下面是范文網(wǎng)小編整理的信用卡風險防范問題研究推薦閱讀3篇 信用卡風險防范的研究，歡迎參閱。
信用卡風險防范問題研究推薦閱讀1
如何防范銀行信用卡風險
銀行信用卡作為便利的非現(xiàn)金支付工具，已被廣大消費者使用，近段時間不斷增加的利用銀行信用卡的犯罪事件和銀行信用卡不良資產(chǎn)的有所增加，給社會各個方面敲響了警鐘，銀行信用卡風險管理成為銀行中間業(yè)務發(fā)展的關鍵。
那么，銀行信用卡業(yè)務風險該如何防范呢？筆者認為，認真貫徹執(zhí)行銀行卡管理的各項制度，加強授信制度的落實，制定銀行信用卡營銷和審核人員責任制，建立完善的計算機銀行卡控制系統(tǒng)，及時錄入貸記卡申請人信息資料，建立長期銀行信用卡質(zhì)量考核機制，及時監(jiān)控銀行卡資產(chǎn)質(zhì)量，避免出現(xiàn)銀行信用卡授信審查不嚴、操作失誤等人為的銀行信用卡操作風險。管理部門和審計部門，利用計算機網(wǎng)絡監(jiān)控軟件和嵌入式審計軟件，實時監(jiān)控銀行信用卡人員盡職調(diào)查制度和不良透支落實情況和盡職情況，評價銀行信用卡人員工作成效，對于不認真履行職責的銀行信用卡工作人員，造成銀行資金損失的，應啟動問責機制嚴肅處理，情節(jié)嚴重的，調(diào)離銀行卡工作崗位，專職清收不良透支。
利用計算機輔助技術，建立銀行卡申請人評估模型和評分操作系統(tǒng)，規(guī)范其操作流程，采取科學的評估方法，建立申請人資產(chǎn)和收入變動數(shù)據(jù)庫，利用評估軟件來預測未來申請人的現(xiàn)金流量，評價申請人未來償債的能力，科學評估授信額度和償債能力，以此來判斷授信的準確性。評估數(shù)據(jù)庫，和互聯(lián)網(wǎng)銜接，開發(fā)申請人搜索引擎，收集申請人信息，實現(xiàn)信息共享，逐步建立銀行卡申請人資信評估系統(tǒng)。預警評估風險，避免主觀因素的影響，增強其科學性。
建立銀行和公安、稅務、社保等信息共享網(wǎng)絡，可利用人民銀行個人征信系統(tǒng)和銀聯(lián)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡，形成人民銀行、商業(yè)銀行、稅務、社保、銀聯(lián)等部門相連的局域網(wǎng)，實現(xiàn)申請人資產(chǎn)、收入、違規(guī)事項的實時更新，金融系統(tǒng)各銀行申請人資信評估情況實時查詢，避免出現(xiàn)多頭辦卡。
為了提高銀行貸記卡申請人資信評估的準確度，特別是對其所擁有的資產(chǎn)，銀行應該從外部聘請專家或外部中介機構進行評價，建立專家決策支持系統(tǒng)，對申請人進行評估。外部專家和外部專門機構評估人員具有專業(yè)技術知識，掌握專業(yè)評估的技術方法，使用科學評估程序，專家的評估意見經(jīng)過計算機系統(tǒng)的處理，所得出評估結(jié)論具有更高的準確性。
加強銀行信用卡工作人員風險管控培訓，提高工作人員風險意識，使銀行卡風險審核人員能夠掌握信息技術，來對銀行貸記卡風險識別、分析、控制，有能力避免工作失誤，科學選擇授信主體和授信額度。同時審計人員應該熟練掌握計算機輔助審計技術，隨機抽取銀行貸記卡資料，利用計算機審計程序來分析，判斷授信客戶的資金占用情況和風險程度，監(jiān)督銀行信用卡工作人員盡職的工作情況，達到減少銀行卡操作風險的目的。
加強銀行信用卡外包管理，建立科學的外包商選擇的機制，設立外包業(yè)務發(fā)展基金或建立外包業(yè)務保險補償機制，盡量避免外包損失。同時，認真督促銀行信用卡外包單位建立符合銀行卡發(fā)展和安全運營的內(nèi)部控制制度，合理選聘具有良好職業(yè)道德的從業(yè)人員。銀行卡發(fā)卡機構，認真履行風險審查、客戶選擇、損失追償?shù)呢熑危龠M銀行貸記卡業(yè)務健康發(fā)展。
隨著各地銀行信用卡盜用案件的頻頻發(fā)生，銀行信用卡使用安全問題再次引起公眾的廣泛關注。筆者認為，廣大消費費要對自己的信用卡妥善保管，不僅要注意密碼的保密，對于信用卡卡號、有效期、驗證碼、身份證號碼等，也不能隨意向他人透露。
