下面是范文網(wǎng)小編收集的貸款自查報告共4篇 銀行關(guān)于貸款自查報告怎么寫，供大家品鑒。

貸款自查報告共1

　　五大行面臨新資本協(xié)議

　　經(jīng)歷了2009年的天量信貸之后，2010年，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監(jiān)會也加強了對商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當(dāng)前著眼長遠”的資本補充長效機制，銀行貸款自查報告。

　　銀監(jiān)會也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了%，并且實行動態(tài)的資本充足率管理，并有可能進一步提高資本充足率的可能性。

　　從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行2009年的年報看，中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達到監(jiān)管層的監(jiān)管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。

　　一位知情人士對《華夏時報》記者透露，監(jiān)管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略，加強資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營特點，制定符合自身的2010年和中長期資本補充規(guī)劃，并經(jīng)股東大會批準后于2010年6月末前上報給監(jiān)管部門，并公開披露。

　　銀行自查不良

　　2009年新增貸款的急劇膨脹，再加上2010年寬松的新增貸款總額，使得市場人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會造成大量的壞賬，導(dǎo)致商業(yè)銀行的不良貸款上升，整改報告《銀行貸款自查報告》。

　　銀監(jiān)會2月末公布的數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實現(xiàn)了雙降。截至2010年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率%，比年初下降個百分點。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為%，比上年末上升個百分點。

　　在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下，監(jiān)管機構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風(fēng)險管控，特別是針對2009年以來新增貸款的風(fēng)險管理，通過加大自查力度，采取監(jiān)管措施，切實防止不良貸款的反彈。

　　上述知情人士介紹，監(jiān)管機構(gòu)要求大型銀行在2010年上半年對貸款五級分類情況進行全面自查，并且自查報告于5月底前上報監(jiān)管部門。

　　2009年12月，國外評級機構(gòu)惠譽對中國商業(yè)銀行的貸款的五級分類產(chǎn)生質(zhì)疑，認為其中的“關(guān)注類”和“不良類”都不能夠及時反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的變化。

　　西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級分類做得比較好，能夠真實地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級分類的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個重要指標(biāo)。但是，由于資產(chǎn)五級分類只能夠在年報和半年報中看到，并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù)，希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。

　　從工商銀行公布的貸款五級分類來看，次級類和可疑類貸款都有所降低，而損失類貸款上升了億元。建設(shè)銀行公布的年報中顯示，可疑類貸款相比2008年末增加了億元，而其它貸款分類則出現(xiàn)下降。

貸款自查報告共2

　　烏魯木齊市商業(yè)銀行使用人民銀行“中小金融機構(gòu)再貸款”資金情況的自查報告

　　中國人民銀行烏魯木齊中心支行：

　　接到貴行《關(guān)于對中小金融機構(gòu)再貸款管理、使用情況檢查的通知》（烏銀發(fā)[2001]420號）后，我行根據(jù)文件精神，按照人民銀行要求，對我行再貸款的管理、使用、配置等方面進行了認真地自查，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下：

　　截止2001年8月31日，我行累計使用再貸款萬元，其中：中小企業(yè)貸款萬元，個人消費貸款1130萬元。累計收回貸款萬元，其中：中小企業(yè)貸款萬元,個人消費貸款351萬元。月末貸款余額萬元，其中：中小企業(yè)貸款萬元，個人消費貸款780萬元。

一、再貸款的管理。

　　我行取得人民銀行再貸款資金后，即成立了“烏

　　1 / 8 魯木齊市商業(yè)銀行使用人民銀行再貸款資金領(lǐng)導(dǎo)小組”，由行長任組長，在資金配置上嚴格把關(guān)、篩選，嚴格執(zhí)行審貸分離制度，貸款集體審批制度，每一筆貸款都經(jīng)過了我行貸審會的討論和研究，確保將貸款的風(fēng)險降至最低，嚴格按貸款操作規(guī)程辦理各項手續(xù)。同時，建立了“烏魯木齊市商業(yè)銀行使用再貸款資金明細臺帳”，每月、季統(tǒng)計收貸收息情況，并以書面形式向人民銀行報告再貸款的使用情況。

