下面是范文網(wǎng)小編收集的公司存款調(diào)研報(bào)告3篇 存款市場(chǎng)調(diào)研報(bào)告，供大家參閱。

公司存款調(diào)研報(bào)告1

　　公司存款

　　一、單項(xiàng)選擇（共40題）

　　1、人民幣單位通知存款的起存金額為（B）

　　A、10萬(wàn)元B、50萬(wàn)元C、100萬(wàn)元D、5萬(wàn)元

　　2、協(xié)定存款A(yù)戶基本存款額度不得低于人民幣（A）元。

　　A、10萬(wàn)B、20萬(wàn)C、30萬(wàn)D、50萬(wàn)

　　3、大額外幣存款可申請(qǐng)優(yōu)惠利率，下列哪項(xiàng)符合大額外幣標(biāo)準(zhǔn)（B）

　　A、260萬(wàn)美元B、2600萬(wàn)港幣C、180萬(wàn)英鎊D、萬(wàn)日元

　　4、人民幣單位定期存款起存金額為人民幣（A）

　　A、1萬(wàn)元B、2萬(wàn)元 C、3萬(wàn)元D、10萬(wàn)元

　　5、單位定期存款于2月12日存入，2月28日支取，存期應(yīng)為：B

　　A、15天B、16天C、17天D、18天

　　6、人民幣單位定期存款在約定存期內(nèi)，可以全部或部分提前支取，可支取的次數(shù)為：AA、1B、2C、3D、47、關(guān)于遺失存款證實(shí)書(shū)的處理，表述錯(cuò)誤的是：A

　　A、可以辦理掛失

　　B、不再補(bǔ)發(fā)新的證實(shí)書(shū)

　　C、客戶支取時(shí)可出具存款證實(shí)書(shū)遺失公函

　　D、不允許部分支取

　　8、外幣單位七天通知存款在約定支取日前支取的，支取時(shí)存款實(shí)存天數(shù)扣除7天后，按支取日當(dāng)天相應(yīng)的A計(jì)算，A、七天通知存款利率B、活期存款利率

　　C、定活兩便利率D、七天通知存款利率打七折

　　9、一年期單位定期公司存款如部分提前支取，提前支取部分按C計(jì)息。

　　A、存入日活期存款利率B、存入一年期日定期存款利率

　　C、支取日活期存款利率D、支取日一年期定期存款利率

　　10、單位定期存款逾期支取的，逾期部分按A計(jì)息。

　　A、支取日掛牌公告的活期存款利率B、存入日掛牌公告的活期存款利率C、支取日掛牌公告的原檔期利率打七折D、零利率

　　11、客戶在存單到期日未支取的，當(dāng)期存款利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入本金，并按A自動(dòng)轉(zhuǎn)存。A、原約定存期 B、七天通知存款 C、定期一年 D、定期半年

