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郵政銀行稽核整改措施1

　　銀行某分行整改措施

　　銀行某分行整改措施 銀行某分行整改措施

　　根據(jù)分行“保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)”辦公室和分行直屬黨委《關(guān)于做好分行本部先進(jìn)性教育活動(dòng)整改提高階段工作的通知》（工銀直黨[20xx]××號(hào)）的統(tǒng)一部署和要求，我部統(tǒng)籌安排，精心組織，狠抓落實(shí)，圓滿完成了分析評(píng)議階段的各項(xiàng)工作任務(wù)，達(dá)到了預(yù)期的目的。前期我部認(rèn)真動(dòng)員黨員同志積極投身到先進(jìn)性教育活動(dòng)中，深入做好思想發(fā)動(dòng)工作；并充分發(fā)揚(yáng)民主，采取多種形式廣泛征求群眾意見；同時(shí)通過深入開展談心活動(dòng)，進(jìn)一步統(tǒng)一黨員同志思想認(rèn)識(shí)，深入剖析思想根源，認(rèn)真撰寫黨性分析材料，認(rèn)真開好專題組織生活會(huì)和民主生活會(huì)等活動(dòng)，取得了明顯成效。

　　現(xiàn)階段我部已經(jīng)通過認(rèn)真做好廣泛征求意見、通報(bào)評(píng)議意見等工作工作，共征集分行本部部室提出建議21條，各二級(jí)分行對(duì)我部工作建議39條，群眾意見4條。經(jīng)過歸納整理和認(rèn)真研究分析，我部將這些建議意見歸納為5點(diǎn)，并逐一制定了切實(shí)可行的整改措施和整改方案?，F(xiàn)提交分行本部黨委審議，并在工作中按照整改方案和整改措施的各項(xiàng)要求，認(rèn)真做好各項(xiàng)工作。具體方案如下：

　　一、將搞好整改提高階段的工作作為先進(jìn)性教育活動(dòng)的著眼點(diǎn)和落腳點(diǎn)，廣泛征求各方面意見建議。

　　在整改提高階段中，我部本著強(qiáng)化我部基層黨組織建設(shè)，使我部個(gè)科室、各行××部門緊緊圍繞建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行建設(shè)目標(biāo)，在增強(qiáng)發(fā)展意識(shí)、提高發(fā)展本領(lǐng)、促進(jìn)各項(xiàng)工作上有新變化；讓黨員面貌有新變化，尤其是在作用發(fā)揮上有新變化；讓群眾滿意，在服務(wù)群眾，提高群眾的滿意度、信任度上有新變化的指導(dǎo)思想擬定了整改意見提綱。在整改提高的關(guān)鍵階段，堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、高質(zhì)量地完成整個(gè)活動(dòng)任務(wù)。扎實(shí)搞好整改提高工作，使先進(jìn)性教育活動(dòng)真正成為群眾滿意工程。通過歸納整理，共征求各方面意見5項(xiàng)，分別是：

（一）建議我部采取多種形式，組織各行客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)銷管理、業(yè)務(wù)推廣、產(chǎn)品宣傳、客戶溝通、客戶服務(wù)等方面知識(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。

（二）建議我部能更多地深入基層行檢查指導(dǎo)工作，增強(qiáng)交流溝通。對(duì)各行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷、服務(wù)及發(fā)展思路給予指導(dǎo)，并結(jié)合各行的實(shí)際情況，提出具體的發(fā)展指導(dǎo)意見。

（三）建議我部進(jìn)一步提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品的指導(dǎo)能力。

（四）建議我部對(duì)部分信息共享的報(bào)表建議分行進(jìn)行整合，減少基層行處統(tǒng)計(jì)、分析、上報(bào)工作。

（五）建議我部能夠創(chuàng)造機(jī)會(huì)，增進(jìn)各基層行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門、電子銀行部門掌握了解、熟悉各行業(yè)系統(tǒng)客戶的資金撥付流程，使基層行在充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)綜合營(yíng)銷平臺(tái)職能，利用我行網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品、服務(wù)等優(yōu)勢(shì)，有效向客戶營(yíng)銷我行各項(xiàng)金融產(chǎn)品，便于基層行對(duì)各大系統(tǒng)進(jìn)行個(gè)性化的營(yíng)銷。

　　二、整改措施和整改方案

（一）針對(duì)基層行建議我部采取多種形式，組織各行客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)銷管理、業(yè)務(wù)推廣、產(chǎn)品宣傳、客戶溝通、客戶服務(wù)等方面知識(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)的建議，我部作了認(rèn)真分析。目前機(jī)構(gòu)業(yè)

--來源網(wǎng)絡(luò)整理，僅供學(xué)習(xí)參考 務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)都正處于“跨越式”發(fā)展的轉(zhuǎn)型階段，由單純籌資向綜合營(yíng)銷低成本籌資轉(zhuǎn)型，由傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)向現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)化虛擬銀行轉(zhuǎn)型，專業(yè)知識(shí)的補(bǔ)充是保證業(yè)務(wù)順利開展的前提保證，我部將通過舉辦專門培訓(xùn)班、專門業(yè)務(wù)推薦基層主辦行工作人員參加總行培訓(xùn)、下發(fā)交流資料、以工代訓(xùn)的形式，盡可能更多的為基層行同志創(chuàng)造學(xué)習(xí)交流機(jī)會(huì)，使大家能夠適應(yīng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，提高工作本領(lǐng)和技能，更好的適應(yīng)工作。

　　具體措施為：與人力資源部門協(xié)商，將客戶經(jīng)理培訓(xùn)、電子銀行業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)納入定期舉辦，規(guī)范化管理程序；加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)師資力量，提升外聘講師的指導(dǎo)水平，加緊組織一批有我行具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和實(shí)際操作能力客戶經(jīng)理及專業(yè)人員組成的內(nèi)部師資力量。

　　具體方案為：每年定期舉辦兩期客戶經(jīng)理培訓(xùn)班，舉辦兩期電子銀行專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)班；建立內(nèi)部培訓(xùn)師資力量人才庫(kù)。

（二）針對(duì)多數(shù)基層行建議我部能更多地深入基層行檢查指導(dǎo)工作，增強(qiáng)交流溝通。對(duì)各行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷、服務(wù)及發(fā)展思路給予指導(dǎo)。我部經(jīng)過仔細(xì)考慮認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)本著一行一策的指導(dǎo)思想為基層行提出具體指導(dǎo)意見，通過多種交流渠道，創(chuàng)造多形式的交流機(jī)會(huì)與基層行同志溝通交流，廣泛了解行業(yè)動(dòng)向，交流實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)工作操作技能。做到調(diào)研與工作推進(jìn)并舉，檢查與指導(dǎo)督促并重，全力支持配合基層行做好機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行工作。

　　具體措施為：適時(shí)針對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)客戶進(jìn)行調(diào)研，在調(diào)查研究的同時(shí)廣泛了解當(dāng)?shù)匦械膶?shí)際情況，通過仔細(xì)研究，綜合分析對(duì)各級(jí)行因地制宜的提出指導(dǎo)意見。有效利用多種溝通渠道和交流方式，多聽取基層行同志反映的問題和建議，通過舉一反三的認(rèn)真總結(jié)，對(duì)各行營(yíng)銷管理、發(fā)展思路提出富有建設(shè)性的指導(dǎo)意見。

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（三）部分行建議我部進(jìn)一步提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品的指導(dǎo)能力。我部進(jìn)一步加強(qiáng)與各產(chǎn)品部門的協(xié)作關(guān)系，充分利用機(jī)構(gòu)、公司、住房信貸、個(gè)人金融、銀行卡、國(guó)際業(yè)務(wù)等營(yíng)銷陣地，大力發(fā)展機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)客戶的中間代理業(yè)務(wù)市場(chǎng)和電子銀行市場(chǎng)。盡快協(xié)調(diào)相關(guān)部門，加強(qiáng)內(nèi)部學(xué)習(xí)，充分了解各項(xiàng)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)及核算辦法和業(yè)務(wù)流程，苦練內(nèi)功，提升服務(wù)水平，提高營(yíng)銷管理水平，更好地服務(wù)于各行業(yè)務(wù)指導(dǎo)需求。

（四）針對(duì)各行普遍反映的建議我部對(duì)部分信息共享的報(bào)表建議分行進(jìn)行整合，減少基層行處統(tǒng)計(jì)、分析、上報(bào)工作的意見。我部通過慎重研究，認(rèn)為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)作為機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程中制定營(yíng)銷策略、研究營(yíng)銷執(zhí)行方案的基礎(chǔ)，起到至關(guān)重要的參謀作用，尤其是現(xiàn)階段面對(duì)眾多產(chǎn)品項(xiàng)目，數(shù)據(jù)采集有一定困難。故此我部將對(duì)現(xiàn)有報(bào)表進(jìn)行整合，對(duì)必須定期采集的數(shù)據(jù)、經(jīng)常使用的數(shù)據(jù)通過報(bào)表的形式固定下來。鑒于部分?jǐn)?shù)據(jù)的采集可能會(huì)涉及到主辦網(wǎng)點(diǎn)的情況，我部將對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行分類，與主辦網(wǎng)點(diǎn)建立聯(lián)系提取數(shù)據(jù)。增進(jìn)與管理信息部、會(huì)計(jì)結(jié)算部合作，對(duì)分行多部門共享數(shù)據(jù)及仲采集，避免基層行重復(fù)勞動(dòng)，減輕基層行的負(fù)擔(dān)。

（五）部分行建議我部能夠創(chuàng)造機(jī)會(huì)，增進(jìn)他們掌握了解、熟悉各行業(yè)系統(tǒng)客戶的資金撥付流程，使基層行在充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)綜合營(yíng)銷平臺(tái)職能，利用我行網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品、服務(wù)等優(yōu)勢(shì)，有效向客戶營(yíng)銷我行各項(xiàng)金融產(chǎn)品，便于基層行對(duì)各大系統(tǒng)進(jìn)行個(gè)性化的營(yíng)銷。我部認(rèn)為基層行作為各大系統(tǒng)的個(gè)性化營(yíng)銷方案的具體操作部門，有必要了解系統(tǒng)客戶的具體情況，對(duì)資金撥付流程中一些有

--來源網(wǎng)絡(luò)整理，僅供學(xué)習(xí)參考 規(guī)律性的事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)做到心中有數(shù)，所以我部將機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)有客戶群體和所涉及到的負(fù)債業(yè)務(wù)、中間代理業(yè)務(wù)以及信貸產(chǎn)品衍生業(yè)務(wù)進(jìn)行分行業(yè)系統(tǒng)歸納，提出未來可能涉及到的業(yè)務(wù)產(chǎn)品，為基層行制定個(gè)性化營(yíng)銷方案提供幫助。

　　以上是我部提出立足本部門實(shí)際，的整改方案，目的是要通過對(duì)照檢查，進(jìn)一步細(xì)化工作任務(wù)，明確工作責(zé)任，統(tǒng)籌兼顧，合理安排，努力把先進(jìn)性教育活動(dòng)的成效體現(xiàn)到促進(jìn)各項(xiàng)工作上來，用推動(dòng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)工作的實(shí)際成果來衡量和檢驗(yàn)先進(jìn)性教育活動(dòng)的成效，做到進(jìn)一步完善發(fā)展思路，創(chuàng)新發(fā)展思路，落實(shí)行之有效的發(fā)展思路；認(rèn)真解決發(fā)展環(huán)境方面存在的問題，進(jìn)一步增強(qiáng)營(yíng)銷意識(shí)、市場(chǎng)意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、服務(wù)意識(shí)。保證機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)工作與黨員先進(jìn)性教育兩促進(jìn)，并在實(shí)際工作中做到群眾滿意、基層滿意。