信用卡風險防范問題研究推薦閱讀2
中國商業(yè)銀行信用卡風險防范研究
內(nèi)容摘要：隨著我國金融體制改革的不斷深入，國內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛將信用卡業(yè)務定位為轉(zhuǎn)型發(fā)展中的戰(zhàn)略性金融產(chǎn)品，我國信用卡市場的競爭也越來越呈現(xiàn)出一種群雄逐鹿的態(tài)勢。同時，隨著我國信用卡市場的迅速發(fā)展，信用卡發(fā)卡規(guī)模的不斷增長，各類信用卡風險案件時有發(fā)生。本文著重針對目前我國商業(yè)銀行信用卡業(yè)務發(fā)展中出現(xiàn)的問題進行方法分析和提出管理策略，借以完善各商業(yè)銀行信用卡風險管理手段。
關鍵詞：商業(yè)銀行 信用卡 風險防范
目錄
引言......................................................................................................................................................................1 2.我國信用卡概述..............................................................................................................................................2
信用卡的功能及特點...........................................................................................................................2 信用卡業(yè)務在我國商業(yè)銀行發(fā)展中的重要性...................................................................................2 我國商業(yè)銀行信用卡發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題...............................................................................3 3.商業(yè)銀行信用卡風險的構成因素..................................................................................................................4
惡意透支...............................................................................................................................................4 欺詐風險...............................................................................................................................................4 信用卡科技含量低...............................................................................................................................4 客戶流失風險.......................................................................................................................................5 4.商業(yè)銀行信用卡風險防范對策......................................................................................................................5
