下面是范文網(wǎng)小編整理的銀行騙貸案例心得體會(huì)共3篇(騙貸類案例的心得)，以供參考。

銀行騙貸案例心得體會(huì)共1

　　堵截利用虛假銀行流水賬騙貸的案例

一、案例經(jīng)過

　　銀行客戶經(jīng)理接到一筆個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，在檢查借款人提供相關(guān)貸款資料時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人沒有提供銀行卡，客戶經(jīng)理對(duì)借款人解釋需要辦理銀行卡的原因后，要其去營(yíng)業(yè)大廳辦理銀行卡，這時(shí)，該客戶脫口而出稱其不會(huì)使用銀行卡，這話頓時(shí)引起客戶經(jīng)理懷疑，如果不會(huì)使用銀行卡，那提供的近半年的銀行流水賬是從何而來，再者客戶經(jīng)理看到該客戶的工作證明，該客戶是某廣告公司工作人員，該公司在規(guī)模不小，工資絕對(duì)是通過銀行卡，不會(huì)發(fā)現(xiàn)金，如此需要技術(shù)的工作，也不至于沒使用過銀行卡。于是，客戶經(jīng)理把客戶銀行流水仔細(xì)觀察，發(fā)現(xiàn)被銀行公章壓在其下的借款人名字，姓氏與后兩字大小不一，有通過電腦軟件更改嫌疑，客戶經(jīng)理當(dāng)即判斷銀行流水、包括工作證明存在虛假可能，在與客戶就此事進(jìn)行核實(shí)時(shí)，客戶對(duì)此矢口否認(rèn)。于是，銀行客戶經(jīng)理提出上門核實(shí)工作情況的要求?？蛻粢姞钕仁茄鹧b推托，在客戶經(jīng)理一再堅(jiān)持下，該客戶承認(rèn)自己確是提供了虛假的銀行流水和工作證明，但購(gòu)房行為確屬真實(shí)行為。該客戶有意提供虛假收入證明，并一再欺騙銀行，其故意隱瞞真實(shí)工作情況的行為已經(jīng)使銀行對(duì)其誠(chéng)信度產(chǎn)生質(zhì)疑。為避免更大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理做出拒貸決定。

二、案例分析

　　該行工作人員識(shí)別和堵截詐騙行為，是堅(jiān)持我行基本理念的具體表現(xiàn)。把風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制作為實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展的基礎(chǔ)工程，加快形成更加規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制文化。隨著科技的不斷發(fā)展，金融詐騙的表現(xiàn)形式日益呈多元化、智能化，不僅影響了金融行業(yè)健康發(fā)展，也影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展。作為金融工作人員，要在思想意識(shí)上時(shí)刻繃緊防詐騙這根弦，時(shí)刻提高警惕，遇到可疑情況，多問多看多想。

三、案例啟示

（一）嚴(yán)格核實(shí)客戶所提供貸款資料，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控。從上述案例可以看出，該借款人對(duì)于銀行審貸程序比較了解，利用一般情況下銀行工作人員一般在核對(duì)銀行流水時(shí)最關(guān)注借款人姓名、銀行章和利用一般情況下銀行只需通過電話核實(shí)收入證明的情況，抱著僥幸心里蒙敝工作人員，這違背了客戶資料真實(shí)性的原則，實(shí)屬客戶誠(chéng)信問題,也間接反應(yīng)出調(diào)查人員在調(diào)查中應(yīng)從多方面注意，高度警覺，認(rèn)真負(fù)責(zé)。

（二）增強(qiáng)識(shí)別和防范犯罪行為的能力，多角度對(duì)比資料。銀行個(gè)貸客戶經(jīng)理可充分利用人行征信系統(tǒng)提供的客戶信息核實(shí)客戶身份，將客戶提供的資料兩者進(jìn)行一些簡(jiǎn)單比較，包括客戶的工作單位、婚姻狀況、居住地址、年收入等。如發(fā)現(xiàn)疑問的地方，可以進(jìn)一步調(diào)查清楚，以減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（三）嚴(yán)格監(jiān)控每一環(huán)節(jié)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)。要充分履行自己工作職責(zé)，對(duì)其存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行貸前認(rèn)真分析，在貸前嚴(yán)格監(jiān)控每一個(gè)環(huán)節(jié)，在貸后嚴(yán)密關(guān)注客戶的還款、逾期情況。上述案例中，客戶查實(shí)屬于無(wú)固定工作，并故意提供虛假工作證明及銀行流水，其誠(chéng)信度存在很大問題，如貸款發(fā)放成功，必將成為隱患，故該行果斷拒絕了該筆貸款。

銀行騙貸案例心得體會(huì)共2

　　篇1：涉及銀行糾紛操作實(shí)例

（一）程序處理問題

1、債務(wù)人行為構(gòu)成集資詐騙罪，銀行方向法院起訴要求債務(wù)人還款的，不屬于人民法院受理案件的范圍，不予受理；已經(jīng)受理的，駁回起訴。

　　典型案例：四川中南明大置業(yè)投資有限公司、中國(guó)工商銀行股份有限公司廈門前埔支行與黃木興以及李寶華等借款合同糾紛案【案號(hào)：（2013）民四終字第22號(hào)】

2、借款合同并不必然因借款人涉嫌騙取貸款罪而無(wú)效，即便無(wú)效連帶責(zé)任保證人亦不當(dāng)然免責(zé)。銀行方為維護(hù)自身合法權(quán)益而起訴借款人和保證人，有事實(shí)和法律依據(jù)，符合起訴條件的，人民法院應(yīng)予受理。

　　典型案例：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行燈塔市支行與遼陽(yáng)賓館有限責(zé)任公司、遼陽(yáng)罕王湖農(nóng)業(yè)集團(tuán)有限公司借款合同糾紛案【案號(hào)：（2013）民二終字第39號(hào)】

3、借款人因刑事犯罪被判處刑罰并相關(guān)刑事判決中明確繼續(xù)追贓發(fā)還貸款銀行的，貸款銀行的損失應(yīng)先通過刑事追贓程序解決。在其未能提交證據(jù)證明刑事追贓程序已經(jīng)終結(jié)的情況下又提起民事訴訟的，應(yīng)不予受理；已經(jīng)受理的應(yīng)駁回起訴。

　　典型案例：中國(guó)銀行股份有限公司沈丘支行與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司沈丘縣支行合同糾紛案【案號(hào)：（2013）民申字第847號(hào)】

4、銀行方就多筆借款協(xié)議起訴同一債務(wù)人還款且要求保證人、抵押人承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任的，要求債務(wù)人還款的訴請(qǐng)應(yīng)按照一案來概括認(rèn)定爭(zhēng)議標(biāo)的并作為法院行使管轄權(quán)的依據(jù)。

　　典型案例：遼寧維遠(yuǎn)塑材制造集團(tuán)有限責(zé)任公司與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司葫蘆島分行、郭大維管轄權(quán)異議案【案號(hào)：（2013）民二終字第12號(hào)】

5、請(qǐng)求確認(rèn)合同無(wú)效并請(qǐng)求判令不負(fù)有依據(jù)該合同產(chǎn)生的一定金額的債務(wù)的糾紛，應(yīng)以合同金額及請(qǐng)求不負(fù)債務(wù)的金額為爭(zhēng)議標(biāo)的額，并以此為據(jù)確定級(jí)別管轄。

　　典型案例：王仁輝與中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司臨沂鐵路支行金融借款合同糾紛管轄權(quán)異議案【案號(hào)：（2013）民一終字第127號(hào)】

6、金融借款合同中約定管轄條款為格式條款，銀行方向債務(wù)人履行了提請(qǐng)注意義務(wù)的，該管轄約定條款有效。 典型案例：清遠(yuǎn)匯利安物業(yè)發(fā)展有限公司與內(nèi)蒙古銀行股份有限公司營(yíng)業(yè)部、楊冠武借款合同糾紛管轄權(quán)異議案【案號(hào)：（2013）民一終字第166號(hào)】

