下面是范文網(wǎng)小編整理的三化三鐵3篇(什么是三化三鐵)，以供借鑒。
三化三鐵1
三化三鐵心得體會
今年是我們農(nóng)行基礎管理提升年，打造優(yōu)秀大型上市銀行，“夯實管理基礎，提高發(fā)展質(zhì)量”，是農(nóng)行2011年確定的中心工作。為全面提升營業(yè)機構(gòu)基礎管理水平，2011年9月中國農(nóng)業(yè)銀行制定下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)機構(gòu)“三化三鐵”工作考評辦法》，將從2011年起在全行營業(yè)機構(gòu)全面開展“三化三鐵”工作，通過持續(xù)推進臨柜業(yè)務“標準化、規(guī)范化、制度化”建設，促進營業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理目標，為各項業(yè)務快速發(fā)展和安全運行奠定堅實基礎。
現(xiàn)在“轉(zhuǎn)型”文化成為硬性機制，我們必須始終保持憂患意識和前瞻思想。全面落實科學發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，緊緊圍繞全面提升競爭力這一戰(zhàn)略任務。此次總行研究出臺的“三化三鐵”考評辦法，重點著眼于業(yè)務操作的風險管理與合規(guī)管理兩個角度，從全行最基本、最基礎的管理環(huán)節(jié)抓起，考核指標體系設定緊緊圍繞柜面基本業(yè)務的主要風險環(huán)節(jié)和關(guān)鍵風險點，強化制度執(zhí)行的標準化和操作行為的規(guī)范化。通過對違規(guī)操作行為進行考核計分，讓各級操作、管理人員了解什么可以為、什么不可以為；根據(jù)違規(guī)的情節(jié)和性質(zhì)，設置不同的考評標準，讓各級操作、管理人員了解問題的嚴重程度和危害性。在具體實施過程中，“三化三鐵”以非現(xiàn)場監(jiān)測考評手段為主，借助運營監(jiān)控中心在線監(jiān)控手段和內(nèi)外部檢查結(jié)果，簡化考評方式，精簡考評工作量，通過各種監(jiān)控手段的綜合應用，真實、客觀地反映營業(yè)機構(gòu)違規(guī)操作情況，著重關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵風險點的持續(xù)監(jiān)測，將各類風險隱患消除在萌芽狀態(tài)。營業(yè)機構(gòu)“三化三鐵”考評辦法的創(chuàng)建，是農(nóng)行有史以來基礎管理工作中覆蓋面最廣、實施難度最大的一項系統(tǒng)性工程，參與主體涉及到各級行，工作內(nèi)容涵蓋2萬多個營業(yè)網(wǎng)點、20多萬名柜員，被列為“基礎管理提升年”活動的重要內(nèi)容。是全面落實科學發(fā)展觀的基礎，是緊緊圍繞全面提升競爭力這一戰(zhàn)略任務，強基固本，積極推進農(nóng)行快速、持續(xù)有效發(fā)展，積極打造中國農(nóng)業(yè)銀行新名片。西區(qū)支行在規(guī)范化服務工作中注重落實“贏在大堂”戰(zhàn)略，有效理順大堂運轉(zhuǎn)流程，合理配置大堂經(jīng)理崗位，明確工作職責，實現(xiàn)了大堂服務的高效有序，合理分流，分層營銷，使“贏在大堂”戰(zhàn)略落到了實處，取得了較為明顯的成效，有力促進了各項業(yè)務的快速發(fā)展。
