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財(cái)險(xiǎn)年終總結(jié)4篇 財(cái)險(xiǎn)半年工作總結(jié)

時(shí)間:2023-05-26 22:54:27 工作總結(jié)

  為了讓我們的社會(huì)實(shí)踐工作不斷發(fā)展、前進(jìn),總結(jié)在我們的工作生活中是必不可少的,定期做好工作總結(jié),會(huì)讓我們的工作效率大大提高,你知道怎么寫(xiě)嗎?下面是范文網(wǎng)小編收集的財(cái)險(xiǎn)年終總結(jié)4篇 財(cái)險(xiǎn)半年工作總結(jié),歡迎參閱。

財(cái)險(xiǎn)年終總結(jié)4篇 財(cái)險(xiǎn)半年工作總結(jié)

財(cái)險(xiǎn)年終總結(jié)1

  20xx年是人保財(cái)險(xiǎn)改革的關(guān)鍵一年,是面對(duì)新變化、落實(shí)新機(jī)制、執(zhí)行新規(guī)定的一年。這一年是我在人保財(cái)險(xiǎn)工作的第四個(gè)年頭,在這四年里公司領(lǐng)導(dǎo)和同事對(duì)我的幫助讓我不斷的成長(zhǎng)。下面結(jié)合我的具體工作,給20xx年的工作做一下小結(jié)

  在工作思想方面,積極貫徹省、市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示,與時(shí)俱進(jìn),勤奮工作,務(wù)實(shí)求效,勇?tīng)?zhēng)一流,緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠(chéng)服務(wù)、提高效益”這一中心,進(jìn)一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新。積極認(rèn)真參加公司組織的各項(xiàng)學(xué)習(xí),并且細(xì)心領(lǐng)會(huì),化為自己的思想武器。作為一名展業(yè)人員,自己的一言一行也同時(shí)代表了公司的形象,所以更要提高自身的素質(zhì)水平,高標(biāo)準(zhǔn)的要求自己,加強(qiáng)自己的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能。同時(shí)做到尊紀(jì)守法,愛(ài)崗敬業(yè),具有強(qiáng)烈的責(zé)任感和事業(yè)心。

  在業(yè)務(wù)發(fā)展方面,我主要負(fù)責(zé)車(chē)商業(yè)務(wù),這需要與各個(gè)4s店保持良好的合作業(yè)務(wù)關(guān)系及做好及時(shí)的溝通工作。無(wú)論是年初的車(chē)險(xiǎn)見(jiàn)費(fèi)出單還是年底的手續(xù)費(fèi)統(tǒng)一結(jié)算;無(wú)論是核保的政策變動(dòng)還是理賠系統(tǒng)平臺(tái)的正常運(yùn)行,范文網(wǎng)工作上的每一點(diǎn)點(diǎn)變化,系統(tǒng)上的每一步更新,我都認(rèn)真參與,嘗試,全力以赴。近幾年保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)非常激烈,比如平安的電話(huà)營(yíng)銷(xiāo),在價(jià)格上我們可能沒(méi)有那么優(yōu)勢(shì),但是我們可以在售后服務(wù)方面做到盡可能的讓客戶(hù)滿(mǎn)意。同時(shí),大力優(yōu)化車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),嚴(yán)格控制高風(fēng)險(xiǎn)、高賠付的業(yè)務(wù),從承保源頭抓起,增強(qiáng)盈利,使車(chē)險(xiǎn)真正成為增收保費(fèi)和創(chuàng)造利潤(rùn)的骨干險(xiǎn)種。

  總結(jié)一年的工作,盡管有了一定的進(jìn)步和成績(jī),但在一些方面還存在著不足。比如有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多,個(gè)別工作做的還不夠完善,這有待于在今后的工作中加以改進(jìn)。在新的一年里,我將認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)政策規(guī)章制度,努力使思想覺(jué)悟和工作效率全面進(jìn)入一個(gè)新水平,為公司的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

  這篇內(nèi)容主要描述工作、自己、業(yè)務(wù),公司,發(fā)展、改革,思想,方面,希望大家能有所收獲。

財(cái)險(xiǎn)年終總結(jié)2

  20xx年我公司的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在區(qū)分公司事業(yè)部的關(guān)懷下、在公司領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下、在全體員工的共同努力下,完成實(shí)收保費(fèi)***萬(wàn)元,完成年度計(jì)劃的**%,實(shí)現(xiàn)了時(shí)間過(guò)半、任務(wù)過(guò)半的發(fā)展目標(biāo),財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭良好?,F(xiàn)就一年的工作做一總結(jié)并就下一年的業(yè)務(wù)發(fā)展提出具體措施。