7、當(dāng)事人均不同意將案件交下級(jí)法院審理且不存在其他應(yīng)交下級(jí)法院審理的情況下，上級(jí)法院將案件交由下級(jí)法院審理，當(dāng)事人對(duì)此提出管轄權(quán)異議的，該異議成立。

　　典型案例：興山天星供電有限公司、湖北省地方水電公司、湖北丹江能源投資（集團(tuán)）有限公司與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司武漢長(zhǎng)江支行、鄖縣電力公司金融借款合同糾紛管轄權(quán)異議案【案號(hào)：（2013）民一終字第39號(hào)】

8、原告同時(shí)提出股東資格確認(rèn)之訴和執(zhí)行異議之訴的，對(duì)股東資格確認(rèn)之訴應(yīng)不予受理。需先進(jìn)行股東資格確認(rèn)方能認(rèn)定是否為執(zhí)行異議之訴適格主體的，應(yīng)對(duì)執(zhí)行異議之訴駁回起訴。

　　典型案例：哈爾濱國(guó)家糧食交易中心與哈爾濱銀行股份有限公司科技支行、黑龍江糧油集團(tuán)有限公司、黑龍江省大連龍糧貿(mào)易總公司、中國(guó)華糧物流集團(tuán)北良有限公司執(zhí)行異議糾紛案【案號(hào)：（2013）民二終字第111號(hào)】

9、債務(wù)人已進(jìn)入破產(chǎn)程序但破產(chǎn)程序尚未終結(jié)，銀行方起訴要求股東承擔(dān)抽逃出資補(bǔ)充賠償責(zé)任的，或要求確認(rèn)債務(wù)人以外的主體與債務(wù)人法人人格混同承擔(dān)還款責(zé)任的，應(yīng)駁回起訴。

　　典型案例：煙臺(tái)銀行股份有限公司與煙臺(tái)金屬材料交易中心有限公司欠款糾紛案【案號(hào)：（2013）民提字第18號(hào)】、西寧特殊鋼集團(tuán)有限責(zé)任公司青海省國(guó)有資產(chǎn)投資管理有限公司為贛州銀行股份有限公司股東損害公司債權(quán)人利益責(zé)任糾紛案【案號(hào)：（2013）民提字第161號(hào)】

（二）實(shí)體認(rèn)定問題

10、借款人以騙取貸款罪、且銀行工作人員以非法發(fā)放貸款罪被追究刑事責(zé)任，根據(jù)刑事判決書認(rèn)定的事實(shí)可以證明雙方當(dāng)事人存在“以合法形式掩蓋非法目的”的合謀，相關(guān)借款合同應(yīng)認(rèn)定無(wú)效。在沒有證據(jù)證明抵押人對(duì)借款人騙取貸款行為知情仍為抵押行為時(shí)，抵押人無(wú)需擔(dān)責(zé)。

　　典型案例：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司岫巖滿族自治縣支行與蘭翎、鞍山萬(wàn)興隆巖田木業(yè)有限公司借款、抵押合同糾紛案【案號(hào)：（2013）民二終字第51號(hào)】

11、在無(wú)證據(jù)證明銀行方對(duì)借款人的合同詐騙行為明知的前提下，涉案借款合同為可撤銷合同，銀行方享有撤銷權(quán)。銀行方對(duì)借款人提起訴訟的，視為其放棄行使撤銷權(quán)，借款合同有效。擔(dān)保人未提供證據(jù)證明銀行方與債務(wù)人惡意串通或者存在欺詐、脅迫的行為的，擔(dān)保合同有效。

　　典型案例：岳陽(yáng)友協(xié)置業(yè)有限公司與交通銀行股份有限公司佛山南海支行及吳榮華，佛山市友協(xié)國(guó)際貿(mào)易有限公司、常謙進(jìn)、徐可明借款合同糾紛案【（2012）民再申字第212號(hào)】

12、公司法人出具保函依據(jù)的董事會(huì)決議和股東會(huì)決議只在該法人內(nèi)部發(fā)生法律效力，不能影響保證人基于保函對(duì)外已經(jīng)形成的法律關(guān)系。保證人主張董事會(huì)和股東會(huì)決議被法院確認(rèn)無(wú)效直接導(dǎo)致保證合同無(wú)效的，應(yīng)不予支持。 典型案例：方大炭素新材料科技股份有限公司與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司陜縣支行、三門峽惠能熱電有限責(zé)任公司及遼寧方大集團(tuán)實(shí)業(yè)有限公司保證合同糾紛案【案號(hào)：（2013）民申字第624號(hào)】

13、借款人違反借款合同約定的用途，將部分貸款用于償還舊貸利息的，不構(gòu)成《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第三十九條規(guī)定的“主合同當(dāng)事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸且保證人不知道或者不應(yīng)當(dāng)知道而不承擔(dān)民事責(zé)任”的情形。保證人主張銀行方對(duì)借款監(jiān)管不利應(yīng)免除保證責(zé)任的，不予支持。

　　典型案例：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大連甘井子支行與大連礎(chǔ)明集團(tuán)有限公司、大連冰凌花天然食品有限公司借款合同糾紛案【案號(hào)：（2012）民提字第51號(hào)】

14、銀行方依照《保證保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)協(xié)議》要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)保證責(zé)任的，應(yīng)按借款保證合同糾紛處理，適用有關(guān)擔(dān)保的法律。

　　典型案例：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司葫蘆島市分公司與中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司葫蘆島分行保證保險(xiǎn)合同糾紛案【案號(hào)：（2013）民申字第1565號(hào)】

15、未依法將質(zhì)押金錢放置于專門賬戶，并且對(duì)任何第三人均能顯示出設(shè)立質(zhì)押的外觀的，不符合質(zhì)押財(cái)產(chǎn)特定化的要求，債權(quán)人請(qǐng)求對(duì)該款項(xiàng)主張優(yōu)先受償權(quán)的，不予支持。

　　典型案例：中國(guó)銀行股份有限公司東營(yíng)東城支行與東營(yíng)市華乘榮威汽車銷售服務(wù)有限公司、張玉娥、薄非、巴松濤金融借款合同糾紛申請(qǐng)?jiān)賹徝袷虏枚〞景柑?hào)：（2013）民申字第2060號(hào)】

16、債務(wù)人與第三人就在建工程達(dá)成以物抵債協(xié)議的時(shí)點(diǎn)，發(fā)生在銀行方與債務(wù)人就該在建工程抵押權(quán)登記申請(qǐng)至領(lǐng)取權(quán)利證書期間的，銀行方主張?jiān)摗耙晕锏謧鶇f(xié)議”侵害其抵押權(quán)的，不予支持。

　　典型案例：鄒城市和源房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司濟(jì)寧分行、山東省濟(jì)寧豐澤圓房地產(chǎn)開發(fā)有限公司合資、合作開發(fā)房地產(chǎn)合同糾紛再審復(fù)查與審判監(jiān)督民事判決書【案號(hào)：（2013）民提字第97號(hào)】

17、債務(wù)人收到銀行方債權(quán)已轉(zhuǎn)讓給第三人的通知后仍然選擇向銀行繼續(xù)償還的，不產(chǎn)生清償訴爭(zhēng)債務(wù)的法律效果。銀行方接受清償雖喪失合法債權(quán)根據(jù)，但因受讓人仍有權(quán)向債務(wù)人主張債權(quán)，故銀行方不構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/p>

　　典型案例：青島泓海投資有限公司與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行濰坊市分行不當(dāng)?shù)美m紛案【案號(hào)：（2013）民申字第1631號(hào)】

18、銀企合作中，銀行方未按照合作協(xié)議的約定履行義務(wù)的，應(yīng)依其過錯(cuò)程度承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；三方協(xié)議不是普通雙務(wù)合同，賣方主張先履行抗辯權(quán)的，不予支持。

