下面是范文網(wǎng)小編整理的中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告共3篇 《中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告2019》，供大家賞析。

中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告共1

　　中國(guó)家庭財(cái)富的分布及 高凈值家庭財(cái)富報(bào)告

　　西南財(cái)經(jīng)大學(xué)

　　中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心

　　2014年1月

　　1

　　中國(guó)家庭財(cái)富的分布及高凈值家庭財(cái)富報(bào)告

　　摘要

　　我國(guó)最富有10%家庭擁有社會(huì)總財(cái)富%，資產(chǎn)分布嚴(yán)重不均。雖然，過(guò)去兩年，中等資產(chǎn)階層財(cái)富增長(zhǎng)明顯高于其他階層，但其占社會(huì)總財(cái)富的比重仍然很低。中等資產(chǎn)階層財(cái)富增長(zhǎng)主要是因房產(chǎn)。房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)對(duì)家庭財(cái)富增加的貢獻(xiàn)超過(guò)70%。在對(duì)我國(guó)富裕家庭的研究中發(fā)現(xiàn)，前1%富裕家庭的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、年收入均遠(yuǎn)高于前5%富裕家庭。也就是說(shuō)，財(cái)富更多的集中在少數(shù)家庭中。與普通家庭相比，前5%資產(chǎn)富裕家庭的收入主要來(lái)自工商業(yè)經(jīng)營(yíng)，其家庭消費(fèi)是普通家庭的倍，但在教育支出上的差距則高達(dá)5倍以上。富裕家庭資產(chǎn)構(gòu)成中，工商業(yè)資產(chǎn)占比遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平。在金融市場(chǎng)的參與上，富裕家庭的參與率和有貸款比例遠(yuǎn)高于平均水平，并且在借出款市場(chǎng)上也非?；钴S。

　　2 1.家庭財(cái)富的分布

　　中國(guó)家庭資產(chǎn)分布極為不均。每個(gè)分位數(shù)上資產(chǎn)說(shuō)明有多少百分比的家庭低于此資產(chǎn)。例如，從表1，2013年全國(guó)資產(chǎn)10分位數(shù)為萬(wàn)，表明有10%的家庭資產(chǎn)低于萬(wàn)，或90%的家庭資產(chǎn)高于萬(wàn)元。在50分位數(shù)上的資產(chǎn)值即為中位數(shù)，表明有一半的家庭資產(chǎn)低于該數(shù)，另有一半的家庭資產(chǎn)高于此。2013年全國(guó)資產(chǎn)中位數(shù)為萬(wàn)。表1報(bào)告了10-90分位數(shù)上的全國(guó)及城市和農(nóng)村的家庭資產(chǎn)情況。從全國(guó)來(lái)看，有10%的家庭資產(chǎn)低于萬(wàn)。對(duì)資產(chǎn)最多的家庭而言，有10%的家庭資產(chǎn)多于萬(wàn)。最高的90分位數(shù)家庭資產(chǎn)是最低的10分位數(shù)家庭資產(chǎn)的倍，是中位數(shù)家庭資產(chǎn)的倍，可以看出我國(guó)家庭資產(chǎn)分布非常不均。其中，城市地區(qū)有10%的家庭資產(chǎn)低于萬(wàn)，而有10%的城市家庭資產(chǎn)多萬(wàn)，中位數(shù)為萬(wàn)。農(nóng)村地區(qū)10%的家庭資產(chǎn)低于萬(wàn)；10%的家庭資產(chǎn)高于62萬(wàn)，中位數(shù)13萬(wàn)。

　　表1 各分位家庭資產(chǎn)狀況

　　 全國(guó)

　　10分位 20分位 30分位 40分位 50分位 60分位 70分位 80分位 90分位 17,350 50,750 103,900 169,300 252,200 362,680 523,200 812,250 1,542,010

　　2013年 城市 22,400 104,400 203,699 306,671 422,950 577,955 808,015 1,205,900 2,224,850

　　農(nóng)村 14,000 31,250 56,550 90,900 129,600 180,400 248,450 362,000 619,829

　　全國(guó) 18,565 46,250 91,800 135,300 191,700 276,930 404,650

　　2011年 城市 22,100 90,650 151,100 213,410 310,950 454,600 755,500

　　農(nóng)村 15,400 30,650 55,700 87,805 117,650 161,800 222,750 320,000 536,480

　　718,900 1,231,900 1,647,350 2,616,850

　　表1同時(shí)給出資產(chǎn)在2011年的分位數(shù)情況，來(lái)比較各分位數(shù)上資產(chǎn)變化情況。可以看出，過(guò)去兩年中，中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)增長(zhǎng)速度快于高資產(chǎn)家庭及低資產(chǎn)家庭。例如，全國(guó)中位數(shù)資產(chǎn)過(guò)去兩年增加%， 40分位數(shù)增加%，

　　3 50分位數(shù)增加%，60分位數(shù)增加%，70分位數(shù)增加%，80分位數(shù)增加13%，而90分位數(shù)則降低%，10分位數(shù)值也降低%。這些變化一方面反映了中等資產(chǎn)家庭良好的資產(chǎn)增值，而低資產(chǎn)家庭的資產(chǎn)減少，值得引起我們的注意。

　　為了更加直觀觀察資產(chǎn)分布，表2將家庭按資產(chǎn)由低到高分為十組，并給出了各組家庭資產(chǎn)占全國(guó)總資產(chǎn)的比重。從全國(guó)來(lái)看，資產(chǎn)最低的10%家庭所有資產(chǎn)占全國(guó)總資產(chǎn)的比重僅為%，而資產(chǎn)最高的10%家庭所有資產(chǎn)占全國(guó)總資產(chǎn)的比重高達(dá)%。由此可見(jiàn)，我國(guó)家庭資產(chǎn)不均現(xiàn)象嚴(yán)峻。在城市地區(qū)，資產(chǎn)最低的10%家庭所有資產(chǎn)占城市地區(qū)家庭總資產(chǎn)的比重為%，資產(chǎn)最高的10%家庭所有資產(chǎn)占城市地區(qū)家庭總資產(chǎn)的比重為%；在農(nóng)村地區(qū)，資產(chǎn)最低的10%家庭所有資產(chǎn)僅占農(nóng)村地區(qū)家庭總資產(chǎn)的%，而資產(chǎn)最高的10%家庭所有資產(chǎn)占農(nóng)村地區(qū)家庭總資產(chǎn)的比重高達(dá)%。因而，無(wú)論在城市地區(qū)還是農(nóng)村地區(qū)，資產(chǎn)不均現(xiàn)象都非常嚴(yán)重。

　　表2 各組占總資產(chǎn)比重

　　分組（由低到高）

　　1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

　　全國(guó) % % % % % % % % % %

　　2013年 城市 % % % % % % % % % %

　　農(nóng)村 % % % % % % % % % %

　　全國(guó) % % % % % % % % % %

　　2011年 城市 % % % % % % % % % %

　　農(nóng)村 % % % % % % % % % %

　　4 %%%%%%%%2011年2013年

　　圖1各階層資產(chǎn)占比比較

　　與2011年各組資產(chǎn)占比比較發(fā)現(xiàn)，第4-8組資產(chǎn)占比都有不同程度的上升，資產(chǎn)最高的兩組家庭所擁有的資產(chǎn)占社會(huì)總資產(chǎn)的比重在下降。這說(shuō)明，兩年來(lái)我國(guó)資產(chǎn)極其不均的現(xiàn)象有所緩解。

　　圖2按資產(chǎn)分段，給出了不同資產(chǎn)上家庭的分布情況?？梢钥闯?，資產(chǎn)在0-30萬(wàn)區(qū)間家庭比例，2013年較2011年下降；資產(chǎn)在30-200萬(wàn)區(qū)間，2013年較2011年上升；200萬(wàn)以上家庭比例，2013年較2011年下降?？偟膩?lái)看，兩年來(lái)中等資產(chǎn)家庭的比例在上升。

　　..6萬(wàn)-萬(wàn)萬(wàn)萬(wàn)萬(wàn)萬(wàn)萬(wàn)29.全國(guó)資產(chǎn)分布(%) CHFS2011 CHFS2013 圖2 各資產(chǎn)分段家庭分布

　　5 1000萬(wàn)-200-1000萬(wàn)100-200萬(wàn)50-100萬(wàn)30-50萬(wàn)10-30萬(wàn)0-10萬(wàn)%%%%%%%%chfs2011

　　圖2 各資產(chǎn)分段家庭分布

　　把表2中第4-7組的40%家庭定義為中等資產(chǎn)階層。圖3給出了中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)占社會(huì)總資產(chǎn)比重在兩年間的變化情況。表中可以看出，2013年中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)占社會(huì)總資產(chǎn)比重為%，較2011年上升%；城市中等資產(chǎn)家庭為%，較2011年上升%；農(nóng)村中等資產(chǎn)家庭為%，較2011年上身%?？梢钥闯?，兩年來(lái)資產(chǎn)不均的緩解源于中產(chǎn)階級(jí)家庭資產(chǎn)的增長(zhǎng)。

　　%%%%%%%全國(guó)2011年%%%%%%城市2013年農(nóng)村

　　圖3中等資產(chǎn)階層占總資產(chǎn)比重變化

　　表3給出了中等資產(chǎn)家庭兩年間資產(chǎn)的變化情況。2013年中等資產(chǎn)家庭平均資產(chǎn)為萬(wàn)，較2011年增長(zhǎng)29%；城市中等資產(chǎn)家庭平均資產(chǎn)為萬(wàn)，較2011年增長(zhǎng)%；農(nóng)村中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)為萬(wàn)，較2011年增長(zhǎng)9%。

　　表3中等資產(chǎn)階層資產(chǎn)變化狀況

　　6

　　2011年

　　全國(guó) 城市 農(nóng)村

　　210,625 352,518 125,703

　　2013年 271,750 451,472 136,980

　　增長(zhǎng)率（%）

　　% % % %%%%%%%%全國(guó)城市農(nóng)村%%%

　　圖4 中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)增長(zhǎng)率

　　表4給出了中等資產(chǎn)家庭各項(xiàng)資產(chǎn)的變化情況。從表中可以看出，中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)增長(zhǎng)主要來(lái)自房屋資產(chǎn)。全國(guó)中等資產(chǎn)家庭房產(chǎn)平均為萬(wàn)，較2011年上升萬(wàn)，中等資產(chǎn)家庭平均資產(chǎn)2013年較2011年增加萬(wàn)，房屋資產(chǎn)的增加對(duì)家庭資產(chǎn)增加的貢獻(xiàn)為77%。城市中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)的增加同樣來(lái)自房屋資產(chǎn)，農(nóng)村中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)的增長(zhǎng)主要來(lái)自土地資產(chǎn)的增加。