強化學習觀念，提升大堂經(jīng)理綜合素質(zhì)。服務首先要專業(yè)，只有過硬的專業(yè)知識，才能滿足客戶提出的實實在在的金融需求，才能讓客戶感受到農(nóng)行服務的品質(zhì)。大堂理盡快熟悉農(nóng)行金融產(chǎn)品，掌握基本營銷技能，西區(qū)支行主動積極組織全體員工學習新業(yè)務和新的金融產(chǎn)品知識，提高了業(yè)務技能。內(nèi)容涉及電子銀行、貸記卡、個人理財、保險代理、個人負債、個人貸款、文明標準化服務等。特別針對農(nóng)行標準化服務規(guī)范，標準化服務流程。利用每天的晨會時間組織大家學習零售業(yè)務“三分”營銷服務模式。做到客戶分類、產(chǎn)品分包、服務分流。風險警示三句話：“信任不忘制度、指示服從制度、習慣讓位制度”。嚴格執(zhí)行“導入模式”。在營銷理財產(chǎn)品時嚴格遵守“風險提示”制度，和本人親筆簽字制度。嚴格遵守授權(quán)制度，嚴格遵守轉(zhuǎn)授權(quán)制度。大額復核制度。牢固樹立“違規(guī)就是風險，安全就是效益”風險理念，以及“誠信立行，穩(wěn)健行遠”核心價值觀。
理順運轉(zhuǎn)流程，發(fā)揮大堂經(jīng)理最大效能。當客戶進入營業(yè)廳時，大堂經(jīng)理將客戶引領(lǐng)至客戶等候區(qū)，詢問客戶辦理何種業(yè)務，并向客戶營銷金融產(chǎn)品。如客戶所辦理業(yè)務可自助辦理，便將客戶引領(lǐng)至自助服務區(qū)。然后，大堂理復歸原位，接待下一位客戶。當客戶較多時，大堂經(jīng)理負責分流客戶，開門接待客戶及送別客戶。做到來有迎聲、問有答聲、走有送聲。通過明確崗位職責，提倡大堂經(jīng)理無縫服務，有效杜絕了客戶進入營業(yè)廳時，無人接待，無人詢問，客戶四顧無措的現(xiàn)象。同時，合理的客戶分流，大大提高了網(wǎng)點非柜臺業(yè)務占比。
深入體驗，用品牌構(gòu)建營銷網(wǎng)絡。在市場競爭日趨激烈的今天，銀行產(chǎn)品在價格和性能上的差異表現(xiàn)得越來越不明顯，要想突出產(chǎn)品的個性化，打響自己的品牌，獲得客戶的青睞，新穎和完善的大堂服務是銀行制勝的法寶。為有效提升大堂經(jīng)理的營銷技能，針對大堂經(jīng)理工作做到“四個一”體驗，即先為自己開立一張借記卡，注冊一個網(wǎng)上銀行，開通一戶短信通，注冊一個手機銀行。通過大堂經(jīng)理對產(chǎn)品的使用，體驗業(yè)務的辦理過程，加深對產(chǎn)品知識的理解，從而更好的服務于客戶。通過強化大堂經(jīng)理的服務素質(zhì)和服務技能，促進了營銷成功率的大大提升，有效穩(wěn)固了客戶群體。
總之“三化三鐵”是我們農(nóng)行快速、持續(xù)、有效發(fā)展的根本前提和基礎，是全面提升我們農(nóng)行競爭力的根本保障。嚴格管理和有效發(fā)展，是我在今后的工作中的航標。,努力工作，勤奮進取，把大堂經(jīng)理工作做的日臻完善，為實現(xiàn)農(nóng)行又好又快發(fā)展做出更大的貢獻。
三化三鐵2
三化三鐵心得體會
光陰似箭，歲月如梭，轉(zhuǎn)眼間，我進入農(nóng)行這個大家庭已經(jīng)快一年了，這之間在省行的領(lǐng)導下多次開展了三化三鐵學習活動，三化三鐵活動的順利開展夯實了農(nóng)行營業(yè)機構(gòu)運營管理的基礎，有效的提升了柜面服務效率和質(zhì)量，同時也有效防范臨柜業(yè)務操作風險?，F(xiàn)將對三化三鐵學習活動的心得體會總結(jié)如下。
一、深刻理解三化三鐵的涵義
三化是指標準化﹑規(guī)范化﹑制度化，三鐵是指鐵賬﹑鐵款﹑鐵規(guī)章，兩者互為因果和辯證關(guān)系，通過持續(xù)推進臨柜業(yè)務的標準化﹑規(guī)范化﹑制度化，最終實現(xiàn)營業(yè)機構(gòu)鐵賬﹑鐵款﹑鐵規(guī)章的管理目標。其中：標準化是指臨柜業(yè)務制度完善，操作性強；營業(yè)機構(gòu)崗位職責明確，履行到位；業(yè)務流程合理，運行嚴密。規(guī)范化是指臨柜操作人員要嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，操作過程要嚴格執(zhí)行制度標準。制度化是指建立臨柜業(yè)務基礎工作制度保障機制，確保工作推進的持續(xù)性和長效性。
二、深刻熟知三化三鐵的目地
