私募股權(quán)基金風(fēng)控崗位職責(zé)4篇私募基金風(fēng)控崗位要求

時(shí)間：2023-06-09 11:47:19 綜合范文

　　下面是范文網(wǎng)小編分享的私募股權(quán)基金風(fēng)控崗位職責(zé)4篇私募基金風(fēng)控崗位要求，以供參考。

私募股權(quán)基金風(fēng)控崗位職責(zé)1

　　定義

　　私募股權(quán)基金（Private Equity Fund）簡稱PE，是向特定人募集資金或者向少于200人的不特定人募集資金，并以股權(quán)投資為運(yùn)作方式，主要投資于非上市企業(yè)股權(quán)，以對(duì)非上市企業(yè)注入資金和管理經(jīng)驗(yàn)，從而推動(dòng)非上市企業(yè)價(jià)值增長，最終通過上市、并購、股權(quán)置換等方式退出的一種投資組織。

　　私募股權(quán)基金特征

　　私募股權(quán)基金的運(yùn)作方式是股權(quán)投資，即通過增資擴(kuò)股或股份轉(zhuǎn)讓的方式，獲得非上市公司股份，并通過股份增值轉(zhuǎn)讓獲利。

　　私募基金具有以下特征：

　　1.私募資金募集渠道廣。私募股權(quán)基金在募集渠道上只能采用私募的形式，即只能向特定的對(duì)象募或向少于200人的不特定對(duì)象募集，但其募集對(duì)象都是資金實(shí)力雄厚、資本構(gòu)成質(zhì)量較高的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，這使得其募集到的資金在質(zhì)量和數(shù)量上不亞于公募基金

　　2.股權(quán)投資，方式靈活。為規(guī)避股權(quán)投資的高風(fēng)險(xiǎn)性，私募股權(quán)基金的投資方式也越來越多樣化。除單純的股權(quán)投資外，還出現(xiàn)了變相的股權(quán)投資方式，以及以股權(quán)投資為主、債權(quán)投資為輔的組合型投資方式。

　　3.股權(quán)投資伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。股權(quán)投資通常需要經(jīng)歷若干年的投資周期，而因?yàn)橥顿Y于發(fā)展期或成長期的企業(yè)，被投資企業(yè)的發(fā)展本身有很大風(fēng)險(xiǎn)，如果被投資企業(yè)最后以破產(chǎn)慘淡收?qǐng)?，私募股?quán)基金也可能血本無歸

私募股權(quán)基金風(fēng)控崗位職責(zé)2

　　私募基金風(fēng)控制度

　　1．主要制訂依據(jù)《私募投資基金管理人內(nèi)部控制指引》2．制訂要點(diǎn)1）列明風(fēng)控的“五性”原則，即：全面性、審慎性、獨(dú)立性、有效性和適時(shí)性2）體現(xiàn)職責(zé)明確、相互制約的組織架構(gòu)，包括相應(yīng)的部門和人員配置；3）建立必要的防火墻與業(yè)務(wù)隔離制度。

　　私募基金和公募基金是目前募集基金的兩種主要形式，區(qū)別在于募集的人群是特定或是公開。不管是私募還是公募基金，兩者都是有風(fēng)險(xiǎn)的，這一點(diǎn)不論是投資人還是創(chuàng)立私募基金者都十分清楚。那么，私募基金風(fēng)控制度有哪些呢?小編在下文就為大家淺要的分析一下，希望對(duì)大家有所幫助。

　　一、私募基金風(fēng)控制度

　　私募股權(quán)投資基金屬于風(fēng)險(xiǎn)投資資金的一種，其目標(biāo)受眾主要是有上市計(jì)劃的企業(yè)，對(duì)投資的資金進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和把控是風(fēng)險(xiǎn)投資成敗的關(guān)鍵，將風(fēng)險(xiǎn)盡量降到最低，就會(huì)相應(yīng)提高項(xiàng)目的成功率，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的方法有很多種，如何進(jìn)行有效的分析和審核，需注意以下幾點(diǎn)：

　　1、考察團(tuán)隊(duì)。投資者在投資時(shí)考慮的首要因素是人，沒有好的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，再好的項(xiàng)目也會(huì)失敗，而有了好的創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)，即使項(xiàng)目和創(chuàng)意并非一流，也可能會(huì)發(fā)掘出其中的亮點(diǎn)，并最終使投資獲得成功。

　　2、項(xiàng)目甄別。項(xiàng)目的成功率直接決定了風(fēng)險(xiǎn)投資的收益，因此風(fēng)險(xiǎn)投資基金經(jīng)理對(duì)項(xiàng)目的甄別十分重視，往往要經(jīng)過仔細(xì)的技術(shù)分析必要時(shí)會(huì)請(qǐng)專家進(jìn)行論證市場分析、競爭分析、商業(yè)模式設(shè)計(jì)等，以提高項(xiàng)目的成功率。

　　3、組合投資。

　　4、分類管理。

　　5、分段投入。風(fēng)險(xiǎn)投資基金對(duì)項(xiàng)目應(yīng)分階段投入，第一階段投入成功后，再進(jìn)行第二階段投入;如果不成功的話，則及時(shí)退出，以避免損失過大。

　　6、特殊約定。

　　7、聯(lián)合投資。

　　8、直接參與。風(fēng)險(xiǎn)投資基金經(jīng)理人則往往具有比較豐富的管理、財(cái)務(wù)等方面的資源，很多情況下，風(fēng)險(xiǎn)投資經(jīng)理人都通過參加所投資企業(yè)的董事會(huì)等方式直接參與經(jīng)營。

　　二、投資者注意事項(xiàng)