　　在使用再貸款期間，我行對發(fā)放的貸款加強了監(jiān)督、檢查力度，定期或不定期地對貸款進行追蹤檢查，核實企業(yè)的貸款用途，了解用款企業(yè)的經(jīng)營及財務(wù)狀況，以便隨時控制和防范風(fēng)險。截止2001年8月31日，已收回貸款本金萬元.從人民銀行發(fā)放再貸款之日起至今年6月末，僅使用再貸款發(fā)放的貸款實現(xiàn)利息收入3332萬元，收息率100%。

二、再貸款的配置與投向。

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　　為確保人民銀行再貸款資金的安全性和我行使用再貸款的效益性，我行堅持風(fēng)險分散的原則，在貸款的期限與投向結(jié)構(gòu)上進行合理的分配與調(diào)整，基本做到了結(jié)構(gòu)合理，風(fēng)險分散。

　　從行業(yè)上分，主要投向如下：

--商業(yè)流通企業(yè)萬元，占再貸款的%。由于烏魯木齊特殊的地理位置，在西部大開發(fā)的戰(zhàn)略中，市委、市政府提出了把烏魯木齊建成國際商貿(mào)城的戰(zhàn)略構(gòu)想，作為新疆唯一一家國有控股的地方性商業(yè)銀行，為實施這一戰(zhàn)略構(gòu)想，我行全力支持地方中小企業(yè)的發(fā)展，利用再貸款資金向新疆鼎新投資發(fā)展有限公司、新疆國際經(jīng)濟合作公司、新疆商貿(mào)城、烏魯木齊縣石油燃料公司、烏魯木齊天恒商貿(mào)公司等商業(yè)流通企業(yè)給予了資金上的大力扶持。

--生產(chǎn)企業(yè)萬元，占再貸款的%。我行向新疆昌吉熱電有限責(zé)任公司、新疆京城棉紡

　　3 / 8 廠、新疆汽車廠、新疆八一鋼鐵公司等企業(yè)貸款萬元，用以解決其技術(shù)改造、流動資金短缺的問題。

--高科技信息產(chǎn)業(yè)萬元，占再貸款的%。為支持我市高科技信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，我行向新疆聯(lián)合信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展有限公司、新疆光正科技實業(yè)公司、烏魯木齊有線電視臺、新疆陽光農(nóng)業(yè)新技術(shù)開發(fā)公司等企業(yè)貸款萬元。

--個人消費貸款1130萬元，占再貸款的%。近兩年，各家商業(yè)銀行開展個人消費貸款業(yè)務(wù)的勢頭日益高漲，而我行由于資金短缺等原因，遲遲未開展此項新業(yè)務(wù)。再貸款的注入，無疑為我行開辦新業(yè)務(wù)創(chuàng)造了有利時機。2000年上半年，我行利用再貸款資金充分拓展了信貸業(yè)務(wù)，增加了信貸品種，開辦了個人汽車消費貸款、個人住房抵押貸款、個人住房按揭貸款、個人金融資產(chǎn)質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，對啟

　　4 / 8 動我市消費市場、擴大內(nèi)需起到了推動作用。同時，我行充分利用出租車行業(yè)更新車輛的高峰期，以經(jīng)營權(quán)使用證質(zhì)押的擔(dān)保方式，開辦了出租車更新貸款，受到了烏市出租車行業(yè)的好評。截止2001年6月末，已為我市更新車輛250余輛，占全市的4%。

--其他類6350萬元，占再貸款的%。對于我行的黃金客戶，如新疆晨新印務(wù)有限公司、新疆經(jīng)濟報社等單位，是我行的基本客戶，信譽優(yōu)良，通過再貸款配置，進一步鞏固了銀企之間良好的合作關(guān)系，為我行今后各項業(yè)務(wù)的發(fā)展打下基礎(chǔ)。