　　表4中等資產(chǎn)階層各分項(xiàng)資產(chǎn)變化情況

　　全國(guó)

　　2011年

　　房屋 工商業(yè) 土地 汽車(chē) 金融資產(chǎn) 141,345 5,008 26,332 6,151 21,998

　　2013年 188,309 6,704 29,576 8,886 24,166

　　城市

　　2011年 257,638 11,356 15,177 15,081 40,700

　　7

　　農(nóng)村

　　2011年 82,926 1,955 20,974 1,623 11,249

　　2013年 83,523 1,353 23,838 4,818 11,503

　　2013年 350,417 14,366 19,241 13,108 39,032 其他資產(chǎn) 9,791 14,109 12,566 15,308 6,975 11,944 為了更加準(zhǔn)確的衡量我國(guó)家庭資產(chǎn)分布狀況，表5給出了我國(guó)家庭資產(chǎn)的基尼系數(shù)。全國(guó)家庭總資產(chǎn)的基尼系數(shù)為，說(shuō)明我國(guó)家庭總資產(chǎn)極其不均。其中，城市地區(qū)家庭總資產(chǎn)的基尼系數(shù)為，農(nóng)村地區(qū)家庭總資產(chǎn)的基尼系數(shù)為。也就是說(shuō)，農(nóng)村地區(qū)家庭總資產(chǎn)基尼系數(shù)略低于城市地區(qū)。這表明，家庭總資產(chǎn)不均現(xiàn)象在城市地區(qū)更加嚴(yán)重。全國(guó)家庭凈資產(chǎn)的基尼系數(shù)為，其中，城市地區(qū)家庭凈資產(chǎn)基尼系數(shù)為，農(nóng)村地區(qū)家庭凈資產(chǎn)基尼系數(shù)為。可以發(fā)現(xiàn)，無(wú)論在城市還是農(nóng)村，家庭凈資產(chǎn)基尼系數(shù)均大于家庭總資產(chǎn)基尼系數(shù)，這表明，家庭凈資產(chǎn)不均現(xiàn)象更加嚴(yán)峻。此外，還可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村地區(qū)家庭凈資產(chǎn)基尼系數(shù)高于城市地區(qū)，也就是說(shuō)，農(nóng)村地區(qū)家庭凈資產(chǎn)不均現(xiàn)象比城市地區(qū)嚴(yán)重。

　　值得注意的是，資產(chǎn)不均現(xiàn)象從2011年到2013年期間有所好轉(zhuǎn)。2011年全國(guó)資產(chǎn)基尼系數(shù)為，高于2013年基尼系數(shù)。

　　表5中國(guó)家庭資產(chǎn)基尼系數(shù)

　　 全國(guó)

　　家庭總資產(chǎn) 家庭凈資產(chǎn)

　　全國(guó)2011年城市2013年農(nóng)村2013 城市

　　農(nóng)村

　　全國(guó)

　　2011 城市

　　農(nóng)村

　　圖5 家庭總資產(chǎn)基尼系數(shù)

　　8 2．富裕家庭資產(chǎn)狀況

　　下面分析中國(guó)富裕家庭的資產(chǎn)狀況，表6給出了我國(guó)前5%富裕家庭的分位數(shù)及這些家庭平均資產(chǎn)和年均收入狀況。當(dāng)一個(gè)家庭資產(chǎn)多于263萬(wàn)，這個(gè)家庭是中國(guó)資產(chǎn)最高的5%的家庭之一。從表中，資產(chǎn)前5%富裕家庭平均總資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均凈資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均年收入為萬(wàn)元。同樣，當(dāng)一個(gè)家庭凈資產(chǎn)多于萬(wàn)，這個(gè)家庭是中國(guó)凈資產(chǎn)最高的5%的家庭之一。凈資產(chǎn)前5%富裕家庭平均總資產(chǎn)為649萬(wàn)元，平均凈資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均年收入為萬(wàn)元。最后，當(dāng)一個(gè)家庭收入多于萬(wàn)元，這個(gè)家庭是中國(guó)收入最高的5%的家庭之一。收入前5%富裕家庭平均總資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均凈資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均年收入為萬(wàn)元。

　　表6前5%富裕家庭資產(chǎn)、收入狀況

　　富裕家庭標(biāo)準(zhǔn) 按資產(chǎn)前5% 按凈資產(chǎn)前5% 按收入前5%

　　分位數(shù) 2,629,850 2,534,100 189,510

　　平均總資產(chǎn) 6,507,023 6,489,605 3,809,924

　　平均凈資產(chǎn) 6,205,210 6,225,171 3,643,891

　　年均收入 271,811 268,726 452,095 表7給出了我國(guó)前1%富裕家庭的分位數(shù)及這些家庭的資產(chǎn)、收入狀況。當(dāng)一個(gè)家庭資產(chǎn)超過(guò)萬(wàn)，那么這個(gè)家庭是中國(guó)資產(chǎn)最高的1%家庭之一。資產(chǎn)前1%富裕家庭平均總資產(chǎn)為1630萬(wàn)元，平均凈資產(chǎn)為1540萬(wàn)元，平均年收入為萬(wàn)元。當(dāng)一個(gè)家庭凈資產(chǎn)超過(guò)萬(wàn)元，那么這個(gè)家庭式中國(guó)凈資產(chǎn)最高的1%家庭之一。凈資產(chǎn)前1%富裕家庭平均總資產(chǎn)為1630萬(wàn)元，平均凈資產(chǎn)為1550萬(wàn)元，平均年收入為元。當(dāng)一個(gè)家庭年收入超過(guò)萬(wàn)元，那么這個(gè)家庭是中國(guó)收入最高的1%家庭之一。收入前1%富裕家庭平均總資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均凈資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均年收入為萬(wàn)元?？梢?jiàn)，前1%富裕家庭的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、年收入均遠(yuǎn)高于前5%富裕家庭。

　　表7前1%富裕家庭資產(chǎn)、收入狀況

　　富裕家庭標(biāo)準(zhǔn) 按資產(chǎn)前1% 分位數(shù) 7,393,500

　　平均總資產(chǎn) 16,300,000

　　平均凈資產(chǎn) 15,400,000

　　年均收入 494,322

　　9 按凈資產(chǎn)前1% 按收入前1% 7,132,000 485,000

　　16,300,000 8,051,315

　　15,500,000 7,767,108

　　507,322 1,151,662

　　3．富裕家庭分布與特征

　　下面看一下富裕家庭特征及其在地域上的分布情況，圖6給出了前5%富裕家庭的城鄉(xiāng)分布。按資產(chǎn)前5%來(lái)看，富裕家庭中居住在城市的比例高達(dá)%，僅有%的富裕家庭居住在農(nóng)村。按凈資產(chǎn)前5%來(lái)看，有%的富裕家庭居住在城市。按收入前5%來(lái)看，有%的富裕家庭居住在城市，居住在農(nóng)村地區(qū)的富裕家庭比例為%?？梢?jiàn)，富裕家庭居住在農(nóng)村地區(qū)的比例非常小，絕大多數(shù)富裕家庭都居住在城市地區(qū)。

　　%%%%%%%%%%%%%%%按資產(chǎn)%按凈資產(chǎn)%按收入城市農(nóng)村

　　圖6前5%富裕家庭城鄉(xiāng)分布

　　圖7給出了富裕家庭在地域上的分布情況。按資產(chǎn)前5%來(lái)看，有%的富裕家庭居住在東部地區(qū)，%的富裕家庭居住在中部地區(qū)，11%的富裕家庭居住在西部地區(qū)。按凈資產(chǎn)前5%來(lái)看，有%的富裕家庭居住在東部地區(qū)，%的富裕家庭居住在中部地區(qū)，%的富裕家庭居住在西部地區(qū)?？梢?jiàn)，按資產(chǎn)、凈資產(chǎn)來(lái)看，大約78%的富裕家庭居住在東部地區(qū)，遠(yuǎn)高于中西部地區(qū)，且居住在中部地區(qū)和西部地區(qū)的富裕家庭比例相差不大。按收入前5%來(lái)看，有%的富裕家庭居住在東部地區(qū)，%的富裕家庭居住在中部地區(qū)，%的

　　10 富裕家庭居住在西部地區(qū)。可見(jiàn)，按收入來(lái)看，居住在東部地區(qū)富裕家庭的比例有所降低，但仍遠(yuǎn)高于中西部地區(qū)；居住在西部地區(qū)富裕家庭的比例略高于中部地區(qū)。

　　%%%%%%%%%%%%%%%%%%%按資產(chǎn)按凈資產(chǎn)按收入東部中部西部

　　圖7前5%富裕家庭地域分布

　　圖8給出了前5%富裕家庭戶(hù)主年齡的分布狀況。按總資產(chǎn)前5%標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，有%的富裕家庭戶(hù)主在30歲以下，有%的富裕家庭戶(hù)主在30到50歲之間，有%的富裕家庭戶(hù)主年齡大于50歲。按凈資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)劃分的富裕家庭戶(hù)主年齡的分布與按總資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)下的分布類(lèi)似。這表明，富裕家庭中年輕戶(hù)主較少，家庭的財(cái)富需要一定的時(shí)間去積累。

　　%%%%%%%%%%%%%按總資產(chǎn)按凈資產(chǎn)30歲以下30—50歲50歲以上

　　圖8前5%富裕家庭戶(hù)主年齡分布

　　11 圖9給出了前5%富裕家庭戶(hù)主教育水平的分布情況。從全國(guó)來(lái)看，家庭教育水平整體偏低，有%的家庭戶(hù)主教育水平為初中及以下，而僅有%的家庭的戶(hù)主教育水平為大學(xué)及以上。從總資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)下的前5%富裕家庭來(lái)看，戶(hù)主學(xué)歷為初中及以下的比例僅為30%，戶(hù)主學(xué)歷為大學(xué)及以上的比例為%，遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平?？梢?jiàn)，家庭的財(cái)富累積與教育水平密切相關(guān)。

