下面是范文網(wǎng)小編收集的理財計劃書7篇(金融理財計劃書),供大家閱讀。
理財計劃書1
迎來喜悅之時,回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情,
銀行理財經(jīng)理工作計劃。工作重點目標是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標為20xx年工作風向標,做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實自己的工作能力,用專業(yè)知識贏得客戶遵從,用細致周到服務(wù)留住客戶,為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。
20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績:在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及AFP資格證書,目前還執(zhí)著與CFP理財師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識,鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章,在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習(xí)活動,通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機會,懂得了很多理財知識,對做好基金營銷起到促進作用,有幾只重點基金營銷在分行排名前三名,有的基金超額完成400%,為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻。
20xx年工作中營銷理念的改變:日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作,及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作營銷方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時間,勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識,運用到實際工作中,給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契,按照上級風向標做好本網(wǎng)點營銷理財工作。
個人在營銷中的理念:我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說:我不是賣產(chǎn)品,而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃樱鲃訉ふ夷繕丝蛻糁髱椭蛻粽业竭m合的理財產(chǎn)品,我的理財工作即為橋梁,讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20xx年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升:在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多,就把這項工作改變,做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標準,對開欲辦理財金卡客戶,的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量4張,自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時,全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。
20xx年工作業(yè)績匯報如下:一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬,工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結(jié)果,由擁有幾十戶理財金客戶,現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達到4多戶,截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶,六星71戶,明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群,為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
理財計劃書2
一.活動主題:用筆尖書寫科學(xué)理財承諾
二.活動背景:在二十一世紀經(jīng)濟高速發(fā)展的時代背景下,經(jīng)濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題,個人投資理財所涉及到的領(lǐng)域?qū)€人、家庭、社會的影響越來越大?,F(xiàn)在,大學(xué)校園里獨生子女越來越多,很多大學(xué)生對于理財都缺乏合理的規(guī)劃。在這種情況下,對在校大學(xué)生宣傳理財知識,培養(yǎng)他們的理財意識,幫助他們養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣,是很有必要的。
三.活動目的:
1. 活躍校園氣氛,豐富校園文化。通過講座形式,提高大學(xué)生對于合理理財?shù)囊庾R,增強他們對于理財規(guī)劃知識的了解,讓他們認識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運籌帷幄,把握未來。
2. 加強大學(xué)生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式,來更加深入的了解理財?shù)倪^程,提高他們的運用能力。
四.活動時間:待定
五.活動地點:待定
六.活動對象:全校學(xué)生
七.活動主辦方: __社團
八.參賽資格:
在校學(xué)生,需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場報名。(學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財規(guī)劃大賽獎品憑證,注冊后不能修改,請認真填寫。(重復(fù)報名無效)
九.活動安排:
(一)活動前期:
1.海報宣傳:
做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅,與各學(xué)院協(xié)調(diào),將海報張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳:
及時更新人人網(wǎng),新浪博客,微博,qq群,合肥旅行社動態(tài),以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息,并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中。
3.傳單宣傳:
到各宿舍,學(xué)院派發(fā)宣傳單,動員學(xué)生的積極性,鼓勵他們積極參加,詳細介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容,并派發(fā)宣傳單,且把活動的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。
4.活動報名:
1. 報名時間及地點:______
2.理財規(guī)劃大賽時間:_______
3. 賽前講座:
_月__日,協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學(xué)講解理財基本知識,為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講,以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。
(二)活動中期:
比賽分為兩個階段,初賽階段和決賽階段。初賽分數(shù)占最終成績60%,決賽分數(shù)占比賽成績40%.