　　典型案例：河北鋼鐵集團(tuán)榮信鋼鐵有限公司與招商銀行股份有限公司上海曹楊支行、上海灝聰實(shí)業(yè)有限公司、王慶融、沈杰、沈泓、樊秋佩金融借款合同糾紛申請(qǐng)?jiān)賹徝袷虏枚〞景柑?hào)：（2013）民申字第924號(hào)】

19、質(zhì)物監(jiān)管人依照質(zhì)物監(jiān)管協(xié)議所承擔(dān)的監(jiān)管責(zé)任，區(qū)別于保管人在保管合同項(xiàng)下承擔(dān)的義務(wù)。保管人未履行監(jiān)管義務(wù)而導(dǎo)致質(zhì)物滅失的，應(yīng)依照《合同法》總則第107條規(guī)定承擔(dān)損害賠償責(zé)任。

　　典型案例：中儲(chǔ)發(fā)展股份有限公司大連分公司、中儲(chǔ)發(fā)展股份有限公司與中國(guó)民生銀行股份有限公司大連分行監(jiān)管合同糾紛案【案號(hào)：（2013）民申字第138號(hào)】

20、行為人與銀行之間是否成立儲(chǔ)蓄存款合同，需要結(jié)合行為人是否向銀行方發(fā)出要約以及銀行方是否作出承諾兩大因素確定。行為人違規(guī)收取高額利息的，可作為法院認(rèn)定其主觀上并非善意的參考因素之一。

　　典型案例：李德勇與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司重慶云陽(yáng)支行儲(chǔ)蓄存款合同糾紛案【案號(hào)：（2013）民提字第95號(hào)】

21、存款人履行儲(chǔ)蓄存款合同過程中存在不當(dāng)行為，對(duì)存款被挪用存在過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)其存款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；銀行向存款人支付的存款“獎(jiǎng)勵(lì)”屬于非法攬儲(chǔ)的，該“獎(jiǎng)勵(lì)”屬于不當(dāng)?shù)美?，存款人?yīng)返還。 典型案例：陳增連與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司太原市學(xué)府支行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司山西省分行營(yíng)業(yè)部?jī)?chǔ)蓄存款合同糾紛案【案號(hào)：（2013）民申字第377號(hào)】

22、銀行工作人員以銀行名義向第三人借款的，由于對(duì)外借款不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍故不構(gòu)成表見代表，由于第三人未盡到注意義務(wù)故也不構(gòu)成表見代理。 典型案例：劉治淮與交通銀行股份有限公司蚌埠分行民間借貸糾紛案【案號(hào)：（2013）民申字第312號(hào)】

23、銀行工作人員以銀行名義向第三人借款，盡管對(duì)外借款不屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍，但是考慮該人員出具借條時(shí)的身份、場(chǎng)所以及借條內(nèi)容判斷，應(yīng)認(rèn)定為職務(wù)行為，對(duì)所在銀行產(chǎn)生法律效力。銀行提出的借條加蓋公章系偽造以及未收到匯款的抗辯，不構(gòu)成認(rèn)定職務(wù)行為的障礙。

　　典型案例：中信銀行股份有限公司長(zhǎng)沙晚報(bào)大廈支行與李海波借款合同糾紛再審民事判決書【案號(hào)：（2013）民提字第21號(hào)】

24、當(dāng)事人提出銀行同意其所出資公司開戶并轉(zhuǎn)賬存在過錯(cuò)為由要求銀行賠償損失的爭(zhēng)議，不屬于“對(duì)支付存款本金和利息請(qǐng)求權(quán)”的情形，應(yīng)受訴訟時(shí)效的限制。

　　典型案例：臺(tái)灣凱霖企業(yè)股份有限公司與中國(guó)銀行股份有限公司江陰山觀支行、江陰金潼紡織有限公司股東代表訴訟案 【案號(hào)：（2013）民申字第179號(hào)】

25、銀行方向有管轄權(quán)的法院遞交起訴狀后，受訴法院就訴爭(zhēng)債權(quán)與債務(wù)人協(xié)商還款調(diào)解事宜導(dǎo)致正式立案延后的，訴訟時(shí)效中斷以銀行方遞交起訴狀之日為準(zhǔn)。

　　典型案例：大慶開發(fā)區(qū)靖圣有限公司與龍江銀行股份有限公司大慶分行借款合同糾紛申請(qǐng)?jiān)賹徝袷虏枚〞景柑?hào)：（2013）民申字第391號(hào)】

26、銀行方向共同債務(wù)人之一催收導(dǎo)致訴訟時(shí)效中斷的，該事由對(duì)其他共同債務(wù)人也發(fā)生訴訟時(shí)效中斷的效力。

　　典型案例：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司中寧縣支行與寧夏沃爾德實(shí)業(yè)有限公司、寧夏秦毅實(shí)業(yè)集團(tuán)有限公司金融借款合同糾紛案【案號(hào)：（2013）民二終字第55號(hào)】

27、銀行方依照生效判決向法院申請(qǐng)凍結(jié)并強(qiáng)制執(zhí)行顯名股東所持有的股權(quán)，隱名股東以其為實(shí)際出資人為由提出執(zhí)行異議的，不予支持。 典型案例：哈爾濱國(guó)家糧食交易中心與哈爾濱銀行股份有限公司科技支行、黑龍江糧油集團(tuán)有限公司、黑龍江省大連龍糧貿(mào)易總公司、中國(guó)華糧物流集團(tuán)北良有限公司執(zhí)行異議糾紛案【案號(hào)：（2013）民二終字第111號(hào)】 篇2：上海封國(guó)梅詐騙罪判決書 上海封國(guó)梅詐騙罪判決書 （2014）浦刑初字第694號(hào)

——上海市浦東新區(qū)人民法院(2014-4-2) （2014）浦刑初字第694號(hào)

/cpws/cpws_?id= 被告人封國(guó)梅。 辯護(hù)人闞宇，上海市匯業(yè)律師事務(wù)所律師。

　　上海市浦東新區(qū)人民檢察院以滬浦檢刑訴[2014]300號(hào)起訴書指控被告人封國(guó)梅犯詐騙罪，于2014年2月11日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。上海市浦東新區(qū)人民檢察院指派代理檢察員厲某出庭支持公訴，被告人封國(guó)梅及辯護(hù)人闞宇到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。

　　上海市浦東新區(qū)人民檢察院指控，2013年1月至2013年9月間，被告人封國(guó)梅將其租賃的上海市浦東新區(qū)丁香路XXX弄XXX號(hào)XXX室房屋謊稱為其本人所有，并以口頭協(xié)議的方式，出售給被害人劉某某，先后7次通過招商銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬方式，騙取劉某某的房款共計(jì)人民幣萬(wàn)元(以下所涉幣種均為人民幣)。2013年3月至2013年5月間，被告人封國(guó)梅以新疆康隆農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司投資項(xiàng)目需融資為由，騙取被害人李甲投資款、項(xiàng)目管理費(fèi)共計(jì)53萬(wàn)元。2013年

8、9月間，被告人封國(guó)梅以“howaytech”項(xiàng)目需投資為由，騙取被害人李甲人民幣17萬(wàn)元。上海市浦東新區(qū)人民檢察院當(dāng)庭出示了被害人劉某某、李甲的陳述、證人李乙、李丙、徐某、張某、肖某、

　　曹某某、秦某、譚某某、孫某的證言、房地產(chǎn)權(quán)證、房屋租賃合同、銀行對(duì)賬單、通話記錄、短信記錄、投資協(xié)議、股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同、委托代持協(xié)議、微信內(nèi)容、刑事判決書、案發(fā)經(jīng)過等證據(jù)，以證明上述指控。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條之規(guī)定，被告人封國(guó)梅的行為已構(gòu)成詐騙罪。據(jù)此，提請(qǐng)本院依法審判。