　　%%%%%%%%%初中以下高中（中專(zhuān)）5%富裕家庭全國(guó)大學(xué)及以上%%%%%%

　　圖9前5%富裕家庭戶(hù)主教育分布

　　表8給出了前5%富裕家庭在教育和年齡上的共同分布。從表中可以看出在30-50歲的高學(xué)歷家庭占富裕家庭比例最高，這部分人群無(wú)疑是當(dāng)今社會(huì)的高收入階層；其次為50歲以上、教育水平初中及以下的家庭，這部分家庭高資產(chǎn)可能源于早期的創(chuàng)業(yè)。

　　表8前5%富裕家庭年齡、教育分布 初中及以下

　　30歲以下 30-50歲 50歲以上 合計(jì)

　　% % % %

　　高中（中專(zhuān)）

　　% % % %

　　大學(xué)及以上 % % % %

　　合計(jì) % % % %

　　12

　　4.富裕家庭的收入

　　表9給出了富裕家庭的收入狀況。按總資產(chǎn)劃分，前5%富裕家庭的平均收入為萬(wàn)元，前1%富裕家庭的平均年收入為萬(wàn)元。按年收入劃分，前5%富裕家庭的平均收入為萬(wàn)元，前1%富裕家庭的平均年收入為萬(wàn)元?？梢?jiàn)，前1%富裕家庭的收入遠(yuǎn)高于前5%家庭。

　　表9富裕家庭的收入 按總資產(chǎn)劃分

　　5%富裕家庭 1%富裕家庭

　　271,811 494,322

　　按年收入劃分 452,095 1,151,662 表10給出了家庭收入的構(gòu)成情況。從全國(guó)來(lái)看，家庭有%的收入來(lái)源于工資薪金收入，其次為轉(zhuǎn)移性收入（25%）和工商業(yè)經(jīng)營(yíng)收入（16%）。而在收入最高的1%家庭，工商業(yè)經(jīng)營(yíng)收入占總收入比重最高，為%，其次為工資薪金收入（%）和轉(zhuǎn)移性收入（%）。在收入最高5%家庭，工資薪金收入占總收入比重與工商業(yè)經(jīng)營(yíng)收入相差不大，分別為%和%。而普通家庭（資產(chǎn)40%-60%家庭），工資薪金收入和轉(zhuǎn)移性收入占總收入的比重分別為%和%，略高于全國(guó)平均水平，工商業(yè)經(jīng)營(yíng)收入占總收入比重僅為%?？梢?jiàn)，經(jīng)營(yíng)工商業(yè)是我國(guó)家庭致富的重要渠道。

　　表10家庭收入構(gòu)成

　　收入最高1%家庭

　　工資薪金收入 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入 工商業(yè)經(jīng)營(yíng)收入 財(cái)產(chǎn)性收入 轉(zhuǎn)移性收入

　　% % % % %

　　資產(chǎn)最高1%家庭 % % % % %

　　收入最高5%家庭 % % % % %

　　資產(chǎn)最高5%家庭 % % % % %

　　全國(guó)平均家庭 % % % % %

　　普通 家庭 % % % % %

　　13

　　 富裕家庭的支出

　　從表11可以看出，按資產(chǎn)劃分的前5%富裕家庭的平均年支出為萬(wàn)元，前1%富裕家庭的平均年支出為萬(wàn)元；按收入劃分的前5%富裕家庭的平均年支出為萬(wàn)元，前1%富裕家庭的平均年支出為萬(wàn)元。

　　表11富裕家庭的支出狀況 按總資產(chǎn)劃分

　　5%富裕家庭 1%富裕家庭

　　按年收入劃分

　　139,391 234,212

　　129,301 211,298 表12給出了資產(chǎn)前5%富裕家庭與普通家庭消費(fèi)的對(duì)比情況。全國(guó)平均消費(fèi)為元，其中資產(chǎn)前5%富裕家庭的平均消費(fèi)為元，普通家庭的平均消費(fèi)僅為元，富裕家庭的年均消費(fèi)約為普通家庭的倍。細(xì)分來(lái)看，可以發(fā)現(xiàn)，富裕家庭在教育和汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)上的消費(fèi)是普通家庭的5倍多，遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平。

　　表12資產(chǎn)前5%家庭與普通家庭消費(fèi)對(duì)比 全國(guó)平均

　　總消費(fèi) 教育 購(gòu)買(mǎi)汽車(chē) 45,113 6,063 4,741

　　資產(chǎn)前5%家庭

　　129,301 23,768 17,124

　　普通家庭 37,241 4,446 3,282

　　富裕/普通 表13主要分析了家庭支出的構(gòu)成情況。從全國(guó)來(lái)看，食品、生活居住和教育文娛是家庭總支出的主要構(gòu)成部分，占比分別為%、%和%。在富裕家庭中，食品、生活居住和教育文娛仍然是家庭總支出的主要構(gòu)成部分，但比重有所變化。其中，資產(chǎn)前5%富裕家庭中占比最高的是教育文娛支出，其次為食品消費(fèi)和生活居住；資產(chǎn)前1%富裕家庭占比最高的是食品消費(fèi)，其次為教育文娛和生活居住。此外，可以發(fā)現(xiàn)，富裕家庭在衣著、耐用品、交通通訊和教育文娛上的消費(fèi)高于全國(guó)平均，而在食品消費(fèi)、醫(yī)療保健上的消費(fèi)低于全國(guó)平均。

　　14

　　表13家庭支出構(gòu)成

　　資產(chǎn)前5% 食品 衣著 生活居住 醫(yī)療保健 耐用品 交通通訊 教育與文娛

　　% % % % % % %

　　資產(chǎn)前1% % % % % % % %

　　全國(guó)平均 % % % % % % % 表14給出了家庭的消費(fèi)傾向和儲(chǔ)蓄率。可以看出，收入最高的1%家庭平均消費(fèi)傾向?yàn)?，?chǔ)蓄率為%；資產(chǎn)最高的1%家庭平均消費(fèi)傾向?yàn)?，?chǔ)蓄率為%。全國(guó)平均消費(fèi)傾向?yàn)?，遠(yuǎn)高于收入和資產(chǎn)前1%家庭；儲(chǔ)蓄率僅為27%，遠(yuǎn)低于收入和資產(chǎn)前1%家庭。收入和資產(chǎn)前5%的家庭同樣具有較高的儲(chǔ)蓄率。

　　表14家庭儲(chǔ)蓄率

　　總收入（元）

　　收入最高1% 資產(chǎn)最高1% 收入最高5% 資產(chǎn)最高5% 全國(guó)平均 1,151,662 494,322 452,095 271,811 61,809

　　總消費(fèi)（元） 211,298 234,212 129,301 139,391 45,113

　　平均消費(fèi)傾向

　　儲(chǔ)蓄率 % % % % %

　　6．富裕家庭的資產(chǎn)分布

　　表15分析了富裕家庭的資產(chǎn)構(gòu)成狀況。從全國(guó)來(lái)看，總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)的比重分別為%、%，金融資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重非常低；資產(chǎn)前5%和1%家庭來(lái)看，金融資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重分別為%和%，均低于全

　　15 國(guó)平均水平。從全國(guó)來(lái)看，負(fù)債占總資產(chǎn)比重為%，而資產(chǎn)前5%和1%富裕家庭中負(fù)債占總資產(chǎn)比重為%、%，我國(guó)家庭整體負(fù)債比例較低。

　　表15資產(chǎn)構(gòu)成

　　全國(guó)

　　金融資產(chǎn) 非金融資產(chǎn) 負(fù)債 凈資產(chǎn)

　　% % % %

　　資產(chǎn)前5% % % % %

　　資產(chǎn)前1% % % % % 表16給出了家庭非金融資產(chǎn)的構(gòu)成。從全國(guó)來(lái)看，房產(chǎn)占非金融資產(chǎn)比重最高為%，反映了我國(guó)家庭喜愛(ài)投資房產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)，其次是工商業(yè)資產(chǎn)占比為%。從資產(chǎn)前5%富裕家庭來(lái)看，房產(chǎn)仍為非金融資產(chǎn)的主要構(gòu)成部分，但比重有所降低，為%；工商業(yè)資產(chǎn)占比大幅提高，為%。從資產(chǎn)前1%富裕家庭來(lái)看，工商業(yè)資產(chǎn)占比最高，為%。

　　表16非金融資產(chǎn)構(gòu)成 全國(guó)

　　工商業(yè)資產(chǎn) 房產(chǎn) 汽車(chē)

　　其他非金融資產(chǎn)

　　% % % %

　　資產(chǎn)前5% % % % %

　　資產(chǎn)前1% % % % % 圖10給出了家庭金融資產(chǎn)的構(gòu)成情況。從全國(guó)來(lái)看，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占金融資產(chǎn)比重最高，為%；風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占金融資產(chǎn)比重僅為%，借出款占比為%。從資產(chǎn)前5%富裕家庭來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比大大提高為%，借出款為%。而在資產(chǎn)前1%富裕家庭中，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高達(dá)%，借出款占比為%。

　　16 %%%%%%%%%%%%%%%%%無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)借出款全國(guó)資產(chǎn)前5%資產(chǎn)前1%

　　圖10金融資產(chǎn)構(gòu)成

　　表17給出了家庭風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的構(gòu)成情況。從全國(guó)來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中股票所占比例最高，為%；其次為金融理財(cái)產(chǎn)品和基金，所占比例分別為%和%。富裕家庭中，股票資產(chǎn)占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重略高于全國(guó)平均水平。

　　表17風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)構(gòu)成

　　全國(guó)

　　股票 債券 基金 衍生品 金融理財(cái)產(chǎn)品 非人民幣 黃金

　　資產(chǎn)前5% % % % % % % %

　　資產(chǎn)前1% % % % % % % %

　　% % % % % % %

　　7．富裕家庭金融市場(chǎng)行為

　　表18給出了富裕家庭在各類(lèi)金融市場(chǎng)參與情況。從全國(guó)來(lái)看，股票市場(chǎng)參與率最高，但僅為%；其次為基金（%）和金融理財(cái)產(chǎn)品（%）。而在資

　　17 產(chǎn)前5%富裕家庭，股票市場(chǎng)參與率高達(dá)%；在資產(chǎn)前1%富裕家庭，股票市場(chǎng)參與率高達(dá)%。而且，富裕家庭在股票以外的其他金融市場(chǎng)上的參與率也明顯高于全國(guó)平均水平。

　　表18金融市場(chǎng)參與 全國(guó)

