下面是范文網(wǎng)小編分享的風控規(guī)章制度共3篇 風控管理制度及流程,歡迎參閱。
風控規(guī)章制度共1
風控人員職責標準和交易人員風控制度
為了強制性約束交易人員行為,預(yù)防交易人員和受訓人員的主觀臆斷,造成的賬戶資金風險和虧損,給技術(shù)團隊技術(shù)能力和技術(shù)培訓質(zhì)量帶來負面的影響,特制定本“標準和制度”,以便技術(shù)部成員遵照執(zhí)行。本“標準和制度”同時實用于技術(shù)培訓組、技術(shù)考核組、交易組:
一、首次開倉量限定
首次開倉所使用的資金量,不得超過賬戶資金最大資金量限度的20%;
二、持倉量控制
根據(jù)賬戶資金最大資金量限度,交易賬戶單邊持倉資金量,在訂貨盈虧不小于零的前提下,不得超過賬戶
資金最大資金量限度的40%,總持倉資金不得超過賬戶資金最大資金量限度的80%;
三、止損點位控制
當開倉方向發(fā)生錯誤時,止損點位要嚴格控制在3—5點以內(nèi);
1、追倉(補倉):當首次開倉方向錯誤時,在止損點位范圍內(nèi),允許交易人員繼續(xù)按照相同方向追倉,
追倉后總的單邊持倉量不可以超過“持倉量控制”規(guī)定;
2、鎖倉:當首次開倉方向錯誤時,在規(guī)定止損點位內(nèi),要及時鎖倉;
3、消倉或移倉:當開倉方向錯誤時,轉(zhuǎn)讓收入減去交易成本后,剩余的利潤大于交易手續(xù)費的10%時,
交易人員要及時將部分或全部不利倉單平出或移倉,但要保證消倉或移倉后剩余利潤不小于交易手續(xù)
費的10%;
四、利潤和貪欲控制
1、場內(nèi)交易人員要保證將獲利倉單在3個點以內(nèi)平出,然后再重新選擇下單方向,執(zhí)行“四分之一概念
開倉”交易人員除外;
2、在持有不利倉單的情況下,轉(zhuǎn)讓收入減去交易成本后,實際盈利不得大于交易手續(xù)費的20%;
五、休盤及持倉隔夜
1、休盤及持倉隔夜時,交易人員在達到盈利標準的情況下,要求清倉;
2、不能清倉時,在平出獲利倉單后,將剩余的不利倉單進行鎖倉處理;
六、交易賬戶報備制度
為了保證交易賬戶資金安全,預(yù)防交易人員惡意操作轉(zhuǎn)移賬戶資金,交易賬戶實行每日報備制度,場內(nèi)交
易人員只允許登錄和操作指定的交易賬戶;
七、信息屏蔽制度
為了保證交易信息安全,預(yù)防場外其他交易人員跟倉操作,造成交易計劃失敗,所有場內(nèi)交易人員未經(jīng)允
許,不得私自登錄網(wǎng)絡(luò)聊天工具、接打手機、發(fā)送信息,交易時間內(nèi)未經(jīng)允許不得私自一人離開交易場所;
八、交易環(huán)境管理
為了保證良好的交易環(huán)境和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境,任何人員未經(jīng)允許不得在交易時間下載文件、瀏覽網(wǎng)頁、播放影音
文件,手機應(yīng)存放在指定位置或調(diào)至靜音和震動狀態(tài);
九、場內(nèi)風控人員、技術(shù)指導人員,要及時聞訊和查看交易人員的實際操作情況,發(fā)現(xiàn)交易人員違反本制度時,
要及時指出和糾正,對不接受指導的交易人員,風控人員、技術(shù)指導人員、小組負責人,有權(quán)取消該交易
人員的場內(nèi)交易資格并清出交易場地。
風控規(guī)章制度共2
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(經(jīng)2011年3月17日
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(五) 相互制約原則:公司在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計上應(yīng)形成相互制約的機制,通過不同崗位之間的制衡減少風險的發(fā)生;
(六) 防火墻原則:公司基金投資業(yè)務(wù)和自有資金投資業(yè)務(wù)應(yīng)進行隔離,投資決策、交易執(zhí)行和清算交割、基金會計和公司會計、基金投資和專戶理財?shù)戎匾獦I(yè)務(wù)崗位應(yīng)嚴格分離。對因業(yè)務(wù)需要知悉內(nèi)幕信息的人員,應(yīng)執(zhí)行嚴格的批準程序和監(jiān)督措施;
(七) 成本效益原則:公司運用科學化的經(jīng)營管理方法降低運作成本,提高經(jīng)濟效益,以合理的成本控制達到最佳的風險控制效果。
