下面是范文網(wǎng)小編整理的防范與化解金融風險3篇 有效防范化解金融風險，供大家賞析。
防范與化解金融風險1
金融風險的防范和化解
近年來，發(fā)生的世界性的金融危機，造成全球性的經(jīng)濟蕭條，給我國經(jīng)濟造成了巨大的損失，金融危機的發(fā)生主要是金融業(yè)存在的金融風險造成的。因此，在我國防范和化解金融風險非常必要。
一、金融風險的含義和基本特征
金融風險是指金融資本在經(jīng)營與交易過程中預期收益的不確定性，即投資人預期收益與實際收益的偏差。金融風險的存在對于經(jīng)濟和社會發(fā)展的危害巨大，它不但能使個別金融機構蒙受巨額損失，而且還可能破壞一個國家或地區(qū)，乃至世界經(jīng)濟秩序的穩(wěn)定，引發(fā)社會動蕩。對此，以前的墨西哥金融危機、巴林銀行倒閉，東南亞金融**等都作了充分演示。在中國，金融體制改革是建立社會主義市場經(jīng)濟的核心工程，但由于處在特定的轉型時期，新的機制遠未健全，法律規(guī)范尚不完善，加之長期計劃體制的影響根深蒂固，個別市場主體在利益驅動下利用市場監(jiān)管和法律調(diào)控的疏漏，頻繁地進行違規(guī)操作，使中國金融業(yè)的風險隱患日漸凸現(xiàn)。
金融風險是以貨幣信用混亂為特征的風險，它不同于普通意義上的風險，具有一定的特征。正確地認識金融風險的特征，對于建立和完善金融風險的防范機制，加強金融風險的管理和控制，具有十分重要的意義。具體地說，金融風險最基本的特征主要有：
（一）客觀性
只要有金融活動存在，金融風險就不以人的意志為轉移而客觀存在。所謂無風險的金融活動在現(xiàn)實金融生活中是根本不存在的。
（二）隱蔽性
金融風險往往并非在金融危機爆發(fā)時才存在，金融活動本身的不確定性損失很可能因信用特點而一直為其表面所掩蓋著。這是由于：其一，因信用有借有還、存款此存彼取、貨款此還彼借，導致許多損失或不利因素為這種信用循環(huán)所掩蓋；其二，可能由通貨膨脹、借新還舊、貸款還息等形式來掩蓋銀行事實上的金融損失；第三，因銀行壟斷和政府干預或政府特權，使一些本已顯現(xiàn)的金融風險，被人為的行政壓抑所掩蓋。盡管隱蔽性可以在短暫時期內(nèi)為金融機構提供一些緩沖和彌補的機會，但是它終究不是金融防范和控制的有效機制。
（三）擴散性
金融風險不同于其他風險的一個最顯著特征是，金融機構的風險損失或失敗，不僅影響自身的生存和發(fā)展，更突出的是導致眾多的儲蓄者和投資者的損失或失敗，從而引起社會的動蕩。這就是金融風險的擴散性。
（四）加速性
金融風險一旦爆發(fā)，它不同于其他風險爆發(fā)只在既定范圍內(nèi)勻速變動，而是因風險失去信用基礎而加速變動。形成貸款循環(huán)困難和惡性循環(huán)。所以，一旦金融風險爆發(fā)，往往都伴隨著突發(fā)性、加速性，直到金融危機。充分認識金融風險加速性的特征，對于高度重視金融風險的社會危害性是非常必要的。
（五）可控性
盡管金融風險是客觀，但是金融風險是可控的。所謂金融風險的可控性，是指市場金融主體依一定的方法、制度可以對風險進行事前識別、預測，事中防范和事后的化解。正是因為金融風險是可控的，才使得建立健全現(xiàn)代金融制度具有現(xiàn)實意義。
二、對現(xiàn)代市場經(jīng)濟中金融風險的認識
近年來，國際金融市場**迭起，因違規(guī)進行金融衍生交易、資本運作效益低下、金融詐騙發(fā)生頻繁且高科技化跨國化等而引發(fā)的金融風險案令世人震驚。各種金融動蕩的后果已不再僅局限于某個金融機構或國家，而且呈鎖鏈式傳遞或擴散，危害波及周邊地區(qū)至整個經(jīng)
濟區(qū)域。隨著世界金融貿(mào)易服務自由化的加快、金融創(chuàng)新工具的推陳出新而導致的傳統(tǒng)條件
下金融內(nèi)控制度與監(jiān)管制度的滯后，不能適應現(xiàn)代金融業(yè)飛速發(fā)展的需要的種種嚴重問題
性，已引起世界各國的高度重視，金融風險防范已成為國際性的共同課題。
在中國，目前反映出來的潛在金融風險隱患除了違規(guī)操作衍生交易、資產(chǎn)效益低下、呆
帳壞帳率偏高、金融詐騙嚴重等國際共同的金融風險外，還具有經(jīng)濟體制轉軌時期的明顯特
點，如金融主體資格不健全、部分非銀行金融機構資本充足率偏低、金融機構設置布局不合理而引發(fā)的過度同業(yè)競爭、銀行信貸資金違規(guī)流入股市炒作、國有商業(yè)銀行不良貸款比例偏
高等等。檢討中國現(xiàn)有金融風險隱患的成因，不外是體制的不健全與法制的不完備兩個方面，而這兩方面又是相互聯(lián)系與影響的。
（一）制度方面
中國的金融體制盡管已進行了歷史性的變革，并初步建立了適應市場經(jīng)濟體制的金融市
場雛形，但這種雛形與完善的市場機制所需要的金融市場差距甚大，呈現(xiàn)出明顯的“過渡性”
特征。其一，中央銀行調(diào)控體系尚未健全。央行盡管已開始采用一般性貨幣政策工具，間接
