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銀行內(nèi)控自查報告7篇 銀行加強(qiáng)內(nèi)部管理自查報告

時間:2022-07-31 03:40:04 綜合范文

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銀行內(nèi)控自查報告7篇 銀行加強(qiáng)內(nèi)部管理自查報告

銀行內(nèi)控自查報告1

一、特別提示:本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問題

  1、進(jìn)一步完善董、監(jiān)事會決策機(jī)制;

  2、進(jìn)一步加大基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控執(zhí)行力;

  3、制定、完善獨(dú)立董事和外部監(jiān)事津貼制度。

二、公司治理概況

  本行在股份制公司設(shè)立時,就著重考慮如何依據(jù)境內(nèi)外相關(guān)法律、法規(guī)構(gòu)建公司治理結(jié)構(gòu)并規(guī)范其運(yùn)作。為此,本行設(shè)立、完善了股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層的組織架構(gòu),制定了符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的銀行章程,明確了股東大會、董事會、監(jiān)事會與高級管理層以及董事、監(jiān)事、高級管理人員的職責(zé)權(quán)限,以實(shí)現(xiàn)權(quán)、責(zé)、利的有機(jī)結(jié)合,建立科學(xué)、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機(jī)制,從而確保各方獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡。

(一)構(gòu)建現(xiàn)代公司治理的組織架構(gòu)。

  本行根據(jù)《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規(guī)、部門規(guī)章的規(guī)定,設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事會,選舉了獨(dú)立董事、職工監(jiān)事和外部監(jiān)事,聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)和卓越過往業(yè)績的人士擔(dān)任本行的董事長、行長,選聘了副行長、風(fēng)險負(fù)責(zé)人、行長助理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會秘書等高級管理人員,建立了以股東大會為最高決策機(jī)構(gòu),董事會為主要決策機(jī)構(gòu),監(jiān)事會為監(jiān)督機(jī)構(gòu),高管層為執(zhí)行機(jī)構(gòu)的有效治理機(jī)制,建立了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度,引入了5名獨(dú)立董事、2名外部監(jiān)事和3名職工代表監(jiān)事。本行董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會,各專門委員會的負(fù)責(zé)人均由董事?lián)?,其中,審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會均由獨(dú)立董事任主席。

  1、股東大會

  股東大會是本行的權(quán)力機(jī)構(gòu),股東通過股東大會合法行使權(quán)利,遵守法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定,不得干預(yù)董事會和高級管理層履行職責(zé)。本行的股東大會制定了明確的股東大會議事規(guī)則,詳細(xì)規(guī)定了股東大會的召開和表決程序,包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結(jié)果的宣布、會議決議的形成、會議記錄及其簽署、公告,以及股東大會對董事會的授權(quán)原則等內(nèi)容。該議事規(guī)則作為本行章程的附件,經(jīng)本行XX年第一次臨時股東大會通過和中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)后,已得以貫徹執(zhí)行。

  此外,本行建立了和股東溝通的有效渠道,以確保所有股東對法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的公司重大事項(xiàng)平等地享有知情權(quán)和參與權(quán),確保股東大會的工作效率和科學(xué)決策,從而使投資者獲得較高回報。

  2、董事會

  董事會是本行的決策機(jī)構(gòu),由股東大會授權(quán)直接經(jīng)營管理公司。如何確保董事會充分發(fā)揮其作用和履行其職責(zé)是公司治理的重要問題。董事會成員15人,其中獨(dú)立董事5名,執(zhí)行董事2名,其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和卓越的過往業(yè)績,而且,還有戰(zhàn)投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責(zé),并付出了足夠的時間和精力來處理本行的事務(wù)。多元化的董事結(jié)構(gòu),高素質(zhì)的董事隊(duì)伍,有利于董事會對重大經(jīng)營事項(xiàng)的正確決策,有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績提升。

  目前,本行已初步建立了董事會組織架構(gòu)和決策程序,董事會下設(shè)戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、風(fēng)險管理委員會、提名與薪酬委員會四個專業(yè)委員會,專業(yè)委員會于XX年3月份開始進(jìn)入正式運(yùn)作階段。四個專門委員會中,審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、提名與薪酬委員會的成員大部分是獨(dú)立董事,主席由獨(dú)立董事?lián)巍?/p>

銀行內(nèi)控自查報告2

  今年以來,農(nóng)行山東菏澤分行緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢,積極探索內(nèi)控合規(guī)檢查工作的新方式、新手段,力推“四項(xiàng)轉(zhuǎn)型”,全行內(nèi)控合規(guī)工作不斷邁上新臺階,進(jìn)一步強(qiáng)化了員工的合規(guī)意識、責(zé)任意識和風(fēng)險意識。