三、存在的問題及建議。

　　人民銀行再貸款資金的及時注入，極大地推動了我行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展，各項經(jīng)營指標(biāo)實現(xiàn)了歷史性的突破。但在使用當(dāng)中，我行認為存在以下幾點問題：

一、規(guī)模。我行作為一家地方性的商業(yè)銀行，成立時間較短，歷史包袱較重，要在保證正常經(jīng)營的狀

　　5 / 8 況下，支持地方中小企業(yè)，開拓新業(yè)務(wù)新領(lǐng)域，在眾多商業(yè)銀行中爭取一定的市場份額，在目前的資金狀況下，困難多而大，因此在資金上尚需要人民銀行的鼎力支持。我行預(yù)測，2001年尚需新增貸款8億元，投放于中小企業(yè)、部分上市公司、市政建設(shè)及個人消費貸款等，以此推動我行各項業(yè)務(wù)的順利進行及拓展空間的擴大，并逐步實現(xiàn)在2001年底增擴股本萬元，資本充足率達4%；2002年底增擴股本萬元，資本充足率達到8%的目標(biāo)。

二、期限。支持中小企業(yè)的發(fā)展，改善我行的經(jīng)營狀況并非能在短時間內(nèi)完成。從我行對企業(yè)的貸款期限上看，中長期貸款占絕大比例，而人民銀行再貸款期限是一年，這與我行長期的經(jīng)營規(guī)劃不相符，因此懇請人民銀行在再貸款期限上能適當(dāng)予以延長，使我行在這關(guān)鍵的幾年內(nèi)能夠順利渡過難關(guān)，徹底改變我行的經(jīng)營狀況。

　　6 / 8 三、利率。為穩(wěn)定客戶，同時爭取新的績優(yōu)客戶，在中小企業(yè)貸款政策上，我行通常給予優(yōu)惠，實行基準利率，這樣在再貸款與貸款之間，我行盈利空間較小，希望人民銀行根據(jù)我行目前狀況，在再貸款的利率政策上，能給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠。

四、投向結(jié)構(gòu)。根據(jù)《中國人民銀行西安分行對中小金融機構(gòu)再貸款管理暫行辦法》，再貸款只能用于支持中小企業(yè)的發(fā)展及個人消費貸款。而現(xiàn)實情況是：我行作為新疆唯一一家國有控制股的地方性商業(yè)銀行，支持城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是義不容辭的，也是必不可少的，且這部分資金需求量較大，（截止2001年8月末，我行用于市政建設(shè)項目的貸款余額達萬元。）且市政建設(shè)是政府扶持的主要項目，相對于中小企業(yè)而言，風(fēng)險也小得多，因此我行建議，可否用人民銀行再貸款資金支持市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

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　　二00一年九月十二日

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貸款自查報告共3

　　關(guān)于對擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款情況的自查報告

　　XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社：

　　根據(jù)X信聯(lián)發(fā)[2009]67號文件的有關(guān)要求，我社立即組織全社信貸人員對文件進行了學(xué)習(xí)，并責(zé)成對所涉及的由擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款和發(fā)放給擔(dān)保機構(gòu)、典當(dāng)機構(gòu)的貸款進行了全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、自查范圍：

　　我社及所轄四個分社（XX分社、XX分社、XX分社、XX分社）對所涉及的貸款進行了清理，截止2009年2月未，全社僅由主社辦理了一筆由擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保的貸款。該筆貸款借款人：XXXX發(fā)展有限公司；擔(dān)保機構(gòu)：XXX農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中小企業(yè)擔(dān)保有限公司。

二、自查方式：

　　對該筆擔(dān)保貸款在自查過程做到了與借款人直接核對，與貸款項目實地確認的方式。我社由主任及信貸組長、企業(yè)信貸員前往該公司對借款人的經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、貸款項目等進行了解。

三、自查的重點和內(nèi)容：

1、貸前調(diào)查盡職情況。借款人的經(jīng)營項目真實，借款人的實際情況、擔(dān)保人的實際情況與貸前調(diào)查報告描述的一致。

2、貸時審查盡職情況。貸時均通過了對所提供資料的審查，并召開了信用社貸審小組會議，報聯(lián)社由審查人、審查部門負責(zé)人及分管信貸部門領(lǐng)導(dǎo)人審簽。

