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個(gè)人投資理財(cái)方案范文5篇 制定個(gè)人理財(cái)方案

時(shí)間:2022-06-08 11:53:00 綜合范文

  下面是范文網(wǎng)小編分享的個(gè)人投資理財(cái)方案范文5篇 制定個(gè)人理財(cái)方案,供大家品鑒。

個(gè)人投資理財(cái)方案范文5篇 制定個(gè)人理財(cái)方案

  個(gè)人財(cái)產(chǎn)需要認(rèn)真的打理,而小編恰好就搜集了一些關(guān)于這方面的范文

  個(gè)人投資理財(cái)方案1

  一. 現(xiàn)狀分析 個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

  大二,21歲,家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供,現(xiàn)無(wú)打工或兼職,每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元,通訊費(fèi)50元,其他費(fèi)用100元,每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間,是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期,我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí),進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn),考一些資格證,或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資,以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào),因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重,課程多,現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源,加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念,為畢業(yè)找工作做打算。

  二.個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕愋秃吞攸c(diǎn):

  1.銀行存款。對(duì)普通百姓來講,存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較,存款的好處在于:存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后,投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期,在定期存款中,是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間,這主要看將來的收人和支出狀況,以及對(duì)未來其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

  2.股票投資。在所有的投資工具中,股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一,特別是從長(zhǎng)期投資的角度看,沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證,是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券,股票己成為個(gè)人投資的重要目標(biāo)。

  3.投資基金。不少人想投資股市,但是不懂得如何選擇適合自己的股票,最理想的方法是委托專家代做投資選擇,這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式,通過發(fā)行基金證券,將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來,形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn),交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資,取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比,投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購(gòu)買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小,亦省時(shí)省事,是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)個(gè)人投資者最佳的投資工具。

  4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間,較儲(chǔ)蓄利息高,比股票風(fēng)險(xiǎn)小,對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn),深受保守型投資者和老年人的歡迎。

  5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn),亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購(gòu)置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資,所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購(gòu)房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化,以便價(jià)格大幅度看漲時(shí),賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中,投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值,通貨膨脹比較高的時(shí)候,也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且,可以房地產(chǎn)作抵押,從銀行取得貸款;另外,投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

  6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn),是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi),建立專門的保險(xiǎn)基金,采用契約形式,對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段,也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后,一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要,可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn),只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生,造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償,若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況,則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前,各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種,使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的,但卻是最必要的。

  7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金,通過交易所進(jìn)行,在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類,對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

  8.藝術(shù)品投資。在海外,藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較,具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性,因而具有極強(qiáng)的保值功能,其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大,所以投資者能把握自己的命運(yùn),安全性強(qiáng)。 二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能,所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí),藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性,一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品,短期內(nèi)不一定能出手,其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年,對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí),不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

  9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購(gòu)買也成了人們的一種熱型投資方式,在新聞報(bào)道上顯示:目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍,而且目前還有上漲趨勢(shì),好多黃金店子每天都人滿為患,有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬(wàn)塊錢,人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全,而且操作簡(jiǎn)單,因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性,而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性,保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的,即便黃金價(jià)跌,也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式,只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大,不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

  三.具體計(jì)劃

  投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹)。

  1 大學(xué)期(4年)年齡(20~23歲)

  沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用,最好不要投資,可以選擇做兼職,但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。

 ?、偾趦€節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

 ?、陉P(guān)注對(duì)賬單

  ③慎用信用卡

 ?、軐W(xué)習(xí)金融知識(shí)

  ⑤認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

 ?、蘩碡?cái)需要付出

  一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。

  目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源,主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講,我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理,不與人攀比,不愛慕虛榮,形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì),同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性,不要盲目跟風(fēng),有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資,但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

  關(guān)注自己的對(duì)賬單,就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理,以便于分析,有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為,是否合理,能否改進(jìn);另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用,即產(chǎn)生成本,同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式,盡量避免不必要的支出。

  積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí),嘗試做一些小投資,股票、債券等,培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力,需要極大的耐心和毅力。 提高外語(yǔ)水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位,都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè),是保證理財(cái)資金的前提。