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(一) 投資決策委員會、投資總監(jiān)和基金經(jīng)理及其相應(yīng)受托人必須依據(jù)投資管理制度的規(guī)定,在相應(yīng)的授權(quán)范圍內(nèi)按照規(guī)定的決策程序進行投資審查、決策,嚴禁個人決策、隨意決策或越權(quán)決策,最大限度地避免投資決策風險;
(二) 投資決策委員會定期召開會議,研究宏觀經(jīng)濟形勢和市場狀況,確定下一階段投資策略,制訂資產(chǎn)分配比例,控制基金市場風險;
(三) 基金經(jīng)理按照投資決策委員會討論決定的資產(chǎn)配置計劃,在權(quán)限范圍內(nèi)制訂基金投資組合方案并對其投資行為負責。基金經(jīng)理超越權(quán)限的操作必須事前經(jīng)投資總監(jiān)、投資決策委員會審批,避免由于基金經(jīng)理個人的失誤導致基金投資出現(xiàn)重大損失。
(四) 中央交易室應(yīng)建立門禁制度,禁止非交易室成員進出中央交易室,切實保障交易執(zhí)行過程的獨立性、保密性;
(五) 除交易員以外任何人不得進行交易,同時依據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)管理規(guī)定,對交易員的交易系統(tǒng)操作權(quán)限予以設(shè)定,避免交易員越權(quán)操作給基金投資帶來風險;每日的交易指令以及交易修改指令必須經(jīng)基金經(jīng)理確認,防止交易員越權(quán)操作風險;
(六) 對反向交易、關(guān)聯(lián)交易等根據(jù)不同情況進行嚴格的審批和禁止,對同向交易必須保證公平交易的原則;
(七) 所有投資行為必須通過專門的交易系統(tǒng)實施,系統(tǒng)中應(yīng)設(shè)置法規(guī)和基金合同規(guī)定的各項風控參數(shù),參數(shù)調(diào)整和變更應(yīng)由監(jiān)察稽核部門實施;
(八) 對銀行間債券交易等場外交易,必須對債券信用風險、交易對手風險、交易價格偏差進行嚴格控制,必須密切關(guān)注貨幣基金各項風險指標;
(九) 對外部研究機構(gòu)提供的信息,應(yīng)對其全面性、及時性、真實性、完整性、準確性進行分析,避免虛假外部信息給基金投資帶來損失;
(十) 實行嚴格的股票池管理和研究報告評價制度,保證研究工作質(zhì)量;
(十一) 核心股票池和重點投資的股票應(yīng)建立嚴格的跟蹤和評級調(diào)整;
(十二) 定期對公司各基金的投資風格、投資績效和風險水平進行分析和評估;
(十三) 監(jiān)察稽核部門實施的合規(guī)性監(jiān)控貫穿始終,發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時通知基金經(jīng)理和投資總監(jiān),確保各種投資比例及投資范圍符合法律法規(guī)的規(guī)定及基金合同的約定。
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員工職業(yè)規(guī)劃,留住和吸引優(yōu)秀人才;
(二) 重要合同在簽署前應(yīng)對對手方的背景、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用狀況作出全面評估;
(三) 針對各類業(yè)務(wù)制訂標準化的操作流程,并據(jù)此進行日常業(yè)務(wù)的處理、監(jiān)督和控制;
(四) 建立科學、嚴格的崗位分離制度,明確劃分各崗位職責,重要崗位不得有人員的重疊。重要業(yè)務(wù)部門和崗位進行物理隔離;
(五) 對各操作員的權(quán)限按崗位分工進行設(shè)置,嚴禁跨權(quán)限操作,并對重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)設(shè)定雙人復(fù)核制度;
(六) 明確各類業(yè)務(wù)匯報程序,確保業(yè)務(wù)操作風險得到有效控制,對于突發(fā)性的操作風險有完善的處置預(yù)案。
(七) 重要崗位和數(shù)據(jù)建立備份制度,并定期核查;
(八) 建立成熟的產(chǎn)品設(shè)計團隊,制訂嚴格的產(chǎn)品設(shè)計流程,謹慎推出新產(chǎn)品;
