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淺析國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)項(xiàng)下保理業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施范文大全1
中國(guó)××銀行無(wú)追索權(quán)出口保理（信用保險(xiǎn)項(xiàng)下）
業(yè)務(wù)操作細(xì)則
為規(guī)范和加強(qiáng)無(wú)追索權(quán)出口保理（信用保險(xiǎn)項(xiàng)下）業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“出口信保保理”）的管理，進(jìn)一步明確出口信保保理業(yè)務(wù)操作流程，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下促進(jìn)該業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和我行相關(guān)規(guī)章制度，特制定本業(yè)務(wù)操作細(xì)則。
第一章總則 第一節(jié)業(yè)務(wù)定義和種類
第一條業(yè)務(wù)定義
出口信保保理業(yè)務(wù)是指，針對(duì)出口企業(yè)已向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“中信保”）投保了出口信用保險(xiǎn)險(xiǎn)種（包括綜合保險(xiǎn)、統(tǒng)保保險(xiǎn)或特定買方保險(xiǎn)等出口信用保險(xiǎn)）的出口貿(mào)易，在出口企業(yè)將貿(mào)易合同項(xiàng)下的應(yīng)收賬款債權(quán)以及保險(xiǎn)單項(xiàng)下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓予我行的基礎(chǔ)上，我行在中信保承保賠付范圍內(nèi)向出口企業(yè)提供的集貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、賬款收取以及壞賬擔(dān)保功能于一體的綜合性金融服務(wù)。
第二條業(yè)務(wù)適用范圍
1、本細(xì)則僅適用于短期（不超過(guò)360天）出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的無(wú)追索權(quán)保理業(yè)務(wù)。
2、在基礎(chǔ)交易符合我行國(guó)際保理業(yè)務(wù)和出口信保融資業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定的前提下，已向中信保投保短期出口貿(mào)易信用保險(xiǎn)的出口企業(yè)均可向我行申請(qǐng)辦理出口信保保理業(yè)務(wù)。
第三條業(yè)務(wù)種類
我行出口信保保理業(yè)務(wù)屬于標(biāo)準(zhǔn)貿(mào)易融資產(chǎn)品，該業(yè)務(wù)項(xiàng)下分為合格出口信保保理業(yè)務(wù)和不合格出口信保保理業(yè)務(wù)，其中：
1、合格出口信保保理業(yè)務(wù)
合格出口信保保理業(yè)務(wù)是指同時(shí)滿足和符合下列要求和條件的出口保理業(yè)務(wù)：
（1）進(jìn)出口雙方合作時(shí)間須在2年（含）以上；
（2）中信保在其簽發(fā)的有效保單中承擔(dān)“非信用證支付方式下”的全部商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（包括買方破產(chǎn)或無(wú)力償付債務(wù)、買方拖欠貨款、買方拒絕接收貨物）和政治風(fēng)險(xiǎn)（買方在中國(guó)大陸境內(nèi)的視為無(wú)政治風(fēng)險(xiǎn)）引起的直接損失的保險(xiǎn)責(zé)任；（3）《無(wú)追索權(quán)出口信保保理操作打分卡》得分70分（含）以上；（4）中信保對(duì)出口企業(yè)向其申報(bào)的出口業(yè)務(wù)已出具《承保通知書(shū)》。
2、不合格出口信保保理業(yè)務(wù)
不符合上述合格出口信保保理業(yè)務(wù)條件的，均為不合格出口信保保理業(yè)務(wù)。
第四條出現(xiàn)下列情形時(shí)，我行保留向出口企業(yè)就已經(jīng)發(fā)放的保理融資進(jìn)行追索的權(quán)利：
1、出口企業(yè)違反銷售合同規(guī)定，引起合同項(xiàng)下?tīng)?zhēng)議或糾紛，導(dǎo)致買方到期未付款或未足額付款；
2、因出口企業(yè)違反保險(xiǎn)單條款、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等原因?qū)е挛倚形茨軓闹行疟＋@得賠付；
3、因法院止付令、禁付令、凍結(jié)令或其他具有相同或類似功能的司法命令導(dǎo)致我行未能獲得償付；
4、出口企業(yè)欺詐，轉(zhuǎn)讓給我行的不是源于正當(dāng)交易的出口應(yīng)收賬款；
5、出口企業(yè)轉(zhuǎn)讓給我行的是不合格的應(yīng)收賬款；
6、出口企業(yè)未履行與我行簽署的《無(wú)追索權(quán)出口保理（信用保險(xiǎn)項(xiàng)下）業(yè)務(wù)協(xié)議》（附件一）中約定的義務(wù)或違反其聲明與承諾；
7、中信保在定損核賠時(shí)有扣除款項(xiàng)；
8、由于保單“除外責(zé)任”或“責(zé)任免除”情形導(dǎo)致我行未能從中信保公司獲得賠付。
第五條融資比例
出口信保保理業(yè)務(wù)的融資比例原則上應(yīng)不超過(guò)合格應(yīng)收賬款的80%；根據(jù)具體業(yè)務(wù)的實(shí)際需求可適當(dāng)提高融資比例，但融資金額不得超出保單規(guī)定的賠付金額。
第六條融資期限
出口信保保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下融資期限應(yīng)根據(jù)銷售合同中的付款期限予以確定，原則上應(yīng)不超過(guò)中信保相關(guān)保單條款中關(guān)于信用期限的規(guī)定，短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下信用期限不超過(guò)360天。
第二節(jié)業(yè)務(wù)管理
第七條我行出口信保保理業(yè)務(wù)按照合格出口信保保理業(yè)務(wù)和不合格出口信保保理業(yè)務(wù)分別實(shí)行不同的業(yè)務(wù)管理模式，其中：
1、合格出口信保保理業(yè)務(wù)對(duì)出口企業(yè)的授信按照低風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行管理和操作，僅占用中信保在我行的同業(yè)授信額度，不占用出口企業(yè)授信額度。
2、不合格出口信保保理業(yè)務(wù)按貿(mào)易融資業(yè)務(wù)項(xiàng)下一般風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行管理，須同時(shí)占用出口企業(yè)授信額度和中信保在我行的同業(yè)授信額度。對(duì)出口企業(yè)的授信須納入對(duì)客戶統(tǒng)一授信管理的范疇，各分行須按一般風(fēng)險(xiǎn)授信審批流程，為出口企業(yè)核定無(wú)追索權(quán)出口保理授信額度（信保項(xiàng)下），專用于出口信保保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下。