　　12、下列哪項(xiàng)不是協(xié)議存款的特點(diǎn)：C

　　A、利率可議價(jià) B、金額大，期限長(zhǎng) C、客戶群廣泛 D、存款可質(zhì)押

　　13、單位協(xié)議存款最低起存金額為人民幣C元。

　　A、5000萬(wàn)B、1億C、5億D、10億

　　14、單位協(xié)議存款期限為D 年以上。

　　A、1B、2C、3D、515、關(guān)于協(xié)議存款的描述正確的是A

　　A、不得提前支取B、可自動(dòng)轉(zhuǎn)存

　　C、只可采用浮動(dòng)利率D、只可采用固定利率

　　16、通知存款每次部分支取金額不得小于B。

　　A、5萬(wàn)元B、10萬(wàn)元C、20萬(wàn)元D、不限

　　17、客戶在我行有5個(gè)存款賬號(hào)的，我行最多可為其開(kāi)具D存款證明。

　　A、1份B、最多2份C、最多3份D、5份

　　18、根據(jù)客戶單位外幣存款開(kāi)立存款證明的幣種要求為：

　　A、只可折人民幣B、只可折美元C、只能以原幣D、按照客戶要求

　　19、客戶如需我行定期向其開(kāi)立存款證明，可向我行每C申請(qǐng)一次。

　　A、月B、季C、半年D、一年

　　20、協(xié)定存款賬戶余額不足起存金額的，怎樣計(jì)息？B

　　A、不計(jì)息B、按活期計(jì)息D、仍按協(xié)定利率計(jì)算 C、自動(dòng)退入A戶

　　21、關(guān)于協(xié)定存款A(yù)戶、B戶的表述正確的是（D）

　　A、A戶不可透支，B戶可透支B、A戶可透支，B戶不可透支

　　C、A戶、B戶均可透支D、A戶、B戶均不可透支

　　21、小額外幣單位定期存款不包含下列哪個(gè)存期？D

　　A、一個(gè)月B、三個(gè)月C、六個(gè)月D、九個(gè)月

　　22、關(guān)于外幣單位定期存款賬戶的使用，哪項(xiàng)敘述錯(cuò)誤？C

　　A、不得取現(xiàn)B、不得直接對(duì)外付款

　　C、不得轉(zhuǎn)入同名結(jié)算賬戶D、不得轉(zhuǎn)入異名結(jié)算戶

　　23、協(xié)定存款到期后，銀行和客戶任何一方未提出終止合同或修改合同即視為：A

　　A、自動(dòng)延期一年B、自動(dòng)延期兩年

　　C、自動(dòng)轉(zhuǎn)為七天通知存款D、自動(dòng)轉(zhuǎn)入客戶結(jié)算賬戶

　　24、省行規(guī)定D以上大額公司存款轉(zhuǎn)出應(yīng)報(bào)省行公司部審批。

　　A、100萬(wàn)元B、200萬(wàn)元C、500萬(wàn)元D、1000萬(wàn)元

　　25、通過(guò)二級(jí)行間的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)交易對(duì)手在我行的開(kāi)戶，我行稱為：A

　　A、匯存通B、貸融通C、票融通D、理存通

　　26、利用我行承兌、票據(jù)貼現(xiàn)、授信等一攬子業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)，在支持我行授信客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)存款沉淀的創(chuàng)新產(chǎn)品稱為：B

　　A、匯存通B、貸融通C、票融通D、理存通

　　27、截至5月末，我行%的公司客戶存款占比達(dá)到%，說(shuō)明我行公司存款：A

　　A、結(jié)構(gòu)不合理B、應(yīng)主要靠大戶支撐C、潛力不大D、結(jié)構(gòu)較合理

　　28、公司存款是我行核心績(jī)效指標(biāo)之一，2011年我行公司條線對(duì)二級(jí)行績(jī)效考核指標(biāo)中公司存款項(xiàng)占D分。

　　A、20B、25C、30D、3529、客戶于4月25日存入一年期定期400萬(wàn)元，當(dāng)日1年期掛牌利率%;8月25日全部提前取出，當(dāng)日1年期掛牌利率%，活期利率%。支取時(shí)計(jì)息應(yīng)采用利率為：C

　　A、% B、%C、%D、上述都不對(duì)

　　30、單位活期存款的固定結(jié)息日為：C

　　A、每月20日B、每月最后1日

　　C、每季最后一個(gè)月20日D、每季最后一個(gè)月最后1日

　　31、企業(yè)法人開(kāi)立人民幣基本戶需向我行提供的材料不包括：D

　　A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本B、組織機(jī)構(gòu)代碼證

　　C、稅務(wù)登記證D、企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)

　　32、單位銀行存款結(jié)算賬戶按用途分不包括以下賬戶：C

　　A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶

　　C、備用存款賬戶D、臨時(shí)存款賬戶

　　33、下列賬戶可以提取現(xiàn)金的為：A

　　A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶

　　C、專用存款賬戶D、臨時(shí)存款賬戶

　　33、單位客戶因借款需要開(kāi)立一般存款賬戶，必須向開(kāi)戶行出具：B

　　A、營(yíng)業(yè)執(zhí)照B、借款合同

　　C、稅務(wù)登記證D、主管部門(mén)批文

　　34、單位通知存款與單位定期存款相比，更具競(jìng)爭(zhēng)力的方面是：A、計(jì)劃性強(qiáng)B、可質(zhì)押貸款

　　C、可隨時(shí)支取D、風(fēng)險(xiǎn)小

　　35、無(wú)權(quán)扣劃單位存款的部門(mén)是：B

　　A、人民法院B、人民檢察院

　　C、海關(guān)D、稅務(wù)機(jī)關(guān)

　　36、我行大額外幣優(yōu)惠利率政策A。

　　A、不對(duì)外公布B、僅向重點(diǎn)客戶公布

　　C、僅向授信客戶公布D、完全對(duì)外公布

　　37、單位定期存款在存期內(nèi)多次調(diào)整利率，到期日支取時(shí)采用：A、存入日掛牌定期利率B、支取日掛牌定期利率

　　C、分段計(jì)息D、支取日活期利率

　　38、單位通知存款通知日如遇節(jié)假日，以A 為通知日。

　　A、節(jié)假日前最后1個(gè)工作日B、節(jié)假日后第1個(gè)工作日

　　C、節(jié)假日第1天D、節(jié)假日前第2個(gè)工作日

　　39、我行現(xiàn)行人民幣存款準(zhǔn)備金率為：A

　　A A

　　A、%B、21%C、%D、20%

　　40、人民幣單位協(xié)議存款的主要適用客戶為（C）

　　A、個(gè)體工商戶B、集團(tuán)客戶

　　C、省級(jí)社保單位D、工業(yè)企業(yè)