完善信用卡的信用政策.......................................................................................................................5 加強技術分析的應用...........................................................................................................................5 完善信用卡債務的控制盒管理...........................................................................................................6 加快信用卡的EMV遷移.......................................................................................................................6 加快社會信用體系建設......................................................................................................................6 5.結(jié)論..................................................................................................................................................................6 參考文獻：..........................................................................................................................................................7 致謝......................................................................................................................................................................7
引言
信用卡業(yè)務多年以前已成為許多國際性商業(yè)銀行的主要業(yè)務和主要利潤來源。如花旗銀行的信用卡業(yè)務收益就占其利潤總額的二分之一,美國運通公司的運通卡業(yè)務利潤更占了其公司全部利潤的七成。從戰(zhàn)略發(fā)展的角度來看,未來銀行的競爭將集中在高端客戶、中間業(yè)務和信用卡這幾方面。信用卡對商業(yè)銀行首先可以起到穩(wěn)定客戶的作用,銀行目前單憑存貸款業(yè)務并不能穩(wěn)定客戶,信用卡使客戶與銀行發(fā)生了更多的交易行為,所以信用卡已成為銀行穩(wěn)定客戶的一個重要工具;其次信用卡分層次實行差異化管理,有利于為不同的客戶提供更個性化的服務,更能幫助銀行吸收高端客戶;此外信用卡業(yè)務還可以幫助銀行提高知名度,大大提升銀行的整體品牌形象。
近年來,我國信用卡市場發(fā)展速度不斷加快,但由于多種因素的影響,商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務中面臨的風險也不斷增大,對我國信用卡風險問題進行研究,對保證商業(yè)銀行健康平穩(wěn)發(fā)展有著重要的意義。
