下面是范文網(wǎng)小編分享的保險學(xué)3篇，以供借鑒。
保險學(xué)1
【摘 要】醫(yī)療保險改革是社會保險改革中最為復(fù)雜的一種,這是因為,醫(yī)療保險不僅涉及到醫(yī)療供需雙方、醫(yī)療保險機構(gòu),而且涉及到醫(yī)藥產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售等各個方面的關(guān)系。所以醫(yī)療保險改革雖然取得了巨大成就,但是也還存在許多問題。
【關(guān)鍵詞】醫(yī)療保險 改革 新醫(yī)療制度
一、醫(yī)療保險制度的現(xiàn)狀
1.公費醫(yī)療改革。公費醫(yī)療改革始于1984年衛(wèi)生部、財政部聯(lián)合下發(fā)的《進一步加強公費醫(yī)療管理的通知》。改革的主要內(nèi)容是將原來完全由國家財政承擔(dān)醫(yī)療費用改為以國家財政為主,國家、單位和個人三方分擔(dān)醫(yī)療費用。在具體操作上各地形式不一,實踐表明比較好的做法是,患者負(fù)擔(dān)一定比例的門診和住院費用,年負(fù)擔(dān)的比例為單位職工年平均工資的5%或者患者本人1個月的工資額,超支部分由單位負(fù)擔(dān)。但是,這種做法一方面沒有全面推開,許多地方仍在沿用實報實銷的制度;另一方面,一些單位由于政府撥款不足而使公費醫(yī)療出現(xiàn)赤字時,還需自己籌措資金予以彌補,但是這種責(zé)任分擔(dān)是極其有限的,它沒有從根本上改變財政預(yù)算撥款是公費醫(yī)療唯一的籌資渠道的特征。此外,公費醫(yī)療的管理制度和經(jīng)費管理辦法也相應(yīng)進行了改革。公費醫(yī)療管理制度改革主要是對公費醫(yī)療享受范圍、經(jīng)費開支、機構(gòu)職責(zé)、監(jiān)督檢查等作了明確規(guī)定。公費醫(yī)療經(jīng)費管理改革主要是將原來由公費醫(yī)療管理部門統(tǒng)一管理經(jīng)費改為多種管理形式并存,從全國來看,多數(shù)選擇由 醫(yī)院 管理的辦法。
2.勞保醫(yī)療改革。勞保醫(yī)療改革始于1990年11月勞動部召開的全國部分省市勞保醫(yī)療制度改革會議。會議確定的改革方向是:實行國家、集體和個人合理負(fù)擔(dān),逐步建立多種形式的醫(yī)療保險制度。大病統(tǒng)籌雖然只在 企業(yè) 進行,沒有涉及國家機關(guān)和事業(yè)單位,但是它為我國醫(yī)療保險實行社會統(tǒng)籌積累了經(jīng)驗。
3.現(xiàn)行的醫(yī)療保險制度。1994年4月,經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn),國家體改委、財政部、勞動部、衛(wèi)生部印發(fā)了《關(guān)于職工醫(yī)療制度改革試點意見》,并在九江和鎮(zhèn)江進行試點,之后不斷擴大試點城市,到1998年已有50多個城市進行了醫(yī)療改革試點。在多年試點、總結(jié) 經(jīng)驗的基礎(chǔ)上,1998年12月國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》,“決定”將我國醫(yī)療保險制度改革的目標(biāo)定為建立“低水平、廣覆蓋、共同負(fù)擔(dān)、統(tǒng)帳結(jié)合、多層次”的職工基本醫(yī)療保險制度,決定頒布之后,全國范圍的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險制度改革進入了全面推進的新階段。
