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理財(cái)計(jì)劃模板3篇(個(gè)人理財(cái)規(guī)劃模板)

時(shí)間:2022-11-11 09:45:00 綜合范文

  下面是范文網(wǎng)小編整理的理財(cái)計(jì)劃模板3篇(個(gè)人理財(cái)規(guī)劃模板),供大家品鑒。

理財(cái)計(jì)劃模板3篇(個(gè)人理財(cái)規(guī)劃模板)

理財(cái)計(jì)劃模板1

  懶人理財(cái)法并不追求榨取每一分收益,而是規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)收支,省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益即可。極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案的正途是壓縮你自己的理財(cái)需求,讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn)。

  投資與理財(cái)康寧

  很多人和我一樣,并不愿意在理財(cái)這件小事上浪費(fèi)很多時(shí)間。懶人理財(cái)法并不追求榨取每一分收益,而是規(guī)劃好自己的財(cái)務(wù)收支,省心省力地拿到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益即可。所以,先向大家介紹一個(gè)極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案。這是個(gè)擴(kuò)展性很好的簡(jiǎn)單開(kāi)始,即便以后有新的需求,也只在這個(gè)方案上增加新的理財(cái)工具就好。

  首先,不要著急尋找萬(wàn)能的理財(cái)工具??傆腥讼雽ふ沂率码S心意的萬(wàn)能理財(cái)工具,但是這可能嗎?理財(cái)工具的三個(gè)屬性分別是收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性,絕大多數(shù)時(shí)候,它們之間是互相取舍的關(guān)系,很少出現(xiàn)一種理財(cái)工具在這三方面都完勝另一種的情況。因此,放棄尋找萬(wàn)能理財(cái)工具的想法吧。想要達(dá)成省心省力的極簡(jiǎn)家庭理財(cái)方案,正途是壓縮你自己的理財(cái)需求,讓這些需求可以簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單通過(guò)少數(shù)幾種理財(cái)工具就能實(shí)現(xiàn)。

  那么,每個(gè)人都千差萬(wàn)別的理財(cái)需求應(yīng)當(dāng)如何簡(jiǎn)化呢?我的建議是簡(jiǎn)化為三種:立刻能花的錢、很快能花的錢和暫時(shí)不花的錢。

  立刻能花的錢,是指你兜里的現(xiàn)金和銀行卡上的活期存款。不要總想著信用卡和貨幣基金,我國(guó)的金融環(huán)境還沒(méi)有發(fā)達(dá)到能離開(kāi)現(xiàn)金的程度,很多場(chǎng)合和緊急情況下,你都必須能立刻從兜里掏出現(xiàn)金,或在路邊的ATM上取到現(xiàn)金。

  要知道,信用卡不是所有地方都能刷,貨幣基金也不是隨時(shí)能拿到手。對(duì)于中等收入家庭來(lái)說(shuō),雖然現(xiàn)金和活期存款的收益低到可以忽略不計(jì)。但是仍然要保證隨時(shí)能拿出應(yīng)急的現(xiàn)金,不要太在乎這部分錢是不是損失了利息收益。

  具體金額需要各位估算自己家庭的每月支出,稍微高過(guò)一個(gè)月的支出就差不多足夠了,畢竟還要儲(chǔ)備一筆很快能花的錢。

  很快能花的錢,就是指你的`貨幣基金,例如互聯(lián)網(wǎng)金融里的眾多“寶”之一。這部分錢是有收益的,而且最近貨幣基金的收益還相當(dāng)不錯(cuò)。需要提醒的是,貨幣基金雖然取現(xiàn)方便,又有收益,但是不要把它等同于現(xiàn)金,更不要對(duì)貨基的收益太執(zhí)著。

  為什么貨基不是立刻能花的錢?平時(shí)工作日可能感覺(jué)不明顯,一旦是非工作日或夜晚,你就會(huì)感到貨基的錢并不是立刻能轉(zhuǎn)成銀行卡里的活期存款,所以還是把它設(shè)想為一兩天內(nèi)能拿到手的現(xiàn)金更合適,不宜把手頭的現(xiàn)金全部換成貨基。至于貨基收益,蹦蹦跳跳的七日年化收益率參考價(jià)值并不大。

