下面是范文網(wǎng)小編分享的貸款發(fā)放與回收模版3篇(貸款的發(fā)放與回收的主體)，歡迎參閱。

貸款發(fā)放與回收模版1

　　合同編號：___________

　　甲方（委托人）：___________________________________

　　住所：_____________________________________________

　　法定代表人：_______________________________________

　　開戶金融機構(gòu)：_____________________________________

　　帳號：_____________________________________________

　　電話：_____________________________________________

　　郵政編碼：_________________________________________

　　傳真：_____________________________________________

　　乙方（受托人）：___________________________________

　　住所：_____________________________________________

　　法定代表人：_______________________________________

　　電話：_____________________________________________

　　郵政編碼：_________________________________________

　　傳真：_____________________________________________

　　為了更好地融通各單位自主運用，暫時閑置的資金，保證資金安全，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效益，經(jīng)____________（甲方）和_________（乙方）協(xié)商訂立協(xié)議如下：

　　第一條　甲方愿將自主使用的資金人民幣_________元（大寫：__________________）存入乙方，開立委托貸款基金存款專戶，用于甲方指定的貸款項目，乙方負責在存入的資金額度內(nèi)發(fā)放委托貸款。

　　第二條　貸款用途：此項貸款只限用于_________，不得挪作它用

　　貸款金額：甲方委托乙方向借款人提貸人民幣貸款_________元（大寫：__________________）；

　　貸款利率：此項貸款按年利率_________％計收利息；

　　貸款期限：此項貸款自借款方提款之日起，至_______年______月______日止，共計_________天。如借款人在經(jīng)甲方同意之后提前歸還此項貸款時，則按實際用款天數(shù)和用款余額計收利息。

　　第三條　用于固定資產(chǎn)投資項目的委托貸款，必須納入國家固定資產(chǎn)投資計劃，取得有權(quán)批準文件，方可辦理。

　　第四條　委托貸款項目由甲方審核指定，并附可行性分析報告、有關(guān)批準文件、企業(yè)財務(wù)報表等材料交乙方，由乙方或乙方代理人對委托貸款項目進行調(diào)查。

　　第五條　甲方指定的貸款單位在接到甲方或乙方的通知后，直接向乙方或乙方代理人申請辦理委托貸款，簽訂貸款合同，并辦理貸款手續(xù)。貸款合同副本應(yīng)送甲方。

　　第六條　乙方根據(jù)貸款項目財務(wù)收支計劃和工程進度計劃，編報按季分月用款計劃和還款計劃。甲方根據(jù)乙方編報的用款計劃向乙方撥付資金。

　　第七條　乙方應(yīng)按還款計劃約定的期限如期收回貸款本息，乙方收回的貸款本息，最遲應(yīng)于收回貸款后的_______個營業(yè)日內(nèi)如數(shù)劃繳甲方。

　　第八條　因甲方審查定項失誤，造成經(jīng)濟損失的，由甲方自行負責，乙方不承擔經(jīng)濟責任。

　　第九條　因乙方審查定項失誤，造成經(jīng)濟損失的，乙方應(yīng)承擔經(jīng)濟責任，賠償甲方因此而遭受的經(jīng)濟損失。

　　第十條　甲方有權(quán)檢查、監(jiān)督貸款的使用情況。乙方應(yīng)按甲方要求向甲方報送貸款使用的有關(guān)資料。

　　第十一條　借款單位不按合同償還貸款本息，乙方應(yīng)當比照工商銀行有關(guān)規(guī)定對借款單位采取必要的經(jīng)濟制裁手段，直至對貸款的擔保人追索扣收應(yīng)付的本息和罰息。

　　一方違反上述保密義務(wù)的，應(yīng)承擔相應(yīng)的違約責任并賠償由此造成的損失。

　　第二十三條　不可抗力

　　本合同所稱不可抗力是指不能預見，不能克服、不能避免并對一方當事人造成重大影響的客觀事件，包括但不限于自然災(zāi)害如洪水、地震、火災(zāi)和風暴等以及社會事件如戰(zhàn)爭、**、政府行為等。

　　如因不可抗力事件的發(fā)生導致合同無法履行時，遇不可抗力的一方應(yīng)立即將事故情況書面告知另一方，并應(yīng)在______天內(nèi)，提供事故詳情及合同不能履行或者需要延期履行的書面資料，雙方認可后協(xié)商終止合同或暫時延遲合同的履行。