(九) 建立完整的市場銷售體系,確定代銷機構(gòu)選擇標準;
(十) 加強客戶資料管理,禁止任何人泄露客戶信息資料;
(十一) 制訂銷售人員行為守則,規(guī)范、約束一線的市場營銷人員的行為,樹立并保持公司在業(yè)界的優(yōu)良品牌和良好形象。
(十二) 加強對員工的守法意識、職業(yè)道德的教育,加強員工行為監(jiān)控; ****基金管理有限公司
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度的評價和檢查機制,以合理的控制成本保證風險控制目標得到全面實現(xiàn)。
風控規(guī)章制度共3
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風控制度及具體措施
第一章 總則
第一條 為確保公司業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展,將各種風險控制在可控范圍之內(nèi),保證公司經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營目標得以實現(xiàn),特制訂本規(guī)定。
第二條 本制度參考《商業(yè)銀行法》、《公司法》、《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定,結(jié)合小企業(yè)風險管理體系和本公司實際業(yè)務(wù)開展需要制定。
第二章 風險管理的目標和原則
第三條 公司實行風險控制的主要目標是: 1. 嚴格遵守國家法律、法規(guī)、行業(yè)規(guī)章以及公司各種規(guī)章管理制度的規(guī)定,自覺樹立規(guī)范運作、穩(wěn)健經(jīng)營的經(jīng)營思想和經(jīng)營風格;
2. 建立行之有效的風險控制機制和制度,不斷提高經(jīng)營管理水平和風險控制能力,在有效防范風險的前提下,促進公司的發(fā)展戰(zhàn)略的落實和經(jīng)營目標的實現(xiàn);
3. 保證公司財產(chǎn)的安全完整以及資訊的可靠性和安全性;
第四條 風險管理工作應(yīng)嚴格遵循以下原則:
1.全面性原則 風險管理必須覆蓋公司的所有部門和崗位,并滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各項業(yè)務(wù)過程和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。因此,公司各業(yè)務(wù)部門均應(yīng)實施持續(xù)的風險識別、風險評估和風險控制程序。這就是全流程風險管理概念。
2.全員性原則 員工是風險控制的基礎(chǔ)及第一人,風險控制必須涵蓋與各業(yè)務(wù)相關(guān)的全體員工,不斷提高員工對風險的識別和防范能力,樹立全員風險意識。
3.相對獨立性原則 公司設(shè)立風險管理部,負責公司的全面風險管理,具有相對的獨立性和權(quán)威性,有權(quán)對公司的業(yè)務(wù)部門內(nèi)部風險管理進行協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查;
4.相互制衡原則 公司在崗位的設(shè)置上要形成一種相互制約的機制,保證一項完整的經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動,必須分配給具有相互制約關(guān)系的兩個或兩個以上的崗位,分別完成。
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需要分離的職責主要是:調(diào)查、審批、授權(quán)、執(zhí)行、記錄、保管、核對等。 5.適時有效原則 公司風險管理制度的制定應(yīng)具有前瞻性,并且必須隨著公司經(jīng)營戰(zhàn)略、經(jīng)營方針、經(jīng)營理念等內(nèi)部環(huán)境和國家法律法規(guī)、市場變化等外部環(huán)境的改變及時響應(yīng)的修改和完善。
6.風險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展同等重要原則 風險在各項業(yè)務(wù)中是客觀存在的,如果沒有正確的風險管理措施,可能會給公司帶來巨大的損失。因此,公司業(yè)務(wù)發(fā)展必須建立在風險管理制度完善和有效執(zhí)行的基礎(chǔ)之上,內(nèi)部風險控制應(yīng)與業(yè)務(wù)發(fā)展放在同等地位上。