開展三化三鐵工作，對于規(guī)范營業(yè)機構(gòu)業(yè)務操作﹑控制操作風險具有重要意義，同時也是改變基層管理薄弱現(xiàn)狀﹑保障農(nóng)行可持續(xù)發(fā)展﹑實現(xiàn)農(nóng)行美好未來的基礎性保障工作。開展三化三鐵的目的是要切實解決全行柜面業(yè)務和金庫管理中制度理解不準確﹑執(zhí)行不到位操作不規(guī)范﹑屢查屢犯的問題，防止臨柜業(yè)務重大違規(guī)問題的發(fā)生，推進臨柜及后臺業(yè)務標準化﹑規(guī)范化﹑制度化，促進全行營業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)鐵賬﹑鐵款﹑鐵規(guī)章的管理要求，建立規(guī)范柜面及庫管業(yè)務操作﹑防控運營風險﹑提升運營管理水平的長效機制。
三、如何加強三化三鐵的創(chuàng)建
首先要加強合規(guī)文化教育，提高員工的榮辱觀責任心和自我保護意識，牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念，要形成人人講制度人人講合規(guī)的良好風氣，是合規(guī)成為一種習慣，成為每一位員工的行為準則。
其次要增強制度的執(zhí)行力，切實抓好制度的落實。嚴格堅持金庫管理﹑授權(quán)管理﹑印鑒核對﹑章證管理﹑業(yè)務交接等制度規(guī)定，堅持不相容崗位分離原則，切實加強沖抹賬的審查與監(jiān)督，嚴格司法查詢凍結(jié)和扣劃業(yè)務的處理，充分發(fā)揮集中監(jiān)管的作用，及時發(fā)現(xiàn)業(yè)務處理過程中的違規(guī)操作現(xiàn)象和內(nèi)控管理的工作重點，有針對性的開展監(jiān)管工作，提高工作的質(zhì)量和效率。
最后要加強員工履職情況的考核，將制度的執(zhí)行情況﹑三化三鐵的創(chuàng)建和全年工作目標與員工考核掛鉤，從而帶動員工的積極性，激勵員工創(chuàng)優(yōu)爭先。
無規(guī)矩不成方圓，而三化三鐵就是銀行工作中的一把標尺，只有把三化三鐵要求的各項行為規(guī)范在日常工作中切行落實，樹立違規(guī)就是風險，安全就是效益的風險理念以及誠信立行，穩(wěn)健行遠的核心價值觀，在工作中不斷學習，才能在這激烈的市場競爭中立于不敗之地。
三化三鐵3
? 近期，省行開展了“三化三鐵”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發(fā)的有
一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發(fā)展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個競爭激烈的金融業(yè)中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評價善惡的行為規(guī)則。
作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會價值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項職業(yè)，也一直熱愛這個職業(yè)，對農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務的精神的具體體現(xiàn)。
講求職業(yè)道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。
二、加強業(yè)務知識學習、提升合規(guī)操作意識?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務素質(zhì)和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工
有高度的思想覺悟。
加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務的辦理，在制約著我們的業(yè)務發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個集體相互制約、監(jiān)