　　被告人封國(guó)梅提出劉害人劉某某一節(jié)未提出要將房屋賣給劉某某，被害人李甲的一節(jié)新疆康隆公司投資項(xiàng)目與李甲簽訂過合同，且這個(gè)項(xiàng)目正在做，未欺騙李甲，被害人李甲“howaytech”項(xiàng)目一節(jié)未騙過李甲。辯護(hù)人提出封國(guó)梅詐騙劉某某購(gòu)房款的指控存在疑點(diǎn)、新疆康隆項(xiàng)目、“howaytech”項(xiàng)目詐騙事實(shí)不能成立。

　　經(jīng)審理查明，2013年1月至2013年9月間，被告人封國(guó)梅將其租賃的上海市浦東新區(qū)丁香路XXX弄XXX號(hào)XXX室房屋謊稱為其本人所有，并以口頭協(xié)議的方式，出售給被害人劉某某，先后7次通過招商銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬方式，騙取劉某某的房款共計(jì)萬(wàn)元。

　　2013年3月至2013年5月間，被告人封國(guó)梅以新疆康隆農(nóng)業(yè)科技發(fā)展有限公司投資項(xiàng)目需融資為由，騙取被害人李甲投資款、項(xiàng)目管理費(fèi)共計(jì)53萬(wàn)元。 2013年

8、9月間，被告人封國(guó)梅以“howaytech”項(xiàng)目需投資為由，騙取被害人李甲17萬(wàn)元。

　　2013年10月12日，被告人封國(guó)梅被公安人員抓獲。 認(rèn)定上述事實(shí)，有下列證據(jù)證實(shí)：

1、被害人劉某某的陳述證實(shí)，2012年2月，通過“世紀(jì)佳緣”

　　網(wǎng)站認(rèn)識(shí)了封國(guó)梅，2012年6月封國(guó)梅從丁香路1599弄搬到丁香路XXX弄XXX號(hào)XXX室。2012年11月，我在跟封國(guó)梅提出我打算在該小區(qū)里買套婚房，請(qǐng)封國(guó)梅幫忙留意。并租住到該小區(qū)。2012年11月至12月間封國(guó)梅叫了房產(chǎn)中介陪我看房，由于我不滿意，封國(guó)梅講將她居住的丁香路XXX弄XXX號(hào)XXX室以低于市場(chǎng)價(jià)的680萬(wàn)賣給我。出于信任，我們之間沒有簽訂過任何的協(xié)議或者合同。我們約定先支付給她房款的四成270萬(wàn)元作為首付，其余的錢通過銀行貸款的方式支付。于是，在2013年1月22日、2月7日、5月4日、8月7日、8月18日、8月21日、9月11日先后七次通過招商銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的方式，往封國(guó)梅本人的招商銀行北京分行的賬戶內(nèi)，匯入共計(jì)萬(wàn)元，并在轉(zhuǎn)賬時(shí)備注了系仁恒房子轉(zhuǎn)讓款。

2、被害人李甲的陳述證實(shí)，2013年3月某日，封國(guó)梅通過電話和微信向我推薦一個(gè)新疆的融資項(xiàng)目，因我在巴西，也不了解項(xiàng)目情況，但出于信任，答應(yīng)入股50萬(wàn)。同年4月，在未給我合同和協(xié)議的情況下，封國(guó)梅催我匯款，5月又要我支付投資管理費(fèi)3萬(wàn)元。故2013年4月23日我通過招商銀行網(wǎng)上銀行往封國(guó)梅的個(gè)人帳戶匯款50萬(wàn)元，5月22日匯入3萬(wàn)，我均在轉(zhuǎn)賬備注里寫明了分別是“委托宏鼎基金投資新疆康隆甘草項(xiàng)目”和“新疆投資項(xiàng)目的管理費(fèi)”。2013年8月，封國(guó)梅稱有一叫張某的朋友在做GPS相關(guān)產(chǎn)品的投資項(xiàng)目“howaytech”，9月19日封國(guó)梅給我發(fā)了這個(gè)項(xiàng)目的簡(jiǎn)介郵件，后在電話中要我投資20萬(wàn)元，9月22日她以張某催款為由催我匯款，我通過招商銀行網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬17萬(wàn)，并在備注中寫明是上海 “howaytech”項(xiàng)目投資款項(xiàng)。

3、證人李乙的證言證實(shí)，我是劉某某的女友，劉某某講已向居住在丁香路1399弄的朋友買了房子作為婚房，已經(jīng)陸續(xù)向他朋友支付房款了，但是手續(xù)還未辦好。2013年3月某晚，劉某某帶我到丁香路XXX弄XXX號(hào)XXX室，封國(guó)梅當(dāng)時(shí)住在這套房子里并稱這是她的房子，已把房子賣給劉某某了，但過戶手續(xù)有點(diǎn)問題。2013年10月12日下午2時(shí)許，我買了床準(zhǔn)備送進(jìn)丁香路XXX弄XXX號(hào)XXX室，發(fā)現(xiàn)有裝修工人在裝修，屋內(nèi)東西已經(jīng)全部搬走了，我電話聯(lián)系封國(guó)梅，封國(guó)梅說這件事情是她老公在辦，要問她老公，還約我們晚上見面談。這時(shí)一個(gè)自稱是房東的男子打電話給裝修工，電話里該男子告訴我這套房子是他的，封國(guó)梅只是曾經(jīng)租借過這套房子的房客，我們被封國(guó)梅騙了。

4、證人李丙的證言證實(shí)，我和劉某某是朋友關(guān)系，封國(guó)梅是劉某某的朋友，經(jīng)劉某某介紹認(rèn)識(shí)了封國(guó)梅。我們?nèi)嗽陂e聊時(shí)，劉某某提起他買了封國(guó)梅的丁香路1399弄仁恒河濱二期13號(hào)的房子，房?jī)r(jià)是600-700萬(wàn)元人民幣，封國(guó)梅講因?yàn)橐獡Q套大房子，就把房子賣給劉某某了。據(jù)我所知封國(guó)梅一直沒有把房產(chǎn)過戶給劉某某，聽封國(guó)梅說是劉某某提供給銀行的相關(guān)證明文件有問題，所以銀行一直辦不出來貸款。

5、證人徐某的證言證實(shí)，我和劉某某是朋友關(guān)系，封國(guó)梅是劉某某的朋友，我也認(rèn)識(shí)封國(guó)梅。劉某某曾跟我提起他向封國(guó)梅買了丁香路1399弄仁恒河濱二期13號(hào)2702室的房子，我知道這套房子原

　　來是封國(guó)梅住的，我還聽劉某某說，那套房子賣600多萬(wàn)元，劉某某為此給了封國(guó)梅人民幣200萬(wàn)元左右，但是直到現(xiàn)在這套房子封國(guó)梅也沒有過戶給劉某某。后劉某某跟我說那套房子不是封國(guó)梅的，他被騙了。

6、證人張某的證言證實(shí)，我和劉某某是朋友關(guān)系，和封國(guó)梅認(rèn)識(shí)一年左右。2012年10月左右，在一小型聚會(huì)上，封國(guó)梅當(dāng)眾說，她準(zhǔn)備跟她前夫復(fù)婚，要買大一點(diǎn)的房子，把她原來住的丁香路XXX弄XXX號(hào)XXX室賣給了劉某某，劉某某已經(jīng)付了首付款。2013年8月，我在美國(guó)的朋友有一個(gè)GPS相關(guān)產(chǎn)品的融資項(xiàng)目，預(yù)期投資額是100萬(wàn)元人民幣。在意向洽談階段，我曾向封國(guó)梅提及過，當(dāng)時(shí)封國(guó)梅說她打算自己投資20萬(wàn)元，但項(xiàng)目?jī)?nèi)容還未落實(shí)，故沒有與封國(guó)梅簽訂過任何合同、協(xié)議。同年10月16日下午，一個(gè)叫李甲的朋友打電話向我確認(rèn)該項(xiàng)目，還稱封國(guó)梅以我公司催款的名義，向他要了17萬(wàn)的投資金。但該項(xiàng)目尚未進(jìn)入實(shí)質(zhì)性募集資金階段，我也從來沒有就這個(gè)項(xiàng)目與封國(guó)梅發(fā)生過資金往來，更不可能催促封國(guó)梅趕緊投錢。