  一、 業(yè)務(wù)基本情況

  20xx年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)完成簽單保費(fèi)**萬(wàn)元, 完成全年任務(wù)的**%,應(yīng)收保費(fèi)**萬(wàn)元,應(yīng)收保費(fèi)占比**%。已決賠款**萬(wàn)元,未決賠款**萬(wàn)元。其中:

  企財(cái)險(xiǎn)完成簽單保費(fèi)**萬(wàn)元, 完成全年任務(wù)的**%,應(yīng)收保費(fèi)**萬(wàn)元,已決賠款**萬(wàn)元,未決賠款**萬(wàn)元。

  家財(cái)險(xiǎn)完成簽單保費(fèi)**萬(wàn)元, 完成全年任務(wù)的**%,應(yīng)收保費(fèi)**萬(wàn)元,已決賠款**萬(wàn)元,未決賠款**萬(wàn)元。

  石油險(xiǎn)完成簽單保費(fèi)**萬(wàn)元, 完成全年任務(wù)的**%,應(yīng)收保費(fèi)**萬(wàn)元,已決賠款**萬(wàn)元,未決賠款**萬(wàn)元。

  建工險(xiǎn)完成簽單保費(fèi)**萬(wàn)元, 完成全年任務(wù)的**%,應(yīng)收保費(fèi)**萬(wàn)元,已決賠款**萬(wàn)元,未決賠款**萬(wàn)元。

  二、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主要做法

 ?。ㄒ唬?認(rèn)真分析面臨問(wèn)題、科學(xué)提出發(fā)展目標(biāo)

  今年公司的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)任務(wù)是**萬(wàn)元,與去年同期持平,但是隨著中石油統(tǒng)保范圍的進(jìn)一步擴(kuò)大,我們這個(gè)對(duì)石油企業(yè)依賴(lài)度較高的保險(xiǎn)公司面臨著很大的壓力,一方面保費(fèi)規(guī)模會(huì)面臨下降的趨勢(shì),如:石油鉆井設(shè)備的全面統(tǒng)保會(huì)帶來(lái)386萬(wàn)的保費(fèi)缺口,西部鉆探保險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入?yún)^(qū)域統(tǒng)保會(huì)影響費(fèi)率下降近50%,烏石化**多萬(wàn)的業(yè)務(wù)劃歸烏市公司等等。另一方面今年的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通過(guò)中石油經(jīng)紀(jì)公司抽取20%的經(jīng)紀(jì)費(fèi)用,造成公司費(fèi)用嚴(yán)重不足。面對(duì)如此嚴(yán)峻的形勢(shì)公司黨委總經(jīng)理室在認(rèn)真分析市場(chǎng)和環(huán)境的情況下,提出了今年公司以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)作為業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)的指導(dǎo)思想。

  科學(xué)的提出財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)要加快調(diào)整,把握新疆發(fā)展的良好機(jī)遇和中石油良好的合作基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)新增**萬(wàn)的奮斗目標(biāo)。為此,公司總經(jīng)理室采取了積極有效的應(yīng)對(duì)措施,首先,公司總經(jīng)理室、事業(yè)部、業(yè)務(wù)精英組成立體公關(guān)隊(duì)伍加大了對(duì)中石油總部及新疆油田公司、西部勘探、西部管道的高層溝通,積極取得中石油管理層的理解和支持,其次,加強(qiáng)與各保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、中介代理機(jī)構(gòu)的合作,拓寬視野,相應(yīng)成立了大項(xiàng)目部和中石油集團(tuán)服務(wù)部,為進(jìn)一步密切客戶(hù)之間的聯(lián)系,構(gòu)建了組織平臺(tái)。各經(jīng)營(yíng)單位與保戶(hù)單位的領(lǐng)導(dǎo)及安全、財(cái)務(wù)部門(mén)緊密聯(lián)系,及時(shí)掌握動(dòng)態(tài)協(xié)調(diào)關(guān)系、安排好合同、資金等環(huán)節(jié)的銜接。事業(yè)部及時(shí)與區(qū)分公司事業(yè)部、竟盛保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、新疆油田公司財(cái)務(wù)聯(lián)系,積極加強(qiáng)溝通和信息交流,上傳下達(dá)并充分發(fā)揮職能作用。形成了公司上下全力協(xié)調(diào)配合的強(qiáng)大合力。

