下面是范文網(wǎng)小編分享的風控規(guī)章制度共3篇 風控管理制度及流程，歡迎參閱。

風控規(guī)章制度共1

　　風控人員職責標準和交易人員風控制度

　　為了強制性約束交易人員行為，預(yù)防交易人員和受訓人員的主觀臆斷，造成的賬戶資金風險和虧損，給技術(shù)團隊技術(shù)能力和技術(shù)培訓質(zhì)量帶來負面的影響，特制定本“標準和制度”，以便技術(shù)部成員遵照執(zhí)行。本“標準和制度”同時實用于技術(shù)培訓組、技術(shù)考核組、交易組：

一、首次開倉量限定

　　首次開倉所使用的資金量，不得超過賬戶資金最大資金量限度的20%；

二、持倉量控制

　　根據(jù)賬戶資金最大資金量限度，交易賬戶單邊持倉資金量，在訂貨盈虧不小于零的前提下，不得超過賬戶

　　資金最大資金量限度的40%，總持倉資金不得超過賬戶資金最大資金量限度的80%；

三、止損點位控制

　　當開倉方向發(fā)生錯誤時，止損點位要嚴格控制在3—5點以內(nèi)；

1、追倉（補倉）：當首次開倉方向錯誤時，在止損點位范圍內(nèi)，允許交易人員繼續(xù)按照相同方向追倉，

　　追倉后總的單邊持倉量不可以超過“持倉量控制”規(guī)定；

2、鎖倉：當首次開倉方向錯誤時，在規(guī)定止損點位內(nèi)，要及時鎖倉；

3、消倉或移倉：當開倉方向錯誤時，轉(zhuǎn)讓收入減去交易成本后，剩余的利潤大于交易手續(xù)費的10%時，

　　交易人員要及時將部分或全部不利倉單平出或移倉，但要保證消倉或移倉后剩余利潤不小于交易手續(xù)

　　費的10%；

四、利潤和貪欲控制

1、場內(nèi)交易人員要保證將獲利倉單在3個點以內(nèi)平出，然后再重新選擇下單方向，執(zhí)行“四分之一概念

　　開倉”交易人員除外；

2、在持有不利倉單的情況下，轉(zhuǎn)讓收入減去交易成本后，實際盈利不得大于交易手續(xù)費的20%；

五、休盤及持倉隔夜

1、休盤及持倉隔夜時，交易人員在達到盈利標準的情況下，要求清倉；

2、不能清倉時，在平出獲利倉單后，將剩余的不利倉單進行鎖倉處理；

六、交易賬戶報備制度

　　為了保證交易賬戶資金安全，預(yù)防交易人員惡意操作轉(zhuǎn)移賬戶資金，交易賬戶實行每日報備制度，場內(nèi)交

　　易人員只允許登錄和操作指定的交易賬戶；

七、信息屏蔽制度

　　為了保證交易信息安全，預(yù)防場外其他交易人員跟倉操作，造成交易計劃失敗，所有場內(nèi)交易人員未經(jīng)允

　　許，不得私自登錄網(wǎng)絡(luò)聊天工具、接打手機、發(fā)送信息，交易時間內(nèi)未經(jīng)允許不得私自一人離開交易場所；

八、交易環(huán)境管理

　　為了保證良好的交易環(huán)境和網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，任何人員未經(jīng)允許不得在交易時間下載文件、瀏覽網(wǎng)頁、播放影音

　　文件，手機應(yīng)存放在指定位置或調(diào)至靜音和震動狀態(tài)；

九、場內(nèi)風控人員、技術(shù)指導人員，要及時聞訊和查看交易人員的實際操作情況，發(fā)現(xiàn)交易人員違反本制度時，

　　要及時指出和糾正，對不接受指導的交易人員，風控人員、技術(shù)指導人員、小組負責人，有權(quán)取消該交易

　　人員的場內(nèi)交易資格并清出交易場地。

風控規(guī)章制度共2

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（經(jīng)2011年3月17日

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（五） 相互制約原則：公司在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計上應(yīng)形成相互制約的機制，通過不同崗位之間的制衡減少風險的發(fā)生；