　　200*年10月12日

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郵政銀行稽核整改措施2

　　銀行某分行整改措施

　　銀行某分行整改措施銀行某分行整改措施 根據(jù)分行“保持共產(chǎn)黨員先進(jìn)性教育活動(dòng)”辦公室和分行直屬黨委《關(guān)于做好分行本部先進(jìn)性教育活動(dòng)整改提高階段工作的通知》（工銀直黨[20xx]××號(hào)）的統(tǒng)一部署和要求，我部統(tǒng)籌安排，精心組織，狠抓落實(shí)，圓滿完成了分析評(píng)議階段的各項(xiàng)工作任務(wù)，達(dá)到了預(yù)期的目的。前期我部認(rèn)真動(dòng)員黨員同志積極投身到先進(jìn)性教育活動(dòng)中，深入做好思想發(fā)動(dòng)工作；并充分發(fā)揚(yáng)民主，采取多種形式廣泛征求群眾意見；同時(shí)通過深入開展談心活動(dòng)，進(jìn)一步統(tǒng)一黨員同志思想認(rèn)識(shí)，深入剖析思想根源，認(rèn)真撰寫黨性分析材料，認(rèn)真開好專題組織生活會(huì)和民主生活會(huì)等活動(dòng)，取得了明顯成效。

　　現(xiàn)階段我部已經(jīng)通過認(rèn)真做好廣泛征求意見、通報(bào)評(píng)議意見等工作工作，共征集分行本部部室提出建議21條，各二級(jí)分行對(duì)我部工作建議39條，群眾意見4條。經(jīng)過歸納整理和認(rèn)真研究分析，我部將這些建議意見歸納為5點(diǎn)，并逐一制定了切實(shí)可行的整改措施和整改方案?，F(xiàn)提交分行本部黨委審議，并在工作中按照整改方案和整改措施的各項(xiàng)要求，認(rèn)真做好各項(xiàng)工作。具體方案如下：

　　一、將搞好整改提高階段的工作作為先進(jìn)性教育活動(dòng)的著眼點(diǎn)和落腳點(diǎn)，廣泛征求各方面意見建議。

　　在整改提高階段中，我部本著強(qiáng)化我部基層黨組織建設(shè)，使我部個(gè)科室、各行××部門緊緊圍繞建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行建設(shè)目標(biāo)，在增強(qiáng)發(fā)展意識(shí)、提高發(fā)展本領(lǐng)、促進(jìn)各項(xiàng)工作上有新變化；讓黨員面貌有新變化，尤其是在作用發(fā)揮上有新變化；讓群眾滿意，在服務(wù)群眾，提高群眾的滿意度、信任度上有新變化的指導(dǎo)思想擬定了整改意見提綱。在整改提高的關(guān)鍵階段，堅(jiān)持高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求、高質(zhì)量地完成整個(gè)活動(dòng)任務(wù)。扎實(shí)搞好整改提高工作，使先進(jìn)性教育活動(dòng)真正成為群眾滿意工程。通過歸納整理，共征求各方面意見5項(xiàng)，分別是：

（一）建議我部采取多種形式，組織各行客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)銷管理、業(yè)務(wù)推廣、產(chǎn)品宣傳、客戶溝通、客戶服務(wù)等方面知識(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。

（二）建議我部能更多地深入基層行檢查指導(dǎo)工作，增強(qiáng)交流溝通。對(duì)各行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷、服務(wù)及發(fā)展思路給予指導(dǎo)，并結(jié)合各行的實(shí)際情況，提出具體的發(fā)展指導(dǎo)意見。

（三）建議我部進(jìn)一步提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)對(duì)產(chǎn)品的指導(dǎo)能力。

（四）建議我部對(duì)部分信息共享的報(bào)表建議分行進(jìn)行整合，減少基層行處統(tǒng)計(jì)、分析、上報(bào)工作。

（五）建議我部能夠創(chuàng)造機(jī)會(huì)，增進(jìn)各基層行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門、電子銀行部門掌握了解、熟悉各行業(yè)系統(tǒng)客戶的資金撥付流程，使基層行在充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)綜合營(yíng)銷平臺(tái)職能，利用我行網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品、服務(wù)等優(yōu)勢(shì)，有效向客戶營(yíng)銷我行各項(xiàng)金融產(chǎn)品，便于基層行對(duì)各大系統(tǒng)進(jìn)行個(gè)性化的營(yíng)銷。

　　二、整改措施和整改方案

（一）針對(duì)基層行建議我部采取多種形式，組織各行客戶經(jīng)理和業(yè)務(wù)人員，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)知識(shí)、營(yíng)銷管理、業(yè)務(wù)推廣、產(chǎn)品宣傳、客戶溝通、客戶服務(wù)等方面知識(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)的建議，我部作了認(rèn)真分析。目前機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)都正處于“跨越式”發(fā)展的轉(zhuǎn)型階段，由單純籌資向綜合營(yíng)銷低成本籌資轉(zhuǎn)型，由傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)向現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)化虛擬銀行轉(zhuǎn)型，專業(yè)知識(shí)的補(bǔ)充是保證業(yè)務(wù)順利開展的前提保證，我部將通過舉辦專門培訓(xùn)班、專門業(yè)務(wù)推薦基層主辦行工作人員參加總行培訓(xùn)、下發(fā)交流資料、以工代訓(xùn)的形式，盡可能更多的為基層行同志創(chuàng)造學(xué)習(xí)交流機(jī)會(huì)，使大家能夠適應(yīng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，提高工作本領(lǐng)和技能，更好的適應(yīng)工作。

　　具體措施為：與人力資源部門協(xié)商，將客戶經(jīng)理培訓(xùn)、電子銀行業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)納入定期舉辦，規(guī)范化管理程序；加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)師資力量，提升外聘講師的指導(dǎo)水平，加緊組織一批有我行具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和實(shí)際操作能力客戶經(jīng)理及專業(yè)人員組成的內(nèi)部師資力量。

　　具體方案為：每年定期舉辦兩期客戶經(jīng)理培訓(xùn)班，舉辦兩期電子銀行專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)班；建立內(nèi)部培訓(xùn)師資力量人才庫(kù)。

（二）針對(duì)多數(shù)基層行建議我部能更多地深入基層行檢查指導(dǎo)工作，增強(qiáng)交流溝通。對(duì)各行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷、服務(wù)及發(fā)展思路給予指導(dǎo)。我部經(jīng)過仔細(xì)考慮認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)本著一行一策的指導(dǎo)思想為基層行提出具體指導(dǎo)意見，通過多種交流渠道，創(chuàng)造多形式的交流機(jī)會(huì)與基層行同志溝通交流，廣泛了解行業(yè)動(dòng)向，交流實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)工作操作技能。做到調(diào)研與工作推進(jìn)并舉，檢查與指導(dǎo)督促并重，全力支持配合基層行做好機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、電子銀行工作。

　　具體措施為：適時(shí)針對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)客戶進(jìn)行調(diào)研，在調(diào)查研究的同時(shí)廣泛了解當(dāng)?shù)匦械膶?shí)際情況，通過仔細(xì)研究，綜合分析對(duì)各級(jí)行因地制宜的提出指導(dǎo)意見。有效利用多種溝通渠道和交流方式，多聽取基層行同志反映的問題和建議，通過舉一反三的認(rèn)真總結(jié)，對(duì)各行營(yíng)銷管理、發(fā)展思路提出富有建設(shè)性的指導(dǎo)意見。1 2 下一頁

郵政銀行稽核整改措施3

---季度會(huì)計(jì)檢查中對(duì)整改情況進(jìn)行追蹤檢查。

　　二、整改措施及整改完成情況

（一）加強(qiáng)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

　　針對(duì)“會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄”“ 查詢查復(fù)不規(guī)范。”的情況，我行加強(qiáng)了會(huì)計(jì)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)培訓(xùn)，利用晨會(huì)、營(yíng)業(yè)結(jié)束后組織集中培訓(xùn)。會(huì)計(jì)管理部門根據(jù)實(shí)際需要不定期地對(duì)會(huì)計(jì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，更新知識(shí)，及時(shí)掌握新政策、新規(guī)定，最大限度減少因制度理解偏差所帶來的誤操作，從而提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量。

　　財(cái)會(huì)部總經(jīng)理牽頭組織了《興業(yè)銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)操作規(guī)程》和《票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示》的學(xué)習(xí)，參加人員為各級(jí)會(huì)計(jì)管理人員、XX行營(yíng)業(yè)部主任和票據(jù)崗專管員。對(duì)票據(jù)簽發(fā)、解付、查詢查復(fù)、質(zhì)押、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)逐項(xiàng)對(duì)照制度解讀，糾正我行做業(yè)務(wù)中的偏差，進(jìn)一步加強(qiáng)了票據(jù)業(yè)

　　2---緊了事后監(jiān)督崗位人員的招聘，預(yù)計(jì)近期會(huì)計(jì)管理人員會(huì)增加充實(shí)。

（三）建立健全崗位責(zé)任制，明晰會(huì)計(jì)崗位職責(zé)

“會(huì)計(jì)檔案管理混亂”“現(xiàn)金和重要物品管理存在風(fēng)險(xiǎn)隱患”的問題，我行分析原因是由于柜員間職責(zé)不清，操作不規(guī)范導(dǎo)致的。整改措施是，對(duì)營(yíng)業(yè)室人員進(jìn)行明確分工，進(jìn)一步健全會(huì)計(jì)崗位責(zé)任制。會(huì)計(jì)人員要按照崗位標(biāo)準(zhǔn)對(duì)所做的每項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和改進(jìn)，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)解決。具體為：各機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管梳理本機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員崗

　　位，結(jié)合本行的實(shí)際情況重新擬定崗位職責(zé)，加強(qiáng)各崗位的協(xié)調(diào)性，和操作的連貫性，尤其將大量的會(huì)計(jì)后臺(tái)業(yè)務(wù)做明細(xì)劃分，避免一人兼職過多，無法履職的情況。會(huì)計(jì)主管將新一版的崗位職責(zé)表報(bào)送財(cái)會(huì)部，財(cái)會(huì)部對(duì)職責(zé)表進(jìn)行把關(guān)，提出意見建議，并照此分工進(jìn)行會(huì)計(jì)監(jiān)督檢查。

（四）優(yōu)化改革柜面流程，強(qiáng)化各

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　　針對(duì)“檢查問題整改不到位” “屢查屢犯問題嚴(yán)重”、“大額及對(duì)賬業(yè)務(wù)不規(guī)范”等問題，我行分析了存在問題的原因。主要是由于會(huì)計(jì)管理人員沒有嚴(yán)格履行審核和監(jiān)督的職責(zé)，審查力度不夠。下一步工作中會(huì)計(jì)管理工作要求：一是檢查突出重點(diǎn)；二是違法必究。

　　突出重點(diǎn)，就是要集中力量深入檢查，重點(diǎn)突破，避免做表面文章，避免查而不處、不了了之。違法必究，是檢查工作的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。檢查工作的落實(shí)，關(guān)鍵在于要嚴(yán)格執(zhí)行：對(duì)于問題責(zé)任人，一是通報(bào)。二是罰款。三是行政處分。

　　各級(jí)會(huì)計(jì)管理人員要嚴(yán)格要求自己，緊跟制度規(guī)章更新的步伐，做好規(guī)章制度的解讀、傳達(dá)、再培訓(xùn)。檢查輔導(dǎo)人員要加強(qiáng)事中監(jiān)督，避免以罰代管的工作方式，將監(jiān)督重心前移。

