下面是范文網(wǎng)小編收集的理財方案3篇(制定一份理財方案),供大家賞析。
理財方案1
家庭狀況
老張今年50歲,是一家國有公司經(jīng)理,妻子是一名中學教師,48歲,自有住房,老兩平均月收入6000元,每月家庭花銷在3000元左右,已有銀行活期和定期存款各10萬元,國債3萬元。夫妻倆除了參加社保外,自己沒有購買商業(yè)保險。獨生子剛大學畢業(yè)在內(nèi)地有穩(wěn)定的工作與收入,未婚,生活開銷不需要家人負擔。
目標:
老張夫婦希望購買合適的保險產(chǎn)品,進行一定的投資,使退休后能有足夠的養(yǎng)老金安享晚年,同時能給兒子一筆結婚用的錢。
財務狀況分析:
老張家庭具有一定的積蓄,月收入穩(wěn)定,且有相當盈余,生活負擔輕;但家庭風險保障不足,難以應付重大意外風險,除儲蓄與國債外并無其他投資,投資收益率偏低,資金未能充分發(fā)揮保值增值的效用。
理財建議
1、增加保障。老張夫妻缺乏人身安全經(jīng)濟保障,萬一發(fā)生意外,可能會給家庭財務造成巨大的損失;另一方面,社保醫(yī)療保障有限,只有在規(guī)定的范圍和限額內(nèi)支付醫(yī)療費,難以應付日益高漲的醫(yī)療費用。老張夫妻應適當購買定期壽險及附加意外險和重大疾病醫(yī)療保險,或是購買兩全險(分紅性)。
2、孩子結婚。預計孩子將于五年后成家,屆時為孩子準備5萬元的婚宴費用和20萬元的購房首期款及裝修費。這部分資金可以通過投資于貨幣市場基金來籌備。若是老兩口的投資偏好風險型的話,可以適量選擇近來業(yè)績較好的股票基金。
3、準備養(yǎng)老金。老張夫妻倆10年后退休,預計將過25年退休生活。為保證退休后的生活質量,加上通貨膨脹的影響,預計屆時每月生活費開支仍保持在3000元,另外每年還花費旅游或探親費用1萬元。由于社保退休金較低,老張夫妻倆在退休時應至少準備好35萬元養(yǎng)老金。除了為孩子結婚的投資外家庭金融資產(chǎn)還剩余5萬元,可以保持1萬元活期存款當家庭預備金,其余4萬元投資于電子記賬式國債;另外每月盈余可參加工商銀行的基金定投計劃。整體年投資收益率在5%左右,10年后足以籌夠所需養(yǎng)老金。退休后可將養(yǎng)老金組合投資于低風險的貨幣型基金和憑證式國債,防止資金因通貨膨脹而貶值。
理財方案2
幾年的留學生活支出較大,即便是家里有這個經(jīng)濟實力,也應該合理規(guī)劃,使留學更經(jīng)濟。赴澳留學,有哪些理財方案?
對于留學,很多家長已經(jīng)備下足夠的資金,可以說留學不差錢,但就怕孩子亂花錢,同時家長因為孩子不在身邊,家長管不住、管不了。對此,有些專家建議,可以考慮辦理雙幣信用卡,學生攜帶附卡出境刷卡消費,家人在國內(nèi)定期存入人民幣還款,同時還能通過對賬單掌握子女的消費情況。
對于這個建議,專家認為,雙幣信用卡中間要經(jīng)歷人民幣-美元-澳元三道關卡,銀行在結算的時候會將人民幣換成美元,再將美元換成澳元,因為匯率的浮動,家長經(jīng)過雙重匯率兌換成本較高。除此之外,還有一些其他的留學理財方式可以達到同樣的效果。
對于留學理財規(guī)劃,專家建議可以從以下幾個方面進行:
分批打錢給學生
首先,不建議家長把幾年的學費和生活費換成澳幣一次性匯給學生,畢竟這筆錢數(shù)額不菲,如果學生赴澳大利亞讀大學的話,一年的學費通常在15000至 20000澳元,生活費如果以每月1500澳元來算的話,全年下來也在20000澳元左右,4年加起來,有160000澳元之多,留學生往往年齡不大,沒有能力來支配和掌管這么一筆財富,有可能會因為沒有任何規(guī)劃而揮霍無度。
因為學校的學費是按照一年或者一個學期來支付的,支付完一年的學費之后,手上還有大把的錢,學生有可能會去買各種奢侈品,追趕時尚,甚至。有的留學生將所有費用全部揮霍一空,最后甚至靠偷竊來維持自己體面的生活。