二、新醫(yī)療保險制度中現(xiàn)實存在的問題
1.會帶來醫(yī)療風(fēng)險
新制度僅提供基本的醫(yī)療保險,并不是覆蓋所有的醫(yī)療費用,所以,享受了幾十年免費醫(yī)療的老百姓明顯地流露出對過去醫(yī)療制度的留戀。以個人賬戶為例。規(guī)定要求個人交納月平均收入的2%,單位總共承擔(dān)墊,其中的30%以內(nèi)劃入個人賬產(chǎn),也就是總數(shù)的%,折算一下是個人月收入的38%以內(nèi)。北京市員工平均年收入是一萬多元。因此中等水平的職工個人賬戶只有不到300元。這就是他一年的門診醫(yī)療費用。社會統(tǒng)籌還好,可是,要是得一場大病個人帳戶的資金就很捉襟見肘了。
另外,新制度中沒有把小孩包括進去,而以往的勞保醫(yī)療和公費醫(yī)療孩子的醫(yī)藥費用基本是父母所在單位共同承擔(dān)的。
新醫(yī)療制度對預(yù)防問題準(zhǔn)備也是不足的。以前的醫(yī)療重視預(yù)防,單位有定期的體驗,有固定的醫(yī)務(wù)室、還有兒童防疫站。這些在新醫(yī)療保險中屬于門診的范疇。也就是說要從個人賬戶中花錢。這樣很可能導(dǎo)致:本來應(yīng)該看的病沒看,本來是小病結(jié)果耽擱成大病。
2.醫(yī)院 可能拖醫(yī)保改革的后腿
醫(yī)療保險改革是所有社會保障項目中最復(fù)雜的,它牽涉到社會保險機構(gòu)、醫(yī)院、個人、企業(yè) 和醫(yī)療行業(yè)。錯綜復(fù)雜的關(guān)系再加上過去醫(yī)院醫(yī)藥不分,就變得更復(fù)雜。醫(yī)療保險改革難,不是難在本身,而是難在醫(yī)保之外。醫(yī)院體制的改革和醫(yī)藥體制的改革很可能會拉醫(yī)療保險改革的后腿。
醫(yī)療資源結(jié)構(gòu)不合理是另一個突出問題。拋開城鄉(xiāng)之間的巨大差別,就城市醫(yī)院的結(jié)構(gòu)來說,就相當(dāng)不 科學(xué)。90%的人生的是一股的小病,沒必要去綜合性的大醫(yī)院看。而現(xiàn)在恰恰是大醫(yī)院過多,服務(wù)于社區(qū)的小醫(yī)院少。大醫(yī)院多,建設(shè)成本高,收回成本的愿望就更強烈。沒有發(fā)達的社區(qū)醫(yī)院醫(yī)療 網(wǎng)絡(luò) ,個人疾病醫(yī)療的代價更高,醫(yī)療保險的代價也會更高。
3.新制度規(guī)定中本身的漏洞
依據(jù)新的醫(yī)保制度,當(dāng)事人只要付相當(dāng)少的一部分費用,便可在不超過統(tǒng)籌基金最高支付額內(nèi)隨意使用醫(yī)藥費。一些醫(yī)院和醫(yī)生為了將更多的醫(yī)保資金劃進自己醫(yī)院的賬戶上,也不限制開出藥品的數(shù)量和金額。這樣,持卡人就有可能與醫(yī)院或某些醫(yī)生聯(lián)手將國家醫(yī)保資金騙入私囊或小團體的賬戶中。
我國現(xiàn)在處于社會轉(zhuǎn)型時期,處于道德失范的混亂階段,新規(guī)矩和老規(guī)矩并存,原有的社會道德規(guī)范和道德底線受到侵蝕和破壞在所難免。
三、針對問題初步探討進一步深化改革的方案
1.優(yōu)化醫(yī)療資源的配置,提高使用效率。要對定點醫(yī)療機構(gòu)建立實施真正的競爭準(zhǔn)入機制和“退出”機制。對高檔醫(yī)療設(shè)備,國家應(yīng)該統(tǒng)一配置和管理。而針對大型醫(yī)院相對過剩社區(qū)醫(yī)療服務(wù)相對不足的情況,應(yīng)該倒入真正的競爭機制,按照市場法則優(yōu)勝劣汰,政府則不宜保護過度!