　　第二十四條　通知

　　1．根據(jù)本合同需要發(fā)出的全部通知以及雙方的文件往來及與本合同有關(guān)的通知和要求等，必須用書面形式，可采用____________（書信、傳真、電報、當面送交等）方式傳遞。以上方式無法送達的，方可采取公告送達的方式。

　　2．各方通訊地址如下：___________________________________________________。

　　3．一方變更通知或通訊地址，應(yīng)自變更之日起_____日內(nèi)，以書面形式通知對方；否則，由未通知方承擔由此而引起的相應(yīng)責任

　　第二十五條　爭議的處理

　　本合同受_________國法律管轄并按其進行解釋。

　　本合同在履行過程中發(fā)生的爭議，由雙方當事人協(xié)商解決，也可由有關(guān)部門調(diào)解；協(xié)商或調(diào)解不成的，按下列第____種方式解決

　　1．提交_________仲裁委員會仲裁；

　　2．依法向人民法院起訴。

　　第二十六條　解釋

　　本合同的理解與解釋應(yīng)依據(jù)合同目的和文本原義進行，本合同的標題僅是為了閱讀方便而設(shè)，不應(yīng)影響本合同的解釋。

　　第二十七條　補充與附件

　　本合同未盡事宜，依照有關(guān)法律、法規(guī)執(zhí)行，法律、法規(guī)未作規(guī)定的，甲乙雙方可以達成書面補充協(xié)議。本合同的附件和補充協(xié)議均為本合同不可分割的組成部分，與本合同具有同等的法律效力。

　　第二十八條　合同效力

　　本合同自雙方或雙方法定代表人或其授權(quán)代表人簽字并加蓋公章之日起生效。有效期為_____年，自_____年_____月_____日至_____年______月_____日。本合同正本一式______份，雙方各執(zhí)______份，具有同等法律效力；合同副本______份，送_________留存一份

　　甲方（公章）：_____________乙方（公章）：_____________

　　法人代表（簽字）：_________法人代表（簽字）：_________

　　_________年______月______日_________年______月______日

　　簽訂地點：_________________簽訂地點：_________________

貸款發(fā)放與回收模版2

　　貸款發(fā)放管理

　　一、貸款的發(fā)放

　　貸款經(jīng)批準后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當嚴格遵照批復意見，著手落實貸款批復條件，在落實貸款批復中提出的問題和各項附加條件后，即可簽署借款合同。借款合同一經(jīng)簽訂生效后，受法律保護的借貸關(guān)系即告確立，借貸雙方均應(yīng)依據(jù)借款合同的約定享有權(quán)利和承擔義務(wù)。

　　1.貸款發(fā)放管理的重要性

　　在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發(fā)放貸款，這種做法主要基于以下三種原因：

　　首先，借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實，借貸雙方之間的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系即被確立，銀行不按借款合同的約定履行義務(wù)，發(fā)放貸款，就構(gòu)成借款合同項下的違約行為。其次，影響借款人的利益。

　　最后，影響貸款的正常收回。

　　2.貸款發(fā)放的條件

(1)先決條件

　　作為貸款發(fā)放的重要先決條件，通常在借款合同內(nèi)加以規(guī)定。銀行必須按照借款合同的規(guī)定，逐條核對是否已完全齊備或生效，以確保貸款發(fā)放前符合所有授信批準的要求，落實全部用款前提條件。貸款實務(wù)操作中，先決條件文

　　件會因貸款而異，以下列舉的先決條件文件基本涵蓋了所有貸款種類，銀行應(yīng)針對貸款的實際要求，根據(jù)借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效。

　　首次放款的先決條件文件包括以下幾類：

　　其中，貸款類文件包括：①借貸雙方已正式簽署的借款合同;②銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議(多用于銀團貸款)。

　　公司類文件包括：①現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復;②公司章程;③全體董事的名單及全體董事的簽字樣本;④就同意簽署并履行相關(guān)協(xié)議而出具的董事會決議(包括保證人);⑤就授權(quán)有關(guān)人士簽署相關(guān)協(xié)議而出具的授權(quán)委托書以及有關(guān)人士的簽字樣本(包括保證人);⑥其他必要文件的真實副本或復印件。