　　私募包括兩類，一是私募股權(quán)投資，一是私募證券投資。前者是指以非公開募集的方式投資于企業(yè)股權(quán)，它與股票的“公開發(fā)行”相對(duì);后者是指將非公開募集的資金投資于證券二級(jí)市場，私募證券投資基金與向廣大投資者公開發(fā)行的“公募基金”(如開放式基金)相對(duì)。

　　作為一個(gè)投資者，面對(duì)選擇的投資產(chǎn)品多種多樣，但最終在選擇時(shí)都離不開兩個(gè)關(guān)鍵因素：投資回報(bào)和安全性。投資者選擇合適投資產(chǎn)品的正確選擇方式是：首先讓自己或者請(qǐng)專業(yè)人士幫助自己根據(jù)自身的實(shí)際情況做好現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等相關(guān)的方面規(guī)劃，為自己或者家庭建立一個(gè)獨(dú)立、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系，然后按照制定好的投資規(guī)劃去選擇投資產(chǎn)品。一般正常情況下，為了控制投資風(fēng)險(xiǎn)，作為投資者“不能把所有雞蛋放在一個(gè)籃子里”，所做的投資規(guī)劃實(shí)際上是一個(gè)投資組合。投資組合的產(chǎn)品從風(fēng)險(xiǎn)角度和收益角度的二維區(qū)分，可以分為高風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)、高風(fēng)險(xiǎn)和低回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)和低回報(bào)四個(gè)類型。根據(jù)目前市場中現(xiàn)有的投資產(chǎn)品看，股票和期貨屬高風(fēng)險(xiǎn)投資品種，對(duì)專業(yè)操作要求比較高，回報(bào)是不定的，存款、債券、保險(xiǎn)產(chǎn)品屬于低風(fēng)險(xiǎn)和低回報(bào)的投資品種，相對(duì)來講，基金產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品屬于低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)產(chǎn)品。

　　綜上所述，私募基金風(fēng)控制度主要包含以上8個(gè)部分，其中通過分段投入、組合投資和聯(lián)合投資這三個(gè)風(fēng)控措施對(duì)募集資金大的私募基金的風(fēng)險(xiǎn)處理是十分有必要的。并且，對(duì)于投資人而言，面對(duì)私募基金也要清楚了解其存在的高風(fēng)險(xiǎn)性，考慮實(shí)際情況進(jìn)行投資。更多相關(guān)知識(shí)請(qǐng)咨詢365網(wǎng)站專業(yè)律師哦!

私募股權(quán)基金風(fēng)控崗位職責(zé)3

　　私募股權(quán)基金投資的風(fēng)控體系

　　投資就有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)無處不在。所謂風(fēng)險(xiǎn)控制，是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。有些風(fēng)險(xiǎn)要靠預(yù)測規(guī)避、有些風(fēng)險(xiǎn)要靠控制規(guī)避，私募股權(quán)投資是長期投資，需要嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)控制體系來保護(hù)投資人的利益。

　　一、基金投資的一般風(fēng)險(xiǎn)控制

　　私募股權(quán)投資的風(fēng)險(xiǎn)有很多，從創(chuàng)建開始，風(fēng)險(xiǎn)便伴隨著私募股權(quán)基金一路前行。這里我們主要研究私募股權(quán)基金進(jìn)行投資時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制，稱之為一般的風(fēng)險(xiǎn)控制，并區(qū)別于后文單個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制。私募股權(quán)基金在投資時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制大體可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行分析。

　　1、項(xiàng)目選擇的風(fēng)險(xiǎn)及其控制

　　項(xiàng)目選擇是項(xiàng)目投資的基礎(chǔ)和前提，只有獲得了優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，后續(xù)的投資管理過程才有意義。項(xiàng)目選擇對(duì)于項(xiàng)目投資至關(guān)重要，這就要求項(xiàng)目選擇時(shí)必須嚴(yán)格把關(guān)，按照投資的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行項(xiàng)目篩選，對(duì)于不符合要求的項(xiàng)目堅(jiān)決否決。

（1）行業(yè)選擇

　　PE業(yè)務(wù)的投資人期望的年投資回報(bào)率一般在20%-30%之間，PE業(yè)務(wù)應(yīng)選擇高回報(bào)的行業(yè)。一般認(rèn)為，高回報(bào)行業(yè)當(dāng)屬壟斷型、資源型和能源型的項(xiàng)目，產(chǎn)品具有稀缺性和壟斷性，這些行業(yè)中的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的年回報(bào)率一般都在40%以上。從目前PE的實(shí)踐看，行業(yè)的分布呈多元化趨勢，傳統(tǒng)行業(yè)仍然是較受青睞的行業(yè)，但也不乏規(guī)律可循，新消費(fèi)品、新能源和媒體正成為潛力型行業(yè)，應(yīng)該高度關(guān)注。

（2）區(qū)域選擇

　　項(xiàng)目投資總是發(fā)生在特定的空間地域，因此區(qū)域投資環(huán)境的優(yōu)劣對(duì)投資效果必然會(huì)產(chǎn)生影響。優(yōu)越的投資環(huán)境可以減少項(xiàng)目運(yùn)作成本，從而增加企業(yè)的效益，而低劣的投資環(huán)境會(huì)影響項(xiàng)目的正常運(yùn)作，降低投資收益甚至導(dǎo)致投資失敗。選擇因素包括項(xiàng)目所在區(qū)域的自然地理環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策環(huán)境、制度環(huán)境、法律環(huán)境等。