 ?。ǘ?提早做出安排部署、加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)資源配置

  年初公司總經(jīng)理室召開(kāi)多次會(huì)議,探討今年的`發(fā)展思路和相應(yīng)的配套政策,落實(shí)今年大項(xiàng)目的情況,對(duì)外部市場(chǎng)情況、中石油招標(biāo)動(dòng)態(tài)、新疆油田公司統(tǒng)保變化等重要信息進(jìn)行進(jìn)行匯總并分析,確立了以財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展為今年的工作重點(diǎn)。為此,公司從政策、資金、人員等方面做出了積極有效的調(diào)整。中石油保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響給公司的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展的確帶來(lái)了較大影響,公司圍繞著減少業(yè)務(wù)缺口,減少對(duì)中石油業(yè)務(wù)的依賴(lài),發(fā)掘業(yè)務(wù)新的增長(zhǎng)點(diǎn)做文章。總經(jīng)理室身先士卒,引領(lǐng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展,撲捉信息、洽談目,每個(gè)新項(xiàng)目中都可以看到總經(jīng)理室的身影; 事業(yè)部在年初制定考核辦法時(shí)就充分強(qiáng)調(diào)非中石油業(yè)務(wù)、新增業(yè)務(wù)的重要,并在考核辦法中給予了充分的體現(xiàn); 為了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展公司還制定專(zhuān)項(xiàng)辦法、給予財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展提供專(zhuān)門(mén)的費(fèi)用支持; 集中業(yè)務(wù)骨干對(duì)不同的項(xiàng)目進(jìn)行跟蹤、落實(shí)。在公司總經(jīng)理室的指導(dǎo)下成立了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展小組,在立足本地市場(chǎng)的基礎(chǔ)上捕捉一切信息,集中攻關(guān)大項(xiàng)目,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展的可持續(xù)性。

  (三) 積極發(fā)揮職能作用、充分保障業(yè)務(wù)發(fā)展

  事業(yè)部今年加大了對(duì)業(yè)務(wù)的服務(wù)和督導(dǎo),及時(shí)為展業(yè)一線(xiàn)提供全方位的服務(wù),隨時(shí)幫助展業(yè)一線(xiàn)解決展業(yè)中遇到的實(shí)際問(wèn)題,在日常工作中只要遇到財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)問(wèn)題、服務(wù)問(wèn)題等,事業(yè)部都積極幫助客戶(hù)經(jīng)理解決展業(yè)過(guò)程遇到的疑難問(wèn)題,直接參與各業(yè)務(wù)單位的大型業(yè)務(wù)招投標(biāo)工作,直接對(duì)各新增項(xiàng)目的條款、費(fèi)率適用提供政策及技術(shù)服務(wù),幫助基層不斷開(kāi)拓新業(yè)務(wù)。

  (四) 區(qū)分公司是公司業(yè)務(wù)發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)后盾

  XX 年公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)入到發(fā)展的關(guān)鍵轉(zhuǎn)折期,我們及時(shí)將財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的問(wèn)題積極向區(qū)分公司進(jìn)行匯報(bào),區(qū)分公司給予了我公司極大的支持、特別是區(qū)分公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)事業(yè)部,為了克拉瑪依的業(yè)務(wù)發(fā)展出謀劃策、提供各方面支持,包括主動(dòng)為我們提供市場(chǎng)信息、政策支持、業(yè)務(wù)幫助等等。及時(shí)地解決業(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的實(shí)際問(wèn)題,在日常工作中只要遇到財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)問(wèn)題、服務(wù)問(wèn)題等,區(qū)分公司事業(yè)部都積極給予及時(shí)、全面的幫助,解決我們?cè)跇I(yè)務(wù)發(fā)展中遇到的疑難問(wèn)題。

  三、新年的重點(diǎn)工作及總體安排

  (一) 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)面臨的主要問(wèn)題

  1、業(yè)務(wù)發(fā)展壓力較大。

  1—6月,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入**萬(wàn),完成年計(jì)劃的**%。雖然從7—12月業(yè)務(wù)看續(xù)保業(yè)務(wù)只有**萬(wàn)元,但實(shí)際上因部分業(yè)務(wù)的調(diào)整,實(shí)際可續(xù)保業(yè)務(wù)在**萬(wàn)元,與任務(wù)**萬(wàn)元,仍然有**萬(wàn)元的任務(wù)缺口,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展壓力不容忽視。