2.要保證基本醫(yī)療保險基金的使用效率,減少患者不必要的費用支出和負(fù)擔(dān)。應(yīng)充分利用 現(xiàn)代 信息技術(shù)成果,大力推進醫(yī)療保險化進程:在中心城市建立數(shù)據(jù)庫,通過網(wǎng)絡(luò)掃描等方式對各統(tǒng)籌地區(qū)基本醫(yī)療保險基金的使用進行監(jiān)控和預(yù)測:對政策執(zhí)行情況進行評估。建立醫(yī)藥價格數(shù)據(jù)庫,瞬時向所有 計算 機聯(lián)網(wǎng)的醫(yī)療單位發(fā)送價格信息,并公布國家收費標(biāo)準(zhǔn)。這對于降低醫(yī)保費用無疑是大有好處的!
3.還應(yīng)探索建立多層次醫(yī)療保障體系,妥善解決有關(guān)人員的醫(yī)療待遇;積極探索社會醫(yī)療救助途徑和辦法,妥善解決特困人群有關(guān)醫(yī)療問題。醫(yī)療保險制度應(yīng)該是多層次的醫(yī)療保障系統(tǒng)。除了政府保障的基本醫(yī)療水平之外,還應(yīng)該有補充醫(yī)療保險,商業(yè)性醫(yī)療保險,醫(yī)療救助系統(tǒng)。兒童、失業(yè)者、社會貧窮階層應(yīng)該被納入醫(yī)療救助系統(tǒng)。
參考 文獻 :
陳佳貴.中國 社會保障 發(fā)展 報告(1997-2001).社會科學(xué)文獻出版社,宋曉梧.中國社會保障制度改革.清華大學(xué)出版社,陳佳貴.中國社會保障發(fā)展報告(1997-2001).社會科學(xué)文獻出版社,林嘉.社會保障法的理念、實踐與創(chuàng)新.中國人民大學(xué)出版社,[德]霍爾斯特,杰格爾著,劉翠霄譯.社會保險入門.中國法制出版社,
保險學(xué)2
保險學(xué)感言
保險學(xué)（Insurance）是一門研究保險及保險相關(guān)事物運動規(guī)律的經(jīng)濟學(xué)科。
保險涉及的領(lǐng)域是多元化的，包括金融學(xué)、法學(xué)、醫(yī)學(xué)、數(shù)學(xué)、經(jīng)濟學(xué)以及自然科學(xué)等內(nèi)容。
保險學(xué)的產(chǎn)生與發(fā)展,是一個不斷變化,不斷升華的過程,從保險法學(xué)到保險數(shù)學(xué),從綜合保險學(xué)到微觀保險學(xué),總體保險學(xué),保險學(xué)逐漸成為一門相對獨立的學(xué)科, 其研究對象是保險商品關(guān)系。
金融學(xué)是保險專業(yè)學(xué)生必須學(xué)習(xí)的專業(yè)，同樣金融專業(yè)學(xué)生也必須學(xué)習(xí)保險相關(guān)知識，它們二者缺一不可?，F(xiàn)今社會需要的是綜合性人才，保險學(xué)是金融學(xué)科的重要組成部分。事實上, 很多從事金融教學(xué)和研究的人對保險的態(tài)度是“不屑一顧”。正是這個原因制約了我國保險業(yè)的經(jīng)營管理水平。
保險學(xué)需要適應(yīng)我國保險業(yè)現(xiàn)代化、國際化發(fā)展要求，具有保險學(xué)、保險業(yè)務(wù)與管理、金融投資等方面的理論知識與業(yè)務(wù)技能，能夠從事商業(yè)性保險業(yè)務(wù)的營銷、經(jīng)營管理、運作與管理、保險監(jiān)管等實際工作以及科學(xué)研究工作的高級保險人才。
保險在各個行業(yè)中越來越受歡迎。經(jīng)過上百年的艱苦發(fā)展，中國保險業(yè)正在一步一步穩(wěn)步發(fā)展。隨著中國保險業(yè)進入深化改革、全面開放、加快發(fā)展的新階段，保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟社會的領(lǐng)域越來越廣，承擔(dān)的社會責(zé)任越來越重，保險業(yè)正在努力提高科學(xué)發(fā)展和服務(wù)經(jīng)濟社
會全局的能力，在探索中國特色保險業(yè)發(fā)展道路和保障民生方面取得顯著成就，保險業(yè)的逐步發(fā)達必將對中國的經(jīng)濟發(fā)展做出功不可沒的貢獻。