第八條出口信保保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下，由于我行向出口企業(yè)提供壞賬擔(dān)保服務(wù)，因而須為買方設(shè)定信用擔(dān)保額度，買方信用擔(dān)保額度以中信保為買方核定的信用限額為準(zhǔn)。
第九條本細(xì)則所述的無(wú)追索權(quán)出口保理授信額度（信保項(xiàng)下）是指我行根據(jù)出口企業(yè)的申請(qǐng),綜合評(píng)估其資信狀況、對(duì)外履約能力、履約記錄、業(yè)務(wù)規(guī)模、應(yīng)收賬款質(zhì)量以及中信保為其買方核定的信用限額后,為出口企業(yè)核定的、專項(xiàng)用于出口信保項(xiàng)下保理融資的額度，該額度不得超過(guò)中信保為出口企業(yè)核定的最高賠償限額。
第十條額度串用規(guī)則（不合格出口信保保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下）
1、無(wú)追索權(quán)出口保理授信額度（信保項(xiàng)下）不得串用為其它非貿(mào)易融資類授信額度，反向可串用，即一般流動(dòng)資金貸款、信用證項(xiàng)下打包貸款、開(kāi)立銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)/包買等非貿(mào)易融資類額度可串用為無(wú)追索權(quán)出口保理額度（信保項(xiàng)下）；
2、貿(mào)易融資類各產(chǎn)品額度可串用為無(wú)追索權(quán)出口保理授信額度（信保項(xiàng)下），反向不可以串用。
第十一條我行出口信保保理業(yè)務(wù)限定在我行給予中信保的保理授信額度范圍內(nèi)開(kāi)展。
第三節(jié)業(yè)務(wù)管理模式
第十二條我行出口信保保理業(yè)務(wù)管理模式與傳統(tǒng)國(guó)際保理業(yè)務(wù)管理模式相同?？傂匈Q(mào)易金融部是該業(yè)務(wù)的歸口管理部門，負(fù)責(zé)出口信保保理業(yè)務(wù)整體規(guī)劃、制訂和完善出口信保保理業(yè)務(wù)規(guī)章制度；組織新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與推廣、培訓(xùn)業(yè)務(wù)人員；協(xié)助分行進(jìn)行業(yè)務(wù)營(yíng)銷、指導(dǎo)分行設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)方案；按照授權(quán)管理規(guī)定審批分行業(yè)務(wù)申請(qǐng)、進(jìn)行業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查；及時(shí)向各分行提供中信保最新業(yè)務(wù)信息；協(xié)助分行處理業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中出現(xiàn)的問(wèn)題等。
第十三條總、分行相關(guān)部門應(yīng)參照我行《國(guó)際保理業(yè)務(wù)基本規(guī)定》第一章第二節(jié)“國(guó)際保理業(yè)務(wù)管理模式及業(yè)務(wù)分工”的有關(guān)規(guī)定履行相應(yīng)管理職責(zé)。
第二章操作流程 第一節(jié)業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件
第十四條向我行申請(qǐng)辦理出口信保保理的業(yè)務(wù)須滿足下列前提條件：
1、基礎(chǔ)交易符合我行關(guān)于出口保理業(yè)務(wù)和出口信保融資業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定和要求；
2、出口企業(yè)已就擬申請(qǐng)出口信保保理的業(yè)務(wù)向中信保投保了出口信用保險(xiǎn)，中信保已向出口企業(yè)出具了保單；
3、出口企業(yè)按照保單條款或關(guān)于繳納保費(fèi)協(xié)議的相關(guān)規(guī)定，在規(guī)定時(shí)限內(nèi)及時(shí)繳納保費(fèi)；
4、出口企業(yè)與我行、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司三方簽訂的《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》（附件二）業(yè)已生效；
5、出口企業(yè)與買方之間無(wú)任何關(guān)聯(lián)關(guān)系，且買方在中信保承保范圍之內(nèi)；
6、基礎(chǔ)交易結(jié)構(gòu)清晰，交易環(huán)節(jié)相對(duì)簡(jiǎn)單，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。
第二節(jié)出口信保保理業(yè)務(wù)方案的上報(bào)與審批
第十五條出口信保保理業(yè)務(wù)方案須上報(bào)總行貿(mào)易金融部統(tǒng)一審批。
第十六條分行客戶經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)收集和整理基礎(chǔ)交易證明文件，并須對(duì)企業(yè)交易背景、投保情況等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)信息的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性負(fù)責(zé)。分行貿(mào)易金融部在認(rèn)真分析和審慎審核經(jīng)營(yíng)單位報(bào)送的材料后，根據(jù)企業(yè)實(shí)際需求設(shè)計(jì)保理業(yè)務(wù)方案并報(bào)總行審批。
第十七條經(jīng)辦分行向總行上報(bào)出口信保保理業(yè)務(wù)方案時(shí)須報(bào)送以下材料：
1、《無(wú)追索權(quán)出口保理（信用保險(xiǎn)項(xiàng)下）業(yè)務(wù)方案審批表》（附件三）；
2、《無(wú)追索權(quán)出口保理（信用保險(xiǎn)項(xiàng)下）操作打分卡》（附件四）；
3、出口銷售合同；
4、《買方付款記錄》（如有）；
5、出口信用保險(xiǎn)單及其全部構(gòu)成文件，包括但不限于：(1)保險(xiǎn)單；(2)保險(xiǎn)單明細(xì)表；
(3)出口信用保險(xiǎn)國(guó)家（地區(qū)）分類表和短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保條件；(4)出口信用保險(xiǎn)條款；(5)短期出口信用保險(xiǎn)投保單；(6)信用限額申請(qǐng)表及其附表；(7)信用限額審批單；(8)出口申報(bào)單；(9)批單；
(10)其他相關(guān)單證（如有）。
6、其他相關(guān)材料（如需）
如在方案報(bào)批階段出口企業(yè)暫無(wú)法提供出口信用保險(xiǎn)單及相關(guān)文件，分行經(jīng)營(yíng)單位及貿(mào)易金融部須對(duì)具體情況進(jìn)行深入了解，并對(duì)具體原因進(jìn)行書(shū)面說(shuō)明。