督來實施的。
三、增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務工作的關(guān)系，限于既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。
通過此次合規(guī)教育活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找準了工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學習，對提高自己的業(yè)務素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業(yè)務上的各種風險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風險隱患，樹立對農(nóng)行改革的信心，增強維護農(nóng)行利益的責任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。
再加一點點。
為確保創(chuàng)建“三化三鐵”活動順利開展，該社成立了活動領(lǐng)導小組及辦公室，加強組織實施，落實崗位責任制，組織制定了《創(chuàng)建“三化三鐵”活動實施方案》、《創(chuàng)建“三化三鐵”活動考核標準》、《創(chuàng)建“三化三鐵”活動考核辦法》，對轄內(nèi)創(chuàng)建活動進行動員部署。在實施過程中，該社按照制定方案、宣傳發(fā)動、組織學習、檢查整改、組織驗收五個階段分步實施，以“三化”(勞動組合科學化、業(yè)務操作規(guī)范化、基礎管理制度化)和“三鐵”(鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章)為驗收標準，分為“達標”、“三化”、“三鐵”三個層次，集中進行考核，定期驗收命名。同時要求各營業(yè)網(wǎng)點每月組織職工學習4次以上，并保證做到學習有記錄、有筆記和心
得體會。
根據(jù)《創(chuàng)建會計內(nèi)控“三鐵”活動實施細則》，組織轄內(nèi)網(wǎng)點，對照會計工作管理、會計基本規(guī)定、會計核算、會計檔案、出納業(yè)務、支付結(jié)算、會計主管職責履行、財務管理、優(yōu)質(zhì)服務等九個方面、四十個小項的考核標準，逐項進行自查、整改。并對轄內(nèi)每個網(wǎng)點建立了《會計內(nèi)控創(chuàng)“三鐵”臺賬》，臺賬包含檢查項目、檢查問題情況、問題整改情況、整改責任人等，以此作為評價依據(jù)。將日常監(jiān)管、集中監(jiān)督、格式化、作業(yè)式檢查、會計監(jiān)控系統(tǒng)、對賬以及柜員卡、印章、現(xiàn)金箱等重點事項、重要環(huán)節(jié)、重點業(yè)務存在的問題，審計、銀監(jiān)局等非會計部門檢查問題，認真登記臺賬，形成對機構(gòu)、人員全面動態(tài)的評價。通過檢查、整改，逐步消除風險隱患。對同一網(wǎng)點人員多次出現(xiàn)類似問題的將加大處罰力度，杜絕“履查履犯”現(xiàn)象，逐步達到“違規(guī)事件明顯減少、制度執(zhí)行力明顯提高”的合規(guī)目標。
學習“三化三鐵”心得體會
今年是我們農(nóng)行基礎管理提升年，打造優(yōu)秀大型上市銀行，“夯實管理基礎，提高發(fā)展質(zhì)量”，是農(nóng)行2011年確定的中心工作。為全面提升營業(yè)機構(gòu)基礎管理水平，2011年9月中國農(nóng)業(yè)銀行制定下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)機構(gòu)“三化三鐵”工作考評辦法》，將從2011年起在全行營業(yè)機構(gòu)全面開展“三化三鐵”工作，通過持續(xù)推進臨柜業(yè)務“標準化、規(guī)范化、制度化”建設，促進營業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理目標，為各項業(yè)務快速發(fā)展和安全運行奠定堅實基礎。