　　隨著東北振興、中部崛起、天津?yàn)I海新區(qū)和成渝綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)等國家重大發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，這些地區(qū)面臨著千載難逢的機(jī)遇。所以私募基金不僅要關(guān)注東部發(fā)達(dá)地區(qū)，更應(yīng)該把視線瞄準(zhǔn)有著廣闊發(fā)展前景的新經(jīng)濟(jì)增長區(qū)域。

（3）階段選擇

　　一般來講，私募股權(quán)基金會(huì)根據(jù)企業(yè)種子期、初創(chuàng)期、成長期及成熟期各階段的特點(diǎn)與自身優(yōu)劣勢進(jìn)行匹配，側(cè)重于特定階段企業(yè)的投資：私募股權(quán)投資基金還會(huì)對(duì)各種處于發(fā)展轉(zhuǎn)折期的企業(yè)進(jìn)行投資，即投資那些受到資金困擾、力圖扭虧為盈的企業(yè)。另外，私募股權(quán)投資基金還從事MBO杠桿收購，即企業(yè)的管理層借貸大量資金或提供股份來共同購買他們所經(jīng)營管理的公司，這也是一種特殊形式的投資。

（4）項(xiàng)目選擇

　　首先，項(xiàng)目市場潛力問題，是否有足夠大的市場容量？是否能夠持續(xù)高成長？行業(yè)平均回報(bào)率高不高？

　　其次，項(xiàng)目產(chǎn)品或服務(wù)核心競爭力問題，是否具有某些方面的獨(dú)占性、防復(fù)制能力（壁壘）及較強(qiáng)的盈利能力？

　　再次，管理團(tuán)隊(duì)整體素質(zhì)問題，包括團(tuán)隊(duì)成員是否勝任本職工作、誠信經(jīng)營、團(tuán)結(jié)協(xié)作等問題。

　　最后，項(xiàng)目合法性、可行性、規(guī)模性問題。即被投資企業(yè)經(jīng)營手續(xù)和證件是否齊全，能否達(dá)到PE業(yè)務(wù)的預(yù)期收益率，所選項(xiàng)目的投資額度是否合適。如果項(xiàng)目太大，不僅會(huì)超出PE的投資額度和承受能力，也會(huì)蘊(yùn)藏較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。如果項(xiàng)目的投資額度太小，不但形不成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，還會(huì)分散項(xiàng)目管理人員的時(shí)間和精力。

　　2、項(xiàng)目管理的風(fēng)險(xiǎn)及其控制（1）項(xiàng)目組合投資

　　如果私募股權(quán)資金的規(guī)模較大，為避免可能造成的單個(gè)項(xiàng)目投資徹底失敗，一般情況下都要把資金投放到不同的項(xiàng)目中去，由此形成一個(gè)項(xiàng)目投資組合。搏實(shí)資本實(shí)踐表明，一個(gè)科學(xué)合理的項(xiàng)目投資組合的構(gòu)建可以從行業(yè)組合、區(qū)域組合、投資階段組合三個(gè)層面來考慮。如果私募股權(quán)基金投資的多個(gè)項(xiàng)目分屬于不同的行業(yè)、不同的區(qū)域、處于不同的發(fā)展階段，私募股權(quán)基金的整體風(fēng)險(xiǎn)就被大大分解和降低。

（2）分期控制

　　私募股權(quán)基金可以設(shè)計(jì)一整套項(xiàng)目管理的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，分為事前審查和事中控制。事前審查，就是對(duì)項(xiàng)目實(shí)施小組提交的投資方案、投資協(xié)議等進(jìn)行嚴(yán)格的審查，報(bào)經(jīng)投資委員會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施。

　　事中控制就是私募股權(quán)基金對(duì)被投資企業(yè)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)控和參與重大決策等，督促被投資企業(yè)及時(shí)報(bào)告相關(guān)事項(xiàng)，掌握企業(yè)狀況，定期制作、披露相關(guān)財(cái)務(wù)及市場信息，并保管相關(guān)原始憑證、資料等。同時(shí)，私募股權(quán)基金方的項(xiàng)目實(shí)施小組負(fù)責(zé)對(duì)被投資企業(yè)實(shí)施現(xiàn)場監(jiān)控，及時(shí)跟蹤資金運(yùn)用項(xiàng)目，控制資金運(yùn)用過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)現(xiàn)異常情況，參與應(yīng)急處置等。

　　二、單個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制

　　單個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制是私募股權(quán)基金風(fēng)險(xiǎn)控制的重點(diǎn)，如果每個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)都控制住了，私募股權(quán)基金的項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)也就能全部控制住了。就單個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制而言，也遠(yuǎn)比投資項(xiàng)目的管理復(fù)雜得多。可以說，單個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制是從投資進(jìn)入之前開始，并伴隨項(xiàng)目投資的始終，而且單個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制和私募股權(quán)基金的一般風(fēng)險(xiǎn)控制緊密相連，需要服從私募股權(quán)基金的一般風(fēng)險(xiǎn)控制戰(zhàn)略。

　　實(shí)踐中，單個(gè)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制可以從以下幾個(gè)方面展開。

　　1、分段投資

　　分段投資是指私募股權(quán)投資基金為有效控制風(fēng)險(xiǎn)，避免企業(yè)浪費(fèi)資金，對(duì)投資進(jìn)度進(jìn)行分段控制，投資資金的劃撥要按照項(xiàng)目進(jìn)程分階段進(jìn)行，而不要一次到位。只提供確保企業(yè)發(fā)展到下一階段所必需的資金，并保留放棄追加投資的權(quán)利和優(yōu)先購買企業(yè)追加融資時(shí)發(fā)行股票的權(quán)利。只有當(dāng)前一階段項(xiàng)目運(yùn)作良好，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)以后，后續(xù)資金才可以適時(shí)跟進(jìn)，后期工程才能夠上馬。如果企業(yè)未能達(dá)到預(yù)期的盈利水平，下一階段投資比例就會(huì)被調(diào)整，這是監(jiān)督企業(yè)經(jīng)營和降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的一種方式。