（六）整改完成情況

　　本次檢查中發(fā)現(xiàn)的大多數(shù)問題都已按要求整改完畢，一戶專用賬戶“xx”由

　　6---戶、立足農(nóng)村社區(qū)、服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的金融主力軍。但是在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，不可避免的會(huì)遇到各式各樣的問題需要解決，會(huì)出現(xiàn)各種類型的差錯(cuò)，尤其是前臺(tái)柜員作為合作銀行的一線員工，提及柜員差錯(cuò)，一般常見的有出納長(zhǎng)短款、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作差錯(cuò)、憑證打印出錯(cuò)等，可以簡(jiǎn)單歸結(jié)為：賬差錯(cuò)、款差錯(cuò)。那么差錯(cuò)是如何形成的呢？怎么做可以降低差錯(cuò)率？在此筆者談?wù)剛€(gè)人工作中的一點(diǎn)感受，忘同行們共同探討：

　　一、業(yè)務(wù)差錯(cuò)形成原因

　　1.部分柜員責(zé)任心不強(qiáng)，細(xì)心度不高?！按中拇笠舛稿e(cuò)”。對(duì)服務(wù)觀念的錯(cuò)誤理解，部分柜員存在重營(yíng)銷輕風(fēng)險(xiǎn)防范的思想。另外由于銀行內(nèi)控制度的完善，柜面人員工作壓力加大，部分員工為了減輕勞動(dòng)強(qiáng)度，減少工作時(shí)間等原因而隨意簡(jiǎn)化操作流程。具體體現(xiàn)在對(duì)會(huì)計(jì)憑證審核不夠細(xì)心，日末勾對(duì)流水流于形式。

　　2.部分柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)不強(qiáng)，主動(dòng)

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　　沒有仔細(xì)審核，只是礙于有監(jiān)控?cái)[了個(gè)模樣，事實(shí)上，兩位柜員都沒有對(duì)此筆業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，這會(huì)產(chǎn)生重大隱患，直接造成嚴(yán)重差錯(cuò)。

　　二、避免業(yè)務(wù)差錯(cuò)策略

　　1.增強(qiáng)責(zé)任心綜合柜員制網(wǎng)點(diǎn)要求單人完成存款、貸款、結(jié)算、代理等各類業(yè)務(wù)，在大大提高工作效率的同時(shí)也加大了差錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)。工作責(zé)任心不強(qiáng)，就容易出現(xiàn)差錯(cuò)，這就需要我們有極強(qiáng)的工作責(zé)任心，對(duì)自己辦理的每一筆業(yè)務(wù)，都要認(rèn)真辦理，仔細(xì)核對(duì)，不能有一絲一毫的馬虎，也不能存有依賴思想，認(rèn)為經(jīng)過事后監(jiān)督員審核，有差錯(cuò)也會(huì)審核出來，只有自我復(fù)核、自我約束、自我控制、自我承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，才能做到對(duì)儲(chǔ)戶負(fù)責(zé)、對(duì)自己負(fù)責(zé)、對(duì)單位負(fù)責(zé)。

　　2．加強(qiáng)學(xué)習(xí)全面提高柜員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)。學(xué)習(xí)對(duì)每一個(gè)人來說，都是至關(guān)重要的，學(xué)習(xí)是做好工作的基礎(chǔ)和前提，是提高自身素質(zhì)的基本途徑。當(dāng)今社會(huì)，時(shí)代在變、環(huán)境在變，合作銀行各類金

　　10---不想，辦理業(yè)務(wù)時(shí)不要去想其他事情，人在崗，心在崗，其他的事情等到下班再去思考；三是不帶情緒工作，柜員不能將生活中的情緒帶到工作中，影響自己的工作，更不能將消極情緒帶給客戶。

　　4.堅(jiān)持“一筆一清” 。柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，往往一筆沒清，又接辦下一筆業(yè)務(wù)，甚至同時(shí)接辦幾筆業(yè)務(wù)，這樣慌忙中就會(huì)把幾個(gè)客戶的憑條弄混，甚至將戶名、存期、金額錄入錯(cuò)誤，所以柜員應(yīng)做到筆和紙不離手，把客戶報(bào)出的數(shù)字及時(shí)記載在紙上，敲打鍵盤時(shí)有核對(duì)的依據(jù)，這樣就能有效減少差錯(cuò)；有多少客戶在柜臺(tái)外等候，也要做到“一筆一清”，并且辦理下一筆業(yè)務(wù)時(shí)就不要去想上一筆辦理的業(yè)務(wù)現(xiàn)金收付是否準(zhǔn)確，這樣就會(huì)減少差錯(cuò)。

　　5.做好“一日三盤庫(kù)”。有些柜員認(rèn)為“一日三盤庫(kù)”無此必要，只要不差款，做這些表面功夫既耽誤時(shí)間又浪費(fèi)精力，其實(shí)“一日三盤庫(kù)”作為一項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)柜員每日的賬款平衡至關(guān)重要。

　　12---教訓(xùn)。對(duì)由于違章而導(dǎo)致差錯(cuò)發(fā)生的行為，要納入員工業(yè)務(wù)考核范圍，以增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、防范意識(shí)，從而增強(qiáng)崗位責(zé)任，從源頭上防范業(yè)務(wù)差錯(cuò)的發(fā)生。

　　三、產(chǎn)生現(xiàn)金差錯(cuò)如何處理

　　1．辦理過程中如果發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)的話，一般采取沖正，抹賬，或和顧客協(xié)商多取了是再入或直接支付，如果少支了就再支一筆。沖正抹賬一般需經(jīng)顧客同意才能辦理。

　　2.支取一般不太會(huì)出現(xiàn)金額差錯(cuò)較大的現(xiàn)象，因?yàn)楝F(xiàn)在的現(xiàn)金付現(xiàn)有一定權(quán)限限制10萬以上就需他人授權(quán)才能辦理，這就有他人復(fù)核的過程。而一般存入金額過在發(fā)生差額的話發(fā)現(xiàn)后在及時(shí)通知客戶到銀行來外理，進(jìn)行反交易或其它方式來彌補(bǔ)。

　　3.發(fā)生和外地銀行發(fā)生業(yè)務(wù)而造成的情況，要及時(shí)和當(dāng)?shù)劂y行聯(lián)系，幫助追回，如不能追回，銀行將根據(jù)實(shí)際金額和具體情況對(duì)柜員及銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行責(zé)

　　14---特制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定適用于本行的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部對(duì)本行員工違反會(huì)計(jì)出納工作制度但未構(gòu)成刑事犯罪、行政處分及我行問責(zé)制度處罰的行為實(shí)施處罰。第三條對(duì)造成較大經(jīng)濟(jì)損失或社會(huì)影響的結(jié)算事故，根據(jù)本行其它相關(guān)制度規(guī)定另行處理。構(gòu)成犯罪的，將移交司法機(jī)關(guān)，依法追究其刑事責(zé)任。第四條財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部在執(zhí)行本規(guī)定時(shí)，既要堅(jiān)持原則、客觀公正，又要實(shí)事求是，不濫用職權(quán)。第二章差錯(cuò)類型和處罰標(biāo)準(zhǔn)第五條業(yè)務(wù)差錯(cuò)類型分為：?jiǎn)栘?zé)類差錯(cuò)、一類差錯(cuò)和二類差錯(cuò)。問責(zé)類差錯(cuò)：1、違反國(guó)家政策規(guī)定，有受到監(jiān)管部門調(diào)查處罰可能的差錯(cuò)；2、有面臨法律訴訟可能的差錯(cuò)；3、其它可能使我行聲譽(yù)及財(cái)產(chǎn)遭受較大損失的差錯(cuò)。一類差錯(cuò)：違反國(guó)家政策規(guī)定或我行內(nèi)部相關(guān)制度規(guī)定存在一定風(fēng)險(xiǎn)，可能使我行聲譽(yù)及財(cái)產(chǎn)遭受一定損失的差錯(cuò)。二類差錯(cuò)：違反我行內(nèi)部相關(guān)規(guī)章制度，可能存在風(fēng)險(xiǎn)，并有使我行聲譽(yù)及財(cái)產(chǎn)遭受潛在16----

郵政銀行稽核整改措施4

　　郵政銀行針對(duì)檢查存在問題及下步整改措施

　　一片黃葉引發(fā)的思考銀行服務(wù)環(huán)境檢查心得及整改措施銀行是一個(gè)服務(wù)性行業(yè)，其服務(wù)態(tài)度好壞和服務(wù)質(zhì)量的高低直接關(guān)系到廣大客戶的切身利益，也關(guān)系到自身的經(jīng)營(yíng)效益，影響著銀行的社會(huì)聲譽(yù)。具體說起來，銀行的精神風(fēng)貌、銀行員工的素質(zhì)、行容行貌、銀行營(yíng)業(yè)環(huán)境、銀行服務(wù)設(shè)施、銀行辦事效率和銀行服務(wù)質(zhì)量等都是銀行的具體形象。而服務(wù)中所包含的內(nèi)容遠(yuǎn)非人這個(gè)主要因素，提供服務(wù)的場(chǎng)所設(shè)施設(shè)置、設(shè)施擺放、空間的廣闊度，以及室內(nèi)的溫度、濕度等一系列的人文環(huán)境服務(wù)尤其重要。就好比是一個(gè)大舞臺(tái)，**、幕后、舞美、音效等都達(dá)到它的個(gè)性化組合后，才能使優(yōu)秀的演員的精湛技藝達(dá)到更高層次的表達(dá)。而這次在支行的服務(wù)檢查中我支行存在黃葉的問題引起我們的思考和總結(jié)。的確銀行營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)的綠色植物下飄著一片枯黃的落葉，給人直觀的感受就好比一個(gè)大舞臺(tái)上進(jìn)行的一場(chǎng)演出的某一處的不協(xié)調(diào)，又或者是像柔美的音樂中夾雜的雜音一樣，讓整個(gè)舞臺(tái)顯得并不是那么和諧，而表演的演員表演地再好，給觀眾的感受就是不能達(dá)到極致。更甚是，一片黃葉，以小見大，會(huì)讓細(xì)心的客戶產(chǎn)生更多不安的情緒，客戶會(huì)想銀行工作人員連落葉都沒有看到，那是不是我們坐的凳子、ATM機(jī)的鍵盤等什么的都很久沒有打掃過了，那豈不是會(huì)有很多細(xì)菌等等，久而久之，客戶對(duì)銀行的好感也會(huì)越來越少，來銀行辦業(yè)務(wù)的欲望也越來越少。淺談郵政儲(chǔ)蓄銀行的現(xiàn)狀、問題及改革措施 摘要：近年來，我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的發(fā)展非常迅速，現(xiàn)在已成為較大的銀行類金融機(jī)構(gòu)之一，它在迅速地成長(zhǎng)與發(fā)展過程中有很多問題凸現(xiàn)出來，如網(wǎng)點(diǎn)布局雖多但都不是最優(yōu)的，業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)管理相對(duì)滯后營(yíng)業(yè)人員的素質(zhì)和學(xué)歷普遍較低等，這些問題的存在對(duì)發(fā)展高效的業(yè)務(wù)有很大的阻礙作用。在這里，通過分析這些問題，給出如何以較高的戰(zhàn)略調(diào)整，一系列的改革措施，不斷優(yōu)化資源配置，完善機(jī)構(gòu)管理和業(yè)務(wù)機(jī)制來應(yīng)對(duì)當(dāng)前金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)。

　　關(guān) 鍵 詞郵政儲(chǔ)蓄銀行 現(xiàn)狀 問題 改革 發(fā)展前景

　　近幾年儲(chǔ)蓄規(guī)模迅速發(fā)展，其規(guī)模僅次于四家國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社，郵政儲(chǔ)蓄近幾年已經(jīng)在金融體系中扮演了重要的角色。

　　一、郵政儲(chǔ)蓄銀行的現(xiàn)狀

（一）經(jīng)營(yíng)模式限制了其發(fā)展

　　出身于郵政企業(yè)管理的郵政儲(chǔ)蓄經(jīng)營(yíng)模式與專業(yè)的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式存在較大差距，主要表現(xiàn)為：自主運(yùn)用資金能力不足，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)需要調(diào)整。營(yíng)銷機(jī)制仍主要為全員攬收模式，缺乏市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。這些都限制了郵政儲(chǔ)蓄銀行高效的專業(yè)化運(yùn)作。

