司的管理能力息息相關(guān)，信托計(jì)劃出風(fēng)險(xiǎn)了，要么是信托公司選擇項(xiàng)目水平有問(wèn)題，要么是投資下去之后管理沒(méi)跟上。

3、信托計(jì)劃有剛性兌付所以萬(wàn)一出風(fēng)險(xiǎn)信托公司會(huì)出錢賠償：這句話在目前的環(huán)境下部分正確，信托公司作為受托人，責(zé)任是盡職，這是一個(gè)職業(yè)道德感很強(qiáng)的概念，在目前完全無(wú)法衡量職業(yè)道德感和從業(yè)水平高下的環(huán)境下，在監(jiān)管層的維穩(wěn)思路下，各家信托公司只能用剛性兌付代替品牌和聲譽(yù)建設(shè)。但是從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)來(lái)看，信托公司的義務(wù)不包括以自有資金補(bǔ)償受托人的損失，投資標(biāo)的出風(fēng)險(xiǎn)了還有增信措施，增信措施無(wú)法彌補(bǔ)損失的話那就要看信托公司在選擇項(xiàng)目和管理過(guò)程中是否盡責(zé)，極端一點(diǎn)來(lái)看，如果哪個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目攤上地震，投資標(biāo)的全部標(biāo)的資產(chǎn)和抵押擔(dān)保資產(chǎn)全部震沒(méi)了然后變成了一個(gè)湖泊，這種情況下恐怕剛性兌付就毫無(wú)道理了。只是現(xiàn)在監(jiān)管層認(rèn)為放開剛兌風(fēng)險(xiǎn)太大，而且投資人群體也不那么成熟，恐怕距離那一天還比較遙遠(yuǎn)。

4、信托計(jì)劃都沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)/風(fēng)險(xiǎn)很大，可以隨便買or不能碰：任何極端化的說(shuō)法多半都是錯(cuò)的，怎么判斷一個(gè)信托項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，我對(duì)于普通的投資人的建議只有一個(gè)，找到你周邊認(rèn)為最專業(yè)的人咨詢一下，考慮到國(guó)內(nèi)這個(gè)類型的付費(fèi)中立機(jī)構(gòu)基本沒(méi)有，只能是找朋友找親戚找你信任且懂得的人去替你判斷你不能了解的風(fēng)險(xiǎn)。畢竟從現(xiàn)在的情況看，信托計(jì)劃確實(shí)是相當(dāng)數(shù)量的投資人能夠接觸到的收益比較高的投資標(biāo)的。不得不吐槽一句目前劣幣驅(qū)逐良幣的情況實(shí)在太嚴(yán)重，很多人總是習(xí)慣了對(duì)專業(yè)的不尊重，從對(duì)待醫(yī)生的態(tài)度到對(duì)待投資的態(tài)度都一樣，寧愿聽(tīng)信輿論的忽悠也不愿意相信專業(yè)人員的判斷，寧愿投資的標(biāo)的出了問(wèn)題去拉橫幅也不愿意在事前被忽悠的時(shí)候做一點(diǎn)了解咨詢一下別人。有些時(shí)候，看到市場(chǎng)上一些高風(fēng)險(xiǎn)的信托產(chǎn)品在信息披露里模棱兩可含混不清的表述，都不知道他們?cè)趺促u出去的，銷售過(guò)程不可想象。

5、政府項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)很高/很低：只能說(shuō)一句，不同地方的政府的不同項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)水平相差非常之大，甚至可以說(shuō)判若云泥，寫不動(dòng)了就不展開了。

　　上半年信托業(yè)就業(yè)情況大起底： 風(fēng)口上的調(diào)整

　　2014年6月末，68家信托公司共有員工萬(wàn)，平均每家200人左右，但分布極不均勻。排前五的分別為中融信托（1500人）、平安信托（1000人）、新華信托（600人）、中信信托（500人），以及四川信托（400人），排末尾的為長(zhǎng)城信托（40人）、西藏信托（30人）（見(jiàn)附表）。

　　信托行業(yè)這幾年是站對(duì)了風(fēng)口飛上了天，以至于從業(yè)人員的待遇，讓傳說(shuō)中的保代都相形見(jiàn)拙。然而風(fēng)口漸變，隨著剛性兌付神話的有序破滅，行業(yè)景氣度不再那么明朗，就業(yè)市場(chǎng)又發(fā)生了哪些變化呢。