初賽階段:
一. 初賽題目:
每個人的人生是不同的,但是在我們?nèi)松牡缆飞?,我們很多人所?jīng)歷的時間點是大致相同的,大多都會經(jīng)歷由小到大,由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段,所以,在人生的時間軸中,我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求,我們將其劃分為以下幾個理財目標:
1、現(xiàn)金規(guī)劃
2、消費規(guī)劃
3、信貸規(guī)劃
4、保險規(guī)劃
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)
6、投資規(guī)劃(包含稅收籌劃)
要求熟悉各種理財產(chǎn)品(股票、基金、債券、期貨、qdii,qfii等等,推薦國內(nèi)市場理財產(chǎn)品)。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃
8、財產(chǎn)的分配與傳承
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上,請參賽者任意選擇3個規(guī)劃,自己擬定理財規(guī)劃客戶(無論現(xiàn)實中該客戶存在與否)資料,圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案。
要求:
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目,并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。
2、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中,信息內(nèi)容要足夠全面,能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃:
(1)列舉客戶信息(包括財務(wù)信息與非財務(wù)信息)
(2)如有必要可以編制財務(wù)報表;(家庭資產(chǎn)負債、收入支出等)
(3)結(jié)合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息:
a、客戶的財務(wù)狀況總體評價;
b、財務(wù)狀況與投資目標的匹配度。
3、三個任意理財分項規(guī)劃中,要求信息闡述全面,時間數(shù)據(jù)相對精準。
4、制訂分項理財規(guī)劃,分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù),遵照“現(xiàn)在——目標時間點——目標預(yù)計需求——結(jié)論”、“根據(jù)__數(shù)據(jù)——因此——目標預(yù)計需求、目標預(yù)計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃,都應(yīng)詳細闡述理由,舉例充分,引意得當。
6、可以選擇團隊合作(6人以下),也可以選擇指導(dǎo)老師(只限一名)。
7、可列舉參考書籍或文章(僅限5本或者5篇)。
8、理財規(guī)劃方案寫好后,用a4紙打印,交到協(xié)會進行批閱。
二.初賽評選:
由協(xié)會人員負責篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進入復(fù)賽階段。同時,給出方案評分,之后總成績評比要用。
決賽階段:
決賽將和頒獎晚會一起進行。
要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案,之后展示自己編排的節(jié)目(話劇,音樂劇,相聲,小品等題材不限,但內(nèi)容必須是關(guān)于理財規(guī)劃的)。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲(從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選),與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計算出選手總分,之后頒發(fā)獎杯及證書。
(三)活動后期:
活動結(jié)束,整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
十.比賽階段工作人員及工作安排:
1.策劃部:寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書部:負責所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部:拉贊助,獲得足夠的活動資金,并購買相關(guān)物品。
4.宣傳部:負責設(shè)計海報并宣傳,張貼條幅。
5.組織部:負責所有交涉問題,如下:教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部:負責初賽階段的作品篩選,一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部:負責網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項更新。
8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評委,以得到一個公平的比賽結(jié)果。
十一.資金來源:
由___提供。
十二.活動預(yù)算。
理財計劃書3
一.基本情況
現(xiàn)在剛進入大學(xué),離開了父母,有了固定的生活費,手中的錢多了起來,開始了自己支配金錢的新生活,卻往往感到不知所措。很多人在前半個月花錢大手大腳,后半個月卻過上了緊衣縮食的日子,這就是典型的不會理財?shù)谋憩F(xiàn)。
二.目前財務(wù)狀況
我目前一個月的生活費大約是800元,如何合理的分配這筆錢,直接影響到我一個月的生活情況。
三.理財目標
我希望在我的規(guī)劃下,有限的生活費既能滿足正常的生活需要,使我的生活多姿多彩,也能有部分節(jié)省,在畢業(yè)時可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金,并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四.理財規(guī)劃
1.準備一個私人賬本,把每天的花銷全部記錄上去
2.辦一張銀行卡,定期存取款項
3.制定一個每月消費計劃,如果不嫌麻煩的話,將錢分別存在兩張卡上,這樣你的一個月就被分成15天一次;
如果你分成三張卡,可以嘗試一下,一個月只用兩張卡的錢,然后就可以節(jié)省出一張卡的錢。
4.把自己每個月的生活費分成3份,一份用做伙食費(350元),一份用做課余活動經(jīng)費(100元),還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(200元),剩下的可以適時分配或存入銀行。
5.減少逛街的次數(shù),減少對商品的接觸.