  2單身期:參加工作到結(jié)婚前(2~5年) 年齡(23~27歲)

  沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作,打好基礎(chǔ),在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資,目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

  計(jì)劃:60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大,長(zhǎng)期回報(bào)高的股票,基金 20%定期儲(chǔ)蓄,10%購(gòu)買保險(xiǎn),10%活期儲(chǔ)蓄。

  3 家庭形成期:結(jié)婚到孩子出生前(1~3年)年齡(27~30歲)

  家庭消費(fèi)高峰期,為提高生活質(zhì)量,需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用,如高檔生活品,每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上,稍有累積后,選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得高的回報(bào)。

  計(jì)劃:50%作定期儲(chǔ)蓄,15%留作活期儲(chǔ)蓄,35%投資股票,債券或保險(xiǎn)。

  4 家庭成長(zhǎng)期:孩子出生到長(zhǎng)大(12~20__年) 年齡(39~48歲)

  最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用,可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè),如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資,購(gòu)買保險(xiǎn)偏重教育基金,父母自身保障。

  計(jì)劃: 40%作定期儲(chǔ)蓄,30%投資房產(chǎn),以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn) ,10%活期儲(chǔ)蓄。

  5子女大學(xué)期:孩子上大學(xué)期間(4年) 年齡(43~52歲)

  子女的教育費(fèi)用,生活費(fèi)用猛增,應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn),如還有剩余,可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn),發(fā)展投資事業(yè)。

  計(jì)劃: 40%作定期儲(chǔ)蓄,40%用于銀行存款或國(guó)債 10%用于醫(yī)療,保險(xiǎn)健康 10%作為活期儲(chǔ)蓄

  6家庭成熟期:子女參加工作到退休(約20__年) 年齡(58~67歲)

  由于子女獨(dú)立,自己有工作能力,工作經(jīng)驗(yàn),此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài),家庭負(fù)擔(dān)減輕,因此,最合適積累財(cái)富,擴(kuò)大投資,但由于已入老年,應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式,儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金,保險(xiǎn)較穩(wěn)健,安全。雖回報(bào)低,但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

  計(jì)劃:50%股票或同類型基金 40%用于定期,保險(xiǎn)(偏重于養(yǎng)老,健康,重大疾病險(xiǎn)) 10%做為活期儲(chǔ)蓄

  7 退休后

  退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障,投資,花費(fèi)較保守,最好不要進(jìn)行新的投資,注重之前購(gòu)買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等

  計(jì)劃:40%投資于定期或債券 40%活期儲(chǔ)蓄 20%養(yǎng)老,醫(yī)療保險(xiǎn),如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。

  四. 總結(jié)

  現(xiàn)在社會(huì),有句俗話“你不理財(cái),財(cái)不理你”。無(wú)論你是日進(jìn)斗金還是勉強(qiáng)度日,都應(yīng)有強(qiáng)烈的投資理財(cái)觀念。有一份好的人生投資理財(cái)規(guī)劃會(huì)使得你在不同人生階段有不同的理財(cái)投資目標(biāo),充分,合理的利用手中的資金,使自己的生活過得盡量舒適,有必要的時(shí)候也可咨詢專業(yè)的投資理財(cái)師,接納專業(yè)建議,在不同情況下對(duì)其做適當(dāng)?shù)男薷模赃m應(yīng)不同的形勢(shì)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁,但我相信經(jīng)過投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松,更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎(chǔ)上,對(duì)健康進(jìn)行保障,對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)做好規(guī)劃,對(duì)理財(cái)薄弱觀念的女性更加適用,關(guān)注自己,保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁,但我相信經(jīng)過投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松,更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來中快樂生活。