一、信托公司招聘數(shù)量情況

　　今年上半年，信托行業(yè)用人需求環(huán)比下降，不再延續(xù)自2012年以來(lái)的穩(wěn)步攀升態(tài)勢(shì)。根據(jù)金才研究院的職位跟蹤系統(tǒng)顯示，上半年，信托公司招聘崗位下降8%左右，部分公司開始處于凈流出狀態(tài)。6月末，68家信托公司的招聘職位數(shù)為1107個(gè)，平均每家16個(gè)崗位，環(huán)比明顯下降。

　　這一趨勢(shì)與信托產(chǎn)品發(fā)行走勢(shì)基本一致。上半年，共有63家信托公司參與發(fā)行，共發(fā)行1077款新集合信托產(chǎn)品，市場(chǎng)參與度為%。新發(fā)行產(chǎn)品量較去年下半年減少了8款，下降了個(gè)百分點(diǎn)。

二、信托公司招聘大戶情況

　　目前，68家信托公司中的招聘大戶主要有6家，包括中融信托、華信信托、陜國(guó)投、新華信托、中泰信托、民生信托。每家的公開招聘職位數(shù)介于40-100之間。而北方信托、國(guó)元信托、華融信托、華潤(rùn)信托、建信信托、江蘇信托、昆侖信托的公開招聘職位數(shù)較少，基本在10人以下。

　　招聘大戶的業(yè)績(jī)表現(xiàn)如何呢？可考察集合信托發(fā)行數(shù)據(jù)。2014年1-6月，中融信托發(fā)行了106款集合信托產(chǎn)品，市場(chǎng)占比達(dá)到%，列位第一。緊隨其后的是四川信托，共發(fā)行了79款集合信托產(chǎn)品，市場(chǎng)占比為%。中江信托發(fā)行了62款集合信托產(chǎn)品，市場(chǎng)占比為%，位列第三。前三名中的中融信托、四川信托都在市場(chǎng)上有較旺盛的招聘需求。

三、信托公司熟才跳槽情況

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2014年上半年，信托公司熟才（從事信托工作2年以上）跳槽人數(shù)達(dá)到147人。上到高管，下到信托經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員，主動(dòng)跳槽或被挖的挺多，有不少高管跳槽到券商資管、基金子公司、保險(xiǎn)資管以及正在試水的銀行資管部門。

　　最重要的原因有三點(diǎn)：一是泛資管的競(jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致信托業(yè)不如前幾年那么好做了；二是經(jīng)濟(jì)相對(duì)疲軟，面對(duì)轉(zhuǎn)型期的房地產(chǎn)業(yè)和信托業(yè)，不少熟才已然失去信心；三是大數(shù)據(jù)引發(fā)證券業(yè)的捕鼠好戲，而信托業(yè)的反貪風(fēng)暴力度也在提升。甘肅信托便是個(gè)中典型，從副董事長(zhǎng)到旗下財(cái)富管理中心經(jīng)理，僅一家公司就有7人牽涉貪污受賄問(wèn)題，因此不少熟才提前換東家。

四、信托公司招聘職位情況

　　信托公司提供的中高端職位主要包括產(chǎn)品經(jīng)理、金融市場(chǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制和渠道營(yíng)銷四大類。從占比看，產(chǎn)品經(jīng)理類、風(fēng)險(xiǎn)控制類崗位需求上升，占比分別從2013年的18%、%提高到今年上半年的21%、%。主要原因是，資管競(jìng)爭(zhēng)加劇，老員工主動(dòng)流失概率提高，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和剛性兌付壓力帶來(lái)新增需求，交相作用下導(dǎo)致上述兩類人員需求增長(zhǎng)較快。從供給情況看，中高端人才求職投遞量與需求量之比為:1。

　　目前，信托公司最急需的人才包括兩類：一是通曉互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的人才，部門總的年薪在50-80萬(wàn)之間。二是資產(chǎn)證券化人才。目前，信托、券商資管公司、基金子公司都在找資產(chǎn)證券化人才，來(lái)者不拒。起點(diǎn)年薪都在40萬(wàn)以上。有興趣者可以往這個(gè)方向積累人脈和經(jīng)驗(yàn)。

