下面是范文網(wǎng)小編整理的理財計劃范文5篇(理財計劃范文怎么寫)，供大家閱讀。

理財計劃范文1

理財計劃范文2

　　理財目標(biāo)：

　　1兩年內(nèi)購買一套兩居室

　　2五年后養(yǎng)育一個孩子

　　3建立家庭應(yīng)急基金，購買保險，提高家庭保障能力和風(fēng)險防范手段

　　家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說明：

　?。ㄒ唬┴?fù)債比率：0負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。

　　一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，反應(yīng)出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負(fù)債，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債。

　　（二）固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。

　　亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進(jìn)口的增長，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價快，但汽車行情的價格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說。

　?。ㄈ┙鹑谫Y金配置不合理，風(fēng)險系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。

　　整個家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25%，反映出亞女士沒有對股市的風(fēng)險防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0、72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù)。

　　（四）缺乏資本投資經(jīng)驗、精力和有效的投資策略。

　　亞女士股票投資不利，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。

　　家庭財務(wù)狀況分析：

　?。ㄒ唬┙Y(jié)余比例低，開支較為過度。

　　每月結(jié)余/每月收入＝2，200/9，000＝24、45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際、保鍵、其他費用三項是開支中的大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項非正常基本生活支占整個支出的62%，應(yīng)對支出加以適度控制。

　?。ǘ┝鲃有员嚷蔬^高。

　　流動性資產(chǎn)/每月支出=20，000/2，600=7、7，一般而言，一個家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其3-4個月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產(chǎn)的收益性。

　?。ㄈ﹥煽谧油诵莺?，生活質(zhì)量將會嚴(yán)重下降。

　　現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞女xx薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計算，30年后亞女xx薪為（6000*12）*[（1+5%）30）=2、6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計1200+800=20xx元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的20xx/9000=22%比例，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4、5倍，與離退時工資水平將會差的更遠(yuǎn)。

　?。ㄋ模┘彝ケｋU支出太少，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏。

　　亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當(dāng)滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失，對整個家庭是嚴(yán)重的打擊。

理財計劃范文3

　　正在爆仗聲聲中，我們迎去了簇新的20xx年，關(guān)于剛建立沒有暫的我們公司，那新的一年必需做好新年的每項任務(wù);而關(guān)于投資理財部來講，制定一個好的任務(wù)計劃，造定一個明白的目的，是每個銷售職員必需當(dāng)真看待的事變。關(guān)于已處置銷售任務(wù)兩年多的我，此刻對銷售方式戰(zhàn)技能皆曾經(jīng)比力成生，汲與沒有勝利的教導(dǎo)，吸納勝利的功效，對新的任務(wù)我也造定了20xx年的任務(wù)計劃：

　　起首，做好公司新年的第一個項目。

　　正在本身手上已有的客戶資本上深度發(fā)掘，正在完成公司制定的20萬目的的條件下，盡可能年夜限制的逾額，爭奪本身能早日轉(zhuǎn)正。給公司帶去效益的同時，也給本身帶去更多的支益。同時，也不克不及夠?qū)﹂_辟新客戶的任務(wù)有所輕忽，天天的宣揚任務(wù)仍舊得當(dāng)真看待。

　　其次，增強(qiáng)營業(yè)進(jìn)修。

　　進(jìn)修是勝利的第一要素，關(guān)于每一個銷售職員來講，正在任務(wù)中不停進(jìn)修，開辟視家，豐盛常識，總結(jié)履歷與不敷，是涓滴不克不及怠惰個任務(wù)。只要正在不停的總結(jié)與進(jìn)修進(jìn)程中，能力夠使本身不停的發(fā)展。同時，增強(qiáng)金融業(yè)其他止業(yè)常識的進(jìn)修，包含銀止、證券、保險、基金、期貨、疑托、私募等等，迥殊是本身證券、疑托、私募等那些本身之前沒有處置戰(zhàn)打仗過止業(yè)，增強(qiáng)其他止業(yè)常識及其理產(chǎn)業(yè)品的進(jìn)修，深挖他們產(chǎn)物的特色，與我們產(chǎn)物停止比照，找出我們產(chǎn)物中的劣缺陷，做到良知知彼、百戰(zhàn)百勝。固然，還需增強(qiáng)與同事之間的交換與進(jìn)修，把本身之前的任務(wù)履歷與同事們分享，同事謙虛向身旁同事就教，汲與他們的劣面，更正本身的缺陷與不敷，到達(dá)全部團(tuán)隊的配合提高。

　　第三，任務(wù)目的的制定。

　　任何任務(wù)皆是有目的的，沒有的目的的任務(wù)就沒有勝利的底子。一個好的任務(wù)目的就是勝利的起頭，關(guān)于本年，現(xiàn)制定任務(wù)目的以下：