7.定性與定量相結(jié)合的原則 建立完善的體系量化指標體系,采取定性分析和定量分析相結(jié)合的方法,同時重視數(shù)據(jù)分析模型的定性分析的應(yīng)用,使風險管理更具有可操作性和科學性。
第三章 風險管理的機構(gòu)設(shè)置
第五條 為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展中持續(xù)的風險管理需要,公司設(shè)立風險管理部,作為組織全公司風險管理工作的職能部門。業(yè)務(wù)部門主管負責公司風險管理政策在各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的具體落實。
第六條 風險管理部的職責為: 1. 根據(jù)監(jiān)管部門和公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的需求,統(tǒng)籌公司的全面風險管理工作,擬定并組織實施風險控制計劃;
2. 組織研究和擬定公司風險管理政策、風險評價標準、風險評估技術(shù)和相關(guān)管理制度,組織召開有關(guān)風險管理政策、制度訂立及修改的協(xié)調(diào)會;
3. 對公司資產(chǎn)質(zhì)量進行動態(tài)的實施監(jiān)控,根據(jù)公司整體的風險狀況,對各項業(yè)務(wù)政策和資產(chǎn)分類配置及調(diào)整提出建議;
4. 5. 6. 參與金融新產(chǎn)品的開發(fā),提出相應(yīng)的風險控制措施;
審核公司其他業(yè)務(wù)部門草擬的涉及風險管理的業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度; 負責牽頭對因內(nèi)部控制和操作風險引發(fā)的問題進行研究,通過查找漏洞,不斷完善內(nèi)控制度建設(shè);
7. 按規(guī)定向監(jiān)管部門和公司管理層報告公司風險管理情況,并組織貫徹監(jiān)管部門和管理層的相關(guān)要求;
8. 組織員工學習金融政策法規(guī)和風險管理知識,及時向各部門提供風文案大全
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險管理信息;
第七條 1. 業(yè)務(wù)部門主管的風險管理職責:
對照各項風險監(jiān)控指標進行自我監(jiān)測和風險評估,必要時對本部門每日的風險狀況進行記錄,并提出風險控制措施和對違規(guī)行為的處罰措施;
2. 3. 4. 不定期檢查每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的授權(quán); 檢查業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的手續(xù)是否符合制度規(guī)定;
對于違反規(guī)定的行為進行提醒、警告、制止,必要時上報風險管理部及公司管理層;
5. 6. 定時提交本部門風險評估報告;
當出現(xiàn)異常風險情況時及時通知風險管理部,必要時上報公司管理層,異常情況由風險管理部會同各業(yè)務(wù)部門制定具體標準。
第八條、必要時,公司董事會股東會可對有關(guān)風險工作進行會商。
第四章 風險管理的步驟
第九條 公司在實施風險控制時主要以業(yè)務(wù)流程為主導,按風險識別、風險評估、風險控制措施的實施;風險管理的監(jiān)控、風險管理制度的完善5個步驟進行。
第十條 風險識別是指對所有可能存在的、對公司業(yè)務(wù)運作有重大影響的潛在風險點進行考察和識別,它是有效實施風險控制的前提和基礎(chǔ)。
風險識別主要采用由下至上的分析法,由業(yè)務(wù)部門負責人對部門內(nèi)潛在的風險點進行識別,定期或根據(jù)需要及時出具風險自查報告,經(jīng)部門討論后報公司風險管理部及公司管理層。
鑒于由下至上分析法不足以識別所有可能存在的風險點,公司同時采取由上至下分析法,由公司管理層、風險管理部、將風險尤其是外部風險和合規(guī)性風險等進行指標分解,下達風險限額到各業(yè)務(wù)部門。