五、信托從業(yè)人員薪酬情況

　　信托從業(yè)人員2010年平均薪酬逾30萬(wàn)元，而2011年增長(zhǎng)至48萬(wàn)元。到了2012年、2013年，更是超過(guò)60萬(wàn)元，排在金融各子行業(yè)之首。根據(jù)金才研究院的樣本監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，2014年上半年，信托業(yè)熟才（從事信托工作2年以上）跳槽者的平均年薪約57萬(wàn)元，生才入職的平均年薪約28萬(wàn)元，比其他金融行業(yè)要高出不少。

　　高管薪酬普遍看漲。與幾家挖角公司的HR接觸中發(fā)現(xiàn)，開出的條件很誘人，薪水可以高到原來(lái)的3倍，且一兩年內(nèi)不背任務(wù)?？磥?lái)，信托公司難免成為資管人才輸出的大本營(yíng)。有能力的高管和信托經(jīng)理，哪個(gè)信托公司都會(huì)搶著要。挖角方通常都會(huì)允諾誘人的薪資待遇和職位。

六、信托公司老總變動(dòng)情況

　　2014年上半年，共有14例信托公司老總變動(dòng)案例。橫向來(lái)看，較2013年上半年的4例變動(dòng)多出不少，整個(gè)行業(yè)進(jìn)入了高層頻繁變動(dòng)期。其中上海信托總經(jīng)理傅帆離任，北方信托劉惠文離世，甘肅信托邵禹斌、四川信托陳軍接受調(diào)查都在業(yè)界引起不小反響。 信托公司高管的頻繁變動(dòng)，引起了市場(chǎng)的擔(dān)憂，這變動(dòng)是否預(yù)示著信托行業(yè)走向低靡，讓高管們都想另謀高就呢？根據(jù)格上理財(cái)?shù)氖崂?，這些信托公司高管的變動(dòng)原因大致可歸為四類，按占比看排序如下：

　　2014年上半年信托公司老總變動(dòng)原因一覽：

一是換屆、內(nèi)部調(diào)動(dòng)因素導(dǎo)致，有4例。這屬于公司正常調(diào)動(dòng)、任命，是為了契合發(fā)展方向和內(nèi)部管理，無(wú)較大不利影響，但管理風(fēng)格上可能會(huì)有所變動(dòng)，需要一個(gè)適應(yīng)過(guò)程。

二是退休、死亡、身體原因，有2例。到期退休與換屆、內(nèi)部調(diào)動(dòng)等一樣，公司早有心里準(zhǔn)備和安排。但身體問(wèn)題，或意外死亡等突發(fā)事件，會(huì)形成高管職位的臨時(shí)空缺，給公司帶來(lái)一定的不利影響，不僅要在短時(shí)間內(nèi)找到合適的繼位者，還要兼顧管理上的缺失。

三是接受調(diào)查、撤職，有2例。被調(diào)查、撤職是最不光彩的了。甘肅信托便是個(gè)中典型，從副董事長(zhǎng)到旗下財(cái)富管理中心經(jīng)理，僅一家公司就有7人牽涉貪污受賄問(wèn)題。這類問(wèn)題導(dǎo)致的高管職位空缺，不僅棘手，還會(huì)給公司帶來(lái)嚴(yán)重聲譽(yù)影響。

四是跳槽、挖角，有1例。除了負(fù)面原因外，跳槽和被同行挖角骨干人員，也是所有信托公司領(lǐng)導(dǎo)和股東最不愿意看到的。

七、信托股東增資及其影響

　　出現(xiàn)股東增資潮。6月19日，中融信托把注冊(cè)資本金從16億增至60億元，擠掉興業(yè)信托，資本實(shí)力躍居行業(yè)第二位，僅次于平安信托。泛?？毓晒娣Q，全資子公司浙江泛海與控股股東中國(guó)泛海將參與民生信托增資。增資后，民生信托注冊(cè)資本金達(dá)到20億元。今年以來(lái)，還有包括安信信托、興業(yè)信托、渤海信托、國(guó)投信托、山東信托在內(nèi)的多家信托公司啟動(dòng)了增資擴(kuò)股計(jì)劃。目前，注冊(cè)資本20-30億元已經(jīng)成為行業(yè)“標(biāo)配”。