（六） 防火墻原則：公司基金投資業(yè)務(wù)和自有資金投資業(yè)務(wù)應(yīng)進行隔離，投資決策、交易執(zhí)行和清算交割、基金會計和公司會計、基金投資和專戶理財?shù)戎匾獦I(yè)務(wù)崗位應(yīng)嚴格分離。對因業(yè)務(wù)需要知悉內(nèi)幕信息的人員，應(yīng)執(zhí)行嚴格的批準程序和監(jiān)督措施；

（七） 成本效益原則：公司運用科學化的經(jīng)營管理方法降低運作成本，提高經(jīng)濟效益，以合理的成本控制達到最佳的風險控制效果。

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（一） 投資決策委員會、投資總監(jiān)和基金經(jīng)理及其相應(yīng)受托人必須依據(jù)投資管理制度的規(guī)定，在相應(yīng)的授權(quán)范圍內(nèi)按照規(guī)定的決策程序進行投資審查、決策，嚴禁個人決策、隨意決策或越權(quán)決策，最大限度地避免投資決策風險；

（二） 投資決策委員會定期召開會議，研究宏觀經(jīng)濟形勢和市場狀況，確定下一階段投資策略，制訂資產(chǎn)分配比例，控制基金市場風險；

（三） 基金經(jīng)理按照投資決策委員會討論決定的資產(chǎn)配置計劃，在權(quán)限范圍內(nèi)制訂基金投資組合方案并對其投資行為負責。基金經(jīng)理超越權(quán)限的操作必須事前經(jīng)投資總監(jiān)、投資決策委員會審批，避免由于基金經(jīng)理個人的失誤導致基金投資出現(xiàn)重大損失。

（四） 中央交易室應(yīng)建立門禁制度，禁止非交易室成員進出中央交易室，切實保障交易執(zhí)行過程的獨立性、保密性；

（五） 除交易員以外任何人不得進行交易，同時依據(jù)業(yè)務(wù)授權(quán)管理規(guī)定，對交易員的交易系統(tǒng)操作權(quán)限予以設(shè)定，避免交易員越權(quán)操作給基金投資帶來風險；每日的交易指令以及交易修改指令必須經(jīng)基金經(jīng)理確認，防止交易員越權(quán)操作風險；

（六） 對反向交易、關(guān)聯(lián)交易等根據(jù)不同情況進行嚴格的審批和禁止，對同向交易必須保證公平交易的原則；

（七） 所有投資行為必須通過專門的交易系統(tǒng)實施，系統(tǒng)中應(yīng)設(shè)置法規(guī)和基金合同規(guī)定的各項風控參數(shù)，參數(shù)調(diào)整和變更應(yīng)由監(jiān)察稽核部門實施；

（八） 對銀行間債券交易等場外交易，必須對債券信用風險、交易對手風險、交易價格偏差進行嚴格控制，必須密切關(guān)注貨幣基金各項風險指標；

（九） 對外部研究機構(gòu)提供的信息，應(yīng)對其全面性、及時性、真實性、完整性、準確性進行分析，避免虛假外部信息給基金投資帶來損失；

（十） 實行嚴格的股票池管理和研究報告評價制度，保證研究工作質(zhì)量；

（十一） 核心股票池和重點投資的股票應(yīng)建立嚴格的跟蹤和評級調(diào)整；

（十二） 定期對公司各基金的投資風格、投資績效和風險水平進行分析和評估；

（十三） 監(jiān)察稽核部門實施的合規(guī)性監(jiān)控貫穿始終，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時通知基金經(jīng)理和投資總監(jiān)，確保各種投資比例及投資范圍符合法律法規(guī)的規(guī)定及基金合同的約定。

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　　風險控制制度

　　員工職業(yè)規(guī)劃，留住和吸引優(yōu)秀人才；

（二） 重要合同在簽署前應(yīng)對對手方的背景、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、信用狀況作出全面評估；

（三） 針對各類業(yè)務(wù)制訂標準化的操作流程，并據(jù)此進行日常業(yè)務(wù)的處理、監(jiān)督和控制；

（四） 建立科學、嚴格的崗位分離制度，明確劃分各崗位職責，重要崗位不得有人員的重疊。重要業(yè)務(wù)部門和崗位進行物理隔離；

（五） 對各操作員的權(quán)限按崗位分工進行設(shè)置，嚴禁跨權(quán)限操作，并對重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)設(shè)定雙人復(fù)核制度；