第三節(jié)額度審批和啟用
第十八條合格出口信保保理業(yè)務(wù)按照低風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批流程及權(quán)限進(jìn)行審批，具體流程及權(quán)限按照我行低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)管理規(guī)定執(zhí)行。經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)在CECM系統(tǒng)發(fā)起低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)，發(fā)起申請(qǐng)時(shí)必須錄入保理業(yè)務(wù)協(xié)議編號(hào)。
第十九條合格出口信保保理業(yè)務(wù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按本細(xì)則第一章第一節(jié)第二條規(guī)定執(zhí)行；其中，《無(wú)追索權(quán)出口信保保理操作打分卡》各項(xiàng)內(nèi)容由經(jīng)營(yíng)單位根據(jù)具體業(yè)務(wù)如實(shí)填報(bào)，分行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)評(píng)估并確認(rèn)最終打分結(jié)果。
第二十條經(jīng)認(rèn)定為合格出口信保保理的業(yè)務(wù)，分行貿(mào)易金融部須以書(shū)面形式向總行貿(mào)金部申請(qǐng)備案，經(jīng)總行貿(mào)金部同意備案后，分行貿(mào)金部將認(rèn)定結(jié)果書(shū)面通知經(jīng)營(yíng)單位。
第二十一條不合格出口信保保理業(yè)務(wù)按一般風(fēng)險(xiǎn)授信審批流程，由授信審批部門為出口企業(yè)核定無(wú)追索權(quán)出口保理授信額度（信保項(xiàng)下）。
第二十二條經(jīng)營(yíng)單位在為出口企業(yè)辦理核心系統(tǒng)開(kāi)戶手續(xù)時(shí)須在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)上填寫保理業(yè)務(wù)協(xié)議編號(hào)，且協(xié)議編號(hào)必須與CECM系統(tǒng)、保理操作系統(tǒng)相一致。
第二十三條經(jīng)辦分行須負(fù)責(zé)按照總行貿(mào)易金融部業(yè)務(wù)方案批復(fù)和授信審批部門授信額度批復(fù)落實(shí)相關(guān)條件和要求，并按我行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定辦理額度啟用手續(xù)。
第四節(jié)正式敘做業(yè)務(wù)前的準(zhǔn)備工作
第二十四條協(xié)議的簽訂
1、出口企業(yè)與經(jīng)辦分行簽訂《無(wú)追索權(quán)出口保理（信用保險(xiǎn)項(xiàng)下）業(yè)務(wù)協(xié)議》（一式兩份）；
2、出口企業(yè)與經(jīng)辦分行簽訂《委托收款及賬戶質(zhì)押協(xié)議》；
3、出口企業(yè)與經(jīng)辦分行、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司三方簽訂《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。
第二十五條敘做出口信保保理融資前，出口企業(yè)還須向我行提交索賠必需的相關(guān)文件，包括：
1、《委托索賠授權(quán)書(shū)》（附件五）；
2、經(jīng)出口企業(yè)有效簽章的空白《索賠申請(qǐng)書(shū)》（附件六）、《可能損失通知書(shū)》（附件七）等保險(xiǎn)公司在提賠時(shí)要求提供的有關(guān)文件；
3、所有貿(mào)易往來(lái)函電；
4、其他必要單據(jù)。
第二十六條應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知的落實(shí)
1、經(jīng)辦分行負(fù)責(zé)落實(shí)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知的有效性，在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，根據(jù)總行審定的業(yè)務(wù)方案，應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知可以采取下列方式之一進(jìn)行操作：
（1）買方簽署回執(zhí)
如基礎(chǔ)交易合同中含有禁止轉(zhuǎn)讓條款，出口企業(yè)必須提交經(jīng)買方簽章確認(rèn)的我行格式的IntroductoryLetter；
（2）采用郵寄通知
如基礎(chǔ)交易合同中無(wú)禁止轉(zhuǎn)讓條款，可由經(jīng)辦分行負(fù)責(zé)向買方郵寄IntroductoryLetter；也可由出口企業(yè)自行郵寄，但須提交《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知申明》，承諾已經(jīng)按照保理協(xié)議要求履行了應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知的義務(wù)，并將相應(yīng)的快郵收據(jù)提交我行留存。
第二十七條出口企業(yè)須向我行提交有權(quán)簽字人員名單及上述人員的簽字樣本。
第二十八條靜態(tài)數(shù)據(jù)維護(hù)
總行貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)在保理操作系統(tǒng)中錄入和維護(hù)與中信保相關(guān)的靜態(tài)數(shù)據(jù)，其余靜態(tài)數(shù)據(jù)由經(jīng)辦分行負(fù)責(zé)錄入和維護(hù)。
第五節(jié)出口信保保理業(yè)務(wù)的融資審批與發(fā)放
第二十九條出口企業(yè)交單及審核
（一）、出口企業(yè)須提交如下單據(jù)向經(jīng)辦分行申請(qǐng)融資：
1、《無(wú)追索權(quán)出口保理（信用保險(xiǎn)項(xiàng)下）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》（附件八）
2、銷售合同（如已提交，無(wú)需重復(fù)提交）；
3、出口商業(yè)發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)及基礎(chǔ)交易合同規(guī)定的其它單據(jù)；
4、IntroductoryLetter及快郵收據(jù)；
5、出口信用保險(xiǎn)單及其全部構(gòu)成文件（如已提交，無(wú)需重復(fù)提交）
6、中信保規(guī)定的出口申報(bào)文件；
7、由中信保出具的《承保通知書(shū)》；
8、出口企業(yè)按中信保規(guī)定繳納保費(fèi)的證明（如有）。
如上述單據(jù)為復(fù)印件，出口企業(yè)須在單據(jù)上注明“與原件無(wú)異”字樣，并加蓋公章予以證實(shí)。