　　與項目有關(guān)的協(xié)議包括：①已正式簽署的合營合同;②已正式簽署的建設(shè)合同或建造合同;③已正式簽署的技術(shù)許可合同;④已正式簽署的商標和商業(yè)名稱許可合同;⑤已正式簽署的培訓和實施支持合同;⑥已正式簽署的土地使用權(quán)出讓合同;⑦其他必要文件合同。

　　擔保類文件包括：①已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議;②已正式簽署的保證協(xié)議;③保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件;④其他必要性文件。

　　在審查擔保類文件時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件(如向有關(guān)部門登記生效)。對于抵押協(xié)議雖正式簽署但生效滯后的貸款項目，應(yīng)在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施，規(guī)避貸款風險。

　　與登記、批準、備案、印花稅有關(guān)的文件包括：①借款人所屬國家主管部門就擔保文件出具的同意借款人提供該擔保的文件;②海關(guān)部門就同意抵押協(xié)議項下進口設(shè)備抵押出具的批復文件;③房地產(chǎn)登記部門就抵押協(xié)議項下房地產(chǎn)抵押頒發(fā)的“房地產(chǎn)權(quán)利及其他權(quán)利證明”;④工商行政管理局就抵押協(xié)議項下機器設(shè)備抵押頒發(fā)的“企業(yè)動產(chǎn)抵押物登記證”;⑤車輛管理所就抵押協(xié)議項下車輛抵押頒發(fā)的車輛抵押登記證明文件;⑥已繳納印花稅的繳付憑證;⑦貸款備案證明。

　　其他類文件包括：①政府主管部門出具的同意項目開工批復;②項目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計方案的批復文件;③貸款項目(概)預算資金(包括自籌資金)已全部落實的證明;④有關(guān)對建設(shè)項目的投保證明;⑤股東或政府部門出具的支持函;⑥會計師事務(wù)所出具的驗資

　　報告和注冊資本占用情況證明;⑦法律意見書;⑧財務(wù)報表;⑨其他一切必要的批文、許可或授權(quán)、委托、費用函件等。

　　除首次放款外，以后的每次放款無須重復提交許多證明文件和批準文件等，通常只需提交以下文件：.①提款申請書;②借款憑證;③工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明;④貸款用途證明文件;⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。

(2)擔保手續(xù)的完善

　　在向借款人發(fā)放貸款前，銀行必須按照批復的要求，落實擔保條件，完善擔保合同和其他擔保文件及有關(guān)法律手續(xù)。具體操作因貸款的擔保方式不同而存在較大差別。

①對于提供抵(質(zhì))押擔保的：可以辦理登記或備案手續(xù)的，必須先完善有關(guān)登記、備案手續(xù);如抵(質(zhì))押物無明確的登記部門，則必須先將抵(質(zhì))押物的有關(guān)產(chǎn)權(quán)文件及其辦理轉(zhuǎn)讓所需的有關(guān)文件正本交由銀行保管，并且將抵(質(zhì))押合同在當?shù)氐墓C部門進行公證;特別注意抵押合同的生效前提條件。如遇特殊項目，無法及時辦理抵押登記，造成抵押生效滯后的，應(yīng)采取必要的方式規(guī)避由此造成的貸款風險。

②對于以金融機構(gòu)出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，須在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。

③對于有權(quán)出具不可撤銷保函或備用信用證的境外金融機構(gòu)以外的其他境外法人、組織或個人擔保的保證，必須就保證的可行性、保證合同等有關(guān)文件征詢銀行指定律師的法律意見，獲得律師認可的書面意見，并在律師的主持下，完善保證合同、其他保證文件及有關(guān)法律手續(xù)后，才能允許借款人提款。

　　3.貸款發(fā)放的原則

(1)計劃、比例放款原則

　　應(yīng)按照已批準的貸款項目投資計劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費用，準確、及時地提供貸款。借款人用于建設(shè)項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)應(yīng)與貸款同比例支用。

(2)進度放款原則

　　在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款。如果是分次發(fā)放或發(fā)放手續(xù)較復雜，銀行應(yīng)在計劃提款日前與借款人取得聯(lián)系。借款人如需變更提款計劃，應(yīng)于計劃提款日前合理時間內(nèi)，向銀行提出申請，并征得銀行同意。如借款人未經(jīng)銀行批準擅自改變款項的用途，銀行有權(quán)不予支付。