7、證人肖某的證言證實(shí)，我經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了封國(guó)梅。2012年4月左右，封國(guó)梅介紹劉某某給我認(rèn)識(shí)，之后劉某某、封國(guó)梅與大家閑聊時(shí)說起劉某某想買房子，封國(guó)梅就說把她住的仁恒河濱小區(qū)里的那套房子賣給劉某某，比市場(chǎng)價(jià)便宜。直到劉某某報(bào)案后，我才知道劉某某已經(jīng)支付給封國(guó)梅一筆首款了。封國(guó)梅賣給劉某某的房子就是她原來住的仁恒河濱二期的房子，她一直聲稱這套房子是她自己的。

　　篇3：違法放貸案例集

　　總計(jì)15篇，標(biāo)題分別為：《銀行高管違規(guī)放貸后隱居13年 聽令行事不知是否犯罪》、《銀行放貸億去向不明 一張擔(dān)保存單系偽造》、《森豪公寓虛假按揭，三銀行被騙億，涉案銀行工作人員以國(guó)有企業(yè)人員失職罪領(lǐng)刑》、《北京農(nóng)商行被騙億8銀行干部"放水"受賄近千萬(wàn)》、《海南：兩名銀行信貸員違法發(fā)放貸款被判刑》、《以承兌匯票的形式發(fā)放貸款是構(gòu)成挪用公款罪還是構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪》、《楊文用帳外客戶資金非法發(fā)放貸款案》、《鄭杰、鐘輝犯貸款詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪一案》、《農(nóng)行爆出重大違法經(jīng)營(yíng)案 內(nèi)外勾結(jié)騙取巨額貸款》、《信貸員違法發(fā)放貸款被判刑》、《未認(rèn)真審核按揭貸款資料，終構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪》、《公司經(jīng)理貸款詐騙 信用社主任違法放貸同領(lǐng)刑》、《公司經(jīng)理貸款詐騙 信用社主任違法放貸同領(lǐng)刑》、《信貸員違規(guī)放貸暴露信貸管理漏洞》。

　　從案例中可以看出違法放貸主要有幾種行為方式：一是利用銀行賬外賬戶，違反國(guó)家規(guī)定，以高于中國(guó)人民銀行同期存款利息吸收存款，并將吸收的存款以高于中國(guó)人民銀行同期貸款利率的高息貸出，第一篇即是此種方式；二是在金融騙子糖衣炮彈下陷落，不認(rèn)真審查資料，放松警惕，不按法定程序發(fā)放貸款，導(dǎo)致巨額款項(xiàng)成為呆賬、賴賬，金融騙子有以假存單作擔(dān)保的方式騙取貸款、也有虛構(gòu)購(gòu)房合同、個(gè)人消費(fèi)等獲取虛假按揭貸款，這是違法放貸的主要方式；三是與用資人互相串通，采取吸收客戶資金不入帳的?體外循環(huán)?手段，將資金借給用資人，并由用資人當(dāng)即返給出資人高額利息差，《楊文》一篇即是此種方式；四是內(nèi)部人員與社會(huì)不法分子相互串通、勾結(jié)作案，挪用銀行資金、虛開大額定期存單、辦理假質(zhì)押貸款、違規(guī)辦理貼現(xiàn)、套取銀行信貸資金，謀取高息，《農(nóng)行》一篇就是例子；五是利用職務(wù)之便，冒用他人名義違法放貸款于己用且不償還，最后一篇對(duì)內(nèi)部人員騙貸的特點(diǎn)進(jìn)行了詳盡分析。

　　銀行高管違規(guī)放貸后隱居13年 聽令行事不知是否犯罪 銀行高管違規(guī)放貸后隱居13年

　　躲在村里變成游民受審時(shí)稱不知是否犯罪

　　原北京城市合作銀行中關(guān)村支行高管馮偉，伙同領(lǐng)導(dǎo)違規(guī)發(fā)放貸款7個(gè)多億后，畏罪潛逃13年被抓獲（本報(bào)去年10月27日曾報(bào)道）。昨天記者獲悉，海淀法院一審以違法發(fā)放貸款罪判處馮偉有期徒刑14年，并處罰金18萬(wàn)元。他違規(guī)放出的貸款至今仍有億余元未能追回。

　　48歲的馮偉大學(xué)文化，案發(fā)前，他先后擔(dān)任北京城市合作銀行（現(xiàn)北京銀行）中關(guān)村支行的資金部經(jīng)理、副主任等職務(wù)，主管資金部的相關(guān)工作。據(jù)指控，1993年至1997年間，馮偉伙同行長(zhǎng)霍海音(已判決)利用資金部所管理的銀行賬外賬戶，違反國(guó)家規(guī)定，以高于中國(guó)人民銀行同期存款利息吸收存款，并將吸收的存款以高于中國(guó)人民銀行同期貸款利率的高息，先后向北京天寶樂科貿(mào)有限公司等12家單位共發(fā)放貸款億余元。檢方認(rèn)為，被告人馮偉違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，其行為已經(jīng)觸犯了《刑法》的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任。

　　法庭上馮偉為自己辯解說，正常情況下銀行的貸款都必須要通過信貸部專門辦理，便于上級(jí)銀行監(jiān)管，但是行長(zhǎng)霍海音特意以資金部名義開了專戶，專門用于吸收高息存款及高息貸款，而貸款的審批、資金去向等，全部都由霍海音一人說了算，他只是在執(zhí)行霍海音的指令。檢察官說，這些違規(guī)發(fā)放的貸款基本談不上有貸后管理，因此這些已發(fā)放的?高利貸?中，至今仍有億余元未能收回。 法院審理認(rèn)為，馮偉身為金融機(jī)構(gòu)工作人員，伙同他人違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，檢方指控的罪名成立，應(yīng)予懲處。而馮偉和霍海音違法發(fā)放貸款，顯然有悖于金融機(jī)構(gòu)自身的角色，馮偉作為金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員，具有多年的金融機(jī)構(gòu)工作經(jīng)驗(yàn)，明知相關(guān)金融管理法規(guī)的規(guī)定，卻仍與霍海銀設(shè)臵賬外賬，不做貸前審查，無(wú)視放貸風(fēng)險(xiǎn)，以高于中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，造成大量貸款無(wú)法收回的嚴(yán)重后果，已完全背離了自身所應(yīng)履行的職責(zé)，嚴(yán)重破壞了國(guó)家的金融管理秩序，應(yīng)當(dāng)受到刑事處罰，因此對(duì)他的無(wú)罪辯解不予采納。 法院一審認(rèn)定馮偉的行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，判處其有期徒刑14年，并處罰金18萬(wàn)元。

　　而該行行長(zhǎng)霍海音，被認(rèn)定侵吞公款7000萬(wàn)元，挪用公款億余元，非法拆借、發(fā)放貸款造成20多億人民幣的重大損失，同時(shí)犯有貪污罪、挪用公款罪、非法出具金融票證罪、用賬外客戶資金非法發(fā)放貸款罪等，已于2004年被判處死刑。目前馮偉已提起上訴。 ■對(duì)話

　　總結(jié)教訓(xùn)：不要亂簽字

　　記者：十三年的生活狀態(tài)怎樣？馮偉：不想再談這個(gè)事情了。為了一個(gè)莫須有的罪名逃亡了13年。

　　記者：你覺得自己是否犯了罪？馮偉：我一直不知道因?yàn)槭裁醋ノ?，直?010年才知道。

　　記者：不知道高息放貸是違法的嗎？馮偉：當(dāng)時(shí)不知道高息放貸是違法的，那個(gè)年代很普遍，即便是違規(guī)，但是我想都是領(lǐng)導(dǎo)的問題，跟我沒關(guān)系，我只負(fù)責(zé)把手續(xù)辦好，把賬記好就行了。