一、推進(jìn)檢查目標(biāo)的轉(zhuǎn)型。

  隨著內(nèi)控制度的不斷完善,直觀的顯而易見的風(fēng)險和漏洞越來越少,以查錯糾弊、堵塞漏洞為主要目標(biāo)的傳統(tǒng)合規(guī)檢查,已經(jīng)不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要,該行檢查目標(biāo)開始從查錯糾弊向風(fēng)險評價評估轉(zhuǎn)型。通過整合20xx年各部室檢查計劃,調(diào)整原來的業(yè)務(wù)檢查目標(biāo),業(yè)務(wù)主管部門組織盡職監(jiān)督時實(shí)施操作風(fēng)險評估,合規(guī)部門組織整體移位檢查時實(shí)施合規(guī)風(fēng)險評估,法務(wù)人員組織“六五”普法工作時實(shí)施法律風(fēng)險評估……從一系列的評價評估中,提高了合規(guī)檢查工作的時效性和針對性。

二、推進(jìn)檢查職能的轉(zhuǎn)型。

  查找漏洞,糾正偏差是內(nèi)控合規(guī)部門的職能,形式上監(jiān)督,實(shí)質(zhì)是服務(wù),檢查職能由單純監(jiān)督向監(jiān)督、服務(wù)并重轉(zhuǎn)型。在發(fā)現(xiàn)各類業(yè)務(wù)問題的同時,該行側(cè)重觀察內(nèi)控制度的有效性,經(jīng)營活動的效益性,以促進(jìn)各支行不斷完善自我約束機(jī)制,實(shí)現(xiàn)價值最大化。如在組織“內(nèi)控管理專項(xiàng)治理年”活動和“不規(guī)范經(jīng)營整治”活動中,檢查人員與支行由檢查與被檢查的對立關(guān)系,轉(zhuǎn)變?yōu)檫厵z查、邊糾正、邊輔導(dǎo)、邊扶持的關(guān)系。

三、推進(jìn)檢查對象的轉(zhuǎn)型。

  該行在抓好基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)檢查的同時,積極從業(yè)務(wù)活動向管理活動、業(yè)務(wù)活動并重轉(zhuǎn)型。如在支行行長、副行長責(zé)任(離任)審計工作中,通過對被審計人職責(zé)履行情況的進(jìn)行認(rèn)定與評價,突出決策行為的合法性、經(jīng)營指標(biāo)的真實(shí)性以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理的合規(guī)性和風(fēng)險性,提高了管理者的能力,達(dá)到降低經(jīng)營風(fēng)險,提高管理效能與效率的目的。

  四是推進(jìn)檢查手段的轉(zhuǎn)型。從手工操作向信息化、自動化轉(zhuǎn)型,多次組織培訓(xùn),進(jìn)行“手把手”式的輔導(dǎo),努力提高全員利用內(nèi)控合規(guī)管理信息系統(tǒng)的能力,每季度組織開展提取非現(xiàn)場疑點(diǎn)線索,組織人員諸條逐項(xiàng)落實(shí)。利用計算機(jī)開展合規(guī)檢查,實(shí)現(xiàn)了向信息化、自動化的轉(zhuǎn)變,不僅提高合規(guī)檢查效率,節(jié)約合規(guī)檢查成本,也為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性提供了保障。

銀行內(nèi)控自查報告3

  合規(guī)風(fēng)險是信合信用風(fēng)險、道德風(fēng)險、操作風(fēng)險的首要配伍。合規(guī)是信合穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求。大多銀行為減少違規(guī)主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強(qiáng)化管理的方向,另一個是建立全員合規(guī)文化的方向,使合規(guī)行為成為全員的自覺行動

一、合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。

  它的運(yùn)作機(jī)制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規(guī)行為的結(jié)合。即讓合規(guī)與犒賞情緒綁定,這樣,合規(guī)行為就會使人感到一種愉悅,人們稱它為榮譽(yù)感;同時讓違規(guī)行為與懲罰情緒綁定,這樣,違規(guī)行為會感使人到一種難受,人們稱它為恥辱感。人們提倡什么,唾棄什么,就是對正面情緒與負(fù)面情緒的分配的過程,這種自然的結(jié)合即為文化本源。情緒經(jīng)過人為的干預(yù)重新與推崇的事件相結(jié)合,即為文化建設(shè)。