3、貸后檢查盡職情況。我社信貸人員對該筆貸款進行了按月檢查，并逐月填寫了農(nóng)村信用公司類客戶貸后檢查表。

4、擔(dān)保機構(gòu)資質(zhì)情況。對該擔(dān)保機構(gòu)進行了審查，并由該擔(dān)保機構(gòu)提供了企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開戶許可證、貸款卡等有效證件及該擔(dān)保企業(yè)的章程、會計報表、審計報告等其他有關(guān)資料。

5、貸款質(zhì)量情況。該筆貸款未出現(xiàn)挪用現(xiàn)象，且均能按時付息，我社對其貸款按五級分類劃分為正常。

四、以后的工作打算：

　　此次對擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保貸款的自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理擔(dān)保貸款時應(yīng)嚴格按照規(guī)定對擔(dān)保機構(gòu)的資質(zhì)進行審查；嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度和獨立審核、審慎授信原則；嚴格執(zhí)行貸款操作流程。 特此報告

）貸款信息嚴重失真。一是實際放款方式與信貸風(fēng)險系統(tǒng)中錄入的方式不相同，貸款信息錄入與紙質(zhì)資料不一致。二是系統(tǒng)信息錄入不全不實。貸款只有借款人部分信息,無其配偶、家庭住址、家庭成員、身份證號碼等重要信息，經(jīng)濟狀況等信息錄入不實。且未及時對信息維護與更新，部分無貸后檢查信息。（

貸款自查報告共4

　　自查報告 **信用社依照《中華人民共和國統(tǒng)計法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《統(tǒng)計違法違紀行為處分規(guī)定》、《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》（中國人民銀行令〔2002〕第9號）等有關(guān)涉及統(tǒng)計工作的法律、法規(guī)和規(guī)章。對照金融統(tǒng)計有關(guān)法規(guī)及《中國人民銀行關(guān)于開展全國金融統(tǒng)計執(zhí)法檢查的通知》（銀發(fā) [2010]195號）精神，認真開展自查，現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下：

（一）統(tǒng)計違法行為及其查處情況 2.統(tǒng)計部門，不存在未經(jīng)批準擅自組織實施統(tǒng)計調(diào)查或者變更統(tǒng)計調(diào)查制度內(nèi)容，偽造、篡改統(tǒng)計資料，違法公布統(tǒng)計資料，違法泄露統(tǒng)計調(diào)查對象資料等問題。 3.統(tǒng)計調(diào)查對象，不存在拒絕提供或提供不真實、不完整的統(tǒng)計調(diào)查資料等問題。 4.檢查對象在統(tǒng)計檢查中不存在阻撓、限制或干擾統(tǒng)計執(zhí)法檢查，不存在統(tǒng)計執(zhí)法機關(guān)不作為，壓案不查、瞞案不報等問題。

（二）統(tǒng)計法規(guī)和調(diào)查統(tǒng)計制度的執(zhí)行情況

　　重點自查2008年至2010年1季度有關(guān)統(tǒng)計法規(guī)、調(diào)查制度和統(tǒng)計制度的貫徹執(zhí)行情況。 1.我社認真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國統(tǒng)計法》《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》。 2.對人民銀行下發(fā)的調(diào)查統(tǒng)計制度認真貫徹執(zhí)行，認真自查涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)質(zhì)量，包括涉農(nóng)貸款統(tǒng)計工作管理制度和崗位操作流程的建立和執(zhí)行情況，2008年以來涉農(nóng)貸款的統(tǒng)計方法以及會計、統(tǒng)計口徑的變動情況，“三農(nóng)貸款”主要項目數(shù)據(jù)的歸屬及數(shù)據(jù)填報情況等。 3.統(tǒng)計從業(yè)人員對本崗位統(tǒng)計業(yè)務(wù)的熟練程度高。 4.開展統(tǒng)計工作配備的計算機軟、硬件能保證準確、及時加工出人民銀行統(tǒng)計制度要求的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