　　2、股份比例調(diào)整

　　在項(xiàng)目投資中，私募股權(quán)基金運(yùn)用復(fù)合型的金融工具，如轉(zhuǎn)換優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、附認(rèn)股權(quán)債券或其組合等，進(jìn)行投資中的股份比例調(diào)整，從而降低自己的風(fēng)險(xiǎn)。特別是可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股的運(yùn)用，通過優(yōu)先和普通股之間轉(zhuǎn)換比例或轉(zhuǎn)換價(jià)的調(diào)整而相應(yīng)調(diào)整私募股權(quán)基金和項(xiàng)目公司之間的股權(quán)比例，以滿足私募股權(quán)基金和項(xiàng)目公司雙方不同的目標(biāo)和需求，既能保護(hù)投資人的利益，又能分享企業(yè)的成長，還能調(diào)動(dòng)發(fā)揮項(xiàng)目公司管理的積極性，推動(dòng)項(xiàng)目公司的發(fā)展而獲得更多股權(quán)。

　　3、合同制約

　　事前約定各方的責(zé)任和義務(wù)是所有商業(yè)活動(dòng)都會(huì)采取的具有法律效力的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。為防止企業(yè)不利于投資方的行為，保障投資方利益，投資方會(huì)在合同中詳細(xì)制定各種條款，如通過制定肯定性和否定性條款來規(guī)定企業(yè)必須做到哪些事情，哪些事情不能做，通過合同制約防止企業(yè)做出不利于投資者的行為，投資合同還可以設(shè)置條款保障投資者變現(xiàn)投資的權(quán)利和方式，股份比例的調(diào)整條件條款，追加投資的優(yōu)先權(quán)，防止股份稀釋等。

　　4、違約補(bǔ)救

　　一般來說，在項(xiàng)目投資初始時(shí)期，私募股權(quán)基金可以接受少數(shù)股權(quán)的地位，而項(xiàng)目公司管理層控制大多數(shù)股權(quán)，但投資方可以與項(xiàng)目公司簽訂一份投票權(quán)協(xié)議，以保持在一些重大問題上的特別投票權(quán)。當(dāng)項(xiàng)目公司管理層不能按照業(yè)務(wù)計(jì)劃的各種目標(biāo)經(jīng)營企業(yè)時(shí)，例如發(fā)現(xiàn)管理層違反協(xié)議，提供的信息明顯錯(cuò)誤或發(fā)現(xiàn)大量負(fù)債等，項(xiàng)目公司要承擔(dān)責(zé)任。

　　此種情況下，私募股權(quán)基金可對(duì)項(xiàng)目公司提出嚴(yán)厲要求，通常的懲罰或補(bǔ)救措施有：調(diào)整優(yōu)先股轉(zhuǎn)換比例，提高投資者的股份，減少項(xiàng)目公司或管理層個(gè)人的股份、投票權(quán)和董事會(huì)席位轉(zhuǎn)移到私募股權(quán)基金手中，解雇管理層等。

　　5、對(duì)管理層的股權(quán)激勵(lì)和對(duì)賭協(xié)議

　　為了激勵(lì)目標(biāo)公司的管理層，私募股權(quán)基金往往設(shè)立一些條款，當(dāng)公司的經(jīng)營業(yè)績達(dá)到一定的目標(biāo)，可以依據(jù)這些條款對(duì)管理層進(jìn)行股權(quán)的獎(jiǎng)勵(lì)或者懲處。對(duì)管理層實(shí)行股權(quán)激勵(lì)最常見的是對(duì)賭協(xié)議的約定與操作。對(duì)賭協(xié)議也稱為估值調(diào)整協(xié)議，就是投資方與融資方在達(dá)成投資協(xié)議時(shí)，對(duì)于未來不確定的情況進(jìn)行一種補(bǔ)充約定，如果約定的條件出現(xiàn)，投融資雙方可以行使某一種權(quán)利或義務(wù)，如果約定的條件不出現(xiàn)，投融資雙方則行使另一種權(quán)利或義務(wù)。對(duì)賭協(xié)議也是投融資雙方進(jìn)行股份比例調(diào)整的一種特殊方式，是一種沒有金融工具參與的直接的股份比例調(diào)整形式。

“對(duì)賭”一詞聽來刺激，其實(shí)和賭博無關(guān)系，對(duì)賭協(xié)議實(shí)際上就是期權(quán)的一種形式。通過條款的設(shè)計(jì)，對(duì)賭協(xié)議可以有效保護(hù)投資人利益，但由于多方面的原因，對(duì)賭協(xié)議在我國資本市場還沒有成為一種制度設(shè)置，也沒有被經(jīng)常采用。但在國際資本對(duì)國內(nèi)企業(yè)的投資中，對(duì)賭協(xié)議已經(jīng)被廣泛采納。在創(chuàng)業(yè)型企業(yè)投資、成熟型企業(yè)投資中，都有對(duì)賭協(xié)議成功應(yīng)用的案例，企業(yè)也取得了不錯(cuò)的業(yè)績。研究國際企業(yè)的這些對(duì)賭協(xié)議案例，對(duì)于提高我國上市公司質(zhì)量，也將有極為對(duì)現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)意義。