二、違規(guī)經(jīng)營和違規(guī)操作屢禁不止的原因與傳統(tǒng)文化有關(guān)。

  文化建設(shè)的優(yōu)點(diǎn)是文化一旦建立就有相對的穩(wěn)定性,難點(diǎn)是合規(guī)文化面臨著傳統(tǒng)文化的挑戰(zhàn)。當(dāng)合規(guī)犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時,往往前者不敵后者,就在尋求兩全其美之策時,違規(guī)也就悄然而至。因此,合規(guī)文化建設(shè)與傳統(tǒng)文化之間常常會有遭遇戰(zhàn)。在開展合規(guī)文化建設(shè)的時環(huán)境尤為重要。

三、規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)是合規(guī)文化生存的“環(huán)境土壤”

  監(jiān)督者要給經(jīng)營者制造壓力。壓力的最好是機(jī)構(gòu)內(nèi)部的實(shí)時監(jiān)督

  監(jiān)督者要受到重托才能充當(dāng)守望者。

  那么又怎樣防止監(jiān)督者自身去指使下層違規(guī)呢?監(jiān)督者同樣需要一種情緒支撐,這就是信任、榮譽(yù)感,它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權(quán)才能建立重托,進(jìn)而激發(fā)信任感、榮譽(yù)感,實(shí)現(xiàn)一個代表的職責(zé)。而相互制衡的機(jī)制是既沒有信任也沒有壓力的工作環(huán)境,它是導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中不忠實(shí)的主要原因。

  環(huán)境能激發(fā)人的情感和能力。

  人的綜合素質(zhì)是關(guān)鍵的,另一個關(guān)鍵因素就是環(huán)境。人們有這樣的經(jīng)驗(yàn),當(dāng)人們來到一個特別美麗、潔凈而又規(guī)范的旅游景點(diǎn)時,就會出現(xiàn)自覺維護(hù),不亂扔垃圾的現(xiàn)象。這時不是說一個人的素質(zhì)馬上得到了提高,而是環(huán)境激發(fā)的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔(dān)當(dāng)不同的角色,是因?yàn)椴煌榫w能夠靈活。

  角色理論告訴我們,一個人在同一個范疇內(nèi)不能擔(dān)當(dāng)兩種不同的角色,它就是情緒側(cè)抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規(guī)文化的土壤環(huán)境對監(jiān)督者來說,就是要制造一個守望者的單一職能,接受上級領(lǐng)導(dǎo)的重托,受到高峰體驗(yàn),這樣才能夠像救援隊(duì)一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內(nèi)部監(jiān)督者接受實(shí)時監(jiān)督,這樣相當(dāng)于上級領(lǐng)導(dǎo)常駐,保持常年的一定壓力。只有規(guī)范的治理結(jié)構(gòu),才能抵御傳統(tǒng)文化的回潮,改善合規(guī)文化所需的生存條件。因此,建立銀信合全員合規(guī)文化的重要環(huán)節(jié)是要改良合規(guī)“土壤環(huán)境”。根據(jù)省行開展“人人遵章、全行整改”的活動的精神,在分行相關(guān)部門的宣傳、組織和動員下,我認(rèn)真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學(xué)習(xí)活動。通過這次活動,進(jìn)一步提高了我的風(fēng)險防范意識,強(qiáng)化了合規(guī)操作的觀念,并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次活動的意義和重要性。

  作為一名管理人員,我深知依法合規(guī)經(jīng)營是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則,也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營方向的保證,更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險的根本所在。因此,在經(jīng)營管理工作中,必須做好以下幾項(xiàng)工作,才能確保我處各項(xiàng)工作健康快速發(fā)展。

一、提高員工思想素質(zhì),增強(qiáng)員工依法合規(guī)經(jīng)營的理念

  加強(qiáng)員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí),加強(qiáng)思想教育,這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對銀行員工的風(fēng)險防范教育,使大家都認(rèn)識到社會的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營風(fēng)險的普遍性,認(rèn)識到銀行本身就是高風(fēng)險行業(yè),必須把風(fēng)險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起,自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度,自覺抵制各種違紀(jì)、違規(guī)、違章行為,要根除以信任代替管理,以習(xí)慣代替制度,以情面代替紀(jì)律,珍惜自己的職業(yè)生涯,視制度如生命,糾違章如排雷,增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和自我保護(hù)意識,提高規(guī)范操作,從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。

二、建立建全各項(xiàng)規(guī)章制度,加強(qiáng)內(nèi)控管理

  從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看,“十個案件九違章”有章不循,違規(guī)操作,檢查不細(xì),監(jiān)督不力,實(shí)屬重要根源,無數(shù)案件、事故、教訓(xùn),都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善,才導(dǎo)致一些人有機(jī)會鉆空子,從而給國家資金造成損失。我們應(yīng)該吸取教訓(xùn),不斷健全完善各項(xiàng)規(guī)章制度,并將內(nèi)控管理當(dāng)作風(fēng)險防范的前提條件,要認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范責(zé)任制的規(guī)定,促進(jìn)內(nèi)部防范機(jī)制的強(qiáng)化與完善,努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù),在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時,加強(qiáng)規(guī)范管理,以保證各項(xiàng)業(yè)務(wù)的流程和規(guī)章制度的約束之內(nèi)進(jìn)行。