第十一條 風險評估是指由公司風險管理部、業(yè)務(wù)部門主管根據(jù)業(yè)務(wù)中風險發(fā)生的可能性以及由此對公司運作造成潛在影響進行評估,準確的風險評估是有效進行風險控制的科學依據(jù)。
業(yè)務(wù)部門主管只負責對本部門的風險進行評估,而風險管理部則根據(jù)各業(yè)務(wù)部門提供的風險自查報告,負責對公司風險點進行全面的評估。
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為保證風險度量的準確性,在風險評估時應(yīng)采取定性分析和定量分析相結(jié)合的方法。定性分析旨在評估業(yè)務(wù)流程中的所有風險并保證有適當?shù)目刂浦贫认鄬?yīng);定量分析則著眼于風險評估的準確性。
第十二條 風險控制措施的實施是指在風險評估的基礎(chǔ)之上,由風險點所在的部門采取相應(yīng)的控制措施,經(jīng)風險管理部審核并報公司管理層批準后組織具體實施。
第十三條 為保證風險控制的有效性,由風險管理部對風險管理系統(tǒng)實施持續(xù)的檢查和監(jiān)控。
風險管理部將根據(jù)既定的監(jiān)控程序?qū)γ總€業(yè)務(wù)部門進行持續(xù)的檢查監(jiān)督,并對風險控制有缺陷的部門進行重點監(jiān)控。
為保證風險監(jiān)控的準確有效,公司將制定科學的關(guān)鍵風險指標,并由業(yè)務(wù)部門主管、風險管理部和公司分管領(lǐng)導進行分層次審議通過并監(jiān)控。
第十四條 在風險監(jiān)控的基礎(chǔ)上,公司管理層、風險管理部、各部門主管應(yīng)對公司業(yè)務(wù)風險管理系統(tǒng)的適當性、有效性及時作出評價。如果發(fā)現(xiàn)公司風險管理系統(tǒng)有不足之處,則應(yīng)及時提出改進建議和報告,并監(jiān)督業(yè)務(wù)部門實施上述建議,以利于風險管理系統(tǒng)的完善。
第五章 風險的主要類型
第十五條 公司開展業(yè)務(wù)面臨的風險有市場風險、經(jīng)營管理風險、技術(shù)風險、運作風險以及相關(guān)方信用風險等。
第十六條 因經(jīng)濟因素、政策因素、投資心理和交易制度等各種因素的影響,導致公司有關(guān)業(yè)務(wù)可能遭受損失的市場風險主要包括:
1、政策風險 因國家宏觀政策如貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策發(fā)生變化,導致信貸市場波動而影響貸款收益,以及借款業(yè)經(jīng)濟效益發(fā)生變化而影響信貸收入,從而產(chǎn)生損失的可能。
2、經(jīng)濟周期風險 隨著經(jīng)濟運行周期性的變化,各個行業(yè)盈利水平呈現(xiàn)周期性變化。
第十七條 在公司經(jīng)營過程中,由于決策程序不當、管理水平不高或貸款策略失誤等因素的影響,公司收益將產(chǎn)生波動的經(jīng)營管理風險。主要包括決策風險、執(zhí)行風險和法律風險。
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1. 決策風險 由于經(jīng)營決策、操作程序以及操作權(quán)限劃分不合理等因素而使公司收益遭受損失的可能性。
2. 執(zhí)行風險 由于指令不明晰、交易操作失誤等認為因素而使公司資產(chǎn)遭受損失的可能性,主要包括操作能力風險和交易權(quán)限風險等。
3. 資產(chǎn)估值風險 由于資產(chǎn)估值不準確而導致公司業(yè)務(wù)決策失誤和盈虧狀況不實的風險。
4. 法律風險 由于業(yè)務(wù)操作過程當中出現(xiàn)與現(xiàn)行法律法規(guī)相抵觸的行為而使資產(chǎn)遭受損失的可能性。
第十八條 技術(shù)風險是指由于公司計算機系統(tǒng)、通訊系統(tǒng)、交易網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)保障系統(tǒng)或信息網(wǎng)絡(luò)支持系統(tǒng)出現(xiàn)異常情況而使公司遭受損失的可能性。
第十九條 職業(yè)道德風險是指由于公司員工不遵守職業(yè)操守,發(fā)生違法違規(guī)行為而使公司遭受損失的可能性。
第二十條 對手方信用風險是指公司業(yè)務(wù)中有關(guān)的對手方違法、欺詐而使公司遭受損失的可能性。
第六章 風險控制的主要措施