6.實現(xiàn)理財計劃最重要的一點就是要懂得如何開源節(jié)流,盡量減少下飯店,吃快餐的次數(shù),此類吃飯費用就會占我們生活費的很大一部分,理財計劃恐怕也難以實現(xiàn)。其次,還要隨時對自己的資金了如指掌,確立理財目標。
7.每月做一個理財計劃,列出哪些是應(yīng)該買的,哪些是不必要花費的,哪些是可買可不買的,以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的,然后記錄每一次的開銷,使你的支出有清楚的了解,知道在何處刪減,為什么要刪減,以及刪減那些,月未看看哪些是必不可少的開支,哪些是可有可無的開支,哪些是不該有的開支,是否和計劃相符,如超出計劃,下月就要對不該有的開支和其他的要適當調(diào)整自己的消費行為。
8.在做到以上幾點以后,如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費,相應(yīng)的你就可以多存一點錢轉(zhuǎn)入下個月,行成一個良性循環(huán)的話,你畢業(yè)時會發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源,可以更加自由地安排未來的開支,實現(xiàn)個人經(jīng)濟目標。
五.理財觀念
1.開源節(jié)流,拒絕各種誘惑及不良理財習(xí)慣 要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次,虛榮,好攀比,不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力,這都是應(yīng)該杜絕的。
2.理財非生財,投資要謹慎 也有大學(xué)生認為,理財就是要投資生財。其實這是一個誤區(qū)。如今,大學(xué)生炒股不是新鮮事兒,但還是要正確看待。作為尚沒有穩(wěn)定收入來源的大學(xué)生,在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候,別單純把它看作是“生財之道”,而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場,積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無顧忌的投入,可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí),多為自己武裝一些知識,認識更多的理財工具,從基礎(chǔ)入手,并要做好思想準備,考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力,長期的刻苦鉆研。更需要強調(diào)的是別過度沉迷于投資,而耽誤了正常的學(xué)習(xí)。
3.能力來自與學(xué)習(xí)和實踐經(jīng)驗的積累
常聽人以“沒有數(shù)字概念”、“天生不擅理財”等借口規(guī)避與每個人生活休戚相關(guān)的理財問題。事實上,任何一項能力都非天生俱有,耐心學(xué)習(xí)與實際經(jīng)驗才是重點。理財能力也是一樣,也許具有數(shù)字觀念或本身學(xué)習(xí)商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類旁通,也較有“理財意識”,但基于金錢問題乃是人生如影隨形的事,尤其現(xiàn)代經(jīng)濟日益發(fā)達,每個人都無法自免于個人理財責任之外。
六.理財規(guī)劃結(jié)論
正確的理財觀念不僅會讓你對金錢的支配有度,而且還可以鍛煉理財能力。大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金期,有正確的理財觀念做指導(dǎo),掌握必需的理財嘗試,養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣,將受益終生。
理財計劃書4
我一名大二的學(xué)生,父母給的每學(xué)期的費用是5000。說一下支出情況:吃飯每月最多不超過400塊,節(jié)約一點350塊都可以搞定。手機,上網(wǎng),交通費用大概每月100塊左右。其他的都不知道怎么花的了好像也沒買什么東西錢就沒了,還有去超市購物,娛樂,人際交往方面也要花點錢。情況大概是這樣。我的想法是每學(xué)期能存下千把塊錢,到了一定時候再進行小額投資。
對我們大學(xué)生而言,通過適當?shù)耐顿Y理財實踐以培養(yǎng)自身投資理財?shù)囊庾R及進行尤為重要。但現(xiàn)在普遍存在的問題就是我們很多同學(xué)把它與存銀行、按計劃花錢等概念等同起來。其實,理財還是累積存儲和投資再生的元素?;谏鲜霈F(xiàn)狀,我認為首先,我們可以根據(jù)個人實際需求,制定具體計劃和投資步驟,按計劃、有步驟、有方案地進行錢財管理,使自己的錢財通過科學(xué)合理地安排、消費,有效的管理和投資,從而獲得最大、最好的效益,為個人、為社會創(chuàng)造更多的財富,實現(xiàn)合理的個人投資理財。
一、理財目標
1滿足自己的生活需要并保證生活質(zhì)量
2有部分結(jié)余,讓我有一些初始資金去進行投資理財,從而能早步入金融領(lǐng)域
3通過理財規(guī)劃,使自己樹立正確的消費觀和理財觀,并能夠是自己對財富的控制和管理有較大幅度的提高。
二、理財規(guī)劃
1、勤儉節(jié)約控制消費
目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨立,也沒有穩(wěn)定的收入來源,主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講,大學(xué)生遵循的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴格管理,不與人攀比,不愛慕虛榮,形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì),同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。有意識的控制自己的消費,對自己不需要的東西盡量不買或者少買,身上不要帶許多的錢控制消費水平,盡量少參加聚會,衣服該買再買不要浪費,制定每月支出的計劃,努力學(xué)習(xí),獲得獎學(xué)金,最大限度地利用免費的資源。充分了解市場,進行二手交易,自己許多不需要的東西可以拿去二手市場去賣掉,還有就是衣服自己買了許多,都沒有怎么穿得過,拿去二手市場可以回收一部分錢。在宿舍里面集資飲料瓶子和廢紙屑,賣廢品。把握消費時機 ,需要添置必需衣物的時候要學(xué)會稍稍“超前”準備。