（二）業(yè)務(wù)品種和業(yè)務(wù)管理滯后、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)尚待優(yōu)化

　　儲(chǔ)蓄存款品種，如代發(fā)工資、代收養(yǎng)老保險(xiǎn)金、代收話費(fèi)等業(yè)務(wù)開發(fā)滯后。與同業(yè)相比，其中間業(yè)務(wù)的開展無論是在開發(fā)、創(chuàng)新，還是在推行使用上，都受到人力、物力的限制。目前，郵政儲(chǔ)蓄銀行無論從網(wǎng)點(diǎn)布局還是網(wǎng)點(diǎn)的硬件設(shè)施，都不如其他商業(yè)銀行，距真正成為城市金融行業(yè)中有一定競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的零售銀行、社區(qū)銀行還存在較大差距。

（三）郵政儲(chǔ)蓄人員素質(zhì)、學(xué)歷普遍較低

　　按照麥肯錫的觀點(diǎn)，真正的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于企業(yè)中的人，而不在于技術(shù)或產(chǎn)品。從這意義上講，人才是企業(yè)的第一資源，是企業(yè)創(chuàng)新能力的源泉所在。尤其是對(duì)銀行業(yè)來說，同質(zhì)性特征決定了銀行競(jìng)爭(zhēng)最終體現(xiàn)為服務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)。而服務(wù)能力的高低是與人員素質(zhì)水平分不開的。在這一方面，郵政儲(chǔ)蓄明顯處于劣勢(shì)。由于郵政儲(chǔ)蓄銀行的從業(yè)人員絕大部分是從郵政部門劃轉(zhuǎn)過來的，其機(jī)構(gòu)設(shè)臵上采取的是“就地取材”的方法，為了節(jié)省開支，郵政部門很少更新設(shè)備和培訓(xùn)人員，造成人員素質(zhì)偏低。從業(yè)人員普遍學(xué)歷層次偏低，業(yè)務(wù)技能不強(qiáng)，專業(yè)水平不高，難以適應(yīng)多元化金融競(jìng)爭(zhēng)局面。

（四）尚未建立合理的法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

　　自xx年郵政儲(chǔ)蓄銀行著手進(jìn)行“內(nèi)控評(píng)價(jià)”體系的建立和推行，到目前逐步推行以“全員、全面、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理”的內(nèi)部控制制度建設(shè)以及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部門的建立，都顯示了郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控工作的重視。但尚未真正建立起符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度和商業(yè)銀行運(yùn)行管理要求的法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并且在一定程度上阻礙了其發(fā)展。

　　二、郵政儲(chǔ)蓄銀行的問題

　　郵政儲(chǔ)蓄銀行成立以來，取得的直接效果和社會(huì)綜合效益十分的突出，然而伴隨著改革與發(fā)展，也逐步凸顯出一些矛盾和問題。（一）網(wǎng)點(diǎn)布局與發(fā)展高效業(yè)務(wù)的矛盾

　　當(dāng)前城市金融的資源聚集度，市場(chǎng)成熟度和競(jìng)爭(zhēng)激烈程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過農(nóng)村，一些銀行甚至已經(jīng)撤出經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的縣市，將戰(zhàn)略重心轉(zhuǎn)向城市重新優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置和布局。城市金融市場(chǎng)成為四大國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地。以公司業(yè)務(wù)為例，它是商業(yè)銀行一個(gè)重要的利潤(rùn)，各家拼爭(zhēng)相當(dāng)激烈。而郵儲(chǔ)銀行在這一領(lǐng)域并不具備更多的優(yōu)勢(shì)，加之進(jìn)入較晚，市場(chǎng)基本已被各家銀行分割完畢，再想挖掘新的市場(chǎng)空間，困難可想而知。雖然公司業(yè)務(wù)可以依托現(xiàn)有的城市網(wǎng)點(diǎn)逐步展開，但要與各家商業(yè)銀行爭(zhēng)奪業(yè)務(wù)，難度很大。（二）贏利模式的拓展與創(chuàng)新的矛盾

　　xx年8月1日起，郵政儲(chǔ)蓄在人民銀行的存款資金開始實(shí)行新老劃段逐年轉(zhuǎn)出政策。隨著郵政儲(chǔ)蓄開始自主運(yùn)用資金，從人民銀行獲取固定利息收入的贏利模式也在發(fā)生根本改變。受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和郵儲(chǔ)自身風(fēng)險(xiǎn)控制能力的影響，自主運(yùn)用資金收益率具有較大的不確定性，因此必須研究新的贏利模式，切實(shí)轉(zhuǎn)變收入增長(zhǎng)方式。

（三）人力資源緊缺且配置不合理的矛盾

　　由于郵儲(chǔ)銀行組建不久，面臨著從傳統(tǒng)單一的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)向全功能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，客觀上存在綜合管理、新業(yè)務(wù)開發(fā)、市場(chǎng)營(yíng)銷等人員缺乏的問題，尤其缺乏懂金融、會(huì)管理的專業(yè)人才，實(shí)難適應(yīng)銀行商業(yè)化發(fā)展的需要。另一方面，人員配備不合理，呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性缺員和結(jié)構(gòu)性冗員的狀態(tài)。具體表現(xiàn)為管理人員和后臺(tái)人員占比過高，而業(yè)務(wù)開發(fā)人員、營(yíng)銷人員占比較低。面對(duì)郵儲(chǔ)銀行轉(zhuǎn)型過程中的諸多矛盾和問題，我們必須堅(jiān)持發(fā)展是硬道理，始終把發(fā)展作為第一要?jiǎng)?wù)這一科學(xué)發(fā)展觀的基本觀點(diǎn)，在改革中求發(fā)展，在發(fā)展中促改革，使郵儲(chǔ)銀行盡快從傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式向現(xiàn)代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。

　　三、改革措施

（一）以農(nóng)村為主要發(fā)展方向

　　郵儲(chǔ)銀行成立之初，勢(shì)必面臨激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，因此，在競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略的選擇上，作為信貸市場(chǎng)的新參與者，由于人才和技術(shù)條件的限制，加之經(jīng)驗(yàn)的缺乏，必將面臨較高的經(jīng)營(yíng)成本。這就決定了郵儲(chǔ)銀行進(jìn)入市場(chǎng)必須回避價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，而要采取迂回戰(zhàn)術(shù)，走差異化競(jìng)爭(zhēng)的路線，尋求市場(chǎng)細(xì)分地位，依靠專業(yè)化，發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力。相對(duì)于其他商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行最大的比較優(yōu)勢(shì)在于網(wǎng)點(diǎn)眾多，這在農(nóng)村地區(qū)尤為突出。這也是目前其他商業(yè)銀行在為農(nóng)村提供金融服務(wù)時(shí)所不具備的；同時(shí)，依托廣布的網(wǎng)點(diǎn)而形成的人脈優(yōu)勢(shì)，也為郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)提供了客戶資源和信息渠道。因此，鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)的存在，使得郵儲(chǔ)銀行能夠以漸進(jìn)式的發(fā)展逐步深入廣大農(nóng)村，利用網(wǎng)點(diǎn)和人員的廣泛覆蓋，以較低的成本發(fā)展客戶，準(zhǔn)確地了解貸款申請(qǐng)人的各方面信息，在一定程度上，也降低了審核和發(fā)放貸款的營(yíng)成本。利用郵政在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)和對(duì)農(nóng)村地區(qū)、農(nóng)戶情況比較熟悉的特長(zhǎng)，開展農(nóng)村小額質(zhì)押貸款、小額信貸、代理保險(xiǎn)和各種代收付業(yè)務(wù)，與其他商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)，逐步形成“農(nóng)村包圍城市”的戰(zhàn)略趨向。（二）以三農(nóng)為服務(wù)對(duì)象

　　在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，深化農(nóng)村金融體制改革與消除城鄉(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)的進(jìn)程中，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)當(dāng)找準(zhǔn)自己的角色，做出其應(yīng)有的貢獻(xiàn)。從現(xiàn)階段農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀來看，金融服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的要求，主要表現(xiàn)在：農(nóng)村金融組織單一、業(yè)務(wù)商業(yè)化和壟斷化、服務(wù)不到位，供給與需求嚴(yán)重不平衡。

　　在國(guó)有商業(yè)銀行普遍撤出農(nóng)村市場(chǎng)，而新農(nóng)村建設(shè)迫切需要金融支持的今天，郵儲(chǔ)銀行正好可以彌補(bǔ)農(nóng)村金融服務(wù)主體單一、業(yè)務(wù)壟斷化和服務(wù)不到位的“缺口”，充當(dāng)服務(wù)“三農(nóng)”的一支主力軍。郵儲(chǔ)銀行是目前國(guó)內(nèi)銀行中覆蓋城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)面最廣、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多的金融機(jī)構(gòu)。黨中央提出要“建立城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制”，其中就要求金融機(jī)構(gòu)不斷改善服務(wù)，加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”的支持。這將對(duì)加快建立以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的長(zhǎng)效機(jī)制起到關(guān)鍵作用，而郵政金融自身的網(wǎng)絡(luò)體系正符合城鄉(xiāng)“二元結(jié)構(gòu)”的現(xiàn)實(shí)。

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在郵儲(chǔ)銀行開業(yè)的批復(fù)中明確郵儲(chǔ)銀行要大力支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。這樣，定位于為城市社區(qū)和農(nóng)村居民提供金融服務(wù)的郵儲(chǔ)銀行，將填補(bǔ)我國(guó)銀行縣域金融服務(wù)的空白地帶。同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行可以改善城市、農(nóng)村金融發(fā)展不平衡的現(xiàn)象，有利于城市、農(nóng)村金融業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，在農(nóng)村地區(qū)的網(wǎng)絡(luò)布局以及監(jiān)管部門的支持，都是郵儲(chǔ)銀行將來占領(lǐng)農(nóng)村金融市場(chǎng)制高點(diǎn)的有利條件，郵儲(chǔ)銀行應(yīng)該而且必將為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)互動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展發(fā)揮重要作用。（三）在城市以批發(fā)業(yè)務(wù)為主，在農(nóng)村以零售和中間業(yè)務(wù)為主 與其他商業(yè)銀行特別是股份制商業(yè)銀行相比較，資金較為充裕是郵政儲(chǔ)蓄銀行的又一個(gè)比較優(yōu)勢(shì)。目前，郵儲(chǔ)銀行已成為國(guó)內(nèi)重要的貨幣供應(yīng)商。市場(chǎng)的巨大需求和資金上的優(yōu)勢(shì)為郵儲(chǔ)銀行在大額協(xié)議存款、銀團(tuán)貸款、財(cái)政專項(xiàng)融資、信托產(chǎn)品等方面塑造自身特色提供了條件。因此，郵儲(chǔ)銀行的一個(gè)戰(zhàn)略定位是通過辦理集中批發(fā)性信貸業(yè)務(wù)，成為政策性銀行和中小金融機(jī)構(gòu)包括大型銀行的資金供應(yīng)商。

　　在分析郵儲(chǔ)銀行的比較優(yōu)勢(shì)時(shí)，應(yīng)該清醒地看到，我們面臨的機(jī)會(huì)是客觀存在的，是難得的。在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)中，中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)仍是有待開拓的領(lǐng)域，農(nóng)村金融市場(chǎng)的中間業(yè)務(wù)更是一片空白。再者，中間業(yè)務(wù)的開展，如支付結(jié)算、代理發(fā)行、代收代付等，也是以網(wǎng)點(diǎn)為基礎(chǔ)的。在這種背景下，郵儲(chǔ)銀行完全可以充分發(fā)揮自己的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，大力挺進(jìn)中間業(yè)務(wù)，減少對(duì)利差收入的依賴性，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高經(jīng)營(yíng)效益，與其他商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)。形成在城市以批發(fā)業(yè)務(wù)為主，在農(nóng)村以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，形成具有鮮明特色的業(yè)務(wù)體系。