(3)資本金足額原則

　　銀行需審查建設(shè)項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。

　　4.貸款發(fā)放的審查

　　貸款發(fā)放審查作為貸時審查的核心工作，銀行必須嚴格掌握審查的要點，充分防范貸款執(zhí)行階段的風險。審查的內(nèi)容可能因貸款項目的不同情況有所差異，一般主要包括以下內(nèi)容。

(1)貸款合同審查

　　銀行應(yīng)對借款人提款所對應(yīng)的合同進行認真核查，包括合同真?zhèn)涡缘淖R別、合同提供方的履約能力調(diào)查，防止貸款挪用及產(chǎn)生對貸款不能如期償還的不利因案。審查工作中，還應(yīng)通過可能的渠道了解，借款人是否存在重復使用.商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象。信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。下面對各個合同的具體檢查條款進行介紹。

①借款合同。貸款發(fā)放中借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：

·貸款種類。

·借款用途。

·借款金額。

·貸款利率。

·還款方式。

·還款期限。

。違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

②保證合同。保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：

·被保證的貸款數(shù)額。主債務(wù)的數(shù)額是指主合同的標的額，一般可用貨幣來衡量。保證合同應(yīng)對主債權(quán)的種類和數(shù)額做出規(guī)定，以明確將來的責任。

·借款人履行債務(wù)的期限。在保證合同中明確主債務(wù)的履行期限對保證人和債權(quán)人來說都至關(guān)重要。主債務(wù)的期限屆滿，對保證人來說意味著債權(quán)人可以要求保證人履行保證義務(wù)或一般保證債務(wù)的義務(wù);對債權(quán)人來說意味著主債務(wù)履行不能完成時可對保證人行使權(quán)利?！けＷC的方式。保證方式分為一般保證和連帶責任保證，它是指保證人在保證法律關(guān)系中承擔不同的民事責任，即補充責任或是第一順序責任。

·保證擔保的范圍。一般包括：主債權(quán)及其利息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權(quán)的費用。

·保證期間。

·雙方認為需要約定的其他事項。

③抵押合同。抵押合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：

·抵押貸款的種類和數(shù)額。在抵押設(shè)立原因中應(yīng)載明被擔保主債權(quán)的種類、數(shù)額，否則就有違一般抵押權(quán)所擔保主債權(quán)的特定性原則，以表明主債權(quán)產(chǎn)生的原因(如借款、租賃、買賣等)及數(shù)額的大小。

·借款人履行貸款債務(wù)的期限。由于抵押權(quán)人對抵押物行使權(quán)利的條件是主債務(wù)履行期限屆滿，抵押權(quán)人的債權(quán)未受清償，如果抵押物履行期尚未屆滿，抵押權(quán)人不能對抵押物行使權(quán)利，否則，就屬侵權(quán)。

·抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬。由于抵押是以特定的財產(chǎn)擔保特定債務(wù)的履行，抵押人對抵押物應(yīng)具有所有權(quán)或者對抵押物享有使用權(quán)。抵押合同除對抵押物特定化外，還應(yīng)當表明抵押物的所有權(quán)或使用權(quán)權(quán)屬。

·抵押的范圍。除主債權(quán)以外，抵押擔保的債權(quán)范圍一般還包括利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權(quán)的費用。

·當事人認為需要約定的其他事項。

　　此外，抵押物是否在有關(guān)部門辦理登記，也是抵押合同是否完善的重要前提之一。④質(zhì)押合同。質(zhì)押合同的條款審查應(yīng)注意以下條款：

·被質(zhì)押的貸款數(shù)額。

·借款人履行債務(wù)的期限。

·質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。

·質(zhì)押擔保的范圍。

·質(zhì)物移交的時間。

·質(zhì)物生效的時間。

·當事人認為需要約定的其他事項。

(2)提款期限審查

　　在長期貸款項目中，通常會包括提款期、寬限期和還款期。銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。

(3)用款申請材料檢查

①審核借款憑證。借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證。借款人名稱、提款日期、提款用途等各項目都必須準確、完整地填寫，并要加蓋借款人在銀行的預留印鑒。信貸員要根據(jù)借款合同認真審核，確認貸款用途、金額、賬號、預留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進行放款的轉(zhuǎn)賬處理。