在很多大商場換季衣服都會低折扣銷售。所謂的新款在剛剛上市的時候往往標出高價,但是在季尾銷售時的價格會是先前的幾分之一。所以,避開商家的銷售高價期,學(xué)會“按時”消費會給自己節(jié)約一筆不小的數(shù)目。
2、利用課余時間做兼職
大學(xué)期間,力所能及的做一些兼職,不僅可以盡早的接觸社會,掌握相關(guān)技能,也可以獲得一定的相關(guān)收入。我們大學(xué)生除了上課還會有更多的別的時間,出去學(xué)習(xí)之外可以利用別的時間去出去做兼職。現(xiàn)在好多地方都需要大學(xué)生來做兼職,大學(xué)生的勞動力還是相對廉價的,發(fā)傳單,做促銷,做小時工去飯店等等。而作為工商管理的學(xué)生的學(xué)業(yè)相對輕松一些,特別是這類學(xué)生在兼職工作中獲取的實際經(jīng)驗和技能,對于提高個人能力有相當大的好處??梢杂米约簰陙淼腻X來需要的生活用品,學(xué)習(xí)資料等,如果掙得多的話可以存在銀行卡里面,也可以進行投資。
從經(jīng)濟投資學(xué)角度來說,大學(xué)生兼職是不需要預(yù)付任何資本的純增值方法,而且?guī)缀鯖]有什么風險性。找一份合適的校外兼職,應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)闹匾M成部分。
3、學(xué)習(xí)金融知識 認識理財工具
一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進行投資,希望早日積累投資經(jīng)驗,幫助自己日后能夠投資獲利。這個出發(fā)點是不錯的,但是在投資之前必須做好充分的準備,首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專業(yè)的學(xué)生,或是準備將來從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生,可結(jié)合學(xué)業(yè)課程進行系統(tǒng)學(xué)習(xí),結(jié)合書本知識觀察市場行情。其他專業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時間學(xué)習(xí)投資工具的基礎(chǔ)知識,從圖書館入手,閱讀相關(guān)書籍,然后再結(jié)合市場行情進行觀察。另外,大學(xué)生可以參加一些金融理財行業(yè)內(nèi)相關(guān)的知識講座,多接觸實踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手,從基本的基礎(chǔ)知識入手,熟悉其特點與方式后可利用自己的閑散資金進行實踐體會,但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具,堅持穩(wěn)健策略,不能急功近利。我是人力資源管理專業(yè)的學(xué)生,也涉獵了點基礎(chǔ)會計學(xué),財務(wù)管理(股票,基金,),營銷管理等方面的知識,打算用自己節(jié)省下來的錢在不耽誤學(xué)習(xí)的情況適量的進行投資炒股。
4、合伙做小生意
我們大學(xué)生在課余的時間可以考慮幾個人一起做小的創(chuàng)業(yè)。我們可以用自己的小錢來爭取大錢,然后繼續(xù)投資創(chuàng)業(yè)。形成一個循環(huán)不斷的運營。從中不僅掙到了錢,而且學(xué)會了許多東西,比如進貨方式,選貨,銷售方式,與人打交道的方式,鍛煉了自己的口才,為自己以后真正創(chuàng)業(yè)打下基礎(chǔ)。
5、關(guān)注對賬單 慎用信用卡
在理財行業(yè)內(nèi),信用卡的使用問題其實頗受爭議,對于我們大學(xué)生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費,甚至是不良消費習(xí)慣。受還款能力所限,信用卡的債務(wù)一旦無法償還,對學(xué)習(xí)生活一定會有所影響,甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長的財務(wù)壓力。在此,建議使用信用卡的大學(xué)生養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣,具體做法可從關(guān)注對賬單開始。只要開始關(guān)注自己的對賬單,就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理,以便于分析,有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為,是否合理,能否改進;另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用,即產(chǎn)生成本,同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計息方式,盡量避免不必要的支出
三、理財觀念
1,、量力為出,適度消費要懂得珍惜父母給的生活費,很多大學(xué)生追品牌講檔次,虛榮,好攀比,不考慮所購買物品是否符合自己及家庭的承受能力,我們應(yīng)當樹立不從眾、不攀比、不求異、不虛榮的消費觀。