（三）統(tǒng)計工作管理

　　統(tǒng)計機構(gòu)、統(tǒng)計崗位的設(shè)置、統(tǒng)計人員的配備情況合理；統(tǒng)計人員多次參加業(yè)務(wù)培訓(xùn)；統(tǒng)計工作管理制度、崗位責(zé)任制度、操作流程的建立以及執(zhí)行情況很好。

　　經(jīng)過我社認真自查總結(jié)，未發(fā)現(xiàn)我社存在突出矛盾和問題。

　　信用社

2010年7月13日篇二：關(guān)于某單位縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵情況自查報告b 關(guān)于2010年度***縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量

　　獎勵情況自查報告 ********：

　　按照《關(guān)于對2010年度縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金開展自查的通知》（財金**號）文件要求，我們對照《***省縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》（*財金[2010]**號）及《關(guān)于***縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》（***財金[2011]**號）有關(guān)規(guī)定，對獎勵資金的分擔(dān)比例、政策資金的落實情況、政策執(zhí)行效果進行了自查，并根據(jù)操作過程中存在的問題提出了建議，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、基本情況

　　根據(jù)******《關(guān)于***縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》（***財金[2011]***號）有關(guān)規(guī)定，我們對縣域金融機構(gòu)及時下發(fā)涉農(nóng)貸款增量獎勵數(shù)據(jù)上報通知，按照《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于的通知》的統(tǒng)計口徑，通過對縣域內(nèi)各金融企業(yè)2010年度發(fā)放涉農(nóng)貸款增量部分的摸底調(diào)查，中國農(nóng)業(yè)銀行***支行、***農(nóng)村信用合作社、***銀行***支行、建設(shè)銀行***支行??，等***家金融企業(yè)符合涉農(nóng)貸款統(tǒng)計口徑，最終有****家金融企業(yè)獲得涉農(nóng)貸款增量獎勵資金。 2010年，我***涉農(nóng)貸款發(fā)放額為*****萬元，涉農(nóng)貸款平

　　均余額為****萬元。通過財金字[2011]***號文件申報符合條件的可予獎勵貸款增量為*****萬元，申報獎勵資金為***萬元。經(jīng)上級部門批復(fù)后，獲得中央、省級、市級獎勵資金****萬元。

二、政策落實情況 ***單位于2011年**月**日收到涉農(nóng)貸款增量獎勵資金****萬元（ [2011]***號）。獎勵資金到達預(yù)算賬戶后，嚴格按照中央省級**%，市縣級各按**%的比例，依據(jù) [2011]**號文件撥付予農(nóng)業(yè)銀行***支行中央省級獎勵資金***萬元、市級配套資金****萬元，共計***萬元，依據(jù) [2012]**號文件撥付縣級配套資金***萬元，依據(jù) [2011]**號文件撥付予***郵政儲蓄銀行中央省級獎勵資金**萬元、市級配套資金***萬元，共計***萬元，依據(jù)*** [2012]**號文件撥付縣級配套資金***萬元。

　　在涉農(nóng)貸款增量獎勵資金政策落實工作中，***單位高度重視，積極與人行、銀監(jiān)局等部門溝通配合，嚴把各項數(shù)據(jù)審核關(guān)，確保涉農(nóng)貸款增量數(shù)據(jù)真實、準確。一是嚴格審核涉農(nóng)貸款計算口徑；二是認真計算涉農(nóng)貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。在申報涉農(nóng)貸款增量獎勵這項惠農(nóng)工作過程中，我們采取了如下措施：

1、加強政策宣傳與引導(dǎo)，促進“銀農(nóng)”充分合作，達到互惠共贏，促進***經(jīng)濟的發(fā)展和騰飛，為“三農(nóng)”發(fā)展做出應(yīng)有貢獻。實施金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵政策，是國家支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的一項重要舉措，因此必須加強宣傳力度，充分展現(xiàn)國家的惠農(nóng)政策。