　　但是，股東往往增資不增人。把招聘需求與增資行為對(duì)比分析后發(fā)現(xiàn)，信托公司的增資主要還是提高風(fēng)險(xiǎn)防御能力、應(yīng)對(duì)外部競(jìng)爭(zhēng)，除中融信托之外，信托公司在增資的同時(shí)對(duì)人員沒(méi)有太多增量需求。

八、信托股東變動(dòng)及其影響

　　股東方變動(dòng)頻度對(duì)信托的影響遠(yuǎn)較公募基金顯著，成為引發(fā)高管隊(duì)伍調(diào)整的首要原因。華宸信托就是一個(gè)最典型案例。此前，華宸信托大股東為內(nèi)蒙古國(guó)資委，持股比例為%，第二大股東為華菱鋼鐵，持股比例為%。經(jīng)過(guò)2013年底的股權(quán)轉(zhuǎn)讓，包頭鋼鐵出資比例達(dá)%，成為華宸信托的第一大股東；而大唐資本出資比例為%，位居次席；內(nèi)蒙古國(guó)資委出資比例降為%。

　　2014年一季度中國(guó)信托業(yè)運(yùn)行情況報(bào)告

　　2014-04-23 作者：中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì) 來(lái)自：中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì) 將本文收藏至： 0 字號(hào)： 小 中 大

一、季度信托業(yè)總體運(yùn)行情況 2014年一季度，信托業(yè)總體運(yùn)行平穩(wěn)，開局良好，呈現(xiàn)出“三平穩(wěn)四優(yōu)化”的格局。

（一）信托資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)平穩(wěn)。

　　截止2014年1季度末，全國(guó)68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)萬(wàn)億元，增幅％。自2013年1季度以來(lái)，信托資產(chǎn)環(huán)比增幅一直維持在7%-%之間，結(jié)束了2010年至2013年1季度平均單季增幅%的高速增長(zhǎng)，增速有所放緩，沖規(guī)模的勢(shì)頭有所遏制。

（二）信托公司資本實(shí)力提升趨勢(shì)平穩(wěn)。

　　截止2014年1季度末，信托公司全行業(yè)固有資產(chǎn)總規(guī)模為億元，所有者權(quán)益為億元，環(huán)比分別增長(zhǎng)%和%，繼續(xù)保持了近年來(lái)固有資產(chǎn)規(guī)模和所有者權(quán)益規(guī)模逐季平穩(wěn)上升的趨勢(shì)，增強(qiáng)了行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，為信托業(yè)健康發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。

（三）信托產(chǎn)品收益率波動(dòng)平穩(wěn)。

　　2014年1季度清算的信托產(chǎn)品平均年化綜合收益率為%，低于2013年全年的%，仍處于近年來(lái)%至%的平穩(wěn)波動(dòng)區(qū)間。這一收益率在理財(cái)市場(chǎng)上仍處較高水平。在近期經(jīng)濟(jì)下行壓力較大、資本市場(chǎng)低迷的背景下，實(shí)現(xiàn)這樣的收益率實(shí)屬不易。其中一個(gè)重要原因是在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力加大、利率市場(chǎng)化加速的環(huán)境下，信托公司為適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展需求，主動(dòng)讓利于客戶，正因?yàn)檫@樣，2014年1季度已清算的信托產(chǎn)品平均年化綜合信托報(bào)酬率為%，環(huán)比下降%個(gè)百分點(diǎn)，降幅達(dá)到%。

（四）信托資金來(lái)源結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。

　　截止2014年1季度末，信托財(cái)產(chǎn)中主要由信托公司主動(dòng)管理的集合資金信托計(jì)劃規(guī)模占比%，環(huán)比增長(zhǎng)%，同比增長(zhǎng)%；單一資金信托占比%，環(huán)比下降%，同比下降%。這說(shuō)明信托資產(chǎn)中集合資金信托計(jì)劃規(guī)模占比逐漸提高，單一資金信托占比逐漸下降，信托資金來(lái)源結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化。