2、理財有風險,投資需謹慎不要把雞蛋放在同一個籃子里,在面對投資股市等風險類理財產(chǎn)品的時候,別單純把它看作是“生財之道”,而應(yīng)該更注重此行為對未來了解投資市場,積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切忌盲目、切忌盲從、切忌徘徊。可用一小部分資金投石問路。同時還要注意金融知識的學(xué)習(xí),提高自己的理財投資知識與能力,認識更多的理財工具,從基礎(chǔ)入手,并要做好思想準備,考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力。并且,在理財投資的同時要搞好自己的本質(zhì)工作:學(xué)習(xí)。
3、保持一顆平靜的心保持一顆平常心去對待理財、對待投資、對待金融,會讓我就恩終身受益。因為理財與投資關(guān)系到我們的經(jīng)濟利益,所以往往在利益產(chǎn)生起伏時我們會產(chǎn)生激動情緒,所以我們應(yīng)當保持一顆平常心去對待它,就算失敗了就當是次教訓(xùn),當做交學(xué)費了而已,萬事都不要太過在意,因為我們以后要學(xué)的還是很多,要經(jīng)歷的也很多。
另外,我需要增強投資理財意識、參加一定的投資理財實踐,為將來合理有效的投資理財打下堅實的基礎(chǔ)。使自己的錢財通過科學(xué)合理地安排、消費,有效的管理和投資,從而獲得最大、最好的效益,為個人、為社會創(chuàng)造更多的財富,實現(xiàn)合理的個人投資理財。正所謂“你不理財,財不理你。”正確的理財觀念不僅會讓我們對金錢的支配有度,而且還可以提高我們的投資理財能力。大學(xué)階段是理財?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金階段,有正確的理財觀念做指導(dǎo),掌握必需的理財嘗試,養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣,將受益終生。就讓我們一起來,做好自己的大學(xué)理財規(guī)劃,規(guī)劃好自己的大學(xué)生活,也規(guī)劃好自己的人生道路。
工作期間
工作前期
一、年度收支情況表
1從收支數(shù)目上看,雖然沒有滿足財富平衡公式中5:3:2的比例,但是相對于重慶市的收支水平,屬于合理消費。
2該階段收入方式雖然有所增加,但是收入水平在工薪階層中屬于比較低的層次,因此必需支出相對于收入來說占有相當大的比例,但也能基本滿足生活需求。
3盡量減少非必需費用,把更多的資金用于中期長期的各方面投資和儲蓄(不是單純的把錢存入銀行,而是根據(jù)市場及個人現(xiàn)狀進行基金或股票等財務(wù)管理)。
三、方式選擇:以風險低的基金為主
工作中期
結(jié)束工作前期的低收入低消費低投資階段,隨著自己工作生活閱歷增廣,在債券股票投資方面也積累了相當?shù)慕?jīng)驗,自己的風險態(tài)度和承受能力也有了相當大的提高,對該階段的理財做出以下規(guī)劃:
一、年度收支情況表
該階段必需支出占總收入的37.5%,財富基本處于安全狀態(tài),因此應(yīng)該把大部分資金用于中期及長遠投資上,創(chuàng)造更多的機遇與生財?shù)缆贰?/p>
此階段也應(yīng)該還清過去的車貸、房貸,避免透支未來,同時建立一個安全基金,為應(yīng)急事件做好準備。
審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力,根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí),調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu),及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息,通過有效控制風險,實現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化,為創(chuàng)造終身財富做好準備。
三、方式選擇:轉(zhuǎn)向股票或與別人合資做些小生意。
工作后期
該階段沒有了中期的財務(wù)投資精力與承受能力,應(yīng)該把主要精力放在購買養(yǎng)老基金、醫(yī)療保險等保障性基金或設(shè)施上,為自己的退休做好準備,因此對自己的財務(wù)做出以下規(guī)劃:
一、加長遠的投資,比如對自己的身體的投資,這是最基本也是最重要的。核算自己全部的財富,計算與自己的預(yù)期目標的距離,完成最后的規(guī)劃,實現(xiàn)終極目標。
三、方式選擇:購買養(yǎng)老的保險,另外還要擴展自己的投資方向,實現(xiàn)多方式的投資以避免風險。
理財計劃書5
隨著物質(zhì)財富的不斷積累,很多人都認識到理財規(guī)劃的重要性,但很多人又都在為如何做好理財規(guī)劃犯愁。如果真的不知道怎么辦,那就從記賬開始吧!
理財是為實現(xiàn)人生美好目標服務(wù)的。
人的愿望是無窮的,但可用的資源是有限的。從這個意義上說,理財?shù)年P(guān)鍵是如何取舍,而記賬應(yīng)能解決這個難題。
收支財務(wù)狀況是達成理財目標的基礎(chǔ)。如何了解自己的財務(wù)狀況呢?記賬是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,并在每個月底做一次匯總,久而久之,就對自己的財務(wù)狀況了如指掌了。
同時,記賬還能對自己的支出作出分析,了解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可無的,從而更合理地安排支出。“月光族”如果能夠?qū)W會記賬,相信每月月底,也就不會再度日如年了。
逐筆記賬,做起來還是有一點難度的。現(xiàn)在已經(jīng)進入“刷卡”時代,信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時,能用信用卡,就盡量刷卡消費,一來可免除攜帶大量現(xiàn)金的煩擾,二來可以通過每月的銀行月結(jié)單幫助記賬。
另外,支出費用時,不要忘了索要發(fā)票,一來可以更好地保護自己的權(quán)益,二來可以在記賬時逐筆核對。當發(fā)生大額交易,而又沒有及時拿到發(fā)票時,請及時在備忘錄中做記錄,以防時間長了遺忘。