　　參考文獻(xiàn) 《中國(guó)郵政》xx年第3期 史昭武

　　淺談郵政儲(chǔ)蓄銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題及對(duì)策

　　摘要：20世紀(jì)90年代以來，隨著銀行規(guī)模的不斷擴(kuò)大，銀行的經(jīng)營(yíng)復(fù)雜程度不斷提高，銀行面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不斷加劇，國(guó)內(nèi)外均出現(xiàn)了一系列因操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的損失案件，給各金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。為加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)制定了《巴塞爾新資本協(xié)議》，明確要求為操作風(fēng)險(xiǎn)分配資本，將操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一起列為銀行的三大類風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下，作為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，為確保各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，更應(yīng)將操作風(fēng)險(xiǎn)管理納入銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，并建立防范操作風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行被稱為中國(guó)的第五大銀行，前身為郵政儲(chǔ)蓄，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主營(yíng)業(yè)務(wù)，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行探討和研究，將會(huì)對(duì)提高中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力產(chǎn)生重要的現(xiàn)實(shí)意義。

　　關(guān)鍵詞:郵政儲(chǔ)蓄銀行，操作風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部控制

　　正文：

　　一、郵政儲(chǔ)蓄銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)的定義

　　國(guó)際銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐表明，有什么樣的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)就會(huì)有什么樣的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。因此，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確、合理界定是建立完善、有效的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的前提和基礎(chǔ)。關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的界定可以歸納為三種觀點(diǎn)，即:廣義概念、狹義概念和介于兩者之間的概念。操作風(fēng)險(xiǎn)的狹義概念認(rèn)為，只有金融機(jī)構(gòu)中運(yùn)營(yíng)部門的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)才是操作風(fēng)險(xiǎn)，即由于控制、系統(tǒng)以及運(yùn)營(yíng)過程中的錯(cuò)誤和疏忽而可能導(dǎo)致的潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。其他的操作風(fēng)險(xiǎn)，如名譽(yù)、法律、人力資源則交給一個(gè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)管理，或者隸屬于某個(gè)特殊部門。介于廣義和狹義之間的操作風(fēng)險(xiǎn)，也稱戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。這種定義首先區(qū)分可控制事件和由于外部實(shí)體如監(jiān)督機(jī)構(gòu)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的影響而難以控制的事件，進(jìn)而將可控制事件的風(fēng)險(xiǎn)定義為操作風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)應(yīng)的另一類風(fēng)險(xiǎn)稱為戰(zhàn)略性風(fēng)險(xiǎn)或營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)。這種觀點(diǎn)所涵蓋的內(nèi)容比狹義操作風(fēng)險(xiǎn)廣而比廣義操作風(fēng)險(xiǎn)狹窄，因此其可操作性更強(qiáng)。顯然，廣義概念和狹義概念均不利于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展。廣泛的內(nèi)涵往往使人們對(duì)其準(zhǔn)確的進(jìn)行計(jì)量，而狹義的概念往往會(huì)因?yàn)椴荒芎w其所有的操作風(fēng)險(xiǎn)而使得銀行遭受一些意想不到的損失。因此，越來越多的人傾向于接受介于廣義與狹義之間的操作風(fēng)險(xiǎn)的概念。

（二）操作風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

　　xx年3月20日中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行正式掛牌成立這標(biāo)志著我國(guó)第五大商業(yè)銀行的誕生。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行在加快業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)也面臨著區(qū)大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。隨著業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)張，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷積累，案件發(fā)生的數(shù)量及損失金額也呈上升趨勢(shì)。為了加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理郵政儲(chǔ)蓄銀行建立了“業(yè)務(wù)檢查--合規(guī)管理--內(nèi)部審計(jì)”三道防線組成的內(nèi)控管理體系。業(yè)務(wù)檢查部門是第一道防線主要負(fù)責(zé)日常業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查輔導(dǎo)工作及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患及時(shí)糾正違規(guī)操作行為并對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行處罰。合規(guī)管理部門是第二道防線主要負(fù)責(zé)向高管層提供合規(guī)建議制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃審核評(píng)價(jià)各項(xiàng)政策、程序和操作

　　二、郵政儲(chǔ)蓄銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理存在問題及原因

（一）風(fēng)險(xiǎn)理念認(rèn)識(shí)不到位

　　郵政儲(chǔ)蓄銀行經(jīng)營(yíng)范圍已經(jīng)發(fā)生很大變化但員工對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還停留在原來經(jīng)營(yíng)郵政儲(chǔ)蓄的層面，對(duì)公司業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足。銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生原因不外乎兩個(gè)方面：一是銀行沒有一套具有執(zhí)行力的嚴(yán)密的政策和程序；二是銀行員工因缺乏誠(chéng)信與審慎的道德標(biāo)準(zhǔn)而不愿或沒有嚴(yán)格執(zhí)行制度。

　　對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)，一方面錯(cuò)誤地把風(fēng)險(xiǎn)管理擺在業(yè)務(wù)發(fā)展的對(duì)立面上認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)管理是為難業(yè)務(wù)人員，沒有把控制風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)造利潤(rùn)看作是同等重要的事情，未能把風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)緊密地聯(lián)系起來。另一方面不能把風(fēng)險(xiǎn)控制與市場(chǎng)營(yíng)銷、市場(chǎng)拓展有機(jī)結(jié)合起來，害怕承擔(dān)責(zé)任過分強(qiáng)調(diào)控制風(fēng)險(xiǎn)喪失了業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)會(huì)，反而降低了銀行的整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力。目前郵政儲(chǔ)蓄銀行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化還未形成，風(fēng)險(xiǎn)管理部門和業(yè)務(wù)部門很少通過溝通去消除文化上的差距，業(yè)務(wù)流程前臺(tái)與后臺(tái)的矛盾往往是被動(dòng)解決而不是通過溝通來消除這些差異換位思考不夠。

（二）人力資源管理薄弱

　　1、部分崗位人員配備不足。雖然在內(nèi)控制度有崗位編制要求但由于人員流動(dòng)頻繁、經(jīng)營(yíng)成本壓力等原因部分基層支行和業(yè)務(wù)崗位仍然存在缺員現(xiàn)象造成普遍存在人員兼崗、分級(jí)授權(quán)落實(shí)不到位等現(xiàn)象留下較大的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　2、新員工比重過大。由于近兩年來規(guī)模擴(kuò)張帶來了人員擴(kuò)張柜面人員和信貸人員的新工比重超過50%。銀監(jiān)會(huì)《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》(銀監(jiān)發(fā)?xx?9號(hào))規(guī)定“熟悉銀行業(yè)務(wù)的人員不少于4人，其中50%以上的從業(yè)人員有1年以上銀行業(yè)工作的經(jīng)歷……”。事實(shí)上，部分代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)人員仍未達(dá)到最低要求，要求從業(yè)人員具有1年以上的銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷存在現(xiàn)實(shí)性困難。這些新工從業(yè)經(jīng)驗(yàn)較少會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作很不扎實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)淡薄自我保護(hù)意識(shí)差操作隨意性較強(qiáng)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　3、學(xué)習(xí)制度不落實(shí)。各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)沒有建立起行之有效的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度或業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)制度形同虛設(shè)無法加以嚴(yán)格落實(shí)學(xué)習(xí)成效不明顯。

（三）內(nèi)控制度建設(shè)有待進(jìn)一步完善

　　隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行的成立和業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，原有的規(guī)章制度已不完全適應(yīng)當(dāng)前的管理。同時(shí)伴隨著新業(yè)務(wù)產(chǎn)生的新內(nèi)控制度也需要在實(shí)踐的過程中不斷疏理和補(bǔ)充。一些新業(yè)務(wù)品種的開發(fā)既缺乏對(duì)新業(yè)務(wù)的開辦制度和運(yùn)作流程的充分論證，又缺乏有效落實(shí)內(nèi)控制度的保障措施使得業(yè)務(wù)開拓與內(nèi)控建設(shè)不同步形成無章可循的空隙。當(dāng)前郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部稽核形式化問題嚴(yán)重，問責(zé)制沒有威懾力?，F(xiàn)有的激勵(lì)約束機(jī)制大多側(cè)重于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，而與內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范方面的聯(lián)系不夠緊密，往往是出現(xiàn)了重大風(fēng)險(xiǎn)或已造成資金損失時(shí)才給予處罰。

（四）信息管理系統(tǒng)不完善

　　郵政儲(chǔ)蓄銀行會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)主要包括財(cái)務(wù)、儲(chǔ)蓄、信貸、對(duì)公等，并建立了四套會(huì)計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)狀況表和利潤(rùn)表，各報(bào)表之間科目、口徑可比性較差，難以實(shí)現(xiàn)“并表管理”和把握總體風(fēng)險(xiǎn)。從操作層面看，郵政儲(chǔ)蓄銀行為分支機(jī)構(gòu)設(shè)立了會(huì)計(jì)、公司、儲(chǔ)蓄、匯兌、信貸、理財(cái)、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)處理與應(yīng)用系統(tǒng)，各系統(tǒng)之間相互獨(dú)立、互不兼容，造成從業(yè)人員具有不同的系統(tǒng)角色，為逆流程操作提供了基礎(chǔ)。此外，電子稽查系統(tǒng)不完善，遠(yuǎn)程監(jiān)管系統(tǒng)尚未建設(shè)，難以實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管控。

　　三、郵政儲(chǔ)蓄銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策和措施 (一)加快操作風(fēng)險(xiǎn)“三道防線”建設(shè)

　　推動(dòng)郵政儲(chǔ)蓄銀行建立操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，按照銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法》，建立操作風(fēng)險(xiǎn)“三道防線”。一是強(qiáng)化業(yè)務(wù)條線風(fēng)險(xiǎn)管理。操作風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵在于“過程而不是結(jié)果、在于內(nèi)部控制而不在于外部檢查”。因此，需要強(qiáng)化郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理約束，穩(wěn)健地治理操作風(fēng)險(xiǎn)，并在業(yè)務(wù)單元、產(chǎn)品組合中進(jìn)行識(shí)別與管理，發(fā)揮操作風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)性作用。二是設(shè)立獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理部門(CORF)。負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系、組織架構(gòu)運(yùn)行，收集操作風(fēng)險(xiǎn)信息，計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，編制報(bào)表，并進(jìn)行報(bào)告。三是進(jìn)行獨(dú)立檢查與評(píng)估。加強(qiáng)審計(jì)合規(guī)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與審查，形成操作風(fēng)險(xiǎn)管控的合力。

(二)加快問題整改，增強(qiáng)自動(dòng)糾錯(cuò)功能。

　　建立問題整改的快速反應(yīng)機(jī)制。對(duì)普遍性、典型性、傾向性和苗頭性問題形成“自下而上”、舉一反三的自查自糾機(jī)制，一動(dòng)全動(dòng)，一改全改。建立問題整改的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。采取郵政儲(chǔ)蓄銀行與同級(jí)郵政局聯(lián)動(dòng)，郵政儲(chǔ)蓄銀行系統(tǒng)內(nèi)上下聯(lián)動(dòng)，郵政局系統(tǒng)內(nèi)上下聯(lián)動(dòng)，構(gòu)建問題整改的立體網(wǎng)絡(luò)，達(dá)到問題整改的“多米諾”效應(yīng)。建立問題整改的長(zhǎng)效機(jī)制。進(jìn)一步梳理、修訂和完善規(guī)章制度、操作規(guī)程，用制度說話，用制度評(píng)判，用制度管人，用制度管事。同時(shí)，注重激發(fā)從業(yè)人員良好的精神狀態(tài)，培育和倡導(dǎo)合規(guī)文化，把問題整改轉(zhuǎn)化為主動(dòng)合規(guī)，增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)免疫力。