很多家長擔心孩子在國外如果缺錢的話日子會很艱難,擔心孩子受苦,因此會給孩子很多錢,就怕他不夠花。專家認為家長的這種擔心完全是多余的,錢給多了,孩子往往只會揮霍,時間久了還會對家長產(chǎn)生依賴心理,從而失去斗志;錢給的不夠,孩子在生活上的確會拮據(jù)一些,但他由此學會了對錢進行合理規(guī)劃,或者自己打工賺錢,從而學會自己謀生。
預開海外賬戶
由于擔心孩子剛到陌生的環(huán)境需要花錢的地方很多,很多家長會讓孩子赴澳時隨身攜帶很多現(xiàn)金。專家表示這種做法并不可取。
首先目前,我國政府對攜帶外幣現(xiàn)金出境有嚴格的規(guī)定,出境時只能隨身攜帶5000美金等值的外幣,如果開具銀行攜帶證,也只可攜帶10000美元等值外幣,攜帶更多的外幣,需要去當?shù)赝鈪R管理局開立批文,手續(xù)繁瑣,限制嚴格,(澳洲如果攜帶1萬澳幣或等值現(xiàn)金也許向海關申報)再說攜帶現(xiàn)金也不安全。此外,澳大利亞隊現(xiàn)金的使用也有很多限制,尤其是大筆數(shù)目的現(xiàn)金。
專家建議,家長可以通過銀行比如澳新銀行在國內(nèi)預開海外賬戶,學生抵達澳洲后經(jīng)過激活即可使用。在獲得學生證后,前往當?shù)厝我夥中?,將賬戶轉成學生賬戶類型,可免去賬戶管理費。
在澳辦理定存業(yè)務
如果家長把所有的費用一次性都匯給了孩子,建議家長要求孩子在付完一年的學費(澳大利亞的學費可以半年交一次,也可以一年一交,很多學校對一年一交的學生享受學費折扣優(yōu)惠),預留一定的生活費之后,將剩余的錢子女定存在澳大利亞的銀行中,因為澳大利亞存款利率較高,當然,家長也可以在國內(nèi)的澳大利亞銀行例如澳新銀行辦理澳幣定存業(yè)務,利率也較為可觀。
以房養(yǎng)學
以房養(yǎng)學也是目前比較受追捧的留學理財方案,家長可在澳大利亞為孩子買一套房,兩室一廳或者三室一廳,一間孩子自住,另外的房子出租,房租即為孩子的生活費。但是,海外人士在澳買房有一定限制,比如只能買新開發(fā)的樓盤,還要獲得政府的許可證后才能購買。專家指出,目前在澳買一套兩居室或者三居室的市價在40萬-60萬澳元,出租一間屋的房租在700-800澳元左右,如果出租兩間,那么房租足夠孩子在澳的生活費用。
留學匯款有3種方式
在為海外子女匯款時,可以考慮電匯、外幣匯票和速匯金三種方式。
電匯比較快,但匯款費用高,手續(xù)繁瑣;外幣匯票匯款費用低,但匯款速度較慢且風險較大;速匯金速度最快,但費用較高,且要求收款人所在地必須有業(yè)務受理機構。家長根據(jù)用款緊急度、安全性、便利性、實惠性等因素選擇匯款方式。
理財方案3
通過“積累基金”、“消費體驗”、“愛心奉獻”等一系列參與性極強的活動,讓少先隊員們受到“愛國守法、明理誠信、團結友善、勤儉自強、敬業(yè)奉獻”的公民道德教育。在活動中讓少先隊員們學一點經(jīng)濟知識,形成一定的經(jīng)濟觀念,增長一些創(chuàng)造和支配財富的技能,培養(yǎng)學生自食其力的能力,并最終能成為對家庭、國家、人類富有感情和貢獻的合格公民。
1.突出“新”。活動形式和內(nèi)容有新意,滲透公民道德教育,吸引少先隊員參加。
2.突出“廣”。通過社會考察、社會實踐等有廣度的少先隊活動,讓隊員多一些自主創(chuàng)造和內(nèi)心體驗。
3.突出“實”。活動設計切實可行,貼近隊員實際;活動過程全員參與,實踐為主;教育目的富有實效性,培養(yǎng)隊員們在金錢面前的誠實、自尊、責任、義務等道德素質。
宣傳組織——創(chuàng)造財富——購物預算——消費體驗——評比展示——愛心奉獻。
、宣傳組織
召開少先隊會議,闡明本次活動目的和意義,要求每一位隊員學習一項本領,憑勞動去獲得相應的報酬,用這部分財富進行一次有預算的消費體驗,并用這次勞動所得去幫助一位需要幫助的人,培養(yǎng)獨立自主的精神、團結合作的意識、
勤儉節(jié)約的美德和樂于助人的品質。
創(chuàng)造財富
這一活動最能培養(yǎng)隊員獨立自主的能力,也能使他們的創(chuàng)造才能在生活的體驗中得到最高程度的發(fā)揮,可引導學生通過以下三種主要途徑創(chuàng)造財富。
1.學習一項本領。如寫作、畫畫、書法、攝影等等,既做了自己喜歡做的事,又可通過投稿獲得相應的報酬。
