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三化三鐵3篇(什么是三化三鐵)

時(shí)間:2022-10-10 11:55:16 綜合范文

  下面是范文網(wǎng)小編整理的三化三鐵3篇(什么是三化三鐵),以供借鑒。

三化三鐵3篇(什么是三化三鐵)

三化三鐵1

  三化三鐵心得體會(huì)

  今年是我們農(nóng)行基礎(chǔ)管理提升年,打造優(yōu)秀大型上市銀行,“夯實(shí)管理基礎(chǔ),提高發(fā)展質(zhì)量”,是農(nóng)行2011年確定的中心工作。為全面提升營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理水平,2011年9月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考評(píng)辦法》,將從2011年起在全行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)全面開展“三化三鐵”工作,通過持續(xù)推進(jìn)臨柜業(yè)務(wù)“標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化”建設(shè),促進(jìn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理目標(biāo),為各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展和安全運(yùn)行奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

  現(xiàn)在“轉(zhuǎn)型”文化成為硬性機(jī)制,我們必須始終保持憂患意識(shí)和前瞻思想。全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng),緊緊圍繞全面提升競(jìng)爭(zhēng)力這一戰(zhàn)略任務(wù)。此次總行研究出臺(tái)的“三化三鐵”考評(píng)辦法,重點(diǎn)著眼于業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理兩個(gè)角度,從全行最基本、最基礎(chǔ)的管理環(huán)節(jié)抓起,考核指標(biāo)體系設(shè)定緊緊圍繞柜面基本業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),強(qiáng)化制度執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)化和操作行為的規(guī)范化。通過對(duì)違規(guī)操作行為進(jìn)行考核計(jì)分,讓各級(jí)操作、管理人員了解什么可以為、什么不可以為;根據(jù)違規(guī)的情節(jié)和性質(zhì),設(shè)置不同的考評(píng)標(biāo)準(zhǔn),讓各級(jí)操作、管理人員了解問題的嚴(yán)重程度和危害性。在具體實(shí)施過程中,“三化三鐵”以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)考評(píng)手段為主,借助運(yùn)營(yíng)監(jiān)控中心在線監(jiān)控手段和內(nèi)外部檢查結(jié)果,簡(jiǎn)化考評(píng)方式,精簡(jiǎn)考評(píng)工作量,通過各種監(jiān)控手段的綜合應(yīng)用,真實(shí)、客觀地反映營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)操作情況,著重關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的持續(xù)監(jiān)測(cè),將各類風(fēng)險(xiǎn)隱患消除在萌芽狀態(tài)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”考評(píng)辦法的創(chuàng)建,是農(nóng)行有史以來基礎(chǔ)管理工作中覆蓋面最廣、實(shí)施難度最大的一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,參與主體涉及到各級(jí)行,工作內(nèi)容涵蓋2萬(wàn)多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、20多萬(wàn)名柜員,被列為“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)的重要內(nèi)容。是全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的基礎(chǔ),是緊緊圍繞全面提升競(jìng)爭(zhēng)力這一戰(zhàn)略任務(wù),強(qiáng)基固本,積極推進(jìn)農(nóng)行快速、持續(xù)有效發(fā)展,積極打造中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新名片。西區(qū)支行在規(guī)范化服務(wù)工作中注重落實(shí)“贏在大堂”戰(zhàn)略,有效理順大堂運(yùn)轉(zhuǎn)流程,合理配置大堂經(jīng)理崗位,明確工作職責(zé),實(shí)現(xiàn)了大堂服務(wù)的高效有序,合理分流,分層營(yíng)銷,使“贏在大堂”戰(zhàn)略落到了實(shí)處,取得了較為明顯的成效,有力促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

