銀行貸后管理崗位職責(zé)3篇銀行貸后管理崗具體工作

時(shí)間：2023-03-29 13:40:46 綜合范文

　　下面是范文網(wǎng)小編分享的銀行貸后管理崗位職責(zé)3篇銀行貸后管理崗具體工作，供大家參閱。

銀行貸后管理崗位職責(zé)1

　　貸后管理崗

　　第一部分——對貸后管理崗的認(rèn)識(shí)

　　一、貸后管理

　　定義：從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。二、崗位職責(zé) 1.建立貸后管理臺(tái)賬

　　2.客戶還款時(shí)間節(jié)點(diǎn)前三天做還款提示 3.客戶還款逾期處理及建立風(fēng)險(xiǎn)防控議案三、崗位要求

　　1.將全部客戶按借款金額大小做初步分類。

　　2.在合同有效期間：對客戶進(jìn)行全方位的了解、掌握，得出客戶在每個(gè)階段是否能夠按時(shí)按額還款，并將所有客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。

　　3.建立客戶信用檔案，建立一套相對公平的客戶信用指數(shù)評(píng)價(jià)系統(tǒng)

　　流程：

　　資料整理（合同起止時(shí)間、還款方式、還款時(shí)間）——定期回訪——還款時(shí)間節(jié)點(diǎn)提示——還款時(shí)間（統(tǒng)計(jì)出客戶還款情況）——對逾期客戶的處理（通過飼料公司進(jìn)行追債）

　　只有做好貸后管理工作才能更好的了解客戶的經(jīng)營情況，解決客戶的合理需求，在此基礎(chǔ)上可以有利于資金回籠，拓展新客戶，重要的是，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)和化解風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真分析客戶經(jīng)營狀況以及了解行業(yè)信息，強(qiáng)化貸后監(jiān)管，構(gòu)建貸后管理長效機(jī)制，提前做好風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

　　第二部分——初期工作計(jì)劃

　　一、建立貸后管理臺(tái)賬

　　1.對客戶資料進(jìn)行分類整理，建立紙質(zhì)、電子檔資料包。 2.定期對資料包進(jìn)行更新。二、貸后回訪流程（一）電話回訪客戶

　　1．時(shí)間：據(jù)客戶的運(yùn)營規(guī)律而定（提前與飼料公司和客戶做好溝通）。2．目的：及時(shí)掌握客戶經(jīng)營狀況，確保風(fēng)險(xiǎn)最佳可控化。

　　3．內(nèi)容：了解客戶的經(jīng)營狀況，并將其反應(yīng)到系統(tǒng)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

　　備注：訪問前需對客戶說明訪問的必要性和重要性，必要性是訪問結(jié)果的及時(shí)性、真實(shí)性與否，關(guān)系到客戶自身和投資者與平臺(tái)的切身利益；重要性是指平臺(tái)只有通過與客戶的充分溝通而才能更好的為客戶和投資人服務(wù)，讓相關(guān)各方均得到正常發(fā)展。

（二）與飼料公司定期溝通 1.時(shí)間：回訪客戶后。

　　2.目的：核實(shí)從客戶所提供的信息。三、風(fēng)險(xiǎn)管控

　　1.在每期還款日前三天電話提醒客戶還款，正常還款的客戶將增加其信用額度系數(shù)。

　　2.提前還款的客戶，原則上需要交付一定的違約金，但前期不做違約處理。 3.對逾期還款的，對其進(jìn)行未還金額千分之五/天的罰款，然后擔(dān)保公司先進(jìn)行墊付，再向客戶追款，并降低其信用額度系數(shù)。

銀行貸后管理崗位職責(zé)2

　　貸后管理崗

　　第一部分——對貸后管理崗的認(rèn)識(shí)