　　股票 債券 基金 衍生品 金融理財(cái)產(chǎn)品 非人民幣 黃金

　　% % % % % % %

　　資產(chǎn)前5% % % % % % % %

　　資產(chǎn)前1% % % % % % % % 圖11給出了家庭貸款情況。全國(guó)平均有%的家庭有貸款，而資產(chǎn)前5%的富裕家庭中有貸款的家庭占比為%，資產(chǎn)前1%的富裕家庭中有貸款的家庭占比為%。也就是說(shuō)，越富裕的家庭中有貸款的比例越高，這表明，富裕家庭能夠更好地使用貸款。

　　%%%%%%%%全國(guó)資產(chǎn)前5%資產(chǎn)前1%%%

　　圖11 有貸款家庭比例

　　表19給出了家庭各類(lèi)貸款情況。從全國(guó)來(lái)看，有房屋貸款比例最大，為%，其次為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款（%）和教育貸款（%）。從富裕家庭來(lái)看，有房屋貸

　　18 款比例仍然最大，但有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款家庭比例大大提高。資產(chǎn)前5%富裕家庭中，有房屋貸款比例為%，有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款比例為%；資產(chǎn)前1%富裕家庭中，有房屋貸款比例為%，有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款比例為%?？偟膩?lái)說(shuō)，富裕家庭更多的將貸款用于購(gòu)買(mǎi)住房、投資生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和汽車(chē)消費(fèi)。

　　表19家庭各類(lèi)貸款情況

　　全國(guó)

　　生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款 房屋貸款 汽車(chē)貸款 教育貸款 其他貸款

　　% % % % %

　　資產(chǎn)前5% % % % % %

　　資產(chǎn)前1% % % % % % 表20給出了家庭民間借貸情況。從全國(guó)來(lái)看，%的家庭有借入款，%的家庭有借出款，%的家庭有借入/有借出。從富裕家庭來(lái)看，有借入款的家庭所占比例大大降低，僅為20%左右；有借出款的家庭所占比例遠(yuǎn)大于全國(guó)平均水平。這表明，富裕家庭在民間借貸中更多地起著資金供給者的角色。

　　表20民間借貸

　　全國(guó)

　　有借入款 有借出款 有借入/有借出

　　% % %

　　資產(chǎn)前5% % % %

　　資產(chǎn)前1% % % % 下表給出了家庭各項(xiàng)借款情況。從全國(guó)來(lái)看，借入款主要用于住房購(gòu)買(mǎi)，其次為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。資產(chǎn)前5%的富裕家庭借款的主要用途也是住房購(gòu)買(mǎi)，但所占比例大大低于全國(guó)平均水平，而資產(chǎn)前1%家庭借款主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

　　表21家庭各項(xiàng)借款情況

　　全國(guó)

　　生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)借款 房屋借款

　　% %

　　資產(chǎn)前5% % %

　　資產(chǎn)前1% % %

　　19 汽車(chē)借款 教育借款 其他借款

　　% % %

　　% % %

　　% % % 8.富裕家庭移民傾向

　　圖12給出了富裕家庭的移民傾向。圖中可以看出，全國(guó)有移民打算的家庭比例為%，5%富裕家庭為6%，1%富裕家庭高達(dá)%。對(duì)移民持看情況心態(tài)的家庭，全國(guó)為%，5%富裕家庭為%，1%富裕家庭為%?？梢钥闯觯辉ｋA層更傾向移民。

　　%%%%%%%%打算移民全國(guó)平均5%富裕家庭看情況1%富裕家庭%%%%%%

　　圖12 富裕家庭移民傾向

　　20

　　中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告

　　家庭調(diào)查報(bào)告

　　家庭用水調(diào)查報(bào)告

　　家庭關(guān)系調(diào)查報(bào)告

　　家庭教育調(diào)查報(bào)告

中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告共2

　　中國(guó)家庭財(cái)富的分布及 高凈值家庭財(cái)富報(bào)告

　　西南財(cái)經(jīng)大學(xué)

　　中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心

　　2014年1月

　　中國(guó)家庭財(cái)富的分布及高凈值家庭財(cái)富報(bào)告

　　摘要

　　我國(guó)最富有10%家庭擁有社會(huì)總財(cái)富%，資產(chǎn)分布嚴(yán)重不均。雖然，過(guò)去兩年，中等資產(chǎn)階層財(cái)富增長(zhǎng)明顯高于其他階層，但其占社會(huì)總財(cái)富的比重仍然很低。中等資產(chǎn)階層財(cái)富增長(zhǎng)主要是因房產(chǎn)。房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)對(duì)家庭財(cái)富增加的貢獻(xiàn)超過(guò)70%。在對(duì)我國(guó)富裕家庭的研究中發(fā)現(xiàn)，前1%富裕家庭的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、年收入均遠(yuǎn)高于前5%富裕家庭。也就是說(shuō)，財(cái)富更多的集中在少數(shù)家庭中。與普通家庭相比，前5%資產(chǎn)富裕家庭的收入主要來(lái)自工商業(yè)經(jīng)營(yíng)，其家庭消費(fèi)是普通家庭的倍，但在教育支出上的差距則高達(dá)5倍以上。富裕家庭資產(chǎn)構(gòu)成中，工商業(yè)資產(chǎn)占比遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平。在金融市場(chǎng)的參與上，富裕家庭的參與率和有貸款比例遠(yuǎn)高于平均水平，并且在借出款市場(chǎng)上也非常活躍。

　　1.家庭財(cái)富的分布

　　中國(guó)家庭資產(chǎn)分布極為不均。每個(gè)分位數(shù)上資產(chǎn)說(shuō)明有多少百分比的家庭低于此資產(chǎn)。例如，從表1，2013年全國(guó)資產(chǎn)10分位數(shù)為萬(wàn)，表明有10%的家庭資產(chǎn)低于萬(wàn)，或90%的家庭資產(chǎn)高于萬(wàn)元。在50分位數(shù)上的資產(chǎn)值即為中位數(shù)，表明有一半的家庭資產(chǎn)低于該數(shù)，另有一半的家庭資產(chǎn)高于此。2013年全國(guó)資產(chǎn)中位數(shù)為萬(wàn)。表1報(bào)告了10-90分位數(shù)上的全國(guó)及城市和農(nóng)村的家庭資產(chǎn)情況。從全國(guó)來(lái)看，有10%的家庭資產(chǎn)低于萬(wàn)。對(duì)資產(chǎn)最多的家庭而言，有10%的家庭資產(chǎn)多于萬(wàn)。最高的90分位數(shù)家庭資產(chǎn)是最低的10分位數(shù)家庭資產(chǎn)的倍，是中位數(shù)家庭資產(chǎn)的倍，可以看出我國(guó)家庭資產(chǎn)分布非常不均。其中，城市地區(qū)有10%的家庭資產(chǎn)低于萬(wàn)，而有10%的城市家庭資產(chǎn)多萬(wàn)，中位數(shù)為萬(wàn)。農(nóng)村地區(qū)10%的家庭資產(chǎn)低于萬(wàn)；10%的家庭資產(chǎn)高于62萬(wàn)，中位數(shù)13萬(wàn)。

　　表1 各分位家庭資產(chǎn)狀況

　　2013年

　　2011年

　　全國(guó) 城市 農(nóng)村 全國(guó) 城市 農(nóng)村

　　10分位 17,350 22,400 14,000 18,565 22,100 15,400

　　20分位 50,750 104,400 31,250 46,250 90,650 30,650

　　30分位 103,900 203,699 56,550 91,800 151,100 55,700

　　40分位 169,300 306,671 90,900 135,300 213,410 87,805

　　50分位 252,200 422,950 129,600 191,700 310,950 117,650 60分位 362,680 577,955 180,400 276,930 454,600 161,800

　　70分位 523,200 808,015 248,450 404,650 755,500 222,750

　　80分位 812,250 1,205,900 362,000 718,900 1,231,900 320,000

　　90分位 1,542,010 2,224,850 619,829 1,647,350 2,616,850 536,480

　　表1同時(shí)給出資產(chǎn)在2011年的分位數(shù)情況，來(lái)比較各分位數(shù)上資產(chǎn)變化情況?？梢钥闯觯^(guò)去兩年中，中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)增長(zhǎng)速度快于高資產(chǎn)家庭及低資產(chǎn)家庭。例如，全國(guó)中位數(shù)資產(chǎn)過(guò)去兩年增加%， 40分位數(shù)增加%，50分位數(shù)增加%，60分位數(shù)增加%，70分位數(shù)增加%，80分位數(shù)增加13%，而90分位數(shù)則降低%，10分位數(shù)值也降低%。這些變化一方面反映了中等資產(chǎn)家庭良好的資產(chǎn)增值，而低資產(chǎn)家庭的資產(chǎn)減少，值得引起我們的注意。

　　為了更加直觀觀察資產(chǎn)分布，表2將家庭按資產(chǎn)由低到高分為十組，并給出了各組家庭資產(chǎn)占全國(guó)總資產(chǎn)的比重。從全國(guó)來(lái)看，資產(chǎn)最低的10%家庭所有資產(chǎn)占全國(guó)總資產(chǎn)的比重僅為%，而資產(chǎn)最高的10%家庭所有資產(chǎn)占全國(guó)總資產(chǎn)的比重高達(dá)%。由此可見(jiàn)，我國(guó)家庭資產(chǎn)不均現(xiàn)象嚴(yán)峻。在城市地區(qū)，資產(chǎn)最低的10%家庭所有資產(chǎn)占城市地區(qū)家庭總資產(chǎn)的比重為%，資產(chǎn)最高的10%家庭所有資產(chǎn)占城市地區(qū)家庭總資產(chǎn)的比重為%；在農(nóng)村地區(qū)，資產(chǎn)最低的10%家庭所有資產(chǎn)僅占農(nóng)村地區(qū)家庭總資產(chǎn)的%，而資產(chǎn)最高的10%家庭所有資產(chǎn)占農(nóng)村地區(qū)家庭總資產(chǎn)的比重高達(dá)%。因而，無(wú)論在城市地區(qū)還是農(nóng)村地區(qū)，資產(chǎn)不均現(xiàn)象都非常嚴(yán)重。