　　1.脆持天天進(jìn)來收單，包管天天收單量到達(dá)100以上，可以戰(zhàn)10個以上客戶詳談，起碼留下一個德律風(fēng)，包管約莫有10萬擺布的資金量。

　　2.每周完成10個擺布的意向客戶，同時包管那10個客戶中有1、兩個客戶能投資。同時要曉得其他將來投資客戶的緣由，是資金近來不敷，照樣感到我們公司緣由，亦或家里人差別意，另有是有其他的投資渠講等等，對每個客戶的緣由皆當(dāng)真剖析，經(jīng)過差別的方法處置，有些客戶照樣能夠爭奪過去的。

　　3.每個月完成40個擺布的意向客戶，6個客戶可以投資，20萬的資金量。

　　4.每季度130個擺布的意向客戶，18個客戶可以投資，100萬的資金量。

　　經(jīng)過以上目的的計劃可以天天連結(jié)提高，一步一個臺階的展開營業(yè)，每一年完成80個左有的客戶，資金量可以到達(dá)400萬擺布。正在其他同事的配合勤奮之下，正在本身提高戰(zhàn)得到支益的同事，使公司的營業(yè)可以江河日下。

　　第四，值班。

　　掌握好每次值班機(jī)遇，對每個上食客戶做到當(dāng)真看待，建立好公司抽象，從心田理解客戶的深切必要，認(rèn)真看待客戶提出的倡議戰(zhàn)定見，客戶逢到成績，不克不及束之高閣必然要盡盡力贊助他們辦理。要先做人再經(jīng)商，讓客戶信賴我們的任務(wù)氣力，能力更好的完成義務(wù)。固然最緊張的是爭奪可以將上食客戶皆轉(zhuǎn)換為有用客戶。同時，正在空余時光正在門心收DM單，爭奪能讓過路客戶能進(jìn)公司去片面理解公司及公司產(chǎn)物。

　　第五，客戶保護(hù)戰(zhàn)再開辟。

　　時辰做好老客戶的保護(hù)任務(wù)。包含平常閉系保護(hù)和節(jié)日誕辰祝愿等，對老客戶停止再發(fā)掘，盡最年夜能夠減年夜老客戶的投資金額。用慧眼去收現(xiàn)老客戶身旁的資本，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動營銷的后果，同時那也是對公司最好的宣揚方法。

　　第六，任務(wù)總結(jié)。

　　天天皆要對任務(wù)有個簡略的計劃支配，不克不及漫無目標(biāo)的任務(wù)。天天依照計劃，一步一步，腳踏實地的展開營業(yè)。同時鄙人班前對天天任務(wù)做個小結(jié)，考慮本身任務(wù)一天去的所得所掉。剖析那一天的劣缺陷，劣面繼承收揚，缺陷盡可能更正，讓第兩天的任務(wù)可以更好的展開起去。脆持總結(jié)任務(wù)的風(fēng)俗，做到每周一小結(jié)，每個月一年夜結(jié)?？纯从心男┤蝿?wù)上的掉誤，實時更正，下次沒有要再犯。

　　我曉得銷售任務(wù)一起頭沒有好做，然則我念憑仗我那么多年積聚的銷售履歷戰(zhàn)才能，我是可以迎去一個沒有錯的將來的，我信賴公司的來日誥日必然有屬于我的一片妖冶天空!

理財計劃范文4

　　一、家庭理財計劃可使家庭財政處于一個比較寬松的環(huán)境之下，并能夠確保家庭理財重點，兼顧其他方面，從而使家庭處于一種積極的穩(wěn)步上升，成長，健康發(fā)展的狀態(tài)。

　　二、家庭理財?shù)挠媱澬钥梢允辜彝コ蓡T養(yǎng)成一種良好的理財習(xí)慣，從而有助于學(xué)習(xí)和工作。

　　三、家庭理財計劃可避免家庭中財政空缺的隱患，便于家庭及時對癥下藥，及時采取措施，從而使家庭運作向良性發(fā)展，良性循環(huán)。

　　四、家庭理財不但有利于家庭財富增長，也有利于整個社會財富的增長，為國家的現(xiàn)代化建設(shè)奠定堅實的物質(zhì)基礎(chǔ)。

　　家庭理財重要性絕不是停留在口頭上，更應(yīng)是每個家庭生活中必須認(rèn)真制定，執(zhí)行和檢查的準(zhǔn)繩。家庭理財是通過家庭收支的科學(xué)管理，合理有效的支配，使錢財非但不浪費，不貶值，而且還能增值，從而實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)價值最大化的過程。