保險學(xué)3
保險學(xué)
概念辨析
1.保險利益與保險標(biāo)的：
保險利益是指投保人對保險標(biāo)的（亦即保險人承保的對象）必須具有法律上認(rèn)可的利益。保險標(biāo)的是保險合同中所載明的投保對象，是保險事故發(fā)生所在的本體，即作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的生命、身體和健康。
2.權(quán)利代位與物上代位：
權(quán)利代位即追償權(quán)的代位，是指在財產(chǎn)保險中，表現(xiàn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。
物上代位是指保險標(biāo)的遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險人按保險金額全數(shù)賠付后，依法取得該項保險標(biāo)的的所有權(quán)。
3.重復(fù)保險與共同保險：
重復(fù)保險是指投保人以同一保險標(biāo)的，同一保險利益，同時向兩個或兩個以上的保險人投保同一保險，保險金額總和超過保險標(biāo)的的價值。
共同保險是指投保人與兩個以上保險人之間，就同一保險利益，對同一危險共同締結(jié)保險合同的一種保險。
4.年金保險與分紅保險：
年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年（含一年）的人壽保險。
分紅保險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。
5.成數(shù)再保險與溢額再保險：
成數(shù)再保險是指原保險人將每一危險單位的保險金額，按照約定的比率分給再保險人的再保險方式。
溢額再保險是由保險人與再保險人簽訂協(xié)議，對每個危險單位確定一個由保險人承擔(dān)的自留額，保險金額超過自留額的比分稱為溢額，分給再保險人承擔(dān)。
6.純粹風(fēng)險與投機風(fēng)險：
純粹風(fēng)險是指那些只有損失機會而無獲利可能的風(fēng)險。
投機風(fēng)險是指那些既有損失機會，又有獲利可能的風(fēng)險。
選擇、判斷、填空
1.風(fēng)險管理：以期用最小的成本代價，獲得最大的安全保障。
2.對于那些出現(xiàn)機會多，損失金額不大，或者出現(xiàn)機會較多但損失金額很小的風(fēng)險，宜采用自留的方式。而對那些出現(xiàn)機會多，損失金額也大的風(fēng)險宜采用避免方式。
對于出現(xiàn)機會很少但損失金額巨大的風(fēng)險，則最適宜采用保險轉(zhuǎn)嫁的方式。
3.受益人沒有用其領(lǐng)取的保險金償還被保險人生前債務(wù)的義務(wù)；但如果是繼承人的話，則在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)有為被繼承人償還債務(wù)的義務(wù)。（判斷）
4.暫保單的法律效力與正式保單完全相同，但有效期較短，大多由保險人具體規(guī)定。
5.最大誠信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。
6.法定性：投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。
先合同性：被保險人未履行前規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的的危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故，保險人不承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。
7.保險人在代位追償中享有的權(quán)益以其對被保險人賠付的金額為限，如果保險人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對被保險人的賠償，則超出的部分應(yīng)歸被保險人所有。