調(diào)控宏觀金融市場，但由于貨幣市場、利率市場、外匯市場等配套運作機制不健全，央行完
全依賴信貸、利率、匯率等金融杠桿進行間接宏觀調(diào)控的條件尚不具備。同時，國有商業(yè)銀
行雖然已向商業(yè)化方向轉變，但因長期實行的政策金融與商業(yè)金融的影響尚存，加之地方政
府干預嚴重，缺乏對經(jīng)濟利益刺激的反應機制，以致短期內(nèi)很難實行以資產(chǎn)負債比例管理和
風險管理為特征的商業(yè)銀行運作機制。在這種狀況下，商業(yè)銀行不可能將央行貨幣政策信號
有效地傳導至生產(chǎn)與流通領域，從而在相當程度上弱化了央行的間接調(diào)控功能。第二，市場
運行機制與市場體系尚不完善。一方面是證券、信托、保險、期貨等市場已建立，使金融市
場呈現(xiàn)出資產(chǎn)多元化格局。另一方面，是市場運行機制缺乏完整的制度模式和架構，以至出
現(xiàn)了證券期貨市場違規(guī)行為不斷、信托業(yè)定位模糊、保險業(yè)非均衡發(fā)展及過度競爭等問題。
這些不正常現(xiàn)象若長期存在，必將對貨幣市場和資本市場的均衡發(fā)展造成不良影響，使市場
融資方式趨向單一，并最終危及金融市場的健康發(fā)展。
(二)金融法律規(guī)定方面
中國的金融法制建設起步甚晚，與中國金融體制改革同步發(fā)展，同時具有“摸著石頭過
河”的特征，制度不健全、法律規(guī)范的缺位和金融監(jiān)管體制的不完備在所難免。但從法律與
經(jīng)濟發(fā)展的關系不難看出：金融體制的建立與完善必須有相應的制度與規(guī)范作后盾，金融市
場的有效運作則必須以秩序為前提。而無論是制度、規(guī)范，還是秩序，都是法制建設的基本
任務與目標，因此，金融法制的不健全可以說是形成中國金融市場風險隱患的更為主要的原
因。中國金融市場建設應以統(tǒng)一開放、有序競爭、嚴格監(jiān)管為最終目標，這實質上也是市場
機制合理、有序運行的基本要求，要實現(xiàn)這一要求，必須規(guī)范金融市場主體行為，建立金融
市場秩序，協(xié)調(diào)金融關系，完善金融宏觀調(diào)控手段。而這些目標，只有在金融法制健全和完
善的前提下才能進行，這是由金融在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中的地位和法律的功能所決定的。
三、當前我國存在的金融風險隱患
（一）銀行資產(chǎn)質量惡化，不良貸款比重較高
在我國經(jīng)濟體制的轉軌過程中，由于資本市場發(fā)展滯后，融資格局以銀行的直接融資為
主，在統(tǒng)一利率政策指導下，對支持企業(yè)不斷增長的投資需求以及經(jīng)濟發(fā)展起到了重要作用。
但由于以制度創(chuàng)新為核心內(nèi)容的企業(yè)改革未能取得突破性進展，各級政府對銀行的日常經(jīng)營
干預較大，不僅信貸資金的經(jīng)營帶有“半財政”性質，而且扭曲了銀企關系；在近幾年的企
業(yè)資產(chǎn)重組過程中，債、廢債現(xiàn)象嚴重，這無疑加重了銀行的壓力。
（二）非銀行金融機構的風險日益暴露
我國的非銀行機構主要包括信托投資公司、財務公司、證券公司以及保險公司等。信托
投資公司是由各級地方政府以及各家商業(yè)銀行的總行與分支行建立的規(guī)模較為龐大的一類
非銀行金融機構，資產(chǎn)運用額僅次于國家銀行與城市信用社。這類機構在發(fā)展中演化為“金
融百貨公司”，不但與商業(yè)銀行一樣從事存貸款與投資業(yè)務，也大量染指證券經(jīng)營業(yè)務。與
此同時，隨著保險公司數(shù)量的增加，在各家公司片面追求保費收入的過程中，不乏隨意利用
保單圈套社會資金的較混亂現(xiàn)象。而由于法規(guī)制度和現(xiàn)實市場環(huán)境的限制，迅速聚集的保費
資金沒有適當正常的投資渠道，這其中的風險積累也值得重視。
（三）金融資源的不合理配置所隱含的風險
金融資源基本上是通過金融中介機構的間接融資渠道和資本市場的直接融資渠道配置的。就我國目前間接金融配置看，金融機構對非國有經(jīng)濟的支持不夠，而非國有經(jīng)濟已成為
我國經(jīng)濟增長與促進就業(yè)的重要支撐。金融機構的絕大部分資金在效率相對低下的環(huán)境中運
行，如此信貸資金配置，不僅不符合經(jīng)濟增長格局的要求，而且孕育的金融風險也值得關注。
（四）監(jiān)督機制不完善
我國一些銀行違規(guī)操作、過度投機造成巨大經(jīng)濟損失和金融領域內(nèi)時有發(fā)生的大案要案的根本原因就是內(nèi)部管理混亂，監(jiān)督制約機制不健全，外部監(jiān)管不力，缺乏行業(yè)自律組織。
（五）經(jīng)濟結構不合理
從發(fā)展經(jīng)濟的角度看，東南亞國家出現(xiàn)的經(jīng)濟結構等總是在我國也不同程度存在。改革