  根據(jù)貨基收益排名(截至20xx年2月2日),近一年的最高收益不過(guò)4、82%、近半年不過(guò)2、71%,固定收益類產(chǎn)品很容易超過(guò),所以同樣不宜把長(zhǎng)期不用的錢放在貨基。

  總而言之,貨幣基金就像一個(gè)緩沖池,作為很快能花的錢,金額控制在3-6個(gè)月的家庭支出就足夠了。

  把以上兩種錢留夠,剩下暫時(shí)不花的錢,才是你可以追求高收益的錢。想投資追求高收益的,可以去炒股炒金炒一切;想掙點(diǎn)安穩(wěn)錢的,老老實(shí)實(shí)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。

  如何找到低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品呢?往細(xì)里說(shuō)很難,其中門道太多;可是往粗里說(shuō)又很簡(jiǎn)單,只要牢記“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”即可。最近半年貨幣基金的年化收益率在5%多一點(diǎn),那么正規(guī)機(jī)構(gòu)的固定收益理財(cái)產(chǎn)品到6%-7%也就差不多了,再高的收益率憑什么風(fēng)險(xiǎn)低呢?隨著金融改革的深入,為自己決策負(fù)責(zé)的風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)會(huì)成為常態(tài)。

理財(cái)計(jì)劃模板2

  很羨慕人家美國(guó)人,退休的時(shí)候,領(lǐng)到一筆豐厚的退休金,周游世界,完成年輕時(shí)的夢(mèng)想?,F(xiàn)在年紀(jì)也慢慢大到要考慮養(yǎng)老的時(shí)候了,認(rèn)真研究一下美國(guó)人的養(yǎng)老金制度發(fā)現(xiàn),美國(guó)的做法是無(wú)法復(fù)制的,人家有一套完善的養(yǎng)老和稅收制度。然而,人總是要老的,老了也是要有所養(yǎng)的,或許,現(xiàn)在基金的“定期定額”計(jì)劃,可算一個(gè)替代品。

  最近把在社保局的住房公積金帳戶了結(jié)了,以前單位每個(gè)月存1000塊的住房公積,收益不過(guò)是活期存款利息,幾年下來(lái)也有好幾萬(wàn),這么閑放著實(shí)在不合算。不如取出來(lái)自已做投資,收益怎么也應(yīng)該比活期利率高一點(diǎn)。

  所謂定期定額,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),就是每個(gè)月在固定的日期,由銀行代扣固定金額,投資事先指定的基金。如果有資金需求,也可以隨時(shí)申請(qǐng)暫停或者贖回。算是個(gè)儲(chǔ)蓄與投資結(jié)合的理財(cái)方式。這種方式對(duì)俺這種性格相當(dāng)合適,對(duì)俺來(lái)說(shuō),每個(gè)月都為1000塊錢操心實(shí)在是很困難的一件事,說(shuō)不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個(gè)習(xí)慣,相當(dāng)于強(qiáng)迫投資。

  在決定買基金的定期定額后,第一步就是選擇基金類型。貨幣市場(chǎng)基金被排除在外,這種基金基本上被視為準(zhǔn)現(xiàn)金,不屬于投資。

  對(duì)于不想發(fā)大財(cái)?shù)陌硜?lái)說(shuō),首先考慮的是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時(shí)候,我首先考慮選擇那些風(fēng)格穩(wěn)定,風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)可控的基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大,投資可轉(zhuǎn)債的比例也很大,風(fēng)險(xiǎn)不可控。不過(guò),目前市場(chǎng)也開(kāi)始有了純粹的債券基金,收益率如果可以穩(wěn)定在4%,也是相當(dāng)可觀的。我算了一筆帳,從現(xiàn)在開(kāi)始投資,每個(gè)月1000元,20年后,以4%的預(yù)期收益率計(jì),到期的本息有近38萬(wàn)。

