下面是范文網(wǎng)小編整理的如何有效解決中小企業(yè)融資難問題3篇(怎樣解決中小企業(yè)融資難的問題)，以供借鑒。
如何有效解決中小企業(yè)融資難問題1
中小企業(yè)是我國社會主義市場經(jīng)濟當中，最具生機和活力的群體，它們的增長已經(jīng)成為我國經(jīng)濟增長的重要動力之一，中小企業(yè)在在產(chǎn)品的技術創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整，區(qū)域經(jīng)濟的崛起，解決就業(yè)和農(nóng)村勞動力的轉(zhuǎn)移等方面發(fā)揮著重要的作用。實際上，服務于中小企業(yè)對我們現(xiàn)代銀行業(yè)，在調(diào)整自己的戰(zhàn)略結(jié)構，調(diào)整自己客戶的結(jié)構和業(yè)務組合結(jié)構，提升自己業(yè)務組合的競爭能力方面，也將起到很大的作用。銀監(jiān)會從成立以來，一直非常高度重視中小企業(yè)的融資，組織銀行業(yè)金融機構探索了以6項機制建設為基礎，以總行層面上成立專門的機構為抓手，以隨手回應中小企業(yè)需求的產(chǎn)品開發(fā)為重點這樣的一個工作路子。在金融危機再次爆發(fā)以后，黨中央、國務院果斷的決策出臺了一系列的經(jīng)濟的刺激計劃，并從保增長、保民生、保就業(yè)的戰(zhàn)略高度出發(fā)，要求加大對中小企業(yè)和三農(nóng)的扶持力度，銀監(jiān)會和銀行業(yè)的金融機構積極的響應，廣大銀行業(yè)金融機構將中小企業(yè)的業(yè)務作為自己改善業(yè)務結(jié)構、客戶結(jié)構和調(diào)整戰(zhàn)略方針，履行社會責任，支持經(jīng)濟發(fā)展，增加社會就業(yè)，構建和諧社會的重中之重來推進。我們的銀行業(yè)明確提出了兩個不低于的努力方向，加大了工作力度，使得中小企業(yè)的融資狀況出現(xiàn)了和開始出現(xiàn)了持續(xù)積極的變化，中小企業(yè)貸款的滿足率不斷上升，中小企業(yè)的貸款覆蓋率也都達到并且超過了發(fā)展中國家的平均水平。
但是，金融服務于中小企業(yè)的現(xiàn)狀還遠非理想，面對中小企業(yè)的快速發(fā)展，我們?nèi)沃囟肋h。我們將按照出手要快，出拳要重，措施要準，工作要實的精神，按照專業(yè)化經(jīng)營的一個思路，強化4項基本工夫，第一是深化思想認識，進一步提高銀行業(yè)從業(yè)工作者和高級管理者的思想認識，從保增長、保民生、保就業(yè)和促進銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的高度，真正的來認識到做好中小企業(yè)金融服務的工作的重大戰(zhàn)略意義和做好這項工作是雙贏戰(zhàn)略的真正含義。
第二，深化組織機構的改革，進一步推進和完善在總行層面上建立起中小企業(yè)金融服務的專門機構，來指導整個的戰(zhàn)略部署和我們的工作方針，對工作流程、風險管理進行改造，并且注重隊伍培養(yǎng)。
第三，搞好機制創(chuàng)新，光有重視，光有組織架構還不行，還需要在機制上來進行一個常態(tài)化的持續(xù)的建設，來推動這項工作。因此，我們就要完善利率風險定價的機制，內(nèi)部獨立核算的機制，高效審批試驗原則的機制，激勵約束的機制和專業(yè)化人員培訓的機制，以及誠信建設，加強對違約信息通報的這樣6項機制，來革新我們整個銀行業(yè)的規(guī)則體系，使得支持中小企業(yè)融資不再成為是一個合規(guī)性的困難。同時我們要提高工作效率。
第四，在機制建設以后就要有一批人能夠做這件事情，而且把它做得很好，這就要加強我們的培訓，進一步加強中小企業(yè)、微小企業(yè)貸款以及高新技術的中小企業(yè)的貸款工作的培訓和交流的力度，加大整個產(chǎn)品應變研發(fā)的力度，用新的激勵約束的辦法來培養(yǎng)一支專業(yè)的隊伍和新的服務文化。