　　除非借款合同另有規(guī)定，銀行不能代客戶填寫借款憑證，一般情況下，應(yīng)要求借款人填妥借款憑證送銀行審核后辦理放款轉(zhuǎn)賬。

②變更提款計劃及承擔費的收取。借款人在借款合同簽訂后，如需改變提款計劃，則應(yīng)按照借款合同的有關(guān)條款規(guī)定辦理，或在原計劃提款日以前的合理時間內(nèi)向銀行提出書面申請，并得到銀行同意。

　　根據(jù)我國《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據(jù)國際慣例，在借款合同中規(guī)定，變更提款應(yīng)收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔費。在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。

③檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進度。監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的重要環(huán)節(jié)。借款人提款用途通常包括：土建費用、工程設(shè)備款、購買商品費用、在建項目進度款、支付勞務(wù)費用、其他與項目工程有關(guān)的費用、用于臨時周轉(zhuǎn)的款項。要注意檢查借款人的借款用途，監(jiān)督提款進度。這是由于：

(4)有關(guān)賬戶審查。銀行應(yīng)審查有關(guān)的提款賬戶、還本付息賬戶或其他專用賬戶是否已經(jīng)開立，賬戶性質(zhì)是否已經(jīng)明確，避免出現(xiàn)貸款使用混亂或被挪作他用。

(5)提款申請書、借款憑證審查。銀行應(yīng)當對提款申請書中寫明的提款日期、提款金額、劃款路線等要素進行核查，確保提款手續(xù)正確無誤。銀行應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認貸款用途、日期、金額、賬號、預留印鑒正確、真實、無誤。

　　5.放款操作程序

　　在落實貸款批復要求，完善前述放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應(yīng)保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關(guān)文件和資料，準備著手辦理貸款發(fā)放。貸款發(fā)放過程中，在遵循前述放款原則的情況下，銀行應(yīng)按有關(guān)程序發(fā)放貸款。但必須說明的是，由于各銀行目前對公司業(yè)務(wù)人員前、后臺工作的職責分工、內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置存在差異，各銀行應(yīng)根據(jù)本地區(qū)實際情況制定詳細的提款操作細則，規(guī)范貸款執(zhí)行階段的操作程序。

(1)操作程序

①借款人按合同要求提交提款申請和其他有關(guān)資料;

②銀行受理借款人提款申請書(按借款合同約定的固定格式并加蓋企業(yè)公章及法人簽字或在提交法人授權(quán)書的情況下受委托人簽字);

③創(chuàng)建貸款合同;

④有關(guān)用款審批資料按內(nèi)部審批流程經(jīng)有權(quán)簽字人簽字同意;

⑤按賬務(wù)處理部門的要求提交審批及相關(guān)用款憑證辦理提款手續(xù);

⑥所提貸款款項人賬后，向賬務(wù)處理部門索取有關(guān)憑證，入檔案卷保存;

⑦建立臺賬并在提款當日記錄，如果借款人、保證人均在同一地區(qū)，則根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)要求，在其信貸登記系統(tǒng)登記，經(jīng)審核后進

　　行發(fā)送;

⑧如為自營外匯貸款還需填寫“國內(nèi)外匯貸款債權(quán)人集中登記表”、“國內(nèi)外匯貸款變動反饋表”并向國家外匯管理局報送。

(2)注意事項

　　銀行在辦理放款手續(xù)時，應(yīng)注意：

①借款人是否已辦理開戶手續(xù);

②提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致;

③是否按人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時更新數(shù)據(jù)信息并發(fā)送;

④是否按國家外匯管理局要求報送數(shù)據(jù)。

　　二、停止發(fā)放貸款的情況

　　在一定時期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔違約責任的一種方式。在下列情況中，銀行可以對借款人采取終止提款措施。