合規(guī)是商業(yè)銀行的立身之本，是各項業(yè)務健康發(fā)展的基石，回顧中國農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展歷程，我們在加強合規(guī)文化建設、防控經(jīng)營風險等方面的工作上進行了長期的探索和實踐，積淀了豐富的文化內(nèi)涵。目前在員工管理方面主要存在以下幾點風險。
（一）員工執(zhí)行規(guī)章制度，存在盲區(qū)風險
綜合柜員制強調(diào)單人臨柜，柜員可以獨立為客戶辦理本外幣對公、儲蓄、信用卡等多種 金融業(yè)務，這就要求柜員對這些業(yè)務的規(guī)章制度比較熟悉，能夠全面掌握并運用于工作實踐中。而商業(yè)銀行長期以來會計人員與儲蓄人員之間的崗位交流開展甚少，有的只熟悉本崗位業(yè)務，對其他崗位的業(yè)務知識缺乏實踐經(jīng)驗，這勢必導致綜合柜員由于規(guī)章制度不熟而產(chǎn)生操作風險。
（二）員工柜面操作，存在系統(tǒng)流程風險
綜合柜面系統(tǒng)取消了復核制度，這就要求柜員對柜面系統(tǒng)的交易和業(yè)務處理流程非常熟悉，知道什么交易實現(xiàn)什么功能，什么業(yè)務適用什么交易，該采取怎樣的業(yè)務處理方式。如果對交易和業(yè)務處理流程不熟，勢必在工作中會出現(xiàn)用錯交易、走錯流程的現(xiàn)象。交易、流程一旦錯誤，會計分錄也跟著錯誤，資金流向也發(fā)生錯誤，由此帶來風險。
（三）員工崗位管理模式，存在道德和操作風險
與原來強調(diào)“人員分離”的風險控制觀念不同，綜合柜員在風險控制方面注重強調(diào)“崗位分離”，即設置柜員、綜合柜員、業(yè)務主管三個崗位，通過同一業(yè)務在崗位之間的相互制約來達到風險控制目的。如果在工作中不嚴格按照崗位制約的要求將二分管或三分管的業(yè)務在不同崗位之間進行分工，譬如將銀行匯票、匯票專用章、壓數(shù)機和密押器交于一人保管，就很難控制個別人乘機作案的風險，由此造成銀行資金損失。
（四）往來業(yè)務風險
往來類業(yè)務風險主要是指未按制度規(guī)定，對往來類業(yè)務進行及時核對或核對不認真，內(nèi)部人員鉆此漏洞轉(zhuǎn)移或挪用資金，形成銀行資金損失的內(nèi)部管理風險。其主要表現(xiàn)：一是犯罪分子利用銀企對賬不及時的問題，挪用客戶賬戶資金或打時間差；二是對人行往來、同業(yè)往來、系統(tǒng)內(nèi)往來、內(nèi)部往來賬戶未按照規(guī)定及時換人進行勾對，或未按照規(guī)定逐筆勾對而只對余額進行勾對等，為內(nèi)部人員利用此漏洞轉(zhuǎn)移或盜竊銀行資金進行內(nèi)部作案提供可乘之機。這是內(nèi)部作案的典型手段和方式。
（五）執(zhí)行授權(quán)制度，存在執(zhí)行不力風險
綜合柜面系統(tǒng)的業(yè)務授權(quán)管理采取“系統(tǒng)和人工相結(jié)合”的方式進行。系統(tǒng)授權(quán)是指系統(tǒng)根據(jù)以標準參數(shù)形式設置的授權(quán)條件自動判斷出需要授權(quán)的業(yè)務，并提示授權(quán)人通過劃卡并輸入密碼的方式進行授權(quán)；人工授權(quán)是指對于實際管理要求高于系統(tǒng)設置的最高授權(quán)權(quán)限范圍的業(yè)務，應由授權(quán)人通過對有關(guān)憑證進行審核簽字的方式進行授權(quán)的行為。如果在實際工作中不嚴格按授權(quán)管理的規(guī)定執(zhí)行，該由人工授權(quán)的業(yè)務未經(jīng)有權(quán)人簽字授權(quán)，該由系統(tǒng)授權(quán)的業(yè)務，授權(quán)人未將柜員錄入要素與原始憑證核對，甚至將IC卡直接交于他人，由他人代行授權(quán)職責，那么，同樣會給銀行帶來風險甚至資金損失。