  強(qiáng)化學(xué)習(xí)觀念,提升大堂經(jīng)理綜合素質(zhì)。服務(wù)首先要專業(yè),只有過硬的專業(yè)知識(shí),才能滿足客戶提出的實(shí)實(shí)在在的金融需求,才能讓客戶感受到農(nóng)行服務(wù)的品質(zhì)。大堂理盡快熟悉農(nóng)行金融產(chǎn)品,掌握基本營(yíng)銷技能,西區(qū)支行主動(dòng)積極組織全體員工學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)和新的金融產(chǎn)品知識(shí),提高了業(yè)務(wù)技能。內(nèi)容涉及電子銀行、貸記卡、個(gè)人理財(cái)、保險(xiǎn)代理、個(gè)人負(fù)債、個(gè)人貸款、文明標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)等。特別針對(duì)農(nóng)行標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)規(guī)范,標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程。利用每天的晨會(huì)時(shí)間組織大家學(xué)習(xí)零售業(yè)務(wù)“三分”營(yíng)銷服務(wù)模式。做到客戶分類、產(chǎn)品分包、服務(wù)分流。風(fēng)險(xiǎn)警示三句話:“信任不忘制度、指示服從制度、習(xí)慣讓位制度”。嚴(yán)格執(zhí)行“導(dǎo)入模式”。在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)嚴(yán)格遵守“風(fēng)險(xiǎn)提示”制度,和本人親筆簽字制度。嚴(yán)格遵守授權(quán)制度,嚴(yán)格遵守轉(zhuǎn)授權(quán)制度。大額復(fù)核制度。牢固樹立“違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn),安全就是效益”風(fēng)險(xiǎn)理念,以及“誠(chéng)信立行,穩(wěn)健行遠(yuǎn)”核心價(jià)值觀。

  理順運(yùn)轉(zhuǎn)流程,發(fā)揮大堂經(jīng)理最大效能。當(dāng)客戶進(jìn)入營(yíng)業(yè)廳時(shí),大堂經(jīng)理將客戶引領(lǐng)至客戶等候區(qū),詢問客戶辦理何種業(yè)務(wù),并向客戶營(yíng)銷金融產(chǎn)品。如客戶所辦理業(yè)務(wù)可自助辦理,便將客戶引領(lǐng)至自助服務(wù)區(qū)。然后,大堂理復(fù)歸原位,接待下一位客戶。當(dāng)客戶較多時(shí),大堂經(jīng)理負(fù)責(zé)分流客戶,開門接待客戶及送別客戶。做到來有迎聲、問有答聲、走有送聲。通過明確崗位職責(zé),提倡大堂經(jīng)理無縫服務(wù),有效杜絕了客戶進(jìn)入營(yíng)業(yè)廳時(shí),無人接待,無人詢問,客戶四顧無措的現(xiàn)象。同時(shí),合理的客戶分流,大大提高了網(wǎng)點(diǎn)非柜臺(tái)業(yè)務(wù)占比。

  深入體驗(yàn),用品牌構(gòu)建營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天,銀行產(chǎn)品在價(jià)格和性能上的差異表現(xiàn)得越來越不明顯,要想突出產(chǎn)品的個(gè)性化,打響自己的品牌,獲得客戶的青睞,新穎和完善的大堂服務(wù)是銀行制勝的法寶。為有效提升大堂經(jīng)理的營(yíng)銷技能,針對(duì)大堂經(jīng)理工作做到“四個(gè)一”體驗(yàn),即先為自己開立一張借記卡,注冊(cè)一個(gè)網(wǎng)上銀行,開通一戶短信通,注冊(cè)一個(gè)手機(jī)銀行。通過大堂經(jīng)理對(duì)產(chǎn)品的使用,體驗(yàn)業(yè)務(wù)的辦理過程,加深對(duì)產(chǎn)品知識(shí)的理解,從而更好的服務(wù)于客戶。通過強(qiáng)化大堂經(jīng)理的服務(wù)素質(zhì)和服務(wù)技能,促進(jìn)了營(yíng)銷成功率的大大提升,有效穩(wěn)固了客戶群體。

  總之“三化三鐵”是我們農(nóng)行快速、持續(xù)、有效發(fā)展的根本前提和基礎(chǔ),是全面提升我們農(nóng)行競(jìng)爭(zhēng)力的根本保障。嚴(yán)格管理和有效發(fā)展,是我在今后的工作中的航標(biāo)。,努力工作,勤奮進(jìn)取,把大堂經(jīng)理工作做的日臻完善,為實(shí)現(xiàn)農(nóng)行又好又快發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

三化三鐵2

  三化三鐵心得體會(huì)

  光陰似箭,歲月如梭,轉(zhuǎn)眼間,我進(jìn)入農(nóng)行這個(gè)大家庭已經(jīng)快一年了,這之間在省行的領(lǐng)導(dǎo)下多次開展了三化三鐵學(xué)習(xí)活動(dòng),三化三鐵活動(dòng)的順利開展夯實(shí)了農(nóng)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理的基礎(chǔ),有效的提升了柜面服務(wù)效率和質(zhì)量,同時(shí)也有效防范臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)將對(duì)三化三鐵學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得體會(huì)總結(jié)如下。