8.保險利益原則是保險特有的原則。
9.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁方式：
（1）足額保險：是指以保險價值全部投保而訂立保險合同的一種保險。
（2）不足額保險：是指保險合同中約定的保險金額小于保險價值的一種保險。
（3）超額保險：是指保險合同中約定的保險金額大于保險價值的一種保險。
10.車險和生育險屬于強制險。
11.保險起源于海上保險。
12.家庭財產(chǎn)保險是面向城鄉(xiāng)居民家庭或個人的火災(zāi)保險，承保家庭生活資料。
13.海洋運輸貨物保險的保險責(zé)任由小到大的是平安險，水漬險，一切險及海洋運輸冷藏貨物保險和海洋運輸散裝桐油保險等。
14.農(nóng)業(yè)保險屬于政策性保險。
15.保費計算基礎(chǔ)：（選擇）
人壽保險的純保險費是依據(jù)生命表和利息率計算的。這種方法認(rèn)為被保險人的死亡概率取決于其年齡。意外傷害保險的純保險費是根據(jù)保險金額損失率計算的，這種方法認(rèn)為被保險人遭受意外傷害的概率取決于其職業(yè)、工業(yè)或從事的活動，在其他條件都相同時，被保險人的職業(yè)、工種、所從事活動的危險程度越高，應(yīng)交的保險費就越多。
16.分出公司需要向分入公司收取一部分費用加以補償，這種由分入公司支付給分出公司的費用報仇稱為分保傭金。（分出公司要向分入公司收取分保傭金）（判斷）
17.保險基金的主要來源實際上就是保險費。
18.保險市場營銷并非等于保險推銷。（判斷）
19.風(fēng)險事故也稱風(fēng)險事件，是指損失的直接原因或外在原因，也即指風(fēng)險由可能變?yōu)楝F(xiàn)實，以致引起損失的結(jié)果。
20.最大誠信原則的基本含義是：保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大的誠意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定與承諾，否則保險合同無效。
21.定值保險是指保險合同雙方當(dāng)事人在訂立保險合同時，約定保險標(biāo)的的價值，并以此確定為保險金額，視為足額投保。
22.計算(單選)：
（1）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?/p>
計算公式：各保險人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險人承保的保險金額/各保險人承擔(dān)的保險
金額總和
（2）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?/p>
計算公式：各保險人承擔(dān)的賠款=損失金額×該保險人的賠償限額/各保險人賠償限額總和
（3）定值保險：
計算方式：保險賠款=保險金額×損失程度（%）
多選
1.屬于責(zé)任風(fēng)險的有：如駕駛機動車不慎撞人，造成對方傷殘或死亡，醫(yī)療事故造成病人病情加重、傷殘或死亡，生產(chǎn)銷售有缺陷的產(chǎn)品給消費者帶來損害，雇主對雇員在從事職業(yè)范圍內(nèi)的活動中身體受到傷害等應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟賠償責(zé)任
2.保險的基本功能：
(1）分散危險功能；（2）補償損失功能.3.投保人的義務(wù)：
（1）交納保費的義務(wù)；（2）通知義務(wù)（危險增加的通知義務(wù)和保險事故發(fā)生的通知義務(wù)）；
（3）避免損失擴大的義務(wù)
4.保險人履行損失賠償責(zé)任的限度：
（1）以實際損失為限；（2）以保險金額為限；（3）以保險利益為限。
5.制定職業(yè)責(zé)任保險的費率時，需要考慮下列因素：一是投保人的職業(yè)種類；二是投保人的工作場所；三是投保人工作單位的性質(zhì)；四是該筆投保業(yè)務(wù)的數(shù)量；五是被保險及雇員的專業(yè)技術(shù)水平與工作責(zé)任心；六是賠償金額、免賠額和其他承保條件；七是被保險人職業(yè)責(zé)任事故的歷史損失資料以及同類業(yè)務(wù)的職業(yè)責(zé)任事故情況。