2.我國信用卡概述
信用卡的功能及特點
信用卡,是銀行或其它財務機構簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士,用于在指定的商家購物和消費、或在指定銀行機構存取現(xiàn)金的特制卡片,是一種特殊的信用憑證。信用卡實質(zhì)是一種消費貸款,它提供一個有明確信用額度的循環(huán)信貸賬戶,借款人可以支取部分或全部額度。償還借款時也可以全額還款或部分還款,一旦己經(jīng)使用余額得到償還,貝9該信用額度又重新恢復使用。
隨著信用卡業(yè)務的發(fā)展,信用卡的種類不斷增多,凡是能夠為持卡人提供信用證明、消費信貸或持卡人可憑卡購物、消費或享受特定服務的特制卡片均可稱為信用卡。主要包括貸記卡、準貸一記卡、提款卡、支票卡及賒帳卡等。我們現(xiàn)在所說的信用卡,一般單指貸記卡。
信用卡作為現(xiàn)代金融與信息技術相互融合的產(chǎn)物,作為一種一記名無面值支付工具,具有功能齊全、輕盈易帶、方便安全、低成本運行等優(yōu)點,在商業(yè)銀行業(yè)務中所占比重日益加大。它的推廣和使用,對于減少現(xiàn)金的使用、改善流通環(huán)境、發(fā)展個人消費信貸業(yè)務等具有十分重要的意義。
信用卡業(yè)務在我國商業(yè)銀行發(fā)展中的重要性
隨著我國金融體制的深化和金融業(yè)對外開放的擴大,各類金融機構的增加,我國商業(yè)銀行將受到席卷全球的金融自由化、國際化和現(xiàn)代化潮流的沖擊,尤其是產(chǎn)品眾多、服務全面的全能制外資銀行的挑戰(zhàn),我國商業(yè)銀行必須拓寬業(yè)務范圍,向客戶提供更多便捷、可靠的金融產(chǎn)品和金融服務,增強自身競爭力,而信用卡則是眾多金融產(chǎn)品中最具競爭力的產(chǎn)品之一。
長期以來,我國商業(yè)銀行在金融業(yè)處優(yōu)勢地位,主營資產(chǎn)負債業(yè)務即可帶來豐厚的利潤,信用卡等中間業(yè)務被普遍認為是副業(yè)導致重視度不足;另外,由于缺乏有效的市場營銷手段, 加之多年來中國人“量入為出”的消費理念, 我國商業(yè)銀行的信用卡發(fā)展無法達到“以市場為導向,以客戶為中心”的要求,信用卡業(yè)務沒有全面地滲透到社會公眾生活中,因此社會對信用卡的信任度和依賴度不足,導致信用卡業(yè)務發(fā)展停滯不一前。我國商業(yè)銀行信用卡發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題
隨著國際之間經(jīng)濟溝通的日漸緊密,西方國家的消費模式也逐漸對我國國民的消費觀念產(chǎn)生影響,信用卡的誕生便是其中之一。我國信用卡業(yè)務雖然起步較晚,但是發(fā)展速度十分迅猛。截至到2010年為止,我國信用卡的發(fā)卡量已經(jīng)超過億張,通過信用卡進行交易的總量也有了大幅度的提高。但是在這種健康的大環(huán)境之下,也存在著一定的問題,由于信用卡的消費方式屬于提前消費,因此存在有一定違約的風險,如果未能加以重視,便會對發(fā)卡銀行的經(jīng)營與發(fā)展帶來不利的影響,最終成為阻礙我國經(jīng)濟快速穩(wěn)步發(fā)展的因素。
首先,由于信用卡能夠給銀行帶來較大的利潤,因此部分銀行為了追求經(jīng)濟利益而無限制的發(fā)行信用卡,忽略了信用卡給銀行的經(jīng)營帶來的風險, 導致大量“睡眠卡”的產(chǎn)生, 使銀行面臨著嚴重的違約風險。同時,為了爭奪有限的客戶資源,銀行之間時常會推出一些優(yōu)惠政策來刺激消費者辦理信用卡,使消費者的持卡數(shù)量大大超過了自身的需要,為銀行的經(jīng)營買下了安全隱患。
其次,當前我國關于信用卡管理的政策還不夠完善,且該政策只是從管理的角度,對銀行卡的主要業(yè)務內(nèi)容進行管理與規(guī)范,并非強制性的法律條文,因此約束力相對較弱。同時,我國也缺少對消費者行為的強制性管理規(guī)范,導致惡意透支現(xiàn)象的發(fā)生,給銀行帶來了損失,增大了銀行的運行風險。