開放以來，我國家電、輕工、紡織、食品等行業(yè)曾得到迅速發(fā)展，但也帶來不少重復建設、重復引進、盲目追求“大而全”、“小而全”的問題。這些行業(yè)便出現(xiàn)生產(chǎn)能力相對過剩、市
場容量相對縮小，從而出現(xiàn)經(jīng)營困難、職工下崗或就業(yè)不充分等現(xiàn)象。另外，一些老工業(yè)基
地、軍工及老傳統(tǒng)行業(yè)，企業(yè)虧損嚴重，舊體制的包袱越背越重。同時，沿海地區(qū)部分“兩
頭在外”的外貿(mào)生產(chǎn)企業(yè)直接受到國際金融市場的制約，產(chǎn)生新的結構問題。這都構成潛在的金融風險因素。
四、防范和化解金融風險的措施
目前我國金融體制的改革正在不斷深入，人民幣經(jīng)常項目下的自由兌換已經(jīng)實施資本項
目下的自由兌換只是有待時日，研究如何防范金融風險，使內(nèi)外資如何更多、更有效、更健
康地為我國社會主義經(jīng)濟建設服務有著重要的意義。防范和化解金融風險的措施主要有：
（一）法制化是有效防范和化解金融風險的必由之路
正是由于金融市場在整個市場經(jīng)濟體系中的地位和作用，其規(guī)范運作和穩(wěn)健發(fā)展就顯得
更為重要。而市場經(jīng)濟的本質是法制經(jīng)濟，依權利法定的法治原則。政府如何運用金融政策
進行宏觀調(diào)控需要法律授權，政府宏觀調(diào)控的權力、范圍、措施及效力均需法律明確規(guī)定；
金融市場主體的行為規(guī)則需要法律確認，金融市場秩序需要法律建立，正是在這個意義上，我們認為，法制化是中國金融市場建設的必由之路，當然也是防范和化解金融風險的必由之
路。法律化、制度化的金融市場才能實現(xiàn)合理、有序、秩序運行的目標，也是由法律的特殊
功能所決定的。第一，法律是市場主體資格健全和行為規(guī)范化的保障。市場經(jīng)濟運行的主體
是構成市場經(jīng)濟的基本要素。健全的市場經(jīng)濟必須有合格的市場主體，而合格的市場主體本
身又包含了主體資格健全和行為規(guī)范化兩層含義：一方面，法律規(guī)范明文規(guī)定金融市場主體的準入條件和標準，從而杜絕不健全主體及非法進入者對市場秩序的沖擊；另一方面，法律的規(guī)制、引導、教育等作用可以有效克服主體行為的自發(fā)盲目性，使之真正成為具有自覺性、守法性和自律性的合格主體，成為自覺遵守市場“游戲規(guī)則”的理性“經(jīng)紀人”。第二，法
律是合法市場行為的保障?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟主體間的經(jīng)濟往來，普遍以契約方式完成。契約自
身的平等、誠信、等價有償?shù)忍攸c可以擔當維護交易安全的重擔。而作為法律制度重要組成部分的契約制度，不僅能使合格交易得到確認，而且還能以法律強制力切實保障契約的履行。
第三，法律是金融市場適度競爭和有序運行的保障。競爭機制作為市場機制中資源配置的基
本方式，是價值規(guī)律作用的直接體現(xiàn)，是市場機制運行的前提基礎。但良性競爭與公平競爭的實現(xiàn)，無法依靠市場機制自身力量維系，只能依賴法律的強制力加以調(diào)整和保障。只有在通過法律機制確認的政黨的市場準入標準、準入主體、行為規(guī)則的條件下，公平交易、平等競爭才能切實得到保證。同時，市場秩序雖然是主體共同行為選擇的結果，但這種運行秩序的確立只有以信用規(guī)則和法律約束加以確認，才能真正為主體自覺遵守。
（二）加快企業(yè)與商業(yè)銀行體制改革，理順銀企關系，活化銀行資產(chǎn)
現(xiàn)在最根本的還是應當加快商業(yè)銀行體制改革，按《商業(yè)銀行法》規(guī)定，切實落實分業(yè)經(jīng)營、資產(chǎn)負債比例管理、強化約束機制等改革措施；在對銀行信貸資產(chǎn)按風險標準分類并予以有效管理，加大對不良資產(chǎn)存量進行重組與清理的同時，還應積極推進以制度創(chuàng)新為主要內(nèi)容的國有企業(yè)改革，理順銀企關系。經(jīng)過改革至少能夠解除目前困擾銀企關系的信息約束問題，使銀行與產(chǎn)業(yè)企業(yè)真正成為市場上具有競爭意識的企業(yè)實體，從資產(chǎn)營運效益出發(fā)，銀行努力尋找值得貸款的企業(yè)，企業(yè)也可自由選擇能夠給予貸款的銀行，在這種基于效益基礎上的相互尋求對象的過程中使信息暢通，以求信貸資源配置效率的提高。
（三）加大對非銀行金融機構的監(jiān)管
對于問題較多的信托投資公司，在清理的基礎上堅決與各級政府部門脫鉤，杜絕經(jīng)營資金的財政化；基于目前國際社會對中國金融機構問題關注較多，國際金融動蕩尚未平息，為了避免引起過大的波動及對信心的消極影響，對信托投資公司的清理應慎重，主要應按金融信托的應有原則積極進行改組，盡量實行平衡過渡。對于證券經(jīng)營機構，應盡快建立健全有關證券業(yè)財務會計制度，完善有關會計賬戶體系結構，充分發(fā)揮商業(yè)銀行對證券投資清算資金的監(jiān)督作用。