記賬只是起步,是為了更好地做好預(yù)算。由于家庭收入基本固定,因此家庭預(yù)算主要就是做好支出預(yù)算。支出預(yù)算又分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算,諸如房租、公用事業(yè)費用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的,要對這些支出好好籌劃,合理、合算地花錢,使每月可用于投資的節(jié)余穩(wěn)定在同一水平,這樣才能更快捷高效地實現(xiàn)理財目標。
理財規(guī)劃其實并不神秘,而且與每個人和每個家庭都密切相關(guān),這種個人化的理財服務(wù)在上個世紀七八十年代已經(jīng)在國際上比較發(fā)達的城市擁有成熟的市場。開放式基金是20xx年出現(xiàn)在國內(nèi)的理財產(chǎn)品,短短5年已經(jīng)成為許多中國老百姓的理財工具。如何通過投資基金,一步一步來實現(xiàn)自己的夢想呢?以下為三個步驟:
第一步:確定自己的理財目標。每個人的一生都有多種不同的目標,其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效,沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌,在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定,理性面對市場變化。
第二步:明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長期之分,所以不同的理財目標會決定不同的投資期限,而投資期限的不同,又會決定不同的風險水平。例如3個月后要用的錢是絕對不能用來做高風險投資的。反之,3年后要用的錢如果不用來投資,則會失去獲得更高回報的可能。
第三步:制定適合自己的投資方案。當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后,一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后,就需要一個可行性方案來操作,在投資上我們稱投資組合。投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發(fā)點,風險承受力高的,可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的,可以考慮低風險的債券型基金或貨幣。基金投資人因年齡、資產(chǎn)收入不同風險承受力也會不同,投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上,個人理財規(guī)劃的真諦其實是要通過合理的規(guī)劃、管理財富來達到人生目標。
終身快樂的理財原則和抓住今天的快樂,規(guī)避明天的風險,追逐未來生活的更加快樂的理財目標,客觀上決定了私人理財規(guī)劃由哪些基本的東西構(gòu)成。一般情況下,私人理財規(guī)劃由個人或家庭日常生活支出、和獲利投資三個板塊構(gòu)成。
日常生活費用支出
個人或家庭日常生活費用支出,項目多,涵蓋面廣,彈性大。在私人理財規(guī)劃中,既難于一一例舉,同時,也沒有這個必要。在私人理財規(guī)劃中,我們將傳統(tǒng)性、一般性的項目進行模糊“打包”處理,而將一些可量化、具有操作性的現(xiàn)代消費元素逐一例舉,旨在引導(dǎo)健康消費,實現(xiàn)快樂人生。在私人理財規(guī)劃中,日常生活消費支出這一板塊主要包括:
(1)日常消費支出。它包括個人或家庭的衣、食、用等支出;子女接受九年制教育的費用支出;娛樂交際費用支出等。
(2)健身健美支出。
(3)旅游消費支出。
(4)贍養(yǎng)父母支出。
(5)私家汽車的使用費用支出。
(6)房租費用支出(租房者)。
在個人或家庭的日常生活消費支出這一塊,彈性極大。這種彈性源于兩個方面:
一方面,在當代,人與人之間的收入差距已被極大的放大。在現(xiàn)實生活中,有的人靠體力賺錢;有的人靠知本賺錢;有的人靠資本+知本賺錢。很顯然,在知識經(jīng)濟和信息革 命時代,后者具有更強的賺錢能力。與此同時,地域的差別也使人與人之間的賺錢能力存在差異。經(jīng)濟發(fā)達國家或地區(qū)與經(jīng)濟不發(fā)達國家、發(fā)展中國家或地區(qū)的國民在付出等量勞動的前提下,兩者的收入差距很大。在我國,經(jīng)濟發(fā)達的省份與中西部一些落后的農(nóng)村比較,兩地居民的收入也有天壤之別。然而,一個人的賺錢能力,決定了他的消費能力,這其中當然還包括了透支或負債消費的能力。通常情況下,當一個人的賺錢能力很強時,他得到的報酬就會很高,擁有的資產(chǎn)就可能很多,他的消費能力也就較強。與此相適應(yīng),他具有較強的信貸能力,很顯然,銀行家不怕把錢貸給賺錢能力很強,且具有誠信品質(zhì)的人。反之,當一個人的賺錢能力很弱的時候,他得到的報酬也較低,擁有的資產(chǎn)就相對較少,因而對財富的支配能力和消費能力也就弱。與此相適應(yīng),他的信貸能力較低,因為,銀行家不是慈善家,通常他們不會將錢貸給不會賺錢、收不敷出的人。
另一方面,在社會生活中,人們對生命、生活、財富、消費等的看法和觀念,正在發(fā)生著十分深刻的變化。并且這種變化與精彩紛呈的生活一樣,日益趨向多元化。比如,“新三年舊三年,縫縫補補又三年”,是一種觀念;“努力賺錢,輕松消費,崇高理財”,是一種觀念;“享受幸福生活每一天”,有錢就消費,沒錢就借錢消費,借不到了再想辦法賺錢消費,也是一種觀念。由于人們的賺錢能力不同,對生命、生活、財富、消費等的觀念和態(tài)度不同。因此,就形成了不同的消費習(xí)慣和消費特點。
要牢牢把握終身快樂的理財原則,始終抓住匹配這個理財規(guī)劃的靈魂,引導(dǎo)客戶立足當前,放眼長遠,將日常生活消費這一塊控制在一個科學(xué)、合理的水平,既“抓住今天的快樂”,又“追逐未來生活的更加快樂”。
獲利投資。
通過投資特別是風險投資而獲利,這是個人或家庭理財?shù)闹饕侄魏湍繕恕M顿Y又可分為三個部分:一個是風險投資中的戰(zhàn)略性投資,另一個是風險投資中的周期性投資,還一個是防守性投資。