　　推動(dòng)郵政儲(chǔ)蓄銀行強(qiáng)化教育培訓(xùn)，加強(qiáng)和鞏固操作風(fēng)險(xiǎn)管控的基礎(chǔ)，塑造風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化，提高從業(yè)人員整體職業(yè)操守。一是銀行化提升。強(qiáng)力推進(jìn)二類支行、代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的銀行化教育培訓(xùn)，統(tǒng)一操作風(fēng)險(xiǎn)政策、目標(biāo)、措施和要求，從體制上解決操作風(fēng)險(xiǎn)“代而不理”問題。二是綜合素質(zhì)提升。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立時(shí)間短、人員新、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)少、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，急切需要在業(yè)務(wù)規(guī)?？焖贁U(kuò)張過程中，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管控的教育培訓(xùn)。三是教育培訓(xùn)提升。修訂和完善從業(yè)人員教育培訓(xùn)規(guī)劃，將市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行有效對(duì)接和深度銜接，適當(dāng)增加操作風(fēng)險(xiǎn)管控的學(xué)習(xí)比重。四是人才引進(jìn)提升。隨著郵政儲(chǔ)蓄銀行管理體制改革的深入，風(fēng)險(xiǎn)管理人才，特別是操作風(fēng)險(xiǎn)管理“專才”較為稀缺，需要提升風(fēng)險(xiǎn)管理人才引進(jìn)的層次。

　　參考文獻(xiàn)

　　1 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行操作風(fēng)險(xiǎn)研究 韓健 北京郵電大學(xué) xx-03-1碩

　　士

　　2、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究 耿富偉 吉林大學(xué) xx-04-01 碩士

　　3、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究 裴偉義 華中科技大學(xué) xx-04-01 碩士 4、郵政儲(chǔ)蓄銀行前臺(tái)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)探析 邢曉軍 郵政研究 xx-11-25 期刊

　　5、對(duì)構(gòu)建郵政儲(chǔ)蓄銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的思考 袁閩川 郵政研究 xx/06 6、芻議郵政儲(chǔ)蓄銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè) 李恒 郵政研究 xx/02

　　內(nèi)容僅供參考

郵政銀行稽核整改措施5

　　銀行內(nèi)控整改措施

【篇1：加強(qiáng)銀行內(nèi)控管理 促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展】

　　內(nèi)部控制是一個(gè)古老而又充滿活力的話題，其目的就是要規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行具有高負(fù)債、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，其經(jīng)營(yíng)標(biāo)的物是貨幣，很容易成為犯罪分子作案目標(biāo)。從近幾年銀行發(fā)生的案件看，有許多是由于內(nèi)部控制不到位造成的。因此，商業(yè)銀行要想平穩(wěn)地開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)，必須加強(qiáng)內(nèi)控管理。一、內(nèi)控管理存在的一些模糊認(rèn)識(shí)和薄弱環(huán)節(jié)（一）對(duì)內(nèi)控管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的辯證關(guān)系認(rèn)識(shí)模糊，存在重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕內(nèi)控管理的現(xiàn)象。由于內(nèi)控管理是一個(gè)監(jiān)督的過程，所以當(dāng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的時(shí)期，人們往往忽視了它的存在，淡漠了對(duì)它的重要性的認(rèn)識(shí)，對(duì)內(nèi)控管理說起來重要，做起來次要，忙起來不要的現(xiàn)象比較普遍。工作中，在業(yè)務(wù)與內(nèi)控的崗位取舍時(shí)往往犧牲內(nèi)控崗位；在業(yè)務(wù)人員與內(nèi)控人員都緊張時(shí)，時(shí)常壓縮內(nèi)控人員；在業(yè)績(jī)考核時(shí)，也主要以業(yè)務(wù)指標(biāo)完成情況作為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，甚至出現(xiàn)業(yè)務(wù)一好遮百丑的現(xiàn)象。長(zhǎng)此以往，既削弱了內(nèi)控隊(duì)伍的力量，也影響了內(nèi)控人員的積極性，還給業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)帶來隱患。（二）內(nèi)控制度的建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)，面對(duì)層出不窮的金融新業(yè)務(wù)、新知識(shí)、新技術(shù)，內(nèi)控制度明顯地存在滯后現(xiàn)象。創(chuàng)新是發(fā)展的源泉和動(dòng)力，不創(chuàng)新業(yè)務(wù)就沒有出路，就只能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中被淘汰。毫無疑問，銀行要發(fā)展，就必須不斷地創(chuàng)新業(yè)務(wù)。但創(chuàng)新業(yè)務(wù)必須與管理并舉，從防范風(fēng)險(xiǎn)的角度來說應(yīng)該內(nèi)控優(yōu)先。然而在實(shí)際工作中，或出于改革的需要，或出于競(jìng)爭(zhēng)的需要，往往是改革在先，創(chuàng)新在先，內(nèi)控在后，制度滯后。這主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是在新業(yè)務(wù)的開辦中，為了強(qiáng)占市場(chǎng)，先辦起來再說，而管理制度未能及時(shí)跟上，出現(xiàn)一些斷層甚至空白點(diǎn)。二是在內(nèi)部崗位改革上，為了節(jié)

　　約人力物力，方便服務(wù)，也有改革在先制度滯后問題。（三）規(guī)章制度與業(yè)務(wù)操作不相匹配，業(yè)務(wù)人員制度觀念淡薄，對(duì)執(zhí)行內(nèi)控制度的重要性認(rèn)識(shí)不足，造成差錯(cuò)事故時(shí)有發(fā)生。一方面表現(xiàn)在上級(jí)行業(yè)務(wù)管理部門對(duì)于現(xiàn)行規(guī)章制度和管理辦法缺乏系統(tǒng)梳理，有的已明顯不能適應(yīng)當(dāng)前銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)處理的要求，管理制度出現(xiàn)缺失、執(zhí)行不統(tǒng)一、控制過度及控制不力等問題。另一方面，前臺(tái)一線業(yè)務(wù)操作人員感情代替規(guī)章、疏于內(nèi)控、違章操作、違反程序辦理業(yè)務(wù)，形成事故隱患。（四）內(nèi)控管理檢查部門較多，缺乏協(xié)調(diào)。目前，對(duì)基層行的內(nèi)部監(jiān)控管理既有業(yè)務(wù)職能管理部門，又有監(jiān)察的內(nèi)控部門，還有上級(jí)行的稽核中心，此外還有人行等外審部門。各個(gè)檢查部門依據(jù)不同的業(yè)務(wù)規(guī)章，帶著不同的檢查目的進(jìn)行檢查，檢查重點(diǎn)不盡相同。在檢查中，又常常相互采信、互為依據(jù)，使得有的業(yè)務(wù)檢查多遍，有的業(yè)務(wù)沒有檢查一遍，導(dǎo)致監(jiān)控效率降低。另外，有些檢查結(jié)論相互矛盾，也使得基層行無所適從。二、銀行必須建立健全高效、系統(tǒng)的內(nèi)部控制體系（一）領(lǐng)導(dǎo)要重視內(nèi)控建設(shè)。應(yīng)始終堅(jiān)持以業(yè)務(wù)為中心，以內(nèi)控為保證，一手抓業(yè)務(wù)開拓，一手抓內(nèi)控監(jiān)督。要提高思想認(rèn)識(shí)，把建立健全內(nèi)控制度當(dāng)做大事來抓，逐步建立一套比較完善的內(nèi)部控制機(jī)制，建立第一責(zé)任人制度，實(shí)行“誰主管，誰負(fù)責(zé)，一把手總負(fù)責(zé)”的工作要求。（二）要健全內(nèi)控機(jī)制，進(jìn)一步整章建制，使管理制度逐步系統(tǒng)化、規(guī)范化、科學(xué)化。一是要合理確定崗位，基層銀行要根據(jù)自身業(yè)務(wù)開展情況，嚴(yán)格崗位分工，因事設(shè)崗，因崗定人，對(duì)于一些不相容的崗位，必須實(shí)行崗位分離，以達(dá)到相互制約，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的目的。上級(jí)行也可以在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，根據(jù)不

　　同業(yè)務(wù)特點(diǎn)，業(yè)務(wù)規(guī)模大小，提出多種不同崗位設(shè)置方案供基層參考，加強(qiáng)崗位設(shè)置的指導(dǎo)。二是要明晰職責(zé)，要明確各崗位或員工在業(yè)務(wù)操作中的責(zé)權(quán)劃分以及應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，使每一項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都納入控制過程。三是要建立規(guī)章制度，堅(jiān)持實(shí)行制度在先、學(xué)習(xí)緊隨其后、業(yè)務(wù)最后開辦的模式，根據(jù)“授權(quán)有限、相互牽制”的原則，按照全面、具體、精煉、有針對(duì)性、便于操作的要求，不斷完善制度。要按照業(yè)務(wù)的項(xiàng)目建立健全制度與操作規(guī)程，避免不同管理部門在同一業(yè)務(wù)不同環(huán)節(jié)上制度與操作規(guī)范的脫節(jié)或者矛盾。四是要建立管理流程，建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向的新業(yè)務(wù)流程和管理流程，突出內(nèi)部控制的中心環(huán)節(jié)和重點(diǎn)部位，以推動(dòng)基層行經(jīng)營(yíng)管理的明晰化、規(guī)范化和科學(xué)化。（三）要實(shí)行內(nèi)部制約制度，杜絕任何個(gè)人包辦業(yè)務(wù)處理的全部環(huán)節(jié)，以達(dá)到有效控制的目的。在會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)和出納業(yè)務(wù)中，實(shí)行證、章、壓（押）三分管，電子聯(lián)行業(yè)務(wù)必須經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)三分開，相互監(jiān)督，確保銀行資金安全。信貸業(yè)務(wù)要堅(jiān)持審貸分離，不折不扣地執(zhí)行信貸經(jīng)營(yíng)、審批和監(jiān)管三分離的制度，明確各環(huán)節(jié)的責(zé)任，推行信貸第一責(zé)任人、經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人、審批主責(zé)任人制度。信用卡、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、會(huì)計(jì)賬務(wù)等崗位要建立全方位的雙人復(fù)核制度，資金計(jì)劃、人事行政等崗位也要按照內(nèi)部牽制、授權(quán)有限的要求，建立相互制約的工作流程。（四）強(qiáng)化內(nèi)部控制的督查機(jī)制。業(yè)務(wù)管理部門與內(nèi)控檢查部門應(yīng)轉(zhuǎn)變監(jiān)督觀念，變被動(dòng)為主動(dòng)，強(qiáng)化過程的監(jiān)督，不僅需要檢查各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作是否合規(guī)，更重要的是防患于未然，將稽核的關(guān)口前移，從查弊到防范的轉(zhuǎn)移，對(duì)業(yè)務(wù)中有傾向性的問題及時(shí)作出分析、判斷，并提出切實(shí)可行的整改措施和建議。