（四）提高銀行信貸政策與資本市場政策對非國有經(jīng)濟的支持力度，優(yōu)化金融資源的配置效率
首先是商業(yè)銀行的信貸投放應以收益與風險的衡量為主要標準，擴大對發(fā)展前景較好的非國有企業(yè)的信貸支持，建議隨著各家銀行“中小企業(yè)信貸部”的成立，真正將以個體私營經(jīng)濟為主體的非國有經(jīng)濟的信貸支持列入各行的貸款計劃中，作為中央銀行起引導作用的“指導性貸款規(guī)?！敝幸矐鞔_列出對非國有經(jīng)濟的信貸支持意見。其次是向非國有經(jīng)濟開放證券融資市場，特別是對于進入基礎產(chǎn)業(yè)、高科技、制造業(yè)的非國有企業(yè)，允許并引導其根據(jù)現(xiàn)代股份制企業(yè)制度改制上市，進行股權融資，通過資本市場獲得持續(xù)發(fā)展的資本。與此同時，對于符合條件的非國有企業(yè)，也應允許按一定程序與要求發(fā)行債券融資，經(jīng)過市場自律組織的審查，也可上市交易，以改善企業(yè)資本結構。
（五）在繼續(xù)推進對外開放的過程中，加強金融管理，增強風險防范能力
當今世界已不可避免地朝著全球化方向邁進，繼續(xù)堅定不移地貫徹對外開放政策是我國順應歷史潮流的要求，也是確保我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)步發(fā)展的關鍵。二十年的改革開放實踐，外資流入已不同于當初純粹工業(yè)資本的引進，我們看到，越來越多地以銀行、保險、基金、證券等為內(nèi)容的金融資本開始流入中國，這無論對保持海外工商資本持續(xù)投資我國并保障其穩(wěn)定性，還是對加快我國金融體制改革，都是必要的。但是，金融資本相比工商業(yè)資本的流入，附帶著更大的風險因素。因此，今后在繼續(xù)吸引科技含量高的工業(yè)資本流入的同時，應當視經(jīng)濟現(xiàn)實需要，加快金融監(jiān)管標準與體制的建設，在總量控制的原則下，積極穩(wěn)妥地吸引金融資本的流入，并重點從外匯管理制度與行業(yè)、企業(yè)準入的程度上予以嚴格監(jiān)控。
（六）積極推進財政改革，增強財政實力，為金融市場的穩(wěn)健運行與風險化解能力的提高奠定堅實可靠的基礎
就當前來說，應根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展情況，積極推進已經(jīng)確定的以“費改稅”為重點的新一輪財稅改革，并加強財政管理，提高效率，將現(xiàn)行稅制范圍內(nèi)應收的稅收及時足額地收繳國庫。通過編制“國有資本預算”，加強對國有資本營運的監(jiān)控，確保國有企業(yè)改制過程中國有資產(chǎn)的保值增值，特別是當涉及到國有資產(chǎn)變現(xiàn)時，能夠保證政府財政的應有收入。在節(jié)約的原則下，調(diào)整財政公共投資方向，重點轉向非盈利性公共工程項目投資等等。以此促進財政
機制的完善與財力的充盈，使其成為防范與化解金融風險的堅強后盾。
（七）在推進國有企業(yè)股份制改造的過程中，優(yōu)化股權結構，通過市場逐步明晰產(chǎn)權為我國證券市場的健康運行與發(fā)展奠定可靠合理的制度基礎，就必須減少由過分投機行為所帶來的潛在風險。
可見，防范和化解金融風險是非常必要的。因此，應認清我國金融形勢，加強金融監(jiān)管，防患于未然，以保障我國經(jīng)濟持續(xù)、健康地發(fā)展。
防范與化解金融風險2
防范化解金融風險
奮力跨越重大關口
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
郭樹清
李強書記、小川理事長、應勇市長、易綱行長 女士們、先生們、朋友們：
大家早上好！很高興時隔六年再次參加這個論壇。
黨的十八大以來，習近平同志作為黨的領袖，對金融工作發(fā)表了一系列重要講話，全面系統(tǒng)深刻地闡述了防范化解金融風險問題，不僅在我們黨的歷史上前所未有，在國際政治實踐中也極為罕見。
有商品生產(chǎn)和貨幣交換就有金融風險。無論是社會主義市場經(jīng)濟還是資本主義市場經(jīng)濟，都會發(fā)生不平衡、不協(xié)調(diào)。但是迄今為止，多數(shù)國家仍然通過危機來強制調(diào)整，付出沉重代價后，恢復經(jīng)濟金融平衡。只有在我們國家，才能夠做到由中國共產(chǎn)黨統(tǒng)一領導，各級政府主動作為，集中動員全社會力量，及早防范化解各類風險，防止生成系統(tǒng)性金融危機。
總書記關于金融工作的理論和政策論述，深刻把握現(xiàn)階段經(jīng)濟金融運行的內(nèi)在規(guī)律，形成了防范化解金融風險的中國方略，充分體現(xiàn)了中國智慧。其核心要義就是，從國情現(xiàn)實出發(fā)，以自我革命的理念和方法，主動消除經(jīng)濟金融隱患，成功跨越重大關口，確保“兩個一百年”奮斗目標順利實現(xiàn)。“自我革命”是中國特色社會主義事業(yè)發(fā)展的動力源泉，是處理新時代各種社會矛盾的基本方式，因而也是防范化解金融風險的根本途徑。