　　記者：你逃亡期間與前妻和孩子的關(guān)系怎樣？馮偉：不談這些問題。

　　記者：后悔出去逃亡嗎？馮偉：這個(gè)沒法說……生活就是這樣吧。這么多年，有得有失。

　　記者：能總結(jié)出什么教訓(xùn)？馮偉：現(xiàn)在我總結(jié)一條教訓(xùn)，不要亂簽字，簽字就要負(fù)責(zé)任。

　　銀行放貸億去向不明 一張擔(dān)保存單系偽造 1億巨款去向不明

　　許興元，案發(fā)前是一家國(guó)有商業(yè)銀行某支行分理處主任。1996年10月至1997年6月，為增加本單位的存款額并為本單位賺取1．5％左右的體外循環(huán)息差，許興元違反金融管理制度，將吸收的客戶存款1．25億元人民幣不入賬，和本單位資金1300萬(wàn)元人民幣，共計(jì)1．37億元人民幣以單位名義借貸給北京中恒企業(yè)發(fā)展公司等單位使用。案發(fā)后僅追回贓款1133萬(wàn)元，其余 1．26億元去向不明。

　　經(jīng)審查，案發(fā)地檢察院以非法拆借資金和挪用公款兩項(xiàng)罪名向法院提起公訴。后來，此案因?挪用公款數(shù)額巨大?改變管轄權(quán)，由市檢二分院審查。 擔(dān)保存單系偽造 受理案件后，檢察官像往常一樣認(rèn)真審閱卷宗，起初并沒覺得該案有什么特別之處。隨著對(duì)證據(jù)材料的反復(fù)審查，案情逐漸清晰——許興元之所以敢違規(guī)將巨額資金借貸出去，是因用款人提供了一張由一家非銀行金融機(jī)構(gòu)出具的9000萬(wàn)元人民幣存單做擔(dān)保。后經(jīng)鑒定，該存單系偽造。

　　案情似乎很簡(jiǎn)單 但檢察官和書記員卻不約而同察覺到幾個(gè)疑點(diǎn)：用款人是誰(shuí)？偽造的存單究竟是銀行內(nèi)外勾結(jié)的?杰作?，還是許興元被犯罪分子利用？ 關(guān)鍵人物浮出水面

　　帶著種種疑問，檢察官訊問了犯罪嫌疑人許興元。許興元供述：他確實(shí)不知道作保的存單是偽造的，只怪自己輕信了朋友，沒有審核存單的真假。許興元說出了那個(gè)所謂的?朋友?，也就是實(shí)際用款人的名字——陸峰。

　　檢察官憑著職業(yè)敏感馬上意識(shí)到陸峰是揭開此案謎團(tuán)的關(guān)鍵人物。只有陸峰到案，才能查清許興元供述的真假，才能查清究竟是銀行內(nèi)外勾結(jié)，還是有組織有目標(biāo)的金融詐騙犯罪團(tuán)伙與國(guó)家工作人員的玩忽職守并存？二分院決定立即向公安機(jī)關(guān)發(fā)出追捕陸峰的監(jiān)督函。 挪用公款還是玩忽職守？

　　隨后，二分院檢察官與基層檢察院、法院和第二中級(jí)人民法院針對(duì)有關(guān)案件定性的問題組織了案件討論會(huì)。檢察官認(rèn)為：首先，許興元雖然有挪用公款的行為，但目的并非為個(gè)人使用，而是為了給單位拉存款，給單位賺息差，不具備挪用公款罪的法定要件；其次，如果陸峰到案后查實(shí)許興元確實(shí)是被騙，那么其行為就不構(gòu)成挪用公款罪，而應(yīng)根據(jù)犯罪時(shí)間適用修訂前刑法所規(guī)

銀行騙貸案例心得體會(huì)共3

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銀行騙貸和普通騙貸怎么區(qū)分

　　如果以非法占有為目的，騙取他人財(cái)物的，構(gòu)成詐騙罪，需要負(fù)刑事責(zé)任。如果以非法占有為目的，向銀行等金融機(jī)構(gòu)騙貸的，同樣是犯罪。那么，銀行騙貸和普通騙貸怎么區(qū)分呢?今天，贏了網(wǎng)小編整理了以下內(nèi)容為您答疑解惑，希望對(duì)您有所幫助。

　　銀行騙貸和普通騙貸怎么區(qū)分

　　銀行騙貸是指行為人以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，使處于與其金融交易地位相對(duì)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)陷于認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤或持續(xù)認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，因而自動(dòng)地向行為人或其指定的第三人交付數(shù)額較大的貸款，從而主要侵害了信貸秩序并同時(shí)侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，觸犯刑法并應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的行為。

　　普通騙貸指貸款人向民間貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款的騙取，受害人不一定是銀行，也可以是民間機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。

　　貸款詐騙罪的概念和構(gòu)成

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　　貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，詐騙銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

　　貸款詐騙罪的構(gòu)成要件如下：

1.本罪侵犯的客體是雙重客體，即不僅侵犯了銀行或其他金融對(duì)貸款資金的所有權(quán)，而且侵犯了國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款管理秩序。

2.本罪在客觀方面表現(xiàn)為行為人用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

《刑法》第193條明確規(guī)定了貸款詐騙的幾種主要形式：

(1)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由騙取貸款。犯罪分子一般打著發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的幌子，編造一些根本不存在的項(xiàng)目或引進(jìn)資金，然后尋求政府和銀行等金融機(jī)構(gòu)放貸，解決資金暫時(shí)困難，實(shí)際上這些所謂的項(xiàng)目和引進(jìn)資金都是騙取金融機(jī)構(gòu)資金的一個(gè)幌子。

(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同騙取貸款。司法實(shí)踐中，為騙取貸款而偽造經(jīng)濟(jì)合同的，主要有以下幾種形式：①偽造對(duì)方單位的公章和法人代表私章。②合同雙方惡意串通，為達(dá)到騙取貸款的目的，訂立實(shí)際上不準(zhǔn)備履行的合同。③利用原來簽訂的現(xiàn)已失效的合同，更改有關(guān)條

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　　款，充當(dāng)新的合同。

(3)使用虛假的證明文件騙取金融機(jī)構(gòu)的貸款。這里所說的證明文件，是指在向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款時(shí)所需要的文件，包括銀行的存款證明，公司和金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保函，劃款證明，營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。例如，廣西柳州市三朦工貿(mào)有限公司麻琳、姜保林、徐洪貸款詐騙案。麻琳、姜保林、徐洪等人以高息為誘餌，欺騙有關(guān)單位和個(gè)人將款存入其指定的金融機(jī)構(gòu)，并提供存單復(fù)印件和一份在約定時(shí)間內(nèi)不提前支取的保證書，以此騙取金融單位貸款。他們先后采用偷蓋儲(chǔ)戶印章等方法制作假委托書，從柳州市4家金融機(jī)構(gòu)騙出貸款115筆共億元人民幣。此外，被告還先后采用制作假轉(zhuǎn)帳支票、匯票的方法，作案22起，共用假印章冒充儲(chǔ)戶名義制作并使用假轉(zhuǎn)賬支票70張，匯票4張，從柳州市5家金融機(jī)構(gòu)騙取資金億元。案發(fā)后追回贓款、贓物共計(jì)人民幣億元。此案經(jīng)審理，法院判處麻琳、姜保林一審死刑，徐洪被判處死緩，其余5人分別被判有期徒刑10至15年。

(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。所謂產(chǎn)權(quán)證明，是指能夠證明行為人對(duì)房屋、土地等不動(dòng)產(chǎn)或汽車、貸幣、可即時(shí)兌付的票據(jù)等動(dòng)產(chǎn)享有所有權(quán)的書面文件。所謂抵押物，是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人為履行債務(wù)而提供的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，包括動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)。