  一、深刻理解三化三鐵的涵義

  三化是指標(biāo)準(zhǔn)化﹑規(guī)范化﹑制度化,三鐵是指鐵賬﹑鐵款﹑鐵規(guī)章,兩者互為因果和辯證關(guān)系,通過持續(xù)推進(jìn)臨柜業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化﹑規(guī)范化﹑制度化,最終實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)鐵賬﹑鐵款﹑鐵規(guī)章的管理目標(biāo)。其中:標(biāo)準(zhǔn)化是指臨柜業(yè)務(wù)制度完善,操作性強(qiáng);營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)崗位職責(zé)明確,履行到位;業(yè)務(wù)流程合理,運(yùn)行嚴(yán)密。規(guī)范化是指臨柜操作人員要嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度,操作過程要嚴(yán)格執(zhí)行制度標(biāo)準(zhǔn)。制度化是指建立臨柜業(yè)務(wù)基礎(chǔ)工作制度保障機(jī)制,確保工作推進(jìn)的持續(xù)性和長(zhǎng)效性。

  二、深刻熟知三化三鐵的目地

  開展三化三鐵工作,對(duì)于規(guī)范營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)操作﹑控制操作風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義,同時(shí)也是改變基層管理薄弱現(xiàn)狀﹑保障農(nóng)行可持續(xù)發(fā)展﹑實(shí)現(xiàn)農(nóng)行美好未來的基礎(chǔ)性保障工作。開展三化三鐵的目的是要切實(shí)解決全行柜面業(yè)務(wù)和金庫(kù)管理中制度理解不準(zhǔn)確﹑執(zhí)行不到位操作不規(guī)范﹑屢查屢犯的問題,防止臨柜業(yè)務(wù)重大違規(guī)問題的發(fā)生,推進(jìn)臨柜及后臺(tái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化﹑規(guī)范化﹑制度化,促進(jìn)全行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)鐵賬﹑鐵款﹑鐵規(guī)章的管理要求,建立規(guī)范柜面及庫(kù)管業(yè)務(wù)操作﹑防控運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)﹑提升運(yùn)營(yíng)管理水平的長(zhǎng)效機(jī)制。

  三、如何加強(qiáng)三化三鐵的創(chuàng)建

  首先要加強(qiáng)合規(guī)文化教育,提高員工的榮辱觀責(zé)任心和自我保護(hù)意識(shí),牢固樹立合規(guī)操作是崗位工作的第一要義的理念,要形成人人講制度人人講合規(guī)的良好風(fēng)氣,是合規(guī)成為一種習(xí)慣,成為每一位員工的行為準(zhǔn)則。

  其次要增強(qiáng)制度的執(zhí)行力,切實(shí)抓好制度的落實(shí)。嚴(yán)格堅(jiān)持金庫(kù)管理﹑授權(quán)管理﹑印鑒核對(duì)﹑章證管理﹑業(yè)務(wù)交接等制度規(guī)定,堅(jiān)持不相容崗位分離原則,切實(shí)加強(qiáng)沖抹賬的審查與監(jiān)督,嚴(yán)格司法查詢凍結(jié)和扣劃業(yè)務(wù)的處理,充分發(fā)揮集中監(jiān)管的作用,及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理過程中的違規(guī)操作現(xiàn)象和內(nèi)控管理的工作重點(diǎn),有針對(duì)性的開展監(jiān)管工作,提高工作的質(zhì)量和效率。

  最后要加強(qiáng)員工履職情況的考核,將制度的執(zhí)行情況﹑三化三鐵的創(chuàng)建和全年工作目標(biāo)與員工考核掛鉤,從而帶動(dòng)員工的積極性,激勵(lì)員工創(chuàng)優(yōu)爭(zhēng)先。

  無規(guī)矩不成方圓,而三化三鐵就是銀行工作中的一把標(biāo)尺,只有把三化三鐵要求的各項(xiàng)行為規(guī)范在日常工作中切行落實(shí),樹立違規(guī)就是風(fēng)險(xiǎn),安全就是效益的風(fēng)險(xiǎn)理念以及誠(chéng)信立行,穩(wěn)健行遠(yuǎn)的核心價(jià)值觀,在工作中不斷學(xué)習(xí),才能在這激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

三化三鐵3

? 近期,省行開展了“三化三鐵”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng),在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間,我依照省行下發(fā)的有