我國現(xiàn)階段的金融問題具有極大的特殊性?？偟臍v史背景是社會主義初級階段、新興市場經(jīng)濟、“三期疊加”，同時處于市場化、國際化不斷深入，經(jīng)濟增長正在向高質量發(fā)展轉變的特定時期。這種特殊性決定了我們面對的矛盾更為復雜，有些風險的形成有著深遠的歷史原因，必須以更積極的態(tài)度處置各類隱患，以經(jīng)常的“小震”釋放壓力，避免出現(xiàn)嚴重的“大震”，總體上要用事先的而不是事后的、主動的而不是被動的、整體的而不是零散的方法，去矯正各種偏離，及早恢復經(jīng)濟金融平衡。
以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，在以習近平同志為核心的黨中央直接領導和指揮下，我們展開了防范化解金融風險的一系列戰(zhàn)役。在工作實踐中，有以下幾個方面體會較深。
一是底線思維防患未然?？倳浿赋觯迅鞣N困難和復雜性估計得更充分一些，把可能的風險和挑戰(zhàn)想得更深入一些，從最壞處著眼，做最充分的準備，朝好的方向努力，爭取最好的結果。中國自古就有“治未病”的醫(yī)學思想，防范化解金融風險也需要樹立預防為主的意識，做到早發(fā)現(xiàn)、早預警、早處置，努力把風險消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。近年來，針對房地產(chǎn)貸款、地方政府債務和互聯(lián)網(wǎng)金融等系統(tǒng)性風險隱患較大的領域，我們設定審慎監(jiān)控指標，開展壓力測試，加強清理規(guī)范，及早介入干預，有效遏制了風險累積。同時督促銀行保險機構在經(jīng)濟上行期，加大撥備和準備金計提力度，多渠道補充資本，不斷提升應對風險沖擊的能力。
二是穩(wěn)定大局逐步加嚴。防范化解金融風險既是一場攻堅戰(zhàn)，也是一場持久戰(zhàn)。治理金融業(yè)內(nèi)部層層嵌套、自我循環(huán)，必須充分考慮機構和市場的承受能力，在保持國民經(jīng)濟列車平穩(wěn)運行中拆除“炸彈”，防止出現(xiàn)“處置風險的風險”。在化解“類信貸”業(yè)務風險過程中，我們沒有全線出擊、四面作戰(zhàn)，而是合理安排過渡期,先由機構自查再由監(jiān)管部門檢查，有計劃、分步驟，漸次達成目標。在整治同業(yè)業(yè)務時，先從規(guī)范同業(yè)投資和同業(yè)理財入手，使特殊目的載體投資放慢增幅，繼而出現(xiàn)負增長。同業(yè)理財余額逐月下降，至今已壓減三分之二。與此同時，同業(yè)存放和同業(yè)存單則只有較小變化。直至去年底今年初，才開始啟動規(guī)范委托貸款和信托貸款，同樣沒有采取“一刀切”和急剎車的辦法。
三是統(tǒng)籌兼顧突出重點。防范化解金融風險，必須善于抓主要矛盾，優(yōu)先處理最可能影響全局、威脅整體的問題。在推動去杠桿過程中，金融管理部門堅持以結構性去杠桿為基本思路，優(yōu)先推動國有企業(yè)和地方政府降低杠桿率。針對交叉金融野蠻生長、影子銀行急劇膨脹等突出問題，我們及時開展市場亂象綜合整治，有力遏制了銀行業(yè)和保險業(yè)資金脫實向虛勢頭。一年多來，銀行業(yè)在保持12%以上信貸增速的同時，總資產(chǎn)規(guī)模少擴張20多萬億元。在發(fā)展方式轉變和總保費收入下降的情況下，保險業(yè)的保障功能不斷增強，今年前4個月，人身險中純保障類產(chǎn)品占比上升個百分點。
四是區(qū)別對待分類施策。根據(jù)不同領域、不同市場的金融風險情況，采取差異化、個性化的辦法。工作實踐中，對于不法分子控制的金融集團等“惡性腫瘤”，毫不手軟，及時實施“外科手術”。對于情況復雜、牽涉面廣的案例，采取徐緩調(diào)理的辦法，通過“慢撒氣”逐步緩釋，條件具備時再果斷出手。在這方面我們要特別感謝上海市的支持和配合。對于“金融科技”，英國等國家提出了“監(jiān)管沙盒子”的概念，而我們采取的實際上類似“監(jiān)管沙房子”的框架，可能需要逐步調(diào)整優(yōu)化。
五是抓住時機攻堅克難?？倳浿赋?，應對金融風險和挑戰(zhàn)必然要付出代價、經(jīng)歷痛苦，我們必須勇于直面問題，敢于碰硬、善于碰硬，把握時機，主動出手，及時消除隱患。去年以來，我們督促銀行利用當前撥備較充足的有利條件，做實貸款分類，真實反映信用風險。目前逾期90天以上貸款與不良貸款之比，已由高峰期的近120%降至100%以內(nèi)。同時鼓勵銀行綜合運用壞賬核銷、現(xiàn)金清收和批量轉讓等手段，加大不良貸款處置力度，2017年以來共處置不良貸款萬億元。有的觀察家將這些行動解讀為銀行的負面訊息，恐怕不太合理。