  個(gè)人投資理財(cái)方案2

  、由于營(yíng)業(yè)部目前基數(shù)較小,未來一年我們擴(kuò)大基數(shù)是營(yíng)業(yè)部重要目標(biāo),理財(cái)顧問部會(huì)發(fā)揮咨詢實(shí)力,在下一年度要與市場(chǎng)部緊密配合,做好營(yíng)銷服務(wù)工作,爭(zhēng)取進(jìn)一步擴(kuò)大營(yíng)業(yè)部基礎(chǔ)客戶群體,將長(zhǎng)期固定安排配合營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的協(xié)作講座,堅(jiān)持把營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的“投資者交流會(huì)”活動(dòng)做好,做大,做強(qiáng),讓“投資者交流會(huì)”成為我們營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的品牌推介服務(wù)之一。

  2、第一季度理財(cái)顧問部將要做好金玉滿堂前期準(zhǔn)備工作、認(rèn)真學(xué)習(xí)中臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進(jìn)度,提前做好客戶推廣準(zhǔn)備工作,要確實(shí)利用好中臺(tái)的服務(wù)平臺(tái),體現(xiàn)出中臺(tái)服務(wù)的及時(shí)性,實(shí)現(xiàn)核心客戶一對(duì)一服務(wù),讓客戶真實(shí)感受到新服務(wù)模式帶來的便捷。

  3、建立客戶多層級(jí)回訪機(jī)制,根據(jù)目前回訪情況,再結(jié)合新服務(wù)模式逐步完善營(yíng)業(yè)部的回訪機(jī)制,并將客戶回訪納入考核機(jī)制,要求營(yíng)業(yè)部每一個(gè)部門及員工都要有客戶維護(hù)意識(shí),提升回訪質(zhì)量。

  4、建立營(yíng)業(yè)部詳細(xì)的客戶分級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù),根據(jù)客戶回訪情況,搭建營(yíng)業(yè)部客戶細(xì)分情況資料檔案。計(jì)劃年初安排客戶細(xì)分學(xué)習(xí),盡快的讓員工了解客戶細(xì)分工作的詳細(xì)內(nèi)容,以客戶回訪為基礎(chǔ),做好客戶資料收集工作。

  5、建立客戶分級(jí)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),在公司客戶分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,再細(xì)分客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分類,根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營(yíng)業(yè)部客戶自身情況分類,針對(duì)不同客戶群體充實(shí)不同服務(wù)項(xiàng)目。

  6、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)部前后臺(tái)員工咨詢能力培養(yǎng)工作,明年要根據(jù)營(yíng)業(yè)部目前情況,提升營(yíng)業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動(dòng)的質(zhì)量。

  個(gè)人投資理財(cái)方案3

  轉(zhuǎn)眼間又要進(jìn)入新的一年20__年了,又是一個(gè)充滿挑戰(zhàn)、機(jī)遇與壓力開始的一年,是辭舊迎新、再次展現(xiàn)自己的又一開始。也是我非常重要的一年。出來工作快3個(gè)年頭,面對(duì)竟?fàn)幖ち叶鞋F(xiàn)實(shí)的社會(huì),生活和工作壓力驅(qū)使我要努力工作和認(rèn)真學(xué)習(xí),讓自己成為一個(gè)真正有實(shí)力的管理者,為自己創(chuàng)造一個(gè)美好的未來。在此,我訂立了本年度工作計(jì)劃,以便使自己在新的一年里有更大的進(jìn)步和成績(jī)。

  我叫,于200_年畢業(yè)于____大學(xué)__專業(yè),曾經(jīng)在__證券任投資顧問一職。_年的投資顧問工作經(jīng)歷,使我對(duì)理財(cái)?shù)南嚓P(guān)工作有著較深入的理解,也累積了不少屬于自己的客戶群,相信這對(duì)于我今后開展工作有一定的幫助。剛剛來到這個(gè)單位,領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的關(guān)心和照顧讓我內(nèi)心充滿了感激,同時(shí),能夠接受理財(cái)經(jīng)理的工作,也說明了領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的信任。我會(huì)在最短的時(shí)間內(nèi)熟悉理財(cái)經(jīng)理的工作,盡早進(jìn)入工作狀態(tài),憑借自身的專業(yè)知識(shí)、工作經(jīng)驗(yàn)和老的客戶群體為單位打開新局面,并以“為每一位客戶奉上最滿意的服務(wù)”為己任,踏踏實(shí)實(shí)將本職工作做好做實(shí)。現(xiàn)就我進(jìn)入單位之后的工作計(jì)劃匯報(bào)如下。