（六） 明確各類業(yè)務(wù)匯報程序，確保業(yè)務(wù)操作風險得到有效控制，對于突發(fā)性的操作風險有完善的處置預(yù)案。

（七） 重要崗位和數(shù)據(jù)建立備份制度，并定期核查；

（八） 建立成熟的產(chǎn)品設(shè)計團隊，制訂嚴格的產(chǎn)品設(shè)計流程，謹慎推出新產(chǎn)品；

（九） 建立完整的市場銷售體系，確定代銷機構(gòu)選擇標準；

（十） 加強客戶資料管理，禁止任何人泄露客戶信息資料；

（十一） 制訂銷售人員行為守則，規(guī)范、約束一線的市場營銷人員的行為，樹立并保持公司在業(yè)界的優(yōu)良品牌和良好形象。

（十二） 加強對員工的守法意識、職業(yè)道德的教育，加強員工行為監(jiān)控； ****基金管理有限公司

　　風險控制制度

　　度的評價和檢查機制，以合理的控制成本保證風險控制目標得到全面實現(xiàn)。

風控規(guī)章制度共3

　　標準實用

　　風控制度及具體措施

　　第一章 總則

　　第一條 為確保公司業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，將各種風險控制在可控范圍之內(nèi)，保證公司經(jīng)營戰(zhàn)略和經(jīng)營目標得以實現(xiàn)，特制訂本規(guī)定。

　　第二條 本制度參考《商業(yè)銀行法》、《公司法》、《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合小企業(yè)風險管理體系和本公司實際業(yè)務(wù)開展需要制定。

　　第二章 風險管理的目標和原則

　　第三條 公司實行風險控制的主要目標是： 1． 嚴格遵守國家法律、法規(guī)、行業(yè)規(guī)章以及公司各種規(guī)章管理制度的規(guī)定，自覺樹立規(guī)范運作、穩(wěn)健經(jīng)營的經(jīng)營思想和經(jīng)營風格；

　　2． 建立行之有效的風險控制機制和制度，不斷提高經(jīng)營管理水平和風險控制能力，在有效防范風險的前提下，促進公司的發(fā)展戰(zhàn)略的落實和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；

　　3． 保證公司財產(chǎn)的安全完整以及資訊的可靠性和安全性；

　　第四條 風險管理工作應(yīng)嚴格遵循以下原則：

　　1．全面性原則 風險管理必須覆蓋公司的所有部門和崗位，并滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各項業(yè)務(wù)過程和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。因此，公司各業(yè)務(wù)部門均應(yīng)實施持續(xù)的風險識別、風險評估和風險控制程序。這就是全流程風險管理概念。

　　2．全員性原則 員工是風險控制的基礎(chǔ)及第一人，風險控制必須涵蓋與各業(yè)務(wù)相關(guān)的全體員工，不斷提高員工對風險的識別和防范能力，樹立全員風險意識。

　　3．相對獨立性原則 公司設(shè)立風險管理部，負責公司的全面風險管理，具有相對的獨立性和權(quán)威性，有權(quán)對公司的業(yè)務(wù)部門內(nèi)部風險管理進行協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查；

　　4．相互制衡原則 公司在崗位的設(shè)置上要形成一種相互制約的機制，保證一項完整的經(jīng)濟業(yè)務(wù)活動，必須分配給具有相互制約關(guān)系的兩個或兩個以上的崗位，分別完成。

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　　標準實用

　　需要分離的職責主要是：調(diào)查、審批、授權(quán)、執(zhí)行、記錄、保管、核對等。 5．適時有效原則 公司風險管理制度的制定應(yīng)具有前瞻性，并且必須隨著公司經(jīng)營戰(zhàn)略、經(jīng)營方針、經(jīng)營理念等內(nèi)部環(huán)境和國家法律法規(guī)、市場變化等外部環(huán)境的改變及時響應(yīng)的修改和完善。

　　6．風險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展同等重要原則 風險在各項業(yè)務(wù)中是客觀存在的，如果沒有正確的風險管理措施，可能會給公司帶來巨大的損失。因此，公司業(yè)務(wù)發(fā)展必須建立在風險管理制度完善和有效執(zhí)行的基礎(chǔ)之上，內(nèi)部風險控制應(yīng)與業(yè)務(wù)發(fā)展放在同等地位上。