　　對(duì)賭協(xié)議似乎對(duì)于融資方有些不公平，但其實(shí)在法理上非常公平。對(duì)賭協(xié)議為投融資雙方都保留了一定的靈活性，是股權(quán)最終價(jià)格和公司內(nèi)在真實(shí)價(jià)值進(jìn)行互動(dòng)估值，實(shí)際上有助于投融資雙方盡可能按照相對(duì)公平合理的價(jià)格進(jìn)行股權(quán)交易。

私募股權(quán)基金風(fēng)控崗位職責(zé)4

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　　私募基金產(chǎn)品風(fēng)控流程風(fēng)控流程與管理制度

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（三）財(cái)務(wù)狀況變化信號(hào) .........12（四）客戶履約能力變化信號(hào).13（五）非財(cái)務(wù)信息提示 14（六）與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號(hào).14（七）小企業(yè)業(yè)主及主要股東個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息.....15（八）客戶在銀行賬戶變化的信號(hào)......15 四、逾期處理.15（一）電話催收..16（二）現(xiàn)場確認(rèn)..16 私募基金產(chǎn)品風(fēng)控流程

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　　業(yè)真實(shí)全面的信息，通過綜合分析評(píng)價(jià)形成結(jié)論，即調(diào)查報(bào)告。初審結(jié)束后，經(jīng)過項(xiàng)目總監(jiān)的授權(quán)和審批流程，出具初審意見.調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個(gè)方面的內(nèi)容：資料審核、實(shí)地調(diào)查、綜合分析評(píng)價(jià)和調(diào)查報(bào)告。

（一）資料審核

　　資料審核的信息來源除了從企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑如銀行、財(cái)稅、供應(yīng)商、上下游客戶和供電供水等處獲?。?對(duì)材料信息審核過程中需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)列為下一步實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)；

（二）實(shí)地調(diào)查

　　項(xiàng)目通過風(fēng)控部評(píng)審后，確定可以可以承做的，可以進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

　　1、風(fēng)控中心確定一名風(fēng)控經(jīng)理、法務(wù)經(jīng)理與項(xiàng)目經(jīng)理同時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，申請(qǐng)金額超出分公司授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、法務(wù)經(jīng)理和風(fēng)控經(jīng) 理必須參加實(shí)地調(diào)查； 2、實(shí)地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；

　　3、實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解企業(yè)和項(xiàng)目背景，了解企業(yè)負(fù)責(zé)人的信用和能力，考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和整體素質(zhì)，企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源；

　　4、主要核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流的真實(shí)情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產(chǎn) 經(jīng)營場所，核實(shí)企業(yè)存、發(fā)貨明細(xì)判斷企業(yè)生產(chǎn)銷售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過核實(shí)企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況；

（三）綜合分析

　　1、綜合分析是在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較和評(píng)價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成盡調(diào)報(bào)告。綜合分析的要點(diǎn) 包括：

　　分析、判斷融資申請(qǐng)人的主體資格、還款意愿；

　　分析環(huán)境對(duì)企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品的市場競爭能力等；

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　　分析企業(yè)的還款能力，主要通過對(duì)其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù) 狀況和償債能力，預(yù)測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢，預(yù)計(jì)在未來的借款期間是否能夠產(chǎn) 生足夠的現(xiàn)金流來償還借款；

（四）盡調(diào)報(bào)告

　　盡調(diào)報(bào)告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容，并填寫《立項(xiàng)申請(qǐng)表》（附后）

　　1、融資方的背景情況；

　　2、項(xiàng)目的基本情況； 3、產(chǎn)品銷售及市場預(yù)測分析； 4、財(cái)務(wù)狀況及償債能力分析； 5、借款用途計(jì)劃及還款來源； 6、銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況； 7、抵押擔(dān)保措施； 8、綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度； 9、其他需要說明的問題；

　　10、盡調(diào)結(jié)論。

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（三）合規(guī)部對(duì)項(xiàng)目本身及合同文本的合法性進(jìn)行審查；

（四）內(nèi)部合同文本由公司股東會(huì)授權(quán)給評(píng)審會(huì)有權(quán)終審人簽字終審。

　　二、項(xiàng)目風(fēng)控評(píng)審委員會(huì)（評(píng)審會(huì)）

（一）評(píng)審會(huì)即項(xiàng)目風(fēng)控評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)對(duì)各報(bào)批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批；（二）評(píng)審會(huì)組成：主要包括項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目總監(jiān)、運(yùn)營總監(jiān)、合規(guī)部經(jīng)理、產(chǎn)品部經(jīng)理、風(fēng)控部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)、總裁、董事會(huì)成員及董事長等。

（三）評(píng)審會(huì)召集程序：

　　1、評(píng)審會(huì)召開前一天，風(fēng)控部將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知參加會(huì)議人員； 2、項(xiàng)目部必須在評(píng)審會(huì)召開前一天，將項(xiàng)目審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā) 至評(píng)審會(huì)成員，以便評(píng)審會(huì)成員預(yù)先閱讀了解項(xiàng)目情況；

　　3、評(píng)審會(huì)成員必須按時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向召集人（風(fēng)控部、總經(jīng)辦）請(qǐng)假。若參會(huì)的評(píng)審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評(píng)審會(huì)成員總數(shù)三分之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。風(fēng)控部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評(píng)審會(huì)成員；

　　4、項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，風(fēng)控經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評(píng)估情況；

　　5、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目總監(jiān)與風(fēng)控經(jīng)理答疑；

　　6、與會(huì)評(píng)審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見；

　　7、會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參會(huì)評(píng)審人員須在《項(xiàng)目風(fēng)控評(píng)審委員會(huì) 評(píng)審意見表》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評(píng)審會(huì)人員同意視為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^，總裁、董事長享有一票否決權(quán)；