  一、樹立正確的工作理念,早日進(jìn)入角色

  秋天帶著幾分寒意悄然而至,生工學(xué)院第七屆團(tuán)總支學(xué)生會(huì)辦公室的工作也將開始嶄新的征程,我對(duì)在這樣嶄新的心情下開始工作、學(xué)習(xí)和生活充滿了期盼。作為學(xué)生會(huì)的一名新人,我懷揣著飽滿的熱情,對(duì)接下來一學(xué)期的辦公室工作做出如下個(gè)人工作計(jì)劃:

  我們將根據(jù)我園幼教工作計(jì)劃,保教結(jié)合,以素質(zhì)提高為主,以創(chuàng)設(shè)良好的育兒環(huán)境及優(yōu)化幼兒一日活動(dòng)為重點(diǎn),我們將本著同一個(gè)目標(biāo):讓每一個(gè)孩子健康、愉快地生活,全面發(fā)展成為會(huì)學(xué)習(xí)、會(huì)思考、會(huì)交往、有創(chuàng)造性的新一代兒童。以 " 尊敬幼兒、尊敬家長(zhǎng)、一切以幼兒利益為優(yōu)先的原則 " 開展各項(xiàng)工作,爭(zhēng)取更好的成績(jī)。

  第四季度就是年底了,這個(gè)時(shí)候要全力維護(hù)老客戶交辦的業(yè)務(wù)情況。首先,要逐步了解老客戶中有潛力開發(fā)的客戶資源,找出有漏洞的地方,有針對(duì)性的做可行性建議,力爭(zhēng)為客戶公司的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)做到最全面,代理費(fèi)用每月至少達(dá)1萬(wàn)元以上。

  提升業(yè)務(wù)能力:一是提升寫作能力。加強(qiáng)理論學(xué)習(xí),注重平時(shí)公文寫作中的鍛煉,注意辦公室其他同志撰寫材料的學(xué)習(xí),能較好完成交辦的新文件擬稿任務(wù)。二是提升語(yǔ)言表達(dá)能力。加強(qiáng)說話訓(xùn)練,做到匯報(bào)工作準(zhǔn)確、簡(jiǎn)潔、清楚。三是提升辦事能力。準(zhǔn)確領(lǐng)會(huì)工作內(nèi)容,勤于思考,能按照工作職責(zé)或領(lǐng)導(dǎo)交辦事項(xiàng)要求,較好的完成任務(wù)。

  工作理念不同,工作的效果就會(huì)有差異。在日常工作中,我會(huì)主動(dòng)做好各項(xiàng)工作,準(zhǔn)確把握上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的工作方向和任務(wù)指標(biāo),明確自己“應(yīng)該做什么,應(yīng)該怎么做,怎樣能做好”,變被動(dòng)完成任務(wù)為積極主動(dòng)工作。我的工作是服務(wù)客戶,幫助每一位客戶了解自己的財(cái)務(wù)狀況,幫助每一位客戶找到最適合自己的理財(cái)產(chǎn)品,而不是單純對(duì)客戶推銷銀行的理財(cái)產(chǎn)品,在這個(gè)過程中,我享受到的是讓每位客戶都能夠高興而來、滿意而歸的成就感,是銀行與客戶皆大歡喜的成就感。

  二、做好渠道工作,圓滿完成任務(wù)

  我單位是國(guó)有大型銀行,在__市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑,這為我今后開展工作提供了獨(dú)有的便利條件。一方面,我會(huì)主動(dòng)與老客戶取得聯(lián)系,掌握他們目前的情況和對(duì)于曾經(jīng)購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品的反饋,做到真正尊重客戶,真正了解客戶,想客戶所想,知客戶所需,將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費(fèi)力量。另一方面,我會(huì)利用原來在證券公司的客戶資源,開拓一片新的市場(chǎng)。在證券公司工作時(shí),我憑借自身的業(yè)務(wù)能力和真誠(chéng)態(tài)度,與這些客戶建立了良好的關(guān)系,也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有十分巨大的消費(fèi)潛力,相信通過我努力的講解,他們將會(huì)成為我單位的黃金白銀交易客戶,為單位帶來巨大的收益。