第二十一條 市場風險的控制措施,為有效防范和控制市場風險,對各項業(yè)務(wù)應(yīng)采取強化研究、風險識別以及設(shè)定市場風險監(jiān)控指標等措施,具體如下:
1. 強化研究 通過加強對影響市場整體運作的各方面因素進行跟蹤調(diào)查和研究,及時作出相關(guān)的前瞻性研究報告,為經(jīng)營決策提供依據(jù),以有效規(guī)避和防范市場風險。主要措施包括:
a) 對宏觀經(jīng)濟走勢、政策變化、行業(yè)發(fā)展、企業(yè)發(fā)展情況、貸款策略演變以及其他影響市場變化的因素進行分析研究,由相關(guān)部門出具定期和不定期的報告供決策參考;
b)通過與外部研究機構(gòu)合作,獲得較為全面的宏觀經(jīng)濟信息以及政策走向分析,為規(guī)避是市場分析提供參考;
c) 股東會以定期和不定期會議審定公司的資產(chǎn)配置計劃,決定資產(chǎn)在不同業(yè)務(wù)品種之間的配置比例,決定資產(chǎn)在行業(yè)、市場、企業(yè)之間的分配比例,以及融資規(guī)模,以控制業(yè)務(wù)運作的市場風險。
2. 風險識別 風險識別主要由風險管理部負責進行,主要包括:
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a) 正確識別金融市場風險成分,為確保市場風險度量的準確性提供科學依據(jù);
b) 研究市場風險的度量方法,盡量利用風險量化技術(shù)來計算市場風險值,并以設(shè)定風險限額的方式來控制風險;
c) 風險限額的設(shè)定、分配和監(jiān)控應(yīng)獨立于相關(guān)業(yè)務(wù)部門,未經(jīng)公司風險評審委員會審查批準,不得突破風險限額。
第二十二條 經(jīng)營管理風險的控制措施。 1、決策風險的控制 決策風險的控制體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié),涉及的主題主要有;風險管理部和信貸部等。通過設(shè)定合理的權(quán)限范圍,將決策風險控制在設(shè)定的范圍之內(nèi)。
a) 市場營銷部經(jīng)理作為信貸業(yè)務(wù)管理的主要責任人,負責監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)部信貸業(yè)務(wù)操作是否符合風險評審委員會的決策。
b) 風險管理部根據(jù)其職能,部門主管負責監(jiān)督本部門的相關(guān)業(yè)務(wù)操作是否符合風險評審委員會得決策。
2、執(zhí)行風險的控制 執(zhí)行風險的控制主要通過制定嚴格的業(yè)務(wù)規(guī)章,明確操作流程和操作權(quán)限來實現(xiàn),主要措施包括:
a) 建立明確的業(yè)務(wù)授權(quán)制度;
b) 實行嚴格的前臺和后臺的責任和空間分離制度;
c) 建立業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)和風險預(yù)警系統(tǒng),嚴格執(zhí)行部門的風險控制制度和操作規(guī)程;
3、資產(chǎn)估值風險的控制 估值風險的控制主要由風險管理部負責實施,并由相關(guān)的貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門協(xié)助,主要措施包括:
a)風險管理部和相關(guān)的貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門人員通過市場調(diào)查和分析研究,估計擔保資產(chǎn)的價值;
b)市場營銷部根據(jù)擔保資產(chǎn)的賬面價值和市場估價,提供盈虧分析; c)風險管理部認為有必要時上報公司決策委員會,以決定上述資產(chǎn)的的定價。
4. 法律風險控制 法律風險的控制主要由風險管理部實施,重點有以下幾個方面:
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a) 審查和動態(tài)監(jiān)控貸款業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù),使其嚴格遵守法律法規(guī)的規(guī)定。 b) 審查貸款是否嚴格按照與委托人約定和公司所規(guī)定的貸款程序進行。 c) 審查貸款業(yè)務(wù)、授信決策或指令的執(zhí)行是否依據(jù)有關(guān)決策會議的決定或公司的相關(guān)規(guī)定。