　　二、判斷（共10題）

　　1、人民幣單位通知存款不可辦理質(zhì)押。（對(duì)）

　　2、只有在我行開(kāi)立人民幣基本存款賬戶的客戶，才能在我行開(kāi)立協(xié)定存款賬戶。（錯(cuò)）

　　3、協(xié)定存款A(yù)戶、B戶之間的資金劃轉(zhuǎn)可由電腦自動(dòng)執(zhí)行，也可由人工操作。（錯(cuò)）

　　4、已做抵押或被凍結(jié)的存款不能開(kāi)立單位存款證明。（對(duì)）

　　5、存款證明遺失后，可掛失但不退還手續(xù)費(fèi)。（錯(cuò)）

　　6、單位通知存款客戶不能提前將支取通知單送達(dá)銀行時(shí)，可采用傳真方式通知銀行。（對(duì)）

　　7、外幣單位七天通知存款賬戶內(nèi)的資金應(yīng)以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其外幣活期存款賬戶后使用，不得直接對(duì)外支付或提取外幣現(xiàn)鈔。（對(duì)）

　　8、分支行可以與客戶協(xié)商大額外幣單位通知存款利率。（對(duì)）

　　9、客戶賬戶預(yù)留印鑒卡可由客戶經(jīng)理代為保管。（錯(cuò)）

　　10、開(kāi)立人民幣單位定期存款賬戶后，客戶可分次存入多筆定期存款。（對(duì)）

公司存款調(diào)研報(bào)告2

《存款保險(xiǎn)條例》實(shí)施情況的調(diào)研報(bào)告

　　調(diào)研人：X菜鵝

　　一、調(diào)查背景

　　1992年，我國(guó)確立了建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革目標(biāo)，要讓市場(chǎng)在資源配置中起基礎(chǔ)性作用，以此實(shí)現(xiàn)資源配置優(yōu)化。其中,利率作為非常重要的資金價(jià)格，應(yīng)該在市場(chǎng)有效配置資源過(guò)程中起基礎(chǔ)性調(diào)節(jié)作用，實(shí)現(xiàn)資金流向和配置的不斷優(yōu)化。利率市場(chǎng)化是市場(chǎng)基礎(chǔ)建設(shè)的重要組成部分，近年來(lái)，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革不斷深入，未來(lái)還將進(jìn)一步走向全面放開(kāi)各類利率管制的利率市場(chǎng)化終極目標(biāo)。在銀行業(yè)監(jiān)管趨緊、流動(dòng)性壓力上升、風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露的大背景下，出現(xiàn)部分由于經(jīng)營(yíng)管理不善、自身競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)而破產(chǎn)的商業(yè)銀行并非危言聳聽(tīng)，為了避免因?yàn)閭€(gè)別、少數(shù)銀行的破產(chǎn)倒閉出現(xiàn)惡性擠兌事件，造成國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的動(dòng)蕩，建立完善的存款保險(xiǎn)制度成為必然的選擇。存款保險(xiǎn)制度的建立通過(guò)能最大程度地強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律約束，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)環(huán)境，大大提高公眾信心，降低擠兌風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)也證明，發(fā)達(dá)國(guó)家在利率市場(chǎng)化之前或利率市場(chǎng)化過(guò)程中，大多數(shù)都建立了存款保險(xiǎn)制度，并發(fā)揮了較好的作用。

　　我國(guó)的《存款保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱“條例”）于2014年10月29日國(guó)務(wù)院第67次常務(wù)會(huì)議上通過(guò)，自2015年5月1日起施行。該條例的建立、以及隨后實(shí)施的利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，將進(jìn)一步加快各銀行綜合化經(jīng)營(yíng)改革的步伐，構(gòu)筑起更為多元的經(jīng)營(yíng)架構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu)。

　　為了能更好的了解條例施行后的變化情況，按人行邯鄲中支的指示，針對(duì)該條例施行后對(duì)XXXXX銀行的實(shí)際影響情況,以及個(gè)人客戶存款變化情況進(jìn)行全面調(diào)查。

　　二、調(diào)查基本情況

（一）調(diào)查目的

　　本次調(diào)查主要研究以下幾方面的問(wèn)題：

　　1、個(gè)人存款變化情況

　　2、變化主要成因

　　3、公眾認(rèn)知情況

　　4、對(duì)策與建議

（二）調(diào)查執(zhí)行情況

　　本次調(diào)查的時(shí)間歷時(shí)三天（5月15日至5月17日）

　　本次調(diào)查的范圍為XX城區(qū),受訪者為XXXXXX銀行個(gè)人客戶，調(diào)查方式為電話調(diào)查。

　　本次電話調(diào)查被訪者共55人，其中男性43人，女性12人。其中，個(gè)體工商者占比80%，企事業(yè)工作者占比%，務(wù)農(nóng)人員占比%。