2、強化對金融企業(yè)的監(jiān)督管理，強化財政資金的管理。更好地發(fā)揮財政政策和資金的引導(dǎo)作用，促進***金融企業(yè)的涉農(nóng)貸款健康投放，做到有利于金融企業(yè)發(fā)展，有利于地方經(jīng)濟的發(fā)展。

3、嚴格按照《***省縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》執(zhí)行，每季度，對各金融企業(yè)涉農(nóng)貸款情況進行監(jiān)督，掌握各金融企業(yè)貸款方向。

三、政策執(zhí)行效果及建議

　　通過實施金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金政策，加快了對農(nóng)村金融網(wǎng)點服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)改造，加大了對涉農(nóng)貸款市場的開發(fā)宣傳營銷力度，提高了縣域金融企業(yè)涉農(nóng)信貸投放的積極性，極大鼓勵了***金融企業(yè)對“三農(nóng)”建設(shè)的支持力度，確保了中央惠農(nóng)政策的落實。

　　由于涉農(nóng)貸款增量獎勵是第一年實施，對此項工作的意義認識不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調(diào)的因素。在工作的開展過程中，通過與金融機構(gòu)的交流，提出如下建議：

1、針對不同金融機構(gòu)制定有區(qū)別的獎勵政策。如適當(dāng)考慮農(nóng)村信用社的具體情況給予一定的鼓勵，農(nóng)村信用社作為農(nóng)村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農(nóng)貸款基數(shù)大、增量小等原因無法享受定向費用補貼及增量補貼，可否在相關(guān)政策上對農(nóng)村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發(fā)展。

2、創(chuàng)新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過開發(fā)審核軟件、在線審核等方式，將財政涉農(nóng)金融獎補資金的審核工作在

　　各級財政部門之間實現(xiàn)有效對接，實時監(jiān)控各金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎補資金而隨意修改數(shù)據(jù)，減少重復(fù)工作，節(jié)約審核成本，提高審核效率。

3、進一步細化縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵審核辦法。可否考慮以與人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文的形式，要求各人民銀行、銀監(jiān)局在當(dāng)?shù)刎斦鯇彆r即對各相關(guān)金融機構(gòu)的有關(guān)數(shù)據(jù)進行審核或出具意見。 ***單位

二0一二年***月***日篇三：公司涉農(nóng)貸款貸后檢查報告

　　吉林省大德?lián)Ｓ邢薰举J款貸后檢查報告 篇四：涉農(nóng)貸款報告

　　中國郵政儲蓄銀行xx州分行涉農(nóng)貸款增量獎勵

　　自評報告 根據(jù)省財政廳關(guān)于《湖北省縣域機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量和農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼政策績效評價實施方案》（鄂財金發(fā)【2015】16號）文件精神，現(xiàn)將我行涉農(nóng)貸款增量獎勵進行了自評如下：

一、項目概況

　　中國郵政儲蓄銀行xx州分行于2008年3月28日成立，主要職責(zé)是負責(zé)xx市（包括xx市城區(qū)和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)）轄內(nèi)的銀行類個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)等各類業(yè)務(wù)的市場開發(fā)和業(yè)務(wù)發(fā)展，負責(zé)管理航空路、舞陽壩、土橋壩、學(xué)院路、清逸等五個二級支行的管理，負責(zé)施州大道、東門、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網(wǎng)點的管理。

二、項目資金使用及管理情況

1、2012年度我行“農(nóng)戶農(nóng)林牧漁貸款”、“農(nóng)戶消費和其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款”和“農(nóng)村企業(yè)及各類組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”、“農(nóng)村企業(yè)及各類組織支農(nóng)貸款”的年末平均余額為 萬元,2012年可予獎勵的涉農(nóng)貸款增量為 萬元，涉農(nóng)貸款增量獎勵資金 萬元。xx市財政局于2014年3月21日撥付2012年涉農(nóng)增量獎勵 萬元到我行。我行列入營業(yè)外科目中。