　　表2 各組占總資產(chǎn)比重

　　2013年

　　2011年

　　分組（由低到高） 全國(guó) 城市 農(nóng)村 全國(guó) 城市 農(nóng)村

　　1 % % % % % %

　　2 % % % % % %

　　3 % % % % % %

　　4 % % % % % %

　　5 % % % % % %

　　6 % % % % % %

　　7 % % % % % %

　　8 % % % % % %

　　9 % % % % % % 10 % % % % % %

　　圖1各階層資產(chǎn)占比比較

　　與2011年各組資產(chǎn)占比比較發(fā)現(xiàn)，第4-8組資產(chǎn)占比都有不同程度的上升，資產(chǎn)最高的兩組家庭所擁有的資產(chǎn)占社會(huì)總資產(chǎn)的比重在下降。這說(shuō)明，兩年來(lái)我國(guó)資產(chǎn)極其不均的現(xiàn)象有所緩解。

　　圖2按資產(chǎn)分段，給出了不同資產(chǎn)上家庭的分布情況?？梢钥闯?，資產(chǎn)在0-30萬(wàn)區(qū)間家庭比例，2013年較2011年下降；資產(chǎn)在30-200萬(wàn)區(qū)間，2013年較2011年上升；200萬(wàn)以上家庭比例，2013年較2011年下降?？偟膩?lái)看，兩年來(lái)中等資產(chǎn)家庭的比例在上升。

　　圖2 各資產(chǎn)分段家庭分布 圖2 各資產(chǎn)分段家庭分布

　　把表2中第4-7組的40%家庭定義為中等資產(chǎn)階層。圖3給出了中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)占社會(huì)總資產(chǎn)比重在兩年間的變化情況。表中可以看出，2013年中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)占社會(huì)總資產(chǎn)比重為%，較2011年上升%；城市中等資產(chǎn)家庭為%，較2011年上升%；農(nóng)村中等資產(chǎn)家庭為%，較2011年上身%?？梢钥闯觯瑑赡陙?lái)資產(chǎn)不均的緩解源于中產(chǎn)階級(jí)家庭資產(chǎn)的增長(zhǎng)。

　　圖3 中等資產(chǎn)階層占總資產(chǎn)比重變化

　　表3給出了中等資產(chǎn)家庭兩年間資產(chǎn)的變化情況。2013年中等資產(chǎn)家庭平均資產(chǎn)為萬(wàn)，較2011年增長(zhǎng)29%；城市中等資產(chǎn)家庭平均資產(chǎn)為萬(wàn)，較2011年增長(zhǎng)%；農(nóng)村中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)為萬(wàn)，較2011年增長(zhǎng)9%。

　　表3中等資產(chǎn)階層資產(chǎn)變化狀況

　　2011年 2013年 增長(zhǎng)率（%）

　　全國(guó) 210,625 271,750 %

　　城市 352,518 451,472 %

　　農(nóng)村 125,703 136,980 %

　　圖4 中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)增長(zhǎng)率

　　表4給出了中等資產(chǎn)家庭各項(xiàng)資產(chǎn)的變化情況。從表中可以看出，中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)增長(zhǎng)主要來(lái)自房屋資產(chǎn)。全國(guó)中等資產(chǎn)家庭房產(chǎn)平均為萬(wàn)，較2011年上升萬(wàn)，中等資產(chǎn)家庭平均資產(chǎn)2013年較2011年增加萬(wàn)，房屋資產(chǎn)的增加對(duì)家庭資產(chǎn)增加的貢獻(xiàn)為77%。城市中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)的增加同樣來(lái)自房屋資產(chǎn)，農(nóng)村中等資產(chǎn)家庭資產(chǎn)的增長(zhǎng)主要來(lái)自土地資產(chǎn)的增加。

　　表4 中等資產(chǎn)階層各分項(xiàng)資產(chǎn)變化情況

　　全國(guó) 城市 農(nóng)村 2011年 2013年 2011年 2013年 2011年 2013年

　　房屋 141,345 188,309 257,638 350,417 82,926 83,523

　　工商業(yè) 5,008 6,704 11,356 14,366 1,955 1,353

　　土地 26,332 29,576 15,177 19,241 20,974 23,838

　　汽車(chē) 6,151 8,886 15,081 13,108 1,623 4,818

　　金融資產(chǎn) 21,998 24,166 40,700 39,032 11,249 11,503

　　其他資產(chǎn) 9,791 14,109 12,566 15,308 6,975 11,944

　　為了更加準(zhǔn)確的衡量我國(guó)家庭資產(chǎn)分布狀況，表5給出了我國(guó)家庭資產(chǎn)的基尼系數(shù)。全國(guó)家庭總資產(chǎn)的基尼系數(shù)為，說(shuō)明我國(guó)家庭總資產(chǎn)極其不均。其中，城市地區(qū)家庭總資產(chǎn)的基尼系數(shù)為，農(nóng)村地區(qū)家庭總資產(chǎn)的基尼系數(shù)為。也就是說(shuō)，農(nóng)村地區(qū)家庭總資產(chǎn)基尼系數(shù)略低于城市地區(qū)。這表明，家庭總資產(chǎn)不均現(xiàn)象在城市地區(qū)更加嚴(yán)重。全國(guó)家庭凈資產(chǎn)的基尼系數(shù)為，其中，城市地區(qū)家庭凈資產(chǎn)基尼系數(shù)為，農(nóng)村地區(qū)家庭凈資產(chǎn)基尼系數(shù)為。可以發(fā)現(xiàn)，無(wú)論在城市還是農(nóng)村，家庭凈資產(chǎn)基尼系數(shù)均大于家庭總資產(chǎn)基尼系數(shù)，這表明，家庭凈資產(chǎn)不均現(xiàn)象更加嚴(yán)峻。此外，還可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村地區(qū)家庭凈資產(chǎn)基尼系數(shù)高于城市地區(qū)，也就是說(shuō)，農(nóng)村地區(qū)家庭凈資產(chǎn)不均現(xiàn)象比城市地區(qū)嚴(yán)重。 值得注意的是，資產(chǎn)不均現(xiàn)象從2011年到2013年期間有所好轉(zhuǎn)。2011年全國(guó)資產(chǎn)基尼系數(shù)為，高于2013年基尼系數(shù)。

　　表5 中國(guó)家庭資產(chǎn)基尼系數(shù)

　　2013

　　2011

　　全國(guó) 城市 農(nóng)村 全國(guó) 城市 農(nóng)村

　　家庭總資產(chǎn)

　　家庭凈資產(chǎn)

　　圖5 家庭總資產(chǎn)基尼系數(shù)

　　2．富裕家庭資產(chǎn)狀況

　　下面分析中國(guó)富裕家庭的資產(chǎn)狀況，表6給出了我國(guó)前5%富裕家庭的分位數(shù)及這些家庭平均資產(chǎn)和年均收入狀況。當(dāng)一個(gè)家庭資產(chǎn)多于263萬(wàn)，這個(gè)家庭是中國(guó)資產(chǎn)最高的5%的家庭之一。從表中，資產(chǎn)前5%富裕家庭平均總資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均凈資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均年收入為萬(wàn)元。同樣，當(dāng)一個(gè)家庭凈資產(chǎn)多于萬(wàn)，這個(gè)家庭是中國(guó)凈資產(chǎn)最高的5%的家庭之一。凈資產(chǎn)前5%富裕家庭平均總資產(chǎn)為649萬(wàn)元，平均凈資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均年收入為萬(wàn)元。最后，當(dāng)一個(gè)家庭收入多于萬(wàn)元，這個(gè)家庭是中國(guó)收入最高的5%的家庭之一。收入前5%富裕家庭平均總資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均凈資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均年收入為萬(wàn)元。

　　表6 前5%富裕家庭資產(chǎn)、收入狀況

　　富裕家庭標(biāo)準(zhǔn)

　　分位數(shù) 平均總資產(chǎn) 平均凈資產(chǎn) 年均收入

　　按資產(chǎn)前5% 2,629,850 6,507,023 6,205,210 271,811

　　按凈資產(chǎn)前5% 2,534,100 6,489,605 6,225,171 268,726

　　按收入前5% 189,510 3,809,924 3,643,891 452,095

　　表7給出了我國(guó)前1%富裕家庭的分位數(shù)及這些家庭的資產(chǎn)、收入狀況。當(dāng)一個(gè)家庭資產(chǎn)超過(guò)萬(wàn)，那么這個(gè)家庭是中國(guó)資產(chǎn)最高的1%家庭之一。資產(chǎn)前1%富裕家庭平均總資產(chǎn)為1630萬(wàn)元，平均凈資產(chǎn)為1540萬(wàn)元，平均年收入為萬(wàn)元。當(dāng)一個(gè)家庭凈資產(chǎn)超過(guò)萬(wàn)元，那么這個(gè)家庭式中國(guó)凈資產(chǎn)最高的1%家庭之一。凈資產(chǎn)前1%富裕家庭平均總資產(chǎn)為1630萬(wàn)元，平均凈資產(chǎn)為1550萬(wàn)元，平均年收入為元。當(dāng)一個(gè)家庭年收入超過(guò)萬(wàn)元，那么這個(gè)家庭是中國(guó)收入最高的1%家庭之一。收入前1%富裕家庭平均總資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均凈資產(chǎn)為萬(wàn)元，平均年收入為萬(wàn)元。可見(jiàn)，前1%富裕家庭的總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、年收入均遠(yuǎn)高于前5%富裕家庭。

　　表7 前1%富裕家庭資產(chǎn)、收入狀況 富裕家庭標(biāo)準(zhǔn) 分位數(shù) 平均總資產(chǎn) 平均凈資產(chǎn) 年均收入

　　按資產(chǎn)前1% 7,393,500 16,300,000 15,400,000 494,322

　　按凈資產(chǎn)前1% 7,132,000 16,300,000 15,500,000 507,322

　　按收入前1% 485,000 8,051,315 7,767,108 1,151,662

　　3．富裕家庭分布與特征

　　下面看一下富裕家庭特征及其在地域上的分布情況，圖6給出了前5%富裕家庭的城鄉(xiāng)分布。按資產(chǎn)前5%來(lái)看，富裕家庭中居住在城市的比例高達(dá)%，僅有%的富裕家庭居住在農(nóng)村。按凈資產(chǎn)前5%來(lái)看，有%的富裕家庭居住在城市。按收入前5%來(lái)看，有%的富裕家庭居住在城市，居住在農(nóng)村地區(qū)的富裕家庭比例為%。可見(jiàn)，富裕家庭居住在農(nóng)村地區(qū)的比例非常小，絕大多數(shù)富裕家庭都居住在城市地區(qū)。