　　要充分利用現(xiàn)有各種業(yè)務(wù)的信息資料，開展非現(xiàn)場(chǎng)業(yè)務(wù)監(jiān)控，通過不同業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的比較分析發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)或問題，提高內(nèi)部控制管理的時(shí)效與質(zhì)量。要積極開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，重點(diǎn)檢查是否按程序操作，特別要注意測(cè)試程序控制的合規(guī)性與有效性，防范業(yè)務(wù)程序流于形式、實(shí)質(zhì)失效。此外，內(nèi)控部門要與業(yè)務(wù)職能部門密切配合、加強(qiáng)溝通和協(xié)調(diào)，使內(nèi)部控制管理全面、深入。（五）加大科技投入，提高內(nèi)控的科技含量?？陀^地說，人控物控只能解決不想違和不敢違問題，但解決不了個(gè)別人想違而不能違問題。要真正解決不能違問題則需要程序控制。科學(xué)技術(shù)的迅速發(fā)展，特別是計(jì)算機(jī)在銀行業(yè)務(wù)中應(yīng)用的不斷深入，為我們進(jìn)行內(nèi)部控制提供了新的武器。通過軟件開發(fā)，將內(nèi)部控制的一些規(guī)定編入程序，由軟件程序進(jìn)行控制，可以解決人控物控控不了的問題，使得個(gè)別員工無意或有意的錯(cuò)誤都將被電腦程序發(fā)現(xiàn)而難以通過。例如，柜員密碼的定期更換，柜員權(quán)限控制，重要業(yè)務(wù)換人復(fù)核和授權(quán)等等。此外，對(duì)重要崗位實(shí)施電視監(jiān)控和錄像也在一定程度上提高了內(nèi)控的管理能力，對(duì)提高員工自覺執(zhí)行制度將起到積極作用。（六）建立違規(guī)必糾的處罰機(jī)制。加強(qiáng)內(nèi)部管理，重在全面落實(shí)各項(xiàng)規(guī)章制度，督促全體員工按程序辦事。只有制定適當(dāng)?shù)奶幜P標(biāo)準(zhǔn)，建立嚴(yán)格的處罰機(jī)制，對(duì)違反規(guī)章的任何人都及時(shí)亮起紅燈、按章處罰，對(duì)屢查屢犯的從重處罰，必要時(shí)給予通報(bào)批評(píng)，才能從根本上解決長(zhǎng)期以來重檢查、輕整改的弊端，才會(huì)有警示作用。（七）要進(jìn)行人性化管理，實(shí)施以德治行，提高全員內(nèi)控管理的自覺意識(shí)。不可否認(rèn)，目前我國(guó)銀行由于管理仍帶明顯的行政色彩，“人治”的成份多，“法治”的成份少，內(nèi)部控制嚴(yán)重不足，致

　　使道德風(fēng)險(xiǎn)日益突出。與此同時(shí)，銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略正在調(diào)整，人事制度和分配制度的各項(xiàng)改革也在不斷深入。因此，新的形勢(shì)對(duì)內(nèi)控工作提出了更高的要求，我們?cè)趶?qiáng)調(diào)按制度辦事的時(shí)候，必須切實(shí)加強(qiáng)員工思想道德教育，提高員工職業(yè)道德水準(zhǔn)，通過長(zhǎng)期不間斷的合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念的滲透和企業(yè)文化的培育，強(qiáng)化員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作的經(jīng)營(yíng)觀念，提高每位員工執(zhí)行內(nèi)控制度的意識(shí)和自覺性，才能真正促使銀行業(yè)務(wù)朝著健康的方向發(fā)展

【篇2：銀行內(nèi)控工作總結(jié)】

　　銀行內(nèi)控工作總結(jié)

　　銀行內(nèi)控工作總結(jié)（一）

　　xxxx年以來，結(jié)合個(gè)人金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，我部著重在相關(guān)業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程整合、相關(guān)制度建設(shè)、業(yè)務(wù)和政策學(xué)習(xí)等方面加強(qiáng)了管理，并召開了主任辦公會(huì)和部門全體會(huì)議，就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署?，F(xiàn)將我部近期內(nèi)控工作報(bào)告如下：

　　一、銀行卡業(yè)務(wù)。我部對(duì)信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫(kù)存銀行卡及成品銀行卡的帳實(shí)相符。

　　二、加強(qiáng)了內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。對(duì)內(nèi)控合規(guī)員進(jìn)行了調(diào)整和落實(shí)，根據(jù)個(gè)人金融部實(shí)際情況，指定==副主任牽頭，==等幾位同志為個(gè)人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。并計(jì)劃部門內(nèi)每季度召開一次案件形勢(shì)分析會(huì)，強(qiáng)化全轄風(fēng)險(xiǎn)及自身風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢(shì)分析會(huì)上提出建設(shè)性意見，在會(huì)議上評(píng)估。

　　三、強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和規(guī)章制度學(xué)習(xí)的重要性。每月至少安排2天時(shí)間開展部門全體員工集中學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí) 大豆異黃酮識(shí)、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍。加強(qiáng)對(duì)員工的思想教育工作，培養(yǎng)員工正確的人生觀、價(jià)值觀和道德觀。

　　四、對(duì)外圍系統(tǒng)的柜員進(jìn)行全面清理。因近期全轄業(yè)務(wù)人員變動(dòng)較大，為加強(qiáng)內(nèi)控，我部對(duì)全轄信用卡系統(tǒng)和零售信貸系統(tǒng)的操作和管理柜員及時(shí)進(jìn)行了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。

　　銀行內(nèi)控工作總結(jié)（二）

***x年以來，結(jié)合個(gè)人金融業(yè)務(wù)特點(diǎn)，我部著重在相關(guān)業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程整合、相關(guān)制度建設(shè)、業(yè)務(wù)和政策學(xué)習(xí)等地方加強(qiáng)了管理，并召開了主任辦公會(huì)和部門全體會(huì) 議，就相關(guān)內(nèi)控工作做出了部署?，F(xiàn)將我部近期內(nèi)控工作報(bào)告 如下：

　　一、***業(yè)務(wù)。我部對(duì)信用卡業(yè)務(wù)開展了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫(kù)存***及成品***的帳實(shí)相符。

　　二、加強(qiáng)了內(nèi)控合規(guī)建設(shè)。對(duì)內(nèi)控合規(guī)員開展了調(diào)整和落實(shí)，根據(jù)個(gè)人金融部現(xiàn)實(shí)情況，規(guī)定==副主任牽頭，==等幾位同志為個(gè)人金融部的內(nèi)控合規(guī)員。并計(jì)劃 部門內(nèi)每季度召開一次案件形勢(shì)分析會(huì)，強(qiáng)化全轄風(fēng)險(xiǎn)及自身風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度的案件形勢(shì)分析會(huì)上提出建設(shè)性意見，在會(huì)議上評(píng)估。三、強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和規(guī)章制度學(xué)習(xí)的重要性。每月至少部署2天時(shí)間 開展部門全體員工集中學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、政策法規(guī)和規(guī)章制度，營(yíng)造良好的學(xué)習(xí)氛圍。加強(qiáng)對(duì)員工的思想教育工作，培養(yǎng)員工正確的人生 觀、價(jià)值觀和道德觀。

　　四、對(duì)外圍系統(tǒng)的柜員開展全面清理。因近期全轄業(yè)務(wù)人員變動(dòng)較大，為加強(qiáng)內(nèi)控，我部對(duì)全轄信用卡系統(tǒng)和零售信貸系統(tǒng)的操作和管理柜員及時(shí)開展了清理和更新，并將清理和更新情況登記備案。近日，工商銀行臨沂分行為進(jìn)一步提升全行的內(nèi)控管理水平，保持各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康持續(xù)發(fā)展，采取三項(xiàng)措施，強(qiáng)化全行的內(nèi)控管理工作。

　　一是加強(qiáng)內(nèi)控精細(xì)規(guī)范化管理。在認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，查找工作不足和內(nèi)控管理漏洞的基礎(chǔ)上，由內(nèi)控合規(guī)部牽頭制定了《臨沂分行加強(qiáng)內(nèi)控精細(xì)規(guī)范管理的實(shí)施方案 》，并在全行進(jìn)行實(shí)施。方案要求全行內(nèi)控管理工作必須從基礎(chǔ)工作做起，并嚴(yán)格按照上級(jí)行的內(nèi)控管理、操作規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化控制管理環(huán)節(jié)，規(guī)范監(jiān)督檢查程序，完善內(nèi)控管理中發(fā)現(xiàn)問題的整改、處罰措施，力求做好內(nèi)控管理的每一項(xiàng)工作，實(shí)現(xiàn)科學(xué)管理目標(biāo)。依此方案各專業(yè)部室結(jié)合自身實(shí)際也制定了內(nèi)控精細(xì)規(guī)范管理的工作計(jì)劃。

　　二是加大對(duì)市行部室內(nèi)控管理考核掛鉤的力度。為了強(qiáng)化市行部室落實(shí)內(nèi)控管理職責(zé)，從今年起，把上級(jí)行及外部監(jiān)管部門的各類檢查發(fā)現(xiàn)的問題及整改情況，以倒扣分方式計(jì)入各部室經(jīng)營(yíng)績(jī)效考評(píng)得分?？己藭r(shí)，根據(jù)發(fā)現(xiàn)問題的性質(zhì)嚴(yán)重程度將問題分為一般問題、較嚴(yán)重問題、嚴(yán)重問題、重大違規(guī)問題四個(gè)層次及檢查發(fā)現(xiàn)問題整改率進(jìn)行考核，按項(xiàng)目分別統(tǒng)計(jì)，累計(jì)扣分。

　　三是加大對(duì)信貸業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、電子銀行等重點(diǎn)業(yè)務(wù)的檢查力度，進(jìn)一步規(guī)范操作程序，特別是力求信貸業(yè)務(wù)管理工作有一個(gè)新的突破，全面扭轉(zhuǎn)管理粗放的被動(dòng)局面，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力，并實(shí)現(xiàn)全年無案件、無事故的總體目標(biāo)，確保信貸業(yè)務(wù)和其他各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面、健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。

　　銀行內(nèi)控工作總結(jié)（三）

　　20**年以來我行堅(jiān)持“從嚴(yán)治行”，高度重視內(nèi)部控制管理工作，把內(nèi)控工作作為一項(xiàng)重要的工作來抓，在嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行制度、辦法的前提下，針對(duì)**支行實(shí)際，努力完善、細(xì)化內(nèi)控管理制度，做精做細(xì)各項(xiàng)內(nèi)控工作，為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，我行堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理并舉的經(jīng)營(yíng)策略，在規(guī)范操作程序、防范風(fēng)險(xiǎn)中起到了積極的作用?，F(xiàn)將我行內(nèi)控管理基本情況匯報(bào)如下：

　　一、加強(qiáng)制度的梳理及學(xué)習(xí)

　　今年以來，我行先后對(duì)各條線的規(guī)章制度進(jìn)行了梳理，針對(duì)新的文件變化，認(rèn)真組織，做好相關(guān)政策的學(xué)習(xí)和指導(dǎo)，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作及經(jīng)營(yíng)中始終貫徹落實(shí)最新的制度要求與規(guī)定，確保我行相關(guān)業(yè)務(wù)操作依法合規(guī)。在今年四月份我行根據(jù)支行教育月活動(dòng)內(nèi)容，全面深入開展了《柜員及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《**銀行股份有限公司員工守則》、《員工違規(guī)行為處理辦法》、《國(guó)有企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員廉潔從業(yè)若干規(guī)定》、《中國(guó)共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導(dǎo)干部廉潔從政若干準(zhǔn)則》、《黨內(nèi)監(jiān)督條例》、《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》等一系列規(guī)章制度的學(xué)習(xí)。我行全體員工遵章守紀(jì)、依法合規(guī)意識(shí)進(jìn)一步提升。二、繼續(xù)落實(shí)重要崗位人員管控措施我行嚴(yán)格按照相關(guān)制度要求，在柜員號(hào)使用、開戶、驗(yàn)印、業(yè)務(wù)印章保管、對(duì)賬、票據(jù)交換、大額資金收付的授權(quán)與證實(shí)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，責(zé)任到人，明確不相容崗位和業(yè)務(wù)。堅(jiān)決杜絕串崗、混崗或違規(guī)頂崗、兼崗等問題發(fā)生。同時(shí)，我行按要求對(duì)重要崗位人員實(shí)施輪崗及強(qiáng)制休假制度，至今已完成輪崗3人，強(qiáng)制休假3人。