  2、費(fèi)用不足、缺口較大。

  今年為鼓勵(lì)業(yè)務(wù)發(fā)展,特別是分散性業(yè)務(wù)的發(fā)展,公司把分散性業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)提到最高30%,按照1—6月分散性業(yè)務(wù)的實(shí)際完成情況,我們要比正常的業(yè)務(wù)兌現(xiàn)多支出**萬(wàn)元的費(fèi)用; 其次,支付經(jīng)紀(jì)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在**多萬(wàn)元,這部分經(jīng)紀(jì)費(fèi)將高達(dá)**萬(wàn)元,直接影響財(cái)產(chǎn)

  險(xiǎn)承保利潤(rùn)。而且這部分業(yè)務(wù)的服務(wù)費(fèi)用按照目前區(qū)分公司費(fèi)用比率只剩**%,嚴(yán)重影響和制約財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的正常業(yè)務(wù)開(kāi)展。

  3、險(xiǎn)種發(fā)展不平衡,各經(jīng)營(yíng)單位發(fā)展不平衡。

  從目前的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)度來(lái)看,企財(cái)險(xiǎn)進(jìn)度較快,而建工險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)任然是我們的業(yè)務(wù)短板,險(xiǎn)種之間發(fā)展的不平衡對(duì)公司整體業(yè)務(wù)的完成帶來(lái)了負(fù)面影響。各經(jīng)營(yíng)單位的發(fā)展速度也存在較大差異,年初我們制定的每個(gè)經(jīng)營(yíng)單位年新增**萬(wàn)元的目標(biāo),有完成的部門(mén),也有缺口增大的單位。因此,明年各單位的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)發(fā)展壓力有大有小。

 ?。ǘ?重點(diǎn)加強(qiáng)的幾項(xiàng)工作

  1、抓好財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康發(fā)展工作。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組的作用就是集中公司的各種資源,在外圍的大項(xiàng)目上有所突破,今后幾個(gè)月促成在外圍經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、中石油新建項(xiàng)目、新疆大發(fā)展相關(guān)項(xiàng)目等大項(xiàng)目的簽單。為全年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)任務(wù)的完成奠定基礎(chǔ)。

  2、積極抓好各險(xiǎn)種之間的同步發(fā)展問(wèn)題,推進(jìn)公司整體發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),特別是分散性業(yè)務(wù)的繼續(xù)大力推行,是今后工作中仍然要堅(jiān)持的。目前,公司的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然局限在中石油這樣的特大企業(yè)上,對(duì)于分散性業(yè)務(wù)仍然沒(méi)有得到足夠的發(fā)展,非中石油企業(yè)和私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力開(kāi)拓的還很不夠,這使得我們現(xiàn)有業(yè)務(wù)來(lái)源比較單一,因此也始終處于比較危險(xiǎn)的地步。

  3、針對(duì)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況進(jìn)行系統(tǒng)分析,定期和不定期對(duì)各經(jīng)營(yíng)單位和客戶(hù)經(jīng)理的業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行檢查、督導(dǎo),充分利用公司的品牌效

  應(yīng),從加大展業(yè)力度和深度上想辦法出注意,大力宣傳新險(xiǎn)種、鞏固老險(xiǎn)種,不斷擴(kuò)展新業(yè)務(wù)。

  4、要隨時(shí)掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)的變化,要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地,就要不斷研究市場(chǎng)、把握市場(chǎng),總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),改變經(jīng)營(yíng)方式和方法,要使自己去適應(yīng)市場(chǎng)的變化,而不是改變市場(chǎng),只有這樣才能使我們?cè)诩ち业氖袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗。

  5、各經(jīng)營(yíng)單位和客戶(hù)經(jīng)理要嚴(yán)格按照公司的授權(quán)進(jìn)行經(jīng)營(yíng),對(duì)超權(quán)限、高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)事業(yè)部進(jìn)行跟蹤,認(rèn)真做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作,不斷提高每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),對(duì)超權(quán)限業(yè)務(wù)及時(shí)上報(bào)公司有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)部門(mén),把好承保和理賠質(zhì)量關(guān),降低承保風(fēng)險(xiǎn)和賠付率。