（二）、經(jīng)辦分行在受理出口企業(yè)信保保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)時(shí)，須審核并確認(rèn)：
1.出口企業(yè)已按銷售合同約定的條件和期限交付貨物或服務(wù)；
2.出口企業(yè)已按我行保理業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定辦妥應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知手續(xù)；
3.出口企業(yè)已履行出口信用保險(xiǎn)各文件規(guī)定的各項(xiàng)義務(wù)且未發(fā)生保單項(xiàng)下除外責(zé)任的情形；
4.如出口企業(yè)選擇在融資前通知買方應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜，出口企業(yè)轉(zhuǎn)讓給我行的出口商業(yè)發(fā)票上須載有我行格式的轉(zhuǎn)讓條款（AssignmentClause）；
5.由出口企業(yè)、我行及中信保共同簽署的《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》業(yè)已生效；如分行欲對(duì)該協(xié)議進(jìn)行修改，須報(bào)業(yè)務(wù)合規(guī)部門進(jìn)行審批； 6.我行給予中信保的保理授信額度有效并且充分可用； 7.出口企業(yè)按照中信保規(guī)定繳納保費(fèi)；
8.符合我行相關(guān)貿(mào)易融資及國(guó)際保理業(yè)務(wù)操作方案規(guī)定的其他條件。
（三）、經(jīng)辦分行在審核單據(jù)時(shí)還須特別注意如下事項(xiàng)：
1.出口合同中的最終付款方與《買方信用限額審批單》中的買方須一致； 2.申請(qǐng)融資金額與已有融資余額之和未超過(guò)中信保為出口企業(yè)核定的最高賠償限額； 3.買方的信用限額充足；
4.出口貨物的名稱與《出口申報(bào)單》中的申報(bào)貨物一致； 5.各單據(jù)之間的約定不存在矛盾等。
第三十條融資金額審核與發(fā)放
（一）、融資金額的審核
1、經(jīng)辦分行須對(duì)擬向出口企業(yè)發(fā)放的融資金額進(jìn)行審核，融資金額應(yīng)不超過(guò)對(duì)應(yīng)出口業(yè)務(wù)的申報(bào)金額（指出口企業(yè)按照保單規(guī)定向中信保提交的出口申報(bào)單金額）乘以保單規(guī)定的賠付比例、中信保批復(fù)的信用限額（余額）乘以保險(xiǎn)單規(guī)定的賠付比例、對(duì)應(yīng)出口業(yè)務(wù)的申報(bào)金額乘以我行融資比例三者中的低者；
2、對(duì)同一出口企業(yè)的融資余額應(yīng)不超過(guò)中信保批復(fù)的最高賠償限額和我行為出口企業(yè)核定的出口保理融資授信額度兩者中的低者；
3、出口企業(yè)針對(duì)特定買方的融資余額，應(yīng)不超過(guò)中信保為該買方核定的信用限額。
（二）、融資發(fā)放
1.出口信保保理融資發(fā)放與我行保理融資相同，經(jīng)辦分行在保理系統(tǒng)中進(jìn)行發(fā)票錄入等操作，并根據(jù)融資放款權(quán)限進(jìn)行相應(yīng)操作；
2.經(jīng)辦分行可根據(jù)具體的交易情況，對(duì)出口企業(yè)轉(zhuǎn)讓與我行的合格應(yīng)收賬款到期日加計(jì)15-30天的寬限期;
3.經(jīng)辦分行對(duì)應(yīng)收賬款融資向出口企業(yè)計(jì)收利息，計(jì)息天數(shù)按融資日至到期日（含寬限期）的實(shí)際天數(shù)計(jì)算。
第三章融資后管理
第三十一條出口信保保理融資發(fā)放后，經(jīng)辦分行相關(guān)部門應(yīng)按對(duì)公業(yè)務(wù)授信后管理制度的要求，加強(qiáng)融資后管理，密切跟蹤出口企業(yè)的資信變化、交易的執(zhí)行情況，在出口應(yīng)收賬款到期前及時(shí)向買方或督促出口企業(yè)向買方進(jìn)行催收。
第三十二條為出口企業(yè)辦理融資入帳后，經(jīng)辦分行貿(mào)易金融部須按照出口企業(yè)和對(duì)應(yīng)的買方設(shè)立《出口企業(yè)短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資、收匯結(jié)算情況表》，詳細(xì)記錄貿(mào)易融資額度和信用限額的使用情況并監(jiān)控企業(yè)收款賬戶的收匯情況。
第三十三條經(jīng)辦分行相關(guān)部門須根據(jù)業(yè)務(wù)記錄及臺(tái)帳對(duì)出口企業(yè)收匯情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，與中信保保持密切聯(lián)系和溝通，并定期（至少每月一次）核對(duì)出口申報(bào)和融資情況，如發(fā)現(xiàn)出口項(xiàng)下未能按期收匯、買方短付款、買方資信變化或其他異常情況等應(yīng)及時(shí)向中信保通報(bào)并立即展開(kāi)調(diào)查。
第三十四條經(jīng)辦分行客戶經(jīng)營(yíng)單位須負(fù)責(zé)監(jiān)督出口企業(yè)履行其作為被保險(xiǎn)人的應(yīng)盡義務(wù)，包括但不限于：對(duì)同一保單適用范圍內(nèi)的、未在我行獲取融資便利的出口業(yè)務(wù)及時(shí)向中信保申報(bào)并繳納保費(fèi)；在保單中要求的時(shí)限內(nèi)向中信保報(bào)送《可能損失通知書(shū)》；留存索賠可能需要的單證或函電等。
第三十五條在我行辦理出口信保保理融資的應(yīng)收賬款如正常收匯，經(jīng)辦分行應(yīng)將收匯款首先用于歸還我行的保理融資本息及相關(guān)費(fèi)用，余款（如有）支付出口企業(yè)。
第三十六條如買方在寬限期滿后仍未付款，經(jīng)辦分行須立即暫停受理出口企業(yè)的新增保理融資申請(qǐng)；按現(xiàn)有規(guī)定和流程及時(shí)上報(bào)總行并通報(bào)中信保；向買方或督促出口企業(yè)向買方進(jìn)行催收，并根據(jù)催收或調(diào)查結(jié)果進(jìn)行如下處置：
1、如買方同意付款，經(jīng)辦分行在收到買方付款后可繼續(xù)為出口企業(yè)辦理保理融資，并須向出口企業(yè)計(jì)收利息和相關(guān)費(fèi)用；
2、如買方仍無(wú)付款意向，且在催收或調(diào)查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生保單中約定的損失事件，經(jīng)辦分行應(yīng)立即向中信?；蛘叨卮俪隹谄髽I(yè)按照保單約定及時(shí)向中信保填報(bào)《可能損失通知書(shū)》、《索賠申請(qǐng)書(shū)》及索賠憑證等行使索賠權(quán)，同時(shí)應(yīng)向出口企業(yè)計(jì)收包括寬限期、理賠等待期間產(chǎn)生的全部利息和相關(guān)費(fèi)用。
第三十七條如中信保同意進(jìn)行賠付，經(jīng)辦分行應(yīng)要求中信保按照《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》將賠款直接支付給我行，賠款款項(xiàng)應(yīng)優(yōu)先用于歸還我行保理融資本息及相關(guān)費(fèi)用，如仍有余額則支付給出口企業(yè)。