最后, 隨著信用卡發(fā)卡數(shù)量的增加, 信用卡安全的問題也隨之而來。發(fā)卡銀行為了在追求發(fā)卡數(shù)量的同時降低運行的風險,往往對信用記錄良好的客戶管理過嚴,而對信用記錄較低的客戶缺乏必要的限制。此外,信用卡在使用的過程中也有可能發(fā)生被盜現(xiàn)象,導致信用卡欺詐的發(fā)生。3.商業(yè)銀行信用卡風險的構成因素
惡意透支
持卡人的惡意透支是構成信用卡風險的最主要因素,具體是指信用卡持有者抱著非法占有的目的,使用信用卡超額消費,同時在超過款期限后,依舊拒不歸還相應費用的行為。這種行為會造成銀行資金的大量流失,對銀行的正常經(jīng)營造成損害。在商業(yè)銀行的日常經(jīng)營過程當中,惡意透支是信用卡最為常見的風險因素,銀行可以通過持卡人消費的具體行為來對其進行辨別,考察客戶是否可能做出惡意透支的行為,并對其加以防范,從而降低惡意透支的風險。欺詐風險
信用卡的欺詐風險主要可分為兩類,分別是因持卡人對信用卡保存不當而造成的風險,以及持卡人自身的惡意行為。持卡人在使用信用卡的過程中缺乏安全意識,疏于防范,導致信用卡丟失或信用卡的信息被人竊取,犯罪分子便可通過持卡人的信用卡進行大量消費,給持卡人與銀行造成巨大的損失。同時,當前網(wǎng)絡消費的不斷發(fā)展,進一步加大了信用卡信息丟失的可能性,給發(fā)卡銀行帶來的風險。此外,在持卡人進行消費時,商家的雇員常常能夠接觸到持卡人的信用卡,并有機會竊取持卡人的信息,使持卡人遭受損失。
而持卡人自身的惡意的行為則是利用信用卡從丟失過程中銀行政策的漏洞從中牟利。例如,持卡人可以謊稱信用卡丟失,到發(fā)卡銀行進行掛失, 然后利用信用卡掛失到信用卡凍結(jié)之間的時間差進行大量、密集的消費,使發(fā)卡銀行誤認為是盜取信用卡者進行透支,最終給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失。信用卡科技含量低
磁條卡技術自身的缺陷已構成銀行卡犯罪的主要因素，因為犯罪分子可以很容易地通過設備盜取磁條上的資料，再復制到新的卡片上。在近幾年的東南亞，利用磁條卡的技術缺陷，信用卡盜卡犯罪非常猖獗，不法商戶和偽卡制造人勾結(jié)，當持卡人在這些商戶刷卡消費時，犯罪分子利用裝載在刷卡器上的讀卡裝置復制持卡人資料，并即時傳送給世界某一地的偽卡制造商，達到盜取他人資金的目的。由此可見%隨著科學技術的日新月異，磁條卡已經(jīng)不再適應現(xiàn)代銀行卡發(fā)展的需要。客戶流失風險
除去以上風險之外,客戶的流失也是商業(yè)銀行信用卡風險的重要組成部分。所謂客戶流失是指信用卡的持卡人銷卡或者轉(zhuǎn)而使用其他品牌的信用卡,從而降低銀行通過發(fā)行信用卡而帶來的商業(yè)收益,給商業(yè)銀行帶來損失。通常來講,客戶的流失主要是由于客戶對銀行的配套服務不夠滿意,或客戶所持信用卡已經(jīng)超出其個人的需要,因此,商業(yè)銀行應當不斷增強自設業(yè)務的吸引力,從根本上降低客戶流失的風險。
4.商業(yè)銀行信用卡風險防范對策
完善信用卡的信用政策
第一，要建立審批指南，既要有明確的市場定位，明確制定出確定信用額度的標準、證明文件的最低標準以及確定出檢查指南與市場相適應的周期。只有這樣才能在最大限度發(fā)揮信用卡自身優(yōu)勢的同時，避免市場開發(fā)的盲目性、信用卡循環(huán)信貸和追加額度風險的潛伏性等信用卡自身風險；第二，就是要建立客戶的評分卡模型，即要確定信用卡的目標客戶。評分卡是基于統(tǒng)計學原理而設立的評分工具，是根據(jù)銀行所提供的數(shù)據(jù)而開發(fā)的評分模型，其功能是對每個申請人的信貸風險進行目標明確的定量評估，即用分數(shù)定量表示信貸風險。因此，可以提高信貸決策的效率和精度，而且可以加強對客戶業(yè)務的管理控制力。
加強技術分析的應用