  6、下一年要加大應(yīng)收保費(fèi)的管理和清收, 防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),各經(jīng)營(yíng)單位和客戶(hù)經(jīng)理都要嚴(yán)格按照公司有關(guān)應(yīng)收保費(fèi)管理辦法執(zhí)行。各經(jīng)營(yíng)單位財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品線(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況,掌握和了解業(yè)務(wù)進(jìn)度、經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài),提出改進(jìn)的措施和辦法及時(shí)掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài),適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略,促進(jìn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品線(xiàn)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展,確保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)線(xiàn)全年保費(fèi)、利潤(rùn)計(jì)劃等各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)的完成。

財(cái)險(xiǎn)年終總結(jié)3

  1.應(yīng)收保費(fèi)存在的原因

  會(huì)計(jì)核算上應(yīng)收保費(fèi)是指保險(xiǎn)合同已經(jīng)生效、符合保費(fèi)收人確認(rèn)條件但尚未收到資金的保費(fèi)。根據(jù)《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》規(guī)定,保費(fèi)收入應(yīng)在滿(mǎn)足以下條件時(shí)確認(rèn):①保險(xiǎn)合同成立并承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任;②與保險(xiǎn)合同相關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益能夠流人;③與保險(xiǎn)合同相關(guān)的收人和成本能夠可靠地計(jì)量。按照以上條件確認(rèn)保費(fèi)收人時(shí),對(duì)尚未收到的保費(fèi),應(yīng)按當(dāng)期應(yīng)收金額確認(rèn)應(yīng)收保費(fèi)。待以后收到保戶(hù)交納的保費(fèi)時(shí),沖減應(yīng)收保費(fèi)。從表面上看,保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)的存在是由于采用權(quán)責(zé)發(fā)生制原則進(jìn)行會(huì)計(jì)核算造成的,但應(yīng)收保費(fèi)大量存在真正的原因主要來(lái)自以下幾個(gè)方面:

  1.1投保人或投保企業(yè)方面的原因

  由于投保人或投保企業(yè)方面的原因致使保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)呆滯在會(huì)計(jì)賬上的情況有兩種:

  (1)投保人或投保企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化,無(wú)力按期交納保費(fèi)。財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)來(lái)源目前主要是企業(yè),企業(yè)通常出于財(cái)務(wù)安排,會(huì)與保險(xiǎn)公司簽訂分期交納保費(fèi)的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)公司為了保住保源,鞏固陣地,也常采取先承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,再限期收費(fèi)的辦法進(jìn)行承保。一旦客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況惡化,資金周轉(zhuǎn)困難,將會(huì)形成逾期呆滯應(yīng)收保費(fèi)。

  (2)少數(shù)投保人或投保企業(yè)利用保險(xiǎn)公司管理上的漏洞,有意識(shí)地以各種借口拖欠保費(fèi)或不交清保費(fèi)。若保險(xiǎn)期內(nèi)出了險(xiǎn),則以賠款抵交保費(fèi),若不出險(xiǎn),就一直拖下去,如果保險(xiǎn)公司對(duì)應(yīng)收保費(fèi)缺乏嚴(yán)格的管理制度和有效的催收辦法,這些應(yīng)收保費(fèi)將成為難以催收的逾期應(yīng)收保費(fèi)。

  1.2保險(xiǎn)公司自身的原因

  保險(xiǎn)公司自身管理工作的不到位,是致使應(yīng)收保費(fèi)大量存在的主要原因。表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

  (1)業(yè)績(jī)考核指標(biāo)不合理,過(guò)分注重保費(fèi)規(guī)模。保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中,對(duì)規(guī)模與效益的認(rèn)識(shí)存在偏差,過(guò)分注重保費(fèi)規(guī)模,在平時(shí)的核算上,對(duì)應(yīng)收保費(fèi)控制不嚴(yán),考核時(shí)未將因應(yīng)收保費(fèi)而增加的保費(fèi)收人剔除,或者僅僅在年終決算時(shí)才按控制指標(biāo)來(lái)考核。某些分支機(jī)構(gòu)為了“開(kāi)門(mén)紅”、“雙過(guò)半”,粉飾一時(shí)的業(yè)績(jī),搞短期行為,而接受一些可能無(wú)法收到保費(fèi)的保單,形成保費(fèi)“泡沫”,而這些應(yīng)收保費(fèi)一旦入賬就在會(huì)計(jì)賬上沉淀下來(lái)。