　　7．定性與定量相結(jié)合的原則 建立完善的體系量化指標體系，采取定性分析和定量分析相結(jié)合的方法，同時重視數(shù)據(jù)分析模型的定性分析的應(yīng)用，使風險管理更具有可操作性和科學性。

　　第三章 風險管理的機構(gòu)設(shè)置

　　第五條 為滿足業(yè)務(wù)發(fā)展中持續(xù)的風險管理需要，公司設(shè)立風險管理部，作為組織全公司風險管理工作的職能部門。業(yè)務(wù)部門主管負責公司風險管理政策在各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的具體落實。

　　第六條 風險管理部的職責為： 1． 根據(jù)監(jiān)管部門和公司業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃的需求，統(tǒng)籌公司的全面風險管理工作，擬定并組織實施風險控制計劃；

　　2． 組織研究和擬定公司風險管理政策、風險評價標準、風險評估技術(shù)和相關(guān)管理制度，組織召開有關(guān)風險管理政策、制度訂立及修改的協(xié)調(diào)會；

　　3． 對公司資產(chǎn)質(zhì)量進行動態(tài)的實施監(jiān)控，根據(jù)公司整體的風險狀況，對各項業(yè)務(wù)政策和資產(chǎn)分類配置及調(diào)整提出建議；

　　4． 5． 6． 參與金融新產(chǎn)品的開發(fā)，提出相應(yīng)的風險控制措施；

　　審核公司其他業(yè)務(wù)部門草擬的涉及風險管理的業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度； 負責牽頭對因內(nèi)部控制和操作風險引發(fā)的問題進行研究，通過查找漏洞，不斷完善內(nèi)控制度建設(shè)；

　　7． 按規(guī)定向監(jiān)管部門和公司管理層報告公司風險管理情況，并組織貫徹監(jiān)管部門和管理層的相關(guān)要求；

　　8． 組織員工學習金融政策法規(guī)和風險管理知識，及時向各部門提供風文案大全

　　標準實用

　　險管理信息；

　　第七條 1． 業(yè)務(wù)部門主管的風險管理職責：

　　對照各項風險監(jiān)控指標進行自我監(jiān)測和風險評估，必要時對本部門每日的風險狀況進行記錄，并提出風險控制措施和對違規(guī)行為的處罰措施；

　　2． 3． 4． 不定期檢查每一業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的授權(quán)； 檢查業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的手續(xù)是否符合制度規(guī)定；

　　對于違反規(guī)定的行為進行提醒、警告、制止，必要時上報風險管理部及公司管理層；

　　5． 6． 定時提交本部門風險評估報告；

　　當出現(xiàn)異常風險情況時及時通知風險管理部，必要時上報公司管理層，異常情況由風險管理部會同各業(yè)務(wù)部門制定具體標準。

　　第八條、必要時，公司董事會股東會可對有關(guān)風險工作進行會商。

　　第四章 風險管理的步驟

　　第九條 公司在實施風險控制時主要以業(yè)務(wù)流程為主導，按風險識別、風險評估、風險控制措施的實施；風險管理的監(jiān)控、風險管理制度的完善5個步驟進行。

　　第十條 風險識別是指對所有可能存在的、對公司業(yè)務(wù)運作有重大影響的潛在風險點進行考察和識別，它是有效實施風險控制的前提和基礎(chǔ)。

　　風險識別主要采用由下至上的分析法，由業(yè)務(wù)部門負責人對部門內(nèi)潛在的風險點進行識別，定期或根據(jù)需要及時出具風險自查報告，經(jīng)部門討論后報公司風險管理部及公司管理層。

　　鑒于由下至上分析法不足以識別所有可能存在的風險點，公司同時采取由上至下分析法，由公司管理層、風險管理部、將風險尤其是外部風險和合規(guī)性風險等進行指標分解，下達風險限額到各業(yè)務(wù)部門。

　　第十一條 風險評估是指由公司風險管理部、業(yè)務(wù)部門主管根據(jù)業(yè)務(wù)中風險發(fā)生的可能性以及由此對公司運作造成潛在影響進行評估，準確的風險評估是有效進行風險控制的科學依據(jù)。

　　業(yè)務(wù)部門主管只負責對本部門的風險進行評估，而風險管理部則根據(jù)各業(yè)務(wù)部門提供的風險自查報告，負責對公司風險點進行全面的評估。