　　三、調(diào)查結(jié)果

(一)個(gè)人客戶基本投資情況

　　1、個(gè)人客戶目前投資的基本方向?yàn)椋簝?chǔ)蓄存款和理財(cái)產(chǎn)品。作為一種較為傳統(tǒng)和穩(wěn)妥的投資方式，“儲(chǔ)蓄”在個(gè)人客戶的投資方向上有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，有92%的被訪者在該方面有一定數(shù)額的投資。而理財(cái)產(chǎn)品在近幾年已經(jīng)被相當(dāng)數(shù)量的人接受，在本次調(diào)查中，有55%的被訪者有該方向的投資。另外，股票投資也也占有相當(dāng)?shù)姆蓊~，但投資熱度明顯不如以上兩種投資方式。

　　2、個(gè)人客戶儲(chǔ)蓄存款在總資產(chǎn)所占比例較高。

　　接受調(diào)查的個(gè)人客戶普遍認(rèn)為：將積蓄存在銀行是一種傳統(tǒng)但又穩(wěn)妥的投資方式。被訪者大多數(shù)認(rèn)為：現(xiàn)在房地產(chǎn)市場(chǎng)不明朗，而股市大起大落，不適合其風(fēng)險(xiǎn)偏好；理財(cái)產(chǎn)品雖然盈利可觀，但一些條款及運(yùn)作方式不如儲(chǔ)蓄存款安全、靈活。所以，多余的資金存入銀行依然是大部分人的選擇。

（二）條例施行后的個(gè)人存款變化情況

《存款保險(xiǎn)條例》于2015年5月1 日正式施行，相較于4月末的居民存款情況,5月份增量不大，但在存款結(jié)構(gòu)上發(fā)生一些轉(zhuǎn)變。主要集中在以下幾點(diǎn)：

　　1、理財(cái)產(chǎn)品熱度減弱。

　　2、個(gè)人大額存款（50萬(wàn)）略有下降趨勢(shì)。

　　3、開(kāi)戶數(shù)略有增多。

　　4、銀行存款營(yíng)銷重心在未來(lái)會(huì)發(fā)生轉(zhuǎn)移

（三）存款變化的成因

　　參與我行調(diào)查的客戶中，有近七成表示該條例的頒布使他們感覺(jué)存款更有安全感，不會(huì)再顧慮銀行的知名度以及網(wǎng)點(diǎn)的大小。同時(shí)，也有個(gè)別客戶表示出對(duì)一些問(wèn)題表示關(guān)注，主要集中在：大額存款要考慮不同的金融機(jī)構(gòu)分存，以及大額存款未來(lái)的賠付比例問(wèn)題；也有部分客戶認(rèn)為，該條例施行后要適當(dāng)調(diào)整自己的家庭理財(cái)規(guī)劃。

　　經(jīng)研究分析，《存款保險(xiǎn)條例》推出后，一方面增加了居民基本儲(chǔ)蓄的保障，提高了居民對(duì)盈利資金的使用意愿，放大了市場(chǎng)資金供給，從而使新型負(fù)債產(chǎn)品的催生速度將明顯加快；但在另一方面，由于超過(guò)保險(xiǎn)限額的存款得不到保護(hù)，投資者必然尋求其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段，各種存款產(chǎn)品需求也會(huì)不斷上升，這也就是開(kāi)戶數(shù)增加的原因之一。這迫使銀行從業(yè)者必須不斷進(jìn)行各類金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)方面提升創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）公眾認(rèn)知情況

　　經(jīng)調(diào)查，有60%的被訪者知道該條例正式頒布，并清楚條例中的賠付標(biāo)準(zhǔn)；另有%的被議者雖不知該條例正式頒布，但在調(diào)查的過(guò)程中，能表明對(duì)此條例的贊同態(tài)度；有%的被訪者認(rèn)為條例的施行對(duì)自己影響不大。從收入方面分析，收入高的被訪者關(guān)注度要高于中低收入被訪者，并且收入高的被訪者明確表示要將存款進(jìn)行重新分配。但在調(diào)查中，也發(fā)現(xiàn)只有%的被訪者知道理財(cái)產(chǎn)品不屬于存款保險(xiǎn)范圍。