最近我們銀監(jiān)會和科技部合作，由科技部推介了1183名國家科技計劃的專家，經(jīng)過遴選我們決定向各界銀行推介，使他們在商業(yè)自主的基礎上來聘任這些國家科技計劃的專家，為自己科技型中小企業(yè)信貸評審的咨詢專家，為科技型中小企業(yè)貸款審批提供科技內(nèi)涵、行業(yè)內(nèi)涵方面的獨立的審批意見，一個專業(yè)性的咨詢意見，這個就是我們在中小企業(yè)融資建設當中人力資本問題解決的一個實力。在這方面，中國的銀行業(yè)決心還有很多的內(nèi)容將會進一步推出，推出這些內(nèi)容，搞好我們的建設。
總之，我們的銀監(jiān)會的角色和在座的政府各個部委局大致是相當?shù)?，主要是在?chuàng)造一個有利于金融市場發(fā)展的環(huán)境，適時回應市場的需求，加大力氣消除一切可能發(fā)生的障礙，只要能促進中小企業(yè)融資的環(huán)境改善，包括它的會計制度，包括它的財稅制度，包括它的法規(guī)制度，包括對它們的監(jiān)管制度等等，我們將不遺余力的進行創(chuàng)新來推動發(fā)展。
中小企業(yè)的融資是一個全球性的難題，也是一項系統(tǒng)工程，確實需要各方的共同努力，也更需要中小企業(yè)自身的管理進步，這件事情不管它的前進道路上面有多大的困難，但正如魯迅先生早就說過的一樣：“世上本沒有路，走的人多了也便成了路?！蔽覀兿嘈?，只要我們大家積極的貫徹科學發(fā)展觀，只要我們銀行業(yè)的廣大同仁同社會各界一道共同努力，為破解中小企業(yè)的融資難題貢獻自己的智慧和力量，那么在這一條道路上面我們就會越走越寬廣，我們的前景也會越來越美好。
如何有效解決中小企業(yè)融資難問題2
改革開放以來，中國確立了以市場化為目標的經(jīng)濟體制改革，中小企業(yè)產(chǎn)值在中國國民經(jīng)濟總產(chǎn)值中的占比越來越高，是國民經(jīng)濟的重要組成部分，其所起的作用也越來越大，已經(jīng)成為推動中國經(jīng)濟增長的重要力量和緩解就業(yè)壓力的重要渠道和保障。但中國中小企業(yè)如何解決融資難的問題一直是制約中小企業(yè)發(fā)展的首要問題
現(xiàn)狀許多中小企業(yè)由于自身因素，例如企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模問題，財務制度不健全，信息不對稱，有些還存在信譽缺失等問題，難以控制信貸風險。由于外部因素，例如現(xiàn)行金融體制的國有商業(yè)銀行壟斷程度過高，不利于開展對中小企業(yè)的信貸活動。融資成本較高，融資方式，渠道狹窄，政策供應不足等，已經(jīng)成為中小企業(yè)融資難得大問題了，我們需要解決。
首先，第一基本點，中小企業(yè)要自我提高。（1）樹立良好的信用觀念，建立良好信譽。提高自覺還貸意識，保持良好的銀企關系。小企業(yè)的良好信譽形象是融資成功的重要角色，2）提高中小企業(yè)經(jīng)營者和管理者的水平，進一步完善法人治理結(jié)構，不斷建立規(guī)范的現(xiàn)代企業(yè)制度，大力引進優(yōu)秀人才和先進技術。（3）建立監(jiān)督機制。不僅企業(yè)內(nèi)部需要建立的機制是監(jiān)督機制，企業(yè)外部也要建立監(jiān)督機制。因此，中小企業(yè)必須從自身做起，通來擴大社會影響力。
第二.加強政府的制度供給。（3）由政府發(fā)起，同擔保機構、銀行、企業(yè)、四方共同組建貸款融資平臺，擴大中小企業(yè)直接融資渠道（1）政府主導建立信用擔保體系。由政府出面組建擔保機構，為中小企業(yè)融資進行擔保，這樣不僅能夠使中小企業(yè)獲得生產(chǎn)經(jīng)營所需資金，同時也降低了銀行的風險。（2）制定相關的法律法規(guī)。通過立法手段扶持中小企業(yè)發(fā)展。發(fā)揮政府的政策導向與資金支持功能，培育、引導規(guī)范發(fā)展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資、風險投資機構。由政府來保障中小企業(yè)的發(fā)展，這些都將有效緩解中小企業(yè)融資難的問題