分析技術方面，要實施數(shù)據(jù)挖掘。數(shù)據(jù)庫的建立和數(shù)據(jù)挖掘的實施%有利于建立一個完善的風險預警系統(tǒng)并加強實時監(jiān)控。發(fā)卡行對于系統(tǒng)內(nèi)儲存的持卡人的各項資料，可以進行歸納整理，建立數(shù)據(jù)庫，進行專業(yè)的分析研究并進行分類，便可以了解例如開戶資料、客戶素質(zhì)、消費偏好、透支期分布以及盈利模式等等。這樣做不僅可以在控制風險的條件下兼顧積極的營銷策略，還可以采用各種積極的手段來管理賬戶的收益能力。同時，對持卡人的有效跟蹤監(jiān)控也有助于預防風險的轉(zhuǎn)化，對于發(fā)卡行來說及時有效的反應并標記出可疑持卡人，不僅有利于將自身的風險防范前移，在銀行聯(lián)網(wǎng)中，也可及時采取連動效應，即引起其他各關聯(lián)行注意，減少損失的金額，有利于信用卡業(yè)的持續(xù)發(fā)展。完善信用卡債務的控制盒管理
催收策略的有效實施，是以客戶的數(shù)據(jù)庫資料的建立和系統(tǒng)資源的共享為基礎的。并且建立起一套與業(yè)務發(fā)展相配套的催收機制和流程，也可以降低業(yè)務風險，減少資金損失。但是，在催收業(yè)務中，如何識別出那些對于債權人來說的不可接受的風險賬戶，將成為關鍵。所以，相對于那些在評估后可能增加透支限額或努力使其透支額維持在其限額內(nèi)的賬戶，更需要把注意力集中在那些可能成為拖欠賬戶或有成為破產(chǎn)賬戶趨勢的賬戶上。對這些問題賬戶采取相應的措施，是控制風險的有效措施。加快信用卡的EMV遷移
要防止信用卡盜卡、偽卡的產(chǎn)生%加大安全系數(shù)，就必須從銀行卡自身技術上下手，以芯片代替磁條的EMV 遷移，被公認為是目前最好的解決辦法EMV標準是國際銀行卡組織共同發(fā)起制定的銀行卡從磁條卡向智能IC卡轉(zhuǎn)移的技術標準。相對于目前的磁條卡CPU芯片具有獨立運算、加解密和存儲能力。該技術的采用能大大提高銀行卡支付的安全性%并且減少欺詐行為。采用了新的數(shù)據(jù)加密技術和智能卡之后，ATM和電子收款系統(tǒng)的讀卡器從芯片中讀取信息，芯片上的一些控制安全程序可與收單系統(tǒng)相互驗證，從而提高安全性。 加快社會信用體系建設
由于社會信用環(huán)境是當前我國消費信貸市場發(fā)展的首要制約因素，因此盡快建立由政府主導下的社會信用體系已成為必然。而對于信用卡業(yè)來說，完善的個人征信系統(tǒng)有助于消除商業(yè)銀行面臨的信息不對稱和逆向選擇風險，也有助于降低個人信用業(yè)務的成本和提高效率。另外，實現(xiàn)身份驗證和電子簽名的標準化，建立統(tǒng)一以身份證為識別標志的個人信用代碼和相配套的電子簽名的數(shù)據(jù)庫，并通過一定手段來控制和約束個人基本資料的動態(tài)更新，并在此基礎上實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)，以提供方便快捷的網(wǎng)上查詢服務。這樣不僅可以保證信用卡業(yè)的健康發(fā)展，對整個社會的信用環(huán)境的建設發(fā)展也有良好的促進作用。
5.結(jié)論
加強商業(yè)銀行的信用卡風險防范,能夠有效的降低商業(yè)銀行的經(jīng)營風險、提高商業(yè)銀行的服務質(zhì)量、增加商業(yè)銀行的經(jīng)濟收益,最終令商業(yè)銀行在多變的市場環(huán)境下維持快速發(fā)展的態(tài)勢,從而為國家的經(jīng)濟發(fā)展貢獻力量。
參考文獻：
[1]楊磊.淺析我國商業(yè)銀行信用卡風險管理[J].經(jīng)濟視角,2011,(8).[2]譚紅梅.我國商業(yè)銀行信用卡風險管理探討[J].金融經(jīng)濟,2010,(24).[3]趙杰.我國商業(yè)銀行信用卡風險管理研究[J].中國經(jīng)貿(mào)導刊,2011,(2).[4]李金秋.我國商業(yè)銀行信用卡風險管理[J].合作經(jīng)濟與科技,2010,(4).[5]薛峰.銀行信用風險分析=M:,北京:中國經(jīng)濟出版社,1995.[6]李新庚.信用論綱=Ml.北京:中國方正出版社,2004 [7]劉戒驕.個人信用管理=MI.北京:對外經(jīng)濟貿(mào)易大學出版社,2003 [8]陳建.信用評分模型技術與應用=Ml.北京:中國財政經(jīng)濟出版社,2005 [9]陳建.現(xiàn)代信用卡管理=Ml.北京:中國財經(jīng)出版社,2005 [10]吳洪濤.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務=Ml.北京:中國金融出版社,2005 [11]周宏亮.穆文全:信用卡風險管理=MI.北京:中國金融出版社,2005 [12]彭雷清.銀行業(yè)市場營銷{Ml.廣州:廣東經(jīng)濟出版社,2002