（五）信托資金運(yùn)用方式進(jìn)一步優(yōu)化。

　　截止2014年1季度末，信托資金運(yùn)用方式中貸款等業(yè)務(wù)占比為%，環(huán)比減少%，同比減少%，金融資產(chǎn)投資和長(zhǎng)期股權(quán)投資合計(jì)占比%，環(huán)比增加%，同比增加%。整體來(lái)看，信托資金運(yùn)用于長(zhǎng)期股權(quán)投資和金融資產(chǎn)投資的占比有所提高，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持效能進(jìn)一步提升。

（六）信托資產(chǎn)投向結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化。

　　截止2014年1季度末，工商企業(yè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域仍是信托資產(chǎn)的前兩大投向領(lǐng)域，占比分別為%、%，合計(jì)占比高達(dá)%，保持了平穩(wěn)態(tài)勢(shì)。

（七）信托業(yè)務(wù)功能得到優(yōu)化。

　　截止2014年1季度末，融資類信托業(yè)務(wù)占比延續(xù)了近幾年來(lái)逐季下降的趨勢(shì)，從2010年末的%降至2014年一季度的%。事務(wù)管理類信托業(yè)務(wù)占比%，較2010年末增長(zhǎng)了%。以上占比變化說(shuō)明信托的受托服務(wù)功能得到進(jìn)一步發(fā)揮。

二、信托業(yè)發(fā)展趨勢(shì)與展望

　　總體來(lái)看，信托業(yè)整體上繼續(xù)保持了持續(xù)健康發(fā)展態(tài)勢(shì)，為豐富我國(guó)金融市場(chǎng)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。與此同時(shí)，也要清醒地認(rèn)識(shí)到,信托業(yè)未來(lái)發(fā)展仍面臨諸多困難與挑戰(zhàn)。一方面，發(fā)展環(huán)境“五期疊加”。當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于增長(zhǎng)速度換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期和前期刺激政策消化期，對(duì)信托公司來(lái)說(shuō)還要再加上兩期，一個(gè)是利率市場(chǎng)化的推進(jìn)期，一個(gè)是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的擴(kuò)張期。另一方面，受“五期疊加”影響，信托業(yè)現(xiàn)有發(fā)展模式可能面臨“三個(gè)難以為繼”的壓力：一是信托產(chǎn)品“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”特性將難以為繼；二是信托行業(yè)“沖規(guī)模、輕管理”的發(fā)展路徑難以為繼；三是以信貸類、通道類為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)難以為繼。

　　目前，信托業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展到了關(guān)鍵時(shí)期，如逆水行舟，不進(jìn)則退。為鞏固信托業(yè)良性發(fā)展勢(shì)頭，切實(shí)解決行業(yè)存在問(wèn)題，防范與化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，真正發(fā)揮信托業(yè)的優(yōu)勢(shì)，開創(chuàng)信托業(yè)又一個(gè)黃金時(shí)期，監(jiān)管部門和信托行業(yè)做了很多努力，從一季度的數(shù)據(jù)看，已經(jīng)取得了一定成效。下一步工作的重心在于如何因勢(shì)利導(dǎo)，趨利避害，推動(dòng)信托業(yè)加快轉(zhuǎn)型發(fā)展。這方面，近日銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于信托公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“99號(hào)文”），已經(jīng)給出了明確的方向、系統(tǒng)的方法和一系列政策利好。

（一）初步繪就信托業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的藍(lán)圖。

　　主要是明確了“五個(gè)定位”：一是明確了發(fā)展目標(biāo)定位，即推動(dòng)信托公司發(fā)展成為風(fēng)險(xiǎn)可控、守法合規(guī)、創(chuàng)新不斷、具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代信托機(jī)構(gòu)；二是明確了發(fā)展路徑定位，即在總體原則上堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范化解與推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展并重，在具體方法上綜合運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制、法律手段等解決問(wèn)題、化解風(fēng)險(xiǎn)，為轉(zhuǎn)型發(fā)展創(chuàng)造空間和條件；三是明確了功能定位，“受人之托、代人理財(cái)”的金融功能；四是明確了業(yè)務(wù)定位，即將資產(chǎn)管理、投資銀行、受托服務(wù)等多種業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，走差異化發(fā)展道路；五是明確了服務(wù)定位，即服務(wù)投資者，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)民生。