　　以上數(shù)據(jù)表明，大部分個(gè)人客戶知曉條例的出臺(tái)，但細(xì)則方面不清楚，銀行方面的宣傳力度仍有待提高。

（五）對(duì)策與建議

《存款保險(xiǎn)條例》的正式施行，增強(qiáng)了個(gè)人客戶對(duì)銀行的信心?？蛻舨辉兕檻]知名度及相關(guān)客觀因素，而是實(shí)實(shí)在在的以自己感受來(lái)選擇銀行。對(duì)于銀行而言，此條例的施行有利于促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，形成更加合理的金融體系。

　　了解條例的客戶現(xiàn)在形成一種共識(shí)——存款無(wú)論是存入大型銀行，還是存入中小銀行，均可享受存款保險(xiǎn)的保障，有利于金融環(huán)境的穩(wěn)定。與此同時(shí)，條例的頒布，也提高了居民對(duì)盈利資金的使用意愿，放大了市場(chǎng)資金供給，從而使新型負(fù)債產(chǎn)品的催生速度將明顯加快；但在另一方面，由于超過(guò)保險(xiǎn)限額的存款得不到保護(hù)，投資者必然尋求其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段，各種存款產(chǎn)品需求也會(huì)不斷上升。這迫使銀行必須不斷進(jìn)行各類金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)方面提升創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

　　所以，在今后的工作中，在銀行經(jīng)營(yíng)方面要深度發(fā)掘自身的優(yōu)勢(shì)，考慮XX實(shí)際的經(jīng)濟(jì)架構(gòu)，進(jìn)行合理的市場(chǎng)定位，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，大力增加對(duì)公存款和大額存款在存款總量中的比重，通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，大力發(fā)展對(duì)公業(yè)務(wù)，挖掘批發(fā)性存款，盡力改善存款結(jié)構(gòu)。

　　另一方面，該條例的施行，也表明今后政府將不再給銀行經(jīng)營(yíng)托底，一旦經(jīng)營(yíng)不善將由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化程序處置，這迫使銀行經(jīng)營(yíng)更加重視對(duì)自身業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，審慎經(jīng)營(yíng)。

　　最后,影響存款保險(xiǎn)費(fèi)率高低的主要因素是存款機(jī)構(gòu)本身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。若要享受相對(duì)較低的存款保險(xiǎn)費(fèi)率，就必須進(jìn)一步完善公司治理，建立決策科學(xué)、制衡有效、監(jiān)督有力、正向激勵(lì)的公司治理機(jī)制；加強(qiáng)資本管理，應(yīng)用經(jīng)濟(jì)資本管理辦法優(yōu)化資產(chǎn)配置、科學(xué)合理定價(jià)，推行模擬利潤(rùn)考核，抑制規(guī)模沖動(dòng)，走資本節(jié)約型的內(nèi)涵式發(fā)展道路；建立持續(xù)有效的資本補(bǔ)充機(jī)制，控制現(xiàn)金分紅，保持資本充足率達(dá)標(biāo)；持續(xù)提升資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)不良貸款清收處置工作，提升風(fēng)險(xiǎn)撥備水平，夯實(shí)家底，保持風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)；加強(qiáng)流動(dòng)性管理，合理配置資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，有效防范各類流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；改善內(nèi)控管理，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，防范各類操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。必須通過(guò)以上幾方面措施迅速化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，努力提升監(jiān)管等級(jí)，才能享受優(yōu)惠的存款保險(xiǎn)費(fèi)率。

（六）本次調(diào)查的思考

　　存款保險(xiǎn)作為一項(xiàng)金融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排，其在保護(hù)存款人權(quán)益、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面的作用得到國(guó)家與社會(huì)的高度重視。這項(xiàng)制度的出臺(tái)，標(biāo)志著利率市場(chǎng)化改革向更深層次發(fā)展。如何及時(shí)的轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營(yíng)策略，如何能在改革過(guò)程中取得先機(jī)，如何能將政策解讀透徹并做出及時(shí)的反應(yīng)，將是銀行經(jīng)營(yíng)決策者急待解決的問(wèn)題。

　　XXXXXXX銀行

　　XXXX年X月X日

公司存款調(diào)研報(bào)告3

　　近期，我行存款余額連續(xù)下滑，且出現(xiàn)了較大降幅；而貸款余額卻增勢(shì)較強(qiáng)，呈現(xiàn)了“快、散、多”的特點(diǎn)。至4月末，存款余額萬(wàn)元，比上月下降萬(wàn)元；貸款余額萬(wàn)元，比上月增加萬(wàn)元。針對(duì)這一現(xiàn)狀，總行信貸管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部對(duì)影響存貸款運(yùn)行的主要原因進(jìn)行了認(rèn)真分析，同時(shí)提出了應(yīng)對(duì)措施，要求各支行加大存款組織和貸款管理工作力度，確保各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)全面完成。