致謝
經(jīng)過兩個多月的時間終于將這篇論文寫完，在論文的寫作過程中遇到了許多的困難和障礙，都在同學和老師的幫助下度過了。尤其要強烈感謝我的論文指導老師，她對我進行了無私的指導和幫助，不厭其煩的幫助進行論文的修改和改進。另外，在校圖書館查找資料的時候，圖書館的老師也給我提供了很多方面的支持與幫助。在此向幫助和指導過我的各位老師表示最忠心的感謝！
感謝這篇論文所涉及到的各位學者。本文引用了數(shù)位學者的研究文獻，如果沒有各位學者的研究成果的幫助和啟發(fā)，我將很難完成本篇論文的寫作。
感謝我的同學和朋友，在我寫論文的過程中給予我了很多你問素材，還在論文的撰寫和排版燈過程中提供熱情的幫助。
由于我的學術水平有限，論文有諸多不足之處，懇請各位老師和學友批評和指正！
信用卡風險防范問題研究推薦閱讀3
如何防范信用卡風險
近幾年來，我國信用卡行業(yè)快速發(fā)展，持卡人數(shù)量急劇上升，與信用卡相關的詐騙案件數(shù)量也不斷增加。如何安全地申請、使用信用卡是客戶信用積累的基本保證?，F(xiàn)XX銀行就相關注意事項總結(jié)介紹如下：
一、防范信用卡申請環(huán)節(jié)可能存在的風險
（一）注意申請表上填寫資料的保密。由于信用卡需激活后使用，在客戶辦理激活時，銀行會核對客戶申請時的相關資料以判斷客戶身份，因此，客戶填寫的資料不要泄露給無關人員。
（二）選擇正當途徑遞交申請資料?？蛻糇詈啽?、最安全的做法是：親自將申請表提交到銀行網(wǎng)點。這樣會保證資料的安全性，縮短申請時間?？蛻糁鲃拥姐y行網(wǎng)點遞交申請時，一般將資料遞交至臨柜工作人員或大堂經(jīng)理，為便于今后查詢，可問詢銀行工作人員姓名或工牌號。特別提醒客戶不要相信信用卡非法廣告，如：通過報紙、網(wǎng)絡、短信、電話等多個渠道發(fā)布的“代辦信用卡”、“信用卡提現(xiàn)”、“信用卡貸款”等。千萬注意不要將申請資料遞交給任何中介機構。
（三）注意核實營銷人員身份。銀行工作人員主動營銷是指信用卡直銷人員或客戶經(jīng)理等工作人員主動向客戶推介信用卡，并在征得客戶同意后，受理其信用卡申請的行為，營銷的場所通常為銀行網(wǎng)點、各類公共場所和學習工作場所等，營銷的方式一般為面談、電話、信函等。客戶需要注意的是申請前注意有銀行標志的宣傳海報或資料，并要求銀行工作人員出示工作證或工號牌；如果是銀行通過電話主動營銷，應問清工作人員的工號，并致電銀行信用卡中心客服熱線進行查證；如果是郵寄申請資料，需要登陸銀行官方網(wǎng)站核實收信地址。
（四）及時跟蹤查詢辦卡進度?？蛻籼峤簧暾埍砗?，可以通過客戶服務熱線查詢申請、審批的進度，可隨時掌握自己的申請資料所在環(huán)節(jié)。接聽銀行查詢、核實的來電，請務必核實電話來源、人員身份，以確保其真實有效?？蛻羯贽k成功，銀行會向申請人預留的手機號發(fā)送卡片寄出提醒短信，注意留意卡片是否已經(jīng)寄達。如果收到卡片寄出短信一個月后仍未收到卡片且通過掛號信編號也查詢未果，請及時撥打信用卡客戶服務熱線申請重新郵寄。
（五）收到卡片后及時進行兩項操作。一是簽名?？蛻羰盏娇ㄆ髴谝粫r間在卡片背面簽名欄簽名。二是開卡和設臵卡片密碼?？蛻粢ㄟ^申請時預留的電話撥打客戶服務熱線開卡并設臵消費取現(xiàn)密碼。使用電話開卡時注意周圍環(huán)境，盡量不要使用免提；設臵密碼時，不可設臵過于簡單，不要選擇簡單的數(shù)字排列、生日、電話號碼、卡號等作為密碼。