六是標本兼治依法規(guī)范。防范化解金融風險是系統(tǒng)性工程，必須及時采取措施強力治標，有效處置重大風險事件，同時，要對所有違法違規(guī)行為全面排查，嚴肅處理，力爭在最短的時間內(nèi)把市場上的歪風邪氣壓制下去。但是從根本建立起規(guī)范有序的金融市場體系，更要注重加強金融法治建設，補齊監(jiān)管短板，這樣才能從根本上鞏固治標成果。2017年，銀行業(yè)重點推進70多項補短板項目，已完成48項，今年又新提出40多項；保險業(yè)去年以來修訂出臺規(guī)章和規(guī)范性文件60多項。
七是回歸本源服務實體。為實體經(jīng)濟服務是金融的天職，也是防范金融風險的根本舉措。金融系統(tǒng)堅持以服務供給側結構性改革為主線，全國成立萬個債權人委員會，積極推動企業(yè)的財務重組和破產(chǎn)重整。在著力破除無效供給的同時，支持培育新動能，降低實體經(jīng)濟融資成本。2017年銀行業(yè)新增減費讓利440億元，今年一系列新的降成本措施正在陸續(xù)出臺。信貸增速繼續(xù)明顯超過貨幣供應量和國內(nèi)生產(chǎn)總值增速，小微企業(yè)貸款持續(xù)實現(xiàn)“三個不低于”目標。目前，小微企業(yè)貸款覆蓋率%，申貸獲得率%，但是解決小微企業(yè)融資難、融資貴還需做出新的努力。
八是深化改革擴大開放。總書記指出，回顧改革開放以來我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融業(yè)發(fā)展的難題必須深化改革。在利率、匯率市場化不斷深入的條件下，我們積極推動完善公司治理結構，強化股權管理，優(yōu)化機構布局，健全市場體系，持續(xù)提升我國金融機構的核心競爭力。有的同志對金融業(yè)對外開放心存顧慮，認為開放金融服務業(yè)可能沖擊中國的金融市場，引進外資股東可能威脅國家金融安全，這種擔憂是多余的。到目前為止，外資銀行在我國的市場份額只有%，外資保險公司也不過6%左右。事實上，沒有改革開放就沒有中國的商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機構，更無法想象有許多中國金融企業(yè)進入全球銀行業(yè)和保險業(yè)的前列。金融業(yè)擴大開放是增強我國服務業(yè)競爭力、提升全要素生產(chǎn)率的迫切需要。按照總書記提出的“宜早不宜遲，宜快不宜慢”的要求，我們正在加快落實金融業(yè)對外開放舉措。
九是黨的領導和群眾路線。防范化解金融風險必須堅持黨中央的集中統(tǒng)一領導，確保金融改革發(fā)展正確方向，并服從服務于人民群眾的根本利益。總書記強調(diào)，要把黨的群眾路線貫徹到治國理政全部活動之中。人民群眾既是金融監(jiān)管保護的對象，更是防范化解金融風險活動的重要參與者和依靠力量。在實際工作中，我們注重發(fā)動群眾，讓群眾在防范化解金融風險的過程中實現(xiàn)自我教育，提升自身免疫力，同時成長為治亂象的生力軍。在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認識到，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。一旦發(fā)現(xiàn)承諾高回報的理財產(chǎn)品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。
在充分看到成績、樹立必勝信心的同時，我們也清醒認識到還面臨一些突出問題。一是自我革命本身意味著許多特有的困難。刮骨療傷，壯士斷腕，知易行難。既有傳統(tǒng)觀念的束縛，也有利益固化的藩籬，大多涉及體制機制調(diào)整，需要更大的決心和勇氣。二是道德風險根深蒂固。相當多的金融機構仍然存在“壘大戶”情結，不少企業(yè)高度依賴債務投入，各類隱性擔保和“剛性兌付”沒有真正打破，“預算軟約束”“投資饑渴癥”問題仍然比較突出，市場化法治化破產(chǎn)機制遠未形成。三是一些地方、部門、銀行和企業(yè)缺乏應有的緊迫感和危機意識，對去產(chǎn)能、去杠桿心存僥幸，對不良資產(chǎn)處置和“僵尸企業(yè)”出清等待觀望、猶豫不決，總希望國家出臺政策給予救助。四是平衡各方利益面臨很多制約。隨著改革不斷向縱深推進，兼顧多重利益的難度越來越大，調(diào)整越來越困難，有待于各個方面付出更大的努力。