　　一、原因分析

㈠影響存款下降的主要原因

　　1、儲(chǔ)蓄存款下降原因。一是受股市沖擊的影響，使大量居民儲(chǔ)蓄存款流入股市、基金市場(chǎng)。據(jù)調(diào)查流入股市資金近萬(wàn)元。二是受房產(chǎn)升溫的影響，部分儲(chǔ)蓄存款被提取用于購(gòu)房、購(gòu)商鋪，造成存款下降約3000萬(wàn)元。三是受原材料漲價(jià)的影響，甲魚(yú)養(yǎng)殖戶等用于季節(jié)性購(gòu)飼料，造成存款下降2000萬(wàn)元。四是農(nóng)戶消費(fèi)意念增強(qiáng)，用于建房、裝修等造成存款下降約6000萬(wàn)元。五是部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)失地農(nóng)民購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老金，轉(zhuǎn)出資金約 2000萬(wàn)元。

　　2、單位存款下降原因。一是部分支行臨時(shí)性存款下降約萬(wàn)元以上。二是企業(yè)征用土地，資金劃撥到土地儲(chǔ)備中心下降約3800萬(wàn)元。三是輕紡原料、建筑材料等工業(yè)原材料價(jià)格上漲，造成我行存款資金下降8000萬(wàn)元。四是部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)財(cái)政存款撥付下降約3000萬(wàn)元。五是中間業(yè)務(wù)單位留存資金大量減少，對(duì)公存款影響較大，僅余杭供電局存款賬戶余額已下降9000萬(wàn)元。

㈡形成貸款增勢(shì)較強(qiáng)的主要原因

　　一是年初開(kāi)展的資金需求調(diào)查取得良好效果。各支行調(diào)查、授信及時(shí)，較真實(shí)全面地掌握了客戶資金需求情況，為合理安排當(dāng)年信貸資金投放打下了較好基礎(chǔ)。二是對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目和優(yōu)勢(shì)行業(yè)的支持力度加大。用于支持商貿(mào)、物流、旅游等優(yōu)勢(shì)服務(wù)業(yè)，以及綠色產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代制造業(yè)的貸款明顯增多。據(jù)統(tǒng)計(jì)，新增量貸款余額在1000萬(wàn)元以上的客戶有26家，貸款金額萬(wàn)元。三是小企業(yè)“六項(xiàng)機(jī)制”建設(shè)初見(jiàn)成效。實(shí)現(xiàn)合作銀行與小企業(yè)共成長(zhǎng)計(jì)劃，今年已新拓展建立信貸關(guān)系的小企業(yè)客戶117家，投放貸款萬(wàn)元。四是有效滿足了“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合理資金需求，特別是村級(jí)經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展的資金需求，據(jù)統(tǒng)計(jì)，新增此類貸款萬(wàn)元。

　　二、對(duì)策措施。

　　1、多管齊下，加大存款組織工作力度。一是要加大績(jī)效考核工作力度，把目標(biāo)任務(wù)按月、按季層層分解落實(shí)，在鞏固原有存款的同時(shí)，努力拓展新增存款的市場(chǎng)份額。二是要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣?、有關(guān)部門(mén)和行政村的聯(lián)系溝通，結(jié)合“信用村”和“信用鎮(zhèn)”創(chuàng)建工作，建立上下聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制，抓好重點(diǎn)項(xiàng)目，確保機(jī)遇性存款不外流。三是要加大客戶營(yíng)銷力度，在建立健全客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)和做好客戶分類鑒定的基礎(chǔ)上，為客戶提供差異化、個(gè)性化服務(wù)，制訂和落實(shí)相應(yīng)的營(yíng)銷措施和服務(wù)策略，努力拓寬資金組織渠道。四是要改造銀行承兌匯票簽發(fā)流程，為客戶提供更多便利，進(jìn)一步拓展銀行承兌匯票的簽發(fā)業(yè)務(wù)，積極爭(zhēng)取更多客戶保證金存款，促進(jìn)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)負(fù)債業(yè)務(wù)。五是要加強(qiáng)臨柜服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，力爭(zhēng)以優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)帶動(dòng)存款的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