  另一個(gè)進(jìn)入俺考慮范圍的是指數(shù)基金。本來(lái)想,1000塊錢一個(gè)月不是大數(shù),也想搏一下高收益的股票基金。但說(shuō)實(shí)在的,俺對(duì)現(xiàn)在的基金公司和基金經(jīng)理沒(méi)有什么信心,基金經(jīng)理三天兩頭跳槽,基金公司不是內(nèi)訌就是老總走人,總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個(gè)完全被動(dòng)的指數(shù)基金,相信中國(guó)經(jīng)濟(jì),就該相信中國(guó)股市。定期定額說(shuō)白了就是長(zhǎng)期投資,至少以10年計(jì),就算股市在其間有大起大落,總體向上就行了。不過(guò),心臟不好的受不了刺激坐不得過(guò)山車的人,還是指數(shù)基金遠(yuǎn)點(diǎn)比較好。

  當(dāng)確定以純債券基金和純指數(shù)基金為目標(biāo)后,第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的,對(duì)現(xiàn)在的基金公司,俺不太有信心,畢竟基金在中國(guó)的時(shí)候還很短,根本還談不上百年老店,誠(chéng)信二字也還在建立中,此時(shí)的業(yè)內(nèi)老大,也不知能撐幾年。也正因?yàn)榇?,俺用精挑基金類型的方法?lái)規(guī)避部分來(lái)自管理人的風(fēng)險(xiǎn)。只要管理人嚴(yán)格遵守基金契約,基金公司的興衰對(duì)俺來(lái)說(shuō)也就無(wú)所謂了。

理財(cái)計(jì)劃模板3

  1、由于營(yíng)業(yè)部目前基數(shù)較小,未來(lái)一年我們擴(kuò)大基數(shù)是營(yíng)業(yè)部重要 目標(biāo), 理財(cái)顧問(wèn)部會(huì)發(fā)揮咨詢實(shí)力, 在下一年度要與市場(chǎng)部緊密配合, 做好營(yíng)銷服務(wù)工作,爭(zhēng)取進(jìn)一步擴(kuò)大營(yíng)業(yè)部基礎(chǔ)客戶群體,將長(zhǎng)期固 定安排配合營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的協(xié)作講座, 堅(jiān)持把營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的 “投資者交流會(huì)” 活動(dòng)做好,做大,做強(qiáng),讓“投資者交流會(huì)”成為我們營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷團(tuán) 隊(duì)的品牌推介服務(wù)之一。

  2、第一季度理財(cái)顧問(wèn)部將要做好金玉滿堂前期準(zhǔn)備工作、認(rèn)真學(xué)習(xí) 中臺(tái)服務(wù)系統(tǒng)的使用。根據(jù)公司推廣進(jìn)度,提前做好客戶推廣準(zhǔn)備工 作,要確實(shí)利用好中臺(tái)的服務(wù)平臺(tái),體現(xiàn)出中臺(tái)服務(wù)的及時(shí)性,實(shí)現(xiàn) 核心客戶一對(duì)一服務(wù),讓客戶真實(shí)感受到新服務(wù)模式帶來(lái)的便捷。

  3、建立客戶多層級(jí)回訪機(jī)制,根據(jù)目前回訪情況,再結(jié)合新服務(wù)模 式逐步完善營(yíng)業(yè)部的回訪機(jī)制,并將客戶回訪納入考核機(jī)制,要求營(yíng) 業(yè)部每一個(gè)部門及員工都要有客戶維護(hù)意識(shí),提升回訪質(zhì)量。

  4、建立營(yíng)業(yè)部詳細(xì)的客戶分級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù),根據(jù)客戶回訪情況,搭建營(yíng) 業(yè)部客戶細(xì)分情況資料檔案。計(jì)劃年初安排客戶細(xì)分學(xué)習(xí),盡快的讓 員工了解客戶細(xì)分工作的詳細(xì)內(nèi)容,以客戶回訪為基礎(chǔ),做好客戶資 料收集工作。

  5、建立客戶分級(jí)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),在公司客戶分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,再細(xì)分 客戶服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)分類, 根據(jù)公司咨詢服務(wù)產(chǎn)品的服務(wù)分類再結(jié)合營(yíng)業(yè)部 客戶自身情況分類,針對(duì)不同客戶群體充實(shí)不同服務(wù)項(xiàng)目。

  6、繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)營(yíng)業(yè)部前后臺(tái)員工咨詢能力培養(yǎng)工作,明年要根據(jù)營(yíng) 業(yè)部目前情況,提升營(yíng)業(yè)部每周“一周聚焦”的交流活動(dòng)的質(zhì)量。

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