在防范化解金融風險的征程上，需要著力解決一些領域滯后的問題，加強薄弱環(huán)節(jié)。當前需要優(yōu)先考慮的有以下幾個方面：一是加快企業(yè)結構調(diào)整。供給側結構性改革正處于膠著狀態(tài)，必須求同存異，尋找最大公約數(shù)，建立健全企業(yè)、銀行、政府各方責任共當和損失分擔機制，加快“僵尸企業(yè)”退出，加快困難企業(yè)重組，加快市場化法治化債轉股。同時，要注意防止生產(chǎn)過剩，形成新的庫存。二是妥善處理企業(yè)債務違約問題。市場經(jīng)濟下出現(xiàn)債務違約十分正常，相比國外，我國企業(yè)債務違約率總體仍然較低。到2018年5月末，企業(yè)債券違約后未兌付金額，只占存量信用債總金額的%。要遵循市場規(guī)律，實行差異化金融政策，對于長期虧損、失去清償能力的企業(yè)要堅決退出，對于出現(xiàn)暫時經(jīng)營困難的企業(yè)，相關各方要加強溝通協(xié)商，采取積極措施共同努力，幫助其渡過難關。三是大力推進信用建設。金融機構作為信用中介，要帶頭講誠信，真實反映資產(chǎn)情況，真實披露相關信息。企業(yè)要依法披露自身信息，特別是對債權人更要及時、全面、準確地通報經(jīng)營狀況。去年以來發(fā)生債務危機企業(yè)提供的教訓是，必須防止四處借貸、盲目擴張。一旦出現(xiàn)償債困難，應主動作為，及時調(diào)整經(jīng)營結構，收縮產(chǎn)業(yè)鏈條，提高償債能力。各地區(qū)各部門都要加強信用體系建設，依法依規(guī)增進信用信息共享。四是努力解決違法成本過低問題。無論是金融企業(yè)還是非金融企業(yè)，都要認識到，做假賬就是違法犯罪。所有投融資活動都要在陽光下進行。然而，令人遺憾的是，仍然存在著大量的媒體網(wǎng)絡虛假廣告，誤導性宣傳，欺騙性投資咨詢和理財顧問，已經(jīng)成為影響社會穩(wěn)定和諧的公害。究其原因，說到底還是處罰太輕，不足以形成震懾，這種局面必須改變。要加大懲戒力度，對違法違規(guī)者必須嚴懲，必須讓他們付出沉重代價。五是合理把握金融創(chuàng)新與風險防范的平衡。金融創(chuàng)新有利于滿足金融消費者多層次、個性化需求，有利于支持實體經(jīng)濟發(fā)展，也要有利于金融風險防范。對于不當創(chuàng)新、過度創(chuàng)新等行為，監(jiān)管部門要加強監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)制止。對于假創(chuàng)新、偽創(chuàng)新現(xiàn)象更要及早揭露，及時處罰。六是加強機構投資者隊伍建設。持續(xù)培育價值投資、長期投資理念，強化金融機構的專業(yè)化分析研究能力，努力促進一流水平投資銀行的形成。資管新規(guī)和即將發(fā)布的理財業(yè)務監(jiān)管辦法，有利于機構投資者隊伍的壯大，有利于投資資金的優(yōu)化配置，有利于解決直接融資比重過低問題，有利于整個金融體系“開正門、堵旁門”，加速走向規(guī)范化、透明化和法治化。中國多層次資本市場一定具有廣闊的發(fā)展前景。
女士們、先生們、朋友們，我們堅信，只要我們牢固樹立“四個意識”，不斷增強“四個自信”，堅持以習近平新時代中國特色社會主義經(jīng)濟思想為指導，認真踐行防范化解金融風險的中國方略，堅持以人民為中心、勇于自我革命，就一定能夠打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)，成功跨越這個重大關口。
防范與化解金融風險3
防范化解四類金融風險
所有金融機構都必須持牌經(jīng)營，必須先證后照，不允許先照后證、事中事后補監(jiān)管的情況存在。
黨的十九大和今年的全國金融工作會議均要求深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟的能力，并守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，為我國金融業(yè)未來發(fā)展指明了方向，即金融發(fā)展要回歸本源、防范風險。
金融的本源，一是理財和融資；二是讓信用、杠桿、風險形成合理的平衡，沒有信用和杠桿就沒有金融，杠桿基于信用產(chǎn)生，杠桿過大就會產(chǎn)生風險；三是為實體經(jīng)濟服務，實業(yè)興則金融興，實業(yè)衰則金融亡。
目前，我國金融業(yè)面臨的主要風險有四點：一是宏觀上國民經(jīng)濟的整體杠桿率；二是金融機構本身，如何在強監(jiān)管中去杠桿；三是要素市場的去杠桿要求；四是金融創(chuàng)新的風險。發(fā)展多層次資本市場防范宏觀杠桿風險
首先，要注意宏觀杠桿方面的風險。
我國政府部門杠桿水平是GDP的46%，居民部門杠桿水平是GDP的44%，兩者總和90%，而企業(yè)杠桿率高達160%。
我國企業(yè)債務高，微觀層面上是因為產(chǎn)能過剩、庫存過剩、僵尸企業(yè)較多而引發(fā)了壞賬，導致債務周轉問題。宏觀層面，從債務存量看，70%的社會融資是債務，只有20%多的融資是股權，且企業(yè)債務越來越多。
我國企業(yè)尚缺資本的市場化補充機制。按十八屆三中全會要求，要建立企業(yè)資本的市場化補充機制。資本市場的發(fā)展不能主要靠債券市場，債券雖然是融資但仍是債權而非股權。