  (2)忽視應(yīng)收保費(fèi)源頭控制,缺乏對(duì)客戶(hù)的信用評(píng)估。長(zhǎng)期以來(lái),保險(xiǎn)公司沒(méi)有充分認(rèn)識(shí)到展業(yè)與核保部門(mén)在控制呆滯應(yīng)收保費(fèi)的重要作用,沒(méi)有對(duì)客戶(hù)的信用進(jìn)行評(píng)估,忽視應(yīng)收保費(fèi)源頭的控制,一旦形成應(yīng)收保費(fèi)后只能是事后催收,效果往往較差。

  (3)缺乏有效的催收機(jī)制,催收效果不理想。在保險(xiǎn)公司內(nèi)部,常常是業(yè)務(wù)部門(mén)只管展業(yè)簽單而不管保費(fèi)是否收到,似乎催收應(yīng)收保費(fèi)理所當(dāng)然是財(cái)務(wù)部門(mén)的事情。由于沒(méi)有明確形成應(yīng)收保費(fèi)的責(zé)任,缺乏有效的催收機(jī)制,不利于調(diào)動(dòng)員工催收保費(fèi)的積極性,催收效果不理想。 應(yīng)收保費(fèi)存在對(duì)保險(xiǎn)公司的不良形響 1形成虛擬營(yíng)業(yè)收人和賬面利潤(rùn),導(dǎo)致稅負(fù)增加

  保險(xiǎn)公司由于種種原因,致使大量應(yīng)收保費(fèi)在會(huì)計(jì)賬上沉淀下來(lái),虛增了保費(fèi)收人,虛夸了賬面利潤(rùn)。對(duì)這些呆滯應(yīng)收保費(fèi),在稅務(wù)部門(mén)同意保險(xiǎn)公司作為呆賬核銷(xiāo)允許在所得稅稅前扣除之前,增大了企業(yè)所得稅的計(jì)稅基數(shù)—應(yīng)納稅所得額,導(dǎo)致稅負(fù)增加。同時(shí),超過(guò)業(yè)務(wù)期限的呆滯應(yīng)收保費(fèi)在核銷(xiāo)之前,繳納的營(yíng)業(yè)稅抵扣也有一定的困難。

  2.2權(quán)責(zé)不對(duì)等,公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大

  應(yīng)收保費(fèi)的發(fā)生實(shí)質(zhì)是保險(xiǎn)公司未收到投保人應(yīng)交的保費(fèi),但保險(xiǎn)合同是成立的,保險(xiǎn)人需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。在保險(xiǎn)有效期限內(nèi),如果被保險(xiǎn)人發(fā)生賠款事故,將會(huì)主動(dòng)交納保險(xiǎn)費(fèi)或用保險(xiǎn)事故賠償?shù)纸槐YM(fèi);如果保險(xiǎn)期限內(nèi)未發(fā)生事故,且保險(xiǎn)公司催收不力的情況下,投保人可能因保險(xiǎn)責(zé)任期已過(guò)而拒交保費(fèi)。保險(xiǎn)公司權(quán)責(zé)不對(duì)等,存在較大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。 3容易形成呆賬,影響保險(xiǎn)公司資產(chǎn)質(zhì)量

  據(jù)統(tǒng)計(jì),保險(xiǎn)公司的部分基層分支機(jī)構(gòu)應(yīng)收保費(fèi)占總保費(fèi)的比重達(dá)到了2%-5%,有的高達(dá)10%以上,其中很大一部分是由于違規(guī)支付高額手續(xù)費(fèi)或保費(fèi)返還以及“泡沫”保費(fèi)造成的,形成事實(shí)上的呆賬,而正常的應(yīng)收保費(fèi)也可能由于保戶(hù)的原因最終使應(yīng)收保費(fèi)變成無(wú)望收回的呆賬,從而嚴(yán)重影響公司的資產(chǎn)質(zhì)量。 應(yīng)對(duì)策略 1完善財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)考核評(píng)價(jià)體系,突出以效益與現(xiàn)金流為導(dǎo)向