　　一、貸后管理

　　定義：從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理。

　　二、崗位職責(zé) 1.建立貸后管理臺(tái)賬

　　2.客戶還款時(shí)間節(jié)點(diǎn)前三天做還款提示 3.客戶還款逾期處理及建立風(fēng)險(xiǎn)防控議案

　　三、崗位要求

　　1.將全部客戶按借款金額大小做初步分類。

　　3.建立客戶信用檔案，建立一套相對公平的客戶信用指數(shù)評(píng)價(jià)系統(tǒng)

　　流程：

　　第二部分——初期工作計(jì)劃

　　一、建立貸后管理臺(tái)賬

　　1.對客戶資料進(jìn)行分類整理，建立紙質(zhì)、電子檔資料包。 2.定期對資料包進(jìn)行更新。

　　二、貸后回訪流程

（一）電話回訪客戶

　　3．內(nèi)容：了解客戶的經(jīng)營狀況，并將其反應(yīng)到系統(tǒng)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

（二）與飼料公司定期溝通 1.時(shí)間：回訪客戶后。

　　2.目的：核實(shí)從客戶所提供的信息。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)管控

　　1.在每期還款日前三天電話提醒客戶還款，正常還款的客戶將增加其信用額度系數(shù)。

銀行貸后管理崗位職責(zé)3

　　民生銀行上海分行貸后管理流程

　　民生銀行貸后管理工作主要面向的是民生銀行09年開始的“商貸通”項(xiàng)目的小微企業(yè)客戶，其中95%以上為有抵押擔(dān)保的標(biāo)準(zhǔn)抵押貸款，擔(dān)保物一般為其自住房或商鋪；其余貸款為聯(lián)保、互保或純信用貸款。

　　貸后管理工作主要是對客戶的貸后監(jiān)督，每季度回訪一次，發(fā)現(xiàn)用款企業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)甄別優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)勢行業(yè)以及市場信息的反饋。

　　貸后回訪的流程如下：

　　一、訪前準(zhǔn)備：

　　根據(jù)客戶資料上的信息，查詢用款企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照及年檢狀態(tài)、借款人和用款企業(yè)的法院執(zhí)行信息。如果有信息的出入和最近的執(zhí)行狀態(tài)，則需要在回訪時(shí)對接待人進(jìn)行問詢是否對公司的經(jīng)營有影響。

　　二、收集資料：

　　實(shí)地回訪時(shí)，收集公司的最近三個(gè)月的銀行主要流水對賬單、進(jìn)出項(xiàng)發(fā)票、進(jìn)出貨單、水電煤氣費(fèi)單、電話費(fèi)、營業(yè)執(zhí)照等證明用款企業(yè)正在經(jīng)營的財(cái)務(wù)憑證，對于小商鋪的個(gè)人貸款則需要提供個(gè)人流水。

　　三、現(xiàn)場問詢：

　　現(xiàn)場回訪時(shí)的接待人最好為公司的實(shí)際控制人、借款人或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人。向接待人問詢公司最近的經(jīng)營情況：

（1）主營業(yè)務(wù)及經(jīng)營地址是否有變動(dòng)。

（2）公司員工總?cè)藬?shù)及回訪時(shí)現(xiàn)場員工的人數(shù)、員工的月均薪資、回訪地辦公面積及租金、是否有其他經(jīng)營地址及詳細(xì)信息。

（3）公司賬戶上的流動(dòng)應(yīng)急資金、應(yīng)收應(yīng)付款及賬期、庫存及周轉(zhuǎn)周期。（如果應(yīng)收款數(shù)額巨大則需要問詢應(yīng)收款的構(gòu)成及回收成本）

(4)公司上下游及詳細(xì)介紹。

（5）去年?duì)I業(yè)額、今年截止到回訪日期的營業(yè)額及變動(dòng)說明、經(jīng)營時(shí)的淡旺季、毛利率。

（6）貸款的實(shí)際用途。（是否存在貸款的挪用）

（7）其他負(fù)債信息、投資或擔(dān)保信息。（負(fù)債率是否過高，是否投資于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)）

（8）抵押擔(dān)保物的情況。（地理位置、面積、市值等）

（9）還款來源及壓力。

（10）客戶的需求和建議。