　　圖6 前5%富裕家庭城鄉(xiāng)分布

　　圖7給出了富裕家庭在地域上的分布情況。按資產(chǎn)前5%來(lái)看，有%的富裕家庭居住在東部地區(qū)，%的富裕家庭居住在中部地區(qū)，11%的富裕家庭居住在西部地區(qū)。按凈資產(chǎn)前5%來(lái)看，有%的富裕家庭居住在東部地區(qū)，%的富裕家庭居住在中部地區(qū)，%的富裕家庭居住在西部地區(qū)。可見(jiàn)，按資產(chǎn)、凈資產(chǎn)來(lái)看，大約78%的富裕家庭居住在東部地區(qū)，遠(yuǎn)高于中西部地區(qū)，且居住在中部地區(qū)和西部地區(qū)的富裕家庭比例相差不大。按收入前5%來(lái)看，有%的富裕家庭居住在東部地區(qū)，%的富裕家庭居住在中部地區(qū)，%的富裕家庭居住在西部地區(qū)?？梢?jiàn)，按收入來(lái)看，居住在東部地區(qū)富裕家庭的比例有所降低，但仍遠(yuǎn)高于中西部地區(qū)；居住在西部地區(qū)富裕家庭的比例略高于中部地區(qū)。

　　圖7 前5%富裕家庭地域分布

　　圖8給出了前5%富裕家庭戶(hù)主年齡的分布狀況。按總資產(chǎn)前5%標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看，有%的富裕家庭戶(hù)主在30歲以下，有%的富裕家庭戶(hù)主在30到50歲之間，有%的富裕家庭戶(hù)主年齡大于50歲。按凈資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)劃分的富裕家庭戶(hù)主年齡的分布與按總資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)下的分布類(lèi)似。這表明，富裕家庭中年輕戶(hù)主較少，家庭的財(cái)富需要一定的時(shí)間去積累。

　　圖8 前5%富裕家庭戶(hù)主年齡分布

　　圖9給出了前5%富裕家庭戶(hù)主教育水平的分布情況。從全國(guó)來(lái)看，家庭教育水平整體偏低，有%的家庭戶(hù)主教育水平為初中及以下，而僅有%的家庭的戶(hù)主教育水平為大學(xué)及以上。從總資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)下的前5%富裕家庭來(lái)看，戶(hù)主學(xué)歷為初中及以下的比例僅為30%，戶(hù)主學(xué)歷為大學(xué)及以上的比例為%，遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平?？梢?jiàn)，家庭的財(cái)富累積與教育水平密切相關(guān)。

　　圖9 前5%富裕家庭戶(hù)主教育分布

　　表8給出了前5%富裕家庭在教育和年齡上的共同分布。從表中可以看出在30-50歲的高學(xué)歷家庭占富裕家庭比例最高，這部分人群無(wú)疑是當(dāng)今社會(huì)的高收入階層；其次為50歲以上、教育水平初中及以下的家庭，這部分家庭高資產(chǎn)可能源于早期的創(chuàng)業(yè)。 表8 前5%富裕家庭年齡、教育分布

　　初中及以下 高中（中專(zhuān)） 大學(xué)及以上 合計(jì)

　　30歲以下 % % % %

　　30-50歲 % % % %

　　50歲以上 % % % %

　　合計(jì) % % % %

　　4.富裕家庭的收入

　　表9給出了富裕家庭的收入狀況。按總資產(chǎn)劃分，前5%富裕家庭的平均收入為萬(wàn)元，前1%富裕家庭的平均年收入為萬(wàn)元。按年收入劃分，前5%富裕家庭的平均收入為萬(wàn)元，前1%富裕家庭的平均年收入為萬(wàn)元?？梢?jiàn)，前1%富裕家庭的收入遠(yuǎn)高于前5%家庭。

　　表9 富裕家庭的收入

　　按總資產(chǎn)劃分 按年收入劃分

　　5%富裕家庭 271,811 452,095 1%富裕家庭 494,322 1,151,662

　　表10給出了家庭收入的構(gòu)成情況。從全國(guó)來(lái)看，家庭有%的收入來(lái)源于工資薪金收入，其次為轉(zhuǎn)移性收入（25%）和工商業(yè)經(jīng)營(yíng)收入（16%）。而在收入最高的1%家庭，工商業(yè)經(jīng)營(yíng)收入占總收入比重最高，為%，其次為工資薪金收入（%）和轉(zhuǎn)移性收入（%）。在收入最高5%家庭，工資薪金收入占總收入比重與工商業(yè)經(jīng)營(yíng)收入相差不大，分別為%和%。而普通家庭（資產(chǎn)40%-60%家庭），工資薪金收入和轉(zhuǎn)移性收入占總收入的比重分別為%和%，略高于全國(guó)平均水平，工商業(yè)經(jīng)營(yíng)收入占總收入比重僅為%?？梢?jiàn)，經(jīng)營(yíng)工商業(yè)是我國(guó)家庭致富的重要渠道。

　　表10 家庭收入構(gòu)成

　　收入最高1%家庭

　　資產(chǎn)最高1%家庭

　　收入最高5%家庭

　　資產(chǎn)最

　　普通

　　高5%家庭

　　全國(guó)平均家庭

　　家庭

　　工資薪金收入 % % % % % %

　　農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入 % % % % % %

　　工商業(yè)經(jīng)營(yíng)收入 % % % % % % 財(cái)產(chǎn)性收入 % % % % % %

　　轉(zhuǎn)移性收入 % % % % % %

　　富裕家庭的支出

　　從表11可以看出，按資產(chǎn)劃分的前5%富裕家庭的平均年支出為萬(wàn)元，前1%富裕家庭的平均年支出為萬(wàn)元；按收入劃分的前5%富裕家庭的平均年支出為萬(wàn)元，前1%富裕家庭的平均年支出為萬(wàn)元。

　　表11 富裕家庭的支出狀況

　　按總資產(chǎn)劃分 按年收入劃分

　　5%富裕家庭 139,391 129,301

　　1%富裕家庭 234,212 211,298

　　表12給出了資產(chǎn)前5%富裕家庭與普通家庭消費(fèi)的對(duì)比情況。全國(guó)平均消費(fèi)為元，其中資產(chǎn)前5%富裕家庭的平均消費(fèi)為元，普通家庭的平均消費(fèi)僅為元，富裕家庭的年均消費(fèi)約為普通家庭的倍。細(xì)分來(lái)看，可以發(fā)現(xiàn)，富裕家庭在教育和汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)上的消費(fèi)是普通家庭的5倍多，遠(yuǎn)高于全國(guó)平均水平。

　　表12 資產(chǎn)前5%家庭與普通家庭消費(fèi)對(duì)比 全國(guó)平均 資產(chǎn)前5%家庭 普通家庭 富裕/普通

　　總消費(fèi) 45,113 129,301 37,241

　　教育 6,063 23,768 4,446

　　購(gòu)買(mǎi)汽車(chē) 4,741 17,124 3,282

　　表13主要分析了家庭支出的構(gòu)成情況。從全國(guó)來(lái)看，食品、生活居住和教育文娛是家庭總支出的主要構(gòu)成部分，占比分別為%、%和%。在富裕家庭中，食品、生活居住和教育文娛仍然是家庭總支出的主要構(gòu)成部分，但比重有所變化。其中，資產(chǎn)前5%富裕家庭中占比最高的是教育文娛支出，其次為食品消費(fèi)和生活居?。毁Y產(chǎn)前1%富裕家庭占比最高的是食品消費(fèi)，其次為教育文娛和生活居住。此外，可以發(fā)現(xiàn)，富裕家庭在衣著、耐用品、交通通訊和教育文娛上的消費(fèi)高于全國(guó)平均，而在食品消費(fèi)、醫(yī)療保健上的消費(fèi)低于全國(guó)平均。

　　表13 家庭支出構(gòu)成

　　資產(chǎn)前5% 資產(chǎn)前1% 全國(guó)平均

　　食品 % % % 衣著 % % %

　　生活居住 % % %

　　醫(yī)療保健 % % %

　　耐用品 % % %

　　交通通訊 % % %

　　教育與文娛 % % %

　　表14給出了家庭的消費(fèi)傾向和儲(chǔ)蓄率?？梢钥闯?，收入最高的1%家庭平均消費(fèi)傾向?yàn)?，?chǔ)蓄率為%；資產(chǎn)最高的1%家庭平均消費(fèi)傾向?yàn)椋瑑?chǔ)蓄率為%。全國(guó)平均消費(fèi)傾向?yàn)椋h(yuǎn)高于收入和資產(chǎn)前1%家庭；儲(chǔ)蓄率僅為27%，遠(yuǎn)低于收入和資產(chǎn)前1%家庭。收入和資產(chǎn)前5%的家庭同樣具有較高的儲(chǔ)蓄率。

　　表14 家庭儲(chǔ)蓄率

　　總收入（元） 總消費(fèi)（元） 平均消費(fèi)傾向 儲(chǔ)蓄率

　　收入最高1% 1,151,662 211,298 % 資產(chǎn)最高1% 494,322 234,212 %

　　收入最高5% 452,095 129,301 %

　　資產(chǎn)最高5% 271,811 139,391 %

　　全國(guó)平均 61,809 45,113 %

　　6．富裕家庭的資產(chǎn)分布

　　表15分析了富裕家庭的資產(chǎn)構(gòu)成狀況。從全國(guó)來(lái)看，總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)的比重分別為%、%，金融資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重非常低；資產(chǎn)前5%和1%家庭來(lái)看，金融資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重分別為%和%，均低于全國(guó)平均水平。從全國(guó)來(lái)看，負(fù)債占總資產(chǎn)比重為%，而資產(chǎn)前5%和1%富裕家庭中負(fù)債占總資產(chǎn)比重為%、%，我國(guó)家庭整體負(fù)債比例較低。

　　表15 資產(chǎn)構(gòu)成

　　全國(guó) 資產(chǎn)前5% 資產(chǎn)前1%

　　金融資產(chǎn) % % %

　　非金融資產(chǎn) % % % 負(fù)債 % % %

　　凈資產(chǎn) % % %

　　表16給出了家庭非金融資產(chǎn)的構(gòu)成。從全國(guó)來(lái)看，房產(chǎn)占非金融資產(chǎn)比重最高為%，反映了我國(guó)家庭喜愛(ài)投資房產(chǎn)的現(xiàn)實(shí)，其次是工商業(yè)資產(chǎn)占比為%。從資產(chǎn)前5%富裕家庭來(lái)看，房產(chǎn)仍為非金融資產(chǎn)的主要構(gòu)成部分，但比重有所降低，為%；工商業(yè)資產(chǎn)占比大幅提高，為%。從資產(chǎn)前1%富裕家庭來(lái)看，工商業(yè)資產(chǎn)占比最高，為%。