（二）明晰了受托人的勤勉盡責(zé)要求。

“受人之托，忠人之事”，不僅是做人的準(zhǔn)則，更是信托業(yè)生存發(fā)展的基本法則。對(duì)此，99號(hào)文提出了明確的具體要求，即信托公司的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中必須做到“七個(gè)盡責(zé)”：一是產(chǎn)品設(shè)計(jì)盡責(zé)，不得“埋地雷”；二是盡職調(diào)查盡責(zé)，防止存盲區(qū)；三是風(fēng)險(xiǎn)管控盡責(zé)，避免有漏洞；四是產(chǎn)品營(yíng)銷盡責(zé)，不得有欺詐；五是后續(xù)管理盡責(zé)，不得有疏忽；六是信息披露盡責(zé)，不得有隱瞞；七是風(fēng)險(xiǎn)處置盡責(zé)，不得謀私利。同時(shí)，信托公司應(yīng)對(duì)這七個(gè)盡責(zé)進(jìn)行全方位、全過(guò)程、動(dòng)態(tài)化管理。

（三）強(qiáng)化了信托公司股東責(zé)任要求。

　　信托業(yè)與其他金融行業(yè)一樣，有很強(qiáng)的外部性。正因?yàn)槿绱耍瑹o(wú)論是監(jiān)管部門，經(jīng)濟(jì)部門，還是社會(huì)大眾，都希望金融企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，能辦成“百年老店”和“常青樹”。這也是信托公司股東獲取特許牌照價(jià)值、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期價(jià)值的“不二法門”，自然也就要求股東平衡好短期與長(zhǎng)期、速度與質(zhì)量的關(guān)系，對(duì)所投資的金融機(jī)構(gòu)有清晰、長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃，做好信托公司風(fēng)險(xiǎn)防范與化解，防止風(fēng)險(xiǎn)外溢，切實(shí)維護(hù)金融穩(wěn)定。在這方面，99號(hào)文突出強(qiáng)調(diào)了三大責(zé)任：一是出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需要提供流動(dòng)性支持；二是資本不足時(shí)，應(yīng)推動(dòng)壓縮業(yè)務(wù)或補(bǔ)充資本；三是經(jīng)營(yíng)管理出現(xiàn)重大問(wèn)題時(shí)，更換股東或限制權(quán)利。

（四）嚴(yán)格規(guī)范了產(chǎn)品營(yíng)銷的四條標(biāo)準(zhǔn)。

　　信托產(chǎn)品營(yíng)銷問(wèn)題一直是市場(chǎng)詬病最多、反應(yīng)最突出的問(wèn)題之一，也是廣大投資者最關(guān)心的問(wèn)題之一。對(duì)此，99號(hào)文從保護(hù)投資者合法權(quán)益出發(fā)，進(jìn)一步嚴(yán)格了四條標(biāo)準(zhǔn)：一是嚴(yán)格合格投資人標(biāo)準(zhǔn)，明確不得違規(guī)匯集他人資金購(gòu)買信托產(chǎn)品；二是嚴(yán)格私募標(biāo)準(zhǔn)，不得公開銷售，即不得以任何形式向不特定客戶發(fā)送產(chǎn)品信息；三是嚴(yán)格操作標(biāo)準(zhǔn)，不得誤導(dǎo)銷售，要充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，并逐步實(shí)現(xiàn)錄音或錄像保存營(yíng)銷記錄等；四是嚴(yán)格代銷標(biāo)準(zhǔn)，禁止信托公司委托非金融機(jī)構(gòu)推介信托計(jì)劃。

　　目前，這些工作有的已有了行動(dòng)，并初見(jiàn)成效。近期通過(guò)央視澄清“百元信托產(chǎn)品疑云”，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒社會(huì)公眾遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，警惕各類虛假宣傳，引起了廣大投資人的良好反響。