  三、開拓新市場(chǎng),發(fā)展新客戶

  朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道:?jiǎn)柷堑们迦缭S,為有源頭活水來,這句話也是我多年工作經(jīng)歷的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體,滿足于曾經(jīng)的成績(jī),是無(wú)法真正做好理財(cái)經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中,我還要積極地開拓市場(chǎng),發(fā)展新朋友成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推薦新朋友,來自于親戚朋友之間推薦是最容易讓客戶放心的,這部分客戶因?yàn)橛凶约号笥训挠H身經(jīng)歷會(huì)輕易地接受我們的產(chǎn)品,為此我要進(jìn)一步鞏固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友誼。二是通過產(chǎn)品推薦會(huì)等開放的平臺(tái)來宣傳我們的產(chǎn)品和服務(wù),使一些潛在的客戶主動(dòng)走入我們的視野,繼而依靠我單位科學(xué)多樣的理財(cái)產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)使他們逐漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負(fù)責(zé)策劃的理財(cái)社區(qū)活動(dòng)產(chǎn)品推薦會(huì)就是一次很好的互動(dòng)平臺(tái),相信這次活動(dòng)的舉辦會(huì)為單位帶來新的客源和更大的效益。

  能夠用積極的態(tài)度參與感受、體驗(yàn)歌劇音樂,對(duì)歌劇、舞劇音樂感興趣,樂于學(xué)習(xí)了解與歌劇有關(guān)的音樂文化。

  不折不扣完成工程部領(lǐng)導(dǎo)安排的其他和臨時(shí)性工作,主要是基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的提供,各項(xiàng)文檔整理,對(duì)外聯(lián)系的函件起草或一些文秘性工作。

  a、以多種方式向?qū)W生提供廣泛的信息。由于物理學(xué)與生活、社會(huì)有著極為深密和廣泛的聯(lián)系,困此在實(shí)際教學(xué)中,要結(jié)合本地實(shí)際,進(jìn)取學(xué)生常見的事例,盡可能采作圖片、投影、錄像、光盤、cai課件進(jìn)行教學(xué)。

  以上就是我的工作計(jì)劃,相信憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念,一定可以順利完成日均400萬(wàn)的存款任務(wù)。在今后的工作中,我還將不斷學(xué)習(xí),不斷努力,適時(shí)地調(diào)整自己的工作計(jì)劃,以更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己。

  單位的形象需要每一個(gè)人來維護(hù),單位的業(yè)績(jī)需要每一個(gè)人的努力,希望我的加入能夠?yàn)閱挝蛔⑷胄碌幕盍?,希望我的付出能夠?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)交上一份滿意的答卷。

  個(gè)人投資理財(cái)方案4

  為著力完善萍鄉(xiāng)陶瓷產(chǎn)業(yè)基地中小企業(yè)融資擔(dān)保體系,向中小企業(yè)提供便利的融資渠道和優(yōu)質(zhì)的融資擔(dān)保服務(wù),促進(jìn)企業(yè)穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展,經(jīng)區(qū)委批準(zhǔn)于20__年6月成立了萍鄉(xiāng)市湘東區(qū)中小企業(yè)融資擔(dān)保中心和江西萍鄉(xiāng)燎原投資有限公司,鑒于融資擔(dān)保工作的特殊性,根據(jù)《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定:凡是設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)須經(jīng)省政府金融辦批準(zhǔn),并頒發(fā)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證后方可開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。由于省金融辦1、2月份對(duì)全省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范整頓,暫時(shí)不批新成立的擔(dān)保機(jī)構(gòu),所以目前我個(gè)人認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面來開展工作:

  一、迅速按《江西省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定準(zhǔn)備好相關(guān)資料,爭(zhēng)取盡早到省金融辦把經(jīng)營(yíng)許可證辦下來。