　　8、評(píng)審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。

　　三、復(fù)議

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（一）復(fù)議項(xiàng)目指公司規(guī)定無須上評(píng)審會(huì)審批的項(xiàng)目，審批未獲通過，業(yè)務(wù)主管提出復(fù)議申請(qǐng)的項(xiàng)目；或是已上評(píng)審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或抵押物不足，但資料齊全后尚可考慮審批的項(xiàng)目，此復(fù)議項(xiàng)目在評(píng)審會(huì)上直接由評(píng)審委員決議；（二）復(fù)議由負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)部門申請(qǐng)，風(fēng)控部組織并召集召開評(píng)審會(huì)進(jìn)行審批，并做好《項(xiàng)目風(fēng)控評(píng)審委員會(huì)評(píng)審意見表》；

（三）對(duì)于評(píng)審會(huì)審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目，原則上不能提起復(fù)議。

（四）提交給評(píng)審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報(bào)書應(yīng)簡要說明前次的審批意見，對(duì)前次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策信息；（五）同一筆項(xiàng)目最多只能復(fù)議一次。

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（三）、若融資主體或擔(dān)保人要求對(duì)公司提供的法律文件進(jìn)行變動(dòng)的，風(fēng)控經(jīng)理應(yīng)立即向風(fēng)控總監(jiān)匯報(bào)，并經(jīng)合規(guī)部審核通過后，方能進(jìn)行變動(dòng)；

（四）、所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)合規(guī) 部進(jìn)行合法性審核，加蓋法律審核印章。

　　三、落實(shí)擔(dān)保措施

（一）對(duì)于提供擔(dān)保的企業(yè)/自然人，必須以其合法有效、易于變現(xiàn)的資產(chǎn)作抵押或質(zhì)押，或提供認(rèn)可的私募基金產(chǎn)品風(fēng)控流程

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　　證。擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的 100%； B、不能辦理抵押登記的非商品房（含持有綠本房地產(chǎn)證的房地產(chǎn)、褐本房屋所有權(quán)證的房地產(chǎn)等）、土地、農(nóng)村集體土地、宅基地等房地產(chǎn)，僅作參考； C、以機(jī)器設(shè)備抵押，必須是產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值較高的大型成套通用設(shè)備，購置發(fā)票齊全，設(shè)備成新率在 70%以上，擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的 30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按有關(guān)規(guī)定在工商局辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)委托公證；D、以車輛抵押，要求產(chǎn)權(quán)明晰，設(shè)備成新率在 70%以上，營運(yùn)用途的使用期在三年以內(nèi)，擔(dān)保金額為評(píng)估凈值的 30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理按有關(guān)規(guī)定在車管所辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)抵押公證；E、以船舶抵押，必須權(quán)屬清晰，購置手續(xù)完備，成新率在 70%以上，擔(dān) 保金額為評(píng)估凈值的 30%——50%，項(xiàng)目經(jīng)理按規(guī)定到海事部門辦理抵押登記手續(xù)，并辦理授權(quán)委托公證； F、對(duì)于符合抵押擔(dān)保條件的機(jī)器設(shè)備、交通工具等，除了辦理相應(yīng)的法律手續(xù)外，還應(yīng)由抵押人向保險(xiǎn)公司購買以我公司為私募基金產(chǎn)品風(fēng)控流程

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　　D、上市公司股票質(zhì)押，應(yīng)到股票托管機(jī)構(gòu)辦理股權(quán)質(zhì)押登記，同時(shí)由私募基金產(chǎn)品風(fēng)控流程

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　　4.對(duì)競爭變化或其他外部條件變化缺少對(duì)策； 5.核心盈利業(yè)務(wù)削弱和偏離； 6.以往的合作伙伴不再與其合作； 7.不遵守授信承諾；

　　8.管理層能力不足或構(gòu)成缺乏代表性；

　　9.缺乏技術(shù)工人、工資不能正常發(fā)放或有勞資爭議。

（二）業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)境變化的信號(hào)

　　1.存貨異常變化：

　　2.工廠維護(hù)或設(shè)備管理落后； 3.主要業(yè)務(wù)發(fā)生變動(dòng)；

　　4.缺乏操作控制、程序、質(zhì)量控制等； 5.主要產(chǎn)品線上的供貨商或客戶流失； 6.水電費(fèi)或其他公用事業(yè)收費(fèi)的支出顯著減少。

（三）財(cái)務(wù)狀況變化信號(hào)

　　1.付息或還本拖延，經(jīng)常申請(qǐng)延期支付，或申請(qǐng)實(shí)施新的授信，或不斷透支； 2.申請(qǐng)實(shí)施授信支付其他銀行的債務(wù)，授信抵押品情況惡化或再次用于抵押； 3.客戶或其業(yè)主或其主要股東向其他企業(yè)或個(gè)人提供抵（質(zhì)）押物擔(dān)?；虮ＷC； 4.客戶主要股東向其他人轉(zhuǎn)讓或擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)； 5.客戶財(cái)務(wù)比率指標(biāo)惡化，包括：

（1）流動(dòng)性比率如流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等過低；

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（2）杠桿比率如負(fù)債比率過高，經(jīng)常用短期債務(wù)支付長期債務(wù)或作為長期資金使用；（3）保障比率如利息保障倍數(shù)過低，現(xiàn)金流不足以支付利息；（4）獲利能力比率如資產(chǎn)收益率、資本收益率等大幅下降。6.應(yīng)收、應(yīng)付項(xiàng)目發(fā)生異常變化；