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　　為保證風險度量的準確性，在風險評估時應(yīng)采取定性分析和定量分析相結(jié)合的方法。定性分析旨在評估業(yè)務(wù)流程中的所有風險并保證有適當?shù)目刂浦贫认鄬?yīng)；定量分析則著眼于風險評估的準確性。

　　第十二條 風險控制措施的實施是指在風險評估的基礎(chǔ)之上，由風險點所在的部門采取相應(yīng)的控制措施，經(jīng)風險管理部審核并報公司管理層批準后組織具體實施。

　　第十三條 為保證風險控制的有效性，由風險管理部對風險管理系統(tǒng)實施持續(xù)的檢查和監(jiān)控。

　　風險管理部將根據(jù)既定的監(jiān)控程序?qū)γ總€業(yè)務(wù)部門進行持續(xù)的檢查監(jiān)督，并對風險控制有缺陷的部門進行重點監(jiān)控。

　　為保證風險監(jiān)控的準確有效，公司將制定科學的關(guān)鍵風險指標，并由業(yè)務(wù)部門主管、風險管理部和公司分管領(lǐng)導進行分層次審議通過并監(jiān)控。

　　第十四條 在風險監(jiān)控的基礎(chǔ)上，公司管理層、風險管理部、各部門主管應(yīng)對公司業(yè)務(wù)風險管理系統(tǒng)的適當性、有效性及時作出評價。如果發(fā)現(xiàn)公司風險管理系統(tǒng)有不足之處，則應(yīng)及時提出改進建議和報告，并監(jiān)督業(yè)務(wù)部門實施上述建議，以利于風險管理系統(tǒng)的完善。

　　第五章 風險的主要類型

　　第十五條 公司開展業(yè)務(wù)面臨的風險有市場風險、經(jīng)營管理風險、技術(shù)風險、運作風險以及相關(guān)方信用風險等。

　　第十六條 因經(jīng)濟因素、政策因素、投資心理和交易制度等各種因素的影響，導致公司有關(guān)業(yè)務(wù)可能遭受損失的市場風險主要包括：

1、政策風險 因國家宏觀政策如貨幣政策、財政政策、產(chǎn)業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策發(fā)生變化，導致信貸市場波動而影響貸款收益，以及借款業(yè)經(jīng)濟效益發(fā)生變化而影響信貸收入，從而產(chǎn)生損失的可能。

2、經(jīng)濟周期風險 隨著經(jīng)濟運行周期性的變化，各個行業(yè)盈利水平呈現(xiàn)周期性變化。

　　第十七條 在公司經(jīng)營過程中，由于決策程序不當、管理水平不高或貸款策略失誤等因素的影響，公司收益將產(chǎn)生波動的經(jīng)營管理風險。主要包括決策風險、執(zhí)行風險和法律風險。

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　　1． 決策風險 由于經(jīng)營決策、操作程序以及操作權(quán)限劃分不合理等因素而使公司收益遭受損失的可能性。

　　2． 執(zhí)行風險 由于指令不明晰、交易操作失誤等認為因素而使公司資產(chǎn)遭受損失的可能性，主要包括操作能力風險和交易權(quán)限風險等。

　　3． 資產(chǎn)估值風險 由于資產(chǎn)估值不準確而導致公司業(yè)務(wù)決策失誤和盈虧狀況不實的風險。

　　4． 法律風險 由于業(yè)務(wù)操作過程當中出現(xiàn)與現(xiàn)行法律法規(guī)相抵觸的行為而使資產(chǎn)遭受損失的可能性。

　　第十八條 技術(shù)風險是指由于公司計算機系統(tǒng)、通訊系統(tǒng)、交易網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)保障系統(tǒng)或信息網(wǎng)絡(luò)支持系統(tǒng)出現(xiàn)異常情況而使公司遭受損失的可能性。

　　第十九條 職業(yè)道德風險是指由于公司員工不遵守職業(yè)操守，發(fā)生違法違規(guī)行為而使公司遭受損失的可能性。

　　第二十條 對手方信用風險是指公司業(yè)務(wù)中有關(guān)的對手方違法、欺詐而使公司遭受損失的可能性。

　　第六章 風險控制的主要措施

　　第二十一條 市場風險的控制措施，為有效防范和控制市場風險，對各項業(yè)務(wù)應(yīng)采取強化研究、風險識別以及設(shè)定市場風險監(jiān)控指標等措施，具體如下：