第三十八條如中信保不按約定進(jìn)行賠付，或中信保不同意賠付且經(jīng)辦分行按約定向出口企業(yè)行使追索權(quán)（僅限于出現(xiàn)本辦法第三條規(guī)定的情形經(jīng)辦分行向出口企業(yè)主張追索權(quán)）但未能從出口企業(yè)處追索回保理融資本息和相關(guān)費(fèi)用，經(jīng)辦分行須一方面按現(xiàn)有規(guī)定盡快進(jìn)行處理、處置，另一方面須及時(shí)上報(bào)總行。
第三十九條計(jì)算資本充足率時(shí)，中信保提供政策性信用保險(xiǎn)的貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%。
第四十條進(jìn)行貸款分類時(shí)，中信保承保的貸款逾期超過(guò)90天但仍在合同規(guī)定理賠等待期內(nèi)的，可分為正常類貸款。
第四章其它
第四十一條對(duì)于出口企業(yè)投保的其他出口信用保險(xiǎn)（如出口企業(yè)投保其它保險(xiǎn)公司的出口信用保險(xiǎn)產(chǎn)品、或者出口企業(yè)投保產(chǎn)品為中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)等）擬申請(qǐng)敘做保理的出口業(yè)務(wù)，在出口信用保險(xiǎn)公司獲得我行同業(yè)擔(dān)保授信額度的情況下，經(jīng)辦分行可參照本細(xì)則規(guī)定執(zhí)行業(yè)務(wù)操作和審核，并須逐項(xiàng)目報(bào)總行貿(mào)易金融部審批；
第四十二條本細(xì)則中的出口信保保理業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算手續(xù)、國(guó)際收支申報(bào)和出口核銷手續(xù)等參照我行無(wú)追索出口保理融資相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；
第四十三條對(duì)于業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題及重要情況，經(jīng)辦分行并須及時(shí)向總行相關(guān)部門報(bào)告。
第四章附則
第四十四條本細(xì)則由中國(guó)**銀行貿(mào)易金融部制定并負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十五條本細(xì)則自下發(fā)之日起執(zhí)行。
附件名錄：
附件一《中國(guó)**銀行無(wú)追索權(quán)出口保理（信用保險(xiǎn)項(xiàng)下）業(yè)務(wù)協(xié)議》 附件二《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》
附件二-1《出口企業(yè)短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資、收匯結(jié)算情況表》 附件二-2《委托代理協(xié)議書(shū)》 附件二-3《CollectionTrustDeed》
附件二-4《出口信用保險(xiǎn)賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)》
附件二-5《ExportCreditInsurancePaymentReceiptandSubrogationForm》 附件二-6《索賠單證明細(xì)表》
附件三《無(wú)追索權(quán)出口保理（信用保險(xiǎn)項(xiàng)下）業(yè)務(wù)方案審批表》 附件四《無(wú)追索權(quán)出口保理（信用保險(xiǎn)項(xiàng)下）操作打分卡》 附件五《委托索賠授權(quán)書(shū)》 附件六《索賠申請(qǐng)書(shū)》 附件七《可能損失通知書(shū)》
附件八《無(wú)追索權(quán)出口保理（信用保險(xiǎn)項(xiàng)下）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》 參考文件
1.《中國(guó)**銀行國(guó)際保理業(yè)務(wù)基本規(guī)定》
2.《中國(guó)**銀行短期出口信用保險(xiǎn)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)基本規(guī)定》
3.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司承保貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和風(fēng)險(xiǎn)分類的批復(fù)（銀監(jiān)辦發(fā)[2005]150號(hào)）
淺析國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)項(xiàng)下保理業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施范文大全2
短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)合同
江蘇銀行股份有限公司 附件
短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)合同
合同編號(hào):
甲方（申請(qǐng)人）： 地址：
乙方：江蘇銀行股份有限公司 地址：
鑒于甲方出口貨物或提供服務(wù)且擬向中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“中信保公司”）投保出口信用保險(xiǎn)，并擬使用乙方提供的短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱“信保融資”），為保證此項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，雙方經(jīng)協(xié)商一致，簽訂本合同。
第一條 定義
1.信保融資：本合同以及與本合同相關(guān)的文件中，信保融資是指乙方對(duì)甲方已向中信保公司投保短期出口信用保險(xiǎn)的出口貿(mào)易，憑甲方提供的單據(jù)、投保出口信用保險(xiǎn)的有關(guān)憑證、賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議等，為甲方的應(yīng)收帳款辦理押匯或貼現(xiàn)。出口應(yīng)收賬款逾期未能收回，乙方有權(quán)向甲方追索融資本息。
2.合格應(yīng)收賬款：本合同及與本合同有關(guān)的文件中，合格應(yīng)收賬款是指因甲方出口貨物或提供服務(wù)而產(chǎn)生的尚未到期的債權(quán)。該筆應(yīng) 2 收帳款不存在抵銷、沖銷、擔(dān)保、賠償或作其它扣減的負(fù)擔(dān)，且在甲方向乙方融資時(shí)：
（1）未過(guò)期；
（2）在甲方正常貿(mào)易中產(chǎn)生，具有合法真實(shí)的貿(mào)易背景；（3）甲方為合法債權(quán)人；（4）符合保險(xiǎn)單的適保范圍。
3.應(yīng)收帳款融資：本合同及與本合同有關(guān)的文件中，應(yīng)收賬款融資是指乙方對(duì)甲方的應(yīng)收帳款給予一定比例的融資，為甲方辦理押匯/貼現(xiàn)。