  二、加強(qiáng)與銀行溝通,選定合作銀行,簡(jiǎn)化_款手續(xù),充分發(fā)揮擔(dān)保公司的作用。先由單一合作銀行再向多家合作銀行發(fā)展,推進(jìn)與金融機(jī)構(gòu)合作機(jī)制與信息溝通機(jī)制的形成,積極落實(shí)“利益共享,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”機(jī)制和進(jìn)行適當(dāng)?shù)睦收{(diào)整,從而建立公平合理的協(xié)作關(guān)系,為企業(yè)融資牽線搭橋。

  三、建立和完善中小企業(yè)信用體系

  第一、開展中小企業(yè)資信評(píng)估。深入企業(yè)了解其財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、銷售等情況,通過查詢收集企業(yè)的具體信息,由企業(yè)申報(bào)資金需求,將征集的信息統(tǒng)一提交管委會(huì),評(píng)審。

  第二,建立中小企業(yè)動(dòng)態(tài)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。對(duì)所有評(píng)定等級(jí)的中小企業(yè)建立信用信息庫(kù),包含中小企業(yè)的信用等級(jí)、法定代表人、注冊(cè)資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)范圍、納稅額度等信息,在湘東政務(wù)網(wǎng)站公布,提供可供查詢的開放式渠道。

  第三,建立企業(yè)的守信褒揚(yáng)與失信懲戒機(jī)制。企業(yè)的信用與擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的業(yè)務(wù)相銜接,對(duì)資信等級(jí)高的中小企業(yè),登記審核機(jī)構(gòu)應(yīng)簡(jiǎn)化年檢手續(xù),逐步實(shí)行備案制;對(duì)于失信企業(yè),將其打入各種融資方式的黑名單,使其被市場(chǎng)自動(dòng)淘汰,或者促其強(qiáng)化信用觀念、履約守信。

  個(gè)人投資理財(cái)方案5

  201_年,將是我公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展新的歷史時(shí)期,也是新的關(guān)鍵階段,作公司一名財(cái)務(wù)系統(tǒng)的工作人員,應(yīng)該有自己責(zé)任感、使命感和緊迫感,努力做好工作。因此,我對(duì)自己在201_年的工作進(jìn)行了認(rèn)直仔細(xì)的規(guī)劃,我將在上級(jí)的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在同事的幫助協(xié)作下,創(chuàng)新性的做好財(cái)務(wù)資金監(jiān)督管理工作,為企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn),具體的工作計(jì)劃及建議如下:

  一是加強(qiáng)學(xué)習(xí),提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展,會(huì)計(jì)的概念越來越抽象,它不再局限于某個(gè)學(xué)科,在稅務(wù)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用、公司法、企業(yè)管理等諸多領(lǐng)域都有所涉及,企業(yè)的財(cái)務(wù)管理對(duì)財(cái)會(huì)人員的素質(zhì)提出了越來越高的要求,在新的一年時(shí)在,我將進(jìn)一步加大學(xué)習(xí)的力度,提高自己財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平,特別要結(jié)合企業(yè)行業(yè)發(fā)展及自己的崗位工作需求,加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí),使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)能力不斷提高,以適應(yīng)工作的需求,特別要積極參加公司組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),還要參加一些重要的會(huì)計(jì)培訓(xùn)部門組織的專家培訓(xùn),使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平更上一個(gè)新的臺(tái)階。

  二是更加認(rèn)真負(fù)責(zé)的做好自己的本職工作,在自己的工作崗位上,對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)資金的管理都要嚴(yán)格把關(guān),不能有半點(diǎn)疏忽和大意,銀行劃款復(fù)核(資金劃轉(zhuǎn)、新股申購(gòu)、債券買賣、基金申購(gòu)、回購(gòu)、定期及通知存款資金劃轉(zhuǎn))前臺(tái)交易系統(tǒng)復(fù)核(資金增減、債券兌息兌付、定期存款確認(rèn)、定期存款到期確認(rèn))中央國(guó)債系統(tǒng)復(fù)核(債券買賣、債券回購(gòu)、收款付款確認(rèn)、dvp交易資金劃轉(zhuǎn)),要加強(qiáng)一些賬目、帳務(wù)處理的研究和分析,確保財(cái)務(wù)管理的規(guī)范和高效。