（六）注意卡片的保管。客戶應將信用卡與身份證、駕駛證、護照等證件分開存放，以免遺失后被不法分子利用，造成資金損失；不要將信用卡轉(zhuǎn)借給他人使用，且不要將您的卡號、密碼、有效期、驗證碼等卡片信息隨意告訴他人以免發(fā)生不必要的糾紛；如果電話、地址變更，請及時撥打客戶服務熱線進行更改，以便收到相關短信和信函；同時要注意信用卡不能與手機等磁性物體放在一起，以免消磁給您帶來的不便。
二、防范信用卡使用中可能存在的風險
（一）經(jīng)常使用的信用卡最安全。不少客戶因為卡太多，一些卡片長時間未使用，卡片丟失了也渾然不覺，這給客戶的資金安全帶來了隱患，因此建議客戶經(jīng)常使用信用卡，如果卡片實在太多，可以做一次清理。
（二）認清正規(guī)的用卡及服務渠道。境內(nèi)用卡客戶要選擇有銀行或銀聯(lián)標識的商戶用卡，請勿相信可以辦理信用卡套現(xiàn)的商戶，一方面套現(xiàn)屬于違法行為，另一方面在此類商戶刷卡安全無保障。境外用卡客戶要選擇與卡片上標識一致的VISA、Master或銀聯(lián)商戶、取現(xiàn)點進行交易。網(wǎng)上交易時，選擇信譽較好的網(wǎng)站，尤其在登陸一些國外的購物網(wǎng)站時，更要選擇知名度高的商戶。在自助銀行使用銀行卡時，要注意ATM插卡口周邊有無異常，如果出現(xiàn)吞卡、未吐鈔等異常現(xiàn)象時及時撥打銀行客戶服務熱線，切記不可隨意撥打其它
非銀行客戶服務熱線。特別要注意的是遇到異?，F(xiàn)象和撥打客戶服務熱線時保管好自己的卡片。
（三）商戶刷卡消費時應注意的事項。正常用卡時要注意三點：一是勿讓卡片離開您的視線，二是核對交易金額，三是注意密碼保密。整個刷卡過程中要注意：輸入密碼和簽字前核對金額，輸入密碼時用手遮擋密碼鍵盤。刷卡簽購單不要隨意丟棄，月月核對賬單明細。遇到退貨或有爭議款項時，及時與商戶和銀行聯(lián)系，并關注賬務變化。
（四）網(wǎng)上購物注意網(wǎng)絡安全。謹慎選擇交易地點，不要在網(wǎng)吧等非個人使用的計算機上輸入信用卡信息，以防止賬戶信息泄漏，同時在計算機上安裝防病毒軟件；注意不要隨意點擊未知的鏈接；保留好交易記錄，及時核對對賬單上的交易情況；交易完成后及時退出交易界面。
（五）卡片遺失應及時處理。如果遇到卡片不慎遺失或被盜，請立即撥打客戶服務熱線掛失，如果在國外不慎遺失或被盜且仍需繼續(xù)使用信用卡時，可申請辦理緊急替代卡或者申請緊急取現(xiàn)。
（六）不要理睬詐騙短信、電話。不少持卡人都接到過，如：“您在××商場刷卡消費×元，如有疑問，請咨詢×××”，“我行已從您的信用卡中扣收年費××元”。一些持卡人收到這樣的短信后會出現(xiàn)焦急、慌張，未加判斷就致電短信中的電話，并按照要求進行轉(zhuǎn)賬，最終造成損失。
如果收到此類短信，只需通過發(fā)送短信的號碼來判別真假。各家銀行發(fā)送短信的號碼和咨詢電話相對固定，而且可以通過客戶服務熱線進行查詢；銀行發(fā)送的短信內(nèi)容有金額和時間提示，但不會提示具體消費地點。如果仍然不放心，再打銀行的客戶服務熱線進行賬務查詢，確認其是否真實有效。特別應注意的是如果已經(jīng)撥打虛假短信所留的電話，應及時報案。
總之，隨著信用卡業(yè)務的發(fā)展，與信用卡有關的違法犯罪活動日益猖獗，持卡人一定要在正確認識、規(guī)范使用信用卡的同時，加強風險防控意識，自覺防范不法分子的侵害，使自己能輕松、安全的擁有并使用信用卡。
信用卡風險防范問題研究推薦閱讀3篇 信用卡風險防范的研究相關文章：
★ 街道金融風險防范與化解工作方案2篇(金融辦如何防范化解金融風險)
★ 企業(yè)財管理風險的防范措施_財務風險防范措施2篇(淺談財務風險的防范與控制)
★ 黨風廉政教育和風險防范措施情況報告2篇(防范廉政風險的警示心得)
★ 在2022年全市開展安全風險防范大宣傳大實踐活動上的發(fā)言范文2篇(安全風險防范宣傳內(nèi)容)
★ 中小學安全風險防范工作總結(jié)范文3篇(小學學校安全工作總結(jié)范文)
★ 提升意識形態(tài)風險防范化解能力思想3篇 意識形態(tài)風險防范化解工作機制
★ 信用卡擴張背景下的風險防范3篇(辦信用卡的風險防范要點)