　　2、加強(qiáng)貸款流動(dòng)性管理，合理把握貸款投向和貸款投放量。一是要保持貸款投放的連續(xù)性和穩(wěn)定性，合理把握貸款投放節(jié)奏，繼續(xù)加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度，特別是要加大對(duì)科技創(chuàng)新龍頭企業(yè)、具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)和高新技術(shù)企業(yè)，以及重點(diǎn)項(xiàng)目的支持力度，努力滿足“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效資金需求。二是要實(shí)行差別化利率管理，根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、貸款風(fēng)險(xiǎn)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況和客戶的經(jīng)營(yíng)效益、市場(chǎng)前景、信用等級(jí)等不同情況合理確定貸款利率浮動(dòng)幅度，進(jìn)一步適應(yīng)利率市場(chǎng)化改革，優(yōu)化資源配置。三是要實(shí)行客戶差異化管理，嚴(yán)格執(zhí)行客戶退出計(jì)劃，對(duì)年初鑒定為逐步性退出、一次性退出的客戶，采取有效措施控制和逐步下降貸款。四是要嚴(yán)格審查貸款用途，要求客戶提供貸款用途證明，嚴(yán)防貸款擠占挪用情況的發(fā)生，嚴(yán)禁信貸資金流入股市。

　　存款是農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)資金的主要來(lái)源，長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)信社在存款營(yíng)銷上，受自身發(fā)展緩慢和經(jīng)濟(jì)條件等因素的制約，其存款主要來(lái)源僅停留在依靠本地儲(chǔ)源的基礎(chǔ)上，相對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)和方便、快捷的服務(wù)存在著較大的差距。因此，存款營(yíng)銷方式滯后已成為制約農(nóng)信社進(jìn)一步發(fā)展的障礙。下面，筆者就結(jié)

　　合工作實(shí)際談一些看法。

　　一、目前農(nóng)村信用社存款營(yíng)銷的現(xiàn)狀

　　長(zhǎng)期以來(lái)農(nóng)信社作為農(nóng)村金融市場(chǎng)的主力軍，與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)有著密不可分的聯(lián)系，但存款營(yíng)銷仍然處于“守株待兔”式的營(yíng)銷，缺乏系統(tǒng)的體系。雖然大部分縣級(jí)農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)了以縣為單位“統(tǒng)一法人”的體制改革，但是，仍難以適應(yīng)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要和快節(jié)奏的生活需求，致使農(nóng)信社在營(yíng)銷存款的難度越來(lái)

　　越大。

　　1、結(jié)算方式滯后不能適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要

　　業(yè)務(wù)技術(shù)含量低、結(jié)算手段落后是農(nóng)信社落后于商業(yè)銀行的顯著特征，嚴(yán)重制約了農(nóng)信社的業(yè)務(wù)發(fā)展速度?？蛻暨x擇金融機(jī)構(gòu)存款時(shí)，考慮因素主要包括結(jié)算方式、金融服務(wù)、環(huán)境衛(wèi)生、員工業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面內(nèi)容。結(jié)算方式就成了客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的第一印象，目前大部分農(nóng)村信用社存取款主要使用存折，銀行卡業(yè)務(wù)還未全面開(kāi)辦，給客戶的第一印象就大打折扣，到農(nóng)信社存款就讓他們有與這個(gè)時(shí)代脫節(jié)的感覺(jué)，與當(dāng)今快節(jié)奏的生活形成鮮明的對(duì)比。就平定縣域經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，客戶存取款主要在四大國(guó)有銀行及郵政儲(chǔ)蓄銀行，利用全國(guó)通存通兌的優(yōu)勢(shì)，走

　　到哪里都能滿足需求，避免了急用錢(qián)而取不到錢(qián)的尷尬境地。

　　2、客戶忠誠(chéng)度不高導(dǎo)致存款的穩(wěn)定性下降

　　農(nóng)信社的客戶群，主要是中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和廣大農(nóng)戶。縣域中的大部分中小企業(yè)都是在農(nóng)信社的幫助和扶持下，一步步發(fā)展起來(lái)的，但他們的存款隨著企業(yè)的不斷壯大卻呈下降的趨勢(shì)，農(nóng)信社為企業(yè)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力信貸支持的同時(shí)，資金歸社率卻很低。部分農(nóng)信社沒(méi)有擺正自己在金融領(lǐng)域中的位置，在發(fā)展上只注重業(yè)績(jī)的提升，與客戶之間的感情溝通卻很少，導(dǎo)致農(nóng)信社培養(yǎng)起來(lái)的優(yōu)質(zhì)大客戶紛紛到其他商業(yè)銀行存款的現(xiàn)象普遍存在，客戶忠誠(chéng)度和依存度很

　　低。

　　3、客戶投資意識(shí)高漲存款不能滿足其需求

　　金融危機(jī)過(guò)后，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境差，通貨膨脹率高，存款利率又多次下調(diào)，使客戶在金融機(jī)構(gòu)存款的觀念與以往有了較大的轉(zhuǎn)變，單靠?jī)?chǔ)蓄存款利息收入已不能滿足客戶的收益需求，用閑置資金進(jìn)行投資，以獲取收益最大化，成為時(shí)下最熱門(mén)的話題，客戶會(huì)把存款用于購(gòu)買(mǎi)股票、基金、黃金等金融理財(cái)產(chǎn)品來(lái)獲取更高的收益，而原始的存款卻成為他們最后的選擇，而農(nóng)信社在投資理財(cái)方面到