6.健康保險的種類：醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險。
7.保險理賠的原則：（1）重合同、守信用的原則（2）實事求是的原則
8.保險基金運用形式：購買債券、投資股票、投資不動產(chǎn)、貸款、存款。
9.保險基金的構(gòu)成：（1）自有資本金（2）非壽險責(zé)任準(zhǔn)本金（分為：保費準(zhǔn)備金、賠款準(zhǔn)備金、總準(zhǔn)備金）（3）壽險責(zé)任準(zhǔn)備金（4）保險保障基金
10.保險市場的特征：（1）保險市場是直接的風(fēng)險市場（2）保險市場是非即時清結(jié)市場
（3）保險市場是特殊的‘期貨’交易市場
簡答
1.可保風(fēng)險的要件：
（1）風(fēng)險不是投機的；（2）風(fēng)險必須是偶然的；（3）風(fēng)險必須是意外的；
（4）風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；
（5）風(fēng)險應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性。
2.保險公司的職能：
（1）組織經(jīng)濟補償功能；（2）掌管保險基金功能；（3）防災(zāi)防險功能；
（4）融通資金功能；（5）吸收儲蓄功能。
3.保險合同的解釋原則：
（1）文義解釋原則；（2）意圖解釋原則；（3）有利于被保險人的解釋原則；
（4）批注優(yōu)于正文、后加的批注優(yōu)于先加的批注的解釋原則；（5）補充解釋原則。
4.健康保險的特點：
（1）精算技術(shù)（2）健康保險的給付（3）經(jīng)營風(fēng)險的特殊性（4）成本分?jǐn)?/p>
（5）合同條款的特殊性（6）健康保險的除外責(zé)任
5.保險經(jīng)營的原則：
（1）基本原則：經(jīng)濟核算原則、隨行就市原則、薄利多銷原則
（2）特殊原則：風(fēng)險大量原則、風(fēng)險選擇原則、風(fēng)險分散原則
6.壽險商品的特征：
（1）明顯的保障、儲蓄和投資功能并重的特征（2）人壽保險契約時間長
（3）人壽保險是一種可替代的商品（4）人壽保險是一種需求彈性很高的商品
（5）人壽保險商品的層次分明
7.保險基金的特征：（1）專用性（2）契約性（3）互助性（4）科學(xué)性（5）金融性 案例分析
材料課本57頁：主人已改合同未變保險公司不賠
答題時參考：
關(guān)于保單轉(zhuǎn)讓的程序，有兩種通行的做法：
一種是轉(zhuǎn)讓必須得到保險人的同意。在這種情況下，保險標(biāo)的的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移，即主體變更，則保險關(guān)系相對消滅。如果要想繼續(xù)保持保險合同關(guān)系，被保險人必須在保險標(biāo)的的所有權(quán)（或管理權(quán)）轉(zhuǎn)讓時，事先書面通知保險人，經(jīng)保險人同意，并對保單批注后方才有效，否則的話，保險合同從保險標(biāo)的的所有權(quán)（或管理權(quán)）轉(zhuǎn)移時即告終止。
另一種規(guī)定是允許保單隨著保險表的的轉(zhuǎn)讓而自動轉(zhuǎn)移，不需征得保險人的同意。貨物運輸保險合同一般屬于這種情況。這樣規(guī)定的理由在于，貨物運輸，特別是海洋運輸路途遙遠、流動性大。
在人身保險中，保單一般不需要經(jīng)過保險人的同意即可轉(zhuǎn)讓，但在轉(zhuǎn)讓后必須通知保險人。保險合同轉(zhuǎn)讓一經(jīng)過確認(rèn)，原投保人與保險人的保險關(guān)系即行消滅，受讓人與保險人的保險關(guān)系隨即建立。在保單主體變更以后，原投保人的權(quán)利與義務(wù)也一同轉(zhuǎn)移給了新的合同主體。
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