  三是做好一些重大項(xiàng)目的投資核算。重大經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目事關(guān)企業(yè)今后的發(fā)展,資金安全性與項(xiàng)目投資的可行性以及企業(yè)發(fā)展的后續(xù)性息息相關(guān),特別是201_年兩個(gè)債權(quán)項(xiàng)目的投資核算、付息等工作,要保證時(shí)間性和規(guī)范性。我將大力加強(qiáng)與托管銀行的溝通和協(xié)調(diào),不斷探索和總結(jié)合作和業(yè)務(wù)聯(lián)系的新方法和途徑,保證各方合作程序和業(yè)務(wù)往來的順暢。在華發(fā)項(xiàng)目上,除要做一些資金管理的基礎(chǔ)工作以外,還在201_年召開受益人大會(huì)以后,時(shí)行資金建帳,并做好系統(tǒng)的操作工作,保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)作。

  四是加強(qiáng)會(huì)計(jì)檔案的管理工作。我們雖然在201_年對(duì)會(huì)計(jì)檔案管理工作進(jìn)行了規(guī)范嚴(yán)格的整理,在201_年,我將在201_年的基礎(chǔ)上,嚴(yán)格按照國(guó)家一級(jí)檔案管理的要求進(jìn)一步完善和規(guī)范,要保證目錄、各項(xiàng)帳本的存放等都高度的一致性,特別是一些重要帳戶和原始憑證等業(yè)務(wù)帳本都要嚴(yán)格備案登記存查。

  五是加強(qiáng)與公司各部門的溝通協(xié)作,通過溝通和交流,才能達(dá)到業(yè)務(wù)的統(tǒng)一性和規(guī)范性,實(shí)現(xiàn)合作緊密,工作有序,防止發(fā)生推諉扯皮等現(xiàn)象。造成工作的延遲和業(yè)務(wù)的疏漏。

  六是加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究和分析。資金管理難免會(huì)出現(xiàn)一些意想不到的突發(fā)事件,這對(duì)于財(cái)務(wù)管理來說是一個(gè)大忌,甚至?xí)绊懙狡髽I(yè)整個(gè)資金鏈的管理,所以就加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究,積極出一些財(cái)務(wù)資金管理的應(yīng)急預(yù)案,確保發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能緊急啟對(duì)應(yīng)急預(yù)案,保障企業(yè)財(cái)務(wù)管理的正常進(jìn)行。

  七是一些建議:應(yīng)抓好"節(jié)支"工作,采取具體措施,抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié),針對(duì)資金周轉(zhuǎn)過程中的每個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)和關(guān)鍵程序,建立相應(yīng)的制度,嚴(yán)格控制各項(xiàng)支出,切實(shí)提高資金的使用效益。首先,要制定科學(xué)合理的定員、定額費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn),將單位的各項(xiàng)財(cái)務(wù)收支活動(dòng)全部納入預(yù)算管理范圍,提高預(yù)算的編制水平。財(cái)務(wù)預(yù)算的編制要體現(xiàn)在對(duì)重點(diǎn)工作的資金保障上,同時(shí)也要體現(xiàn)在對(duì)資金的節(jié)約上;其次,在預(yù)算執(zhí)行中,要建立健全各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出控制制度,并結(jié)合單位事業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況,提出減少費(fèi)用支出的各項(xiàng)措施,努力把各項(xiàng)費(fèi)用支出控制在預(yù)算范圍之內(nèi);第三,建立和完善資金使用的績(jī)效考核制度,對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出事項(xiàng)要追蹤問效,要充分發(fā)揮財(cái)務(wù)部門在建設(shè)節(jié)約型行業(yè)中的作用。第四,要大力壓縮非生產(chǎn)性開支,促進(jìn)全行業(yè)節(jié)約活動(dòng)的開展,形成"節(jié)約光榮,浪費(fèi)可恥"的行業(yè)氛圍。

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