　　1． 強化研究 通過加強對影響市場整體運作的各方面因素進行跟蹤調(diào)查和研究，及時作出相關(guān)的前瞻性研究報告，為經(jīng)營決策提供依據(jù)，以有效規(guī)避和防范市場風險。主要措施包括：

　　a) 對宏觀經(jīng)濟走勢、政策變化、行業(yè)發(fā)展、企業(yè)發(fā)展情況、貸款策略演變以及其他影響市場變化的因素進行分析研究，由相關(guān)部門出具定期和不定期的報告供決策參考；

　　b）通過與外部研究機構(gòu)合作，獲得較為全面的宏觀經(jīng)濟信息以及政策走向分析，為規(guī)避是市場分析提供參考；

　　c) 股東會以定期和不定期會議審定公司的資產(chǎn)配置計劃，決定資產(chǎn)在不同業(yè)務(wù)品種之間的配置比例，決定資產(chǎn)在行業(yè)、市場、企業(yè)之間的分配比例，以及融資規(guī)模，以控制業(yè)務(wù)運作的市場風險。

　　2． 風險識別 風險識別主要由風險管理部負責進行，主要包括：

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　　a) 正確識別金融市場風險成分，為確保市場風險度量的準確性提供科學依據(jù)；

　　b) 研究市場風險的度量方法，盡量利用風險量化技術(shù)來計算市場風險值，并以設(shè)定風險限額的方式來控制風險；

　　c) 風險限額的設(shè)定、分配和監(jiān)控應(yīng)獨立于相關(guān)業(yè)務(wù)部門，未經(jīng)公司風險評審委員會審查批準，不得突破風險限額。

　　第二十二條 經(jīng)營管理風險的控制措施。 1、決策風險的控制 決策風險的控制體現(xiàn)在業(yè)務(wù)流程的各個環(huán)節(jié)，涉及的主題主要有；風險管理部和信貸部等。通過設(shè)定合理的權(quán)限范圍，將決策風險控制在設(shè)定的范圍之內(nèi)。

　　a) 市場營銷部經(jīng)理作為信貸業(yè)務(wù)管理的主要責任人，負責監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)部信貸業(yè)務(wù)操作是否符合風險評審委員會的決策。

　　b) 風險管理部根據(jù)其職能，部門主管負責監(jiān)督本部門的相關(guān)業(yè)務(wù)操作是否符合風險評審委員會得決策。

2、執(zhí)行風險的控制 執(zhí)行風險的控制主要通過制定嚴格的業(yè)務(wù)規(guī)章，明確操作流程和操作權(quán)限來實現(xiàn)，主要措施包括：

　　a) 建立明確的業(yè)務(wù)授權(quán)制度；

　　b) 實行嚴格的前臺和后臺的責任和空間分離制度；

　　c) 建立業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)和風險預(yù)警系統(tǒng)，嚴格執(zhí)行部門的風險控制制度和操作規(guī)程；

3、資產(chǎn)估值風險的控制 估值風險的控制主要由風險管理部負責實施，并由相關(guān)的貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門協(xié)助，主要措施包括：

　　a)風險管理部和相關(guān)的貸款資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門人員通過市場調(diào)查和分析研究，估計擔保資產(chǎn)的價值；

　　b)市場營銷部根據(jù)擔保資產(chǎn)的賬面價值和市場估價，提供盈虧分析； c)風險管理部認為有必要時上報公司決策委員會，以決定上述資產(chǎn)的的定價。

　　4． 法律風險控制 法律風險的控制主要由風險管理部實施，重點有以下幾個方面：

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　　a) 審查和動態(tài)監(jiān)控貸款業(yè)務(wù)和授信業(yè)務(wù)，使其嚴格遵守法律法規(guī)的規(guī)定。 b) 審查貸款是否嚴格按照與委托人約定和公司所規(guī)定的貸款程序進行。 c) 審查貸款業(yè)務(wù)、授信決策或指令的執(zhí)行是否依據(jù)有關(guān)決策會議的決定或公司的相關(guān)規(guī)定。

　　第二十三條 技術(shù)風險控制的主要措施包括： 1、交易系統(tǒng)、服務(wù)器、網(wǎng)絡(luò)有專人維護，主要軟件及文件都要做到雙重備份，其備份應(yīng)存放于公司住所之外。