  首先,財(cái)險(xiǎn)公司各級(jí)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層要正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展速度與效益的關(guān)系,不能盲目追求規(guī)模和市場(chǎng)份額,業(yè)績(jī)考核指標(biāo)應(yīng)突出以經(jīng)營(yíng)效益與現(xiàn)金流為導(dǎo)向。其次,財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)績(jī)考核評(píng)價(jià)體系應(yīng)包含公司、部門(mén)及員工個(gè)人多個(gè)層面,指標(biāo)層層分解,協(xié)調(diào)一致,確保公司效益和現(xiàn)金流的理念在執(zhí)行中不出偏差。再次,制定公司、部門(mén)及員工個(gè)人業(yè)績(jī)考核指標(biāo)時(shí),相關(guān)指標(biāo)要相互制衡,不能偏廢。例如,對(duì)于展業(yè)人員來(lái)講,保費(fèi)收入與賠付率是一對(duì)制衡指標(biāo),保費(fèi)收人與現(xiàn)金流同樣是一對(duì)制衡指標(biāo)。這樣承保人員展業(yè)時(shí)除了要考慮保戶(hù)的承保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn),還要考慮保戶(hù)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然,不同部門(mén)不同崗位的員工各項(xiàng)考核指標(biāo)的權(quán)重根據(jù)工作性質(zhì)的不同而不同。 2加強(qiáng)法律法規(guī)與行業(yè)規(guī)范教育,增強(qiáng)員工守法經(jīng)營(yíng)、依法理財(cái)?shù)囊庾R(shí)

  通過(guò)對(duì)相關(guān)法律法規(guī)以及行業(yè)規(guī)范的教育學(xué)習(xí),有利于規(guī)范員工展業(yè)與理財(cái)行為,改變公司單純依靠支付高額手續(xù)費(fèi)、進(jìn)行保費(fèi)返還等手段提高競(jìng)爭(zhēng)力的做法,有利于公司將工作重點(diǎn)放在提高服務(wù)品質(zhì)、創(chuàng)新產(chǎn)品上來(lái),打造公司核心競(jìng)爭(zhēng)力,贏得保戶(hù),贏得市場(chǎng)。 3加強(qiáng)承保核保管理,從源頭上控制呆滯應(yīng)收保費(fèi)流人保險(xiǎn)公司

  保險(xiǎn)公司必須從承保核保這一源頭上遏制應(yīng)收保費(fèi)的增加和呆壞賬的形成,根據(jù)不同險(xiǎn)種的特點(diǎn),制定不同應(yīng)收保費(fèi)信用政策。對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)等分散性和個(gè)人繳費(fèi)業(yè)務(wù),不允許發(fā)生應(yīng)收保費(fèi);對(duì)于企業(yè)財(cái)險(xiǎn)、建筑工程險(xiǎn)等保費(fèi)金額大的業(yè)務(wù),客觀上確實(shí)需要分期交費(fèi)的,允許發(fā)生應(yīng)收保費(fèi),但要做好對(duì)保戶(hù)信用的評(píng)估,決定授信額度,并建立保戶(hù)的信用檔案。同時(shí),為控制風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)收保費(fèi)授信額度審批應(yīng)執(zhí)行權(quán)限管理。 4加強(qiáng)應(yīng)收保費(fèi)內(nèi)部管理,完善相關(guān)管理制度

  控制應(yīng)收保費(fèi)的發(fā)生重點(diǎn)在承保核保部門(mén),但應(yīng)收保費(fèi)發(fā)生后,對(duì)應(yīng)收保費(fèi)的管理卻是貫穿于公司承保、業(yè)務(wù)管理、財(cái)會(huì)和信息技術(shù)等各個(gè)環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司應(yīng)建立應(yīng)收保費(fèi)賬齡分析和內(nèi)部報(bào)告制度,相關(guān)部門(mén)應(yīng)分別設(shè)立明細(xì)臺(tái)賬,定期核對(duì);應(yīng)收保費(fèi)相關(guān)責(zé)任人應(yīng)定期與欠費(fèi)保戶(hù)對(duì)賬,并取得債權(quán)確認(rèn)函。定期讓欠費(fèi)保戶(hù)確認(rèn)“應(yīng)收保費(fèi)”金額,是最終通過(guò)法律手段尋求債權(quán)保護(hù)的起碼要求,可防止保險(xiǎn)公司展業(yè)人員或“催收”人員與欠費(fèi)保戶(hù)有關(guān)人員惡意串通;要建立應(yīng)收保費(fèi)預(yù)警機(jī)制,收集欠費(fèi)保戶(hù)的有關(guān)信息,對(duì)應(yīng)收保費(fèi)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控,發(fā)現(xiàn)保戶(hù)在財(cái)務(wù)狀況、法律訴訟等方面有異常情況時(shí),應(yīng)立即引起關(guān)注?!?/p>

  【參考文獻(xiàn)】

  [1]付莉,李雷.淺議財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)收保費(fèi)管理[J]當(dāng)代經(jīng)濟(jì)(下半月).20xx,(10).