（五）落實(shí)中央簡(jiǎn)政放權(quán)的精神。

一是對(duì)具體產(chǎn)品實(shí)行報(bào)告制，在報(bào)告期結(jié)束后即可自主展業(yè)，不需要監(jiān)管部門的前置審批；二是簡(jiǎn)化報(bào)告要求，僅要求報(bào)告不超過(guò)兩頁(yè)紙的《信托公司固有業(yè)務(wù)、信托項(xiàng)目事前報(bào)告表》；三是優(yōu)化報(bào)告渠道，99號(hào)文要求專門推進(jìn)建設(shè)信托產(chǎn)品登記信息系統(tǒng)，將相關(guān)信息登錄進(jìn)入該系統(tǒng)，即算作報(bào)告工作完成。

（六）加強(qiáng)信托從業(yè)人員管理，嚴(yán)防道德及案件風(fēng)險(xiǎn)。

　　人才是信托公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力，“管好人”是行業(yè)健康發(fā)展、防治案件風(fēng)險(xiǎn)的根本手段。其核心有兩條，“誰(shuí)可以進(jìn)來(lái)，誰(shuí)應(yīng)該出去”。對(duì)此，99號(hào)文要求把握好三個(gè)環(huán)節(jié)。一是“準(zhǔn)入”環(huán)節(jié)，設(shè)立“資質(zhì)門檻”，推動(dòng)開展從業(yè)人員考試和資質(zhì)準(zhǔn)入工作；二是“持續(xù)管理”環(huán)節(jié)，實(shí)施“履職評(píng)價(jià)”，建立從業(yè)人員誠(chéng)信履職情況的評(píng)價(jià)機(jī)制；三是“退出”環(huán)節(jié)，建立“黑名單”制度，嚴(yán)格實(shí)施違規(guī)問(wèn)責(zé)和案件問(wèn)責(zé)工作。近期啟動(dòng)對(duì)甘肅信托個(gè)別員工涉嫌違法犯罪的調(diào)查，就是信托業(yè)清除行業(yè)“害群之馬”，嚴(yán)防道德風(fēng)險(xiǎn)的主要行動(dòng)之一。下一步，我們還將繼續(xù)對(duì)案件防控等保持高壓態(tài)勢(shì)，整頓市場(chǎng)，凈化環(huán)境，維護(hù)行業(yè)形象。

（七）清理非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)資金池業(yè)務(wù)，加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管。

　　在去年下半年，我們就已經(jīng)開始了這項(xiàng)工作。99號(hào)文在摸索規(guī)律、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，對(duì)清理非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)資金池業(yè)務(wù)提出了科學(xué)嚴(yán)密的工作推進(jìn)方針，那就是要求“各信托公司要結(jié)合自身實(shí)際，循序漸進(jìn)、積極穩(wěn)妥推進(jìn)資金池業(yè)務(wù)清理工作”。具體來(lái)講，主要有三條要求：一是必須盡快推進(jìn)清理工作，不許拖延，更不許新開展此類業(yè)務(wù)；二是不搞“一刀切”，而要各家信托公司依據(jù)自身實(shí)際，“因地制宜、因司制宜”，自主自行制定清理整頓方案；三是不搞“齊步走”，而要各家公司遵循規(guī)律，循序漸進(jìn)，不設(shè)統(tǒng)一時(shí)間表，不設(shè)標(biāo)準(zhǔn)路線圖，確保清理整頓工作不引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)。

（八）確立信托公司“生前遺囑”計(jì)劃，建立恢復(fù)與處置機(jī)制。

　　所謂“生前遺囑”，就是在出生之前或者活的好的時(shí)候，就把遺囑寫好，目的是讓人“居安思危，未雨綢繆，防患于未然”?！吧斑z囑計(jì)劃”也叫恢復(fù)與處置計(jì)劃，是在充分汲取國(guó)際金融危機(jī)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上形成的國(guó)際重大機(jī)制改革成果。借鑒這一成果，制訂信托公司的“生前遺囑計(jì)劃”，是維護(hù)信托行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的核心機(jī)制之一。其主要內(nèi)容有：一是“薪酬回吐”。要求信托公司建立與風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)掛鉤的科學(xué)合理的薪酬激勵(lì)機(jī)制。二是“紅利回?fù)堋?。股東承諾或在章程中約定，在信托公司出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要減少分紅或不分紅，必要時(shí)應(yīng)將以前年度分紅用于信托公司補(bǔ)充資本或風(fēng)險(xiǎn)化解。三是“業(yè)務(wù)分割”。就是說(shuō)在某些業(yè)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題之后，要壯士斷腕，馬上把這部分砍掉或者托管出去，以免影響公司整體。還有，如果公司不行了，怎樣讓好的業(yè)務(wù)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)下去。四是“機(jī)構(gòu)處置”。就是要事先寫好公司風(fēng)險(xiǎn)處置的安排。這個(gè)機(jī)構(gòu)真要是不行了怎么辦，是股東救助，還是兼并重組，誰(shuí)來(lái)出資，誰(shuí)來(lái)安排，采取什么措施都要事先寫清楚。