　　表16 非金融資產(chǎn)構(gòu)成

　　全國(guó) 資產(chǎn)前5% 資產(chǎn)前1%

　　工商業(yè)資產(chǎn) % % %

　　房產(chǎn) % % %

　　汽車(chē) % % %

　　其他非金融資產(chǎn) % % %

　　圖10給出了家庭金融資產(chǎn)的構(gòu)成情況。從全國(guó)來(lái)看，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占金融資產(chǎn)比重最高，為%；風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占金融資產(chǎn)比重僅為%，借出款占比為%。從資產(chǎn)前5%富裕家庭來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比大大提高為%，借出款為%。而在資產(chǎn)前1%富裕家庭中，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占比高達(dá)%，借出款占比為%。

　　圖10金融資產(chǎn)構(gòu)成

　　表17給出了家庭風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的構(gòu)成情況。從全國(guó)來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中股票所占比例最高，為%；其次為金融理財(cái)產(chǎn)品和基金，所占比例分別為%和%。富裕家庭中，股票資產(chǎn)占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重略高于全國(guó)平均水平。

　　表17 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)構(gòu)成

　　全國(guó) 資產(chǎn)前5% 資產(chǎn)前1%

　　股票 % % %

　　債券 % % %

　　基金 % % %

　　衍生品 % % %

　　金融理財(cái)產(chǎn)品 % % % 非人民幣 % % %

　　黃金 % % %

　　7．富裕家庭金融市場(chǎng)行為

　　表18給出了富裕家庭在各類(lèi)金融市場(chǎng)參與情況。從全國(guó)來(lái)看，股票市場(chǎng)參與率最高，但僅為%；其次為基金（%）和金融理財(cái)產(chǎn)品（%）。而在資產(chǎn)前5%富裕家庭，股票市場(chǎng)參與率高達(dá)%；在資產(chǎn)前1%富裕家庭，股票市場(chǎng)參與率高達(dá)%。而且，富裕家庭在股票以外的其他金融市場(chǎng)上的參與率也明顯高于全國(guó)平均水平。

　　表18金融市場(chǎng)參與

　　全國(guó) 資產(chǎn)前5% 資產(chǎn)前1%

　　股票 % % %

　　債券 % % %

　　基金 % % %

　　衍生品 % % % 金融理財(cái)產(chǎn)品 % % %

　　非人民幣 % % %

　　黃金 % % %

　　圖11給出了家庭貸款情況。全國(guó)平均有%的家庭有貸款，而資產(chǎn)前5%的富裕家庭中有貸款的家庭占比為%，資產(chǎn)前1%的富裕家庭中有貸款的家庭占比為%。也就是說(shuō)，越富裕的家庭中有貸款的比例越高，這表明，富裕家庭能夠更好地使用貸款。

　　圖11 有貸款家庭比例

　　表19給出了家庭各類(lèi)貸款情況。從全國(guó)來(lái)看，有房屋貸款比例最大，為%，其次為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款（%）和教育貸款（%）。從富裕家庭來(lái)看，有房屋貸款比例仍然最大，但有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款家庭比例大大提高。資產(chǎn)前5%富裕家庭中，有房屋貸款比例為%，有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款比例為%；資產(chǎn)前1%富裕家庭中，有房屋貸款比例為%，有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款比例為%?？偟膩?lái)說(shuō)，富裕家庭更多的將貸款用于購(gòu)買(mǎi)住房、投資生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和汽車(chē)消費(fèi)。

　　表19 家庭各類(lèi)貸款情況

　　全國(guó) 資產(chǎn)前5% 資產(chǎn)前1% 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款 % % %

　　房屋貸款 % % %

　　汽車(chē)貸款 % % %

　　教育貸款 % % %

　　其他貸款 % % %

　　表20給出了家庭民間借貸情況。從全國(guó)來(lái)看，%的家庭有借入款，%的家庭有借出款，%的家庭有借入/有借出。從富裕家庭來(lái)看，有借入款的家庭所占比例大大降低，僅為20%左右；有借出款的家庭所占比例遠(yuǎn)大于全國(guó)平均水平。這表明，富裕家庭在民間借貸中更多地起著資金供給者的角色。

　　表20 民間借貸

　　全國(guó) 資產(chǎn)前5% 資產(chǎn)前1%

　　有借入款 % % %

　　有借出款 % % % 有借入/有借出 % % %

　　下表給出了家庭各項(xiàng)借款情況。從全國(guó)來(lái)看，借入款主要用于住房購(gòu)買(mǎi)，其次為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。資產(chǎn)前5%的富裕家庭借款的主要用途也是住房購(gòu)買(mǎi)，但所占比例大大低于全國(guó)平均水平，而資產(chǎn)前1%家庭借款主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

　　表21 家庭各項(xiàng)借款情況

　　全國(guó) 資產(chǎn)前5% 資產(chǎn)前1%

　　生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)借款 % % %

　　房屋借款 % % %

　　汽車(chē)借款 % % %

　　教育借款 % % %

　　其他借款 % % %

　　8.富裕家庭移民傾向

　　圖12給出了富裕家庭的移民傾向。圖中可以看出，全國(guó)有移民打算的家庭比例為%，5%富裕家庭為6%，1%富裕家庭高達(dá)%。對(duì)移民持看情況心態(tài)的家庭，全國(guó)為%，5%富裕家庭為%，1%富裕家庭為%?？梢钥闯?，富裕階層更傾向移民。

　　圖12 富裕家庭移民傾向

中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告共3

　　2016年中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告發(fā)布

　　2016年中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告發(fā)布投360理財(cái)2016-04-29 18:01:12家庭 財(cái)富 農(nóng)村閱讀(559)評(píng)論(0)聲明：本文由入駐搜狐公眾平臺(tái)的作者撰寫(xiě)，除搜狐官方賬號(hào)外，觀點(diǎn)僅代表作者本人，不代表搜狐立場(chǎng)。舉報(bào)

　　2015年我國(guó)家庭人均財(cái)富為元，城鎮(zhèn)家庭和農(nóng)村家庭的人均財(cái)富分別為元和元。城鎮(zhèn)家庭的人均財(cái)富是農(nóng)村家庭人均財(cái)富的倍。

　　我國(guó)城鄉(xiāng)家庭的金融資產(chǎn)持有形式單一，投資渠道狹窄，現(xiàn)金和存款依然是城鄉(xiāng)家庭持有資產(chǎn)的主要方式。

　　大多數(shù)人對(duì)60歲以后的收入水平有著較低的預(yù)期。%的人預(yù)期60歲以后，收入將不足60歲以前的三成。

　　由經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)社中國(guó)經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)研究院編制的《中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告》4月29日發(fā)布。該報(bào)告基于覆蓋25個(gè)省份，268個(gè)縣共戶(hù)家庭的入戶(hù)訪問(wèn)調(diào)查數(shù)據(jù)，涉及中國(guó)家庭財(cái)富的規(guī)模與結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)與區(qū)域差異、金融資產(chǎn)和住房、家庭投融資決策、養(yǎng)老計(jì)劃等方面，全面客觀地反映了當(dāng)前我國(guó)家庭財(cái)富的基本狀況。

　　家庭人均財(cái)富萬(wàn)元

　　2015年我國(guó)家庭人均財(cái)富為元，其中城鎮(zhèn)家庭和農(nóng)村家庭的人均財(cái)富分別為元和元。城鎮(zhèn)家庭的人均財(cái)富是農(nóng)村家庭人均財(cái)富的倍。除了城鄉(xiāng)差異以外，家庭財(cái)富也存在著一定的地區(qū)差異。東部地區(qū)的家庭人均財(cái)富水平最高，中部地區(qū)次之，西部地區(qū)最低。從數(shù)值上看，東部地區(qū)的家庭人均財(cái)富為元，中部地區(qū)和西部地區(qū)分別為元和元。東部地區(qū)的家庭人均財(cái)富分別是中部地區(qū)和西部地區(qū)的倍和倍。

　　房產(chǎn)占總資產(chǎn)近7成

　　家庭財(cái)富由金融資產(chǎn)、房產(chǎn)凈值、動(dòng)產(chǎn)與耐用消費(fèi)品、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)、非住房負(fù)債以及土地等六大部分組成。為了從財(cái)富來(lái)源的角度理解家庭財(cái)富的形成以及分配狀況，中國(guó)家庭財(cái)富報(bào)告對(duì)家庭財(cái)富的構(gòu)成進(jìn)行了分析。

　　房產(chǎn)凈值是家庭財(cái)富最重要的組成部分。在全國(guó)家庭的人均財(cái)富中，房產(chǎn)凈值的占比為%；在城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭的人均財(cái)富中，房產(chǎn)凈值的比重分別為%和%。金融資產(chǎn)在家庭財(cái)富中也有著極為重要的地位。金融資產(chǎn)在全國(guó)、城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭的人均財(cái)富中，分別占到了%、%和%。動(dòng)產(chǎn)與耐用消費(fèi)品也是家庭財(cái)富的重要組成部分，但其在家庭人均財(cái)富中的比重沒(méi)有呈現(xiàn)出顯著的城鄉(xiāng)差異。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)在城鄉(xiāng)家庭的人均財(cái)富中有著一定的城鄉(xiāng)差異，其在城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭人均財(cái)富中的比重分別為%和%。非住房負(fù)債是指除住房債務(wù)以外的其他一切債務(wù)。

　　可以看到，我國(guó)城鄉(xiāng)家庭的非住房負(fù)債并不高，非住房負(fù)債在城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭人均財(cái)富中的占比分別僅為-%和-%。與城鎮(zhèn)家庭不同，農(nóng)村家庭的財(cái)富還包括土地的價(jià)值。2015年農(nóng)村家庭的人均土地價(jià)值為7556元，占到了家庭人均財(cái)富的%。