　　1.挪用貸款的情況

　　一般而言，從借款申請和借款合同看，借款人對貸款的用途都比較明確，但一些借款人對貸款的實際使用往往與合同規(guī)定的用途相背離。如有的借款人將銀行的流動資金貸款用于彌補虧損，或用于購買固定資產(chǎn)、搞基本建設(shè)，使企業(yè)的短期償債能力減弱，致使貸款到期時無力償還銀行貸款，影響銀行資金的流動性，給銀行的正常經(jīng)營造成不利的影響。甚至有的借款人將銀行的貸款用于炒買炒賣有價證券、期貨或房地產(chǎn)等高風險的業(yè)務(wù)，或者將貸款轉(zhuǎn)借他人牟取非法收入，違反國家的金融法規(guī)，使銀行貸款安全性受到極大的威脅。發(fā)現(xiàn)此類行為，銀行一般可以采取停止發(fā)放貸款的措施，甚至提前收回貸款。具體而言，挪用貸款的情況一般包括：

(1)用貸款進行股本權(quán)益性投資

(2)用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

(3)未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

(4)套取貸款相互借貸牟取非法收入

(5)借款企業(yè)挪用流動資金進行基本建設(shè)或用于財政性開支或者用于彌補企業(yè)虧損，或者用于職工福利。

　　2.其他違約情況

(1)未按合同規(guī)定清償貸款本息

(2)違反國家政策法規(guī)，使用貸款進行非法經(jīng)營

　　3.違約后的處理

　　在貸款發(fā)放階段，銀行務(wù)必密切關(guān)注借款人的資金使用方向，一旦出現(xiàn)上述或其他影響企業(yè)償債能力的違約情況，要立即終止借款人提款，并可視具體情況提前收回貸款。情況嚴重的，應(yīng)采取進一步的措施，積極防范授信風險。

　　如果出現(xiàn)上述任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時采取下列措施：

①要求借款人限期糾正違約事件;

②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;

③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù);

④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用。

貸款發(fā)放與回收模版3

　　貸款卡發(fā)放與管理操作規(guī)程

　　第一條

　　為規(guī)范中國人民銀行實施貸款卡發(fā)放核準行政許可行為，加強貸款卡使用管理，根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》、《國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定》、《中國人民銀行行政許可實施辦法》和《貸款卡管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，制訂本規(guī)程。

　　第二條

　　貸款卡申請書格式文本的類型按照申請人的類型、規(guī)模分為“中小型企業(yè)法人貸款卡申請書”、“事業(yè)單位法人貸款卡申請書”、“提供擔保的境外企業(yè)貸款卡申請書”和“其他主體貸款卡申請書”四類。

　　大型企業(yè)法人、社團法人、非法人企業(yè)、個體工商戶、民辦非企業(yè)單位及其他特殊類型借款人申請貸款卡應(yīng)填寫“其他主體貸款卡申請書”。

　　第三條 中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)審查借款人提交的貸款卡申請書和以下申請材料：

（一）有效《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《營業(yè)執(zhí)照》副本、《事業(yè)單位法人證書》，《社會團體法人登記證書》、《民辦非企業(yè)單位登記證書》或其他注冊登記證件復印件，并查驗與原件是否一致；

（二）有效《中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證書》復印件，并查驗與原件是否一致；

（三）有效《國稅登記證》、《地稅登記證》復印件（依法無需辦理稅務(wù)登記證的單位除外），并查驗與原件是否一致；

（四）法定代表人、總經(jīng)理或單位負責人，以及財務(wù)負責人的身份證件復印件；

（五）經(jīng)辦人的身份證件復印件，并查驗與原件是否一致。

（六）中國人民銀行規(guī)定的其他材料。

　　申請人為企業(yè)法人的，除上述材料外，還應(yīng)當審查：

（一）注冊資本驗資報告、《國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記證》、或其他注冊資本來源證明材料復印件，并查驗與原件是否一致；

（二）前十位投資自然人的身份證件復印件或投資單位的《中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證書》復印件；

（三）上及上月度的資產(chǎn)負債表、利潤及利潤分配表。

　　申請人為事業(yè)法人的，除審查第一款所列材料外，還應(yīng)審查上的財務(wù)收支表。

　　借款人委托經(jīng)辦人代為申辦的，還應(yīng)審查借款人的授權(quán)委托書。

　　第四條

　　申請人要求中國人民銀行分支機構(gòu)對其在辦公場所及公共網(wǎng)絡(luò)予以公示的有關(guān)貸款卡發(fā)放核準行政許可事項的條件、程序、期限，以及需要提交的全部申請材料目錄和申請書格式文本及其電子模版等內(nèi)容予以說明、解釋的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當說明、解釋，提供準確、可靠的信息。