2、制定嚴格的電腦系統(tǒng)工作制度，規(guī)范電腦系統(tǒng)的操作權(quán)限、操作程序和人員責任。

　　第二十四條 職業(yè)道德風險控制 由于員工的違法、違規(guī)等行為造成的職業(yè)道德風險是公司業(yè)務(wù)運作風險來源之一，公司應(yīng)特別重視職業(yè)道德風險的防范和控制，主要措施包括：

　　加強對員工的守法意識、職業(yè)道德的教育，員工必須嚴格執(zhí)行國家法律、法規(guī)和公司《員工手冊》等各項制度中的有關(guān)規(guī)定，嚴禁員工利用職務(wù)之便為他人和自己謀取私利，員工的遵紀守法情況和職業(yè)道德作為錄用和提升的的重要標準。

　　1． 為。

　　2． 加強員工的業(yè)務(wù)培訓，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和信心，由員工所屬部門和辦根據(jù)不同的崗位和職責，制定相應(yīng)的操作規(guī)程，規(guī)范員工的業(yè)務(wù)行公室共同考核員工的工作業(yè)績和工作效率，并據(jù)此作為決定員工去留和晉升的重要依據(jù)。

　　3． 建立舉報制度。公司鼓勵員工對違反職業(yè)道德的行為進行舉報，對舉報嚴格保密。對違反職業(yè)道德的員工，視情節(jié)輕重予以警告、罰款、勸退、辭職、開出等處罰，必要時上報監(jiān)管機關(guān)備案。

　　4． 建立完善的信息資料系統(tǒng)，必須真實、全面、及時地記載每一筆業(yè)務(wù)，相關(guān)業(yè)務(wù)資料及時歸檔備查。

　　第二十五條 信用風險控制 加強對相關(guān)方信用狀況的核查，建立和完善公司信用評級體系，并就對方欺詐、受處罰、違約等行為給公司帶來的損失明確處理、賠償辦法。

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　　第七章 風險管理的制度體系

　　第二十六條 制度的完善和規(guī)范是公司有效防范和控制各項業(yè)務(wù)風險的前提和基礎(chǔ)，因此風險控制制度應(yīng)體現(xiàn)在公司業(yè)務(wù)運作的各個環(huán)節(jié)、各個部門和崗位中，在公司相關(guān)部門、崗位之間應(yīng)建立相互核對、相互制約、相互監(jiān)督的機制，以有效防范和控制風險。

　　第二十七條 風險管理制度由風險管理部組織各部門擬定，報公司總經(jīng)理和董事會審議通過后實施，風險控制制度主要包括：崗位分離制度、空間隔離制度、作業(yè)規(guī)則、崗位職責、反饋制度、資料保全制度、保密制度、例會制度、資產(chǎn)估值制度、會計控制制度、稽核制度和員工守則等。

　　第二十八條 為保證各部門辦公場所、人員和業(yè)務(wù)的相對獨立性，應(yīng)建立明確的崗位分離制度，根據(jù)不同的工作特點和工作要求，合理劃分崗位，建立崗位責任制。

　　第二十九條 空間隔離制度是指為充分保證信息的隔離和保密，公司必須在各部門之間防火墻以實現(xiàn)業(yè)務(wù)有形隔離的制度。

　　第三十條 為保證公司各項業(yè)務(wù)的運作效率，各部門應(yīng)本著合理、高效、盡可能減少錯誤發(fā)生可能性的原則，制定本部門的業(yè)務(wù)規(guī)章和操作流程。同時，應(yīng)將業(yè)務(wù)規(guī)章和操作流程的實際執(zhí)行置于風險管理部監(jiān)督之下。

　　第三十一條 崗位職責是指為保證每位員工明確職責范圍、提高工作效率而制定的規(guī)章。崗位職責既是每位員工的履行職責的行為指引，同時其完成情況又是對員工考核的基本依據(jù)，全體員工必須嚴格遵守和盡責完成。

　　第三十二條 反饋制度是控制風險的重要組成部分，通過及時反饋和評估貸款、授信決策及其執(zhí)行結(jié)果，對貸款、授信業(yè)務(wù)決策過程及管理中存在的風險進行不斷的識別和評估，為必要的修正和調(diào)整提供依據(jù)，以求達到防范和控制風險的目的。