2.學做一次義工。聯(lián)系社區(qū)居委、餐館、敬老院、.郵局、商店等部門,安排隊員們利用課余或雙休日參加工作,獲取勞動報酬。
3.進行再次利用。積極發(fā)揮創(chuàng)造潛能,收集家里的各種廢棄物,如廢電池、廢書報等,變廢為寶,創(chuàng)造更多的財富。
另外鼓勵學生“八仙過海,各顯神通”,采用各種方法積累消費基金,但要“取之有道”,一定要在守法誠信的基礎上獲取,不得向家長索要,更不能靠不法手段獲得。這一活動限制在一個月時間內(nèi),積累到20元錢后,寫一份“財富來源表”,內(nèi)容包括獲取財富的數(shù)量、方式、時間等等,作為以后評比展示活動的依據(jù)之一。
、購物預算
錢來得不容易,在體驗到積累財富的艱辛后,才會懂得節(jié)儉的真正含義。要求學生通過購物預算,把每分錢都用在
刀刃上,培養(yǎng)他們從小養(yǎng)成正確的經(jīng)濟觀念。“預算表”可包含下列內(nèi)容:
1、我想購買哪些物品,各需要多少錢。
2、一種物品在不同的商店里出售是否有價格差,在哪里購買比較劃算。
3、進行社會調查和資料查詢,考慮怎樣用最少的錢買到最實用的東西。
4、預算中可能剩余或超支多少錢,如果超支,該怎樣解決。
通過以上預算,讓隊員們懂得管理和計劃用錢,成為自己“小金庫”的成功運營家,成為一個出色的小小“理財家”。
消費體驗
這一活動讓隊員走出校園,走進社會,走入廣闊的經(jīng)濟世界,將本身已有的經(jīng)濟學知識、經(jīng)驗用于購物活動,并讓隊員在消費活動中多接觸一些朋友,多了解一些周圍的世界,融入社會,遵守公德,學會尊重他人,學會合作和團結等做人處世的原則。消費體驗活動時間擬定于兩日之內(nèi),學生可結伴同行,教師和家長不作指揮,可提以下幾點要求:
1、有明確的消費目的,要珍惜自己的勞動成果,所購物品必須對自己有一定的實用價值,反對奢侈享受和揮霍浪費。
2、有辨別商品優(yōu)劣的能力,能初步識辯商品的質量,
可從包裝、品相等方面比較辯別,買食品要注意保質期。
3、有確認商品價值的能力,能初步估算商品的實際價值,做到心中有數(shù),避免上當受騙。
4、遵循社會經(jīng)濟規(guī)律,做一個禮貌的顧客,可以討價還價,但不得無理取鬧,要尊重經(jīng)商者,樹立明理誠信的小公民形象。
另外,鼓勵隊員們本著互惠互利的原則,幾個人共同投資一部分錢買一件可以合用的物品,從中體會合作的快樂?;顒咏Y束后每人寫一份購物體驗心得,內(nèi)容包括商品交易的時間、地點、交易方式、商品名稱、數(shù)量、單價、總價等等。
、評比展示
在消費體驗結束后,中隊設立“紅領巾消費協(xié)會”,負責評審隊員們的消費成果。
1、從“財富來源表”中評審創(chuàng)造財富的途徑是否正當合理,選取較為典型成功的事列,頒發(fā)“最佳創(chuàng)造”獎。
2、從“購物預算清單”中評審所包含和體現(xiàn)的隊員們的價值觀、支配財富的技能、設計購物計劃的技巧。選取合理的設計頒給“理財專家”獎。
3、從“消費體驗清單”中評審隊員們的個人愛好、生活經(jīng)驗、情趣,看所購物品是否有意義、有實用價值,用錢是否合理,是否做到節(jié)儉;看所購物品是否有價值功能;看定價消費中怎樣的投資方式能帶來最為可觀的效益,擇優(yōu)頒
給“最佳投資”獎。
隊員們在活動中增長了經(jīng)濟知識,鍛煉了膽量,更受到了公民道德教育的洗禮和熏陶,懂得了有目的、有計劃地去做一件事,懂得了守法、誠信、團結、節(jié)儉是做人的美德。而活動的最終目的.并不是僅僅讓孩子們學會經(jīng)商或賺錢,而是要幫助他們成為一個能干的、健全的、社會的人,成為能自食其力,并對別人有貢獻的人。因此號召每位隊員在自愿的前提下,把這次活動的成果用來幫助一個需要幫助的人。途徑有:
1、幫助身邊的困難同學。
2、慰問敬老院的老人。
3、寄給希望小學的伙伴。
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