銀行內(nèi)控自查報告4

  為進(jìn)一步推進(jìn)我行重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度的落實(shí),我行行自接到銀黨紀(jì)辦【20xx】13號文件《關(guān)于對重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度落實(shí)情況進(jìn)行自查的通知》后,縣行領(lǐng)導(dǎo)班子高度重視,首先是召開了專題會議,在會議上認(rèn)真學(xué)習(xí)了相關(guān)文件并明確專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。會議后,對我行的重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度工作進(jìn)行了自查,現(xiàn)將自查情況匯報如下:

一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),確保自查工作順利開展

  我行接到通知后,縣行黨支部立即召開了行務(wù)會對文件要求進(jìn)行全方位的學(xué)習(xí),行長親自披掛上陣,成立了重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度自查領(lǐng)導(dǎo)小組,行長親自擔(dān)任組長,兩位副行長為副組長,二部一室主任為成員。為順利開展重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度自查工作打下了良好的開端。為切實(shí)做好自查工作,縣行合正在開展的“銀行業(yè)內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動,展開了更細(xì)、更深入的自查工作,實(shí)行“雙管齊下”工作方針,查找問題分析原因,確保了重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度自查工作落到實(shí)處。

二、自查情況

(一)重要崗位和敏感環(huán)節(jié)輪崗及強(qiáng)制休假。我行始終堅(jiān)持認(rèn)真執(zhí)行重要崗位及敏感環(huán)節(jié)輪崗制度,每三年進(jìn)行一次崗位輪換,為有效推動各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展提供了保障,全面提高了重要崗位及敏感環(huán)節(jié)工作的安全性。在強(qiáng)制休假方面,我行按照上級行文件的規(guī)定,要求休假人員休假時間必須達(dá)到5—10個工作日,休假期間并安排代指管理人員代替休假人員的崗位,確保了工作的正常開展。今年以來,我行休假人員為2人。

(二)縣行領(lǐng)導(dǎo)班子成員情況。按照中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行干部交流暫行規(guī)定文件精神,我行正副行長屬于異地交流任職,縣行行長任行長在我行任職未滿三年,年齡不足50周歲。縣行兩位副行長年齡不足45歲,我行行長在本地任職未達(dá)到5年。

(三)換戶管理及客戶管理工作情況。我行在貸款客戶的管理中,堅(jiān)持兩個以上客戶經(jīng)理工作制度并實(shí)行客戶經(jīng)理每隔兩年進(jìn)行一次換戶管理。今年以來,我行客戶經(jīng)理應(yīng)換戶管理人數(shù)三,換戶管理人數(shù)三次。確保了換戶管理工作的有效開展,為提高服務(wù)質(zhì)量和工作效率打下了堅(jiān)持的基礎(chǔ)。

  農(nóng)發(fā)行封丘縣支行在此“重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度落實(shí)”自查工作中能夠從嚴(yán)、從謹(jǐn),并且堅(jiān)持與實(shí)際工作相合,督促了重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度”的落實(shí),堅(jiān)持突出重點(diǎn)與全面自查相合,在檢查信貸、財務(wù)、會計等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時,全面了解了“重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假等內(nèi)控制度落實(shí)”工作進(jìn)展情況,經(jīng)過自查我行在“重要崗位輪崗、換戶管理、強(qiáng)制休假”等內(nèi)控制度落實(shí)不存在問題。

銀行內(nèi)控自查報告5

  為貫徹省聯(lián)社[今年]60號文件《關(guān)于開展財務(wù)專項(xiàng)檢查工作的通知》精神,根據(jù)縣聯(lián)社的安排,我社于今年6月2日,組織財務(wù)會計人員,分別對我社上年1月1日至上年12月30日,今年1月1日至3月30日的費(fèi)用開支情況,進(jìn)行了認(rèn)真的專項(xiàng)檢查,現(xiàn)將檢查情況報告于后:

一:上年1月1日至12月30日財務(wù)費(fèi)用列支情況:

(一)、手續(xù)費(fèi)支出上年度,我社列支手續(xù)費(fèi).82元,經(jīng)核查,我社20xx年儲蓄月平余額為萬元,共五人辦理存款業(yè)務(wù),其中二人為代辦員,應(yīng)列支代辦儲蓄手續(xù)費(fèi).76元,實(shí)際列支.40元,少列支.34元;20xx年列支代辦收貸手續(xù)費(fèi).00元,其中,與退休職工陳加金簽訂管理萬山片區(qū)貸款協(xié)議,全年收回不良貸款本金元,收回貸款利息.28元,按綜合付費(fèi)?%計算,應(yīng)給付手續(xù)費(fèi).24元,剔減借新還舊因素,實(shí)際支付.00元;員工收回“雙呆”貸款本金元,計費(fèi)率3%;收回“雙呆”貸款利息元,計費(fèi)率5%;兩項(xiàng)應(yīng)計付手續(xù)費(fèi).00元,經(jīng)聯(lián)社審查并報經(jīng)國稅局同意列支.00元。20xx年列支代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi).40元,其中因人少,業(yè)務(wù)量大,任務(wù)重,員工不能休假計提的超任務(wù)、超出勤工資元,聯(lián)社不同意計發(fā)外,其余都符合列支規(guī)定并經(jīng)聯(lián)社審批。

(二)、營業(yè)費(fèi)用支出

  1、比例費(fèi)用列支:20xx年實(shí)現(xiàn)總收入.07元,其中貸款利息收入.56元,應(yīng)列支業(yè)務(wù)宣傳費(fèi).28元,實(shí)際列支.00元,超支.72元經(jīng)聯(lián)社審批同意列支;廣告費(fèi)應(yīng)列支.28元,實(shí)際列支.00元;未超支、亂支;業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)列支.32元,實(shí)際列支.00元,超支.68元。

  2、比例費(fèi)用計提:20xx年職工工資列支.69元,應(yīng)計提職工福利費(fèi).54元,職工教育經(jīng)費(fèi)元,工會經(jīng)費(fèi)元。經(jīng)審查符合計提范圍和標(biāo)準(zhǔn),無超范圍、超比例計提現(xiàn)象。

  3、低值易耗品攤銷;20xx年列支.00元,系購買檔案柜、辦公桌椅等低值易耗品,且經(jīng)聯(lián)社審批,無在其中列支固定資產(chǎn)和與之不屬于列支或攤銷的項(xiàng)目。

  4、其他營業(yè)管理費(fèi)用:均按《xx農(nóng)村信用社財務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定列支,大額費(fèi)用經(jīng)聯(lián)社審批后列支。并嚴(yán)格控制額度和比例。

  5、專項(xiàng)獎金:20xx年列支.00元,其中業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展的專項(xiàng)獎金列支.00元,政府出具政策的獎金.00元。都經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)列支。

(三)、其他營業(yè)支出:20xx年共列支.80元,其中固定資產(chǎn)折舊、呆賬準(zhǔn)備金等計提,均按《xx縣農(nóng)村信用社20xx年都會計決算工作指導(dǎo)意見》和相關(guān)精神執(zhí)行;其他營業(yè)支出.25元經(jīng)聯(lián)社審查列支。

(四)、營業(yè)外支出:20xx年列支.00元,其中非常損失.00元系經(jīng)批準(zhǔn)處理歷史遺留問題,其他營業(yè)外支出元均符合有關(guān)規(guī)定或經(jīng)聯(lián)社審批列支。

二、今年1至3月費(fèi)用開支情況

(一)、手續(xù)費(fèi)支出.40元,其中代辦儲蓄手續(xù)費(fèi)列支元,系支付的二個代辦員的.基本生活保障費(fèi),一季度儲蓄存款凈增870萬元,手續(xù)費(fèi)半年考核計發(fā);代辦其他業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)列支.40元,符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審查批準(zhǔn)。

(二)、營業(yè)費(fèi)用開支.57元,均按《xx縣農(nóng)村信用社財務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定和標(biāo)準(zhǔn)計提、審批、列支,其中業(yè)務(wù)招待費(fèi)應(yīng)列支元,實(shí)列支元,多列支元。 (三)、其他營業(yè)支出.50元,其中固定資產(chǎn)折舊按規(guī)定計提元,預(yù)提呆賬準(zhǔn)備.00元,其他營業(yè)支出.00元符合開支范圍并經(jīng)聯(lián)社審批。

(四)、其他營業(yè)外支出元,經(jīng)查符合開支范圍,并經(jīng)聯(lián)社審批。

三、存在的問題及原因通過自查,我社費(fèi)用列支存在以下問題:

  1、部分費(fèi)用超標(biāo),如業(yè)務(wù)宣傳費(fèi)、業(yè)務(wù)招待費(fèi),其原因是確定的標(biāo)準(zhǔn)與促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展不相適應(yīng),與解決和處理歷史遺留問題的措施不相適應(yīng)。

  2、個別營業(yè)費(fèi)用項(xiàng)目使用不正確。主要是業(yè)務(wù)人員對開支項(xiàng)目確定不準(zhǔn)。如在代辦儲蓄手續(xù)費(fèi)中列支超出勤工資.00元.