  一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn):在平凡中奉獻(xiàn),愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神,它看似平凡,實(shí)則偉大。從大的方面來說,一份職業(yè),一個(gè)工作崗位,都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講,比如我們農(nóng)行,每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障,也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展,要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大,立于不敗之地,沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人,為了農(nóng)行的前途,為了農(nóng)行的榮譽(yù),做一名愛崗敬業(yè)的人,是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì),評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

  作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德,如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤,就會(huì)迷失方向;如果沒有德,就難于為人民服務(wù),就談不上自己的事業(yè),也就沒有單位事業(yè)的興旺,就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展,也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作,這是我的職業(yè),也是我唯一的職業(yè),自我參加工作以來,我一直從事這項(xiàng)職業(yè),也一直熱愛這個(gè)職業(yè),對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情,所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

  講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信,所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿,忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù),講信譽(yù)重信用,履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí),使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任,就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí),時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己,努力工作,才能使自己立于不敗之地。

  二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?!皼]有規(guī)矩何成方圓”,身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工,切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力,全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù),是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員,我深知臨柜工作的重要性,因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?,起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此,在臨柜工作中,我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù),用心鍛煉技能,耐心辦理業(yè)務(wù),熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下,我們都很清楚地意識(shí)到:只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶,贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物,更加要求我們一線員工

  有高度的思想覺悟。

  加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí),并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí),總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理,在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展,細(xì)細(xì)想來,其實(shí)不然,各項(xiàng)規(guī)章制度的建立,不是憑空想象出來產(chǎn)物,而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的,只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事,我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器,每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件,如果我們不按程序去操作維護(hù)它,哪怕是少了一顆鑼絲釘,也會(huì)造成不可估量的損失,各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行,正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為,如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班,明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹,時(shí)見一斑,規(guī)章制度的執(zhí)行,不是*某一人來執(zhí)行的,而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)

  督來實(shí)施的。

  三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵 :“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”,銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否,取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度,有規(guī)不遵,有章不遁是各行業(yè)之大忌,車行千里始有道,對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行,就一線柜員而言,從內(nèi)部講要做到從我做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范,抵制各種違規(guī)作業(yè)等等,做好相互制約,相互監(jiān)督,不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來,我們的制度才得于實(shí)施,我們的資金安全防范才有保障。再好的制度,如果不能得到好的執(zhí)行,那也將走向它的反面。

  近年來,金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件,不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序,而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施,從源頭上加強(qiáng)預(yù)防,是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì),其中重要一條是忽視了思想方面的教育,平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性,忽視了干部職工的思想建設(shè),沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系,限于既要進(jìn)行正面教育,又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育,使干部職工加固思想防線,經(jīng)常警示自己“莫伸手,伸手必被捉”,從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ),自覺做到常在河邊走,就是不濕鞋。健全規(guī)章制度,嚴(yán)格內(nèi)部管理,是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè),一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn),組織學(xué)習(xí),通過學(xué)習(xí),使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié),本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

  通過此次合規(guī)教育活動(dòng),找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn),找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn),增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí),通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí),對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求,為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力,積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患,樹立對(duì)農(nóng)行改革的信心,增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

  再加一點(diǎn)點(diǎn)。

  為確保創(chuàng)建“三化三鐵”活動(dòng)順利開展,該社成立了活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室,加強(qiáng)組織實(shí)施,落實(shí)崗位責(zé)任制,組織制定了《創(chuàng)建“三化三鐵”活動(dòng)實(shí)施方案》、《創(chuàng)建“三化三鐵”活動(dòng)考核標(biāo)準(zhǔn)》、《創(chuàng)建“三化三鐵”活動(dòng)考核辦法》,對(duì)轄內(nèi)創(chuàng)建活動(dòng)進(jìn)行動(dòng)員部署。在實(shí)施過程中,該社按照制定方案、宣傳發(fā)動(dòng)、組織學(xué)習(xí)、檢查整改、組織驗(yàn)收五個(gè)階段分步實(shí)施,以“三化”(勞動(dòng)組合科學(xué)化、業(yè)務(wù)操作規(guī)范化、基礎(chǔ)管理制度化)和“三鐵”(鐵賬本、鐵算盤、鐵規(guī)章)為驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn),分為“達(dá)標(biāo)”、“三化”、“三鐵”三個(gè)層次,集中進(jìn)行考核,定期驗(yàn)收命名。同時(shí)要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每月組織職工學(xué)習(xí)4次以上,并保證做到學(xué)習(xí)有記錄、有筆記和心