2、2013年度xx市“農(nóng)戶農(nóng)林牧漁貸款”、“農(nóng)戶消費和其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款”和“農(nóng)村企業(yè)及各類組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”、“農(nóng)村企業(yè)

　　及各類組織支農(nóng)貸款”的年末平均余額為 萬元。2013年可予獎勵的涉農(nóng)貸款增量為 萬元，涉農(nóng)貸款增量獎勵資金 萬元。經(jīng)省財政廳審計后的增量獎勵為 萬元。xx市財政局于2015年4月1日撥付2013年涉農(nóng)增量獎勵 萬元到我行。我行列入營業(yè)外科目中。

三、項目組織實施情況

1、項目組織情況。在上報涉農(nóng)貸款增量獎勵政策工作中，我行高度重視，積極與人行、銀監(jiān)局、財政局等部門的溝通配合，嚴把數(shù)據(jù)關(guān)，確保涉農(nóng)貸款增量數(shù)據(jù)真實、準確。一是嚴格審核涉農(nóng)貸款計算口徑；二是認真計算涉農(nóng)貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。

2、項目管理情況。我行陸續(xù)出臺了小額貸款制度、專業(yè)合作社制度、家庭農(nóng)場貸款制度、商務(wù)貸款制度、小企業(yè)貸款制度。并就涉農(nóng)貸款的受理、調(diào)查、審查、審批等九大流程進行了詳細說明，明確了貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查各環(huán)節(jié)人員責(zé)任，形成了審貸分離、前中后臺分離的授信機制，有效規(guī)避了操作風(fēng)險、道德風(fēng)險等風(fēng)險隱患。并設(shè)立了專門的貸后管理崗位，對已發(fā)放貸款進行實時監(jiān)控，并按期進行電話、實地貸后檢查，對即將到期貸款客戶進行提醒，對逾期貸款進行上門催收，為貸款的及時回收和資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良奠定了基礎(chǔ)。

四、建議及下一步工作安排

　　通過實施金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵政策，我行要加快對農(nóng)村金融網(wǎng)點的建設(shè)改造，重點支持農(nóng)村信貸中心的建設(shè)和資金投入，加大對涉農(nóng)貸款市場的開發(fā)宣傳營銷力度，提高縣域我行對企業(yè)涉農(nóng)信貸投放的積極性，極大鼓勵了我行對三農(nóng)的支持力度，確保中央惠農(nóng)政策落實。

由于涉農(nóng)貸款增量獎勵是按年度實施，對此項工作了解不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調(diào)因素，結(jié)合前期工作的開展，提出如下建議：

1、降低增量的要求。根據(jù)文件要求，涉農(nóng)貸款的增量獎勵要求增長超過15%以上的金額才予以獎勵，而作為一家主要服務(wù)三農(nóng)的零售銀行金融機構(gòu)，隨著涉農(nóng)貸款規(guī)模的不斷增大，要求每年規(guī)模大幅增長愈加困難?？h域貸款客戶增長速度達到15%的要求是個很高的標(biāo)準，與實際情況存在不相符的情況。特申請根據(jù)涉農(nóng)貸款的規(guī)模實行累進制獎勵標(biāo)準，而不是設(shè)立15%這一固定增長比例。從而提高金融機構(gòu)支農(nóng)的積極性，扶持三農(nóng)，助推縣域經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展。

2.根據(jù)不同區(qū)域經(jīng)濟的特點，有針對性地擴大涉農(nóng)資金獎勵的范圍。作為鄂西山區(qū)的貧困市州，轄內(nèi)的產(chǎn)業(yè)基本上均涉及到三農(nóng)，而目前銀行的貸款產(chǎn)品與操作流程均由總行統(tǒng)一制定，為了滿足三農(nóng)資金的需要與銀行內(nèi)部制度合規(guī)的目標(biāo)，貸款產(chǎn)品可能不為涉農(nóng)產(chǎn)品，但貸款實際用于三農(nóng)的發(fā)展，這就會產(chǎn)生實際涉農(nóng)資金大于系統(tǒng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。特建議對山區(qū)縣級金融機構(gòu)發(fā)放的個人貸款與中小企業(yè)貸款，均納入涉農(nóng)貸款的范圍進行統(tǒng)計與獎勵。