　　目前還處于待開(kāi)發(fā)狀態(tài)，一定程度上失去了一些優(yōu)質(zhì)客戶。

　　二、提高農(nóng)村信用社存款營(yíng)銷的對(duì)策

　　農(nóng)信社必須建立健全存款營(yíng)銷體系，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度相適應(yīng)，并融入現(xiàn)代金融管理理念，加快農(nóng)信社的“改革、發(fā)展、創(chuàng)新”進(jìn)程，在無(wú)形的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之中，尋求存款營(yíng)銷的方式、方法，積極營(yíng)造一種全員營(yíng)銷的理念，提高存款營(yíng)

　　銷力度，為各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展保駕護(hù)航。

　　1、為客戶建立暢通高效的支付結(jié)算體系

　　農(nóng)信社要想更好地為“三農(nóng)”服務(wù)，在激烈的金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，必須不斷提高自身的業(yè)務(wù)水平，加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，增強(qiáng)服務(wù)功能，逐步提高農(nóng)信社電子網(wǎng)絡(luò)水平，建立符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的支付結(jié)算體系，提高客戶資金運(yùn)用效率，為客戶提供全面、方便、快捷的支付結(jié)算方式，滿足客戶隨時(shí)隨地的金融需求，給客戶帶來(lái)足不出戶就能辦理所需的各種金融服務(wù)，是存款營(yíng)銷的硬件

　　保障。

　　2、以人為本提高客戶對(duì)農(nóng)村信用社的依存度

　　擁有穩(wěn)定的客戶資源是農(nóng)信社開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的有效保障，與新老客戶建立一種良好的情感，利用真情搞營(yíng)銷，提高客戶對(duì)農(nóng)村信用社的需求，在業(yè)務(wù)發(fā)展上達(dá)到互惠互利。并借助科技信息的力量，通過(guò)信息系統(tǒng)的建設(shè)開(kāi)發(fā)客戶維護(hù)系統(tǒng)，篩選優(yōu)質(zhì)客戶，更好地對(duì)客戶進(jìn)行統(tǒng)一管理，提高農(nóng)信社的創(chuàng)新能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，社會(huì)形象和公眾認(rèn)知度不斷提高，增強(qiáng)客戶對(duì)農(nóng)信社的依賴性，成為廣大中小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶快速發(fā)展的踏板。以客戶為中心，利用信息資源豐富的優(yōu)勢(shì)，積極培育優(yōu)質(zhì)客戶，進(jìn)行心與心的交流，使客戶辦理業(yè)務(wù)有一種回到“家”的感覺(jué)，為事業(yè)的共同發(fā)展出謀獻(xiàn)策，是存款營(yíng)銷不斷增長(zhǎng)的軟實(shí)力。

　　3、加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度緊跟時(shí)代發(fā)展步伐

　　在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新上農(nóng)信社一直落后與其他商業(yè)銀行，時(shí)代在進(jìn)步，人的思想觀念也在不斷變化，僅僅靠存款利息已不能滿足現(xiàn)代人的金融需求，這個(gè)時(shí)候，農(nóng)信社不能固步自封，除信貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)外，加快理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展腳步的需求，也是廣大客戶對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)一步壯大的渴望。農(nóng)信社在縣域金融市場(chǎng)，有著較大的優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)點(diǎn)多、人員足、關(guān)系廣，并且長(zhǎng)期扎根農(nóng)村市場(chǎng)對(duì)當(dāng)?shù)氐赜蛭幕浅Ａ私?，業(yè)務(wù)發(fā)展上不斷創(chuàng)新、變革是農(nóng)村信用社改革發(fā)展的必然趨勢(shì)，金融產(chǎn)品豐富是存款營(yíng)銷的綜合實(shí)力。

　　農(nóng)村信用社的不斷發(fā)展，也是地方經(jīng)濟(jì)實(shí)力逐步增強(qiáng)的縮影。地方經(jīng)濟(jì)形式的好壞直接影響到農(nóng)村信用社存款營(yíng)銷的發(fā)展進(jìn)程。農(nóng)村信用社發(fā)展要與地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展穩(wěn)步推進(jìn)，與地方政府搞好關(guān)系，在存款營(yíng)銷上相互溝通，以轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求為動(dòng)力，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展要積極與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展相適宜，積極采取切實(shí)可

　　行的措施，抓住重點(diǎn)，尋找突破口。（平定聯(lián)社張維）

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