（九）探索設(shè)立信托行業(yè)穩(wěn)定基金,建立風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制。 市場(chǎng)法則告訴我們，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)肯定是優(yōu)勝劣汰，肯定有生有死。怎樣使被淘汰的機(jī)構(gòu)不至于影響到行業(yè)整體，這就需要有一個(gè)行業(yè)穩(wěn)定機(jī)制。對(duì)此，99號(hào)文做出了重大創(chuàng)新，那就是指探索設(shè)立行業(yè)穩(wěn)定基金，發(fā)揮行業(yè)合力，消化單體業(yè)務(wù)及單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，避免單體機(jī)構(gòu)倒閉給信托行業(yè)乃至金融業(yè)帶來(lái)較大負(fù)面沖擊。這是化解行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的核心機(jī)制，也是行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展不可或缺的制度安排。

（十）明確轉(zhuǎn)型方向，推動(dòng)信托公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

　　信托公司轉(zhuǎn)型發(fā)展對(duì)信托業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展是至關(guān)重要的大事，已討論了很長(zhǎng)時(shí)間，但很多機(jī)構(gòu)對(duì)向哪里轉(zhuǎn)、怎么轉(zhuǎn)還在探索之中。對(duì)此，“99號(hào)文”釋放出六大“利好”：

一是改造信貸類集合資金信托業(yè)務(wù)模式，研究推出債權(quán)型信托直接融資工具。這將使信托公司真正回歸管理人、受托人的角色定位，同時(shí)也使得信貸類集合資金信托業(yè)務(wù)透明化、標(biāo)準(zhǔn)化。

二是大力發(fā)展真正的股權(quán)投資，支持符合條件的信托公司設(shè)立直接投資專業(yè)子公司。這對(duì)于充分發(fā)揮信托工具的優(yōu)勢(shì)，拓寬產(chǎn)品線，完善盈利模式，對(duì)于促進(jìn)全社會(huì)股權(quán)投資增長(zhǎng)，優(yōu)化社會(huì)融資結(jié)構(gòu)將發(fā)揮積極作用。

三是鼓勵(lì)開展并購(gòu)業(yè)務(wù)，積極參與企業(yè)并購(gòu)重組，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。這將為新興產(chǎn)業(yè)和中小企業(yè)的發(fā)展提供創(chuàng)新融資工具，為傳統(tǒng)行業(yè)的整合提供更好服務(wù)，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供助力。

四是積極發(fā)展資產(chǎn)管理等收費(fèi)型業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)開展信貸資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，提高資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的附加值。這不僅有利于盤活存量信貸資產(chǎn)，還將為信托公司發(fā)展提供新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。

五是探索家族財(cái)富管理，為客戶量身定制資產(chǎn)管理方案。這是家族財(cái)富進(jìn)行長(zhǎng)期規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)隔離的重要金融工具，是信托回歸本源的重要業(yè)務(wù)之一。

六是完善公益信托制度，大力發(fā)展公益信托。這將更好地推動(dòng)信托業(yè)履行社會(huì)責(zé)任。 縱觀信托業(yè)一季度運(yùn)行情況及發(fā)展趨勢(shì)，馬年開局平穩(wěn)，轉(zhuǎn)型發(fā)展可期。機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，發(fā)展機(jī)遇大于挑戰(zhàn)?？梢灶A(yù)見(jiàn)，在99號(hào)文指導(dǎo)下，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防控與轉(zhuǎn)型發(fā)展齊頭并進(jìn)總體發(fā)展思路，伴隨著各項(xiàng)機(jī)制建設(shè)與制度創(chuàng)新的落實(shí)與深化，信托業(yè)將在加快轉(zhuǎn)型中持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。

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