　　7.支票收益人要求核實(shí)客戶支票賬戶的余額； 8.定期存款余額減少：

　　9.授信需求增加，短期債務(wù)超常增加； 10.客戶自身的配套資金不到位或不充足； 11.其他銀行提高對(duì)同一客戶的利率；

　　12.客戶申請(qǐng)無抵（質(zhì)）押授信產(chǎn)品或申請(qǐng)?zhí)厥膺€款方式； 13.銀行無法控制抵押品和質(zhì)押權(quán)；

　　14.客戶無形資產(chǎn)占比過高或者無形資產(chǎn)估價(jià)過高； 15.客戶或有負(fù)債大幅增加； 16.客戶關(guān)聯(lián)交易增多。

（四）客戶履約能力變化信號(hào)

　　1.客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題；

　　2.客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降； 3.客戶還款記錄不正常或未按合同還款；

　　4.客戶欺詐，如在對(duì)方付款后故意不提供相應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)； 5.客戶弄虛作假；

　　6.客戶主要業(yè)務(wù)或經(jīng)營環(huán)境的重大變動(dòng)。

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（五）非財(cái)務(wù)信息提示

　　1．客戶關(guān)鍵人員如經(jīng)營決策人員、主要執(zhí)行人員和技術(shù)人員人員的個(gè)人職業(yè)經(jīng)歷、受教育背景、品行、健康狀況等；

　　2．客戶業(yè)主或主要股東個(gè)人及其家庭其他投資、資產(chǎn)負(fù)債及或有負(fù)債情況；

　　3．客戶業(yè)主或主要股東家庭成員情況、家庭居住情況，婚姻狀況，家庭大致日常收入、生活開支情況: 4．客戶業(yè)主或主要股東個(gè)人資信情況，信貸登記咨詢系統(tǒng)和個(gè)人征信系統(tǒng)信息；客戶在工商、稅務(wù)、海關(guān)等部門的信用記錄情況；

　　5.客戶近一年的水電費(fèi)或其他公用事業(yè)收費(fèi)清單；

　　6.客戶近一年的設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)和開工率；主要生產(chǎn)設(shè)備的技術(shù)水平； 7.客戶成品倉庫的入庫、出庫情況； 8.客戶的納稅情況；

　　9.客戶的資產(chǎn)、職工人數(shù)、收入情況； 10.客戶近一年的現(xiàn)金流情況； 11.客戶主要供應(yīng)商和銷售商情況；

（六）與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號(hào)

　　1.客戶關(guān)鍵人員如經(jīng)營決策人員、主要執(zhí)行人員和技術(shù)人員失蹤或無法聯(lián)系； 2.客戶拒絕提供與信用審核有關(guān)的文件；

　　3.客戶隱瞞重要信息或提供虛假信息，如隱瞞資產(chǎn)、債務(wù)或抵（質(zhì)）押品真實(shí)情況； 4.客戶無恰當(dāng)理由突然改變會(huì)計(jì)政策或核算方法以及折舊計(jì)提方式、存貨計(jì)價(jià)方式等； 5.客戶無正當(dāng)理由撤回或延遲提供與財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、稅收或抵押擔(dān)保有關(guān)的信息或要求提供的其他

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　　文件；

　　6.客戶的競爭者、供應(yīng)商或其他客戶對(duì)授信客戶的負(fù)面評(píng)價(jià)，以及媒體的負(fù)面報(bào)道: 7.客戶改變主要授信銀行，向許多銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊； 8.客戶頻繁更換會(huì)計(jì)人員或主要管理人員； 9.客戶卷入法律糾紛；

　　10.客戶有破產(chǎn)和解或破產(chǎn)重整經(jīng)歷。

（七）小企業(yè)業(yè)主及主要股東個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息

　　1.有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會(huì)公德的行為；

　　2.持有外國護(hù)照或擁有外國永久居住權(quán)，或在國外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)； 3.被公眾媒體披露的其他不端行為；

　　4.社會(huì)公眾對(duì)客戶法定代表人或經(jīng)營者個(gè)人品質(zhì)、行為反映不良； 5.客戶法定代表人或經(jīng)營者個(gè)人納稅額大幅度下降。

（八）客戶在銀行賬戶變化的信號(hào)

　　1.客戶在銀行的存款不斷減少或出現(xiàn)異常變化； 2.對(duì)授信的長期占用；

　　3.缺乏財(cái)務(wù)計(jì)劃，如總是突然向銀行提出借款需求； 4.短期授信和長期授信錯(cuò)配；

　　5.經(jīng)常接到供貨商查詢核實(shí)存款情況的電話； 6.突然出現(xiàn)大額資金向新交易

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　　四、逾期處理

（一）電話催收

　　在溝通中通過盤問及他的回答，確認(rèn)是否故意拖賴。

（二）現(xiàn)場確認(rèn)

　　對(duì)經(jīng)營場所再次拜訪，分析逾期原因，看是還款能力還是還款意愿找到弱點(diǎn)：在催收前我們要查看融資方的檔案資料,通過與融資方的接觸,找出融資方的弱點(diǎn),進(jìn)而促使融資方按時(shí)還款。

　　1、無法聯(lián)系本人的，要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)，清償?shù)狡趥鶆?wù)；