建設合規(guī)文化，踐行三化三鐵，必須把深植合規(guī)理念作為根本，把制度建設作為基礎，把管理機制和流程創(chuàng)新作為重點，把加強培訓、提高素質(zhì)作為手段，把執(zhí)行力建設作為關(guān)鍵。制定新型的銀行柜員管理制度。所謂新型的銀行柜員制是指建立在銀行柜面業(yè)務高度電子化基礎上，前臺人員打破柜組間的分工界限，由單獨柜員綜合處理會計、出納、儲蓄、信用卡等業(yè)務，后臺柜員則負責柜面業(yè)務的事中監(jiān)督和銀行內(nèi)部清算業(yè)務。這種新型的銀行柜員制具有操作業(yè)務直觀、處理業(yè)務快捷、經(jīng)營責任明確、勞動組合優(yōu)化等優(yōu)點，是一種簡便、快捷、高效的勞動組合形成。
（二）建立一種機制完善的柜員監(jiān)督系統(tǒng)。柜員就分類來講，大體可分為臨柜綜合柜員、事中監(jiān)督人員、大堂咨詢理財人員和后臺柜員。這四類柜員的機具配置、業(yè)務范圍和操作要求均不相同，但又相輔相成。比如臨柜綜合柜員的業(yè)務范圍應包括所有儲蓄、信用卡業(yè)務、出納收款業(yè)務以及出納付款的復核業(yè)務，對公會計接柜、驗印、記賬業(yè)務、各類卡片的保管、使用及其他會計業(yè)務。而后臺柜員則是服務于前臺綜合柜員，辦理聯(lián)行、印押證使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換、驗印、記賬業(yè)務，各類卡片的保管、印押證使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換、資金清算、組織營業(yè)場的會計核算和業(yè)務培訓、負責各類會計結(jié)算咨詢及檢查監(jiān)督、負責會計信息的分析及反饋等綜合工作。他們的工作既不同于臨柜綜合柜員，又服務于臨柜綜合柜員，既辦理具體的清算業(yè)務。在今后臨柜工作中，把“三化三鐵”思想理念貫穿于工作中的各個環(huán)節(jié)和流程，以嚴格管理，提升競爭力為己任，為優(yōu)秀大型上市公司樹立良好的社會形象，為創(chuàng)建農(nóng)行精品網(wǎng)點，勤奮進取，努力拼搏。為實現(xiàn)農(nóng)行更好更快發(fā)展做出重大貢獻。
為全面提升營業(yè)機構(gòu)基礎管理水平，近日，中國農(nóng)業(yè)銀行總行制定下發(fā)了《中國農(nóng)業(yè)銀行營業(yè)機構(gòu)“三化三鐵”工作考評辦法》，將從今年起在全行營業(yè)機構(gòu)全面開展“三化三鐵”工作，通過持續(xù)推進臨柜業(yè)務“標準化、規(guī)范化、制度化”建設，促進營業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理目標，為各項業(yè)務快速發(fā)展和安全運行奠定堅實基礎。
農(nóng)行相關(guān)負責人介紹，此次總行研究出臺的“三化三鐵”考評辦法，重點著眼于業(yè)務操作的風險管理與合規(guī)管理兩個角度，從全行最基本、最基礎的管理環(huán)節(jié)抓起，考核指標體系設定緊緊圍繞柜面基本業(yè)務的主要風險環(huán)節(jié)和關(guān)鍵風險點，強化制度執(zhí)行的標準化和操作行為的規(guī)范化。通過對違規(guī)操作行為進行扣分，讓各級操作、管理人員了解，什么可以為、什么不可以為；根據(jù)違規(guī)的情節(jié)和性質(zhì)，設置不同的考評標準，讓各級操作、管理人員了解問題的嚴重程度和危害性。在具體實施過程中，“三化三鐵”以非現(xiàn)場監(jiān)測考評手段為主，借助運營監(jiān)控中心在線監(jiān)控手段和內(nèi)外部檢查結(jié)果，簡化考評方式，精簡考評工作量，通過各種監(jiān)控手段的綜合應用，真實、客觀地反映營業(yè)機構(gòu)違規(guī)操作情況，著重關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵風險點的持續(xù)監(jiān)測，將各類風險隱患消除在萌芽狀態(tài)。