第二十三條 技術(shù)風險控制的主要措施包括: 1、交易系統(tǒng)、服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)有專人維護,主要軟件及文件都要做到雙重備份,其備份應(yīng)存放于公司住所之外。
2、制定嚴格的電腦系統(tǒng)工作制度,規(guī)范電腦系統(tǒng)的操作權(quán)限、操作程序和人員責任。
第二十四條 職業(yè)道德風險控制 由于員工的違法、違規(guī)等行為造成的職業(yè)道德風險是公司業(yè)務(wù)運作風險來源之一,公司應(yīng)特別重視職業(yè)道德風險的防范和控制,主要措施包括:
加強對員工的守法意識、職業(yè)道德的教育,員工必須嚴格執(zhí)行國家法律、法規(guī)和公司《員工手冊》等各項制度中的有關(guān)規(guī)定,嚴禁員工利用職務(wù)之便為他人和自己謀取私利,員工的遵紀守法情況和職業(yè)道德作為錄用和提升的的重要標準。
1. 為。
2. 加強員工的業(yè)務(wù)培訓,提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和信心,由員工所屬部門和辦根據(jù)不同的崗位和職責,制定相應(yīng)的操作規(guī)程,規(guī)范員工的業(yè)務(wù)行公室共同考核員工的工作業(yè)績和工作效率,并據(jù)此作為決定員工去留和晉升的重要依據(jù)。
3. 建立舉報制度。公司鼓勵員工對違反職業(yè)道德的行為進行舉報,對舉報嚴格保密。對違反職業(yè)道德的員工,視情節(jié)輕重予以警告、罰款、勸退、辭職、開出等處罰,必要時上報監(jiān)管機關(guān)備案。
4. 建立完善的信息資料系統(tǒng),必須真實、全面、及時地記載每一筆業(yè)務(wù),相關(guān)業(yè)務(wù)資料及時歸檔備查。
第二十五條 信用風險控制 加強對相關(guān)方信用狀況的核查,建立和完善公司信用評級體系,并就對方欺詐、受處罰、違約等行為給公司帶來的損失明確處理、賠償辦法。
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第七章 風險管理的制度體系
第二十六條 制度的完善和規(guī)范是公司有效防范和控制各項業(yè)務(wù)風險的前提和基礎(chǔ),因此風險控制制度應(yīng)體現(xiàn)在公司業(yè)務(wù)運作的各個環(huán)節(jié)、各個部門和崗位中,在公司相關(guān)部門、崗位之間應(yīng)建立相互核對、相互制約、相互監(jiān)督的機制,以有效防范和控制風險。
第二十七條 風險管理制度由風險管理部組織各部門擬定,報公司總經(jīng)理和董事會審議通過后實施,風險控制制度主要包括:崗位分離制度、空間隔離制度、作業(yè)規(guī)則、崗位職責、反饋制度、資料保全制度、保密制度、例會制度、資產(chǎn)估值制度、會計控制制度、稽核制度和員工守則等。
第二十八條 為保證各部門辦公場所、人員和業(yè)務(wù)的相對獨立性,應(yīng)建立明確的崗位分離制度,根據(jù)不同的工作特點和工作要求,合理劃分崗位,建立崗位責任制。
第二十九條 空間隔離制度是指為充分保證信息的隔離和保密,公司必須在各部門之間防火墻以實現(xiàn)業(yè)務(wù)有形隔離的制度。
第三十條 為保證公司各項業(yè)務(wù)的運作效率,各部門應(yīng)本著合理、高效、盡可能減少錯誤發(fā)生可能性的原則,制定本部門的業(yè)務(wù)規(guī)章和操作流程。同時,應(yīng)將業(yè)務(wù)規(guī)章和操作流程的實際執(zhí)行置于風險管理部監(jiān)督之下。
第三十一條 崗位職責是指為保證每位員工明確職責范圍、提高工作效率而制定的規(guī)章。崗位職責既是每位員工的履行職責的行為指引,同時其完成情況又是對員工考核的基本依據(jù),全體員工必須嚴格遵守和盡責完成。
第三十二條 反饋制度是控制風險的重要組成部分,通過及時反饋和評估貸款、授信決策及其執(zhí)行結(jié)果,對貸款、授信業(yè)務(wù)決策過程及管理中存在的風險進行不斷的識別和評估,為必要的修正和調(diào)整提供依據(jù),以求達到防范和控制風險的目的。