　　中國郵政儲蓄銀行股份有限公司xx州分行 2015年5月8日篇五：小額貸款有限公司自查報告

　　富源縣雄達小額貸款有限公司 業(yè)務(wù)經(jīng)營情況自查報告

　　富源縣財政局：

　　根據(jù)《曲靖市財政局關(guān)于開展全市小額貸款公司現(xiàn)場檢查的通知》（曲財外[2010]30號），依據(jù)《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[2008]195號）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[2010]33號）以及其他相關(guān)文件規(guī)定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調(diào)配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對公司內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現(xiàn)將情況匯報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構(gòu)設(shè)臵及人員構(gòu)成

　　富源縣雄達小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[2009]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經(jīng)營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設(shè)有：法定代表人（董事長）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。 自董事長、總經(jīng)理下設(shè)臵8個管理職能部門，分別是：綜合

　　部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學(xué)歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。

（二）業(yè)務(wù)經(jīng)營情況

　　公司貸款業(yè)務(wù)，以圍繞服務(wù)“三農(nóng)”、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風(fēng)險分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)目標(biāo)為經(jīng)營理念，面向全縣廣大農(nóng)戶，個體工商戶，個體經(jīng)濟戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。

公司2009年累計發(fā)放各項貸款萬元，其中：涉農(nóng)貸款累放金額萬元，占累放總額的%；實現(xiàn)營業(yè)收入萬元，銀行存款利息收入萬元，業(yè)務(wù)及管理費用支出萬元，營業(yè)稅金及附加支出萬元，其他業(yè)務(wù)支出萬元，實現(xiàn)營業(yè)利潤萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實現(xiàn)利潤總額萬元，繳納所得稅萬元，凈利潤萬元，實現(xiàn)了既定效益目標(biāo)。 2010年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及2010年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟背景下，在中央經(jīng)濟工作會議精神和農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務(wù)“三農(nóng)”為原則，以嚴控風(fēng)險為

　　前提，繼續(xù)面向“三農(nóng)”發(fā)放貸款。截至2010年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計萬元，貸款余額為萬元，其中：涉農(nóng)貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的%。

二、自檢、自查具體內(nèi)容

　　公司各部門依據(jù)公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務(wù)明確，責(zé)任到人，嚴格認真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

　　公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進入。根據(jù)國家《勞動法》相關(guān)規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應(yīng)制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓(xùn)制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。

（二）信貸營業(yè)管理

　　通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現(xiàn)，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率—4倍區(qū)間內(nèi)，無隱瞞收支、截留利潤現(xiàn)象。公司施行按季結(jié)息方式，計息差錯均能夠及時退補。經(jīng)自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具

　　體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學(xué)習(xí)，并要求信貸員嚴格遵照執(zhí)行。同時結(jié)合自身實際，對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體的規(guī)定。

　　公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學(xué)、規(guī)范、合理分析貸款風(fēng)險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。

2、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權(quán)限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調(diào)查，對貸款人的信譽進行評定。經(jīng)調(diào)查有風(fēng)險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責(zé)令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權(quán)貸款的出現(xiàn)，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農(nóng)民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農(nóng)”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調(diào)查研究，風(fēng)險性評估。如果發(fā)現(xiàn)問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。

（三）財務(wù)管理、執(zhí)行情況

　　依據(jù)《金融企業(yè)財務(wù)制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務(wù)會計實施細則》等相關(guān)制度規(guī)定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務(wù)完全相符。財務(wù)收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標(biāo)準，完整記錄各種開支，及時反映經(jīng)營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標(biāo)列支各種費用情況發(fā)生。

（四）“三防一?！惫ぷ?/strong>

　　為把安全保衛(wèi)工作落到實處，確保安全經(jīng)營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預(yù)防、標(biāo)本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財產(chǎn)安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領(lǐng)導(dǎo)職能建章立制，加強內(nèi)部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經(jīng)營安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設(shè)備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營。

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