  得體會(huì)。

  根據(jù)《創(chuàng)建會(huì)計(jì)內(nèi)控“三鐵”活動(dòng)實(shí)施細(xì)則》,組織轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn),對(duì)照會(huì)計(jì)工作管理、會(huì)計(jì)基本規(guī)定、會(huì)計(jì)核算、會(huì)計(jì)檔案、出納業(yè)務(wù)、支付結(jié)算、會(huì)計(jì)主管職責(zé)履行、財(cái)務(wù)管理、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等九個(gè)方面、四十個(gè)小項(xiàng)的考核標(biāo)準(zhǔn),逐項(xiàng)進(jìn)行自查、整改。并對(duì)轄內(nèi)每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)建立了《會(huì)計(jì)內(nèi)控創(chuàng)“三鐵”臺(tái)賬》,臺(tái)賬包含檢查項(xiàng)目、檢查問題情況、問題整改情況、整改責(zé)任人等,以此作為評(píng)價(jià)依據(jù)。將日常監(jiān)管、集中監(jiān)督、格式化、作業(yè)式檢查、會(huì)計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)、對(duì)賬以及柜員卡、印章、現(xiàn)金箱等重點(diǎn)事項(xiàng)、重要環(huán)節(jié)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)存在的問題,審計(jì)、銀監(jiān)局等非會(huì)計(jì)部門檢查問題,認(rèn)真登記臺(tái)賬,形成對(duì)機(jī)構(gòu)、人員全面動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)。通過檢查、整改,逐步消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)同一網(wǎng)點(diǎn)人員多次出現(xiàn)類似問題的將加大處罰力度,杜絕“履查履犯”現(xiàn)象,逐步達(dá)到“違規(guī)事件明顯減少、制度執(zhí)行力明顯提高”的合規(guī)目標(biāo)。

  學(xué)習(xí)“三化三鐵”心得體會(huì)

  今年是我們農(nóng)行基礎(chǔ)管理提升年,打造優(yōu)秀大型上市銀行,“夯實(shí)管理基礎(chǔ),提高發(fā)展質(zhì)量”,是農(nóng)行2011年確定的中心工作。為全面提升營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理水平,2011年9月中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行制定下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考評(píng)辦法》,將從2011年起在全行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)全面開展“三化三鐵”工作,通過持續(xù)推進(jìn)臨柜業(yè)務(wù)“標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化”建設(shè),促進(jìn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理目標(biāo),為各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展和安全運(yùn)行奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

  合規(guī)是商業(yè)銀行的立身之本,是各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展的基石,回顧中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展歷程,我們?cè)诩訌?qiáng)合規(guī)文化建設(shè)、防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等方面的工作上進(jìn)行了長(zhǎng)期的探索和實(shí)踐,積淀了豐富的文化內(nèi)涵。目前在員工管理方面主要存在以下幾點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

(一)員工執(zhí)行規(guī)章制度,存在盲區(qū)風(fēng)險(xiǎn)

  綜合柜員制強(qiáng)調(diào)單人臨柜,柜員可以獨(dú)立為客戶辦理本外幣對(duì)公、儲(chǔ)蓄、信用卡等多種 金融業(yè)務(wù),這就要求柜員對(duì)這些業(yè)務(wù)的規(guī)章制度比較熟悉,能夠全面掌握并運(yùn)用于工作實(shí)踐中。而商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來會(huì)計(jì)人員與儲(chǔ)蓄人員之間的崗位交流開展甚少,有的只熟悉本崗位業(yè)務(wù),對(duì)其他崗位的業(yè)務(wù)知識(shí)缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),這勢(shì)必導(dǎo)致綜合柜員由于規(guī)章制度不熟而產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。

(二)員工柜面操作,存在系統(tǒng)流程風(fēng)險(xiǎn)

  綜合柜面系統(tǒng)取消了復(fù)核制度,這就要求柜員對(duì)柜面系統(tǒng)的交易和業(yè)務(wù)處理流程非常熟悉,知道什么交易實(shí)現(xiàn)什么功能,什么業(yè)務(wù)適用什么交易,該采取怎樣的業(yè)務(wù)處理方式。如果對(duì)交易和業(yè)務(wù)處理流程不熟,勢(shì)必在工作中會(huì)出現(xiàn)用錯(cuò)交易、走錯(cuò)流程的現(xiàn)象。交易、流程一旦錯(cuò)誤,會(huì)計(jì)分錄也跟著錯(cuò)誤,資金流向也發(fā)生錯(cuò)誤,由此帶來風(fēng)險(xiǎn)。