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(5)以其他方法騙取銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款。所謂其他方法，是指前四種方法以外的詐騙貸款的方法，如偽造單位公章、印鑒騙取貸款，借貸后故意轉(zhuǎn)移資金拒不歸還的，等等。

　　此外，本罪屬于數(shù)額犯，只有詐騙貸款數(shù)額較大的行為，才能構(gòu)成犯罪。如果數(shù)額不大，則不構(gòu)成犯罪。至于何謂“數(shù)額較大”，有待司法解釋明確。目前的司法實(shí)踐中，一般把1萬(wàn)元作為個(gè)人貸款詐騙“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人詐騙貸款5萬(wàn)元以上的為“數(shù)額巨大”，個(gè)人詐騙貸款20萬(wàn)元以上的為“數(shù)額特別巨大”。

3.本罪的主體是一般主體，自然人都可構(gòu)成本罪主體。單位不能成為本罪的主體。

4.本罪在主觀方面是直接故意，并且必須具有非法占有貸款資金的目的。如果行為人不具有非法占有貸款資金的目的，即使在申請(qǐng)貸款時(shí)使用了欺詐手段，也不能構(gòu)成本罪。至于行為人出于何種動(dòng)機(jī)，是為了揮霍享受還是轉(zhuǎn)移隱匿都不影響本罪的成立。

　　銀行騙貸是指行為人以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，使處于與其金融交易地位相對(duì)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)陷于認(rèn)識(shí)

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出了事是調(diào)解還是見官交警將不再“一調(diào)到底” ，違規(guī)操作，最終造成一個(gè)又一個(gè)的壞賬，極大地?fù)p害了銀行的利益。針對(duì)這些行為，銀行機(jī)構(gòu)一定要在加強(qiáng)員工職業(yè)道德的基礎(chǔ)上，培養(yǎng)員工實(shí)事求是、按規(guī)律、按規(guī)矩、按規(guī)則辦事的工作態(tài)度，堅(jiān)決克服其主觀隨意性，有所為有所不為，實(shí)實(shí)在在地創(chuàng)造業(yè)績(jī)。

　　第四，隨時(shí)隨地為客戶做好風(fēng)險(xiǎn)提示工作。仔細(xì)審視各種案例的發(fā)生，誠(chéng)然有員工違規(guī)違紀(jì)的一面，但是，客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的無(wú)知更是令人心痛。對(duì)于銀行業(yè)務(wù)中存在的系列風(fēng)險(xiǎn)，客戶不知曉，無(wú)可厚非。銀行無(wú)論是在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中，還是在回答客戶的咨詢時(shí)，

　　抑或是在其提供的atm自助服務(wù)或電子銀行服務(wù)的過程中，一定要盡一切可能地讓客戶認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。在高科技詐騙日益猖獗且形式多樣的今天，我們的提醒對(duì)于客戶而言，尤為重要，我們的一句話，有可能就會(huì)為客戶挽回不必要的損失，與此同時(shí)，這也可能在某種程度上，降低了我們銀行業(yè)的“聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)”。

“沒有規(guī)矩不成方圓”。任何一名銀行員工都要自覺樹立自己的合規(guī)意識(shí)，自覺遵守銀行內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度，自覺執(zhí)行員工行為規(guī)范，自覺培養(yǎng)正確的政績(jī)觀。在天天與錢打交道的工作中，《違規(guī)違紀(jì)案例》教育并警示我們“莫伸手，伸手必被捉”，與其被捉，不如腳踏實(shí)地，愛崗敬業(yè)，因?yàn)槲覀儚氖碌氖且环葶y行工作，是一份關(guān)乎客戶生存利益的事業(yè)，責(zé)任之大，理應(yīng)義不容辭，別無(wú)他念。 建行廣達(dá)支行軟件園分理處 夏春梅篇2：銀行警示教育案例學(xué)習(xí)心得體會(huì)

　　銀行警示教育案例學(xué)習(xí)心得體會(huì)

　　在國(guó)有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展取得顯著成績(jī)的同時(shí)，基層機(jī)構(gòu)案件瀕發(fā)的問題卻始終沒有得到有效的控制。這些案件的發(fā)生，不僅給國(guó)有商業(yè)銀行造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也給其社會(huì)形象帶來了不利影響。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發(fā)生，是各級(jí)銀行機(jī)構(gòu)都應(yīng)該思考的問題。通過對(duì)《代價(jià)》警示教育案例的學(xué)習(xí)，結(jié)合自己在銀行多年工作的體會(huì)，在案件的防范對(duì)策方面談一些粗淺的看法。

（一）端正經(jīng)營(yíng)理念，促進(jìn)銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)健、快速發(fā)展。以價(jià)值最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，是國(guó)有商業(yè)銀行在改革和發(fā)展過程中早已明確了的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想。銀行各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理者在實(shí)際工作中要堅(jiān)決拋棄只求規(guī)模、不講質(zhì)量。

（二）加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立和完善科學(xué)的管理機(jī)制。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)思路和年度綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，建立和完善以經(jīng)濟(jì)增加值為核心、權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。建立健全、合理、有效的內(nèi)部控制體系，強(qiáng)化全行員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，構(gòu)筑內(nèi)部稽核、委派會(huì)計(jì)主管、業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險(xiǎn)管理、審計(jì)監(jiān)督等多層次的風(fēng)險(xiǎn)抵御防線，形成監(jiān)督合力。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)分支行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任，推行問責(zé)制，加大責(zé)任追究力度，尤其對(duì)案件頻發(fā)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人要實(shí)行引咎辭職制度。

（三）以人為本，構(gòu)建和諧團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。銀行機(jī)構(gòu)要把每一位員工都當(dāng)作主人和價(jià)值創(chuàng)造者，建立公正、公開、公平的

　　薪酬、晉升等激勵(lì)辦法，為員工搭建穩(wěn)定的、通暢的發(fā)展空間。弘揚(yáng)企業(yè)文化，培養(yǎng)員工的敬業(yè)精神、進(jìn)取精神，提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。同時(shí)，經(jīng)常對(duì)員工開展警示教育，定期進(jìn)行員工排查，及時(shí)掌握員工的思想和行為動(dòng)態(tài)，將案件隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

（四）強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作意識(shí)，培育合規(guī)文化。不斷強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理者和員工的合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作意識(shí)，做到人人主動(dòng)合規(guī)，事事處處合規(guī)，逐步培育和形成良好的合規(guī)文化。 警示教育對(duì)防范案件風(fēng)險(xiǎn)具有十分重要的意義。進(jìn)行警示教育，應(yīng)該注重引導(dǎo)員工思考人生目的、人生價(jià)值、人生態(tài)度等問題，對(duì)照案例校正人生坐標(biāo)，增強(qiáng)自律意識(shí)。在教育中陳述反面典型的犯罪過程，則應(yīng)盡可能避免提及犯罪技巧和躲避檢查伎倆，以免被居心叵測(cè)之人仿效借鑒。同時(shí)，要多挖掘犯罪根源，少展現(xiàn)個(gè)性細(xì)節(jié)。盡管犯罪形形色色，種類多樣，但走上違法道路，都有其共性所在。應(yīng)該從紛繁的犯罪個(gè)案中抽象出共性的東西來教育人，在提及違紀(jì)犯罪實(shí)例時(shí)要對(duì)內(nèi)容和具體細(xì)節(jié)把關(guān)。通過對(duì)違紀(jì)犯罪現(xiàn)象的理性分析，讓員工明白一個(gè)道理：人的墮落，并非偶然，都有一個(gè)不知不覺從小變大的漸進(jìn)過程，都因循從小惡到大惡，最終走向身敗名裂的軌跡，如果不拘小惡，忽微常積，明天走上犯罪道路的可能就是你自己，從而讓員工真正得到警示讀《代價(jià)》感想讀完《代價(jià)》一書，思緒萬(wàn)千，心情非常沉重，一樁樁一件件發(fā)生在我們身邊的、活生生的案例使人喘不過氣來，真是痛心疾首，既有對(duì)他們所犯罪行給國(guó)家財(cái)產(chǎn)和建行聲譽(yù)造成巨大危害的痛恨，也有對(duì)他們?nèi)狈悍芍R(shí)、追求金錢享受、斷送美好前程而惋惜。這本