　　第五條人民銀行分支機構(gòu)對申請人提交的申請材料，應(yīng)當根據(jù)下列情況分別做出處理：

（一）申請事項不需要取得行政許可的，應(yīng)當即時告知申請人不受理；

（二）申請材料存在可以當場更正的錯誤的，應(yīng)當允許申請人當場更正；

（三）申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當當場或者在二個工作日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容，出具《行政許可申請材料補正通知書》；逾期不告知的，自收到申請材料之日起即為受理；

（四）對申請材料齊全、符合法定形式的，或者申請人按照人民銀行分支機構(gòu)的要求提交全部補正申請材料的，應(yīng)當受理行政許可申請。但對未提交電子版申請書的，出具《受理行政許可通知書》

（五）申請材料經(jīng)人民銀行分支機構(gòu)補正通知后仍不符合要求的，或人民銀行分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)申請人提供虛假材料申請貸款卡的，應(yīng)當即時作出不予受理的決定，出具《不予受理行政許可通知書》。

　　第六條

　　經(jīng)審核，對符合本辦法規(guī)定且申請人提交電子版申請書的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當當場做出準予發(fā)放貸款卡的書面決定，出具《準予行政許可決定書》并發(fā)放貸款卡；對符合本辦法規(guī)定但申請人未提交電子版申請書的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當自受理之日起三個工作日內(nèi)做出準予發(fā)放貸款卡的書面決定，出具《準予行政許可決定書》并發(fā)放貸款卡。

　　第七條

　　對不予發(fā)放貸款卡的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當做出不予發(fā)放貸款卡的決定，出具《不予行政許可決定書》說明理由，并告知申請人享有依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

　　第八條

　　中國人民銀行分支機構(gòu)對借款人申請延續(xù)貸款卡有效期的受理程序，適用于第五條受理貸款卡發(fā)放申請的有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)第五條規(guī)定的不同情形出具《受理行政許可延續(xù)申請通知書》和《不予受理行政許可延續(xù)申請通知書》。

　　第九條

　　經(jīng)審核，對符合本辦法規(guī)定且申請人提交電子版申請書的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當當場完成貸款卡有效期延續(xù)手續(xù)，出具《準予延續(xù)行政許可有效期決定書》；對符合本辦法規(guī)定但申請人未提交電子版申請書的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當自受理申請之日起三個工作日內(nèi)辦理完畢貸款卡有效期延續(xù)手續(xù)，出具《準予延續(xù)行政許可有效期決定書》。

　　第十條

　　對不予延續(xù)貸款卡有效期的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當做出不予延續(xù)貸款卡有效期的決定，出具《不予延續(xù)行政許可有效期決定書》說明理由，并告知申請人享有依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

　　第十一條

　　中國人民銀行分支機構(gòu)對出具的行政許可格式文書應(yīng)當加蓋行政許可專用章，并嚴格按照《中國人民銀行印章管理規(guī)定》保管和使用行政許可專用章。

　　第十二條 中國人民銀行分支機構(gòu)經(jīng)辦人員對出具的行政許可格式文書應(yīng)當作好登記，并復印后存檔。

　　第十三條

　　對不予受理行政許可（或不予受理延續(xù)行政許可有效期），做出準予行政許可決定（或準予延續(xù)行政許可有效期決定），及不予行政許可決定（或不予延續(xù)行政許可有效期決定）的，中國人民銀行分支機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)及時做好登記，認真填寫《貸款卡發(fā)放核準行政許可備案表》，按時向同級法律事務(wù)部門及上級行征信管理部門備案。

　　第十四條

　　中國人民銀行分支機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當場或在二個工作日內(nèi)將借款人申請貸款卡所提供的信息及其更新信息及時、完整、準確地錄入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（簡稱“企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫”）。中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)將與信息提供相關(guān)的事項在相關(guān)申請書中書面告知借款人。

　　第十五條

　　中國人民銀行分支機構(gòu)復核人員應(yīng)及時對經(jīng)辦人員錄入企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫中的信息與申請人所提交申請材料原件內(nèi)容進行核對，發(fā)現(xiàn)錄入信息不準確時，應(yīng)當立即進行更正。