　　城鎮(zhèn)房產(chǎn)凈值高于農(nóng)村

　　中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告對(duì)住房問(wèn)題進(jìn)行分析表明：首先，房產(chǎn)凈值具有一定的城鄉(xiāng)差異。城鎮(zhèn)家庭人均房產(chǎn)凈值是農(nóng)村家庭的倍，略微高于家庭人均財(cái)富的城鄉(xiāng)差異幅度。因此，房產(chǎn)凈值起到了拉動(dòng)城鄉(xiāng)財(cái)富差距的作用。第二，在城鎮(zhèn)家庭的住宅分布結(jié)構(gòu)中，無(wú)房戶(hù)和多房戶(hù)比重均超過(guò)農(nóng)村。這說(shuō)明城鎮(zhèn)住房的集中度要高于農(nóng)村。第三，城鎮(zhèn)家庭的未來(lái)購(gòu)建房意向要高于農(nóng)村家庭，這反映了城鎮(zhèn)住房市場(chǎng)的活躍程度相對(duì)較高以及城鎮(zhèn)住房升值的預(yù)期相對(duì)較高。第四，家庭擁有住房的財(cái)產(chǎn)價(jià)值與家庭人均收入以及戶(hù)主的文化程度等呈現(xiàn)出高度的相關(guān)關(guān)系。家庭收入越高，住房?jī)糁迪鄳?yīng)地越高。戶(hù)主受教育程度越高，住房?jī)糁狄矔?huì)越高。第五，從出租房屋的情況看，城鎮(zhèn)和農(nóng)村出租房屋的家庭在全部家庭中的比重分別為%和%。

　　對(duì)金融資產(chǎn)的調(diào)查結(jié)果顯示：一方面，我國(guó)城鄉(xiāng)家庭的金融資產(chǎn)持有形式單一，投資渠道狹窄，現(xiàn)金和存款依然是城鄉(xiāng)家庭持有資產(chǎn)的主要方式，債券、股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模都比較小。相比城鎮(zhèn)家庭而言，農(nóng)村家庭的資產(chǎn)更加集中于儲(chǔ)蓄這一形式。另一方面，金融資產(chǎn)呈現(xiàn)出向高收入群體集中的特點(diǎn)，最高收入組的金融資產(chǎn)余額達(dá)到了最低收入組的倍。此外，戶(hù)主從業(yè)于壟斷性行業(yè)、高新技術(shù)行業(yè)和房地產(chǎn)行業(yè)的家庭，家庭人均金融資產(chǎn)較高，而戶(hù)主從業(yè)于競(jìng)爭(zhēng)性行業(yè)的家庭，其人均金融資產(chǎn)較低。

　　預(yù)防性動(dòng)機(jī)為儲(chǔ)蓄主因

　　中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告分析了城鄉(xiāng)家庭的汽車(chē)保有情況、消費(fèi)信貸、投資渠道。調(diào)查結(jié)果表明，城鄉(xiāng)家庭的汽車(chē)保有率為%。一些家庭不只擁有一輛汽車(chē)，擁有兩輛及以上汽車(chē)的家庭占調(diào)查家庭總數(shù)的%。平均而言，每百戶(hù)家庭的汽車(chē)保有量是輛。汽車(chē)保有情況存在顯著的城鄉(xiāng)差異。城鎮(zhèn)家庭的汽車(chē)保有率是%，是農(nóng)村家庭汽車(chē)保有率的倍。

　　家庭消費(fèi)信貸的普及程度不高。一部分擁有汽車(chē)的家庭采用貸款的方式購(gòu)置汽車(chē)，但這部分家庭的規(guī)模較少，僅占擁有汽車(chē)家庭的18%，占全部調(diào)查家庭的%。絕大多數(shù)家庭在購(gòu)車(chē)時(shí)沒(méi)有貸款。貸款購(gòu)車(chē)的家庭也多集中在城鎮(zhèn)地區(qū)。

　　在家庭進(jìn)行儲(chǔ)蓄的主要原因中，位居首位的是“為子女教育做準(zhǔn)備”，超過(guò)40%的家庭都將其作為儲(chǔ)蓄原因。其次分別是“應(yīng)付突發(fā)事件及醫(yī)療支出”、“為養(yǎng)老儲(chǔ)蓄做準(zhǔn)備”、“不愿承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”、“為購(gòu)房或裝修做準(zhǔn)備”?！盀樽优逃鰷?zhǔn)備”、“應(yīng)付突發(fā)事件及醫(yī)療支出”、“為養(yǎng)老儲(chǔ)蓄做準(zhǔn)備”均屬于應(yīng)對(duì)不確定性的預(yù)防性?xún)?chǔ)蓄。這說(shuō)明，預(yù)防性動(dòng)機(jī)是城鄉(xiāng)家庭儲(chǔ)蓄行為的主要?jiǎng)右颉?/p>

　　從城鄉(xiāng)家庭的投資渠道看，在參與各類(lèi)金融產(chǎn)品投資的家庭中，股票的投資參與度相對(duì)最高，占到了全部調(diào)查家庭的%。投資基金的家庭占全部家庭的%。投資收藏的家庭只占到全部家庭的%。城鎮(zhèn)家庭對(duì)各類(lèi)金融產(chǎn)品投資的參與度都要高于農(nóng)村家庭。%的城鎮(zhèn)家庭進(jìn)行了股票投資，這一比重是農(nóng)村家庭的大約4倍。從戶(hù)主特征看，低年齡組別、受教育程度高的組別，戶(hù)主就業(yè)于中外合資企業(yè)、黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、私營(yíng)企業(yè)，戶(hù)主職業(yè)類(lèi)型是單位或部門(mén)負(fù)責(zé)人、專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員、辦事人員的家庭，各類(lèi)金融產(chǎn)品的投資參與比例都高于其他組別。

　　參與各類(lèi)產(chǎn)品投資的家庭并不是盲目地進(jìn)行投資理財(cái)。較多的家庭會(huì)從多種途徑和渠道獲得建議和指導(dǎo)，通過(guò)分散風(fēng)險(xiǎn)以保值增值，從而體現(xiàn)出理性投資的特點(diǎn)。被調(diào)查者比較認(rèn)同家人、朋友、同事等的意見(jiàn)，對(duì)家人、朋友、同事的意見(jiàn)持肯定態(tài)度的占%。另外，專(zhuān)業(yè)型理財(cái)師的作用凸顯。越來(lái)越多的家庭認(rèn)為專(zhuān)業(yè)理財(cái)師能夠提供切實(shí)有效的幫助，不僅有%的被訪者對(duì)專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的意見(jiàn)持肯定態(tài)度，更有%的被訪者在進(jìn)行實(shí)際投資產(chǎn)品組合時(shí)，參考了專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的意見(jiàn)。

　　中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查報(bào)告也分析了被調(diào)查者在辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)銀行的選擇。在城鄉(xiāng)家庭經(jīng)常去辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的銀行中，位居前六位的是：1、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，占%；2、中國(guó)工商銀行，占%；3、地方性商業(yè)銀行，占%；4、中國(guó)建設(shè)銀行，占%；5、郵政儲(chǔ)蓄銀行，占%；6、中國(guó)銀行，占%。其中，城鎮(zhèn)地區(qū)位居前六位的是：1、中國(guó)工商銀行，占%；2、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，占%；3、中國(guó)建設(shè)銀行，占%；4、郵政儲(chǔ)蓄銀行，占%；5、地方性商業(yè)銀行，占%；6、中國(guó)銀行，占%。農(nóng)村地區(qū)位居前六位的是：1、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，占%；2、地方性商業(yè)銀行，占%；3、郵政儲(chǔ)蓄銀行，占%；4、中國(guó)工商銀行，占%；5、中國(guó)建設(shè)銀行，占%；6、中國(guó)銀行，占%。

　　在對(duì)銀行的主觀評(píng)價(jià)方面，%的家庭表示對(duì)為其服務(wù)的銀行滿(mǎn)意，%的家庭不滿(mǎn)意，%的家庭認(rèn)為銀行服務(wù)一般。進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn)，城鄉(xiāng)家庭對(duì)銀行的滿(mǎn)意度基本一致，年齡在40歲以下的戶(hù)主對(duì)銀行服務(wù)滿(mǎn)意的比例要低于其他年齡組。相比低學(xué)歷戶(hù)主而言，高學(xué)歷戶(hù)主對(duì)銀行服務(wù)滿(mǎn)意的比例更低。就業(yè)單位是黨政機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、中外合資企業(yè)的戶(hù)主對(duì)銀行服務(wù)的滿(mǎn)意度較低。

　　養(yǎng)老信心來(lái)自哪里

　　中國(guó)家庭財(cái)富調(diào)查顯示，大多數(shù)人對(duì)60歲以后的收入水平有著較低的預(yù)期。%的人預(yù)期60歲以后，收入將不足60歲以前的三成。%的居民預(yù)期60歲以后收入將下降一半以上。與城鎮(zhèn)居民相比，農(nóng)村居民對(duì)60歲以后的收入有著更大的下調(diào)預(yù)期。盡管如此，絕大多數(shù)人有信心在老年時(shí)期達(dá)到理想生活標(biāo)準(zhǔn)。相比農(nóng)村居民而言，城鎮(zhèn)居民實(shí)現(xiàn)老年理想生活目標(biāo)的信心更強(qiáng)。

　　為達(dá)到老年時(shí)期的理想生活標(biāo)準(zhǔn)，%的人認(rèn)為應(yīng)該在50歲以前制定養(yǎng)老計(jì)劃，%的受訪者認(rèn)為應(yīng)該在51-60歲制定養(yǎng)老計(jì)劃。從城鄉(xiāng)比較來(lái)看，城鎮(zhèn)居民制定養(yǎng)老計(jì)劃的時(shí)間早于農(nóng)村居民。從收入來(lái)看，收入越高的家庭制定養(yǎng)老計(jì)劃的時(shí)間越靠前。

　　子女親人贍養(yǎng)和退休金是兩個(gè)最主要的養(yǎng)老收入來(lái)源。農(nóng)村居民依靠子女親人贍養(yǎng)獲取養(yǎng)老收入的比例更高，而城鎮(zhèn)居民則依靠退休金獲取養(yǎng)老收入的比例較高。此外，相對(duì)于農(nóng)村居民而言，城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老收入有著更為豐富的來(lái)源。

　　絕大多數(shù)人都認(rèn)為，60歲以后可能會(huì)出現(xiàn)難以應(yīng)付的情況，只有%的人認(rèn)為不會(huì)出現(xiàn)難以應(yīng)付的情況。在個(gè)人所擔(dān)心的60歲以后將難以應(yīng)付的情況中，排在前五位的分別是重大疾病、意外事故、幫助子女、日常生活消費(fèi)和通貨膨脹。風(fēng)險(xiǎn)的存在使得部分居民選擇了購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。調(diào)查結(jié)果表明，%的被調(diào)查者為應(yīng)對(duì)養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

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