四、整改措施:

  對過去費(fèi)用開支中出現(xiàn)的問題,聯(lián)社于20xx年十二月組織人員,對全縣20xx年度財務(wù)情況進(jìn)了大檢查,對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題以《xx信聯(lián)發(fā)(20xx)267號文件通報全縣:對未經(jīng)批準(zhǔn)計發(fā)加班費(fèi)的信用社主任處罰款200元,對超支業(yè)務(wù)招待費(fèi),化雜費(fèi),水電費(fèi),郵電費(fèi)等限額比例費(fèi)用的社根據(jù)《xx縣農(nóng)村信用社財務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》的相關(guān)規(guī)定,由責(zé)任人(信用社三長)按比例進(jìn)行賠償。其比例是業(yè)務(wù)招待費(fèi)按超支金額的10%賠償;公雜費(fèi)、水電費(fèi)、郵電費(fèi)按超支金額的20%賠償;責(zé)任人的賠償比例是:主任為50%,副主任、監(jiān)事長各20%、主辦會計10%。在手續(xù)費(fèi)、其它營業(yè)支出、其它營業(yè)外支出中列支營業(yè)費(fèi)用的,處主任、主辦會計罰款各300元,以此引以為戒,警示信用社“三長”切實(shí)加強(qiáng)財務(wù)管理,嚴(yán)格費(fèi)用開支,真實(shí)加強(qiáng)財務(wù)核算。我社除認(rèn)真執(zhí)行聯(lián)社處罰決定外,對自查中存在的問題提出以下整改措施;

  1、認(rèn)真加強(qiáng)財務(wù)核算,努力開源節(jié)流,以增加收入來擴(kuò)大正常費(fèi)用開支額度。保證業(yè)務(wù)正常發(fā)展。

  2、認(rèn)真加強(qiáng)財務(wù)管理,嚴(yán)格費(fèi)用開支,特別是嚴(yán)格壓縮非業(yè)務(wù)性開支,降低經(jīng)營成本。

  3、認(rèn)真加強(qiáng)財務(wù)制度和管理辦法的學(xué)習(xí),正確列支財務(wù)費(fèi)用,真實(shí)反映經(jīng)營成果。

  4、對未經(jīng)批準(zhǔn)開支計提的超任務(wù)工資,轉(zhuǎn)入資本公積科目,增加資本實(shí)力。

  通過自查,我社在費(fèi)用管理上,能按照《農(nóng)村信用社財務(wù)管理制度》和《xx縣農(nóng)村信用社財務(wù)收支及成本費(fèi)用管理實(shí)施細(xì)則》等規(guī)定列支費(fèi)用,按照“勤儉辦社,厲行節(jié)約”的方針管理財務(wù)收支,大額費(fèi)用按規(guī)定報批列支,各項(xiàng)提留按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或指導(dǎo)意見計提。我社將在今后的業(yè)務(wù)經(jīng)營中,繼續(xù)嚴(yán)格財務(wù)費(fèi)用的管理,認(rèn)真執(zhí)行財務(wù)核算制度,依法合規(guī)列支費(fèi)用,努力提高經(jīng)營效益,促進(jìn)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。篇二:某分行會計檢查整改報告

銀行內(nèi)控自查報告6

一、個人學(xué)習(xí)《內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊》的情況

  自“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”在XX郵政金融全面開展以來,XX郵政一直在積極落實(shí)“內(nèi)控達(dá)標(biāo)年”活動安排,積極下學(xué)習(xí)內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊,通過空閑時間不斷學(xué)習(xí)內(nèi)控方面的知識,貫徹落實(shí)該方案。

  為了更好地傳達(dá)學(xué)習(xí)手冊里面的情況,局里開了幾次學(xué)習(xí)總結(jié)大會,并根據(jù)大家的實(shí)際情況制定了學(xué)習(xí)計劃并結(jié)合實(shí)際情況學(xué)習(xí),以自主學(xué)習(xí)為主要內(nèi)容,以互相談?wù)撔牡皿w會為輔助,撰寫學(xué)習(xí)心得體會不少于三次。