從私人理財?shù)慕嵌葋砜矗瑧?zhàn)略性投資即長線投資,這一部分投資市場相對穩(wěn)定一些。在個人和家庭投資組合中,屬于相對穩(wěn)定的部分。而周期性投資,則是依據(jù)各個投資市場的周期性規(guī)律,在低點或次低點搶入,在次高點或高點拋售,以期在這種低進高出的智慧較量中,贏得高額的利潤。因此,相對而言,這一部分投資總是處在一個變化的過程之中。因而它在個人或家庭投資組合中,屬于一個變量,屬于一種不十分確定的擇機投資。而防守型投資是一種風險較小、收益還算不錯的方式,值得我們嘗試。
防守型投資主要包括:
(1)國債;
(2)人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品;
(3)債券型基金;
(4)銀行儲蓄存款;
(5)分紅保險;
(6)貨幣市場基金。
當個人對自己的財務(wù)狀況有了清晰的了解,又確立了自己的理財目標,做到“知己”之后,還需要熟悉理財產(chǎn)品等外部因素,做到“知彼”。“知彼知己”才能制定一個相對合理的規(guī)劃。
購房:拒絕做房奴
購房可能影響家庭生活水準長達10~30年,若不事先合理規(guī)劃,很可能變成為房所累的“房奴”。購房要配合負擔能力,在一生中可隨生涯階段的改變而換房,這就是“房涯規(guī)劃”。成家前或新婚夫婦的首次購房,以一居、二居小戶型的房子為主。使用5~20xx年便可考慮換購三居的房子。在中年若有能力,可考慮以居住品質(zhì)與較好環(huán)境的三居或四居以上住宅購買。到退休后子女已遷出,可換購小戶型并兼顧醫(yī)療、休閑等的公寓,釋出部分資金供退休以后生活需求。
保險:不同階段選擇各異
平安保險謝萍認為,人生每個階段因家庭經(jīng)濟狀況的改變,保險需求也相異。單身族年輕人收入尚不穩(wěn)定,主要風險來自意外傷害,因此可選擇定期壽險附加意外。結(jié)婚后身負家庭重擔者,應(yīng)該考慮到整個家庭的風險,所以這一時期選擇的險種以保障性高的終身壽險、定期壽險、意外險為主。為人父母后,如果夫妻雙方均已投保,在小孩出生后可投意外保障,因為意外險的費率較低。退休后的養(yǎng)老期,收入減少或根本沒有收入,因此應(yīng)該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預(yù)算,保費分配則應(yīng)多考慮家庭主要經(jīng)濟支柱的保險需求。
教育:教育儲蓄有優(yōu)勢
對普通工薪家庭來說,小孩的教育支出占據(jù)了比較重要的一部分。理財專家建議教育規(guī)劃首選教育儲蓄,教育儲蓄較其他儲種有一些不可比擬的優(yōu)勢:一是利率優(yōu)惠,1年、3年期教育儲蓄按同檔次整存整取定期存款利率計息,6年期按5年整存整取定期存款利率計息,可以說是零存整取的存法,卻享受整存整取利率;二是教育儲蓄免征利息稅。
增值:考驗風險承受力
如果說儲蓄、保險等主要是保證你維持目前的生活水平,那么預(yù)期收益更高的基金、股票等則能使你的財富增值,提升你的生活水平。雖然這類投資品種收益高,但其風險也相對較高。理財師建議在選擇時根據(jù)自己的經(jīng)濟能力及風險承受能力來確定。按照風險程度由低到高,這些產(chǎn)品包括國債、銀行理財產(chǎn)品、外匯、基金、股票等。
理財計劃書6
迎來__喜悅之時,回首20__年工總行制定的“20__服務(wù)價值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,本著緊緊圍繞這個主題思想去做好自己本分事情,
銀行理財經(jīng)理工作計劃。工作重點目標是本著網(wǎng)點中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營目標為20__年工作風向標,做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實自己的工作能力,用專業(yè)知識贏得客戶遵從,用細致周到服務(wù)留住客戶,為網(wǎng)點整體業(yè)績提升多盡一份力量。
20__年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識方面取得的成績:在擁有保險、基金從業(yè)資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個人客戶經(jīng)理資格證書、以及AFP資格證書,目前還執(zhí)著與CFP理財師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識,鍛煉寫理財專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多篇專業(yè)文章,在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習(xí)活動,通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機會,懂得了很多理財知識,對做好基金營銷起到促進作用,有幾只重點基金營銷在分行排名前三名,有的基金超額完成400%,為本網(wǎng)點和支行做出理財師應(yīng)有的貢獻。
20__年工作中營銷理念的改變:日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達命令而是主動積極配合網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)做好各項營銷工作,及時把握好上級領(lǐng)導(dǎo)下達的工作營銷方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時間,勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識,運用到實際工作中,給網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,與網(wǎng)點領(lǐng)導(dǎo)配合默契,按照上級風向標做好本網(wǎng)點營銷理財工作。