4.爭(zhēng)議：本合同及與本合同有關(guān)的文件中，爭(zhēng)議是指進(jìn)口商拒絕接受貨物或進(jìn)口商和甲方之間因相關(guān)的貨物出現(xiàn)歧義而造成進(jìn)口商拒絕接受貨物或?qū)τ嘘P(guān)應(yīng)收帳款提出的抗辯、反索或抵銷等。
5.債務(wù)人：本合同及與本合同有關(guān)的文件中，債務(wù)人指對(duì)甲方應(yīng)收帳款承擔(dān)到期付款義務(wù)的主體。債務(wù)人包括但不僅限于：（1）進(jìn)口商及其擔(dān)保人；（2）信用證的開(kāi)證行、保兌行或承兌/承付行；（3）本票的出票人或保付人；（4）匯票的承兌人或保付人；（5）付款保函/備用信用證的擔(dān)保行/開(kāi)證行。
第二條 交易的前提條件
乙方向甲方提供信保融資，甲方須滿足下列前提條件，并符合乙方要求。經(jīng)乙方審查，未完全滿足下列條件的，乙方有權(quán)拒絕為甲方提供信保融資：
1.甲方每申請(qǐng)敘做一筆信保融資，須向乙方提交一份《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》；
2.甲方簽署同意接受乙方出具的《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)》；
3.甲方已向乙方提交有權(quán)簽署本合同及與本合同有關(guān)的文件和 3 單據(jù)的授權(quán)人員名單及上述人員的簽字樣本；
4.甲方已按乙方要求填妥有關(guān)憑證，并向乙方提交了乙方要求的相關(guān)商業(yè)文件及單據(jù)，包括但不限于：銷售合同、信用證及其所有修改、匯票/本票、發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)、保險(xiǎn)合同正本及其他單據(jù)。所有副本文件或單據(jù)須由甲方加蓋公章以證明其真實(shí)性；
5.甲方已辦妥履行本合同及相關(guān)貿(mào)易合同所必備的法律和行政審批手續(xù)，并將相應(yīng)的審批文件交由乙方查驗(yàn)。乙方有權(quán)要求甲方提供審批文件的副本或與原件相符的復(fù)印件；
6.甲方已就其申請(qǐng)融資的出口業(yè)務(wù)向中信保公司投保了出口信用保險(xiǎn)，中信保公司向甲方出具了保險(xiǎn)單，且甲方能夠在中信保公司規(guī)定的時(shí)限內(nèi)進(jìn)行出口申報(bào)并繳納保費(fèi)；
7.甲方將其保單項(xiàng)下的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給乙方，甲方、乙方和中信保公司三方已簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》；
8.不存在影響本合同雙方或賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議當(dāng)事方履行其合同義務(wù)的政府法律、法規(guī)、規(guī)定或政策；
9.未出現(xiàn)本合同第六條所規(guī)定的違約事件。第三條 應(yīng)收帳款的融資
在本合同第二條所列舉的交易前提條件及《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)》中所規(guī)定的條件全部滿足的情況下，乙方按照約定的條件和下列第 種方式向甲方支付融資款項(xiàng)： A.將扣除先收利息后的應(yīng)收帳款融資款項(xiàng)支付給甲方；
B.將應(yīng)收帳款融資款項(xiàng)支付給甲方，融資到期后向甲方收取利息。乙方按照約定的利率扣收融資利息，扣息天數(shù)按融資日至到期日（含寬限期）的實(shí)際天數(shù)計(jì)算。
具體事宜按照本合同項(xiàng)下《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》和《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)》辦理。
第四條 應(yīng)收帳款的催收與追償
1.發(fā)生保險(xiǎn)合同項(xiàng)下的可能損失時(shí)，甲方和乙方應(yīng)按第九條第3款約定的索賠方式，嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定向中信保公司填報(bào)《可能損失通知書(shū)》，行使索賠權(quán)，索賠的進(jìn)展過(guò)程應(yīng)及時(shí)通知對(duì)方。
2.所有理賠款中信保公司均應(yīng)按甲方、乙方、中信保公司三方簽署的《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》的要求支付給乙方。甲方不應(yīng)違反上述規(guī)定，并應(yīng)做好相應(yīng)的協(xié)助工作。
3.應(yīng)收賬款逾期未能收回，乙方有權(quán)向甲方追索有關(guān)融資本金、利息、罰息和費(fèi)用。如甲方未能及時(shí)返還上述款項(xiàng)，乙方有權(quán)隨時(shí)從甲方在乙方總行及任何分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶中直接扣收或從甲方其他收匯款項(xiàng)中主動(dòng)扣收甲方應(yīng)向乙方支付的有關(guān)應(yīng)收帳款的金額以及任何利息、罰息和費(fèi)用。賬戶中的未到期款項(xiàng)視為提前到期。
4.有關(guān)利息或罰息的追索期限從應(yīng)收帳款到期后次日起算，至乙方實(shí)際收到融資本金之日止，按逾期罰息利率計(jì)收利息，直至清償本息為止。逾期罰息利率為《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)》約定的利率水平上加收______％。
罰息計(jì)算公式：罰息＝本金×實(shí)際天數(shù)×日利率。
日利率計(jì)算基數(shù)為一年360天，換算公式：日利率＝年利率/360。5.因應(yīng)收帳款追償而產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、公證費(fèi)用、保險(xiǎn)索賠項(xiàng)下發(fā)生的費(fèi)用等應(yīng)由甲方承擔(dān)。
6.乙方應(yīng)向甲方收取的手續(xù)費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用，甲方在融資本金到期日未支付的，乙方按 計(jì)收違約金。
第五條 甲方聲明與保證 甲方聲明與保證如下：
1.甲方依法注冊(cè)并合法存續(xù)，具備簽訂和履行本合同所需的完全民事權(quán)利能力和行為能力；
2.簽署和履行本合同系基于甲方的真實(shí)意思表示，已經(jīng)按照其章程或者其它內(nèi)部管理文件的要求取得合法、有效的授權(quán)，且不違反對(duì)甲方有約束力的任何協(xié)議、合同和其他法律文件；甲方已經(jīng)或?qū)?huì)取得簽訂和履行本合同所需的一切有關(guān)批準(zhǔn)、許可、備案或者登記；
3.甲方在每一份需要甲方簽字的單據(jù)、文件上的簽字均為有權(quán)簽字人的真實(shí)簽署，加蓋公章真實(shí)合法；
4.甲方向乙方提供的所有文件、資料、報(bào)表和憑證等均是準(zhǔn)確、真實(shí)、完整和有效的；
5.甲方在乙方開(kāi)立賬戶；
6.甲方所從事的與本合同項(xiàng)下信保融資有關(guān)的基礎(chǔ)交易是正當(dāng)?shù)摹⒑戏ǖ?，不涉及任何欺詐、洗錢等非法行為；