  學(xué)習(xí)手冊的內(nèi)容主要分為五個部分,分別是領(lǐng)導(dǎo)內(nèi)控要求摘要、三個對標(biāo)、內(nèi)控管理通報、法律與合規(guī)風(fēng)險匯總、重要內(nèi)控規(guī)章制度,每個部分都是學(xué)習(xí)的重點(diǎn)對象,尤其是內(nèi)控監(jiān)管制度、內(nèi)部制度要求、內(nèi)部合規(guī)理論與實(shí)務(wù)等。從領(lǐng)導(dǎo)手中接過內(nèi)控達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊以來,通過利用空閑時閱讀學(xué)習(xí)手冊,更加了解內(nèi)控合規(guī)的重要性和嚴(yán)謹(jǐn)性,并通過對比日常工作中個人的行為表現(xiàn),及時糾正了一些錯誤,業(yè)務(wù)流程更規(guī)范。

二、個人自身業(yè)務(wù)和三個對標(biāo)自查情況

  因本人的職務(wù)是普柜,屬于金融方面得業(yè)務(wù),在三項(xiàng)對標(biāo)表及三項(xiàng)請單中,我主要對比以及查看個人金融部的部分。通過一一對比總結(jié)發(fā)現(xiàn),主要在精細(xì)化管理方面存在不足,不夠細(xì)心,業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不夠規(guī)范,如在為客戶辦理活期存折存取一萬元以上的業(yè)務(wù)時,有時會漏掉對憑證進(jìn)行查驗(yàn)真?zhèn)?,此外,一個較迫切需要解決的問題是在理財業(yè)務(wù)管理方面,未取得從業(yè)資格的情況下,辦理理財方面的業(yè)務(wù)。

三、自查存在問題整改落實(shí)情況

  存在的問題有:一是代理保險、理財業(yè)務(wù)管理方面,銷售人員未取得從業(yè)資格;二是在辦理個人柜面業(yè)務(wù)時未對憑證進(jìn)行真?zhèn)悟?yàn)視。

  整改落實(shí)情況:一是閱讀理財業(yè)務(wù)方面所需考取的從業(yè)資格方面的教材,增加理財業(yè)務(wù)知識,加深對理財?shù)恼J(rèn)識,今早通過相關(guān)的從業(yè)資格考試;二是辦理業(yè)務(wù)時,根據(jù)有關(guān)規(guī)章制度對客戶的憑證進(jìn)行真?zhèn)悟?yàn)視,為客戶辦理業(yè)務(wù)時,先核實(shí)客戶憑證的真?zhèn)卧贋榭蛻艮k理業(yè)務(wù)。

四、下一步工作措施

  繼續(xù)學(xué)習(xí)內(nèi)部達(dá)標(biāo)年學(xué)習(xí)手冊以及各項(xiàng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度的流程,熟悉內(nèi)控合規(guī)的理論與實(shí)務(wù),盡早通過基金從業(yè)資格、銀行從業(yè)資格等專業(yè)資格考試,不斷提高自身業(yè)務(wù)知識,規(guī)范流程,以及時刻關(guān)注團(tuán)隊(duì)內(nèi)控方面的表現(xiàn),和團(tuán)隊(duì)一起進(jìn)步。

銀行內(nèi)控自查報告7

  為增強(qiáng)郵政金融業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營管理意識,培育良好的合規(guī)文化,20xx年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規(guī)管理年”,當(dāng)前正值郵儲體制改革的關(guān)鍵時期,開展合規(guī)建設(shè)推進(jìn)年活動有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)性和必要性。郵政儲蓄事業(yè)的成長離不開合規(guī)經(jīng)營,更與防控金融風(fēng)險相伴。推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè),必將為郵政儲蓄經(jīng)營理念和制度的貫徹落實(shí)提供強(qiáng)有力的依托和保證,也使得風(fēng)險防控長效機(jī)制的建立和實(shí)現(xiàn)長治久安的工作局面成為了可能。下面,就如何提高銀行效益,降低金融風(fēng)險,我談幾點(diǎn)粗淺見解。

一、正視問題,構(gòu)建金融合規(guī)管理體系。

  郵政儲蓄業(yè)務(wù)自恢復(fù)開辦已經(jīng)二十二年,逐步形成了自己的管理模式和特點(diǎn),但距離現(xiàn)代商業(yè)銀行的要求還有不小的差距:

  一是風(fēng)險意識淡薄。經(jīng)營銀行就是經(jīng)營風(fēng)險,任何金融業(yè)務(wù)都有風(fēng)險,只有采取識別、計量、監(jiān)測、控制的方法才能使風(fēng)險得到有效釋。

  二是不合規(guī)的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。無數(shù)案例表明,當(dāng)前郵政金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)問題和案件的最多點(diǎn)、最難控制點(diǎn),莫過于前臺操作中存在的問題和隱患,出現(xiàn)于工作人員責(zé)任意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識不強(qiáng),不按流程辦事、不按規(guī)定作業(yè),引發(fā)了各種各樣的事件和案件。