　　書通過透視活生生的案例來敲響我們的警鐘，解讀《中國(guó)建設(shè)銀行警示教育案例》我們發(fā)現(xiàn)從福建省福州市城北支行林妮娜挪用公款案到山西太原市萬(wàn)柏林支行邵進(jìn)民詐騙案,從甘肅省蘭州市鐵路支行的連環(huán)騙貸案到湖南省常德市安鄉(xiāng)支行朱衛(wèi)挪用公款案。在這些內(nèi)外勾結(jié)、相互串通且重蹈覆轍、駭人聽聞的大案、要案中，讓我們看到了銀行暴露出內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理方面還存在一些急需要解決的問題，也給我們帶來了深刻的警示。

一、必須加強(qiáng)各級(jí)的防范責(zé)任。在這些案件中，內(nèi)部人員與社會(huì)不法分子協(xié)同作案之所以得逞，一個(gè)重要的因素是作案者能違反制度，逆程序操作。一些責(zé)任不明、責(zé)任意識(shí)差、礙于情面的員工，任憑作案者依仗“業(yè)務(wù)熟、環(huán)境熟、人熟”，且占有“天時(shí)、地利、人和”等因素乘虛而入，不管不問不糾，故此隱患不斷，導(dǎo)致案件頻生。因此，如何強(qiáng)化各級(jí)的防范責(zé)任、真正杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)，是擺在我們面前的一個(gè)重要課題。

二、必須實(shí)施嚴(yán)密細(xì)致的防范教育，教育員工誠(chéng)信做人，認(rèn)真貫徹落實(shí)各種法律、法規(guī)、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。對(duì)此要針對(duì)員工的思想實(shí)際，有針對(duì)性地抓好員工的防范教育，要像抓經(jīng)營(yíng)工作一樣教育員工增強(qiáng)防范意識(shí)。在教育中，既要進(jìn)行政治、法制、規(guī)章制度教育，又要進(jìn)行職業(yè)道德、思想品德、家庭美德教育，既要進(jìn)行防范形勢(shì)教育，又要進(jìn)行預(yù)案演練和警示教育，既要克服形式主義，又要注重教育的實(shí)效，只有這樣，才能使員工在各種條件下做到防患于未然。

三、必須強(qiáng)化嚴(yán)密的監(jiān)督制約機(jī)制。各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)既不能停留在書本上、墻壁上，也不能停止于業(yè)務(wù)考核上，應(yīng)當(dāng)貫徹到每個(gè)干部員工頭腦中去。三條防線的監(jiān)督制約必須完善，科學(xué)嚴(yán)密的業(yè)務(wù)操作規(guī)程必須制訂，自律監(jiān)管體系必須有效建立。因?yàn)楸O(jiān)督一動(dòng)真格，作案者的犯罪事實(shí)就會(huì)暴露無(wú)遺。否則，監(jiān)督流于形式而走過場(chǎng)，或者是被動(dòng)地走了過場(chǎng)，監(jiān)督者自覺不自覺地就成為影響或推遲作案者真相暴露的一種庇護(hù)傘了。所以，實(shí)施上下共管、全員齊抓、崗位制約機(jī)制，構(gòu)成“點(diǎn)、線、面”三種方式相互結(jié)合、相互補(bǔ)充的安全防范體系就顯得尤為重要。

四、面對(duì)當(dāng)前改革與發(fā)展的實(shí)際，要不斷地拓寬和暢通信息渠道，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)經(jīng)常撲下身子，深入基層進(jìn)行調(diào)查研究，從關(guān)心愛護(hù)員工的角度出發(fā)，及時(shí)了解群情，發(fā)現(xiàn)問題，并及時(shí)溝通解決。結(jié)合作案分子作案的手法、犯罪的特點(diǎn)，制訂出臺(tái)與銀行實(shí)際相配套、相適應(yīng)的信息反饋制度，克服案件防范的盲區(qū)和誤區(qū)，從而將案件杜絕在萌芽狀態(tài)。

　　俗話說：覆水難收。員工應(yīng)在做每一筆業(yè)務(wù)是要控制好風(fēng)險(xiǎn)，要以清醒的頭腦面對(duì)。一失足成古恨，不要輕易以身試法，否則監(jiān)獄的大門將為你敞開；而領(lǐng)導(dǎo)要當(dāng)好優(yōu)秀的“領(lǐng)頭羊”，要真正實(shí)現(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)的管理價(jià)值。領(lǐng)導(dǎo)與員工要從各方面自我提升，科學(xué)技術(shù)不斷提高。雙管齊下，那么所謂的“代價(jià)”將會(huì)降低到最低的限度。篇3：銀行合規(guī)案例學(xué)習(xí)心得小結(jié)

　　廉政合規(guī)學(xué)習(xí)心得

　　2011年以來，由于我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，中央對(duì)金融體系采取了緊縮調(diào)控政策，使得銀行信貸規(guī)模受限，資金面較緊張，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)受限，民間借貸行為進(jìn)入超?；钴S期。于是一些社會(huì)閑雜人員妄圖通過腐蝕拉攏銀行員工，誘其參與資金往來的擔(dān)保、保證等過程來非法集資，從中獲得巨大利益；在其資金鏈斷裂時(shí)則立即轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)給銀行，直接構(gòu)成騙貸案件。以上事件已對(duì)我國(guó)金融體系造成極其惡劣的影響！

　　究其原因，主要反映在以下幾個(gè)方面：

一是犯案行的防范意識(shí)不強(qiáng)，忽視管理。二是犯案的員工法紀(jì)意識(shí)淡漠，玩忽職守。三是稽核力度較弱，監(jiān)督不足。以上問題平時(shí)在該行可能只是偶發(fā)的小事情，可是經(jīng)年累月下來，就使問題越積越大，最終導(dǎo)致重大經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生。

　　通過對(duì)案例的深入學(xué)習(xí)，我認(rèn)為要在銀行系統(tǒng)杜絕此類案件的發(fā)生，必須做好以下幾點(diǎn)：

　　首現(xiàn)要加強(qiáng)規(guī)章制度建設(shè)。深發(fā)行現(xiàn)有的制度體系已經(jīng)非常完善，但是很多員工只是把他放在墻上，留在書里，并沒有真正融入心中，更談不上很好地予以落實(shí)。今后無(wú)論是誰(shuí)，行員等級(jí)有多高，都必須樹立合規(guī)人人有責(zé)，從我做起的思想！而不是事不關(guān)己高高掛起。只有這樣才能切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)在工作中的指導(dǎo)作用，杜絕類似事件的發(fā)生。

　　其次要防范機(jī)制的各種漏洞。機(jī)制漏洞是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。這就要求我們平時(shí)多留心，觀察，多研究，想方設(shè)法堵住機(jī)制上的漏洞，這才不會(huì)讓少數(shù)分子能夠利用漏洞，違規(guī)作案。

　　第三要加強(qiáng)安防軟環(huán)境的建設(shè)。就是要多關(guān)心員工的生活，要提高員工的收入，要多傾聽員工的心聲。及時(shí)對(duì)員工八小時(shí)外的心里狀態(tài)疏導(dǎo)解惑，放能將犯罪的計(jì)劃扼殺在萌芽狀態(tài)。

　　最后要加強(qiáng)防控意識(shí)教育。這就要我們加大學(xué)習(xí)教育力度，創(chuàng)新學(xué)習(xí)模式，豐富學(xué)習(xí)內(nèi)容，提高學(xué)習(xí)效率，真正讓合規(guī)深入深發(fā)展員工的心中。

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