7.于所從事的基礎(chǔ)交易，甲方已獲得所有必要的董事會(huì)或政府批準(zhǔn)、交付應(yīng)交稅款、辦妥有關(guān)的外匯管理手續(xù)、完成其他法定的登記工作，以確保本合同及乙方在本合同項(xiàng)下權(quán)利的合法性、有效性和可執(zhí)行性以及在中國(guó)法院本合同作為證據(jù)的可接受性；
8.有關(guān)應(yīng)收賬款代表著甲方的相關(guān)貿(mào)易對(duì)手因甲方向其交付貨物或提供服務(wù)而應(yīng)無(wú)條件向甲方支付的款項(xiàng)。甲方對(duì)用于向乙方融資的每筆應(yīng)收帳款享有全部權(quán)利，包括與該應(yīng)收帳款有關(guān)并可向債務(wù)人收取的利息和其它費(fèi)用的權(quán)利。不存在任何針對(duì)該款項(xiàng)的抗辯、抵銷或反索償；
9.甲方在有關(guān)應(yīng)收賬款上未設(shè)立或允許保留任何擔(dān)保、權(quán)益轉(zhuǎn)讓或?yàn)槠渌嗽O(shè)立優(yōu)先權(quán)利，且不會(huì)采取任何可能損害或限制乙方與應(yīng)收賬款有關(guān)權(quán)利的行動(dòng)；
10.甲方所申請(qǐng)的信保融資沒(méi)有抵觸進(jìn)口國(guó)和出口國(guó)法律，并且對(duì)有關(guān)應(yīng)收賬款的付款必須是全額支付，無(wú)需繳付任何稅項(xiàng)；
11.按乙方的要求及時(shí)提供關(guān)于出口項(xiàng)下貨物銷售情況的說(shuō)明；
12.未經(jīng)乙方書(shū)面同意，甲方不得與債務(wù)人達(dá)成任何修改應(yīng)收賬款相關(guān)內(nèi)容的協(xié)議，包括但不限于金額、付款期限等；
13.甲方應(yīng)立即向乙方支付甲方收到的有關(guān)應(yīng)收賬款項(xiàng)下的全部款項(xiàng)，并且在該筆款項(xiàng)交付乙方前及在甲方控制的期間內(nèi)，完全為乙方的排他利益收取和持有該筆款項(xiàng)并等待乙方的指令；
14.甲方嚴(yán)格履行其在出口信用保險(xiǎn)單及有關(guān)保險(xiǎn)條款所規(guī)定的一切責(zé)任和義務(wù)，所有應(yīng)向中信保公司及時(shí)告知的事宜都應(yīng)按照相應(yīng)方式同時(shí)告知乙方，中信保公司就出口信用保險(xiǎn)保單項(xiàng)下已告知甲方的事宜，甲方也應(yīng)采用相應(yīng)方式及時(shí)告知乙方。未經(jīng)乙方書(shū)面同意，甲方不得擅自解除和變更其與中信保公司簽訂的出口信用保險(xiǎn)保單及其有關(guān)合同。對(duì)于同一保單適用范圍內(nèi)的、沒(méi)有從乙方取得融資的出口業(yè)務(wù)，甲方應(yīng)及時(shí)向中信保公司申報(bào)并繳納保費(fèi)；
15.甲方承諾及時(shí)向乙方支付乙方因提供信保融資而向甲方收取的有關(guān)利息和費(fèi)用，包括口信用險(xiǎn)項(xiàng)下理賠、索賠等待期間產(chǎn)生的全部利息（如有）；
16.若發(fā)生可能影響甲方財(cái)務(wù)狀況和履約能力的情況，包括但不限于進(jìn)行任何形式的分立、合并、聯(lián)營(yíng)、與外商合資、合作、承包經(jīng)營(yíng)、重組、改制、計(jì)劃上市等經(jīng)營(yíng)方式的變更，減少注冊(cè)資本、進(jìn)行重大資產(chǎn)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、承擔(dān)重大負(fù)債，解散、撤銷、（被）申請(qǐng)破產(chǎn)等，或涉入重大訴訟或仲裁案件，甲方應(yīng)及時(shí)通知乙方。
第六條 違約事件
一、在本合同期內(nèi)，下列任一情形均構(gòu)成本合同項(xiàng)下違約事件： 1.甲方未按本合同的約定履行對(duì)乙方的支付和清償義務(wù)； 2.甲方在本合同中所做的聲明不真實(shí)或違反其在本合同中所做的承諾；
3.甲方終止?fàn)I業(yè)或者發(fā)生解散、撤銷或破產(chǎn)事件；
4.甲方違反了本合同的其它約定；
5.甲方在與乙方之間的其他合同項(xiàng)下發(fā)生違約事件。二、一經(jīng)違約，乙方將根據(jù)違約性質(zhì)、程度，采取下列一種或數(shù)種處臵方式：
1.要求甲方限期糾正其違約行為；
2.解除與違約行為有關(guān)的任何一筆信保融資交易。在交易被解除后，甲方應(yīng)立即向乙方返還有關(guān)應(yīng)收帳款面值金額并支付從有關(guān)應(yīng)收帳款到期日到乙方收到甲方付款期間的相應(yīng)罰息；
3.全部、部分中止或終止受理甲方在本合同、甲方與乙方之間的其他合同項(xiàng)下的業(yè)務(wù)申請(qǐng)；對(duì)于尚未發(fā)放的貸款、尚未辦理的貿(mào)易融資，全部、部分中止或終止發(fā)放和辦理；
4.宣布甲方與乙方之間的其他合同項(xiàng)下尚未償還的貸款/融資款項(xiàng)本息和其他應(yīng)付款項(xiàng)全部或部分立即到期；
5.終止或解除本協(xié)議，全部、部分終止或解除甲方與乙方之間的其他協(xié)議；
6.要求甲方賠償因其違約而給乙方造成的損失（包括但不限于債權(quán)本金、利息和費(fèi)用等損失）；
7.僅需事先或事后通知，將甲方在乙方開(kāi)立的賬戶內(nèi)的款項(xiàng)扣劃以清償甲方在本合同項(xiàng)下對(duì)乙方所負(fù)全部或部分債務(wù)。賬戶中的未到期款項(xiàng)視為提前到期。賬戶幣種與乙方業(yè)務(wù)計(jì)價(jià)貨幣不同的，按扣收時(shí)乙方適用的結(jié)售匯牌價(jià)匯率折算；
8.乙方認(rèn)為必要和可能的任何其他措施。第七條 合同的修改、解除與權(quán)利行使
1.經(jīng)雙方協(xié)商一致，應(yīng)采用書(shū)面形式修改或解除本合同； 2.在合同有效期內(nèi)，乙方對(duì)甲方的任何違約或延誤行為施以任何寬容、寬限或延緩行使本合同項(xiàng)下乙方享有的權(quán)利，均不得損害、影 8 響或限制乙方依本合同及相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)范性文件規(guī)定其作為債權(quán)人應(yīng)享有的一切權(quán)利，也不得視為乙方對(duì)任何破壞本合同行為的許可或認(rèn)可，亦不得視為乙方放棄對(duì)現(xiàn)有或?qū)?lái)違約行為采取行動(dòng)的權(quán)利；
3.本合同任何條款的無(wú)效均不影響其他條款的法律效力。本合同任何條款因任何原因而無(wú)效或部分無(wú)效時(shí)，甲方仍應(yīng)履行一切還款責(zé)任。若發(fā)生上述情況，乙方有權(quán)解除本合同，并可立即向甲方追索本合同項(xiàng)下授信本息及其它有關(guān)款項(xiàng)；
4.甲方住所、通訊地址、聯(lián)系電話及營(yíng)業(yè)范圍、法定代表人等事項(xiàng)發(fā)生變更情形時(shí)，其應(yīng)保證在相關(guān)事項(xiàng)變更后10日內(nèi)書(shū)面通知乙方。若因甲方未履行上述通知義務(wù)導(dǎo)致乙方按原通訊地址寄送相關(guān)通知、文件的，視為已送達(dá)甲方；
5.本合同雙方與本合同有關(guān)的任何通知、文件等均應(yīng)以書(shū)面形式發(fā)出。