　　三、堅(jiān)持對(duì)重要操作環(huán)節(jié)及高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)施管控

　　我行每月至少檢查一次“雙十禁”規(guī)定執(zhí)行情況；每月至少一次對(duì)現(xiàn)金、重要空白憑證、貴金屬等進(jìn)行賬賬、賬實(shí)檢查；每季度至少一次對(duì)開戶、掛失、賬戶凍結(jié)、大額存取和轉(zhuǎn)賬、客戶預(yù)留印鑒、業(yè)務(wù)印章和柜員私章保管等進(jìn)行檢查；每季度至少一次主動(dòng)了解我行重點(diǎn)客戶對(duì)賬情況。四、積極開展今年的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作根據(jù)省行及支行今年的最新文件精神開展我行的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的管理，規(guī)范日常操作，增強(qiáng)員工合規(guī)操作和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

（一）公司條線

　　根據(jù)《關(guān)于明確人民幣大額交易查證及授權(quán)登記制度管理要求的通知》文件要求，我行再一次對(duì)大額交易查證的標(biāo)準(zhǔn)、核實(shí)人員和查證方式以及登記工作進(jìn)行了自查及規(guī)范，確保我行在此業(yè)務(wù)操作與執(zhí)行方面的依法合規(guī)。

（二）個(gè)金條線 1、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，進(jìn)一步規(guī)范我行個(gè)人客戶信息的查詢及調(diào)閱工作，切實(shí)做好我行個(gè)人客戶信息的保密工作。2、根據(jù)《關(guān)于發(fā)送的通知》文件要求，我行對(duì)20**年8月至20**年3月期間通過個(gè)人理財(cái)銷售系統(tǒng)辦理的員工個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐筆自查，重點(diǎn)檢查員工是否存在利用工作之便辦理本人理財(cái)業(yè)務(wù)行為。經(jīng)過自查我行的理財(cái)業(yè)務(wù)均合規(guī)，無上述情況出現(xiàn)。

（三）監(jiān)察及法律合規(guī)方面

　　1、根據(jù)《關(guān)于對(duì)銀行員工泄露客戶資料風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》文件要求，我行切實(shí)開展了員工的思想教育和管理工作，加大了員工保密工作的培訓(xùn)力度。

　　2、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)員工自辦業(yè)務(wù)和使用個(gè)人賬戶過渡客戶資金等操作風(fēng)險(xiǎn)防范的通知》文件要求，對(duì)我行員工開展了業(yè)務(wù)指導(dǎo)與學(xué)習(xí)，培育全員操作風(fēng)險(xiǎn)管理文化，規(guī)范柜臺(tái)操作流程。

　　五、員工思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查制度落實(shí)到位

　　近期我行組織了員工思想動(dòng)態(tài)分析與行為排查工作，通過觀察、談話、會(huì)議分析、家訪、客戶回訪等方式了解掌握每位員工思想動(dòng)態(tài)和行為變化。同時(shí)經(jīng)常與每位員工進(jìn)行交流，進(jìn)行“雙十禁”、思想道德、合規(guī)操作與案例警示等教育，并暢通溝通渠道，鼓勵(lì)每位員工為支行的合規(guī)內(nèi)控工作獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

　　在支行領(lǐng)導(dǎo)及我行全體員工的不懈努力下，我行的內(nèi)控合規(guī)工作運(yùn)行良好。在今后的工作中，我行將繼續(xù)高度重視，將內(nèi)控合規(guī)作為一項(xiàng)長(zhǎng)期不懈的工作來抓，讓合規(guī)內(nèi) 控工作為我行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展保駕護(hù)航。

【篇3：銀行內(nèi)控自查報(bào)告】

　　銀行內(nèi)控自查報(bào)告

　　一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問題 1、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會(huì)決策機(jī)制； 2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力；

　　3、制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。

　　二、公司治理概況

　　本行在股份制公司設(shè)立時(shí)，就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運(yùn)作。為此，本行設(shè)立、完善了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層的組織架構(gòu)，制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)與高級(jí)管理層以及董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的職責(zé)權(quán)限，以實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)結(jié)合，建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制，從而確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。

（一）構(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。

　　本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定，設(shè)立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，選舉了獨(dú)立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事，聘請(qǐng)了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)和卓越過往業(yè)績(jī)的人士擔(dān)任本行的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)，選聘了副行長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人、行長(zhǎng)助理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書等高級(jí)管理人員，建立了以股東大會(huì)為最高決策機(jī)構(gòu)，董事會(huì)為主要決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會(huì)為監(jiān)督機(jī)構(gòu)，高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制，建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度，引入了5名獨(dú)立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)，各專門委員會(huì)的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)?，其中，審?jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)均由獨(dú)立董事任主席。1、股東大會(huì)

　　股東大會(huì)是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，股東通過股東大會(huì)合法行使權(quán)利，遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定，不得干預(yù)董事會(huì)和高級(jí)管理層履行職責(zé)。本行的股東大會(huì)制定了明確的股東大會(huì)議事規(guī)則，詳細(xì)規(guī)定了股東大會(huì)的召開和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計(jì)票、表決結(jié)果的宣布、會(huì)議決議的形成、會(huì)議記錄及其簽署、公告，以及股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件，經(jīng)本行2007年第一次臨時(shí)股東大會(huì)通過和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)后，已得以貫徹執(zhí)行。

　　此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對(duì)法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項(xiàng)平等地享有知情權(quán)和參與權(quán)，確保股東大會(huì)的工作效率和科學(xué)決策，從而使投資者獲得較高回報(bào)。

　　2、董事會(huì)

　　董事會(huì)是本行的決策機(jī)構(gòu)，由股東大會(huì)授權(quán)直接經(jīng)營(yíng)管理公司。如何確保董事會(huì)充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問題。董事會(huì)成員15人，其中獨(dú)立董事5名，執(zhí)行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和卓越的過往業(yè)績(jī)，而且，還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé)，并付出了足夠的時(shí)間和精力來處

　　理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu)，高素質(zhì)的董事隊(duì)伍，有利于董事會(huì)對(duì)重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的正確決策，有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績(jī)提升。

　　目前，本行已初步建立了董事會(huì)組織架構(gòu)和決策程序，董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)、審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)四個(gè)專業(yè)委員會(huì)，專業(yè)委員會(huì)于2007年3月份開始進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個(gè)專門委員會(huì)中，審計(jì)與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)的成員大部分是獨(dú)立董事，主席由獨(dú)立董事?lián)巍?、監(jiān)事會(huì)

　　監(jiān)事會(huì)是本行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。本行監(jiān)事會(huì)成員現(xiàn)有8名，其中外部監(jiān)事2 名、股東監(jiān)事3名、職工監(jiān)事3 名。監(jiān)事會(huì)制定了監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則，明確監(jiān)事會(huì)的議事方式和表決程序，以確保監(jiān)事會(huì)的有效監(jiān)督。本行章程規(guī)定監(jiān)事會(huì)依法享有法律法規(guī)賦予的知情權(quán)、建議權(quán)和報(bào)告權(quán)，為保障監(jiān)事合法權(quán)益的實(shí)施，本行及時(shí)向監(jiān)事會(huì)提供有關(guān)的信息和資料，以便監(jiān)事會(huì)對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)管理等情況進(jìn)行有效的監(jiān)督、檢查和評(píng)價(jià)。4、內(nèi)部控制制度

　　較好的內(nèi)部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，提高本行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著內(nèi)控優(yōu)先原則持續(xù)不斷地完善與改進(jìn)內(nèi)部控制。本行以《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》為指導(dǎo)，遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的內(nèi)部控制原則，進(jìn)一%

郵政銀行稽核整改措施6

　　按照行長(zhǎng)辦公會(huì)議精神及《關(guān)于制定工作作風(fēng)問題整改措施的通知》要求，支行發(fā)動(dòng)各部門和全體員工，集思廣益，針對(duì)前期揭擺的十一項(xiàng)工作作風(fēng)問題提出整改建議，辦公室經(jīng)過整理，形成整改方案如下：

　　一、強(qiáng)化教育，規(guī)范管理，解決干工作、做事情不認(rèn)真問題。

　　一是強(qiáng)化職工思想教育，提倡認(rèn)真和較真精神。要定期召開座談會(huì)，開展批評(píng)與自我批評(píng)，使其自覺端正工作態(tài)度，增強(qiáng)事業(yè)心、責(zé)任感。

　　二是要不斷完善崗位責(zé)任制，把崗位責(zé)任制作為衡量、評(píng)價(jià)員工工作標(biāo)準(zhǔn)的尺度，使其提高工作標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)格自我要求。

　　三是要規(guī)范日常工作管理，提倡扎實(shí)、踏實(shí)作風(fēng)，強(qiáng)化紀(jì)律意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為的處罰。

　　四是要明確工作時(shí)限。各科室、網(wǎng)點(diǎn)布置工作要有時(shí)限要求。員工做工作要有時(shí)間概念，當(dāng)天能完成的必需完成，提高工作效率。未在限期內(nèi)完成的工作每拖延一天罰款100元，同時(shí)扣工作積分卡1分（領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)的除外）。

　　五是要認(rèn)真執(zhí)行組織和領(lǐng)導(dǎo)的決定，服從組織領(lǐng)導(dǎo)的安排，不找任何借口，完成組織和領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)任務(wù)。對(duì)組織安排的工作不服從的下崗待分配，下崗期間只開生活費(fèi)；對(duì)支行開展的各項(xiàng)活動(dòng)不參加的扣工作積分卡6分（特殊情況經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)的除外）。

　　二、強(qiáng)化學(xué)習(xí)，解決工作缺乏主動(dòng)和熱情，鉆研業(yè)務(wù)風(fēng)氣不濃問題。

　　一是要提高工作主動(dòng)性，對(duì)于本職工作不能等待領(lǐng)導(dǎo)吩咐、提醒；增強(qiáng)服務(wù)的主動(dòng)性，服務(wù)客戶要熱情、周到。

　　二是各科室、網(wǎng)點(diǎn)要根據(jù)本部門職能、員工綜合素質(zhì)自主制定學(xué)習(xí)計(jì)劃，扎實(shí)業(yè)務(wù)知識(shí)；要定期召開業(yè)務(wù)座談會(huì)，探討、交流和解決業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題。

　　三、強(qiáng)化創(chuàng)新，鼓勵(lì)創(chuàng)新，支持創(chuàng)新，解決創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)，創(chuàng)新動(dòng)力不足的問題。

　　一是要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，通過分析問題產(chǎn)生原因、思考問題解決方法來提高發(fā)現(xiàn)問題和處理問題的能力。

　　二是要不斷學(xué)習(xí)、借鑒先進(jìn)的工作方法，豐富業(yè)務(wù)、管理、服務(wù)方面的舉措，增強(qiáng)本崗位、本部門工作創(chuàng)新能力。

　　四、其它方面

　　一是各部門負(fù)責(zé)人要經(jīng)常開展談心活動(dòng)，了解員工思想，消除員工工作畏難情緒，克服厭戰(zhàn)心理，增強(qiáng)其工作信心。

　　二是各部門之間要加強(qiáng)協(xié)調(diào)與配合，員工之間要加強(qiáng)溝通與協(xié)作。

　　三是要維護(hù)商行（支行）的形象，對(duì)商行（支行）不利的話不說，對(duì)商行（支行）不利的事不做。對(duì)支行和領(lǐng)導(dǎo)有意見可以通過正常渠道反映，不許背地發(fā)牢騷，講怪話，更不允許有損商行（支行）形象和利益的行為發(fā)生。否則，支行將視情節(jié)輕重給予行政或紀(jì)律處分。

　　四是全行要倡導(dǎo)節(jié)約精神，珍惜勞動(dòng)成果，教育員工厲行節(jié)約從小事做起，從點(diǎn)滴做起。

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