　　家庭理財主要包括哪些方面

　　一般來說，一個完備的家庭理財計劃包括八個方面：

　　1.職業(yè)計劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實現(xiàn)這個目標(biāo)的計劃。

　　2.消費和儲蓄計劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算表。

　　3.債務(wù)計劃我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低。

　　4.保險計劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，你需要財產(chǎn)保險和個人信用保險。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險，因為住院醫(yī)療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

　　5.投資計劃。當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。

　　6.退休計劃退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求。光靠社會養(yǎng)老保險是不夠的，必須在有工作能力時積累一筆退休基金作為補充。

　　7.遺產(chǎn)計劃遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時繳稅最低，主要內(nèi)容是一份適當(dāng)?shù)倪z囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。

　　8.所得稅計劃個人所得稅是政府對個人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果

理財計劃范文5

　　名校畢業(yè)的錢偉，順利地進(jìn)入了一家電信公司，而且收入不菲。在電信公司工作了五年的錢偉，性格外向，是朋友當(dāng)中的絕對核心。錢偉擁有一群鐵哥們，平時吃吃喝喝，周末自駕車去郊區(qū)度假村玩，生活豐富多彩。

　　不過，如今，28歲的錢偉，女朋友、雙方父母都催著結(jié)婚，買房自然而然就成為頭等大事。錢偉翻出自己的存折看看，才不過五萬塊，電信公司內(nèi)部因上市而進(jìn)行大幅改革，員工的工資福利也都不像之前那么多了。錢偉覺得自己基本上就是月光族了，拿什么去買房結(jié)婚？

　　有朋友建議錢偉，“比起其他人，你的收入也不算少了，應(yīng)該嘗試著理財，適當(dāng)節(jié)制消費進(jìn)行儲蓄，再把閑錢拿出來投資，總比存活期好?！卞X偉說，“要是我有三五十萬，我也弄弄投資，興許還能把房子問題解決了，就現(xiàn)在這點錢，投資也賺不了幾個錢，懶得折騰它了?！?/p>

　　很多人都像錢偉一樣，覺得自己不需要理財，理財是有錢人的事情，其實，這是對理財?shù)恼`解。大部分人一提到理財，就想當(dāng)然地跟投資劃上等號。事實上，投資盡管是理財很重要的一部分，但理財并不等于投資。所謂理財，就是確定階段性的生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，根據(jù)專家的建議或自己的學(xué)習(xí)，調(diào)整資產(chǎn)配置與投資結(jié)構(gòu)，及時了解資產(chǎn)狀況及相關(guān)信息，通過有效控制風(fēng)險，實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益的最大化。

　　人人都需要理財

　　簡單講，理財是對人漫長的一生在財務(wù)上做出合理的安排，使之無后顧之憂。20歲以前，處在受教育的階段，大部分人是沒有收入的，靠父母的錢生活；大學(xué)畢業(yè)后，屬于人一生的奮斗期，收入慢慢增加，逐漸超過消費，開始有所結(jié)余，40歲左右，事業(yè)和收入達(dá)到頂峰，在這段時間要完成結(jié)婚生子、買房買車、贍養(yǎng)老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出則越來越大，這段時間，除了有限的社會保障之外，需要靠工作期間結(jié)余的收入來支撐余生。

　　從數(shù)字來看，一般人22歲大學(xué)畢業(yè)，55歲至60歲退休，可用于工作賺取收入的時間也只有30年左右，而現(xiàn)在人均壽命超過80歲，退休之后，還有長達(dá)近30年時間生活，需要靠工作期間的財富積累來保障，如何能保證退休后幾十年的時間能維持工作期間的生活水平，實際上是很大的挑戰(zhàn)。

　　正是人一生不同階段這種收入與支出的不匹配，決定了理財?shù)谋匾?。理財不只是有錢人的事情，而是每個人的必須。

　　錢偉處在參加工作不久的階段，缺乏理財意識，習(xí)慣了享受自由自在的生活，才導(dǎo)致現(xiàn)在的被動局面。算起來，錢偉五年的收入總額也有近50萬，如果從參加工作時就開始理財，現(xiàn)在完全不必為買房煩惱。

　　早規(guī)劃早受益

　　也可以講，理財是在打理金錢的時間價值。我們都知道，金錢具有時間價值，20年前，擁有一萬塊錢，可以被稱為“萬元戶”，10年前，一萬塊也還可以描述為一筆錢，今天的一萬塊則是稀松平常。