(三)員工崗位管理模式,存在道德和操作風(fēng)險(xiǎn)

  與原來強(qiáng)調(diào)“人員分離”的風(fēng)險(xiǎn)控制觀念不同,綜合柜員在風(fēng)險(xiǎn)控制方面注重強(qiáng)調(diào)“崗位分離”,即設(shè)置柜員、綜合柜員、業(yè)務(wù)主管三個(gè)崗位,通過同一業(yè)務(wù)在崗位之間的相互制約來達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)控制目的。如果在工作中不嚴(yán)格按照崗位制約的要求將二分管或三分管的業(yè)務(wù)在不同崗位之間進(jìn)行分工,譬如將銀行匯票、匯票專用章、壓數(shù)機(jī)和密押器交于一人保管,就很難控制個(gè)別人乘機(jī)作案的風(fēng)險(xiǎn),由此造成銀行資金損失。

(四)往來業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

  往來類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要是指未按制度規(guī)定,對(duì)往來類業(yè)務(wù)進(jìn)行及時(shí)核對(duì)或核對(duì)不認(rèn)真,內(nèi)部人員鉆此漏洞轉(zhuǎn)移或挪用資金,形成銀行資金損失的內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。其主要表現(xiàn):一是犯罪分子利用銀企對(duì)賬不及時(shí)的問題,挪用客戶賬戶資金或打時(shí)間差;二是對(duì)人行往來、同業(yè)往來、系統(tǒng)內(nèi)往來、內(nèi)部往來賬戶未按照規(guī)定及時(shí)換人進(jìn)行勾對(duì),或未按照規(guī)定逐筆勾對(duì)而只對(duì)余額進(jìn)行勾對(duì)等,為內(nèi)部人員利用此漏洞轉(zhuǎn)移或盜竊銀行資金進(jìn)行內(nèi)部作案提供可乘之機(jī)。這是內(nèi)部作案的典型手段和方式。

(五)執(zhí)行授權(quán)制度,存在執(zhí)行不力風(fēng)險(xiǎn)

  綜合柜面系統(tǒng)的業(yè)務(wù)授權(quán)管理采取“系統(tǒng)和人工相結(jié)合”的方式進(jìn)行。系統(tǒng)授權(quán)是指系統(tǒng)根據(jù)以標(biāo)準(zhǔn)參數(shù)形式設(shè)置的授權(quán)條件自動(dòng)判斷出需要授權(quán)的業(yè)務(wù),并提示授權(quán)人通過劃卡并輸入密碼的方式進(jìn)行授權(quán);人工授權(quán)是指對(duì)于實(shí)際管理要求高于系統(tǒng)設(shè)置的最高授權(quán)權(quán)限范圍的業(yè)務(wù),應(yīng)由授權(quán)人通過對(duì)有關(guān)憑證進(jìn)行審核簽字的方式進(jìn)行授權(quán)的行為。如果在實(shí)際工作中不嚴(yán)格按授權(quán)管理的規(guī)定執(zhí)行,該由人工授權(quán)的業(yè)務(wù)未經(jīng)有權(quán)人簽字授權(quán),該由系統(tǒng)授權(quán)的業(yè)務(wù),授權(quán)人未將柜員錄入要素與原始憑證核對(duì),甚至將IC卡直接交于他人,由他人代行授權(quán)職責(zé),那么,同樣會(huì)給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)甚至資金損失。

  建設(shè)合規(guī)文化,踐行三化三鐵,必須把深植合規(guī)理念作為根本,把制度建設(shè)作為基礎(chǔ),把管理機(jī)制和流程創(chuàng)新作為重點(diǎn),把加強(qiáng)培訓(xùn)、提高素質(zhì)作為手段,把執(zhí)行力建設(shè)作為關(guān)鍵。制定新型的銀行柜員管理制度。所謂新型的銀行柜員制是指建立在銀行柜面業(yè)務(wù)高度電子化基礎(chǔ)上,前臺(tái)人員打破柜組間的分工界限,由單獨(dú)柜員綜合處理會(huì)計(jì)、出納、儲(chǔ)蓄、信用卡等業(yè)務(wù),后臺(tái)柜員則負(fù)責(zé)柜面業(yè)務(wù)的事中監(jiān)督和銀行內(nèi)部清算業(yè)務(wù)。這種新型的銀行柜員制具有操作業(yè)務(wù)直觀、處理業(yè)務(wù)快捷、經(jīng)營(yíng)責(zé)任明確、勞動(dòng)組合優(yōu)化等優(yōu)點(diǎn),是一種簡(jiǎn)便、快捷、高效的勞動(dòng)組合形成。