　　第三十三條 資料保全制度是指為保證公司業(yè)務(wù)信息資料管理的真實性、全面性、及時性和有效性而建立的制度。公司應(yīng)建立完善的業(yè)務(wù)信息資料保全系統(tǒng)，必須真實、全面、及時的記載每一筆業(yè)務(wù)，正確進行會計核算和業(yè)務(wù)核算。建立完整的會計、統(tǒng)計和各種業(yè)務(wù)資料檔案，并妥善保管，確保原始記錄、合同契約，各種信息資料數(shù)據(jù)的真實完整，有關(guān)記錄要保存5年。

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　　第三十四條 例會制度是針對部門各項業(yè)務(wù)而建立的一系列研討、會商、表決安排，如晨會、總結(jié)會、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)會、風險管理聯(lián)席會議等。

　　第三十五條 會計控制制度是指能夠保證交易記錄正確，會計信息真實、準確、完整及反映及時的制度，會計控制包括基本的控制制度和科學的估值方法，主要包括復(fù)核制度、憑證制度、賬務(wù)組織和賬務(wù)處理體系等。

　　第三十六條 稽核制度是指稽核人員對公司各業(yè)務(wù)相關(guān)部門的工作進行稽核，定期或不定期出具稽核報告，并保證稽核獨立性和客觀性的制度。主要內(nèi)容包括：

　　1， 2， 3， 對公司各部門和全體員工執(zhí)行國家法律、法規(guī)情況進行稽核監(jiān)督。 對公司業(yè)務(wù)部門執(zhí)行業(yè)務(wù)規(guī)章和管理制度情況的檢查。

　　對風險管理制度和公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性和有效性的檢查、監(jiān)督、評價及建議

　　第八章

　　風險管理制度的監(jiān)督與評價

　　第三十七條 為保障公司風險管理制度的全面性、持續(xù)性和有效性，公司內(nèi)部必須形成良好的控制環(huán)境，建立持續(xù)的檢驗制度和獨立的報告制度。

　　第三十八條 控制環(huán)境是指與風險控制相關(guān)的各種因素相互作用的綜合效果極其對業(yè)務(wù)運作、員工行為的影響，主要包括各項控制制度對業(yè)務(wù)的控制力，公司管理層對風險控制制度的重視程度及員工的自我風險意識等。良好的控制環(huán)境可以為風險管理制度的有效性創(chuàng)造前提和基礎(chǔ)。

　　第三十九條 檢驗制度是指公司根據(jù)法律法規(guī)、市場環(huán)境、金融工具、技術(shù)應(yīng)用等因素的變化及發(fā)展情況，不斷測試和調(diào)整風險管理制度，以確保風險管理制度持續(xù)運作并充分有效的的制度。

　　第四十條 報告制度是指風險管理部及時將風險管理制度的實質(zhì)性缺陷或失控向公司分管領(lǐng)導和總經(jīng)理辦公室報告的制度。公司應(yīng)具備完善的信息系統(tǒng)確保報告程序的有效性和保密性，保證以及時可靠的方式取得準確詳細的信息。

　　第四十一條 風險管理部定期或不定期檢查和指導業(yè)務(wù)部門的風險管理工作，形成風險管理報告書與建議書，上報公司分管領(lǐng)導。應(yīng)本著重點管理的原則，對風險管理部、市場營銷部的重要業(yè)務(wù)崗位和人員進行重點監(jiān)督和風險防范。各部門對風險管理部的工作要給予支持和積極配合，不得干擾。

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　　第四十二條 風險管理部有關(guān)人員要認真履行其職責，客觀、及時的反映情況，對隱瞞不報，上報虛假情況和監(jiān)督檢查不力，給公司造成較大風險和損失的，要追究其責任。

　　第四十三條 對于各項規(guī)章制度完善、風險防范工作積極主動并卓有成效的部門，公司給予適當表彰與獎勵。

　　第四十四條 對由于部門制度不完備、工作程序不合理，或管理混亂而造成較大風險并給公司帶來損失的，應(yīng)追究部門主管的責任。

　　第四十五條 明確員工的責、權(quán)、利，對由于員工個人風險意識和守法尊規(guī)意識淡漠，或玩忽職守，以及心存不軌故意違規(guī)的，視其給公司造成的損失及影響程度，從嚴處理。

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