第三，深化金融機構的改革與完善。（1）完善中國的銀行體系，建立為中小企業(yè)服務的中小銀行。在金融機構上有所創(chuàng)新，例如建立民營銀行，這樣有效的降低中小企業(yè)貸款的利率，打破現(xiàn)有的銀行壟斷，實現(xiàn)金融的多元化，更有利于解決中小企業(yè)融資難問題（2）同時，還要加大國有銀行對中小企業(yè)的貸款力度，制定相關的優(yōu)惠政策。例如可以建立專門為中小企業(yè)融資的金融機構，建立專門面向中小企業(yè)的政府專項基金等（3）利率和銀行收費市場化。應該進一步使利率市場化，發(fā)揮市場的作用合理配置資源。
第四，建立與完善信用擔保制度（1）開展企業(yè)信用評級制度，利用企業(yè)信用記錄，對企業(yè)的綜合信用度評出若干不同等級，為政府部門監(jiān)督、銀行放貸、社會中介擔保組織和投資經(jīng)營者提供信用信息服務。（2）要加快建立中小企業(yè)守信激勵失信懲戒機制。通過信用等級評估，將各個中小企業(yè)按照信用等四類：守信企業(yè)、警示企業(yè)、失信企業(yè)、嚴重失信企業(yè)。然后設立黑名單制度，將不守信用企業(yè)在各類媒介中曝光，加強新聞媒體監(jiān)督，使企業(yè)不敢失信。（3）建立信用擔保制度及機構，中小企業(yè)就可以獲得更多的貸款支持。這是中小企業(yè)融資信譽度的最有效方式。政府還應鼓勵設立支持中小企業(yè)發(fā)展的風險投資基金，多渠道﹑多形式擴大中小企業(yè)直接融資的范圍，從而解決中小企業(yè)融資難問題。
總之，解決中小企業(yè)融資難的問題，不只是企業(yè)自身一方面的解決問題，還是金融機構，政府一起努力解決的問題。中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟的核心，它的發(fā)展過程，同時也是企業(yè)，金融機構，政府政策不斷變革創(chuàng)新與完善的過程。我國中小企業(yè)的發(fā)展需要資金強有力的支持，所以，解決中小企業(yè)融資難的問題是必須努力徹底解決的。
如何有效解決中小企業(yè)融資難問題3
淺析解決中小企業(yè)融資難問題之對策
摘要：文章從多種角度分析了我國中小企業(yè)融資難的問題，尤其是在金融危機爆發(fā)以后所帶來的一系列負面影響，并提出了相應的解決方案。
關鍵詞：金融渠道；財政扶持政策
中小企業(yè)在我國的經(jīng)濟格局中占有非常重要的地位，為我國的經(jīng)濟發(fā)展做出了巨大的貢獻。據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)占到了全部工商企業(yè)登記注冊數(shù)量的99％，而工業(yè)總產(chǎn)值和利稅也分別占到了60％和50％，每年出口創(chuàng)匯率更是達到了驚人的68％，并且消化吸收了75％的城鎮(zhèn)就業(yè)機會。中小企業(yè)已經(jīng)日益成為我國經(jīng)濟發(fā)展的一支主力軍。從此意義上分析，如何解決好中小企業(yè)融資難的問題，對促進我國經(jīng)濟健康快速增長，保持經(jīng)濟格局的多樣性和豐富性，提供更多的就業(yè)機會等方面，具有重大的政治、經(jīng)濟和社會意義。但我國的中小企業(yè)融資難問題，長期以來一直是制約和影響其健康發(fā)展的關鍵因素之一，特別是從2008年金融危機爆發(fā)以后，融資難問題更加凸現(xiàn)，在市場和資金的雙重壓力之下，部分企業(yè)被道采取減產(chǎn)、停產(chǎn)甚至是破產(chǎn)的方式來艱難應對金融危機的嚴冬。