(二)建立一種機(jī)制完善的柜員監(jiān)督系統(tǒng)。柜員就分類來講,大體可分為臨柜綜合柜員、事中監(jiān)督人員、大堂咨詢理財(cái)人員和后臺(tái)柜員。這四類柜員的機(jī)具配置、業(yè)務(wù)范圍和操作要求均不相同,但又相輔相成。比如臨柜綜合柜員的業(yè)務(wù)范圍應(yīng)包括所有儲(chǔ)蓄、信用卡業(yè)務(wù)、出納收款業(yè)務(wù)以及出納付款的復(fù)核業(yè)務(wù),對(duì)公會(huì)計(jì)接柜、驗(yàn)印、記賬業(yè)務(wù)、各類卡片的保管、使用及其他會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。而后臺(tái)柜員則是服務(wù)于前臺(tái)綜合柜員,辦理聯(lián)行、印押證使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換、驗(yàn)印、記賬業(yè)務(wù),各類卡片的保管、印押證使用和管理、電子匯兌、票據(jù)交換、資金清算、組織營(yíng)業(yè)場(chǎng)的會(huì)計(jì)核算和業(yè)務(wù)培訓(xùn)、負(fù)責(zé)各類會(huì)計(jì)結(jié)算咨詢及檢查監(jiān)督、負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)信息的分析及反饋等綜合工作。他們的工作既不同于臨柜綜合柜員,又服務(wù)于臨柜綜合柜員,既辦理具體的清算業(yè)務(wù)。在今后臨柜工作中,把“三化三鐵”思想理念貫穿于工作中的各個(gè)環(huán)節(jié)和流程,以嚴(yán)格管理,提升競(jìng)爭(zhēng)力為己任,為優(yōu)秀大型上市公司樹立良好的社會(huì)形象,為創(chuàng)建農(nóng)行精品網(wǎng)點(diǎn),勤奮進(jìn)取,努力拼搏。為實(shí)現(xiàn)農(nóng)行更好更快發(fā)展做出重大貢獻(xiàn)。

  為全面提升營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理水平,近日,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行制定下發(fā)了《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”工作考評(píng)辦法》,將從今年起在全行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)全面開展“三化三鐵”工作,通過持續(xù)推進(jìn)臨柜業(yè)務(wù)“標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化”建設(shè),促進(jìn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章”的管理目標(biāo),為各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展和安全運(yùn)行奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

  農(nóng)行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,此次總行研究出臺(tái)的“三化三鐵”考評(píng)辦法,重點(diǎn)著眼于業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)管理兩個(gè)角度,從全行最基本、最基礎(chǔ)的管理環(huán)節(jié)抓起,考核指標(biāo)體系設(shè)定緊緊圍繞柜面基本業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),強(qiáng)化制度執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)化和操作行為的規(guī)范化。通過對(duì)違規(guī)操作行為進(jìn)行扣分,讓各級(jí)操作、管理人員了解,什么可以為、什么不可以為;根據(jù)違規(guī)的情節(jié)和性質(zhì),設(shè)置不同的考評(píng)標(biāo)準(zhǔn),讓各級(jí)操作、管理人員了解問題的嚴(yán)重程度和危害性。在具體實(shí)施過程中,“三化三鐵”以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)考評(píng)手段為主,借助運(yùn)營(yíng)監(jiān)控中心在線監(jiān)控手段和內(nèi)外部檢查結(jié)果,簡(jiǎn)化考評(píng)方式,精簡(jiǎn)考評(píng)工作量,通過各種監(jiān)控手段的綜合應(yīng)用,真實(shí)、客觀地反映營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)操作情況,著重關(guān)鍵環(huán)節(jié)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的持續(xù)監(jiān)測(cè),將各類風(fēng)險(xiǎn)隱患消除在萌芽狀態(tài)。