  [2]侯恩波.論財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的應(yīng)收保費(fèi)管理[J]內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟(jì).20xx,(16).

財(cái)險(xiǎn)年終總結(jié)4

  在回顧這半年工作之前,我首先要感謝人保財(cái)險(xiǎn),感謝人保財(cái)險(xiǎn)給我的機(jī)會(huì),感謝人保財(cái)險(xiǎn)江門(mén)分公司和××支公司各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我工作的支持和生活上的關(guān)照,也很感謝人保財(cái)險(xiǎn)同事們對(duì)我的支持和幫助。

  自××年7月8日,我和中大的兩個(gè)同事坐福哥的車(chē)來(lái)到江門(mén),下午就和××支公司車(chē)險(xiǎn)部經(jīng)理李剛來(lái)到××支公司。

  在××支公司7-10三個(gè)月在意外險(xiǎn)部學(xué)習(xí)。在這期間主要是跟意外險(xiǎn)部辦公室里的兩個(gè)同事學(xué)習(xí),熟悉內(nèi)務(wù)。主要學(xué)習(xí):承保,保單錄入,理賠,填寫(xiě)保險(xiǎn)單等一系列工作。很多人認(rèn)為是“打雜”的工作,這可不是一般的“打雜”的工作,這可是讓我知道了很多工作中必須了解,必須知道,必須清楚的東西,因?yàn)檫@些工作的處理好壞,直接影響到我們對(duì)客戶(hù)服務(wù)的質(zhì)量。而且,意外險(xiǎn)部經(jīng)理卓健雄在工作中也給予了我很大的關(guān)心和支持,也給了我很多去一線(xiàn)承保,查勘,定損等學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。

  轉(zhuǎn)眼間三個(gè)月過(guò)去了,××年10月1日后,我被安排到非車(chē)險(xiǎn)部學(xué)習(xí),一直到現(xiàn)在。在非車(chē)險(xiǎn)主要也是了解整個(gè)部門(mén)工作的程序,各種內(nèi)務(wù)工作的操作,并也進(jìn)行了一些簡(jiǎn)單的操作:承保,續(xù)保,理賠等。得到了部門(mén)同事和非車(chē)險(xiǎn)經(jīng)理李繼雄經(jīng)理的大力支持和幫助。而且,得到了很多去一線(xiàn)學(xué)習(xí)查勘,定損,理賠,承保等的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),讓我受益很多,得到很多鍛煉的機(jī)會(huì)。并且得到李繼雄經(jīng)理一些工作中的指導(dǎo)和處理事情的方法,尤其是工作中我做的不足時(shí),李經(jīng)理的嚴(yán)肅指導(dǎo),使我真正體會(huì)到自己懂得的東西太少了,有待提高的東西太多了。也正是在平常工作中得到了這么多人的關(guān)心和幫助,逐漸地讓我有了一個(gè)更加全面的視野,更加專(zhuān)業(yè)的為客戶(hù)服務(wù)的方式。

  以前,我總以為自己對(duì)保險(xiǎn)很了解,很懂,但經(jīng)過(guò)這半年在意外險(xiǎn)和非車(chē)險(xiǎn)的學(xué)習(xí),讓我更加理解到“保險(xiǎn)”這兩個(gè)字的內(nèi)涵。感覺(jué)到做個(gè)真正的“保險(xiǎn)人”真的很不容易,因?yàn)樗?要求我們具備各方面的知識(shí),要有敏銳的市場(chǎng)洞察力,要有一顆敢于面對(duì)失敗挫折的心,而且要有堅(jiān)持學(xué)習(xí)提升自己的能力等等。

  經(jīng)過(guò)這半年的學(xué)習(xí)后,我感覺(jué)我的頭腦更清晰了,目標(biāo)更明確了,希望自己能充分發(fā)揮自己的能力,為人保,為中國(guó)保險(xiǎn)貢獻(xiàn)自己的一點(diǎn)力量。再次感謝人保財(cái)險(xiǎn)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我工作的支持和幫助,感謝身邊同事的支持----因?yàn)槭悄銈冏屛腋墒?,更?zhuān)業(yè)。

  始終相信:努力也許會(huì)不成功,但放棄肯定失敗;始終相信:我會(huì)全力以赴,把握每次學(xué)習(xí)和提升自己的機(jī)會(huì);始終相信:我會(huì)用我的成績(jī)?nèi)セ貓?bào)一路上陪伴我的人,一路上溫暖過(guò)我的人。

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