造成中小企業(yè)融資難的問題是多方面的，既有歷史的，也有現(xiàn)在的，既有內(nèi)因。也有外因。首先，從微觀方面看，我國中小企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營風險大、信用能力低、財務制度不健全、可抵押品少、難以找到合適的保證人等問題使中小企業(yè)先天對資金缺乏吸引力；其次從宏觀環(huán)境上看，當前我國正處于體制和結(jié)構雙重轉(zhuǎn)型時期，國家的金融政策和資金流向絕大多數(shù)用于支持大中型企業(yè)發(fā)展和關系到國計民生的重大項目和建設之中，對中小企業(yè)發(fā)展的支持力度不夠，而金融體系發(fā)育不健全，融資渠道過于狹窄、單一，審批門檻過高，審批手續(xù)煩瑣、時間長，成本高以及企業(yè)自身存在的管理不善、財務制度不健全以及創(chuàng)新能力不強等問題也是中小企業(yè)在融資過程中面臨的具體問題。筆者認為，切實解決中小企業(yè)融資難的問題，應該從以下幾個方面入手。構建完善的政策和法律保障體系
我國雖然對中小企業(yè)發(fā)展制定并出臺了一系列的政策和法規(guī)支持，但是從現(xiàn)實的情況看來明顯滯后于中小企業(yè)發(fā)展的步伐和需求，特別是在法律方面，現(xiàn)有的針對中小企業(yè)的法律條文如《中小企業(yè)促進法》以及與之相關的《反不正當競爭法》和《鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法》等法律條文，雖然在一定程度上保護了中小企業(yè)的利益，促進了其發(fā)展，但這些條文在針對中小企業(yè)融資這一切實問題上沒有相應的具體措施。特別是在金融信貸、融資引資方面更是缺乏相應的實施細則和保護措施。而為中小企業(yè)發(fā)展提供各方面的政策和金融支持離不開立法支持。所以必須加快有關中小企業(yè)信貸制度和融資方面的立法，盡快指定有關部門組織制定中小企業(yè)融資信貸的法律法規(guī)。并可以從以下幾個方面進行考慮：首先，要劃分中小企業(yè)的分類標準，明確中小企業(yè)的界定方法。其次，要明確各類金融機構在中小企業(yè)信貸制度中的作用和功能，制定中小企業(yè)貸款的具體管理方法和鼓勵措施。再次，要落實政府支持中小企業(yè)貸款的財政資金渠道、執(zhí)行機構及管理辦法。建立和完善中小企業(yè)融資的信用擔保體系
應根據(jù)我國的實際情況以及國外的先進經(jīng)驗和做法，堅持“政策化資金、法人化管理、市場化運作”的基本原則。形成一個以政府擔保為主，其他擔保形式并存的中小企業(yè)信貸擔保體系。成立多種形式的信貸擔保機構，開辟多種渠道籌集擔?；?；由政府、社會中介組織、企業(yè)和銀行共同建立中小企業(yè)貸款擔?；?，建立政府貸款擔?；?，為經(jīng)過其評估發(fā)展良好的中小企業(yè)提供政府擔保；建立中小企業(yè)共同擔?；?，由政府加以引導，調(diào)劑各企業(yè)間的擔保資源。鼓勵企業(yè)間實行會員制的聯(lián)保，從而形成完善的中小企業(yè)擔保體系。同時，金融機構要改進服務，簡化中小企業(yè)貸款抵押手續(xù)，降低標準和條件，可適當擴大有效財產(chǎn)的抵押范圍允許以固定資產(chǎn)和無形資產(chǎn)為抵押。擔保資金實行政府財政啟動，各方出資，風險共擔，利益共享。建立財政有限補償機制及各種優(yōu)惠政策
中央和地方政府應該依法運用積極的財政扶持政策，確保對中小企業(yè)的財政投資的力度并且使其逐年增加。政府應每年從財政預算中劃撥一定的資金，作為企業(yè)融資和風險補償專項基金，主要用于對需要扶持的中小企業(yè)發(fā)放免息、貼息和低息貸款，對銀行及擔保公司進行風險補償以及對出現(xiàn)資金危急的企業(yè)進行應急性救助。還可以將來自于中小企業(yè)稅收總額一定比例的資金用于擔保機構的風險補償基金，形成一種扶持——征收——扶持的良性循環(huán)，更好地服務于中小企業(yè)的健康發(fā)展。尤其是在目前小企業(yè)生存艱難的環(huán)境下，政府應該盡快出臺相關的優(yōu)惠和減免的具體政策，放大政府的輸血功能并“放水養(yǎng)魚”。讓企業(yè)可以很好地活起來。設立專業(yè)的中小企業(yè)銀行