據(jù)了解，營業(yè)機構(gòu)“三化三鐵”考評辦法的創(chuàng)建，是農(nóng)業(yè)銀行有史以來基礎管理工作中覆蓋面最廣、實施難度最大的一項系統(tǒng)性工程，參與主體涉及到各級行，工作內(nèi)容涵蓋2萬多個營業(yè)網(wǎng)點、20多萬名柜員，被列為“基礎管理提升年”活動的重要內(nèi)容。該考評辦法的一大亮點是突出正面引導，考評結(jié)果納入綜合經(jīng)營考評體系，配套專項考核獎懲機制，激勵各級行不斷重視和加強基層營業(yè)機構(gòu)基礎管理工作，通過等級的不斷提升，一步一步地提高基礎工作管理水平。年內(nèi)，農(nóng)業(yè)銀行將首先啟動重點城市行、重點縣支行“三化三鐵”達標情況的考評工作。
據(jù)了解，營業(yè)機構(gòu)“三化三鐵”考評辦法的創(chuàng)建，是農(nóng)行有史以來基礎管理工作中覆蓋面最廣、實施難度最大的一項系統(tǒng)性工程，參與主體涉及到各級行，工作內(nèi)容涵蓋2萬多個營業(yè)網(wǎng)點、20多萬名柜員，被列為“基礎管理提升年”活動的重要內(nèi)容。[1]
近期，農(nóng)行寶塔支行按照總行要求，以加強運營體系建設和柜面業(yè)務精細化管理工作為重點，采取有效措施、夯實工作責任，積極開展以推進臨柜業(yè)務標準化、規(guī)范化、制度化，促進營業(yè)機構(gòu)實現(xiàn)鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章為主要內(nèi)容的“三化三鐵”創(chuàng)建活動，進一步提高業(yè)務操作標準化水平，提升運營基礎管控能力，更好地為延安經(jīng)濟社會發(fā)展提供金融服務。
該行成立了以行長任組長，主管行長任副組長，相關(guān)部門負責人為成員的 “三化三鐵”創(chuàng)建工作領(lǐng)導小組，根據(jù)總行“三化三鐵”考核辦法，確定了本行“三化三鐵”創(chuàng)建工作實施方案和考評辦法，明確工作責任，夯實創(chuàng)建職責，及時啟動“三化三鐵“創(chuàng)建工作。明確提出 “三化三鐵”工作創(chuàng)建目標，即2012年加大支持督導力度，爭取創(chuàng)建2-3個“三鐵”網(wǎng)點； 2013年再創(chuàng)建3-5個 “三鐵” 網(wǎng)點，到2014年使“三鐵”單位達全轄營業(yè)機構(gòu)的30%以上，其余機構(gòu)達“良好”水平。采取討論分析會、集中培訓、運營主管例會等多種形式和措施，認真學習解讀營業(yè)網(wǎng)點105項考核標準，對照“三化三鐵”考核標準進行自評，及時查找網(wǎng)點日常工作中存在的不足，對存在的問題進行查漏補缺、規(guī)范要求。各支行（營業(yè)機構(gòu)）積極投入到創(chuàng)建“三化三鐵”工作中來，以強化臨柜及后臺操作風險和案件控制為主線，狠抓運營基礎管理，進一步提高業(yè)務操作標準化水平。全行以精細化管理為抓手，通過“基礎管理提升年”和“合規(guī)文化大討論“活動的開展，培育良好的合規(guī)文化，加強員工對新業(yè)務領(lǐng)域、新的風險點的分析，改進工作方式和方法，不斷提高風險防范水平，增強運營保障能力。并通過業(yè)務技能培訓考試，對全行柜員綜合素質(zhì)進行檢驗提升，促進業(yè)務操作規(guī)范和網(wǎng)點服務水平、營銷技能的提升，促進創(chuàng)建活動扎實有序開展。（尉海鷹）
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