  據(jù)了解,營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”考評(píng)辦法的創(chuàng)建,是農(nóng)業(yè)銀行有史以來基礎(chǔ)管理工作中覆蓋面最廣、實(shí)施難度最大的一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,參與主體涉及到各級(jí)行,工作內(nèi)容涵蓋2萬(wàn)多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、20多萬(wàn)名柜員,被列為“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)的重要內(nèi)容。該考評(píng)辦法的一大亮點(diǎn)是突出正面引導(dǎo),考評(píng)結(jié)果納入綜合經(jīng)營(yíng)考評(píng)體系,配套專項(xiàng)考核獎(jiǎng)懲機(jī)制,激勵(lì)各級(jí)行不斷重視和加強(qiáng)基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)管理工作,通過等級(jí)的不斷提升,一步一步地提高基礎(chǔ)工作管理水平。年內(nèi),農(nóng)業(yè)銀行將首先啟動(dòng)重點(diǎn)城市行、重點(diǎn)縣支行“三化三鐵”達(dá)標(biāo)情況的考評(píng)工作。

  據(jù)了解,營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)“三化三鐵”考評(píng)辦法的創(chuàng)建,是農(nóng)行有史以來基礎(chǔ)管理工作中覆蓋面最廣、實(shí)施難度最大的一項(xiàng)系統(tǒng)性工程,參與主體涉及到各級(jí)行,工作內(nèi)容涵蓋2萬(wàn)多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、20多萬(wàn)名柜員,被列為“基礎(chǔ)管理提升年”活動(dòng)的重要內(nèi)容。[1]

  近期,農(nóng)行寶塔支行按照總行要求,以加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)體系建設(shè)和柜面業(yè)務(wù)精細(xì)化管理工作為重點(diǎn),采取有效措施、夯實(shí)工作責(zé)任,積極開展以推進(jìn)臨柜業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化,促進(jìn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)鐵賬、鐵款、鐵規(guī)章為主要內(nèi)容的“三化三鐵”創(chuàng)建活動(dòng),進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)化水平,提升運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管控能力,更好地為延安經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供金融服務(wù)。

  該行成立了以行長(zhǎng)任組長(zhǎng),主管行長(zhǎng)任副組長(zhǎng),相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員的 “三化三鐵”創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組,根據(jù)總行“三化三鐵”考核辦法,確定了本行“三化三鐵”創(chuàng)建工作實(shí)施方案和考評(píng)辦法,明確工作責(zé)任,夯實(shí)創(chuàng)建職責(zé),及時(shí)啟動(dòng)“三化三鐵“創(chuàng)建工作。明確提出 “三化三鐵”工作創(chuàng)建目標(biāo),即2012年加大支持督導(dǎo)力度,爭(zhēng)取創(chuàng)建2-3個(gè)“三鐵”網(wǎng)點(diǎn); 2013年再創(chuàng)建3-5個(gè) “三鐵” 網(wǎng)點(diǎn),到2014年使“三鐵”單位達(dá)全轄營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的30%以上,其余機(jī)構(gòu)達(dá)“良好”水平。采取討論分析會(huì)、集中培訓(xùn)、運(yùn)營(yíng)主管例會(huì)等多種形式和措施,認(rèn)真學(xué)習(xí)解讀營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)105項(xiàng)考核標(biāo)準(zhǔn),對(duì)照“三化三鐵”考核標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行自評(píng),及時(shí)查找網(wǎng)點(diǎn)日常工作中存在的不足,對(duì)存在的問題進(jìn)行查漏補(bǔ)缺、規(guī)范要求。各支行(營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu))積極投入到創(chuàng)建“三化三鐵”工作中來,以強(qiáng)化臨柜及后臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)和案件控制為主線,狠抓運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)管理,進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)化水平。全行以精細(xì)化管理為抓手,通過“基礎(chǔ)管理提升年”和“合規(guī)文化大討論“活動(dòng)的開展,培育良好的合規(guī)文化,加強(qiáng)員工對(duì)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域、新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的分析,改進(jìn)工作方式和方法,不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平,增強(qiáng)運(yùn)營(yíng)保障能力。并通過業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)考試,對(duì)全行柜員綜合素質(zhì)進(jìn)行檢驗(yàn)提升,促進(jìn)業(yè)務(wù)操作規(guī)范和網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平、營(yíng)銷技能的提升,促進(jìn)創(chuàng)建活動(dòng)扎實(shí)有序開展。(尉海鷹)

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