從國際上成熟的經(jīng)驗和操作層面看，設立專業(yè)服務于中小企業(yè)的金融機構是解決中小企業(yè)融資難的行之有效的方法之一。根據(jù)我國的實際情況，在政府的指導下設立中小企業(yè)政策性和商業(yè)性銀行。政策性銀行主要解決中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)初期發(fā)展過程中和固定資產(chǎn)投資等方面對中長期貸款的需求，對該類企業(yè)發(fā)放免息、低息和貼息貸款。同時還可在政府指導下由股份制銀行、城市合作發(fā)展銀行和城鄉(xiāng)信用合作社改制組建商業(yè)性銀行。充分發(fā)揮和運用這些區(qū)域性銀行經(jīng)營機制靈活，經(jīng)營方式的多樣性、實用性和對當?shù)亟?jīng)濟比較熟悉的優(yōu)勢，更好地為中小企業(yè)服務。金融管理部門應該從我國中小企業(yè)的實際狀況出發(fā)，科學制訂信貸管理制度和信用評級體系，既要建立嚴格的對融資主體信用度、風險控制能力和還債能力等的信貸審查、信貸發(fā)放和信貸責任追究制度，避免權力關系貸款和盲目放貸等造成的損失，也要相應建立信貸激勵獎賞機制和適當?shù)姆艡嘧尷麢C制，改變目前銀企之間這種不敢貸，不愿貸和不能貸的現(xiàn)狀。以規(guī)范管理拓寬民間資本市場，使民間融資合法化
正視地方金融機構和民間借貸市場的合法化和存在的合理性和必要性，進一步解放思想，勇于創(chuàng)新，大力發(fā)展地方性金融機構和逐步放開民間借貸市場，拓寬中小企業(yè)直接融資的渠道。在政策和法律允許的范圍之內(nèi)，依托政府政策指導，宏觀管理，強化監(jiān)督，規(guī)范經(jīng)營的基礎之上，鼓勵其進入資本市場參與競爭，從而形成一個多種金融形式并存的多層次、立體式的金融格局。以聚集更多性質(zhì)的資金，進一步解決中小企業(yè)融資難的問題，支持中小企業(yè)的健康發(fā)展。建立中小企業(yè)行業(yè)協(xié)會或聯(lián)盟，實行互助性的會員制管理。協(xié)會或聯(lián)盟內(nèi)的會員共同出資成立一個互助管理基金，主要用于解決會員間資金短缺時的困難。當互助管理基金無法滿足會員的資金需要時，還可以通過會員間的貸款擔保等方式予以解決。6 加快建設支持中小企業(yè)發(fā)展的綜合服務體系
按照社會化、專業(yè)化、市場化的原則，積極支持發(fā)展各類社會中介服務機構，重點推動創(chuàng)業(yè)輔導、信用擔保、公共信息、技術創(chuàng)新和維護權益“五大”服務平臺建設。充分發(fā)揮其連接政府與企業(yè)的橋梁紐帶作用，加強與社會各類中介服務機構的聯(lián)系，組織和引導服務機構不斷創(chuàng)新服務產(chǎn)品，改進服務方式，降低服務成本，從而形成多層次、全方位的社會化服務體系，為中小企業(yè)提供公益性、扶持性的服務。中小企業(yè)間加大整合和兼并的力度
在當前嚴峻的經(jīng)濟形勢面前，中小企業(yè)應該拋棄傳統(tǒng)保守的思想觀念，把企業(yè)的現(xiàn)實生存和未來發(fā)展放在首要位置，通過優(yōu)勢互補、強弱互補、強強聯(lián)合等方式，在解決融資困難的同時，最大限度地實現(xiàn)管理、技術、市場、人才、信息、物流等資源共享和優(yōu)化配置，增強中小企業(yè)的競爭能力和抗風險能力。企業(yè)通過練好內(nèi)功提高自身素質(zhì)，提升企業(yè)競爭能力
建立科學的管理體系，逐步實現(xiàn)由粗放型、無序性向集約型和標準化的過渡轉(zhuǎn)換。在融資方面，尤其要規(guī)范企業(yè)的財務管理與監(jiān)督制度，以保證相關信息的真實性、準確性，提高企業(yè)有關信息的透明度以及企業(yè)法人對貸款的擔保力度，使企業(yè)合法經(jīng)營，并通過企業(yè)再造、激活企業(yè)競爭機制、提升企業(yè)競爭力。
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