　　2、本著解決問題的態(tài)度，找到融資方不能按期還款的原因，并商討一個(gè) 解決的方法，尋找雙方的共同認(rèn)可的還款時(shí)間點(diǎn)；

　　3、貸款逾期每日計(jì)罰息，可對(duì)有還款意愿的人施加壓力，督促早日還款；

　　4、對(duì)于有還款能力無還款意愿的，告知逾期會(huì)上征信報(bào)告，以后在任何機(jī)構(gòu)都無法融資；

　　5、向法院申請(qǐng)支付令，支付令生效后可凍結(jié)融資方日常流水賬戶，同時(shí)對(duì)抵押物申請(qǐng)資產(chǎn)保全。

　　私募基金產(chǎn)品風(fēng)控流程

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　　公司總裁為私募基金產(chǎn)品風(fēng)控流程

(深)YYTF-的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)做出風(fēng)險(xiǎn)處置措施下發(fā)到業(yè)務(wù)部實(shí)施：

（1）加強(qiáng)對(duì)融資方財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、存款賬戶的跟蹤檢查；

（2）幫助融資方改善經(jīng)營管理或財(cái)務(wù)管理；

（3）要求融資方提出更詳細(xì)的還款計(jì)劃及相關(guān)應(yīng)急預(yù)案；

（4）加強(qiáng)對(duì)貸款抵押物的監(jiān)控和管理；

（5）完善落實(shí)擔(dān)保手續(xù)，或追加、更換必要的擔(dān)保；

（6）進(jìn)一步完善貸款手續(xù)的合法性，補(bǔ)齊相關(guān)的貸款資料；

（7）列入關(guān)注對(duì)象，調(diào)整保后管理的融資方類別加大檢查頻度；

（8）收回到期貸款后不再辦理繼續(xù)擔(dān)保；

（9）提前收回部分或全部貸款，或在合同中增加相應(yīng)的保護(hù)性條款；

（10）加強(qiáng)貸款催收，依法向保證人追償債務(wù)或處置融資擔(dān)保的抵（質(zhì)）押物，或與融資方協(xié)商以資抵貸；

（11）介入企業(yè)改制、兼并、購買、分立、租賃等重大事件，落實(shí)我公司債權(quán)；（12）與政府部門或其他有關(guān)部門的聯(lián)系，采取多種渠道維護(hù)我公司債權(quán)；（13）依法提起訴訟；

（14）提請(qǐng)法院宣告其破產(chǎn)還債；

（15）其他有助于風(fēng)險(xiǎn)控制的措施。

　　5、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法針對(duì)不同還款方式的融資方，各部門采取不同化解風(fēng)險(xiǎn)的辦法：

（1）每月還款的融資方對(duì)有逾期記錄的融資方單獨(dú)建賬，臺(tái)賬中應(yīng)明確融資方逾期具體情況。融資方所有聯(lián)系方式、擔(dān)保措施、信用擔(dān)保人聯(lián)系方式。

（2）項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)于每月的 25 日到各經(jīng)辦行打印每月等額還款融資方還款明細(xì)，做到私募基金產(chǎn)品風(fēng)控流程

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（3）逾期期限未超過一個(gè)月發(fā)現(xiàn)融資方逾期，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)打電話通知融資方同時(shí)通知業(yè)項(xiàng)目經(jīng)理，綜合支持人員催款時(shí)間期限：知曉逾期開始七個(gè)工作日內(nèi)。在催款期間項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)該積極將催收情況及時(shí)上報(bào)給風(fēng)控部。項(xiàng)目經(jīng)理如在規(guī)定時(shí)間內(nèi)融資方仍未歸還逾期貸款，在知曉逾期私募基金產(chǎn)品風(fēng)控流程

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（1）到期前3個(gè)月到期前三個(gè)月必須督促融資方準(zhǔn)備還貸資金，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)每周打電話友情提醒融資方其還貸資金準(zhǔn)備情況。并結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況上交企業(yè)還款計(jì)劃表。同時(shí)給以書面實(shí)行給融資方送發(fā)《貸款到期提醒通知書》。

（2）到期前 1個(gè)月到期前一個(gè)月必須督促融資方準(zhǔn)備還貸資金，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)和風(fēng)控專員一起回訪融資方，了解融資方資金具體安排。對(duì)于企業(yè)基本面較好短期還款出現(xiàn)困難的融資方，可上報(bào)公司同意后，協(xié)調(diào)債權(quán)人，對(duì)主債務(wù)予以展期，進(jìn)行展期審計(jì)后視具體情況決定是否展期及期限。

（3）到期前 10 天到期前十天，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)停止手上所有業(yè)務(wù)，直至融資方按時(shí)還款為止。在此期間，項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)控專員應(yīng)在企業(yè)蹲點(diǎn)，及時(shí)掌握企業(yè)還貸資金的籌集情況。（4）風(fēng)險(xiǎn)類融資方的移交和代償處置對(duì)存在重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)，可能或正在侵害擔(dān)保債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)類融資方，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批確認(rèn)后，風(fēng)控部應(yīng)立即執(zhí)行資產(chǎn)保全等擔(dān)保措施。

　　二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警違規(guī)處罰

　　對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息未及時(shí)上報(bào)，因拖延、隱瞞上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，致使業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)未及時(shí)處置，使風(fēng)險(xiǎn)蔓延、造成經(jīng)濟(jì)損失的，將追究具體責(zé)任人。以上措施均由風(fēng)控部及公司總經(jīng)理負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)，各部門必須主動(dòng)配合、認(rèn)真落實(shí)，確保信息渠道通暢，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作。

　　私募基金產(chǎn)品風(fēng)控流程

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　　部應(yīng)在《業(yè)務(wù)結(jié)清單》上簽字證明貸款本息費(fèi)用全部結(jié)清，方能確認(rèn)業(yè)務(wù)完結(jié)，風(fēng)控部等其他部門方能辦理退還權(quán)利憑證和注銷抵押登記等后續(xù)手續(xù)。

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