如果我國能充分發(fā)展股權融資市場、私募市場、公募市場等多層次資本市場，就可以把工商企業(yè)、非銀企業(yè)的債務降下來，把國民經(jīng)濟的宏觀杠桿降下來，這樣政府部門和居民部門債務再增加幾個點也尚可。企業(yè)去庫存、去“僵尸”、增加利潤、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構都比較重要，但對降債務的作用有限，要害就在于補短板和優(yōu)化結構。負面清單制嚴防金融機構風險
其次，要注意金融機構自身風險。
對于金融機構如何在強監(jiān)管中去杠桿，最重要的是要確定三個原則：
一是所有金融機構都必須持牌經(jīng)營，必須先證后照，不允許先照后證、事中事后補監(jiān)管的情況存在。這就要求準入門檻要高、要規(guī)范，無牌照經(jīng)營或有牌照但超出牌照功能的業(yè)務，都屬于非法經(jīng)營。早年，重慶在落實國家工商總局有關“先照后證”改革之時，就明確要求三類企業(yè)，比如經(jīng)營爆炸品和危險品的企業(yè)、公共服務企業(yè)以及金融機構等，必須先證后照。
二是獲得牌照后，業(yè)務范圍必須在其牌照明確的正面清單中，必須嚴格按此執(zhí)行。
三是負面清單。工商登記、部門發(fā)照時，必須給每一種金融工具、金融牌照制定一個現(xiàn)階段的負面清單，即事中事后監(jiān)管，且這一負面清單必須在牌照頒發(fā)的當天就必須明確。以小貸公司為例，負面清單就包括幾個不準：不準非法集資和吸收公眾存款，不準發(fā)放超出有關部門上限利率的貸款，不準開辦未經(jīng)監(jiān)管部門批準的任何業(yè)務，不準超范圍、超比例投資等。
對于擔保機構要給出多個方面的負面清單。比如，不能為產(chǎn)能過剩和受國家調(diào)控約束的企業(yè)做擔保；不能為資質差且不具備相應實體、有不良經(jīng)營記錄的房產(chǎn)公司做擔保；不能為非合規(guī)從事互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營的企業(yè)做擔保；不能為高利息貸款人或機構做擔保；不能為第三方關聯(lián)人做擔保；擔保不得超出上限等。
對私募基金的負面清單，資金來源方面應有四個限制：不搞高息攬存，不搞亂集資，不搞形股實債，不搞信托融資等通道業(yè)務。資金投向方面，應要求不投二手房、不炒外匯、不炒股票、不放高利貸。通過這些管理和限制手段，可使各個方面都比較安全。12條紅線嚴管要素市場風險
第三方面風險，來自要素市場。
目前，全國各地都有小、雜、散的各類要素市場，類似上世紀80年代的交易中心。交易所過多、過濫、高杠桿，各種非標化產(chǎn)品被標準化、碎片化，風險極大。
對交易所的監(jiān)管，首先須得到“一行三會”批準，然后應執(zhí)行12個不準：
一是嚴格管理，不得亂設分支機構、亂設網(wǎng)點；二是不得違規(guī)發(fā)展各類會員代理商，發(fā)展代理需要和有關方面溝通；三是不得違規(guī)發(fā)展投資者，包括亂集資、亂投資，嚴格管理市場交易體系；四是嚴格管理資本金，不得擅自轉讓和變更股權，不得抽逃留用資本金，不得以交易所的體系對外做擔保、抵押；五是嚴格管理自身業(yè)務，不得擅自變更交易品種和業(yè)務品種，不得開設網(wǎng)絡借貸中介公司；六是不得高息攬儲以及沒有固定對象的亂集資，違規(guī)建立資金池；七是不得開展期貨業(yè)務、高杠桿業(yè)務等；八是不得代客交易、代客理財、違規(guī)使用他人賬戶進行交易；九是不得虛假宣傳、誘騙客戶等；十是不得侵占挪用客戶資金，不得操縱市場價格；十一是不得虛設賬戶、虛擬資金進行虛假交易；十二是嚴格信息報送管理，杜絕刻意隱瞞重大風險等。
這些負面清單不是馬后炮，交易所成立時就應宣誓遵守，否則不論私營或公營的都必須接受處罰，避免后患。金融創(chuàng)新的智慧和風險
當前各種“金融創(chuàng)新”常使用的“武器”是六種：一是高息攬存；二是剛性兌付；三是資金池；四是資金錯配；五是通道，例如，18種金融牌照，?y、證、保，信托、保理、租賃、小貸等以及各種金融工具，只要是政府發(fā)牌的皆為通道，且可多通道疊加，但不能疊加過度；六是嵌套，合理的嵌套也是智慧，但如果把三五個嵌套在一起，最后底數(shù)都不清了，就會出現(xiàn)巨大的風險。
當橫坐標上有18種金融牌照，縱坐標上有6種工具，如果組合成一個信用較好、杠桿合理、風險可控的產(chǎn)品且得到了應用，那么就是智慧，就是真正的金融創(chuàng)新；如果產(chǎn)品底數(shù)不清、杠桿極高、風險極大，則最終將崩盤。
近期，銀監(jiān)會在衍生產(chǎn)品、銀行理財、影子銀行等領域對“三套利”、“四不當”等發(fā)布了文件，相關政策符合負面清單原則。“一行三會”不久前也對資管業(yè)務形成了非常具體的負面清單，非常及時。相信在“一行三會”和各地方政府的努力下，我國金融業(yè)強監(jiān)管、防風險、去杠桿定會成功。
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