　　第十六條

　　中國人民銀行分支機構(gòu)為借款人辦理變更的有關(guān)事項包括：（1）借款人名稱；（2）注冊地址；（3）業(yè)務(wù)范圍；（4）法定代表人、總經(jīng)理或單位負責人、財務(wù)負責人；（5）注冊登記證到期日；（6）事業(yè)法人單位經(jīng)費來源；（7）注冊資本或開辦資金；

（8）出資人及出資金額；（9）組織形式。

　　第十七條 中國人民銀行分支機構(gòu)為借款人辦理有關(guān)事項的變更時，應(yīng)當查驗其貸款卡，并審查其提交的《貸款卡信息變更登記表》和以下材料：

（一）變更后的營業(yè)執(zhí)照副本、事業(yè)單位法人證書或其他注冊登記證件復印件，并查驗與原件是否一致；

（二）有效《中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證書》復印件，并查驗與原件是否一致；

（三）經(jīng)辦人身份證件復印件，并查驗與原件是否一致；

（四）中國人民銀行要求的其他相關(guān)證明材料。除上述材料外，變更法定代表人、總經(jīng)理或單位負責人、財務(wù)負責人的，還應(yīng)審查變更后的身份證件復印件；

　　變更注冊資本、開辦資金或出資人出資金額的，還應(yīng)審查變更注冊資本的驗資報告，變更開辦資金的驗資證明，工商行政管理部門出具的有關(guān)出資證明文書，變更后的《國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)登記證》，或其他注冊資本來源證明材料復印件，并查驗與原件是否一致。

　　變更出資人的，還應(yīng)審查變更后的出資自然人身份證件復印件，變更后的出資單位《中華人民共和國組織機構(gòu)代碼證書》復印件。

　　第十八條

　　對借款人注冊地發(fā)生變更申請辦理遷址手續(xù)的，新注冊地人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當查驗其貸款卡，并審查其提交的《貸款卡業(yè)務(wù)管理申請書》，原注冊地工商行政管理部門、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督管理部門或其他注冊登記主管部門出具的遷址通知書，以及申請貸款卡所規(guī)定的全部材料。

　　新注冊地人民銀行分支機構(gòu)將借款人所提交《貸款卡業(yè)務(wù)管理申請書》復印件報送上級人民銀行或征信中心，由上級人民銀行或征信中心在收到該申請書的三個工作日內(nèi)在企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫中完成借款人注冊地址遷移操作。上級人民銀行或征信中心完成借款人注冊地址遷移操作后，應(yīng)告知借款人遷出地人民銀行和遷入地人民銀行。

　　第十九條

　　持有貸款卡的借款人自愿按季度向中國人民銀行分支機構(gòu)報送季度資產(chǎn)負債表和利潤及利潤分配表的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)審查其提交的《貸款卡業(yè)務(wù)管理申請書》。

　　第二十條

　　對貸款卡遺失、損壞的，借款人申請辦理補發(fā)貸款卡時，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當審查其提交的《貸款卡業(yè)務(wù)管理申請書》及其重新提交的申請貸款卡所規(guī)定全部材料。

　　對符合條件的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當在二個工作日內(nèi)辦理完畢貸款卡換卡手續(xù)，換卡后的貸款卡編碼不變。第二十一條 貸款卡有效期屆滿，未按期辦理貸款卡延續(xù)的借款人，其貸款卡將被企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫自動注銷。第二十二條

　　借款人申請注銷貸款卡時，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當查驗其貸款卡，并審查其提交的《貸款卡注銷申請表》，和工商行政管理部門、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督管理部門或其他注冊登記主管部門出具的借款人注銷證明材料復印件和經(jīng)辦人身份證件復印件。

　　對符合條件的，中國人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)在收到相關(guān)材料的二個工作日內(nèi)在企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫中完成注銷操作。第二十三條

　　中國人民銀行分支機構(gòu)發(fā)現(xiàn)借款人采取欺騙等不正當手段取得貸款卡的，有權(quán)撤銷貸款卡行政許可決定，出具《撤銷行政許可決定書》，并根據(jù)《貸款卡管理辦法》的相關(guān)規(guī)定給予行政處罰。

　　第二十四條 本規(guī)程自發(fā)布之日起執(zhí)行。

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