第三十三條 資料保全制度是指為保證公司業(yè)務(wù)信息資料管理的真實性、全面性、及時性和有效性而建立的制度。公司應(yīng)建立完善的業(yè)務(wù)信息資料保全系統(tǒng),必須真實、全面、及時的記載每一筆業(yè)務(wù),正確進行會計核算和業(yè)務(wù)核算。建立完整的會計、統(tǒng)計和各種業(yè)務(wù)資料檔案,并妥善保管,確保原始記錄、合同契約,各種信息資料數(shù)據(jù)的真實完整,有關(guān)記錄要保存5年。
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第三十四條 例會制度是針對部門各項業(yè)務(wù)而建立的一系列研討、會商、表決安排,如晨會、總結(jié)會、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)會、風險管理聯(lián)席會議等。
第三十五條 會計控制制度是指能夠保證交易記錄正確,會計信息真實、準確、完整及反映及時的制度,會計控制包括基本的控制制度和科學的估值方法,主要包括復(fù)核制度、憑證制度、賬務(wù)組織和賬務(wù)處理體系等。
第三十六條 稽核制度是指稽核人員對公司各業(yè)務(wù)相關(guān)部門的工作進行稽核,定期或不定期出具稽核報告,并保證稽核獨立性和客觀性的制度。主要內(nèi)容包括:
1, 2, 3, 對公司各部門和全體員工執(zhí)行國家法律、法規(guī)情況進行稽核監(jiān)督。 對公司業(yè)務(wù)部門執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)章和管理制度情況的檢查。
對風險管理制度和公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性和有效性的檢查、監(jiān)督、評價及建議
第八章
風險管理制度的監(jiān)督與評價
第三十七條 為保障公司風險管理制度的全面性、持續(xù)性和有效性,公司內(nèi)部必須形成良好的控制環(huán)境,建立持續(xù)的檢驗制度和獨立的報告制度。
第三十八條 控制環(huán)境是指與風險控制相關(guān)的各種因素相互作用的綜合效果極其對業(yè)務(wù)運作、員工行為的影響,主要包括各項控制制度對業(yè)務(wù)的控制力,公司管理層對風險控制制度的重視程度及員工的自我風險意識等。良好的控制環(huán)境可以為風險管理制度的有效性創(chuàng)造前提和基礎(chǔ)。
第三十九條 檢驗制度是指公司根據(jù)法律法規(guī)、市場環(huán)境、金融工具、技術(shù)應(yīng)用等因素的變化及發(fā)展情況,不斷測試和調(diào)整風險管理制度,以確保風險管理制度持續(xù)運作并充分有效的的制度。
第四十條 報告制度是指風險管理部及時將風險管理制度的實質(zhì)性缺陷或失控向公司分管領(lǐng)導和總經(jīng)理辦公室報告的制度。公司應(yīng)具備完善的信息系統(tǒng)確保報告程序的有效性和保密性,保證以及時可靠的方式取得準確詳細的信息。
第四十一條 風險管理部定期或不定期檢查和指導業(yè)務(wù)部門的風險管理工作,形成風險管理報告書與建議書,上報公司分管領(lǐng)導。應(yīng)本著重點管理的原則,對風險管理部、市場營銷部的重要業(yè)務(wù)崗位和人員進行重點監(jiān)督和風險防范。各部門對風險管理部的工作要給予支持和積極配合,不得干擾。
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第四十二條 風險管理部有關(guān)人員要認真履行其職責,客觀、及時的反映情況,對隱瞞不報,上報虛假情況和監(jiān)督檢查不力,給公司造成較大風險和損失的,要追究其責任。
第四十三條 對于各項規(guī)章制度完善、風險防范工作積極主動并卓有成效的部門,公司給予適當表彰與獎勵。
第四十四條 對由于部門制度不完備、工作程序不合理,或管理混亂而造成較大風險并給公司帶來損失的,應(yīng)追究部門主管的責任。
第四十五條 明確員工的責、權(quán)、利,對由于員工個人風險意識和守法尊規(guī)意識淡漠,或玩忽職守,以及心存不軌故意違規(guī)的,視其給公司造成的損失及影響程度,從嚴處理。
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