　　越早進(jìn)行理財規(guī)劃，就能越早地開始收入和支出之間的合理安排，結(jié)余的錢財也就能越早地利用到金錢的時間價值，讓錢生錢，利用復(fù)利去創(chuàng)造更多的財富。我們曾經(jīng)計算過，每年投資一萬元，以8%的年收益率，25年后，可獲得的財富將達(dá)到78萬。錢偉如果每年結(jié)余兩萬進(jìn)行投資，以8%的年收益率，至今也有十幾萬了，足以應(yīng)付購房的首付款。

　　所以說，時間對理財和投資是非常關(guān)鍵的。投資領(lǐng)域中有著名的72法則，就是說，如果投資每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；如果能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；如果達(dá)到10%的收益率，則只需七年，本金就可以翻一番。

　　從另一個側(cè)面來看72法則，如果手頭的“閑錢”不是通過理財規(guī)劃拿出來去投資，而是放在銀行活期賬戶或者自家抽屜里，現(xiàn)在辛辛苦苦賺來的錢，就會在未來的時間內(nèi)被通貨膨脹蠶食，導(dǎo)致資產(chǎn)縮水。現(xiàn)在我國的CPI指數(shù)接近5%，這就意味著手頭的錢財不加打理的話，14年后就縮水一半，而國家統(tǒng)計的CPI指數(shù)統(tǒng)計還沒有把房價計算在內(nèi)，假設(shè)通貨膨脹達(dá)10%，則七年后資產(chǎn)就縮水一半。

　　設(shè)定理財目標(biāo)

　　每個人都有自己理想的生活方式，在人生的不同階段，也有自己不同的生活目標(biāo)，比如買房、買車、出國旅游、子女教育等。理財?shù)牡谝徊?，就是要將這些模糊的愿望轉(zhuǎn)化為合理的可量化的理財目標(biāo)。

　　理財目標(biāo)的設(shè)定，也需要從一生的時間來考慮，通過與家人一起商量，列出全部生活愿望，再逐一審查，將不切實際的目標(biāo)去掉，留下具有實現(xiàn)可能的目標(biāo)。然后對這些目標(biāo)進(jìn)行分類，分為近期、中期、遠(yuǎn)期幾個不同時間段來實現(xiàn)，每個理財目標(biāo)都要給出一個實現(xiàn)的時間期限。

　　比如，錢偉的理財目標(biāo)包括買房、結(jié)婚、生子、子女大學(xué)教育、贍養(yǎng)父母、退休后生活保障等。近期，錢偉計劃用兩年的時間積攢買房資金，20xx年購房，那么首先要確定買多大的房子，在什么位置，然后評估需要多少錢，要具體到數(shù)字，假設(shè)60萬，按20%首付，則兩年后需有現(xiàn)金12萬。這樣，錢偉現(xiàn)階段的理財目標(biāo)就是在兩年內(nèi)使財富達(dá)到12萬。

　　有了具體的理財目標(biāo)，就可以針對理財目標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)的理財規(guī)劃了，結(jié)合自身的風(fēng)險承受能力，可具體到每個月的儲蓄額應(yīng)該有多少、選擇哪些金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)、采用哪種投資工具、目標(biāo)收益率等指標(biāo)上。

　　分賬戶管理：邁出理財?shù)牡谝徊?/strong>

　　剛剛開始理財，邁出第一步是很困難的。尤其像錢偉這樣，平時瀟灑慣了，一時之間，要他按照理財專家的建議去記錄家庭收支確實很難受。這種情況下，不妨采用分賬戶管理的方式，先邁出理財?shù)牡谝徊健?/p>

　　像錢偉這樣的人，所有的錢全都在工資卡上，余額達(dá)到五位數(shù)以后，平時吃吃喝喝，隨便刷幾百塊錢根本就沒感覺，無形之中導(dǎo)致消費過度而存不到錢。因此，可以在銀行多辦理幾個賬戶。除了工資收入的賬戶外，可再設(shè)立固定支出賬戶、消費賬戶和投資賬戶。固定支出賬戶用于維持日常生活正常運轉(zhuǎn)，投資賬戶則是為買房的目標(biāo)進(jìn)行的強(qiáng)制儲蓄，消費賬戶供平時娛樂消費。這樣，每個月工資到賬后，首先將房租水電等固定支出的錢轉(zhuǎn)入固定支出賬戶，再轉(zhuǎn)出定額到投資賬戶，剩下的錢轉(zhuǎn)到消費賬戶。投資賬戶的余額每累積到一定數(shù)目時，就可以轉(zhuǎn)出進(jìn)行投資，而當(dāng)消費賬戶的余額不多時，就應(yīng)該提醒自己要適當(dāng)節(jié)制了，避免了所有資金都在一個賬戶上而導(dǎo)致消費過度的問題。也有一些特定的投資工具可以幫助錢偉這樣的人養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣，比如銀行的零存整取，開放式基金的定期定額投資計劃等。

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