  三是一、二級條線風(fēng)險防范流于形式。前臺本身沒有很好地執(zhí)行落實(shí)制度和規(guī)定,出現(xiàn)差錯和問題沒有及時整改,老問題老現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生;業(yè)務(wù)部門缺乏對業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)發(fā)展中的問題進(jìn)行針對性地檢查、督促、整改、落實(shí)。

  四是針對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改落實(shí)不夠。尤其是在對二級支行二類網(wǎng)點(diǎn)和代理網(wǎng)點(diǎn)的管控上,出現(xiàn)了一些真空現(xiàn)象。針對這些差距應(yīng)該采取積極的對策和措施:

  一是建立條線的合規(guī)風(fēng)險防控體系,各部門、各業(yè)務(wù)線、各網(wǎng)點(diǎn)都要有明晰的操作流程和風(fēng)險揭示以及對應(yīng)的措施和辦法;

  二是建立“三條線”的合規(guī)防控體系:一條是前、后臺業(yè)務(wù)操作的自我檢查、及時整改責(zé)任體系;第二條是業(yè)務(wù)部門對前、后臺業(yè)務(wù)的監(jiān)督、檢查,指導(dǎo)、幫促整改的體系,第三條是專職稽查檢查部門履職體系的進(jìn)一步完善;

  三是加大對合規(guī)風(fēng)險防控的考核,將責(zé)、權(quán)、利捆綁在一起,按照銀監(jiān)會提出“賠罰、走人、移送”的原則,實(shí)行業(yè)務(wù)線、管理線“雙線”問責(zé),上追兩級。四是銀企密切配合,按照出國留學(xué)家有關(guān)法規(guī),誰受益誰擔(dān)責(zé)的原則,銀企雙方都應(yīng)承擔(dān)起管理的責(zé)任,而不僅僅是某一方面的責(zé)任,不僅不能削弱管理的職能,還要充實(shí)稽查檢查的人員,為稽查檢查提供有力的支撐和保障。如此,郵政金融業(yè)務(wù)才會逐步走上規(guī)范化的軌道。

二、建章立制,構(gòu)建金融合規(guī)制度體系。

  銀行號稱三鐵 :“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”,銀行在百姓心中才是可以信賴的,我們的郵政銀行,在金融業(yè)務(wù)發(fā)展上也應(yīng)該是這樣。

  1、建立健全各項(xiàng)制度。必須對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實(shí)際管理情況的,相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)行專門研究,及時制訂或修訂;對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題,要認(rèn)真研究,及時解決。目前省分行建立的83項(xiàng)制度,就是我們工作的依據(jù)和指南,如果不知道或不懂得如何去做,就在83項(xiàng)制度中去尋找答案。

  2、認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度。就柜員而言,要從自己做起,正確辦理每一筆業(yè)務(wù),認(rèn)真審核每張票據(jù),監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī),嚴(yán)格執(zhí)行檢查,落實(shí)檢查要求。就網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人而言,要按照要求和頻次加強(qiáng)現(xiàn)場和非現(xiàn)場的監(jiān)控,定期和不定期地進(jìn)行稽查檢查。此外,特別要嚴(yán)格檢查雙人臨柜、雙人管庫、雙人押運(yùn)、雙線核算、雙人復(fù)核;支票印鑒分管、錢賬分管、章證分管的“五雙三分管”制度、三級密碼權(quán)限制度、大額核保制度、日終互盤制度、繳協(xié)款制度、atm機(jī)管理制度、異常情況報告制度、網(wǎng)點(diǎn)“人離機(jī)退、章證入柜上鎖” 等制度的執(zhí)行情況。做到相互制約,相互監(jiān)督。

  3、觸犯制度嚴(yán)懲不怠。要在全行員工中灌輸制度就是高壓線,誰踩了這根線,誰就要受到懲罰。特別是要經(jīng)常對“十種人”( 涉嫌“黃、賭、毒”的人員、經(jīng)商辦企業(yè)的人員、大額資金炒股的人員、個人負(fù)債嚴(yán)重的人員、無故經(jīng)常不上班的人員、交友混亂的人員、有犯罪前科的人員、累查累犯的人員、貸款收受回扣的人員、熱衷高消費(fèi)的人員)進(jìn)行風(fēng)險管控和排查,對有章不循的員工,要將其調(diào)離原崗位,并嚴(yán)肅處理。推行管理問責(zé)制,建立對違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報制度,做到約束和激勵并舉。

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