第八條 法律適用及爭(zhēng)議解決
本合同的訂立、效力、解釋、履行及爭(zhēng)議的解決均適用中華人民共和國(guó)法律。合同履行中如發(fā)生爭(zhēng)議，雙方可進(jìn)行協(xié)商或調(diào)解；協(xié)商或調(diào)解不成的，按以下第 項(xiàng)規(guī)定的方式解決爭(zhēng)議： A.向乙方所在地人民法院提起訴訟；
B.向 仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁。在爭(zhēng)議解決期間，若該爭(zhēng)議不影響本合同其他條款的履行，則該其他條款應(yīng)繼續(xù)履行。
第九條 雙方約定的其他事項(xiàng)
1.《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》和《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)》構(gòu)成本合同不可分割的一部分，如《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)》中的條款與本合同不一致的，以 9 《短期出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資業(yè)務(wù)確認(rèn)書(shū)》中的條款為準(zhǔn)。
2.若乙方因業(yè)務(wù)需要須委托江蘇銀行股份有限公司其他機(jī)構(gòu)履行本合同項(xiàng)下權(quán)利及義務(wù)，甲方對(duì)此表示認(rèn)可。乙方授權(quán)的江蘇銀行股份有限公司其他機(jī)構(gòu)有權(quán)行使本合同項(xiàng)下全部權(quán)利，有權(quán)就本合同項(xiàng)下糾紛向法院提起訴訟或提交仲裁機(jī)構(gòu)裁決。
3.甲乙雙方約定采用下列第 種方式向中信保公司索賠： A.甲方直接索賠 B.甲方委托乙方索賠
4.。
本合同未盡事宜，按照相關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)范性文件、國(guó)際慣例及江蘇銀行相關(guān)規(guī)定解釋或辦理。
第十條 合同的生效和失效
1.本合同經(jīng)雙方法定代表人或授權(quán)代表簽署并加蓋公章后生效。2.本合同在甲方清償完畢所有融資本息及其它一切費(fèi)用后失效。第十一條
本合同一式 份，甲方、乙方及、、各執(zhí)一份，每份均具同等法律效力。
甲方已閱讀本合同全部條款內(nèi)容，且應(yīng)甲方要求，乙方已就本合同作了相應(yīng)的條款說(shuō)明；甲方對(duì)本合同條款的含義及相應(yīng)的法律后果已全部知曉并充分理解，簽署本合同是其真實(shí)意思表示。
甲方（公章）: 乙方（公章）:
法定代表人或授權(quán)代表（簽章）： 法定代表人或授權(quán)代表（簽章）：
合同簽訂日： 年 月 日
淺析國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)項(xiàng)下保理業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施范文大全3
關(guān)于首次辦理保理項(xiàng)下同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)的
調(diào)查要求
首次辦理前，二級(jí)分行應(yīng)由公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人或分管國(guó)際業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人帶隊(duì)赴同業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地調(diào)查拜訪，掌握但不限于以下信息：（1）掌握同業(yè)保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易結(jié)構(gòu)，確認(rèn)交易對(duì)手是否具備辦理讓與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的權(quán)限。調(diào)查人員應(yīng)確保讓與行已取得上級(jí)有權(quán)部門關(guān)于辦理該業(yè)務(wù)的授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)。
（2）讓與行辦理業(yè)務(wù)的章戳樣本及具體經(jīng)辦人員當(dāng)面簽字的樣本。在同業(yè)以非部門公章辦理業(yè)務(wù)的情況下，應(yīng)在預(yù)留印鑒憑證上加蓋具體業(yè)務(wù)辦理時(shí)的章戳樣本，并加蓋公章確認(rèn)。
（3）讓與行相關(guān)信息，具體包括：SWIFT CODE、組織機(jī)構(gòu)代碼、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼、金融許可證號(hào)碼、大額支付行號(hào)、控股類型、規(guī)模、注冊(cè)地址/通訊地址、郵編、聯(lián)系電話，用于錄入我行公司信貸系統(tǒng)同業(yè)信息。
（4）明確讓與行所辦理保理業(yè)務(wù)的類型，確認(rèn)以下業(yè)務(wù)特征：?jiǎn)伪＠砘螂p保理、買斷型保理或回購(gòu)型保理、擔(dān)保由買方負(fù)責(zé)或由賣方負(fù)責(zé)。若同業(yè)提出辦理融資租賃保理業(yè)務(wù)項(xiàng)下的風(fēng)險(xiǎn)參與業(yè)務(wù)時(shí)，我行應(yīng)審慎受理。我行調(diào)查人員應(yīng)對(duì)融資租賃保理業(yè)務(wù)的交易模式進(jìn)行詳細(xì)了解，明確租賃公司在保理業(yè)務(wù)中的作用，明確銀行融資與租賃模式的關(guān)聯(lián)性，了解租賃公司的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，現(xiàn)階段對(duì)于成立不滿3年、非國(guó)有資本控股的租賃公司項(xiàng)下的融資租賃保理業(yè)務(wù)，我行暫不受理。（5）落實(shí)業(yè)務(wù)規(guī)模、辦理模式，確認(rèn)與我行辦理風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)的交易細(xì)節(jié)、電文內(nèi)容,確認(rèn)與我行是否建立密押關(guān)系，如未建立密押，則填寫《關(guān)于申請(qǐng)建立代理行關(guān)系的函》（附件1）。在完成實(shí)地調(diào)查后，應(yīng)將上述調(diào)查內(nèi)容以書(shū)面形式備案省行國(guó)際部。
淺析國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)項(xiàng)下保理業(yè)務(wù)的潛在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施范文大全3篇 保理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施相關(guān)文章：
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