個人在營銷中的理念:我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡單說:我不是賣產(chǎn)品,而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動變?yōu)橹鲃?,主動尋找目標客戶之后幫助客戶找到適合的理財產(chǎn)品,我的理財工作即為橋梁,讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。
20__年做好本網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升:在管理網(wǎng)點300名客戶中有理財金卡客戶數(shù)量并不多,就把這項工作改變,做為上任理財經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級客戶標準,對開欲辦理財金卡客戶,的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20__年網(wǎng)點開立理財金卡總數(shù)量4__張,自己營銷的業(yè)績占70%以上。個人業(yè)績從接手時,全行網(wǎng)點排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評為先進網(wǎng)點受到嘉獎。
20__年工作業(yè)績匯報如下:一年中常規(guī)理財產(chǎn)品營銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬,工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點營銷基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬元。20__年一月至十一月為網(wǎng)點贏得重點營銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險公司營銷訓(xùn)練營活動中取得排名第一成績。
通過一年努力結(jié)果,由擁有幾十戶理財金客戶,現(xiàn)在網(wǎng)點擁有理財金客戶數(shù)量達到4__多戶,截止年底客戶星級達到七星貢獻有7戶,六星71戶,明年工作中爭取發(fā)展100到150位六星級以上客戶群,為網(wǎng)點綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。
理財計劃書7
在爆竹聲聲中,我們迎來了嶄新的20xx年,對于剛成立不久的我們公司,這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對于投資理財部來說,擬定一個好的工作計劃,制定一個明確的目標,是每一個銷售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷售工作兩年多的我,現(xiàn)在對銷售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,吸取不成功的教訓(xùn),吸納成功的成果,對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃:
首先,做好公司新年的第一個項目。
在自己手上已有的客戶資源上深度挖掘,在完成公司擬定的20萬目標的前提下,盡量大限度的超額,爭取自己能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶來效益的同時,也給自己帶來更多的收益。同時,也不能夠?qū)﹂_發(fā)新客戶的工作有所忽視,每天的宣傳工作仍然得認真對待。
其次,加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。
學(xué)習(xí)是成功的第一要素,對于每個銷售人員來說,在工作中不斷學(xué)習(xí),開拓視野,豐富知識,總結(jié)經(jīng)驗與不足,是絲毫不能懈怠個工作。只有在不斷的總結(jié)與學(xué)習(xí)過程中,才能夠使自己不斷的成長。同時,加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習(xí),包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等,特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒有從事和接觸過行業(yè),加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習(xí),深挖他們產(chǎn)品的特點,與我們產(chǎn)品進行對比,找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點,做到知己知彼、百戰(zhàn)不殆。當然,還需加強與同事之間的交流與學(xué)習(xí),把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享,同事虛心向身邊同事請教,吸取他們的優(yōu)點,改正自身的缺點與不足,達到整個團隊的共同進步。
第三,工作目標的擬定。
任何工作都是有目標的,沒有的目標的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個好的工作目標就是成功的開始,對于今年,現(xiàn)擬定工作目標如下:
1.堅持每天出去發(fā)單,保證每天發(fā)單量達到100以上,能夠和10個以上客戶詳談,最少留下一個電話,保證大約有10萬左右的資金量。
2.每周完成10個左右的意向客戶,同時保證這10個客戶中有一、兩個客戶能投資。同時要知道其他未來投資客戶的原因,是資金最近不足,還是覺得我們公司原因,亦或家里人不同意,還有是有其他的投資渠道等等,對每一個客戶的原因都認真分析,通過不同的方式處理,有些客戶還是可以爭取過來的。
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